NACHSCHLAGEN. WAS WICHTIG IST. JEDERZEIT.

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1 NACHSCHLAGEN. WAS WICHTIG IST. JEDERZEIT. Hintergrundinformationen zu GENERATION BASIC PLUS für die Basisrentenversicherung VERMITTLER- INFORMATION GENERATION BASIC PLUS

2 GENERATION BASIC PLUS DAS WICHTIGSTE AUF EINEN BLICK PRODUKTBESCHREIBUNG Produktart Zusatzoptionen Aufgeschobene fondsgebundene Basisrente der ersten Schicht mit Aus wahl möglichkeit aus über 30 Fonds zuzüglich des GENERATION UWP-Fonds I (BaFin-Zertifizierungsnummer ) Zusätzliche Hinterbliebenenabsicherung Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit Erwerbsunfähigkeitsabsicherung ZUGANGSVORAUSSETZUNGEN Mindesteintrittsalter Höchsteintrittsalter bei laufender Beitragszahlung und Einmalbeiträgen Mindestaufschubdauer Spätester Rentenbeginn ohne Zusatzoption 0 Jahre mit Zusatzoption 15 Jahre Anlage in den UWP-Fonds und ohne Zusatzoption 68 Jahre, bei Einmalbeiträgen 70 Jahre keine Anlage in den UWP-Fonds und ohne Zusatzoption 70 Jahre mit Zusätzlicher Hinterbliebenenabsicherung 57 Jahre mit Beitragsbefreiung bei BU bzw. EU-Absicherung 50 Jahre bei laufender Zahlung 5 Jahre bzw. 12 Jahre bei Anlage in den UWP-Fonds bei Einmalbeiträgen 1 Jahr bzw. 10 Jahre bei Anlage in den UWP-Fonds 80. Lebensjahr, wobei der Rentenbeginn einmalig bis auf das 85. Lebensjahr hinausgeschoben werden kann BEITRAGSZAHLUNG Zahlungsweise Ratenzuschlag Mindestbeiträge ohne Zusatzoptionen und bei Wahl der Beitragsbefreiung bei BU Mindestbeiträge bei Wahl der Zusätzlichen Hinterbliebenenabsicherung oder der Erwerbsunfähigkeitsabsicherung Monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich; Einmalbeiträge möglich Wird nicht erhoben Monatlich 50, vierteljährlich 150, halbjährlich 300, jährlich 600, Einmalbeitrag Monatlich 100, vierteljährlich 300, halbjährlich 600, jährlich Höchstbeiträge Monatlich , jährlich , Einmalbeitrag Zuzahlungen Mindestens Beitragszahlungsdauer Planmäßige Erhöhung 3 %, 5 %, 7 % mindestens 5 Jahre maximal bis zum 75. Lebensjahr BESONDERHEITEN Boni Fondsauswahl Automatisches Portfolio Management (APM) Garantierte Wertentwicklung Treueboni während der Aufschubdauer bei laufender Prämienzahlung Möglicher Schlussbonus zum Rentenbeginn bei Anlage in den UWP-Fonds GENERATION UWP-Fonds I und über 30 weitere Fonds Anstelle der Einzelfondsauswahl kann das APM ohne zusätzliche Gebühren gewählt werden. Spezielles Glättungsverfahren des UWP-Fonds garantiert für den Vertrag eine durchschnitt liche Wertentwicklung von 1,5 % p. a. zum ursprünglichen Rentenbeginn RENTENZAHLUNG Rentenbeginn Optionen bei Rentenbeginn Der Rentenbeginn kann unter Berücksichtigung der Mindestauf schub dauer einmalig vorverlegt oder bis zum 85. Lebensjahr hinaus geschoben werden (frühester Rentenbeginn ab 62. Geburtstag). monatliche, lebenslange Leibrente monatliche, lebenslange Leibrente mit Hinterbliebenenrente (Leib-)Rente mit qualifizierter Hinterbliebenenabsicherung jährliche Steigerung um entweder 1 %, 3 % oder 5 % (Rentendynamik) MARKTOPTION

3 2 // 3 01 PRODUKTDETAILS Ergänzend zu der nebenstehenden Übersicht Das Wichtigste auf einen Blick finden Sie in diesem Abschnitt weitere wichtige Informationen zur fondsgebundenen Renten versicherung GENERATION basic plus, die Sie für den Verkauf benötigen. 02 UWP-PRINZIP Erfahren Sie hier, wie das Unitised-With-Profits-Prinzip (UWP) des GENERATION basic plus funktioniert und was das Besondere des GENERATION UWP-Fonds I der Canada Life ist. Denn die Altersvorsorge Ihres Kunden ist nur so gut wie die Kapitalanlage dahinter. 03 FONDS UND PARTNER Der GENERATION basic plus bietet neben dem GENERATION UWP- Fonds I eine Auswahl aus über 30 hochwertigen Fonds, die zu einzigartigen Portfolios zusammengestellt wurden. Konzentrierte Investmentkompetenz auf höchstem Niveau. 04 VERTRIEBSINFORMATIONEN Als Unterstützung für Ihre Kundengespräche finden Sie in diesem Abschnitt einige vertriebliche Hintergrundinformationen zu GENERATION basic plus. So erhalten Sie hier unter anderem einige Ideen und Anregungen zu möglichen Einsatzgebieten, zur Vorteilsargumentation sowie zu Personen kreisen, für die GENERATION basic plus besonders geeignet ist.

4 01 PRODUKTDETAILS GENERATION basic plus von Canada Life ist eine Basisrentenversicherung. Als fondsgebundene Rentenversicherung bietet GENERATION basic plus neben der Kapitalanlage in den UWP-Fonds nach Maßgabe des Unitised-With-Profits-Prinzips (UWP) zahlreiche exklusive Fonds und Fondsportfolios. LEISTUNGEN LEISTUNG BEI RENTENBEGINN Ab dem Zeitpunkt des aktuellen Rentenbeginns zahlen wir eine monatlich laufende Rente, die insbesondere aufgrund des zur Verfügung stehenden Rentenvermögens ermittelt wird. TODESFALL VOR RENTENBEGINN Im Todesfall vor Rentenbeginn wird eine Hinterbliebenenbasisrente auf der Grundlage des Gesamtguthabens, mindestens aber der eingezahlten Beiträge, gezahlt. Es können als Hinterbliebene nur der Ehegatte/die Ehegattin und/oder die Kinder, für die der Versicherungsnehmer einen Anspruch auf Kindergeld oder einen Freibetrag nach 32 Absatz 6 EStG hat, benannt werden. Dies gilt nur, wenn und solange sie als Hinterbliebene im Sinne von 10 Absatz 1 Nummer 2b, 32 EStG gelten. Mit Entfallen der Voraussetzungen des 32 EStG wird die Rentenzahlung eingestellt. ZUTEILUNGSSÄTZE Für Verträge mit laufenden Beiträgen hängen die Zuteilungssätze von der vereinbarten Beitragszahlungsdauer und der Beitragshöhe ab. Detaillierte Tabellen für die reduzierten Zuteilungssätze in den ersten zehn Jahren der Vertragslaufzeit finden sich in 11 der Versicherungsbedingungen. Diese Zuteilungssätze in den ersten zehn Jahren können ggf. dazu führen, dass eventuelle Rückkaufswerte niedriger sind als die Summe der eingezahlten Beiträge (siehe dazu auch Beispielrechnung aus der Berechnungssoftware). Ab dem elften Versicherungsjahr gewähren wir einen Zuteilungssatz von 101 % des Beitrags. Hiermit belohnen wir die Vertragstreue des Kunden. ZUTEILUNG DER ANTEILE BEI EINMALBEITRAG ODER ZUZAHLUNG BEITRAG ZUTEILUNGSSATZ Bis % Von bis % und mehr 100 %

