Dokumentation. Ermittlung einer kundenspezifischen Absicherung

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1 Infinja Sollerstr Murnau Telefon: Fax: Dokumentation Ermittlung einer kundenspezifischen Absicherung Es betreut Sie: Andrea Luftschitz Produktbereich: Invalidität Erstellt für: Melanie Muster

2 Statusangaben Status Versicherungsmakler mit einer Erlaubnis nach 34d Abs. 1 der Gewerbeordnung. Registrierung Der Vermittler ist im Vermittlerregister unter folgender Registernummer eingetragen: D LIRH PZG0S 92 zu überprüfen unter: Gemeinsame Registerstelle im Sinne von 11 Abs. 1 Nr. 4 VersVermV Kundendaten Die Beratung wurde durchgeführt für: Anrede: Name: Melanie Muster Geburtsdatum: Berufsart: Angestellter Beruf: Bankkaufmann/kauffrau, Deutscher Industrie und Handelskammertag (DIHK) e.v. Breite Straße Berlin Telefon: (14 Cent/Minute aus dem dt. Festnetz der Deutschen Telekom) Angaben zur zuständigen IHK IHK Name: Anschrift: Max Joseph Str München Telefon: 089/ Industrie und Handelskammer für München u. Oberbayern Telefax: 089/ Internetadresse: Beteiligung an Versicherungsunternehmen: Der Vermittler hält keine unmittelbare oder mittelbare Beteiligung von mehr als 10% der Stimmrechte oder des Kapitals an Versicherungsunternehmen. Beteiligte Versicherungsunternehmen: Kein Versicherungsunternehmen hält mittelbare oder unmittelbare Beteiligung von mehr als 10% der Stimmrechte oder des Kapitals am Versicherungsvermittler. Vermögenshaftpflicht Der Vermittler unterhält eine Vermögensschadenshaftpflicht die den gesetzlichen Anforderungen gemäß 8 und 9 der Versicherungsvermittlungsverordnung i.v.m. 34d Abs. 2 Nr. 3 der Gewerbeordnung entspricht. Versicherungsnummer: GHV 90/0450/ Versicherungssumme pro Schadensfall: Versicherungssumme pro Jahr: Stand: aktiv Versicherungsgesellschaft: Allianz Versicherungs Aktiengesellschaft Versicherungsnehmer: Infinja Die Finanzexpertin Andrea Luftschitz e.kfr. Beschwerdestelle für die Versicherungsvermittlung»außergerichtliche Streitbeilegung«Versicherungsombudsmann e. V. Postfach , Berlin. Weitere Informationen unter: www. versicherungsombudsmann.de Ombudsmann für die private Kranken und Pflegeversicherung Kronenstraße 13, Berlin. Weitere Informationen unter: www. pkv ombudsmann.de Seite: 2 von 6

3 Wichtige Hinweise / Haftungshinweis Bei der Produktanalyse wird nur eine begrenzte Auswahl von Kriterien berücksichtigt. Es wird somit kein Anspruch auf Vollständigkeit der Analyse erhoben. Sofern alte Produkte bei der Analyse berücksichtigt werden, können für diese Produkte teilweise aufgrund fehlender Informationen nicht alle Kriterien analysiert werden. Ein vollständiger Vergleich von Versicherungsprodukten lässt sich allein mit einem Analyseprogramm nicht durchführen. Die Daten, Informationen und Bewertungen basieren auf sorgfältigen Recherchen und Überlegungen, sind aber letztendlich nicht zu objektivieren. Bewertungen in Form von Zahlen, Quoten oder Punktesystemen können nicht jedem Einzelfall gerecht werden. Die Prüfung auf Eignung der Produkte für die spezielle Kundensituation ist Sache des Programmverwenders. Hinweise zur Analyse alter Produkte: Auch wenn im Rahmen der Auswertung neue Produkte durchweg mindestens die gleichen Leistungen aufweisen wie der bestehende Vertrag, kann nicht ausgeschlossen werden, dass der bestehende Vertrag in einzelnen Regelungen günstiger ist. Speziell bei der Aufgabe bestehender Verträge zu Gunsten neuer Verträge ist das Thema Gesundheitszustand von besonderer Brisanz. Je länger der Abschluss des aktuellen Vertrages zurück liegt, desto unwahrscheinlicher ist es, dass sich der Gesundheitszustand nicht oder nur geringfügig ohne Auswirkungen auf die Beurteilung des Versicherungsrisikos verändert hat. Schon leichte Veränderungen des Gesundheitszustandes der versicherten Person können dazu führen, dass der neue Versicherer einen Antrag ablehnt oder Zuschläge, Ausschlüsse und/oder Laufzeitbegrenzungen verlangt. Enthält ein Vertrag Klauseln auf Grund bestimmter Vorerkrankungen, kann davon ausgegangen werden, dass ein anderer Versicherer mindestens die gleichen Einschränkungen verlangt. Wenn der Vertrag eine spezifische Klausel enthält, ist es durchaus möglich, dass ein vergleichbarer Schutz bei einem anderen Versicherer nicht abschließbar ist. Auf gar keinen Fall sollten Sie einen bestehenden Vertrag kündigen, bevor Sie den neuen Versicherungsschein erhalten haben! Franke & Bornberg Research GmbH stellt die Daten für diese Auswertung zur Verfügung, ist aber nicht verantwortlich für die für diesen Vergleich ausgewählten Kriterien. Die Kriterienauswahl ist Sache des Programmverwenders. Eine Gewähr dafür, dass die über das Analyseprogramm abrufbaren Daten und Informationen zum Zeitpunkt der Erstellung des Vergleichs noch aktuell sind, wird nicht übernommen. Franke & Bornberg Research GmbH erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit und Richtigkeit der Daten, Bewertungen und Berechnungsergebnisse der enthaltenen Produkte und Tarife. Einige Daten und Berechnungsergebnisse werden bei den anbietenden Unternehmen abgefragt bzw. über diese zur Verfügung gestellt und können somit nicht auf Richtigkeit überprüft werden. Die Nutzung der angebotenen Informationen und Daten erfolgt auf eigenes Risiko. Eine eigene Haftung der Franke & Bornberg Research GmbH für Eignung, Richtigkeit und Vollständigkeit der unverbindlich zur Verfügung gestellten Informationen ist daher in jedem Fall ausgeschlossen. Franke & Bornberg Research GmbH haftet nicht für das Ergebnis einer mit Hilfe des Analyseprogramms durchgeführten Beratung sowie der daraus resultierenden Empfehlung des Vermittlers. Seite: 3 von 6

