Jugendverschuldung in der Schweiz

Transkript

1 Jugendverschuldung in der Schweiz RADAR 2011

2 Starke Jugendverschuldung in der Schweiz Der Radar 2011 bringt erstaunliche wie beunruhigende Fakten zu Tage. Junge Menschen zwischen 18 und 25 Jahren verschulden sich überproportional oft und beginnen damit ihre Schuldnerkarriere bereits sehr früh. Im Fokus der Untersuchung lagen die Bereiche, und. Der Spitzenplatz offener Forderungen gehört bei den jungen Leuten dem Bereich, gefolgt von und in absteigender Reihenfolge. Im Vergleich dazu präsentiert sich die Situation genau umgekehrt bei den über 32-Jährigen. Hier belegen die unbezahlten Rechnungen im Bereich den Spitzenplatz. Die Auswertung nach Geschlecht zeigt, dass sich junge Männer am stärksten im verschulden, junge Frauen hingegen mehrheitlich an unbezahlten Arztrechnungen straucheln. Auch bezüglich Lernwilligkeit präsentiert sich ein eher düsteres Bild. Lediglich 53 Prozent der jungen Schuldnerinnen und Schuldner sind nach fünf Jahren schuldenfrei. Dies erstaunt, können doch junge Menschen oft auf die Unterstützung aus dem Elternhaus zählen und haben noch nicht so hohe Fixkosten wie zum Beispiel für Miete, Hypotheken oder Unterhaltszahlung. Dennoch reagieren junge Erwachsene am schnellsten bei der Rückzahlung von Schulden. Junge Leute verschulden sich überproportional häufig Anteil Schuldner an der Gesamtzahl der Schuldner nach Altersgruppe 15% 20% 30% 19% 23% 28% 66% 57% 42% Die Gruppe der 18- bis 25-Jährigen mit Inkassofällen in den drei untersuchten Bereichen ist verglichen mit ihrem Anteil an der Gesamtbevölkerung (12 Prozent) überproportional hoch. Insbesondere in den Bereichen und ist die jüngste erfasste Altersgruppe mit 20 und 29 Prozent in etwa doppelt so häufig vertreten. Weitere Unterschiede zeigen sich bei der Auswertung nach geografischen und landessprachlichen Merkmalen. In der Stadt lebende, junge Menschen sind beinahe 10 Prozent häufiger verschuldet als jene vom Land. Bezüglich Sprache belegen die französisch sprechenden Jungen den Schuldner-Spitzenplatz in der Schweiz. Bevölkerung 12% 11% 77% Jahre 26 bis 32 Jahre Anmerkung: Betrachtungszeitraum 2010 Die Gruppe der 26- bis 32-Jährigen ist noch häufiger verschuldet als die jüngere Altersgruppe. Die Fachstelle für Schuldenfragen im Kanton Zürich weist ebenfalls darauf hin, dass die Gruppe der 25- bis 50-Jährigen die am meisten verschuldete Gruppe ist. Dies kann auf die einschneidenden Veränderungen in dieser Lebens phase zurückgeführt werden (Haushaltsgründung, Erwerb von Status gütern, berufliche Veränderungen, Familien gründung, Ausbildung der Kinder, Trennungen oder Scheidungen usw.). Bei einem grossen Teil der verschuldeten Personen beginnt die Schuldnerkarriere somit bereits im jungen Erwachsenenalter. 2 3