5 4 // 5 01 _ PRODUKTDETAILS BESONDERE LEISTUNGEN BEI WAHL DES UWP-FONDS a) Garantien Bei Verträgen mit laufenden Beiträgen geben wir zum Rentenbeginn oder bei Kündigung in den letzten fünf Jahren vor ursprünglichem Rentenbeginn folgende Garantien: der Kunde genießt in vollem Umfang den von uns festgelegten Wertzuwachs der Anteile, d. h., dass wir keine Wertangleichung vornehmen werden, auch wenn der tatsächliche Marktwert unter dem geglätteten Wert liegt, und der durchschnittliche geglättete Wertzuwachs der dem Vertrag zum Renten beginn zustehenden Anteile beträgt mindestens 1,5 % pro Jahr, und der Kunde erhält den vollen Differenzbetrag zwischen dem geglätteten Wert und einem möglichen höheren tatsächlichen Wert seines Anteilguthabens als Schlussbonus. Bitte beachten Sie den Unterpunkt b). Die Voraussetzungen hierfür sind: 1) bei Verträgen mit laufenden Beiträgen: der Rentenbeginn bzw. die Kündigung liegt nicht früher als fünf Jahre vor dem ursprünglich gewählten Rentenbeginn und der Vertrag hat mindestens zwölf Jahre bestanden und der Kunde hat für mindestens 80 % der vergangenen Beitragszahlungsdauer die vereinbarten Beiträge gezahlt. Zeiten der Beitragsfreistellung gelten dabei als beitragspflichtiger Zeitraum. 2) bei Verträgen gegen Einmalbeitrag: Der Vertrag hat mindestens zehn Jahre seit Versicherungsbeginn bestanden und es wurden in den letzten zehn Jahren vor Rentenbeginn keine weiteren Einmalbeiträge eingezahlt. Die Garantie gilt unter Einhaltung der Voraussetzung auch zum hinausgeschobenen Rentenbeginn. Diese Garantien gelten nicht im Fall des vorgezogenen Rentenbeginns oder des ganzen oder teilweisen Fondswechsels aus dem GENERATION UWP-Fonds I. b) Schlussbonus Als Schlussbonus bezeichnen wir eine mögliche positive Differenz des tatsächlichen Werts des Anteilguthabens gegenüber dem geglätteten Wert. Wenn die Garantievoraussetzungen nicht erfüllt sind, besteht kein Anspruch auf einen Schlussbonus. Dennoch können wir Ihnen den vollen Schlussbonus oder einen Teil davon gewähren, wenn nach unserer Einschätzung die anderen am GENRATION UWP-Fonds I beteiligten Versicherungsnehmer dadurch auf kurze oder lange Sicht nicht unangemessen benachteiligt werden.

6 TREUEBONI Auf alle Verträge gegen laufende Beitragszahlung, die zum jeweiligen Stichtag der Treuebonuszuteilung nicht beitragsfrei gestellt sind, werden zu verschiedenen Zeitpunkten zusätzliche Anteile als Treuebonus gewährt: A) LAUFENDER TREUEBONUS VERSICHERUNGSJAHR PROZENTSATZ DER ZUSÄTZLICHEN ANTEILE P. A. zwischen 6. und 14. 0,4 % ab 15. bis zum aktuellen Rentenbeginn 0,6 % B) EINMALIGER ZUSÄTZLICHER TREUEBONUS NACH DEM ZWÖLFTEN JAHR URSPRÜNGLICH VEREINBARTE AUFSCHUBDAUER IN JAHREN URSPRÜNGLICHER JAHRESBEITRAG PROZENTSATZ DER ZUSÄTZLICHEN ANTEILE 12 bis 15 bis zu ,5 % 12 bis und mehr 6,0 % Über 15 bis 20 alle 4,5 % Über 20 alle 3,0 % C) RENTENTREUEBONI Darüber hinaus teilen wir Ihrem GENERATION basic plus als weitere einmalige Treueboni ein, zwei und drei Jahre vor Ihrem ursprünglichen Rentenbeginn sowie zum Rentenbeginn jeweils 3,5 % zusätzliche Anteile zu.

7 6 // 7 01 _ PRODUKTDETAILS BEISPIELE FÜR TREUEBONIZUTEILUNG Laufzeit 12 Jahre Bonus in % Beitrag bis zu jährlich Beitrag und mehr jährlich Versicherungsjahr Versicherungsjahr zusätzlicher Treuebonus: 4,5 % Rententreueboni: 3,5 % laufender Treuebonus: 0,4 % p. a. zusätzlicher Treuebonus: 6 % Rententreueboni: 3,5 % laufender Treuebonus: 0,4 % p. a. Laufzeit 12 bis 15 Jahre Bonus in % Beitrag bis zu jährlich Beitrag und mehr jährlich Versicherungsjahr zusätzlicher Treuebonus: 4,5 % Rententreueboni: 3,5 % laufender Treuebonus: 0,4 % p. a. laufender Treuebonus: 0,6 % Versicherungsjahr zusätzlicher Treuebonus: 6 % Rententreueboni: 3,5 % laufender Treuebonus: 0,4 % p. a. laufender Treuebonus: 0,6 % Bei Laufzeiten von 12, 13 und 14 Jahren verschieben sich die weiteren Treueboni entsprechend bis frühestens zum Versicherungsjahr 9. Laufzeit 16 bis 20 Jahre Laufzeit über 20 Jahre Bonus in % Versicherungsjahr Versicherungsjahr zusätzlicher Treuebonus: 4,5 % Rententreueboni: 3,5 % laufender Treuebonus: 0,4 % p. a. laufender Treuebonus: 0,6 % Bei Laufzeiten von 16 bis 20 Jahren verschieben sich die weiteren Treueboni entsprechend bis frühestens zum Versicherungsjahr 13. zusätzlicher Treuebonus: 3 % Rententreueboni: 3,5 % laufender Treuebonus: 0,4 % p. a. laufender Treuebonus: 0,6 % Beispielhafte Darstellung anhand einer 30-jährigen Laufzeit

