Wie Sie im Alter nicht alt aussehen

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1 Wie Sie im Alter nicht alt aussehen Der Staat macht Geschenke greifen Sie zu! RiesterRente 200 Euro Bonus für junge Leute bis 25.

2 Die Renten sind sicher? Vor Einführung der RiesterRente RiesterRente 2002 Rentenreformen 2005/2007 und 2040?? Versorgungslücke 30 % Riestern allein reicht nicht! Rentenkürzung 3% Rentenniveau 70 % Rentenniveau 67 % Weitere Rentenkürzung Rentenniveau unter 67% z.b. durch Nachhaltigkeitsfaktor, Erhöhung des Rentenalters auf 67 Jahre Versorgungslücke nimmt weiter zu Rentenniveau weiter fallend auf rund 50% Angaben in % des Nettoeinkommens. Standardrentner mit 45-jähriger Beitragszahlung aus Durchschnittsverdienst. Quelle: Deutsche Rentenversicherung BUND, DIA 2005 Mit der Rentenreform 2001 hat die Bundesregierung die Weichen für die Senkung des Rentenniveaus gestellt. Die gesetzliche Rente für den sogenannten Eckrentner, der 45 Jahre ein durchschnittliches Arbeitseinkommen erzielt hat, wird von derzeit ca. 70 % auf ca. 67 % des Nettoeinkommens sinken. Mit der RiesterRente, die am 1. Januar 2002 eingeführt wurde, begann ein neues Kapitel in der Altersversorgung. Bisher hatte die Politik darauf beharrt, dass die gesetz - liche Rentenversicherung für die Finanzierung des Lebensstandards im Rentenalter ausreichen würde. Mit Einführung der RiesterRente hat der Gesetzgeber nun selbst bestätigt, dass aufgrund der demographischen Entwicklung das bisherige Rentensystem nicht mehr ausreichend ist, private Vorsorge immer wichtiger wird und auch von gesetzlicher Seite einen immer höheren Stellenwert einnehmen wird.

3 So funktioniert die RiesterRente Eigenbeitrag + = Anlagebetrag Staatliche Zulagen Staatliche Förderung = + Ggf. Steuervorteil durch Sonderausgabenabzug Staatliche Förderung Die Förderung besteht aus zwei Komponenten: der staatlichen Zulage und dem Sonderausgabenabzug. Die volle staatliche Zulage (= Grundzulage und ggf. Kinderzulage) erhält, wer jährlich den Mindesteigen - beitrag von 4 % des Vorjahreseinkommens in seinen Vertrag einzahlt. Zusätzlich sind Euro* jährlich als Sonderausgaben steuerlich absetzbar. Übersteigt die daraus entstehende Steuerersparnis die Zulage, so erhalten Sie den Differenzbetrag im Rahmen der Einkommensteuerrückerstattung von Ihrem Finanzamt. Um die staatliche Förderung zu erhalten, müssen Sie der Einkommensteuererklärung die ausgefüllte Anlage AV beilegen. * seit 2012: Euro bei der Konstellation mittelbar und unmittelbar förderfähiger Ehegatte bei Zusammenveranlagung

4 Die staatlichen Zulagen betragen pro Jahr Grundzulage Zulage Ehepaar Kinderzulage für vor 2008 geborene Kinder 300 für ab 2008 geborene Kinder Berufseinsteigerbonus einmalig in Höhe von 200 für unter 25-Jährige Zum förderfähigen Personenkreis gehören unter anderem ß Pflichtversicherte in der inländischen gesetzlichen Rentenversicherung (z.b. Arbeitnehmer, Auszubildende, Kindererziehende oder pflichtversicherte Selbstständige) ß Pflichtversicherte in der landwirtschaftlichen Alterskasse ß Beamte und Empfänger von Amtsbezügen ß Wehr- und Zivildienstleistende ß Empfänger von Arbeitslosengeld oder Arbeitslosengeld II ß Empfänger von Rente wegen voller Erwerbsminderung oder von Beamtenversorgung wegen Dienstunfähigkeit Auch Ehegatten, die nicht zum förderberechtigten Personenkreis gehören, erhalten die Zulage auf einen eigenen Riester-Vertrag, wenn der unmittelbar förderfähige Partner einen Riester-Vertrag anspart.

5 Das bringt die RiesterRente einige Beispiele Beispiel Berufseinsteigerin Julia ist eine junge Frau von 24 Jahren. Sie steht am Anfang ihrer beruflichen Karriere und weiß noch nicht, ob ein Haus im Grünen mit Kindern oder eine Karriere mit vielen Reisen das Richtige für sie ist. Wenn sie jetzt anfängt zu riestern, legt sie frühzeitig den Grundstein für ein sorgenfreies Alter, auch wenn ihr das im Augenblick noch ganz weit weg erscheint. Alleinstehend, 24 Jahre, keine Kinder, sozialversicherungspflichtiges Brutto-Jahresgehalt: Euro Sparleistung jährlich Grundzulage jährlich 154 Eigenbeitrag jährlich 806 Bonus für junge Leute bis 25 einmalig 200 Der Staat beteiligt sich mit der Zulage und dem Berufseinsteigerbonus an der Altersvorsorge mit 31 %. Beispiel Familie Herr und Frau Huber sind Mitte dreißig und haben 2 Kinder (eines davon ist ab dem 1. Januar 2008 geboren). Herr Huber arbeitet als Ingenieur bei einem großen Automobilhersteller, seine Frau ist in der Elternzeit. Beide haben einen Riester-Vertrag abgeschlossen, um im Alter ihren Lebensstandard halten zu können. Verheiratet, 35 Jahre, 2 Kinder (davon eines ab dem geboren), Frau in der Kindererziehung, beide rentenversicherungspflichtig, sozialversicherungspflich - tiges Brutto-Jahresgehalt: Euro Sparleistung* jährlich Grundzulage (zusammen) jährlich 308 Kinderzulage jährlich 485 Eigenbeitrag jährlich * Eigenbeiträge und Zulagen von Herrn und Frau Huber sind berücksichtigt. Die Förderquote beträgt im ersten Jahr 43 %.

