Rundbrief Nr. 5 - Mitte September 2007

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1 Rundbrief Nr. 5 - Mitte September 2007 Liebe Leserin, lieber Leser, in Zeiten wie diesen, in denen es an den Finanzmärkten und dann irgendwann auch an den Börsen hoch hergeht, bin ich besonders froh, dass die meisten meiner Kundinnen und Kunden keine einseitig auf Aktien und Aktienfonds ausgerichteten, sondern eher ausgewogene Vermögensgestaltungen bevorzugen: Mischfonds, defensive Einzel- oder Dachfonds, Aktienfonds als Ergänzung in einem insgesamt breit diversifizierten Depot, in dem auch Beteiligungen (geschlossene Fonds) und Rentenversicherungen einen Platz haben. Dennoch empfehle ich aktuell denjenigen, die in der nächsten Zeit (etwa innerhalb der nächsten zwei Jahre) Zugriff auf ihr Vermögen brauchen, jetzt einen Tausch der Aktienfonds in sichere Anlagen in Erwägung zu ziehen. Wir beraten unsere Kundinnen dazu gern auch am Telefon. Und den Mutigen, die niedrigere Kurse zum Einstieg nutzen möchten, empfehle ich, damit noch ein paar Wochen zu warten oder in Etappen vorzugehen. Denn das Risiko bei einer raschen Erholung dann nicht sofort dabei zu sein, erscheint mir weniger gravierend als das Risiko, Verluste zu machen, die dann vielleicht erst nach Jahren wieder wettgemacht werden können. Diese Empfehlung gilt nicht für solche Investmentfonds, die qua Konzept Ausgewogenheit berücksichtigen, wie Rentenfonds oder Fonds mit niedrigen Aktienanteilen. Auch nicht für die offenen Immobilienfonds, für die die fallenden Preise am US-Immobilienmarkt eher eine neue Chance darstellen.

2 Doch was sind eigentlich sichere oder sicherheitsorientierte Anlagen, was versteht man unter einer ausgewogenen Anlagestrategie? Bleiben da etwa nur das Tagesgeld oder die Bundeswertpapiere? Es ist unbestritten, dass beispielsweise auch Festgelder ihre wichtige Funktion als Parkstation für kurzfristig Verfügbares haben. Doch eine auf höhere, stetige Erträge ausgerichtete Strategie, bei der auch steuerliche Aspekte (wie die bevorstehende Abgeltungsteuer) und die Inflation berücksichtigt werden, muss mit etwas mehr Einfallsreichtum ausgestattet sein. Dazu will ich Ihnen heute gern ein paar Anregungen geben. Mischen allein reicht heutzutage nicht mehr aus! Wie wichtig es ist, unterschiedliche Anlagen miteinander zu kombinieren, hat sich inzwischen herumgesprochen. Doch spätestens, wenn alle Börsen zeitgleich egal, ob in Brasilien, China oder in der Schweiz - ganz ähnliche Bewegungen aufweisen, zeigt sich, dass die Globalisierung auch den Markt der Wertpapiere ergriffen hat. Es geht also darum, die Geldanlagen zeitgemäß so miteinander zu mischen, dass ihre Abhängigkeiten untereinander abgeschwächt werden Statistiker nennen das auch, die Korrelation beachten. Wenn die eine Anlage nicht so toll läuft (z.b. wegen einer allgemeinen Börsenflaute), sollten die anderen Vermögenswerte ungehindert weiterhin gute Erträge abwerfen. Geht das überhaupt und wie schafft man das praktisch? Das Wertpapierdepot wird um ausgewogene Beteiligungen (geschlossene Fonds) ergänzt: Das Beispiel Schiffe im Zweitmarkt Ein Portfolio von etwa 100 Schiffsbeteiligungen in einem Zweitmarktfonds ermöglicht eine deutliche Risikostreuung im Vergleich zu einer Beteiligung an einer Einzelgesellschaft, die noch durch die Berücksichtigung verschiedener Schiffstypen (Containerschiffe, Tanker, Bulker) und Größenklassen unterstrichen wird. Schiffsbeteiligungen sind grundsätzlich von den nationalen und internationalen Kapitalmärkten weitgehend unabhängig, weil ihre Einnahmesituation durch die Charterraten bestimmt wird, vergleichbar einer Mieteinnahme bei vermieteten Immobilien. Schiffsfonds weisen im Vergleich zur Entwicklung eines Börsenindexes verhältnismäßig stabile Erträge mit niedrigen Schwankungsbreiten auf. Nebenbei bemerkt: Der Transport mit dem Schiff ist die mit Abstand sauberste Art und Weise, große Mengen Ladung über weite Strecken zu befördern. 2

