Leitfaden für den Finance Coach. Training 4 / Erweiterung: Sparen Zinsen und Zinseszinsen. Vorschau

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1 Leitfaden für den Finance Coach Training 4 / Erweiterung: Sparen Zinsen und Zinseszinsen

2 Inhaltsverzeichnis Teil I: Rahmenbedingungen für Ihr Engagement Willkommen!... Seite 3 1. My Finance Coach wer wir sind und was wir machen... Seite 3 2. Der Fachbeirat von My Finance Coach... Seite 6 3. Methodik von My Finance Coach... Seite 8 4. Vorbereitung auf den Klassenbesuch... Seite Wichtige Punkte für die Durchführung des Klassenbesuchs... Seite Aktivitäten zum Abschluss des Klassenbesuchs... Seite Legende... Seite 13 Teil II: Training 4/ Erweiterung: Moderationsleitfaden... Seite 14 Teil III: Zusätzliche Quellen für Lehrkräfte und Schüler... Seite 27 Stand: Januar 2014 Seite 2

3 Bundeswettbewerb Finanzen etc.) Teil I: Rahmenbedingungen für Ihr Engagement Willkommen! Lieber Finance Coach, vielen Dank, dass Sie sich gesellschaftlich engagieren und als Finance Coach an die Schule gehen. Wir hoffen, Ihnen mit diesem Leitfaden ein nützliches Instrument an die Hand zu geben, das Ihnen hilft, Ihren Klassenbesuch gut vorzubereiten. Falls Sie Fragen oder Anregungen haben, beantworten wir diese gerne. Bitte schreiben Sie an oder rufen Sie uns an: Viel Spaß beim Klassenbesuch und eine erfolgreiche Zusammenarbeit mit Ihrem Tandempartner und der Lehrkraft wünscht Ihnen Ihr My Finance Coach-Team 1. My Finance Coach wer wir sind und was wir machen WAS IST MY FINANCE COACH? Die My Finance Coach Stiftung GmbH ist eine gemeinnützige Initiative, die am 1. Oktober 2010 gegründet wurde. Mehr als 30 Unternehmen und Organisationen unterstützen und kooperieren mit My Finance Coach in unterschiedlichen Bereichen, dazu gehören u. a. Aflatoun, Allianz SE, Deutsche Kreditbank AG, Deutscher Philologenverband, Franz Haniel & CIE. GmbH, Grey Advertising Ltd., Schulbuchverlag Klett, KPMG AG Wirtschaftsprüfungsgesellschaft, McKinsey & Company, Inc., Volkswagen Bank GmbH sowie WirtschaftsWoche. Ziel der Initiative ist, zur Verbesserung der finanziellen All gemeinbildung von Jugendlichen beizutragen. WELCHE PHILOSOPHIE VERFOLGT MY FINANCE COACH? My Finance Coach vermittelt Jugendlichen Fähigkeiten, die es ihnen ermöglichen, bewusst, eigenverantwortlich und verantwortungsvoll mit Geld umzugehen. My Finance Coach ist jedoch mehr als ein Geldratgeber. My Finance Coach hat einen ganzheitlichen Ansatz und verfolgt 3 Ziele: Begeisterung für das Thema Wirtschaft und Finanzen wecken, Wissen vermitteln und Kompetenzen stärken. UNSERE PHILOSOPHIE BEGEISTERUNG wecken WISSEN vermitteln KOMPETENZEN stärken x Training 4: Sparen UNSER PROGRAMM x UNSERE THEMEN Finance Coach Klassenbesuche (inkl. Unterrichtsmaterial) Lehrerfortbildung (inkl. Unterrichtsmaterial) 4 Sparen 7 Online 6 Umwelt und Wirtschaft 5 Umgang mit Risiken 3 Planen 2 Kaufen 1 Einführung x Außerschulische Aktivitäten (Webseite, Finanzfitspiele, Seite 3

4 AN WEN RICHTET SICH MY FINANCE COACH? My Finance Coach richtet sich an Schüler und Lehrkräfte aller Schulformen der Sekundarstufe I und bietet schulische Angebote, Lehrerfortbildungen sowie außerschulische Aktivitäten an. Im Mittelpunkt des schulischen Angebotes steht das Corporate Volunteering. Lehrkräften bietet My Finance Coach umfangreiche Fortbildungs möglichkeiten im Bereich Wirtschaft und Finanzen an. Im außerschulischen Bereich bietet My Finance Coach mit myfinancecoach.org online eine interaktive und edukative Website. Außerdem werden Aktivitäten wie der Bundeswettbewerb Finanzen veranstaltet. WAS IST DAS KONZEPT VON MY FINANCE COACH? Finanzielle Allgemeinbildung wird von My Finance Coach als Teilbereich der Verbraucherbildung verstanden. Um Schülern ein umfassendes Verständnis für den Umgang mit Geld zu vermitteln, verfolgt My Finance Coach bei den Trainings einen modularen Ansatz. Dies ermöglicht den Schülern, Kompetenzen im Verlauf der Sekundarstufe I kumulierend zu erwerben. Die Trainings können einzeln und in freier Abfolge im Unterricht eingesetzt werden. Sie bieten die Möglichkeit, im Laufe der Sekundarstufe I entlang der Lehrpläne thematische Schwerpunkte aus den Bereichen Wirtschaft und Finanzen zu setzen. My Finance Coach empfiehlt jedes Modul für bestimmte Klassenstufen. Abhängig von Schultyp und Kenntnisstand der Kinder und Jugendlichen kann von der Empfehlung abgewichen werden. Die Entscheidung obliegt der Lehrkraft. Jedes Modul besteht aus einer 90-minütigen Basiseinheit sowie einer jeweils 45-minütigen Vertiefung und Erweiterung. Alle Module sind auch in Englisch erhältlich. My Finance Coach beschränkt sich auf das Erläutern grundsätzlicher Prinzipien und Funktionsweisen. Die Gemeinnützigkeit und Neutralität von My Finance Coach sowie unser Grundverständnis, finanzielle Allgemeinbildung vermitteln zu wollen, verbieten es uns, zu einzelnen Produktkategorien, Produkten oder Dienstleistungen dezidiert Stellung zu nehmen. My Finance Coach gibt Impulse. Eine weitere Vertiefung der Themen sollte im Rahmen des regulären Schulunter richts erfolgen. Das Angebot von My Finance Coach ist werbe- und kostenfrei. Alle in der Schule verwendeten Inhalte stehen auch online zur Verfügung und sind somit für die interessierte Öffentlichkeit, insbesondere Eltern, uneingeschränkt zugänglich. ÜBERSICHT ÜBER MY DIE FINANCE COACH-MODULE Die Unterrichtsmaterialien zu allen Trainings sind auf myfinancecoach.org im Bereich Lehrer und Eltern verfügbar. Training 1: Einführung (nur Basis)... empfohlen für 5. und 6. Klasse Training 2: Kaufen... empfohlen für 6. und 7. Klasse Training 3: Planen... empfohlen für 7. bis 9. Klasse Training 4: Sparen... empfohlen für 7. bis 9. Klasse Training 5: Umgang mit Risiken... empfohlen für 8. und 9. Klasse Training 6: Umwelt und Wirtschaft... empfohlen für 7. bis 9. Klasse Training 7: Online und Finanzen... empfohlen für 5. bis 7. Klasse Seite 4

