3-Topf-Hybrid-Modell Rente Balance
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- Siegfried Adenauer
- vor 6 Jahren
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Transkript
1 3-Topf-Hybrid-Modell Rente Balance
2 Definition: 3-Topf-Hybrid-Modell Das 3-Topf-Hybrid-Modell ist das perfekte Zusammenspiel einer klassischen konservativen Anlage (Topf 1), eines Wertsicherungsfonds (Topf 2) und der Auswahl hochwertiger Investmentfonds (Topf 3). Die Sparbeiträge werden damit automatisch auf 3 Töpfe verteilt: - Topf 1: Anlage in einen Deckungsstock mit regelmäßiger Verzinsung (z.zt. 0,9 % p.a.) - Topf 2: Anlage in einen aktienbasierten Wertsicherungsfonds. Der Wert des angesammelten Guthabens wird jeden Monat zu 80 % abgesichert und in dieser Höhe garantiert. - Topf 3: Anlage in renditestarke Investmentfonds, die die Renditechancen des Rentenproduktes deutlich erhöhen können. Wie die Beiträge auf die Töpfe verteilt werden, ist von der aktuellen Kapitalmarktsituation abhängig. Bei steigenden Börsenkursen wird mehr Geld in Aktien angelegt, bei sinkenden Kursen erfolgt eine Umschichtung in Topf 1 bzw. 2. Topf 1 Topf 2 Topf 3
3 4 Beispiele für den automatisierten Umschichtungsprozess Die Beispiele basieren auf der DAX-Entwicklung der letzten 20 Jahre und zeigen den Umschichtungsmechanismus in Abhängigkeit der volatiler Marktgegebenheiten. Die Beispiele wurden mit/ohne Höchststandsabsicherung (HG) bei unterschiedlichen Garantieniveaus auf der Grundlage folgender Annahmen gerechnet: Tarif 88 R Eintrittsalter 30 Jahre Laufzeit 20 Jahre Monatsbeitrag 100 EUR Einbezahlte Beiträge über die gesamte Laufzeit EUR Freier Fonds der Überschussklasse 4 Wertsicherungsfonds DWS Garant 80 dynamic der Überschussklasse 4 Wertentwicklung 6 % p.a.
4 Garantieniveau 10 % ohne HG (Beitragsgarantie EUR) Kundentyp: risikofreudig und bereit, sich mit dem Produkt auseinanderzusetzen und Entscheidungen zu treffen Der Sparbeitrag wird 18 Jahre in freie Fonds angelegt, um die Chancen des Kapitalmarktes zu nutzen. Lediglich die letzten 2 Jahre vor Vertragsende fließt ein Teil des Sparbeitrages in einen Wertsicherungsfonds, um die Garantiesumme von EUR zu erwirtschaften. Im 16. Jahr sichert ein manueller Lock-in EUR ab. Ohne Lock-in erfolgt bei Vertragsende eine Kapitalauszahlung von EUR.
5 Garantieniveau 50 % ohne HG (Beitragsgarantie EUR) Kundentyp: adäquate Risikobereitschaft mit Sicherheitsbewusstsein Der Sparbeitrag wird in den ersten 9,5 Jahren in freie Fonds angelegt. Danach erfolgt die Aufteilung des monatlichen Sparbeitrages in freie Fonds und Wertsicherungsfonds. Letzterer dient zur Garantiedarstellung von EUR am Vertragsende. Das entspricht der Hälfte der einbezahlten Beiträge.
6 Garantieniveau 90 % ohne/mit HG (Beitragsgarantie EUR) ohne HG Kundentyp: minimale Risikobereitschaft, hohes Sicherheitsbewusstsein mit HG Der Einschluss der Höchststandgarantie führt dazu, dass während der Laufzeit mehr in den Wertsicherungsfonds angelegt und bei Vertragsende ein höheres Garantiekapital (rote Linie) ausbezahlt wird. Die Chancen, am Kapitalmarkt zu partizipieren, sind ohne HG größer (gelbe Fläche). Dagegen kann bei einem Kurseinbruch am Vertragsende das ausbezahlte Kapital aufgrund der automatischen HG höher sein.
7 Garantieniveau 100 % ohne HG (Beitragsgarantie EUR) Kundentyp: keine Risikobereitschaft, hohes Sicherheitsbewusstsein Bei einem Garantieniveau von 100 % werden bei Vertragsende die einbezahlten Beiträge von EUR garantiert. Dafür findet überwiegend eine Anlage im klassischen Deckungsstock mit einer aktuellen Verzinsung von 0,9 % p.a. und dem Wertsicherungsfonds statt. Somit hat der Einschluss eines Garantieniveaus ab 100 % zur Folge, dass die Rente Balance sich einem klassischen Rentenprodukt annähert.
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