8 ZUSATZOPTIONEN BEI LAUFENDER BEITRAGSZAHLUNG ZUSÄTZLICHE HINTERBLIEBENENABSICHERUNG Für den Fall des Todes des Versicherungsnehmers vor Rentenbeginn kann eine Hinter bliebenenrente auf Basis des Gesamtguthabens, mindestens aber zwischen 60 % und 300 % der Beitragssumme (Summe aller während der Beitragszahlungsdauer vorgesehenen Beiträge) vereinbart werden. Minimum für die zusätzliche Summe zur Verrentung an Hinterbliebene: Maximum für die zusätzliche Summe zur Verrentung an Hinterbliebene: BEITRAGSBEFREIUNG BEI BERUFSUNFÄHIGKEIT Es besteht die Möglichkeit, die Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit bis zum gewählten Rentenbeginn, maximal bis Alter 67, mitzuversichern. ERWERBSUNFÄHIGKEITSABSICHERUNG (NUR IN VERBINDUNG MIT ZUSÄTZLICHER HINTERBLIEBENENABSICHERUNG) Es kann eine Summe zur Verrentung im Fall der Erwerbsunfähigkeit vereinbart werden. Diese darf die Summe für die Zusätzliche Hinterbliebenenabsicherung nicht überschreiten. Minimum für die zusätzliche Summe zur Verrentung bei Erwerbsunfähigkeit: 3.000, Maximum für die zusätzliche Summe zur Verrentung bei Erwerbs un fähigkeit: Mindestlaufzeit: 5 Jahre, Höchstdauer: bis zur Vollendung des 62. Lebensjahres

9 8 // 9 01 _ PRODUKTDETAILS TIPPS BEI ANTRAGSTELLUNG Das Formular Gesundheitsfragen, das sich neben dem eigentlichen Hauptformular im Antrag findet, muss nur ausgefüllt werden, wenn Ihr Kunde eine der Zusatzoptionen wünscht. Beschleunigen Sie die Risikoprüfung mittels Telefoninterview. Hierbei be ant wortet die zu versichernde Person sämtliche im Rahmen der Risikoprüfung weiteren auftretenden Gesundheitsfragen nicht in Papierform, sondern im Rahmen eines Telefoninterviews. Das spart nicht nur Papier, sondern auch Zeit. Denn: Rückfragen werden vermieden und die Risikoprüfungsentscheidung ist in der Regel schneller möglich. OPTIONEN BEI RENTENBEGINN PERSÖNLICHE RENTE Der Versicherungsnehmer kann sich für eine lebenslange monatliche Rente (Leibrente) auf sein Leben entscheiden. Aus steuerlichen Gründen besteht weder bei Kündigung noch bei Rentenbeginn ein Anspruch auf Auszahlung einer Kapitalleistung oder eines Rückkaufwertes; auch eine Teilkapitalauszahlung ist nicht möglich. RENTE MIT HINTERBLIEBENENABSICHERUNG Eine Hinterbliebenenrente kann in Prozent der persönlichen Rente vereinbart wer den. Sie wird ab dem Tod des Versicherungsnehmers an die Hinterbliebenen aus gezahlt. RENTE MIT QUALIFIZIERTER HINTERBLIEBENENABSICHERUNG In einem Zeitraum von 5 oder 10 Jahren wird eine Hinterbliebenenrente gezahlt. Im Todesfall während des gewählten Zeitraums zahlen wir an die vom Kunden genannten Hinterbliebenen eine monatliche Leibrente auf Basis des noch nicht verbrauchten Kapitals.

10 RENTENDYNAMIK Eine jährliche Steigerung der Rente bzw. der Hinterbliebenenrente um entweder 1 %, 3 % oder 5 % ist möglich. MARKTOPTION Auf Anfrage werden für den Kunden kurz vor Rentenbeginn Angebote für Basisrenten anderer für Canada Life verfügbarer Versicherer eingeholt. Dadurch hat der Kunde zum Rentenbeginn die Möglichkeit, mit seinem bei Canada Life aufgebauten Rentenvermögen eine für ihn eventuell günstigere Basisrente auf Grundlage des Angebots eines anderen Anbieters zu erhalten. VERTRAGSÄNDERUNGEN VORGEZOGENER RENTENBEGINN Der ursprüngliche Rentenbeginn kann einmalig auf einen früheren Termin, jedoch nicht vor den 62. Geburtstag vorverlegt werden. Wir erheben bei vorgezogenem Rentenbeginn ggf. eine Stornogebühr. STORNOGEBÜHREN BEITRAGSZAHLUNGSDAUER ANWENDUNG DER STORNOGEBÜHR 12 bis 17 Jahre Stornogebühr wird nur in den ersten 4 Versicherungsjahren erhoben. Über 17 bis 20 Jahre Über 20 bis 25 Jahre Über 25 Jahre Stornogebühr wird nur in den ersten 6 Versicherungsjahren erhoben. Stornogebühr wird nur in den ersten 7 Versicherungsjahren erhoben. Es wird bis auf die letzten 18 Jahre vor dem ursprünglichen Rentenbeginn eine Stornogebühr erhoben. Sollte eine Stornogebühr anfallen, richtet sich die Höhe der Stornogebühr nach der Tabelle in der Anlage A der Versicherungsbedingungen. Der Treuebonus entfällt für die jeweiligen Stichtage nach dem Datum des vorge zogenen Rentenbeginns.