5 WIE ARBEITET MY FINANCE COACH? My Finance Coach verfolgt einen kooperativen Ansatz und arbeitet eng mit Schulen, Behörden, Bildungsträgern und Ministerien zusammen. Um die gemeinnützige Initiative auf ein breites gesellschaftliches Fundament zu stellen, arbeitet die My Finance Coach Stiftung GmbH außerdem mit zahlreichen Unterstützern zusammen, z. B. bbw Bildungswerk der Bayerischen Wirtschaft, fischerappelt, Deutscher Behindertensportverband e.v., Jugend forscht, Klett MINT, Muuvit, SMART, SOS-Kinderdorf, Stifterverband für die Deutsche Wissenschaft, Universum Verlag und WirtschaftsWoche. My Finance Coach steht darüber hinaus in aktivem Austausch mit Schuldnerberatern und Verbraucherverbänden. Von der deutschen UNESCO- Kommission wurde das Bildungsangebot von My Finance Coach als offizielles Projekt der UN- Dekade Bildung für nachhaltige Entwicklung ausgezeichnet. Von der Gesellschaft für Päda gogik und Information e. V. wurden die Materialien von My Finance Coach mit dem Comenius EduMedia Siegel 2012 für exem plarische Bildungs medien ausgezeichnet. My Finance Coach arbeitet nachhaltig entlang der Dimensionen Soziales, Ökologie und Ökonomie. Unter Gesichtspunkten des Umweltbewusstseins wird das gesamte My Finance Coach-Unterrichtsmaterial auf 100 % Recyclingpapier gedruckt und der Versand von Mate rialien wird CO 2 -neutral ausgeführt. So trägt My Finance Coach zu einer Reduktion der Klimabelastung bei. My Finance Coach erreicht Schüler aller Schulformen und ermöglicht so eine umfassende Teilhabe. Durch den Aufbau von finanziellen Kompetenzen unterstützt My Finance Coach die Schüler bei ihrer Entwicklung zu mündigen Wirtschafts bürgern. Mit dem Erreichen des Zieles Schuldenprävention kann es gelingen, einen kleinen Beitrag zur Steigerung der Lebensqualität zu leisten. WIE ERFOLGT DIE DIDAKTISCHE UND METHODISCHE AUFBEREITUNG? My Finance Coach arbeitet sehr eng mit den Schulbuchverlagen Universum und Klett MINT zusammen, mit letzterem im Rahmen der Lehrerfortbildung und der Entwicklung der Unterrichtsmaterialien. Damit ist eine pädagogische, methodische und didaktische Aufbereitung der Unterlagen nach neuestem Bildungsstandard sowie die Lehrplankonformität gewährleistet. WER SIND DIE FINANCE COACHES UND WARUM ENGAGIEREN SIE SICH? Bei den Finance Coaches handelt es sich um Mitarbeiter der beteiligten Unternehmen und Organisationen. Ihre Tätigkeit ist freiwillig und basiert auf ihrem persönlichen gesellschaftlichen Engagement. Jeder Finance Coach unterschreibt eine Wohlverhaltenserklärung (siehe Seite 15), durch die er sich verpflichtet, in der Schule keine Marketing- oder Vertriebsaktivitäten durchzuführen. Bevor die Finance Coaches in die Schule gehen, werden sie geschult. EVALUIERUNG MY FINANCE COACH WIRKT! My Finance Coach wirkt, wie eine Untersuchung von Prof. Dr. Winter von der LMU München zeigt: Seite 5

6 2. Der Fachbeirat von My Finance Coach Ein unabhängiger Fachbeirat, dem Pädagogen, Bildungsexperten, Wissenschaftler, Praktiker und Journalisten angehören, sichert die Neutralität der gemeinnützigen Initiative und die Qualität der zum Einsatz kommenden Unterlagen. Die My Finance Coach Stiftung GmbH strebt eine paritätische Besetzung des Fachbeirates an, weshalb eine Beteiligung von Verbraucherschutzorganisationen, Gewerkschaften oder der Stiftung Warentest sehr begrüßt würde. Gerhard Brand Mitglied Vorsitzender des Landesverbandes Bildung und Erziehung Baden-Württemberg VBE Schatzmeister des Bundesverbandes Bildung und Erziehung VBE Rektor der Schlossgartenschule, Grund- und Hauptschule, Alfdorf Gründungsmitglied der VBE Wirtschaftsservice GmbH Christine Georg Mitglied Schulleiterin der Heinrich-Kraft-Schule in Frankfurt/Fechenheim seit Sommer 2013 Mitglied im Landesverband des IHS (Interessensverband Hessischer Schulleiterinnen und Schulleiter) Leiterin des Arbeitskreises SchuleWirtschaft Osthessen/Gelnhausen Auditorin für das Gütesiegel Berufs- und Studienorientierung in Hessen Robert Hasse Mitglied Geschäftsführer der START-Stiftung Unter seiner Schulleitung wurde die Carl-Friedrich-Zelter-Hauptschule in Berlin-Kreuzberg aufgrund ihrer Arbeit, ihrer Ausrichtung und ihres erfolgreichen Berufsorientierungskonzepts mehrfach ausgezeichnet, z. B. Hauptschulpreis 2007 und Starke Schule 2009 Dr. Eva Maria Kabisch Vorsitzende Präsidentin der Stiftung Jugend & Bildung Ehemalige Leitende Oberschulrätin oberste Schulaufsicht des Landes Berlin Schulbuchautorin Seite 6

