BU-Einsteigermodell Zielgruppen

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1 Zielgruppen Ein junger Mensch benötigt zwingend eine Absicherung seiner Arbeitskraft, verfügt jedoch in der Regel über nur geringe finanzielle Mittel Günstiger BU- Einstieg für Berufsanfänger, Auszubildende und Studenten! Lösung: Zweistufiges BU-Einsteigermodell für den günstigen BU-Einstieg in einkommensschwachen Jahren für die Zielgruppen - Auszubildende - Studenten - Berufseinsteiger Nutzbar sowohl in der Berufsunfähigkeits- Vorsorge (SBU) als auch BUZ 1

2 Überblick Erstvertrag Versicherungs-/Beitragszahlungsd. max. bis 35. Lebensjahr Leistungsd. max. bis 67. Lebensjahr Mindestlaufzeit 2 Jahre Folgevertrag (ersetzt Erstvertrag) Alter VP 35 Folgevertrag ohne Gesundheitsprüfung * auf Basis des dann gültigen Berufs, Eintrittsalters und Tarifs Versicherungsdauer entspricht der Leistungsdauer + Optionale BU-Rentenerhöhung ohne Gesundheitsprüfung **, Wenn zwischenzeitlich keine BU vorgelegen hat bzw. angezeigt wurde (max. 50 % der bisherigen BU-Rente incl. Dynamik und ggf. BU-Bonus) 67 * Durchführung finanzielle Risikoprüfung ** Wartezeit von 6 Monaten und Durchführung finanzielle Risikoprüfung hinsichtlich Erhöhungsanteil 2

3 Überblick Rahmenbedingungen Erstvertrag: Versicherungstechnisches Höchstalter der versicherten Person zum Versicherungsbeginn: 30 Jahre Versicherungsdauer bis max. 35 Lebensjahr/ Mindestlaufzeit 2 Jahre Versicherungsdauer/ Beitragszahlungsdauer gegenüber Leistungsdauer abgekürzt (nicht bei BUZ-B) Leistungsdauer max. bis 67 Lebensjahr Keine Begrenzung der max. Rentenhöhe (es gelten lediglich die berufsabhängigen Summenbeschränkungen sowie die Grundsätze der finanziellen Risikoprüfung) Azubis/ Studenten sind bis zu EUR mtl. BU-Rente im angestrebten Beruf versicherbar* Folgevertrag: Beginn mit Ablauf der Versicherungsdauer des Erstvertrages (früherer Wechsel ist möglich) Ende der Leistungsdauer bleibt gegenüber Erstvertrag unverändert Erreichtes Alter, aktueller Beruf sowie Tarif zum Verlängerungszeitpunkt werden zugrunde gelegt Ursprüngliche Vereinbarungen gelten auch für Folgevertrag, z. B. Zuschläge, Ausschlüsse BU-Rente entspricht der erreichten BU- Rente aus Erstvertrag (ggf. incl. dynamischer Erhöhungen und BU-Bonus) zzgl. max. 50 %-iger Erhöhung Keine erneute Gesundheitsprüfung Vollständige Gesundheitsprüfung * Ausnahmen bilden Branchen mit niedrigem Einkommensniveau, wie z.b. Friseure oder Schneider 3

4 Deutliche Erspranis in jungen Jahren Beispiel: Vergleich BU-Einsteigermodell gegenüber durchlaufender Absicherung Vertrag Eintrittsalter Vers.dauer Nettobeitrag (EUR) Bruttobeitrag (EUR) 1. SBU durchlaufend ,79 25, SBU Erstvertrag SBU-Folge- Vertrag (Bestandstarif SBU) ,09 13, ,92 28,65 BU-Einsteigermodell ermöglicht um über 40% verminderte Prämie in jungen Jahren (bei gleicher Absicherung)! Beispiel: Versicherungsbeginn , Mann, Bankkaufmann (Ausbildung), EUR garantierte mtl. BU-Rente, Beitragsverrechnung, Endalter/ Leistungsdauer 60 Jahre, keine Dynamik, Beitrag zu Vertrag 2 gemäß aktueller Tarifgeneration (kann zum in der Zukunft liegenden Vertragsabschluss nicht garantiert werden). 4