3 Aktuell kann ich zwei Angebote für Schiffszweitmarktfonds empfehlen. Hier ein paar Rahmendaten: Laufzeit 10 bzw. 12 Jahre, erfahrene Initiatoren, Ausschüttungen 7% bis auf 14% ansteigend. Da es sich um Einkünfte aus Gewerbebetrieb handelt, ist dieser Fonds von der neuen Abgeltungsteuer ab 2009 nicht betroffen. Die Erträge können weitgehend steuerfrei vereinnahmt werden (Tonnagesteuer), fortgeschrittene Entschuldung der Einzelfonds, Mindestbeteiligung: bzw , Einzahlung der Beteiligung in Etappen. Beide haben eine sehr kurze Zeichnungsfrist!! Bei Interesse bitte unbedingt sofort melden. Eine ähnliche Pufferwirkung für die Vermögenssicherheit lässt sich auch sehr gut mit einer Beteiligung aus dem Bereich der Neuen Energien erzielen. Denn das Windrisiko ist unabhängig von jeder Börsenstimmung. Aktuelles Angebot: Neue Energien II von ÖkoRenta. Nur noch etwa zwei Wochen verfügbar. Die Investmentfonds werden mit Risikobremsen ausgestattet: Das Beispiel Ökodachfonds mit Stop-Loss Der nachhaltige Aktiendachfonds ProVita World ist derzeit zu 97,14% fast ausschließlich im Geldmarkt investiert. Denn bereits im Frühsommer gab das Risikokontrollsystem eine eindeutige Verkaufsmeldung, an die das Fondsmanagement gebunden ist. Der Einstieg in Aktienfonds wird erst dann wieder erfolgen, wenn die Zeichen auf Entwarnung stehen. Dabei handelt es sich bei diesem Investmentfonds eigentlich um einen Dachfonds, der ausschließlich in Aktienfonds anlegt. Doch seine Besonderheit besteht in einem Stop- Loss-Verfahren: Im Aufwärtstrend investiert der Fonds in die nach dem mathematischen Ansatz ersten zehn nach der Reihenfolge anspringenden Fonds. In aus mathematischer Sicht als stabil erkannten Abwärtsphasen wird das Fondsvolumen in Umweltrenten- und Geldmarktfonds zur Überbrückung umgeschichtet. Diese Sicherungssystematik hat bisher hervorragend funktioniert und erspart es den AnlegerInnen, selbst aktiv zu werden, um Verluste zu vermeiden oder den für den Einstieg in den Aktienmarkt richtigen Zeitpunkt zu erwischen. 3