7 Christian Keller Mitglied Regional Director Europe, Allianz Global Benefits GmbH Ehemals Geschäftsführer der My Finance Coach Stiftung GmbH (bis ) Lehrbeauftragter der Hamburger Fernuniversität Heinz-Peter Meidinger Mitglied Vorsitzender des Deutschen Philologenverbandes Oberstudiendirektor, Schulleiter des Robert-Koch-Gymnasiums in Deggendorf Seminarleiter in der gymnasialen Lehrerbildung von 1997 bis 2003 Prof. Dr. Michael-Burkhard Piorkowsky Mitglied Professor für Haushalts- und Konsumökonomik an der Universität Bonn Stv. Vorsitzender der Stiftung für private Überschuldungsprävention Deutschland im Plus Ehemaliges Mitglied des wissenschaftlichen Beirats für Verbraucher- und Ernährungspolitik des Bundesministeriums für Ernährung, Landwirtschaft und Verbraucherschutz Prof. Dr. Manfred Prenzel Mitglied Susanne Klatten-Stiftungslehrstuhl für Empirische Bildungsforschung an der TU München sowie Dekan der TUM School of Education Vorstand des Zentrums für internationale Bildungsvergleichsstudien an der TU München Nationaler Projektmanager für PISA 2012 Mitglied im Wissenschaftsrat Jun.-Prof. Dr. Barbara Scheck Mitglied Juniorprofessur für BWL, insbes. Social Investment, Universität Hamburg Mitglied der GECES Subgroup on Social Impact Measurement der Europäischen Kommission Roland Tichy Mitglied Chefredakteur der WirtschaftsWoche Ehemals Chefredakteur bei impulse und Euro sowie stv. Chefredakteur bei Capital und Handelsblatt Preisträger des Ludwig-Erhard-Preises Seite 7

8 3. Methodik von My Finance Coach Methoden und Arbeitsunterlagen Die Methoden sind so ausgewählt, dass die Inhalte auf möglichst leicht verständliche Art und Weise vermittelt werden und die Schüler zum Mitmachen anregen. Ein häufiger Wechsel der Methoden und der Sozialformen (Einzelarbeit, Arbeit in der ganzen Klasse, Ausprobieren und Erforschen) ist vorgesehen. Die Schüler sollen möglichst oft selbst aktiv werden können. Schüler aktivieren Die Materialien sind so gestaltet, dass alle Schüler der Klasse möglichst stark eingebunden werden und möglichst oft selbst aktiv werden können. Keine Phase des Unterrichts sollte als Frontalunterricht oder reiner Vortrag ablaufen. Bei Gruppen- oder Partnerarbeiten soll sich der Finance Coach frei im Klassenraum bewegen und den Schülern eine aktive Unterstützung geben. Generell sollte der Finance Coach versuchen, die Schüler möglichst viel selbst sprechen und auch selbst an die Tafel schreiben zu lassen. Es ist davon auszugehen, dass nicht alle Schüler gleich aktiv sind. Daher sollte der Finance Coach auch die zunächst weniger aktiven Schüler immer wieder einbinden. Mind-Map Mind-Map Training 1-7 Rollenspiel Die Mind-Map ist ein geeignetes Instrument, vorhandenes Vorwissen der Schüler zu aktivieren. Sie strukturiert und visualisiert Ideen und Gedanken. Durch den Einsatz zu Beginn und am Ende der Unterrichtsstunde dient die Mind-Map als roter Faden und bildet eine Klammer, die den übrigen Unterrichtsstoff umfasst. Die Mind-Map basiert auf dem sog. Mind- Mapping einer Methode, die dazu dient, Ideen zu sammeln. Im Rollenspiel werden reale Lebenssituationen mit dem Ziel simuliert, dass die Teilnehmer ihre Handlungskompetenzen erweitern, indem sie kritische Situationen in der simulierten Realität erleben. Des Weiteren können die Spieler sich in ihrer jeweiligen Rolle ausprobieren, die Situation aus einer anderen Perspektive erleben und lernen, andere Rollen zu akzeptieren. Die Erfahrung hat uns gezeigt, dass die Schüler durch das Rollenspiel eine enge Beziehung zum Thema aufbauen. Unterrichtsgespräch Im Unterrichtsgespräch versucht die Schulklasse, ein Problem oder eine gestellte Aufgabe zu lösen. Die Finance Coaches übernehmen zusammen mit der Lehrkraft in einem Unterrichtsgespräch die Rolle des Moderators, der notfalls Impulse gibt, um die Diskussion voranzubringen und Entscheidungen herbeizuführen. Seite 8

