EKG-CHECK ErtragsKraft-Garantie-Check in der Lebensversicherung. Eine Untersuchung der ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur GmbH
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- Teresa Bader
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1 EKG-CHECK 2017 ErtragsKraft-Garantie-Check in der Lebensversicherung Eine Untersuchung der ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur GmbH Inhaltverzeichnis, Abbildungsverzeichnis, Unternehmensverzeichnis Köln, 16. November 2017
2 EKG-CHECK 2017 IN DER LEBENSVERSICHERUNG 2 INHALT VORWORT 3 AUFBAU UND METHODIK 4 1 ZUSAMMENFASSUNG 5 2 ERTRAGSANFORDERUNGEN Garantiezinsverpflichtungen Zinszusatzreserve Kapitalanlagemanagement Break-Even-Nettoverzinsung 17 3 ERTRAGSKRAFT Nettoverzinsungsmarge Bedeutung weiterer Ergebnisquellen Höhe und Aufteilung der Erträge gemäß MindZV Rechnungszinsbedeckung aus Kapitalerträgen gemäß MindZV Ertragskraft-Garantie-Profil (EKG-Profil) Ertragskraft-Garantie-Quote (EKG-Quote) EKG versus Solvency II Return-on-Revenue (ROR) 39 ANHANG 43 Abkürzungsverzeichnis 43 Verzeichnis/Kürzel der Unternehmen 45 KONTAKT 47
3 EKG-CHECK 2017 IN DER LEBENSVERSICHERUNG STUDIENINFORMATION 3 ABBILDUNGSVERZEICHNIS 2 ERTRAGSANFORDERUNGEN 2.1 Garantiezinsverpflichtungen Entwicklung der Höchsrechnungszinsen (1982 bis 2017) und Anteile der unterschiedlichen Tarifgenerationen an der Deckungsrückstellung im Marktdurchschnitt (2016) Schlüsselzinssätze (Höchstrechnungszins, durchschnittlicher Garantiezins, laufende Verzinsung, Rendite 10-jähriger Bundesanleihen) in der Lebensversicherung (1995 bis 2017) 2.2 Zinszusatzreserve (ZZR) Durchschnittliche Garantieverzinsung im Bestand vor/nach ZZR im Marktdurchschnitt (2015 und 2016) Gesamte Verstärkung der Deckungsrückstellung (ZZR-Bestand) im Marktdurchschnitt (2015 und 2016) Zuführungen zur ZZR versus Rohüberschuss im Marktdurchschnitt (2011 bis 2017) Ermittlung des ZZR-Referenzzinses 2017 Projektion der ZZR für den Gesamtmarkt (Zuführung und Bestand) bis Kapitalanlagemanagement Kapitalanlagerenditen (Nettoverzinsung, laufende Durchschnittsverzinsung) und Zinsanforderungen (Garantiezins nach ZZR) im Marktdurchschnitt (2005 bis 2016) 2.4 Break-Even-Nettoverzinsung Break-Even-Nettoverzinsung im Marktverlauf (2011 bis 2016) Break-Even-Nettoverzinsung für Einzelunternehmen (2015 und 2016) Break-Even-Nettoverzinsung versus EPIFP-Quote für Einzelunternehmen (2016) 3 ERTRAGSKRAFT 3.1 Nettoverzinsungsmarge Nettoverzinsungsmarge im Marktverlauf (2011 bis 2016) Nettoverzinsungsmarge für Einzelunternehmen (2015 und 2016) 3.2 Bedeutung verschiedener Ergebnisquellen Branchen-Rohüberschuss und Zerlegung nach Ergebnisträgern (2007 bis 2016) 3.3 Höhe und Aufteilung der Erträge gemäß MindZV Aufteilung der Erträge gemäß 15 MindZV für Einzelunternehmen (Aufteilung 2016 und Erträge 2015) 3.4 Rechnungszinsbedeckung aus Kapitalerträgen gemäß MindZV Aufteilung der Erträge versus Rechnungszins gemäß 15 MindZV im Marktdurchschnitt (2016)
4 EKG-CHECK 2017 IN DER LEBENSVERSICHERUNG STUDIENINFORMATION Ertragskraft-Garantie-Profil (EKG-Profil) EKG-Profil für Einzelunternehmen (2016) EKG-Profil für Einzelunternehmen (Mittelwert 2015 und 2016) EKG-Profil für Einzelunternehmen (Mittelwert 2014 bis 2016) EKG-Profil für die BIG 10 -Anbieter (2015 versus 2016) 3.6 Ertragskraft-Garantie-Quote (EKG-Quote) EKG-Quote im Marktverlauf (2014 bis 2016) EKG-Quote für Einzelunternehmen (2015 und 2016) 3.7 EKG versus Solvency II HGB-Solvency II-Profil für Einzelunternehmen (2016) 3.8 Return-on-Revenue (ROR) Return-on-Revenue (ROR) im Marktverlauf (2011 bis 2016) Return-on-Revenue (ROR) für Einzelunternehmen (2015 und 2016)
