Rechtzeitig für später absichern! FIXkosten-Versicherung Damit Ihre laufenden Kosten in der Pension gedeckt sind. FINANZIEREN VORSORGEN VERSICHERN

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1 Rechtzeitig für später absichern! FIXkosten-Versicherung Damit Ihre laufenden Kosten in der Pension gedeckt sind. FINANZIEREN VORSORGEN VERSICHERN

2 FIXKOSTEN-VERSICHERUNG: Fixe Kosten fix versi chert. Lebensqualität bedeutet auch, sich nicht darum sorgen zu müssen, ob man die Miete, die Heizkosten oder das Auto in Zukunft noch bezahlen kann. Andreas, 56 Jahre Wenn wir nach einem langen Arbeitsleben in die Pension eintreten, dann haben wir meist nur einen Wunsch: den Ruhestand bestmöglich zu genießen. Dazu braucht es die nötige Muße, liebe Menschen, mit denen man seine Zeit verbringen will und, so hart das klingt, das nötige Kleingeld. Denn Fakt ist: Wir alle haben in der Pension weniger Geld zur Verfügung als zuvor unsere monatlichen Fixkosten bleiben aber gleich und steigen über die Pensionsjahre sogar weiter an. Das kann zu einem echten Problem werden: die Fixkosten fressen buchstäblich die Pension. Deshalb ist es wichtig, sich rechtzeitig einen Überblick über die eigenen laufenden Kosten zuverschaffen und diese für die Pension abzusichern. So kann man viel entspannter alt werden und es bleibt genügend Geld, um die schönen Seiten des Lebens zu genießen. Für wen ist eine Fixkosten-Versicherung ideal? Alle, die in Ruhe alt werden wollen, weil die fixen monatlichen Kosten abgesichert sind. Alle, die aufgrund von Kindererziehung oder Teilzeitbeschäftigung einen stark verminderten Pensionsanspruch haben. Alle, die keine eigene oder nur eine geringe staatliche Pension zu erwarten haben. Eltern, Großeltern oder Paten, die dem Nachwuchs gerade in Zeiten, in denen die staatliche Pension für die Zukunft nicht mehr gesichert scheint, eine private Pension sichern wollen.