9 Erklärung gegenüber der My Finance Coach Stiftung GmbH Lieber Finance Coach, My Finance Coach ist eine gemeinnützige Initiative zur Verbesserung der finanziellen Allgemeinbildung von Jugendlichen. My Finance Coach ist Teil des gesellschaftlichen Engagements der Partnerunternehmen und Förderer und verfolgt selbst keine wirtschaftlichen oder finanziellen Interessen. Die Neutralität und Unabhängigkeit sind kritische Erfolgsfaktoren für My Finance Coach. Deshalb ist es dem Finance Coach strikt untersagt, werblich oder vertrieblich in der Schule tätig zu sein. Mit meiner Unterschrift erkenne ich die nachfolgenden Verhaltensgrundsätze der My Finance Coach Stiftung GmbH ( MFC ) an: 1. MFC erkennt die Grundprinzipien des Beutelsbacher Konsenses an. Diese sind das Überwältigungsverbot, das Gebot der Kontroversität sowie das Prinzip der Schülerorientierung (Details in den Trainingsunterlagen). Während meiner Tätigkeit als Finance Coach werde ich diese Grundprinzipien achten und anwenden. 2. Meine Tätigkeit als Finance Coach darf nicht mit wirtschaftlichen Interessen verknüpft werden. Ich werde die Neutralität und Unabhängigkeit von My Finance Coach wahren und insbesondere Hinweise oder gar Werbung für konkrete Finanzprodukte und -dienstleistungen im Rahmen meiner Tätigkeit als Finance Coach unterlassen. Auf keinen Fall werde ich Daten von Schülern oder Lehrkräften erheben oder anderweitig verarbeiten. 3. In meiner Tätigkeit als Finance Coach werde ich Zurückhaltung üben und darauf achten, dass kein Zusammenhang zwischen meiner Tätigkeit als Finance Coach und meinen wirtschaftlichen Aktivitäten oder Unternehmen, für die ich tätig bin, hergestellt werden kann (auch nicht durch Dritte). Auch den Anschein eines solchen Zusammenhangs werde ich vermeiden. Hinweise auf meine Tätigkeit als Finance Coach, insbesondere im Rahmen von Öffentlichkeitsarbeit oder durch Presseartikel, werde ich vorab mit MFC abstimmen. Bei Zweifelsfragen werde ich vorab MFC kontaktieren. 4. Ich werde mich ordnungsgemäß auf die von mir durchzuführenden Trainings-/Lernmodule vorbereiten und nur Materialien verwenden, die von MFC für das jeweilige Training/Lernmodul freigegeben sind. 5. Ich versichere hiermit, dass ich nicht vorbestraft bin und dass gegen mich kein gerichtliches Strafverfahren oder staatsanwaltliches Ermittlungsverfahren anhängig ist oder war. Ferner versichere ich, auf die Unversehrtheit des Kindeswohls zu achten und jegliches Verhalten, das dieses gefährden würde, zu unterlassen. 6. Ich bin selbst dafür verantwortlich, dass meine Tätigkeit als Finance Coach sich mit meinen dienstlichen Verpflichtungen vereinbaren lässt. 7. Mir ist bewusst und ich bin damit einverstanden, dass MFC keine Reisekosten oder sonstigen Auslagen übernimmt. Für meine Tätigkeit als Finance Coach einschließlich der An- und Abreise besteht kein Versicherungsschutz durch MFC. 8. Ich bin damit einverstanden, dass bei Zweifeln an meiner Zuverlässigkeit oder falls ich diese Verhaltensgrundsätze nicht beachten sollte, MFC meine Tätigkeit als Finance Coach jederzeit beenden kann. 9. Ich verpflichte mich, MFC zu informieren, wenn ich nicht mehr als Finance Coach aktiv sein kann/will und/oder das Partner- oder Förderunternehmen verlasse. [Ort], den [Datum] Vor- und Nachname Unterschrift (in Druckschrift) Seite 9

10 4. Vorbereitung auf den Klassenbesuch Organisation Klassenbesuch GRUNDSÄTZLICHES ZU IHREM KLASSENBESUCH Jeder Klassenbesuch wird von zwei Finance Coaches (Expertentandem aus der Wirtschaft) durchgeführt. Die Vorbereitung und Durchführung des Klassenbesuchs erfolgt in Zusammenarbeit mit der Lehrkraft (dem Pädagogen). Damit diese Zusammenarbeit möglichst gründlich vor bereitet wird, ist es wichtig, spätestens eine Woche vor dem Klassenbesuch ein Vor gespräch mit der Lehrkraft zu führen. Mögliche Themen hierbei können sein: Wissensstand der Schüler, Einbettung von My Finance Coach ins Curriculum, Besonderheiten im Klassen verbund, Erfahrungen mit Rollenspielen, Gruppendiskussionen usw. CHECKLISTE Vor dem Klassenbesuch sollte zudem Folgendes stattfinden: 1. Abstimmung mit dem Tandempartner, wer von beiden das Vorgespräch mit der Lehrkraft führt 2. telefonische oder persönliche Kontaktaufnahme mit der Lehrkraft 3. Vorbesprechung der Unterrichtseinheit inkl. des Zeitplanes (Pausenregelung!), Hinweis auf die Vertiefungs- und Erweiterungseinheiten zu diesem Thema (im Rahmen des persönlichen Vorgesprächs) 4. Vorabinformation über den Ablauf des Rollenspiels 5. Klärung klassenspezifischer Aspekte (Anzahl der Schüler, Vorkenntnisse etc.) 6. Klärung technischer Voraussetzungen (Beamer, Laptop, Lautsprecher, Mehrfachsteckdose und Verlängerungskabel) 7. Klärung der Zusammenarbeit mit der Lehrkraft während der Unterrichtsstunde (z. B. aktive Unterstützung bei Gruppenarbeiten, Eingreifen bei Störungen); die aktive Einbindung der Lehrkraft als Pädagogen ist ein wichtiger Erfolgsfaktor für gelungene My Finance Coach-Unterrichtsstunden 8. im Vorfeld der Unterrichtsstunde Vereinbarung eines festen Treffpunkts und einer Uhrzeit 5. Wichtige Punkte für die Durchführung des Klassenbesuchs Sensibler Umgang mit dem Thema Finanzen Die Themen Wirtschaft und Finanzen haben natürlich immer auch mit finanziellen Möglichkeiten zu tun. Daher sollten Sie beim Schulbesuch besonders auf einen sensiblen Umgang mit dem Thema achten. Sie müssen davon ausgehen, dass manche Kinder und Jugendliche aus finanzschwachen Familien kommen und möglicherweise über sehr wenig oder gar kein Geld verfügen. Keine Vertriebsaktivität Wie in Ihrem Training bereits besprochen, ist es untersagt, im Rahmen Ihres Schulbesuchs vertrieblich tätig zu werden. Bitte unterlassen Sie es, Visitenkarten zu verwenden. Wir bitten Sie, keine Werbung zu machen und jede Art der Datensammlung zu unterlassen. Bei Fragen, die zu einem Interessenkonflikt führen könnten, bitte immer auf neutrale Informationsstellen wie z. B. Verbraucherzentralen oder Stiftung Warentest verweisen. Seite 10