3 Einmal Schuldner immer Schuldner? Die Analyse zeigt, dass beinahe die Hälfte der untersuchten Personen in der Schuldenfalle gefangen bleiben (Momentaufnahme*). Sprachkultur, Lebensumfeld sowie Alter sind dabei die bezeichnenden Merkmale, ob und wie lange jemand verschuldet ist. Das Geschlecht lässt in dieser Momentaufnahme hingegen keinen signifikanten Unterschied bezüglich Verschuldung bei jungen Erwachsenen feststellen. Schulden werden leicht zur Gewohnheit* Auf dem Land werden Schulden eher beglichen * 0% 25% 50% 56% 55% 75% 100% 47 Prozent der jungen Erwachsenen, die sich 2006 erstmals verschuldet haben (damals 18- bis 25-jährig), haben auch heute mindestens einen offenen Schulden fall. Dies erstaunt, beachtet man die generell eher tiefen Fixkosten dieser Altersgruppe sowie den oft vorhandenen Rückhalt vom Elternhaus. Der Anteil der Altersgruppe ist im Vergleich dazu mit 55 Prozent leicht höher, wobei dies auf die Veränderungen in dieser Lebensphase zurückgeführt werden kann. 42% 45% Junge Menschen, die in der Stadt leben, sind nach fünf Jahren mit 51 Prozent immer noch deutlich häufiger verschuldet. Bei denjenigen, die auf dem Land leben, liegt der Anteil beinahe um 10 Prozentpunkte tiefer. Auch bei der Gruppe der über 25-Jährigen sind nach fünf Jahren die Städter immer noch überdurchschnittlich hoch verschuldet. Männlich Weiblich Gesamt Auffallend ist, dass das Geschlecht kein massgebender Faktor für eine langfristige Verschuldung ist. Stadt Agglomeration Land Sprachkulturelle Unterschiede gibt es auch beim Schuldenverhalten * Junge Leute sind schneller schuldenfrei * 0% Deutsch Französisch Italienisch 25% 44% 50% 49% 54% 61% 75% Anmerkung: Bei dieser Auswertung wurde nicht die Sprachregion, sondern die Korrespondenzsprache der Schuldner analysiert. 100% Deutschsprachige 18- bis 25-Jährige sind nach fünf Jahren mit einem Schuldneranteil von 44 Prozent häufiger schuldenfrei als französisch- (54 Prozent) und italienischsprachige (49 Prozent). Bei den über 25-Jährigen liegt der Anteil der Schuldner mit italienischer und französischer Muttersprache deutlich über dem Durchschnitt von 55 Prozent. Daraus geht hervor, dass das Schuldenverhalten von jungen Leuten auch von ihrem sprachkulturellen Umfeld geprägt wird und somit die Erkenntnisse des von Intrum Justitia mehrfach veröffentlichten Schuldner-Index Schweiz wiedergibt. 26 bis 32 Zeitdauer, in welcher 50% der Schulden zurückbezahlt werden 7 Monate 9 Monate 8 Monate 10 Monate 10 Monate 18 Monate 18 Monate 0 Monate 6 Monate 12 Monate 18 Monate 24 Monate 23 Monate 23 Monate Obwohl Junge geringere Fixkosten haben und flexibler in der Ausgaben verteilung sind, benötigen sie zwischen 7 bis 18 Monate, um die Hälfte der Hauptforderung zurückzuzahlen. Insbesondere im Bereich erweisen sich Schulden als sehr dauerhaft. 4 *Anmerkung: Betrachtungszeitraum , Altersangaben: Alter im Jahr