6 Wohn-Riester 80 % aller Mieter wünschen sich die eigenen vier Wände. Viele glauben jedoch, sich das nicht leisten zu können. Das mietfreie Wohnen im Alter wird jedoch seit 2008 als Baustein zur privaten Altersabsicherung mit der RiesterRente staatlich gefördert. Dadurch können Sie entscheiden, ob Sie Ihr gefördertes Kapital für Ihre Altersvorsorge oder für Wohneigentum nutzen möchten. Wie das funktioniert? Ganz einfach: Sie können das geförderte Altersvorsorgekapital aus der RiesterRente für die An schaffung, den Bau, die Entschuldung oder zum barriererefreien Umbau der eigenen vier Wände verwenden (Entnahme möglichkeit). Eine Rückzahlung des Entnahmebetrags ist nicht erforderlich. Voraussetzung für die Kapitalentnahme ist, dass das Riester-Kapital für die Finanzierung einer selbst genutzten Immobilie verwendet wird. Diese muss den Lebensmittelpunkt oder den Hauptwohnsitz bilden. Zudem sind bei der Entnahme die gesetzlichen Mindestbeträge zu beachten. Mit unserer RiesterRente können Sie alles: ob lebenslange Altersrente oder Finanzierung einer selbst genutzten Immobilie. Und das Beste: Sie brauchen sich jetzt noch nicht festzulegen, sondern können flexibel entscheiden, wie Sie Ihren Vertrag nutzen wollen. RiesterRente Invest Neben der klassischen RiesterRente gibt es die fonds - gebundene RiesterRente Invest. Sie ist die richtige Wahl, wenn Sie eine chancenorientierte Anlage suchen. Denn in ihr werden die langfristig höheren Renditechancen des Fondssparens mit den Vorteilen einer klassischen Rentenversicherung kombiniert. Sie investieren dabei in erstklassige Fonds renommierter Fondsgesellschaften. Die Beitragserhaltungsgarantie sorgt dafür, dass zu Rentenbeginn mindestens die gezahlten Beiträge und Zulagen zur Verrentung zur Verfügung stehen.

7 Ihre Vorteile auf einen Blick Lebenslange Rente Die Rentenleistungen sind lebenslang garantiert. Das sorgt für zusätzliches Einkommen im Alter. Flexibler Rentenbeginn Wann möchten Sie in Rente gehen? Mit der flexiblen Altersgrenze können Sie den Rentenbeginn ab dem 62. Geburtstag bis zum 67. Geburtstag frei wählen. Teilauszahlungen möglich Mit Beginn des Rentenbezuges dürfen einmalig bis 30 % des Altersvorsorgevermögens aus der RiesterRente entnommen werden. Das Geld steht zur freien Verfügung und muss nicht wieder in den Vertrag eingezahlt werden. RiesterRente auch fürs Eigenheim Wohn-Riestern: Mit dem sogenannten Wohn-Riester wird auch die private Altersvorsorge mit Immobilien gefördert. Wer einen Riester-Vertrag anspart, kann sein Guthaben vollständig für den Kauf oder die Entschuldung des Eigenheims nutzen. Niedrigerer Steuersatz im Alter Bei der RiesterRente gilt das Prinzip der nachgelagerten Besteuerung, das heißt, die Erträge und Leistungen müssen erst später bei der Auszahlung versteuert werden. Dies lohnt sich jedoch in der Regel, da gegenwärtig 73 % der steuerpflichtigen Rentner gar keine Steuern zahlen müssen. 200 Euro extra für junge Riester-Sparer Extra-Bonus: Der Staat möchte gerade jungen Menschen bessere Anreize schaffen, einen Riester-Vertrag abzuschließen. Deswegen wird jeder unter 25-Jährige ab sofort mit einer staatlichen Abschlussprämie von 200 Euro belohnt. Hartz-IV-sicher Bei Arbeitslosigkeit wird das geförderte Guthaben nicht angerechnet; es ist vor einer vorzeitigen Verwertung geschützt.

8 Wir kümmern uns auch um Ihre Rente als wär's unsere eigene. Wenn Sie sich im Alter entspannt zurücklehnen, ist das für uns der schönste Erfolg. Wenn Sie die Zeit mit Ihrer Familie in vollen Zügen genießen oder sich einen lang gehegten Traum erfüllen, dann wissen wir: Es geht Ihnen gut und wir haben ein kleines Stück dazu beigetragen. Denn gemeinsam mit Ihnen legen wir heute das Fundament, auf dem Sie unbeschwert alt werden können. Ob Sie dabei mit einer lebenslangen Privatrente bis ins hohe Alter vorsorgen oder auch Ihre Liebsten in jeder Lebenslage finanziell abgesichert wissen möchten. Ob Sie mit kleinen Beträgen ein Extra für später ansparen oder mit einer umfassenden Vorsorge auch in vielen Jahren noch völlig unabhängig sein wollen: Wir finden Lösungen, die für Sie sinnvoll sind und wirklich zu Ihnen passen. Mit unseren Beratungsstellen in Bayern und der Pfalz ist auch in Ihrer Nachbarschaft ein Betreuer, der sich persönlich um Sie kümmert und für Sie da ist, wenn Sie uns brauchen. Ein Leben lang. Wir beraten Sie gerne. Versicherungskammer Bayern Maximilianstraße München ; 01/13 12/13

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