5 EKG-CHECK 2017 IN DER LEBENSVERSICHERUNG STUDIENINFORMATION 5 VERZEICHNIS DER VERSICHERUNGSUNTERNEHMEN (VU) VU-Kürzel Firmierung AachenMünchener L AachenMünchener Lebensversicherung AG Allianz L Allianz Lebensversicherungs-AG Alte Leipziger L ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.g. Athene L Athene Lebensversicherung Aktiengesellschaft AXA L AXA Lebensversicherung AG Barmenia L Barmenia Lebensversicherung a.g. Basler AG L Basler Lebensversicherungs-AG Bayerische Beamten L Bayerische Beamten Lebensversicherung a.g. Bayern-Versicherung L Bayern-Versicherung Lebensversicherung Aktiengesellschaft Concordia oeco L Concordia oeco Lebensversicherungs-AG Condor L Condor Lebensversicherungs-AG Continentale L Continentale Lebensversicherung AG Cosmos L CosmosDirekt Credit Life Credit Life AG Debeka L Debeka Lebensversicherungsverein auf Gegenseitigkeit Delta Direkt L Delta Direkt Lebensversicherung AG München Deutsche Ärzteversicherung Deutsche Ärzteversicherung AG Deutsche L Deutsche Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft DEVK Allgemeine L DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft DEVK Eisenbahn L DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Lebensversicherungsverein a.g. Dialog L Dialog Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft ERGO Direkt L ERGO Direkt Lebensversicherung Aktiengesellschaft ERGO L ERGO Lebensversicherung Aktiengesellschaft Europa L EUROPA Lebensversicherung AG Familienfürsorge L Familienfürsorge Lebensversicherung AG im Raum der Kirchen Frankfurter L Frankfurter Lebensversicherung AG Frankfurt Münchener L Frankfurt Münchener Lebensversicherung AG Generali L GENERALI Versicherungen Gothaer L Gothaer Lebensversicherung AG Hannoversche L Hannoversche Leben HanseMerkur L HanseMerkur Lebensversicherung AG HDI Leben HDI Lebensversicherung AG Heidelberger L Heidelberger Lebensversicherung AG Helvetia Schweizerische L Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG HUK-COBURG L HUK-COBURG-Lebensversicherung AG Ideal L IDEAL Lebensversicherung a.g. Iduna L IDUNA Vereinigte Lebensversicherung ag für Handwerk. Handel und Gewerbe Inter L INTER Lebensversicherung AG InterRisk L InterRisk Lebensversicherungs-AG Itzehoer L Itzehoer Lebensversicherungs-AG Karlsruher L Karlsruher Lebensversicherung AG Lebensversicherung v Lebensversicherung von 1871 a. G. München LVM L LVM Lebensversicherungs-AG Mecklenburgische L Mecklenburgische Lebensversicherung AG Münchener Verein L AG MÜNCHENER VEREIN Lebensversicherung a.g. mylife mylife Lebensversicherung AG Neue Bayer. Beamten L Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG neue leben neue leben Lebensversicherung Aktiengesellschaft Nürnberger L NÜRNBERGER Lebensversicherung AG Öffentliche L Berlin-Brandbg. Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG Öffentliche L Braunschweig Öffentliche Lebensversicherung Braunschweig Öffentliche L Oldenburg Öffentliche Versicherungen Oldenburg ÖSA L ÖSA - Öffentliche Lebensversicherung Sachsen-Anhalt PB L PB Lebensversicherung AG Provinzial L Hannover VGH Provinzial Lebensversicherung Hannover Provinzial NordWest L Provinzial NordWest Lebensversicherung Aktiengesellschaft Provinzial Rheinland L Provinzial Rheinland Lebensversicherung AG R+V L AG R+V Lebensversicherung AG R+V L VVaG R+V Lebensversicherung a. G. Rheinland L RheinLand Lebensversicherung Aktiengesellschaft Saarland L SAARLAND Lebensversicherung AG Sparkassen Vers. L Sachsen Sparkassen-Versicherung Sachsen Lebensversicherung AG Stuttgarter L Stuttgarter Lebensversicherung a.g. Süddeutsche Leben Süddeutsche Lebensversicherung a.g. SV Lebensversicherung SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG Swiss Life Swiss Life AG. Niederlassung für Deutschland TARGO L TARGO Lebensversicherung AG universa L universa Lebensversicherung a.g. Victoria L VICTORIA Lebensversicherung AG Volkswohl-Bund L VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a. G. VPV Leben VPV Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft WGV L WGV-Lebensversicherung AG Württembergische L Württembergische Lebensversicherung AG WWK L WWK Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit Zurich Deutscher Herold L Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung Aktiengesellschaft
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7 EKG-CHECK 2017 IN DER LEBENSVERSICHERUNG STUDIENINFORMATION 7 KONTAKT Bei Fragen wenden Sie sich bitte an: ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur GmbH Venloer Straße Köln Telefon: Telefax: studien@assekurata.de Hier können Sie die Studie bestellen:
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