4 Anhang Produktassistenten Vorsorgelücke IV Ergebnis Seite 5 Produktfinder IV Ergebnis Seite 6 Seite: 4 von 6

5 Vorsorgelücke Die näherungsweise berechnete Vorsorgelücke soll Ihnen eine Orientierung geben, in welchem Umfang Sie sich zusätzlich absichern müssten, wenn Sie im zu versichernden Fall Ihr Einkommen nicht mehr erzielen können und auf den gewohnten Lebensstandard nicht verzichten möchten. Die Berechnung der Vorsorgelücke basiert auf mehreren Annahmen und kann daher deutlich von der später tatsächlich auftretenden Lücke abweichen. Ihre Daten Nettoeinkommen (monatlich): 1400 EUR Ihr Vorsorgeziel (% vom Monatseinkommen): 80% Pflichtversichert Bruttoeinkommen (jährlich): EUR Seit min. 5 Jahren pflichtversichert und es wurden in den letzten 5 Jahren min. 36 Pflichtbeiträge entrichtet: ja Monatliche Rente aus bereits bestehenden Verträgen: 300 EUR Sonstige monatliche Einkommen: 0 EUR Ermittlung der Netto Vorsorgelücke Gewünschtes Vorsorgeniveau monatlich 1.120,00 Bestehende Verträge monatlich 300,00 Sonstige Einnahmen monatlich 0,00 ermittelte Vorsorgelücke 820,00 Vorsorgelücke ohne Ansprüche auf Erwerbsminderungsrente 820,00 Vorsorgelücke mit 1/2 EM Rente (306,00 EUR) 514,00 Vorsorgelücke mit voller EM Rente (612,00 EUR) 208,00 Haftungshinweis Franke & Bornberg übernimmt keine Haftung für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität der zur Berechnung von Vorsorgelücken enthaltenen Informationen. Die Nutzung des Programms erfolgt auf alleiniges Risiko des Verwenders. Franke & Bornberg weist ausdrücklich darauf hin, dass die zum gegenwärtigen Zeitpunkt ermittelten Rentenwerte aufgrund künftiger, nicht vorhersehbarer Entwicklungen (z.b: Gesetzes und Steueränderungen) zum Zeitpunkt des Rentenbezugs abweichen können. Die Berechnungsergebnisse stellen lediglich unverbindliche, auf Schätzungen beruhende Angaben dar. Auf keinen Fall haftet Franke & Bornberg für die Ergebnisse von Beispielrechnungen. Rechenirrtümer vorbehalten. Seite: 5 von 6

6 Produktfinder IV Ergebnis BU Schutz EU Schutz GF Schutz DD Schutz Gesamteignung Preisgefüge Beruf: kaufm. Angestellter; Geschlecht: weiblich; Eintrittsalter: 20 J.; Rentenalter: 65 J. 39 EUR 95 EUR 1000 EUR / mtl. 29 EUR 66 EUR 1000 EUR / mtl. 27 EUR 43 EUR 1000 EUR / mtl. 31 EUR 86 EUR EUR sehr wichtig / wichtig: Diese ausgewählten sehr wichtigen / wichtigen Sachverhalte werden von den Produkten wie folgt erfüllt. Je mehr farbige Kästchen, desto höher der Erfüllungsgrad. Bewertung: Eine hohe Bewertung einer Versicherung bedeutet nicht, dass alle denkbaren Beeinträchtigungen versichert sind. Vielmehr bedeutet ein hoher Wert, dass diese Versicherung im Vergleich zu anderen Versicherungen eine vergleichsweise gute Lösung für das beschriebene Problem bietet. Entsprechend bedeutet eine geringe Wertung, dass die Lösung des Problems im Vergleich zu anderen Versicherungen vergleichsweise weniger gut ist. Die Bewertungen erfolgen also relativ und nicht absolut. Die jeweiligen Wertungen beruhen weiterhin auf einer Durchschnittsbetrachtung. So gilt beispielsweise die Berufsunfähigkeitsversicherung im Allgemeinen als das beste Produkt zur Einkommensabsicherung, was aber in speziellen Fällen nicht unbedingt zutreffend sein muss. In Einzelfällen kann es daher sein, dass die Bewertung nicht zutreffend ist. Ausgewählte Produktvariante Anhand Ihrer Vorgaben wurden die einzelnen Absicherungsarten detailliert analysiert je mehr farbige Kästchen die von Ihnen ausgewählten Vorgaben aufweisen, desto»besser«passen die Regelungen zu Ihren Vorgaben. Sie haben sich für folgende Produktvariante(n) entschieden. BU Schutz Berufsunfähigkeit Seite: 6 von 6