11 10 // _ PRODUKTDETAILS VORGEZOGENER RENTENBEGINN BEI ANLAGE IN DEN UWP-FONDS Bei Verträgen mit laufenden Beiträgen wird keine Wertangleichung vor genommen, wenn die Garantievoraussetzungen erfüllt sind. Bei Verträgen gegen Einmalbeitrag kommt es bei vorgezogenem Rentenbeginn immer zu einer Wertangleichung des Anteilguthabens, wenn der tatsächliche Wert unter dem geglätteten Wert des Anteilguthabens liegt. Die Garantien und der Anspruch auf einen möglichen Schlussbonus können entfallen. HINAUSGESCHOBENER RENTENBEGINN Der Rentenbeginn kann einmalig bis höchstens zum Jahrestag des Versicherungsbeginns nach dem 85. Geburtstag hinausgeschoben werden. Das Anteilguthaben verbleibt in den gewählten Fonds und partizipiert weiterhin am Wertzuwachs der Fondsanteile. Die Pflicht zur Beitragszahlung erlischt bei Erreichen des ursprünglichen Rentenbeginns. HINAUSGESCHOBENER RENTENBEGINN BEI ANLAGE IN DEN UWP-FONDS Wenn die Garantievoraussetzungen bei ursprünglichem Rentenbeginn erfüllt sind, gelten unsere Garantien auch zum Zeitpunkt des hinausgescho benen Rentenbeginns. ÄNDERUNGEN DER BEITRAGSHÖHE Eine Änderung der Beitragshöhe ist möglich. Bitte beachten Sie, dass in den ersten zwei Versicherungsjahren der laufende Beitrag um höchstens 25 % reduziert werden kann. Mindest- bzw. Höchstbeiträge müssen beachtet werden. Bei einer Beitrags er höhung ist bei Einschluss von Zusatzoptionen ggf. eine erneute Risikoprüfung erforder lich. Eine Änderung der Beitragshöhe wirkt sich auf die Höhe der garantierten Leis tung aus. BEITRAGSFREISTELLUNG Nach dem Ablauf des ersten Versicherungsjahres kann eine Beitragsfreistellung jederzeit beantragt werden. Während der Beitragsfreistellung fallen weiterhin alle für den GENERATION basic plus mit laufenden Beiträgen geltenden Kosten und Gebühren an. Der Versicherungsschutz für die Zusatzoptionen Zusätzliche Hinterbliebenenab sicherung und Erwerbsunfähigkeitsabsicherung bleibt bestehen, solange der Wert der zugewiesenen Fondsanteile ausreicht, um die fälligen Kosten zu decken. Ist Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit mitversichert, so erlischt der Versicherungsschutz bei Beitragsfreistellung. Wurde der UWP-Fonds gewählt, kann sich eine Beitragsfreistellung ggf. auf die Garantien auswirken. BEITRAGSURLAUB Neben der bedingungsgemäßen Beitragsfreistellung ist ein vorübergehender Beitragsurlaub von bis zu 12 Monaten in den Fällen möglich, in denen aufgrund von Elternzeit, Scheidung, Arbeitslosigkeit oder Ende der Lohnfortzahlung im Krankheitsfall die Beiträge vorübergehend nicht geleistet werden können.

12 WIEDERAUFNAHME DER BEITRAGSZAHLUNG Der Kunde kann bis zum aktuellen Rentenbeginn die Beitragszahlungen jederzeit wiederaufnehmen. BEITRAGSZAHLUNGSDAUER Die Beitragszahlung kann maximal bis Alter 75 erfolgen. Eine abgekürzte Beitragszahlung ist möglich. Die Beitragszahlungsdauer kann auch während der Aufschubdauer verlängert werden. Eine nachträgliche Verkürzung der Beitragszahlungsdauer ist nicht möglich. KOSTEN UND GEBÜHREN ABSCHLUSS- UND VERTRIEBSKOSTEN Für Verträge mit laufenden Beiträgen werden die Abschluss- und Vertriebskosten durch einen verringerten Zuteilungssatz für die auf die ersten 5 Jahre gezahlten Beiträge beglichen. Dieser Zuteilungssatz besteht aus der Differenz zwischen dem Zuteilungssatz Ihres Beitrages nach der Tabelle A und der Tabelle B in 11 Absatz 2. Dieses gilt für außerplanmäßige Beitragserhöhungen gemäß 21 Absatz 1 entsprechend. Bei Verträgen gegen Einmalbeitrag werden die Abschluss- und Vertriebskosten abhängig von der Höhe des Einmalbeitrags durch die in 11 Absatz 5 dargestellten und unter 100 % liegenden Zuteilungssätze der Anteile und durch die Differenz zwischen dem Ausgabe- und Rücknahmekurs für die Anteile in Höhe von 5 %, dem Rücknahmeabschlag, beglichen (siehe 12, 13). Dies gilt für Zuzahlungen gemäß 20 entsprechend. LAUFENDE KOSTEN Kosten für die Zuweisung von Anteilen Bei Verträgen mit laufenden Beiträgen werden die Kosten für die Zuweisung von Anteilen durch die Differenz zwischen dem Ausgabe- und Rücknahmekurs für die Anteile in Höhe von 5 %, dem Rücknahmeabschlag, erhoben. Bei Verträgen gegen Einmalbeitrag werden keine Kosten für die Zuweisung von Anteilen erhoben. Monatliche Verwaltungsgebühr Zur Deckung unserer allgemeinen Bestandsverwaltungskosten erheben wir bei Verträgen mit laufenden Beiträgen eine monatliche Gebühr in Höhe von derzeit 3,50 bei einer Aufschubdauer unter 20 Jahren und einem Jahresbeitrag unter 900, 4,25 bei einer Aufschubdauer unter 20 Jahren und einem Jahresbeitrag unter und 5,00 bei allen anderen Aufschubdauern und Jahresbeiträgen. Es fällt keine monatliche Verwaltungsgebühr für einen GENERATION basic plus mit Einmalbeitrag an.

13 12 // _ PRODUKTDETAILS Wir überprüfen jährlich, ob die geltende Verwaltungsgebühr der Entwicklung der tatsächlichen Kosten der Bestandsverwaltung für einen GENERATION basic plus entspricht. Ändern sich diese Kosten um mindestens 2 %, passen wir die mo nat liche Verwaltungsgebühr im selben Verhältnis mit Wirkung für die Zukunft an. Erhöhungen bzw. Senkungen der monatlichen Verwaltungsgebühr dienen ausschließlich dazu, Steigerungen bzw. Senkungen bei den allgemeinen Bestandsverwaltungskosten des GENERATION basic plus aufzufangen. Wenn wir die monatliche Verwaltungsgebühr anpassen, unterrichten wir den Kunden über die Ergebnisse und die entsprechend danach geltende monatliche Verwaltungsgebühr. Fixkosten Bei Verträgen mit laufenden Beiträgen werden die Fixkosten durch einen ver ringerten Zuteilungssatz für die auf die ersten zehn Versicherungsjahre gezahlten Beiträge erhoben. Durch die Fixkosten werden die allgemeinen Kos ten des Unternehmens gedeckt, die unabhängig von der aktuellen Ge schäftsentwicklung entstehen. Für ab dem 11. Versicherungsjahr fällige Beiträge gilt ein Zuteilungssatz von 101 % und der Vertrag wird nicht mehr mit den Fix kosten belastet. Hierdurch belohnen wir vertragstreue Kunden. Fondsverwaltungsgebühr Die Fondsverwaltungsgebühr deckt unsere internen Gebühren und beinhaltet unter anderem: die Gebühr der betreuenden Fondsmanagementgesellschaft, sofern wir eine solche Gesellschaft beauftragt haben Aufwendungen für die Einrichtung der Fonds, laufende Kontrolle der Vermögensgegenstände und ihre Anpassung, Aufwendungen für laufende Berichterstattung. Die Fondsverwaltungsgebühr wird bei der Festsetzung der Anteilspreise berücksichtigt bzw. beim UWP-Fonds bei der Festsetzung des geglätteten Wertzuwachses. Garantiegebühr für die Anlage in den GENERATION UWP-Fonds I Bei Anlagen in den UWP-Fonds fällt für die Sicherstellung der Garantie eine ge son derte Gebühr in Höhe von 0,25 % p. a. des UWP-Anteilguthabens an. Gebühren für vereinbarte Zusatzoptionen Wir erheben zur Deckung der Risikokosten gesonderte Gebühren. Diese Risiko gebühren errechnen sich nach anerkannten versicherungsmathematischen Prinzipien mit den zum Vertragsabschluss des GENERATION basic plus gültigen Wahrscheinlichkeitstafeln.