11 Namensschilder Damit alle auch persönlich angesprochen werden können, nutzen Sie bitte die beiliegenden Namensschilder. Sie sollten Ihren Namen an die Tafel schreiben. Pausenregelung Die Unterrichtseinheit ist auf mindestens 90 Minuten ausgelegt. In der Schule gibt es nach 45 Minuten normalerweise 5 Minuten Pause, nach jeweils 2 Stunden gibt es große Pausen. Sie sollten vorab klären, ob diese Pausenregelungen beim Schulbesuch beibehalten werden. Eine sinnvolle Alternative ist es, Pausen nach dem Abschluss einzelner Einheiten einzulegen. Poster Das Poster, das Sie zum Anbringen der Arbeitsblätter benötigen, sollte sichtbar im Klassenraum befestigt werden. Bitte klären Sie vorab mit der Lehrkraft, an welcher Stelle es am besten aufgehängt werden soll. Lehrkraft-Feedback Übergeben Sie der Lehrkraft vor der Stunde ihren Feedbackbogen, damit sie sich während der Stunde Notizen machen kann. Vermittlung von allgemeinen Kompetenzen Die Schüler vergleichen, bewerten, diskutieren. entwickeln eine kritische Sichtweise. reflektieren und formulieren eigene Überlegungen. diskutieren im Plenum. fassen Ergebnisse zusammen und präsentieren diese. Differenzierung My Finance Coach bietet zur Differenzierung in den meisten Trainings einzelne Inhalte als optionale Bestandteile der Unterrichtseinheit an. In Absprache mit der Lehrkraft kann der Finance Coach so differenziert auf das Vorwissen und den Leistungsstand der verschiedenen Klassen eingehen. Als optionale Elemente werden z. B. zusätzliche Arbeitsblätter, sog. Arbeitsblätter Plus, oder kleinere Hausaufgaben angeboten. Seite 11

12 6. Aktivitäten zum Abschluss des Klassenbesuchs Sicherstellung Feedback Mittels der Feedbackbögen für Schüler, Lehrkräfte und Finance Coaches erhält My Finance Coach wertvollen Input, der hilft, die Initiative kontinuierlich zu verbessern. Die Feedbackformulare für Schüler sind in den Schülerheften integriert, die Feedbackformulare für Lehrkräfte und Finance Coaches befinden sich im beiliegenden portofreien Rücksende umschlag. Bitte stellen Sie sicher, dass Feedback von allen Beteiligten gesammelt und an die My Finance Coach Stiftung GmbH geschickt wird. Rücksendung Restmaterial Wir bitten Sie, den beiliegenden portofreien Rück umschlag auch für die Rücksendung übrig gebliebener Materialien zu verwenden, damit wir diese wieder gezielt nutzen können. Information über das Gesamtkonzept Damit Ihr Klassenbesuch kein einmaliger Impuls bleibt und die Themen fortgeführt werden, bitten wir Sie, der Lehrkraft das beiliegende Leaflet mit der EcoDisc der Lehrerhandreichung zum behandelten Modul zu übergeben. So ermöglichen Sie der Lehrkraft, das Thema in späteren Stunden noch einmal aufzugreifen. Bitte informieren Sie die Lehrkraft am Ende Ihres Klassenbesuchs auch noch einmal über das gesamte Curriculum von My Finance Coach und weisen Sie sie auf die Möglichkeit hin, weitere Klassenbesuche zu buchen oder an Lehrer fortbildungsveranstaltungen zu anderen Themen teilzunehmen und im Anschluss daran Unterrichts material zu erhalten. Sprachwahl Aus Gründen der einfacheren Lesbarkeit wird in den Unterlagen stets die männliche Form verwendet. Weibliche Personen sind dabei mit eingeschlossen und können von Ihnen während Ihrer Moderation selbstverständlich speziell genannt bzw. angesprochen werden. Umgang mit dem Leitfaden Zu jeder Folie bzw. zu jedem Arbeitsblatt gibt es spezifische Hinweise. Dazu gehören: Zeithinweise für die jeweilige Folie bzw. das jeweilige Arbeitsblatt, die Ihnen als Orientierung dienen die Lernziele der jeweiligen Einheit ein Gesprächsleitfaden mit Formulierungsvorschlägen eine Überleitung, die Vorschläge zum Verknüpfen der Unterrichtsschritte gibt markierte Schlüsselbegriffe innerhalb des Gesprächsleitfadens Icons, die einen schnellen Überblick über verschiedene Methoden und Sozialformen geben ein Notizenfeld, das Ihnen die Möglichkeit gibt, persönliche Anmerkungen im Vorfeld festzuhalten Ggf. sind einzelne Aspekte des Leitfadens auch hilfreich für Ihr Vorgespräch mit der Lehrkraft. Seite 12

13 7. Legende Spiegelstriche kennzeichnen Handlungsanleitungen und beschreiben Klassenaktivitäten. Anführungspunkte stehen hingegen für konkrete Formulierungsvorschläge. Die fett gedruckte Schrift steht für Schlüsselbegriffe, die auf jeden Fall genannt werden sollten. Finance Coach- Arbeitsblatt Beispielhaftes Vortrag im Schülerheft Folie Klassenergebnis Gruppenarbeit Partnerarbeit Einzelarbeit Infoblatt Klasse Film Poster Seite 13

14 Training 4/Erweiterung: Sparen Zinsen und Zinseszinsen/Präsentation/Seite 2 Teil II: Training 4/ Erweiterung: Moderationsleitfaden Folie 1 BEGRÜSSUNG Training 4: Sparen Gesprächsleitfaden Der Finance Coach begrüßt die Schüler und stellt sich vor (siehe Hinweise im Leitfaden für den Finance Coach, Training 4: Sparen) Der Finance Coach steigt anschließend gleich ins Thema ein. Heute wollen wir uns in der Hauptsache mit 2 Dingen beschäftigen. Der Finance Coach weist auf die Begriffe Zinsen und Zinseszinsen auf der Folie hin. Wer kennt diese beiden Begriffe? Seid ihr ihnen schon einmal begegnet? Den Schülern nun Raum für Wortmeldungen geben. Überleitung zur Folie 2 Zum Einstieg habe ich ein kleines Quiz für euch vorbereitet. Hinweis: Elemente der Folie sind animiert und bauen sich sukzessive auf. NOTIZEN Zinsen und Zinseszinsen Ziel An die Basiseinheit anknüpfen Vorwissen aktivieren Hinweis für den Finance Coach: Die Unterrichtseinheit Sparen zeigt verschiedene Sparformen auf und er läu tert den Zielkonflikt zwischen Rendite, Risiko und Liquidität. Ziel ist es, dass die Schüler lernen, entsprechend ihren persönlichen Interessen und Bedürfnissen Prioritäten zu setzen, die ihnen helfen, ihre Sparziele zu erreichen. In allen Bereichen beschränkt sich die Einheit auf das Erläutern grundsätzlicher Prinzipien und Funktionsweisen. Die Gemeinnützigkeit und Neutralität der My Finance Coach Stiftung GmbH sowie unser Grundverständnis, finanzielle Allgemeinbildung vermitteln zu wollen, verbieten es uns, zu einzelnen Produktkategorien, Produkten oder Dienstleistungen dezidiert Stellung zu nehmen. Sollten Fragen seitens der Lehrkräfte oder Schüler nach speziellen Produkten aufkommen, verweisen Sie bitte auf unabhängige Informationsstellen wie z. B. die Verbraucherzentralen, Stiftung Warentest und Greenpeace. Wann bekommst du Zinsen? Wenn du gut A: rechnen kannst. B: C: Wenn du Geld anlegst. D: ca. 2 Min. Wenn du dir Geld ausleihst. Wenn du Geld von deiner Bank brauchst. Seite 14