3 Flexible Laufzeit, flexible Beiträge: Schon ab 20 Euro im Monat und einer Mindestlaufzeit von 10 Jahren können Sie für Ihre Fixkosten in der Pension Vorsorge treffen. Und natürlich können Sie Ihre monatlichen Einzahlungen jederzeit erhöhen. Kapital oder Privatpension: Sie haben die Wahl. Sie lassen sich Ihr erspartes Kapital lebenslang als monatliche Pension auszahlen. Sie können aber auch auf einen Teil Ihres Kapitals auf einmal am Beginn der Pension zugreifen. Die als Sonderausgaben abgesetzten Beiträge werden nachbesteuert. Früher aufhören: Sie sind noch keine 65, wollen aber gerne schon mehr Freizeit genießen? Reduzieren Sie die Einkommenslücke während der Altersteilzeit und nehmen Sie, in geringerer Höhe, Ihre private Pension schon früher in Anspruch. Geldbedarf im Notfall: Bei unvorhergesehenen Ereignissen können Sie Länger arbeiten: Interessante Zusatzleistungen: auch während der Laufzeit Teile des angesparten Selbst wenn das gesetzliche Ihr Wüstenrot Finanzberater Kapitals entnehmen. Das ist zwar mit finanziellen Einmalzahlungen oder Beitragspausen: Pensions alter noch weiter Sicherheit auch im Todesfall: informiert Sie gerne über mögliche Abschlägen verbunden, aber Sie haben eine Sollten Sie einmal mehr Geld zur Verfügung haben, können angehoben wird, können Sie davon Die rasche und unbürokratische Zusatzversicherungen wie Risiko- Reserve, auf die Sie sich stets verlassen können. Sie einen größeren Betrag in Ihre Versicherung zuzahlen. Und profitieren: Sie sparen länger und Auszahlung einer Ablebenssumme an Vorsorge oder Unfall-Vorsorge. Zudem kommt es zu einer Nachversteuerung von wenn das Geld einmal knapp ist, können Sie eine befristete erhöhen damit auch Ihre private Ihre Hinterbliebenen wird garantiert. als Sonderausgaben abgesetzten Beiträgen. Beitragspause vereinbaren. Pension ein Leben lang. In der Pension gibt s keinen Altersrabatt. Obwohl man in der Pension meist weniger Geld zur Verfügung hat als im Berufsleben, bleiben die monatlichen Fixkosten nahezu gleich. Damit gemeint sind die Kosten für Miete, Strom, Heizung, Lebensmittel, Internet, Telefon, Mobilität, Versicherungen und vieles andere. Auch das geliebte Hobby oder ein Haustier verursachen regelmäßig Kosten. Und damit nicht genug: Durch die jährliche Inflation erhöhen sich Ihre heutigen Fixkosten bis zum Pensionseintritt kontinuierlich. Das kann zur Existenzbedrohung werden. Überlegen Sie sich deshalb schon heute, was Sie monatlich für die Absicherung Ihrer Fixkosten abzweigen können. Freuen Sie sich auf die Pension. Wenn Sie mit einer FIXkosten-Versicherung vorgesorgt haben, können Sie dem Ruhestand entspannt entgegen sehen. Denn es wartet eine private Rente auf Sie, die Ihnen hilft, die Pensionslücke zu schließen und Ihre laufenden Kosten Monat für Monat zu decken. Etwaige Gewinnbeteiligungen aus Ihrer Versicherung werden Ihnen auch in der Leistungsphase gutgeschrieben. Als Berechnungsbasis für Ihre Pension dient die heutige Lebenserwartung und da diese ständig steigt, erhalten Sie unterm Strich mehr. Fixkosten-Rente Gewinne Laufende Beiträge Monatliche Fixkosten-Rente: wahlweise als lebenslange oder zeitlich begrenzte Pension. ALTER SPARPHASE Gesetzliches Pensionsantrittsalter LEISTUNGSPHASE Modelldarstellung der Teuerung über die Jahre ausgehend von 100 Euro, abhängig von der Höhe der angenommenen Inflation: Jahre Inflation 2,0 % 121,90 124,34 126,82 129,36 131,95 134,59 137,28 140,02 142,82 145,68 148,59 151,57 154,60 157,69 160,84 164,06 167,34 170,69 174,10 177,58 181,14 184,76 188,45 192,22 196,07 199,99 3,0 % 134,39 138,42 142,58 146,85 151,26 155,80 160,47 165,28 170,24 175,35 180,61 186,03 191,61 197,36 203,28 209,38 215,66 222,13 228,79 235,66 242,73 250,01 257,51 265,23 273,19 281,39 6,0 % 179,08 189,83 201,22 213,29 226,09 239,66 254,04 269,28 285,43 302,56 320,71 339,96 360,35 381,97 404,89 429,19 454,94 482,23 511,17 541,84 574,35 608,81 645,34 684,06 725,10 768,61 Beispielrechnung: Josef ist 40 Jahre alt und wohnt in einer Eigentumswohnung. Seine monatlichen Fixkosten betragen heute 900 Euro. Wenn Josef mit 65 Jahren in Pension geht, werden seine Fixkosten allein durch die Inflation deutlich gestiegen sein. Rechnet man mit einer jährlichen Inflation von 2 % ergeben sich Fixkosten in Höhe von 1.476,55 Euro. Legt man die durchschnittliche Inflation der letzten 25 Jahre (ca. 3 %) zugrunde, ergeben sich sogar monatliche Fixkosten von 1.884,40 Euro. Um diese Lücke zu schließen und seinen Lebensunterhalt abzusichern, hat sich Josef für die Wüstenrot FIXkosten-Versicherung entschieden.