5 Auswirkung Eintritt BU-Fall Es ist während der Vertragslaufzeit des Erstvertrages keine BU eingetreten und keine BU- Leistungen beantragt worden: Kunde kann Verlängerung in Folgevertrag inklusive BU-Rentenerhöhung beantragen Kunde kann auf Wunsch auch vor Ende der Vers.dauer des Erstvertrages auf den Folgevertrag wechseln (z. B. bei Beendigung der Berufsausbildung) und auch die Erhöhungsoption nutzen Während der Vertragslaufzeit des Erstvertrages ist der BU-Fall eingetreten: Kunde war BU und wurde reaktiviert Kunde erhält Angebot auf Verlängerung zum Zeitpunkt der Reaktivierung. Es besteht jedoch keine Erhöhungsoption Kunde ist zum Verlängerungszeitpunkt BU Kunde erhält Leistungen für die Dauer der BU. Bei Reaktivierung bekommt der Kunde zu diesem Zeitpunkt das Angebot zur Verlängerung. Es besteht jedoch keine Erhöhungsoption Kunde ist zum Verlängerungszeitpunkt BU und diese bleibt dauerhaft bestehen Kunde hat keine Verlängerungsmöglichkeit und Erhöhungsoption, er erhält jedoch die Leistungen aus dem Erstvertrag bis zum Ende der Leistungsdauer 5

6 Berechnung Erstvertrag am Beispiel SBU Versicherungsdauer u. Beitragszahlungsdauer werden gegenüber Leistungsdauer abgekürzt (ACHTUNG: Software verkürzt zunächst automatisch auch die Leistungsdauer. Bitte auf das gewünschte Endalter anpassen)! 6

7 Berechnung Erstvertrag am Beispiel BUZ BUZ-B: Versicherungsdauer u. Beitragszahlungsdauer werden gegenüber Leistungsdauer nicht abgekürzt! BUZ-R: Versicherungsdauer u. Beitragszahlungsdauer werden gegenüber Leistungsdauer abgekürzt! (ACHTUNG: Software verkürzt zunächst automatisch auch die Leistungsdauer. Bitte auf das gewünschte Endalter anpassen). 7

8 Berechnung Folgevertrag (immer SBU)* Bitte den zum Zeitpunkt des Abschlusses des Folgevertrages ausgeübten Beruf vorgeben! Versicherungsbeginn entspricht spätestens dem Ablauf der Versicherungsdauer des Erstvertrages! Bitte im Feld Produktbereich Bestand-MV auswählen um im Rahmen des Folgevertrages den SBU-Bestandstarif zu nutzen! Bitte das Ende der Leistungsdauer analog dem Erstvertrag vorgeben! Das Ende von Versicherungsdauer, Beitragszahlungsdauer und Leistungsdauer ist im Rahmen des Folgevertrages identisch! Die im Rahmen des Folgevertrages versicherte BU-Rente entspricht max. 150% der im Rahmen des Erstvertrages versicherten BU-Rente! *ACHTUNG: Es handelt sich um eine beispielhafte Anleitung für die erst in der Zukunft mögliche Berechnung des Folgevertrages (die Mindestlaufzeit des Erstvertrages beträgt 2 Jahre). Maßgeblich ist der dann geltende Tarif. Zum jetzigen Zeitpunkt ist folglich eine verbindliche Berechnung für die Zukunft noch nicht möglich. 8

9 Beantragung Erstvertrag Die Beantragung des Erstvertrages erfolgt ausschließlich über den zur Verfügung stehenden Mantelantrag für die Lebens-/ Rentenversicherung (Formular.-Nr.: ) Grundsätzlich Hinweis Erstvertrag BU-Einsteigermodell im Feld Besondere Vereinbarung erfassen Vollständige Beantwortung aller Gesundheitsfragen sowie Fragen zur finanziellen Risikoprüfung Einreichung des Antrags auf dem üblichen Wege Mantelantrag für die Lebens-/ Rentenversicherung 9

10 Beantragung Folgevertrag Schritt 1 Die Beantragung des Folgevertrages erfolgt über den in der Zukunft zur Verfügung stehenden Antrag zur BerufsunfähigkeitsVorsorge (SBU) Grundsätzlich Hinweis Folgevertrag BU- Einsteigermodell und die Vertrags-Nr. des Erstvertrages im Feld Besondere Vereinbarung erfassen Beantwortung Gesundheitsfragen nicht erforderlich ACHTUNG: Heutige Fragen 11 u. 12 im Sinne der finanziellen Risikoprüfung sind zu beantworten Mantelantrag für die Lebens-/ Rentenversicherung 10

11 Beantragung Folgevertrag Schritt 2 Zwingende Beifügung ausgefülltes Formular Nr.: Hierdurch Beantragung des Folgevertrages und ggf. der optionalen Erhöhung der BU-Rente - Kunde bestätigt als Voraussetzung für die Erhöhung der BU-Rente, dass bis zu diesem Zeitpunkt keine BU-Leistungen erhalten oder geltend gemacht wurden Formular steht zum Download über das Marketingportal zur Verfügung Einreichung von Antrag und Formular auf dem üblichen Wege 11