15 1. Banken sammeln Geld von Unternehmen oder Privatleuten ein, die gerade etwas übrig haben. Quelle: WirtschaftsSchule, 5. Dezember 2011, WirtschaftsWoche 3. Das gesammelte Geld verleiht die Bank jetzt an andere Unternehmen oder Privatleute, die gerade Geld brauchen. Die Bank hat also in einem Jahr an den Euro 70 Euro Zinsen verdient. 2. Für das erhaltene Geld gibt die 4. Dafür verlangt die Bank 9 % Zinsen Bank 2 % Zinsen pro Jahr. Wenn also pro Jahr. Das heißt, leiht sich jemand jemand der Bank Euro gibt, Euro von der Bank, muss er später kriegt er später Euro zurück Euro zurückzahlen. Training 4/Erweiterung: Sparen Zinsen und Zinseszinsen/Präsentation/Seite 3 Folie 2 WANN BEKOMMST DU ZINSEN? ca. 2 Min. Wenn du gut A: rechnen kannst. B: C: Wenn du Geld anlegst. Gesprächsleitfaden Step 1: Der Finance Coach blendet die Frage und die 4 Antwortmöglichkeiten ein. Wer möchte die Frage und die Antworten für uns alle vorlesen? Was denkt ihr? Was ist die richtige Lösung? Die Schüler stellen Vermutungen an und nennen die richtige Lösung. Step 2: Die Lösung wird in Farbe eingeblendet. Zinsen bekommt ihr also, wenn ihr Geld anlegt. Wo kann ich denn beispielsweise Geld anlegen? Die Schüler stellen Vermutungen an. Falls nötig, hier Impuls Richtung Bank setzen. Überleitung zur Folie 3 Warum zahlt euch die Bank Zinsen und was macht sie mit dem Geld, das ihr bei ihr anlegt? NOTIZEN Wann bekommst du Zinsen? Training 4/Erweiterung: Sparen Zinsen und Zinseszinsen/Präsentation/Seite 2 D: Wenn du dir Geld ausleihst. Wenn du Geld von deiner Bank brauchst. Ziel Interesse für das Thema wecken Lernen, wann man Zinsen bekommt Wie Banken und Sparkassen Geld verdienen Seite 15

16 Angelegter Geldbetrag x Laufzeit (Jahr) x Zinssatz : 100 = Zinsen Beispiel: 100 Euro x 1 Jahr x 2 % : 100 = 2 Euro Zinsen Wie viel Zinseinkünfte erhalten Antje und Sven am Ende des ersten Jahres? Antje hat die 500 Euro, die sie bei ihrem Ferienjob verdient hat, bei ihrer Bank angelegt. Sie erhält 3 % Zinsen im Jahr. Zinseinkünfte am Ende des ersten Jahres: Sven hat ein Sparbuch eröffnet und 100 Euro eingezahlt. Er erhält 2,5 % Zinsen im Jahr. Zinseinkünfte am Ende des ersten Jahres: Antjes Großeltern haben ihr zu ihrem Geburtstag 350 Euro auf ein Sparbuch eingezahlt. Sie erhält 2,5 % Zinsen im Jahr. Zinseinkünfte am Ende des ersten Jahres: Sven bekommt zu Weihnachten insgesamt 200 Euro geschenkt. Dieses Geld zahlt er auf ein Tagesgeldkonto ein. Er erhält 2 % Zinsen im Jahr. Zinseinkünfte am Ende des ersten Jahres: Arbeitsblatt 1 Training 4/Erweiterung: Sparen Zinsen und Zinseszinsen/Präsentation/Seite 4 Folie 3 WIE BANKEN UND SPARKASSEN GELD VERDIENEN ca. 4 Min. Wie Banken und Sparkassen Geld verdienen 1. Banken sammeln Geld von Unternehmen oder Privatleuten ein, die gerade etwas übrig haben. 2. Für das erhaltene Geld gibt die Bank 2 % Zinsen pro Jahr. Wenn also jemand der Bank Euro gibt, kriegt er später Euro zurück. Quelle: WirtschaftsSchule, 5. Dezember 2011, WirtschaftsWoche Training 4/Erweiterung: Sparen Zinsen und Zinseszinsen/Präsentation/Seite 3 Gesprächsleitfaden Den Schülern auch hier Raum für Vermutungen geben. Der Finance Coach erklärt das grundsätzliche Geschäftsmodell von Banken und Sparkassen (Bank als Vermittler zwischen denen, die Geld anlegen wollen, und denen, die Geld leihen wollen). Der Finance Coach lässt die Texte auf der Folie vorlesen und erläutert wenn nötig. Quelle: WirtschaftsSchule, 5. Dezember 2011, WirtschaftsWoche NOTIZEN Die Bank hat also in einem Jahr an den Euro 70 Euro Zinsen verdient. 3. Das gesammelte Geld verleiht die Bank jetzt an andere Unternehmen oder Privatleute, die gerade Geld brauchen. 4. Dafür verlangt die Bank 9 % Zinsen pro Jahr. Das heißt, leiht sich jemand Euro von der Bank, muss er später Euro zurückzahlen. Ziel Überleitung zur Folie 4/Arbeitsblatt 1 Zinsen arbeiten also für euch bzw. für euer Geld. Wie sie sich genau errechnen, das schauen wir uns jetzt näher an Verstehen, wie das Geschäftsmodell von Banken und Sparkassen funktioniert Wer bekommt wie viel Zinsen? Zinsen, wenn ihr Geld anlegt: Und jetzt seid ihr dran: Beispielaufgabe Gruppe A Gruppe B Gruppe C Jetzt seid ihr dran: Wie berechnet ihr Zinsen? Zinsen (Z) = Kapital (K) x Zeit (t) x Zinssatz (p) 100 Seite 16