14 02 UNITISED-WITH-PROFITS-PRINZIP (UWP) Eine mögliche Anlageform des GENERATION basic plus: der GENERATION UWP-Fonds I der Canada Life und das sogenannte Unitised-With-Profits-Prinzip (UWP). UNITISED-WITH-PROFITS MIT SICHERHEIT GUT INVESTIERT Das Unitised-With-Profits-Prinzip ist ein jahrzehntelang erprobtes Konzept und stammt aus dem angelsächsischen Raum. Dort ist das UWP-Prinzip bereits eine bewährte Form der Altersvorsorge, die ein klares Ziel verfolgt: Attraktive Renditechancen in Kombination mit Garantien. DER GENERATION UWP-FONDS I Die Kapitalanlage erfolgt durch einen Fonds, der nach dem sogenannten UWP-Prinzip funktioniert. Der GENERATION UWP-Fonds I ist ein interner Fonds, d. h., er wird nicht öffentlich an einer Börse gehandelt. Fondsmanagementgesellschaft ist derzeit Setanta Asset Management Ltd., eine Tochter der Canada Life Gruppe. Als gemischter Fonds investiert er anteilig in Aktien, festverzinsliche Wertpapiere, Immobilien und liquide Mittel. Canada Life legt die Aufteilung dieser unterschiedlichen Anlageklassen regelmäßig neu fest unter Berücksichtigung der langfristigen Renditechancen und der innerhalb des Fonds gegebenen Garantien. Die jeweils aktuelle Zusammensetzung des Fonds finden Sie in unserem Internetauftritt in der Rubrik Fondsinformationen/Unitised-With-Profits-Konzept in den Fondsinformationen zum UWP-Fonds. Für den langfristigen Vermögensaufbau ist die Wahl der geeigneten Anlageklassen entscheidend. Durch einen entsprechend hohen Aktienanteil im UWP-Fonds können langfristig höhere Erträge in Aussicht gestellt werden.* Dennoch werden Anleihen beigemischt, um Schwankungen auszugleichen. Hinzu kommen ausgewählte Immobilien anlagen sowie (kurzlaufende) Geldmarktpapiere. Durch diese Verfahrensweise besteht die Möglichkeit, bedarfsgerechte Garantien aussprechen zu können und gleichzeitig zu einem höheren Anteil in Aktien investiert zu sein. * Wertentwicklungen der Vergangenheit sind keine Garantie für zukünftige Wertentwicklungen.

15 14 // 15 BEDARFSGERECHTE GARANTIEN ZUM RENTENBEGINN Erfüllt der Kunde die Garantievoraussetzungen, erhält er zum ursprünglichen Renten beginn den höchsten von drei Werten: Mindestwertentwicklung, geglättetes oder tatsächliches Anteilguthaben. GEGLÄTTETER WERT Der geglättete Wert ist der Sicherheitsbaustein. Unser Glättungsverfahren schützt vor Kurseinbrüchen und sorgt dafür, dass das Guthaben gleichmäßig ansteigt. Der geglättete Wert des Vertrages ergibt sich aus den einzelnen jährlich gutgeschriebenen Wertzuwächsen, die jedes Jahr am 1. April für die folgenden zwölf Monate festgelegt werden. Der jährliche geglättete Wertzuwachs kann nicht negativ sein und gibt an, wie stark das Anteilguthaben im jeweiligen Jahr mindestens wächst. Die Höhe des aktuellen geglätteten Wertzuwachses finden Sie in unserem Internetauftritt in der Rubrik Fondsinformationen/Unitised-With-Profits-Konzept in den Fondsfakten zum UWP-Fonds. GARANTIERTE MINDESTWERTENTWICKLUNG Die Mindestwertentwicklung des geglätteten Wertes beträgt durchschnittlich 1,5 % pro Jahr für den Vertrag zum Rentenbeginn. 02 _ UWP-PRINZIP TATSÄCHLICHER WERT UND SCHLUSSBONUS Bei starkem Wirtschaftswachstum und aufstrebenden Aktienkursen partizipiert Ihr Kunde beim Unitised-With-Profits- Prinzip durch das Aktieninvestment an den Renditechancen der Wertpapiermärkte. Dann greift am Ende der Vertragslaufzeit bei Erfüllung der Garantievoraussetzungen der sogenannte Schlussbonus. Den bekommt Ihr Kunde immer dann, wenn der tatsächliche Wert seines Anteilguthabens höher als der geglättete Wert ist. Die volle, vertragsgenau gerechnete Differenz kommt so der Altersvorsorge zugute. ZUM RENTENBEGINN WIRD DER HÖCHSTE WERT AUSBEZAHLT* Wert Tatsächliche Wertentwicklung Geglättete Wertentwicklung 5 Jahre vor Rentenbeginn, Laufzeit min. 12 Jahre Tatsächlicher Wert Schlussbonus Geglätteter Wert Garantierte Mindestwertentwicklung des geglätteten Wertes Garantievoraussetzung erfüllt * bei Erfüllung der Garantievoraussetzungen Bei GENERATION basic plus mit laufender Beitragszahlung müssen als zusätzliche Garantievoraussetzung 80 % der Beiträge gezahlt sein. Laufzeit Ursprünglicher Rentenbeginn Schematische Darstellung