4 Aktienfonds werden mit Rentenversicherungen und deren Garantien zu einem Hybridprodukt kombiniert: Das Beispiel Swiss Life Synchro Die Entscheidung zwischen Sicherheit durch Garantien einerseits und Renditechancen an der Börse andererseits kann elegant umgangen werden, indem Mindestgarantien, z.b. 70% oder 100% vom eingesetzten Beitrag, mit Investmentfonds nach eigener Wahl verbunden werden, beispielsweise mit Ökofonds oder Aktienfonds aus dem Bereich Neue Energien. Folgende Zusatzelemente sind ausgesprochen interessant: breite Fondsauswahl, garantierte Rente, Bruttobeitragsgarantie, garantierter Rentenfaktor, Beitragsflexibilität, flexible Rentengarantiezeit, Einmalbeitrag oder laufende Raten, Nachversicherungsgarantien. Und: Steuerprivileg bei Kapitalauszahlung nach 12 Jahren und dem frühesten Alter 60. Bei Rentenzahlung: Ertragsanteilbesteuerung. Alternativ auch als geförderte Renten möglich: Direktversicherung, Riesterrente, Rüruprente. Mindestsparrate: 100 im Monat. Einmalanlage: mindestens Aktiensparpläne in der Versicherung werden gegen Verluste abgesichert: Das Beispiel Allianz IndexSelect-Police Bietet ein Anbieter für 2007 einen Zins von 4,2%, erscheint dies unter Berücksichtigung der Steuervorteile einer Versicherung im Vergleich zu Tagesgeld nicht schlecht. Doch in Zeiten, in denen Aktienrenditen weit darüber liegen, wirken solche Zusagen wenig verlockend. Wer sich nun die Option zwischen beiden Varianten in einem Rentenversicherungsvertrag offen halten will, sollte sich die IndexSelect-Versicherung der Allianz einmal genauer anschauen. Hier kann nämlich jedes Jahr neu über die Strategie entschieden werden. Die Partizipation am Dow Jones EURO STOXX 50 (bedeutendster Aktienindex im Euroraum) wird so abgesichert, dass auf Jahressicht kein Verlust entstehen kann und der Beitragserhalt garantiert wird. Denn in guten Zeiten werden Reserven gebildet. Die einmal erreichten Ergebnisse werden jährlich gesichert und können auch später nicht mehr verloren gehen. Was noch wichtig ist? Kein Pflegeaufwand, da nicht in Einzelfonds angelegt wird, sondern im Index. Zuzahlungen zu den laufenden Beiträgen jederzeit, Rente oder Kapitalauszahlung sowie Kombination aus beiden, keine Abgeltungsteuer. Auch als Rüruprente möglich und für betriebliche Altersversorgung (Direktversicherung, U-Kasse) einsetzbar. Mindestsparrate: 100 im Monat. 4

5 Beimischen von Rentenfonds, die von Börsenstimmungen und kurzfristiger Zinspolitik unabhängig sind: Das Beispiel Mikrokreditefonds Durch das finanzielle Engagement, das auch als Brückenschlag zwischen dem Finanzmarkt und der Entwicklungszusammenarbeit bezeichnet wird, bietet der Mikrokreditefonds neben einer finanziellen Rendite einen sozialen Mehrwert. Jede Investition des Fonds führt zur Vergabe von Kleinstkrediten an Klein- und KleinstunternehmerInnen in Entwicklungsländern, zum größten Teil an Frauen. Damit können diese neue gewerbliche Aktivitäten aufbauen, eigene Einkünfte erwirtschaften und häufig erstmals ihre Kinder (Töchter) in die Schule schicken. Durchschnittlich gewährte Kreditgröße: unter US-Dollar. Rückzahlungsquote über 98%. Der Responsability Global Microfinance Fund erzielte bereits von Januar bis Ende August 2007 eine Rendite von 4,8%. Fondsleitung und Depotbank: Credit Suisse. Mindestbeteiligung: Monatliche Handelbarkeit.! Hier nochmal zur Erinnerung die Termine meiner nächsten Vorträge Mittwoch, : Altersversorgung für Alle - Teil 1 Wie passt das alles unter einen Hut: sicher, rentabel, steuerbegünstigt und flexibel? Mittwoch, : Abgeltungsteuer ist beschlossen - Vermögensplanung mit Kontinuität - jetzt Depotcheck vornehmen! Mittwoch, : Die Altersversorgung - Teil 2 Mit privaten Rentenversicherungen und staatlicher (Steuer-)Förderung Ich wünsche Ihnen einen schwankungsarmen Herbst! Ganz herzliche Grüße Ihre

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