17 Training 4/Erweiterung: Sparen Zinsen und Zinseszinsen/Präsentation/Seite 5 Folie 4 / Arbeitsblatt 1 WIE BERECHNET IHR ZINSEN? ca. 8 Min. Jetzt seid ihr dran: Wie berechnet ihr Zinsen? Kapital (K) x Zeit (t) x Zinssatz (p) Zinsen (Z) = 100 Training 4/Erweiterung: Sparen Zinsen und Zinseszinsen/Präsentation/Seite 4 Gesprächsleitfaden Diese Formel hilft uns weiter. Der Finance Coach erläutert die Formel. Der Finance Coach bittet die Schüler, das Arbeitsblatt 1 aufzuschlagen. Versuchen wir es zunächst gemeinsam Gemeinsam wird nun die Beispielaufgabe gerechnet. Ich habe dazu 3 knifflige Fälle vorbereitet ihr könnt sie aber sicherlich lösen. Nun teilt der Finance Coach die Klasse in 3 Gruppen (A, B und C) auf. Die Schüler bearbeiten je nach Gruppe unterschiedliche Aufgaben. Sie können, wenn nötig, einen Taschenrechner verwenden. Dies bitte vor der Stunde mit der Lehrkraft absprechen. Nun rechnen die Schüler ihre Aufgabe, jeder für sich. Los geht s. Unterstreicht auf eurem Arbeitsblatt bitte den Geldbetrag, dann die Laufzeit und schließlich den Zinssatz. Das hilft euch, den Überblick zu behalten. Nach 5 Minuten vergleicht ihr euer Ergebnis bitte kurz mit dem eures Banknachbarn. Ich bin gespannt, wer den Zinsen auf die Spur gekommen ist Die Schüler stellen ihre Ergebnisse im Plenum vor. Wenn nötig, wird eines der Beispiele gemeinsam an der Tafel durchgerechnet. Lösungen: Beispielaufgabe 15 Euro; Gruppe A 2,50 Euro; Gruppe B 8,75 Euro; Gruppe C 4 Euro Überleitung zur Folie 5 Dank Zinsen vermehrt sich euer Geld. NOTIZEN Ziel Hinweis: Elemente der Folie sind animiert und bauen sich sukzessive auf. Nachvollziehen, wie sich Zinsen berechnen Eine Formel als Werkzeug zur Zinsberechnung kennen Was sind Zinseszinsen? Wenn du für dein Geld von der Bank Zinsen bekommst, hast du 2 Möglichkeiten: DIE ZINSESZINSEN: Zinsen, die auf nicht ausgezahlte Zinsen angerechnet werden. Du hebst die Zinsen jedes Jahr von deinem Konto ab. Du lässt die Zinsen auf dem Konto. Auf diese Zinsen werden dann im folgenden Jahr wieder Zinsen gezahlt. Es gibt also Zinsen auf die Zinsen die Zinseszinsen! Seite 17

18 Training 4/Erweiterung: Sparen Zinsen und Zinseszinsen/Präsentation/Seite 6 1 Jahr 5 Jahre 10 Jahre 15 Jahre 20 Jahre 25 Jahre Durch Zinseszinsen Euro mehr! Das angelegte Kapital Das Kapital ohne Zinseszinsen Das Kapital inklusive Zinseszinsen Folie 5 WAS SIND ZINSESZINSEN? ca. 2 Min. Was sind Zinseszinsen? Wenn du für dein Geld von der Bank Zinsen bekommst, hast du 2 Möglichkeiten: Gesprächsleitfaden Es gibt einen Kollegen vom Zins: den Zinseszins. Zinsen und Zinseszinsen verwirrend, oder nicht? Habt ihr das Wort schon mal gehört? Hat jemand eine Idee, was Zinseszinsen sind? Die Schüler stellen Vermutungen an. Der Finance Coach erläutert nun das Prinzip der Zinseszinsen. Das Prinzip der Zinseszinsen funktioniert so: Wenn ihr Geld auf einem Sparbuch angelegt habt, zahlt euch die Bank dafür Zinsen. Das tut sie meistens am Ende eines Jahres. Step 1: Entweder könnt ihr euch die angefallenen Zinsen auszahlen lassen Step 2: oder ihr lasst sie auf dem Sparbuch. Entscheidet ihr euch für den zweiten Fall, hat das den Vorteil, dass im zweiten Jahr die Zinsen aus dem ersten Jahr mitverzinst werden. Step 3: Einfacher gesagt: Es gibt also Zinsen auf die Zinsen das sind die Zinseszinsen. Den Schülern an dieser Stelle Raum für Fragen geben. Überleitung zur Folie 6/Teil 1 So mancher Finanzexperte bezeichnet Zinseszinsen sogar als das achte Weltwunder Hinweis: Elemente der Folie sind animiert und bauen sich sukzessive auf. NOTIZEN 1. Du hebst die Zinsen jedes Jahr von deinem Konto ab. 2. Du lässt die Zinsen auf dem Konto. Auf diese Zinsen werden dann im folgenden Jahr wieder Zinsen gezahlt. Es gibt also Zinsen auf die Zinsen die Zinseszinsen! DIE ZINSESZINSEN: Zinsen, die auf nicht ausgezahlte Zinsen angerechnet werden. Training 4/Erweiterung: Sparen Zinsen und Zinseszinsen/Präsentation/Seite 5 Ziel Funktionsweise von Zinseszinsen verstehen Zinseszinsen das achte Weltwunder Und so entwickeln sich Euro in 25 Jahren: Kapitalentwicklung ohne Zinseszinsen: Aus Euro werden bei 5 % Zinsen Euro! Kapitalentwicklung mit Zinseszinsen: Aus Euro werden bei 5 % Zinsen Euro! Euro Euro Achte auch auf Kosten, Steuern und Inflation. Seite 18