4 Im Notfall für Sie da. Stefan ist 35 Jahre alt. Jeden Monat zahlt er 130 Euro in seine FIXkosten-Versicherung ein. Das hilft ihm, nicht nur seine laufenden Kosten in der Pension besser im Griff zu haben, sondern bietet ihm auch ein finanzielles Polster, auf das er in schwierigen Momenten seines Lebens zurückgreifen kann. Ich war die meiste Zeit in meinem Leben Hausfrau. Mit der FIXkosten- Versicherung schaffe ich mir jetzt meine eigene Privatpension. Inge, 46 Jahre Euro nach 15 Jahren wegen einer Scheidung Bonuspension* 192,81 Euro Ablösekapital* ,96 Euro Euro nach 9 Jahren für das Auslandsstudium der Tochter Ohne Notfall-Entnahme: Bonuspension* 259,37 Euro Ablösekapital* ,21 Euro Bonuspension* 199,34 Euro Ablösekapital* ,96 Euro Euro nach 20 Jahren für den Tausch der Heizung Bonuspension* 204,67 Euro Ablösekapital* ,35 Euro 4 2-malige Notfall-Entnahme nach 9 und 20 Jahren Euro wegen einer Zahnsanierung Euro wegen der privaten Pflege seiner Mutter Bonuspension* 150,66 Euro Ablösekapital* ,19 Euro FIXkosten-Tabelle Meine monatlichen Fixkosten Heute Pension Haushaltskosten (Miete, Betriebskosten, Strom, Heizung, Internet, Telefon) Lebenshaltungskosten (Lebensmittel, Kleidung, Pflege, Medikamente, Haushaltswaren) Kosten für Freizeitgestaltung (Urlaub, Sport, Hobbys, Kultur, Haustiere) Kfz-Kosten (Steuer, Vignette, Treibstoff, Service, Garage/Parkplatz) Aufwendungen für Versicherungen, Darlehen oder Sparprodukte von Wüstenrot Aufwendungen für sonstige Versicherungen und Bankgeschäfte * Da die in den künftigen Jahren erzielbaren Überschüsse nicht vorausgesehen werden können, beruhen Zahlenangaben über die Gewinnbeteiligung bzw. über Auszahlungsbeträge inklusive Gewinnbeteiligung auf Schätzungen, denen die gegenwärtigen Verhältnisse zugrunde gelegt sind. Solche Angaben sind daher unverbindlich. Hinweis: Kapitalentnahmen sind mit finanziellen Nachteilen verbunden. Zudem erfolgt eine Nachversteuerung von als Sonderausgaben abgesetzten Beiträgen. Aufwendungen für Kinder/Enkelkinder (Betreuung, Schule/Studium, Taschengeld, Nachhilfe, Unterhalt) Aufwendungen für Angehörige (Pflegekosten, Arztkosten) Summe der Fixkosten

5 Das spricht für eine FIXkosten-Versicherung: Sorgenfrei die Pension genießen, weil die wichtigsten monatlichen Kosten fix gedeckt sind. Steuerliche Vorteile. Schutz im Ablebensfall: rasche und unbürokratische Auszahlung einer Ablebenssumme an die Hinterbliebenen. Sie haben die Wahl: Lebenslange Privatpension oder Kapitalauszahlung. * Große Flexibilität während der Beitragsphase. Kapitalentnahme während der Beitrags- und Auszahlungsphase möglich. * In Ruhe alt werden und mehr Geld für die schönen Dinge im Leben haben. * Nachversteuerung von als Sonderausgaben abgesetzten Beiträgen Sie haben Interesse an einem unverbindlichen Beratungsgespräch zu Ihrer Lebensplanung? Wenden Sie sich bitte direkt an Ihren persönlichen Berater und vereinbaren Sie einen Termin. FINANZIEREN VORSORGEN VERSICHERN Ihr/e Berater/in Diese Unterlage dient nur der Erstinformation und stellt kein Angebot oder eine Auf forderung, ein Angebot zu stellen, dar. Irrtum und Änderungen vorbehalten. Die getätigten Aussagen und Schlussfolgerungen sind unverbindlich und allgemeiner Natur und berücksichtigen nicht die persönlichen Bedürfnisse der Versicherungsnehmer. Eine individuelle Beratung ist notwendig und wird empfohlen. Nähere Informationen zum dargestellten Produkt erhalten Sie bei einem Beratungsgespräch und in einem konkreten Angebot, das Ihnen Ihr Versicherungsberater gerne unterbreitet. Vertragsgrundlage sind Ihr Antrag, die Versicherungsurkunde und die vereinbarten Versicherungsbedingungen samt dem Tarif. Druckfehler und Irrtümer vorbehalten. WÜSTENROT GRUPPE (Bausparkasse Wüstenrot AG Wüstenrot Versicherungs-AG) Wüstenrot Versicherungs-AG Alpenstraße Salzburg WP1562 / Stand März 2015