16 TRANSPARENTES UND FAIRES PRINZIP Die individuellen geglätteten und tatsächlichen Anteile werden buchhalterisch getrennt. Dadurch kann transparent berechnet werden, wie das individuelle Anlageergebnis zustande kam. Das Zusammenspiel zwischen geglätteten und tatsächlichen Werten bildet den Kern des UWP-Prinzips. HERVORRAGENDE ABLAUFLEISTUNGEN Möglicher Wert (Wert zum Rentenbeginn entspricht 247,8 % der eingezahlten Beiträge) Eingezahlter Beitrag GENERATION private, 30 Jahre Laufzeit, Beitrag monatlich 150 Garantierter Mindestwert (Wert zum Rentenbeginn entspricht 121 % der eingezahlten Beiträge) durchschnittliche Mindestwertentwicklung von 1,5 % p. a. Geglätteter Wert (Wert zum Rentenbeginn entspricht 1 34,5 % der eingezahlten Beiträge) durchgängig angenommene geglättete Wertentwicklung von 2,2 % p. a. * angenommene tatsächliche Wertentwicklung von 6 % p. a. Garantie Renditechance * Stand: April Der geglättete Wertzuwachs wird jedes Jahr im April für das Folgejahr festgelegt. Hinweis: Es handelt sich bei der Darstellung um ein vereinfachtes Beispiel zur Illustration der Funktionsweise zum Rentenbeginn. Wertentwicklungen aus der Vergangenheit lassen keine Rückschlüsse auf zukünftige Wertentwicklungen zu. Bitte beachten Sie die bedingungsgemäßen Garantievoraussetzungen. [ ] Der im Vergleich zur klassischen Kapital bildenden Lebens- und Rentenver sicherung hohe Investitionsanteil [der UWP-Policen] in Aktien eröffnet den Versicherten auch höhere Renditechancen. Im Zusammenspiel mit dem Glättungsverfahren, das das Risiko von Kursschwankungen zum Rentenbeginn ausgleicht und ein gleichmäßiges Wachstum des individuellen Vertragsguthabens ermöglicht, ist der Kunde bestens auf verschiedene Börsenszenarien vorbereitet. Bei guter Performance erhalten die Kunden zu Rentenbeginn die volle positive Differenz zwischen dem geglätteten und dem tatsächlichen Vertragswert als Schlussbonus ausbezahlt. [ ] Quelle: wmd brokerchannel,

17 16 // 17 UWP-FONDS DER CANADA LIFE KRISENFEST UND ZEITLOS Der UWP-Fonds der Canada Life hat seit seiner Auflegung im Jahr 2000 bereits bewiesen, dass das Prinzip funktioniert. In verschiedenen und auch schwierigen Marktsituationen und auch im Vergleich zum MSCI World konnte der UWP-Fonds hervorragende Ergebnisse erzielen. MUSTERPOLICE IM ZEITVERLAUF Auflegung UWP-Fonds 2000 Internet- Boom Geglätteter Wertzuwachs 4,0 % 2003 Enron- Skandal 2002 Euro- Einführung 2002 Irak-Krieg 2003 EU- Erweiterung Mio. Fondsvolumen 2005 Geglätteter Wertzuwachs 3,5 % 2007 Allzeit-Hoch des MSCI-World Mio. Fondsvolumen 2008 Banken-Krise 2008 Barack Obama wird US-Präsident 2009 Senkung des Garantiezins auf 1,75 % 2012 Fukushima 2011 Eurokrise _ UWP-PRINZIP Subprime 2007 Geglätteter Wertzuwachs 2,5 % Mio Fondsvolumen 2010 Geglätteter Wert zuwachs 2,2 % 2012 UWP tatsächlich UWP geglättet MSCI World Berechnungsgrundlage: 100 monatlich, laufender Beitrag. Wertentwicklung bei laufender Beitrags zahlung. Dargestellt wird die fiktive Entwicklung einer laufenden Einzahlung von monatlich 100 in einen Index (MSCI World) und den UWP-Fonds. Dabei werden keine Versicherungsgebühren berücksichtigt. Wertentwicklung basiert auf Nettowerten. Fondsmanagementgebühren wurden abgezogen. Wertent wick lungen der Vergangenheit sind keine Garantie für Wertent wicklungen in der Zukunft. MSCI-World- Daten aus Finanzen-Software FVBS, Version Daten UWP-Fonds: Setanta

18 03 FONDS UND PARTNER Der GENERATION basic plus bietet neben dem GENERATION UWP-Fonds I eine Fonds auswahl aus über 30 hochwertigen Fonds, die zu einzigartigen Portfolios zusammen gestellt wurden. Konzentrierte Investmentkompetenz auf höchstem Niveau. FONDSAUSWAHL Canada Life bietet mit ihrer Fondsauswahl den Zutritt zu den internationalen Wert papiermärkten, um den Kunden eine möglichst breit gestreute Anlagestrategie mit optimiertem Risiko-Ertrags-Potenzial zu ermöglichen. Zur Auswahl stehen über 30 interne Fonds und Fondsportfolios sowie der GENERATION UWP-Fonds I, die verschiedenste Anlageklassen und Themenbereiche abdecken und aus denen der Kunde bis zu 10 in seine Fondsauswahl nehmen kann. Oder er entscheidet sich direkt für das Automatische Portfolio Management (APM) und überlässt das Anlagemanagement den Investmentspezialisten der Canada Life. INNOVATIVE ANLAGEKONZEPTE Die Investmentspezialisten der Canada Life beobachten die Wertpapiermärkte kontinuierlich und bieten nach genauer Prüfung zukunftsweisende Konzepte. So bietet die Canada Life Fonds mit verschiedenen Schwerpunkten und Strategien, beispielsweise Nachhaltigkeitsfonds mit ethischem und ökologischem Ansatz, Fonds mit Akzent Schwellenländer und Wachstumsmärkte, Dividendenfonds oder Fonds mit Total-Return-Strategien an. Neu im Fonds-Angebot sind seit August 2012 zehn Fonds mit vermögensverwaltendem Ansatz. FONDSWECHSEL Der Versicherungsnehmer kann Canada Life jederzeit beauftragen, seine Fondsanteile vollständig oder teilweise in andere zu diesem Zeitpunkt verfügbare Fonds von Canada Life zu übertragen. Bis zu 20 Fondswechsel pro Jahr sind kostenfrei. Eine Neuaufteilung von Beiträgen und eine Erhöhung des Prozentsatzes der Investition in den Generation UWP-Fonds I sind bis 12 Jahre vor aktuellem Rentenbeginn möglich. Ein Fondswechsel aus einem anderen Fonds in den Generation UWP-Fonds I ist bis 15 Jahre vor aktuellem Rentenbeginn möglich. Die Garantien des GENERATION UWP-Fonds I gelten für das darin investierte Anteilguthaben bei vollständigem Verbleib in diesem Fonds bis zum Rentenbeginn.