19 Training 4/Erweiterung: Sparen Zinsen und Zinseszinsen/Präsentation/Seite 6 1 Jahr 5 Jahre 10 Jahre 15 Jahre 20 Jahre 25 Jahre Durch Zinseszinsen Euro mehr! Das angelegte Kapital Das Kapital ohne Zinseszinsen Das Kapital inklusive Zinseszinsen Folie 6 / Teil 1 ZINSESZINSEN DAS ACHTE WELTWUNDER ca. 3 Min. Zinseszinsen das achte Weltwunder Gesprächsleitfaden Was könnte der Grund für diesen Lobgesang sein? Die Schüler stellen Vermutungen an. Den Effekt und Nutzen von Zinseszinsen schauen wir uns anhand eines Beispiels an. Step 1: Der Finance Coach blendet den pinken Graphen ein. Die Linie steht für euer angelegtes Geld Euro. Darauf bekommt ihr von der Bank 5 % Zinsen Step 2: Der Finance Coach blendet den blauen Graphen ein. Was ist mit eurem Geld passiert? Die Schüler erkennen, dass der Betrag durch die Zinsen angewachsen ist. Nun entscheidet ihr euch am Jahresende, euer Geld weiterhin auf der Bank zu lassen und euch die Zinsen nicht ausbezahlen zu lassen. Was passiert dann? Die Schüler erläutern, dass die Bank auf die fälligen Zinsen noch einmal Zinsen zahlt. Genau, die Bank zahlt euch nun Zinseszinsen. Was denkt ihr, wie hoch ist der Betrag, den ihr nun nach 25 Jahren erhaltet? Die Schüler stellen Vermutungen an. Step 3: Der Finance Coach blendet nun den grünen Graphen ein und verdeutlicht den Effekt der Zinseszinsen auf den angelegten Betrag. Überleitung zur Folie 6/Teil 2 NOTIZEN 1 Jahr 5 Jahre 10 Jahre 15 Jahre 20 Jahre 25 Jahre Und so entwickeln sich Euro in 25 Jahren: Kapitalentwicklung ohne Zinseszinsen: Aus Euro werden bei 5 % Zinsen Euro! Kapitalentwicklung mit Zinseszinsen: Aus Euro werden bei 5 % Zinsen Euro! Training 4/Erweiterung: Sparen Zinsen und Zinseszinsen/Präsentation/Seite Euro Durch Zinseszinsen Euro mehr! Euro Achte auch auf Kosten, Steuern und Inflation. Das angelegte Kapital Das Kapital ohne Zinseszinsen Das Kapital inklusive Zinseszinsen Ziel Wenn man sein Geld (Kapital) also längere Zeit anlegt und sich die Zinsen nicht regelmäßig ausbezahlen lässt, bekommt man Zinsen und Zinseszinsen. Hinweis: Elemente der Folie sind animiert und bauen sich sukzessive auf. Bedeutung von Zinseszinsen erkennen Zinseszinsen das achte Weltwunder Und so entwickeln sich Euro in 25 Jahren: Kapitalentwicklung ohne Zinseszinsen: Aus Euro werden bei 5 % Zinsen Euro! Kapitalentwicklung mit Zinseszinsen: Aus Euro werden bei 5 % Zinsen Euro! Euro Euro Achte auch auf Kosten, Steuern und Inflation. Seite 19

20 Training 4/Erweiterung: Sparen Zinsen und Zinseszinsen/Präsentation/Seite 7 Folie 6 / Teil 2 ZINSESZINSEN DAS ACHTE WELTWUNDER ca. 4 Min. Zinseszinsen das achte Weltwunder Gesprächsleitfaden Euer angelegtes Kapital bringt euch einen bestimmten Gewinn nach Kosten, die sogenannte Rendite. Was die meisten Anleger dabei jedoch übersehen, ist, dass es sich dabei immer nur um einen Gewinn vor Kosten handelt. Ihr müsst also immer Kosten, Steuern und Inflation berücksichtigen. Der Finance Coach erläutert, dass die reine Angabe des Zinssatzes also keineswegs den realen Wertzuwachs widerspiegelt. Wer kann mit seinen eigenen Worten beschreiben, was Inflation bedeutet? Die Schüler stellen Vermutungen an. Der Finance Coach fasst zusammen: Wenn Preise (bzw. das Preisniveau) für Produkte oder Dienstleistungen über einen längeren Zeitraum stetig ansteigen, spricht man von Inflation. Die Folge der Inflation ist die Entwertung des Geldes. Dein Geld ist immer der Gegenwert zu etwas anderem; z. B. wenn du vor 10 Jahren für eine Kugel Eis 40 Cent ausgegeben hast, musst du heute für die gleiche Kugel Eis 50 Cent zahlen, d. h., dein Geld ist weniger wert als vorher. Überleitung zur Folie 7 NOTIZEN 1 Jahr 5 Jahre 10 Jahre 15 Jahre 20 Jahre 25 Jahre Und so entwickeln sich Euro in 25 Jahren: Kapitalentwicklung ohne Zinseszinsen: Aus Euro werden bei 5 % Zinsen Euro! Kapitalentwicklung mit Zinseszinsen: Aus Euro werden bei 5 % Zinsen Euro! Training 4/Erweiterung: Sparen Zinsen und Zinseszinsen/Präsentation/Seite Euro Durch Zinseszinsen Euro mehr! Euro Achte auch auf Kosten, Steuern und Inflation. Das angelegte Kapital Das Kapital ohne Zinseszinsen Das Kapital inklusive Zinseszinsen Ziel Wir haben nun gelernt, wann wir Zinsen und Zinseszinsen von der Bank bekommen. Manchmal muss man aber auch Zinsen zahlen Hinweis: Elemente der Folie sind animiert und bauen sich sukzessive auf. Bedeutung von Zinseszinsen erkennen Wann zahlst du Zinsen? Wenn du ein Konto A: eröffnest. B: Wenn du einen Kredit C: aufnimmst. D: Wenn du dein Geld in ausländisches Geld umtauschst. Wenn du Geld abhebst. Seite 20

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