4 In welchem Bereich liegen die Schuldenfallen? Junge Frauen verschulden sich mehrheitlich im Bereich, junge Männer vor allem im - Bereich. Im Bereich ist die Höhe der Forderungen mit durchschnittlich CHF 468. am höchsten. Junge Erwachsene verschulden sich am höchsten in der Höhe der Hauptforderung 106 CHF 254 CHF 468 CHF Die Hauptforderung bei jungen Leuten ist im Bereich der mit Abstand am höchsten. Der absolute Betrag übersteigt hier jenen der anderen Altersgruppen. 26 bis CHF 119 CHF 274 CHF 313 CHF 366 CHF 412 CHF 0 CHF 100 CHF 200 CHF 300 CHF 400 CHF 500 CHF Anmerkung: Alter im Jahr 2006 (Zeitpunkt der Eröffnung des Inkassofalles) Die Schuldenhöhe im sbereich verläuft jener der Telekommu nikation entgegengesetzt. Dies kann auf die steigenden skosten mit zunehmendem Alter zurückgeführt werden. Im Bereich sind kaum Veränderungen in der Schuldenhöhe über die verschiedenen Altersgruppen festzustellen. Frauen und Männer verschulden sich in unterschiedlichen Bereichen Anteil der 18- bis 25-jährigen Schuldner, nach Geschlecht 38% 58% 4% 63% Anteil der Schuldner ab 26 Jahren nach Geschlecht 45% 40% 35% 38% 35% 9% 2% 4% 6% 3% Junge Frauen verschulden sich im Bereich deutlich häufiger als Männer der gleichen Altersgruppe. Männer in diesem Alter nehmen eher weniger Dienstleistungen im ssektor in Anspruch. Mit zunehmendem Alter gleicht sich der Anteil aus. Im Bereich verschulden sich junge Männer deutlich häufiger als Frauen. Der Unterschied vergrössert sich mit zunehmendem Alter und lässt den Anteil der verschuldeten Männer ab 26 Jahren auf 59 Prozent steigen. Im Bereich ist der Anteil junger Männer mit knapp zwei Dritteln am höchsten. Mit steigendem Alter nimmt dieser Anteil leicht ab; ein deut - liches Übergewicht an verschuldeten Männern bleibt mit 59 Prozent jedoch bestehen. Männlich Weiblich keine Angaben 6 7

5 Zur Relevanz der Studie Mit dem Radar 2011 präsentiert Intrum Justitia erstmals eine Auswertung zur Verschuldung von jungen Erwachsenen in der Schweiz, die erlaubt, Rückschlüsse auf den Umgang mit Geld in den verschiedenen Alterskategorien zu ziehen. Intrum Justitia engagiert sich bereits seit 2004 im Bereich der Schuldenprävention bei Jugendlichen. In Pionierarbeit wurden Sensibilisierungskampagnen wie Schüler, Schulden, Geld entwickelt, und es wurde wiederholt der Swiss School Award für Präven tionsarbeiten rund um das Thema Jugendverschuldung in der Schweiz verliehen. Ein brisantes Thema, weshalb auch die Wissenschaft das Thema aufgreift. Eine Studie der Universität Zürich aus dem Jahr 2010 wies nach, dass Jugendliche pro Monat durchschnittlich CHF 691. ausgeben und dass 55 Prozent der befragten Jugend - lichen angesichts der hohen Konsumbereitschaft und der ausgeprägten Markenaffinität schulden gefährdet sind. Eine Bestätigung der 2007 publizierten Studie der Fachhochschule Nordwestschweiz, welche belegte, dass 38 Prozent der zwischen 18- und 24-Jährigen offene Geldverpflichtungen haben. Datenanlage und Methodik Die Untersuchung basiert ausschliesslich auf den Daten der Inkassofälle von Intrum Justitia. Dabei wird kein Anspruch auf Repräsentativität für die gesamte Schweiz erhoben. Mit einem Marktanteil von über 40 Prozent aller Inkassofälle in der Schweiz ist Intrum Justitia Marktführerin, weshalb die Datenanlage ein breit abgestütztes Bild des Schuldnermarktes Schweiz gibt. Die verwendeten Zahlen basieren je nach Fragestellung auf den Daten der Inkassofalleröffnungs-Jahre 2006 bis Je nach Betrachtungszeitraum ergibt dies eine Datenanlage von bis Inkassofällen. Die Unterschiede zwischen den Ausprägungen der Kategorien (z.b. Geschlecht) wurden statistisch auf ihre Signifikanz überprüft. Die Analyse wurde in einem externen Review durch einen Experten der Kondeor Marketinganalysen GmbH, Wien, verifiziert. Definitionen : Rechnungen für Arzt- und Laborkosten : Rechnungen für Abonnemente und Gebühren für Mobile, Festnetz, Internet : Rechnungen aus Online-Versandhandel Intrum Justitia AG Radar 2011 Jugendverschuldung Eschenstrasse 12 CH-8603 Schwerzenbach Tel Fax marketing_dach@intrum.com