19 18 // 19 DIE CANADA LIFE-FONDSAUSWAHL GESELLSCHAFTEN RISIKOKLASSEN SEHR GERINGES RISIKO GERINGES RISIKO: entweder reine Anleihenfonds oder defensive Mischfonds (bis 40 % Aktien) MITTLERES RISIKO: Mischfonds HÖHERES RISIKO: aggressive Mischfonds oder breit gestreute Aktienfonds; auch Mischfonds mit Hebel HOHES RISIKO: reine Aktienfonds fokussiert auf einen Markt/ Segment; auch aggressive Mischfonds mit Hebel UNSERE HAUSFONDS Geldwerte Europa II EURO Sicherheitsorient. II EURO Ausgewogen II EURO Dynamisch II Aktien Chance Verantw. II Renten Europa II Aktien International II Deutsche Aktien II Setanta ASSET MANAGEMENT Dividende Plus II Euro Index II US Index II GB Index II FONDS ANDERER GESELLSCHAFTEN Aktien Chance Umwelt II Perspektive Balance II Perspektive US II Renten Ausgewogen II Perspektive International II Renten Dynamisch II NEUE FONDS ANDERER GESELLSCHAFTEN Aktien Asien II Aktien Wachstumsmärkte II Trend Strategie II Aktien Zukunftsmärkte II Aktien Europa II 03 _ FONDS UND PARTNER CLE Carmignac Securite II CLE Carmignac Patrimoine II CLE Carmignac Investissement II CLE M&G Optimal Income II CLE M&G Global Basics II CLE Ethna GLOBAL Defensiv II CLE Ethna Aktiv II CLE Invesco Balanced Risk Allocation Fund II CLE M&W Privat II CLE Flossbach v. Storch Multiple Opportunities II

20 AUTOMATISCHES PORTFOLIO MANAGEMENT (APM) Anstelle der individuellen Fondsauswahl kann der Versicherungsnehmer zu Versicherungsbeginn oder auch später ohne Mehrkosten das APM in Anspruch nehmen. Dabei werden die Beiträge und das Anteilguthaben von Canada Life so angelegt, wie es dem gewünschten Anlageprofil des Versicherungsnehmers entspricht. Im Rahmen eines Lebenszyklus modells werden die Anlagen je mehr sich der Versicherungsnehmer dem vertraglich vereinbarten Rentenbeginn nähert in sichere Werte investiert. Die Umschichtung nach dem Lebenszyklusmodell erfolgt automatisch aufgrund des Zeitablaufs ohne individuelle Überprüfung des jeweiligen Vertrages. Für den Versicherungsnehmer bestehen auch bei Auswahl des APM die Chancen und Risiken des Kapitalmarktes, genau wie bei der Einzelfondsauswahl auch. Auch bei der teilweisen Wahl des UWP-Fonds kann das APM ergänzend gewählt werden. DAS APM IM GENERATION BASIC PLUS Dynamisches Anlageprofil Ausgewogenes Anlageprofil Sicherheitsorientiertes Anlageprofil 100 % 80 % 60 % 40 % 20 % 100 % 80 % 60 % 40 % 20 % 100 % 80 % 60 % 40 % 20 % 0 % % 0 % verbleibende Aufschubzeit vor Rentenbeginn APM A (renditeorientierte Komponente, überwiegend Aktienfonds) APM B (sicherheitsorientierte Komponente, überwiegend Rentenfonds) vereinfachte Darstellung DIE ANLAGEPROFILE IM EINZELNEN Das dynamische Anlageprofil zielt primär auf eine langfristige Wertsteigerung durch Kapitalwachstum ab. Die hierfür gewählten Fonds sind überwiegend auf internationale Aktien ausgerichtet, die in ihrer Zusammensetzung und Verteilung auf den einzelnen Märkten und zu unterschiedlichen Zeiten verschieden stark gewichtet sein können. Dabei werden von den Fonds kurzfristige Börsenschwankungen in Kauf genommen. Das ausgewogene Anlageprofil verfolgt als Ziel, eine langfristige Wertsteigerung durch Kapitalwachstum und Wiederanlage der Erträge zu erreichen. Angelegt wird überwiegend in Fonds, die auf internationale Aktien und festverzinsliche Wertpapiere ausgerichtet sind. Hinzu kommen teilweise Investitionen der Fonds in geldmarktnahe Anlagen, um auftretende Börsenschwankungen zu reduzieren. Das sicherheitsorientierte Anlageprofil zielt sowohl auf Kapitalerhalt als auch auf langfristiges Wachstum ab, welches in erster Linie durch Wiederanlage der Erträge erreicht wird. Angelegt wird daher überwiegend in Fonds, die zum größten Teil in festverzinsliche Wertpapiere, geldmarktnahe Anlagen und nur zu einem geringen Teil in internationale Aktien investieren. SPEZIALFONDS Zeitweise bieten wir im GENERATION basic plus Spezialfonds an. Informationen dazu finden Sie auf der Canada Life Webseite in der Rubrik Fondsinformationen/Spezial fondskonzept.

21 20 // 21 FONDSVERWALTUNGSGEBÜHR (STAND ) FONDS FONDSVERWALTUNGSGEBÜHR Geldmarktfonds Geldwerte Europa II (Setanta) 1,00 % p. a. Rentenfonds Renten Ausgewogen II (Franklin Templeton) 1,65 % p. a. Renten Dynamisch II (JPMorgan) 2,00 % p. a. Renten Europa II (Setanta) 1,25 % p. a. CLE Carmignac Securite II (Carmignac Gestion) 1,60 % p. a. Mischfonds EURO Ausgewogen II (Setanta) 1,40 % p. a. EURO Dynamisch II (Setanta) 1,50 % p. a. EURO Sicherheitsorientiert II (Setanta) 1,30 % p. a. Perspektive Balance II (Putnam) 1,85 % p. a. Perspektive International II (Franklin Templeton) 1,70 % p. a. Trend Strategie II (Warburg) 2,10 % p. a. CLE Carmignac Patrimoine (Carmignac Gestion) II 1,95 % p. a. und tägliche erfolgsbezogene Vergütung von 10 % der Rendite über jener des Vergleichsindex CLE Ethna-AKTIV II (ETHENEA) CLE Ethna-GLOBAL Defensiv II (ETHENEA) CLE FvS Multiple Opportunities II (IPConcept (Flossbach von Storch)) CLE Invesco Balanced Risk Allocation Fund II (Invesco) 1,75 % p. a. CLE M&G Optimal Income II (M&G) 1,70 % p. a. CLE M&W Privat II (LRI Invest (Mack&Weise)) Indexfonds Euro Index II (Setanta) 1,25 % p. a. GB Index II (Setanta) 1,25 % p. a. US Index II (Setanta) 1,25 % p. a. Aktienfonds Aktien Asien II (Invesco) 2,00 % p. a. Aktien Chance Umwelt II (SAM) 1,95 % p. a. Aktien Chance Verantwortung II (Setanta) 1,55 % p. a. Aktien Europa II (Fidelity) 2,00 % p. a. Aktien International II (Setanta) 1,50 % p. a. Aktien Wachstumsmärkte II (JPMorgan) 2,35 % p. a. Aktien Zukunftsmärkte II (BlackRock) 2,15 % p. a. Deutsche Aktien II (Setanta) 1,50 % p. a. Dividende Plus II (Setanta) 1,50 % p. a. Perspektive US II (Putnam) 1,90 % p. a. CLE Carmignac Investissement II (Carmignac Gestion) CLE M&G Global Basics II (M&G) 1,95 % p. a. 2,10 % p. a. und erfolgsbezogene Vergütung von 20 % der auf das Jahr umgerechneten Ren dite über 5 % 1,65 % p. a. und erfolgsbezogene Vergütung von 10 % der auf das Jahr umgerechneten Rendite über 5 % 2,00 % p. a. und erfolgsbezogene Vergütung von 10 % des positiven Vermögenszuwachses berechnet am Ende eines Quartals. 1,65 % p. a. und erfolgsbezogene Vergütung von 10 % des positiven Vermögenszuwachses berechnet am Ende eines Quartals. 1,85 % p. a. und erfolgsbezogene Vergü tung von 10 % der auf das Jahr umgerechneten Rendite über 10 % 03 _ FONDS UND PARTNER

22 04 VERTRIEBSINFORMATIONEN In diesem Abschnitt finden Sie einige vertriebliche Ideen und Anre gungen zu möglichen Einsatzgebieten, zur Vorteilsargumentation sowie zu Personenkreisen, für die GENERATION basic plus besonders geeignet ist. ZIELGRUPPEN GENERATION basic plus ist eine Versicherungslösung für die private Basisaltersvorsorge, d. h. eine sogenannte Basisrente. Als solche sind die Beiträge steuerlich abzugsfähig. DIE HAUPTZIELGRUPPEN Kunden, die steuerlich begünstigte Altersvorsorge wünschen Selbstständige und Freiberufler, die von den steuerlichen Vorteilen der Basis rentenversicherung besonders profitieren Kunden, die nicht nur steuerliche Förderung ihrer Altersvorsorge möchten, sondern sich zudem auch hohe Renditechancen wünschen Kunden, die an den Renditechancen des Aktienmarkts partizipieren möchten ohne die Sorge, Marktschwankungen zum Rentenbeginn ausgesetzt zu sein Kunden, die eine Hartz-IV-sichere und insolvenzgeschützte Altersvorsorge wünschen Kunden, die eine Basisrente mit Hinterbliebenenabsicherung suchen Kunden, die ihren Rentenanspruch kurz vor ihrem Renteneintritt erhöhen möchten. Aufgrund der möglichen Mindestwertentwicklung bei Wahl des UWP-Fonds und der Rendite chancen der Anlagen spricht GENERATION basic plus eine breite Gruppe von Kunden an. Einige Anregungen zur Ansprache Ihrer Kunden finden Sie im Folgenden. SELBSTSTÄNDIGE UND FREIBERUFLER Gerade Selbstständige zahlen oft nicht in die gesetzliche Rentenversicherung ein. Umso wichtiger ist es, dass sie sich frühzeitig eine entsprechend hohe Altersvorsorge aufbauen. Der Gesetzgeber hat insbesondere an diese Kundengruppe gedacht, als er durch die steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge der Basisrentenversicherung Anreize geschaffen hat.

23 22 // 23 FLEXIBILITÄT DER BEITRAGSZAHLUNG Oft unterliegt das Geschäft eines Selbstständigen saisonalen oder konjunkturellen Schwankungen. Daher ist es im GENERATION basic plus möglich, zusätzlich zu einem monatlichen Grundbetrag, den man für seine private Altersvorsorge zurücklegen möchte, weitere Einmalzahlungen zu dem Versicherungsvertrag zu leisten. Frei werdende Gelder können so jederzeit flexibel und nach Verfügbarkeit zusätzlich in die Altersvorsorge fließen. Insbesondere für Unternehmensgründer ist dies vorteilhaft, da sie so von Anfang an ihre Altersvorsorge gemäß ihrer finanziellen Situation auf- und ausbauen können. HARTZ-IV-SICHER Um steuerlich begünstigt zu sein, dürfen Basisrenten (auch Rürup-Rente genannt) u. a. nicht vererbbar, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar sein und es darf kein Anspruch auf Auszahlung vor Vollendung des 62. Lebensjahres bestehen. Damit sind Basisrenten wie GENERATION basic plus Hartz-IV-sicher und in der Rentenbezugsphase innerhalb der Pfändungsgrenzen z. B. bei Insolvenz geschützt. HINTERBLIEBENENABSICHERUNG Im Todesfall vor Rentenbeginn wird bei GENERATION basic plus eine Hinterbliebenenrente auf der Grundlage des Gesamtguthabens, mindestens jedoch der eingezahlten Beiträge, gezahlt. Dies bietet eine finanzielle Sicherheit für die ganze Familie. BERUFSEINSTEIGER Junge Menschen, die gerade am Anfang ihres Berufslebens stehen, verdienen oftmals nicht genug, um sich eine entsprechende Absicherung leisten zu können. Aufgrund des Zinseszinseffektes sind es aber gerade diese frühzeitigen Rücklagen für die Altersvorsorge, von denen man im Alter profitiert. Mittels der steuerlichen Förderung der Beiträge in Basisrenten ist es auch Berufseinsteigern möglich, direkt mit der Altersvorsorge zu beginnen. [...] Mit starren Rürup-Renten vorsorgen und Steuern sparen Einen anderen Weg geht Canada Life auch bei der Rürup-Rente durch den Einsatz von Unitised-With-Profits-Fonds. Charakteristisch für dieses angelsächsische Prinzip: Durch ein Glättungsverfahren kann stärker in Aktien investiert und gleichzeitig jährliche Bonuszuweisungen garantiert werden. [...] Quelle: FONDS exklusiv, _ VERTRIEBSINFORMATIONEN

24 WEITERE INFORMATIONEN erhalten Sie von Ihrem vertrieblichen Ansprechpartner oder von Canada Life Assurance Europe Limited, Niederlassung für Deutschland Höninger Weg 153a, Köln, HRB 34058, AG Köln Postanschrift: Canada Life Assurance Europe Limited Postfach 1763, Neu-Isenburg Telefon: , Telefax: maklerservice@canadalife.de, Hauptsitz: Canada Life Assurance Europe Limited, Canada Life House, Temple Road, Blackrock, Co. Dublin, Ireland Eingetragener Firmensitz in Irland Nr Canada Life Assurance Europe Limited unterliegt der allgemeinen Aufsicht der Central Bank of Ireland und der Rechtsaufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Hinweis: Diese Vermittlerinformation ist zur Information des Vermittlers gedacht. Dem Versicherungsvertrag werden die Versicherungsbedingungen in der jeweils gültigen Fassung zugrunde liegen. Sollte diese Vermittlerinformation von den Versicherungsbedingungen abweichen, so sind immer die mit dem Kunden vereinbarten Versicherungsbedingungen maßgeblich. MI GNR 01 12/2012