Die richtige Anschlussfinanzierung

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1 Die richtige Anschlussfinanzierung von Antonius Schöning, Dipl.-Kfm. Re-Finanz-Kontor Mühlentor Bad Iburg 05403/ Telefon 05403/ Telefax 0163/ Mobil Ort, den 16. März 2009

2 Anschlussfinanzierung: Fast jeder Kunde braucht sie In Deutschland werden Baufinanzierungen mit festen Zinsbindungen angeboten. Innerhalb der Zinsbindung wird das Darlehen meist nicht komplett abgezahlt Zinsbindung 1. und ggf. 2. Anschlussfinanzierung Restschuld des Darlehens Fast alle Kunden mit einer Baufinanzierung benötigt eine Anschlussfinanzierung Darlehensbetrag: Euro, Nominalzins: 6,0% p.a. anfängliche Tilgung: 1% p.a. 2

3 Anschlussfinanzierung, Prolongation, Umschuldung: Was ist was? Anschlussfinanzierung Das bestehende Darlehen wird durch ein neues Darlehen abgelöst. Prolongation Anschlussfinanzierung bei der bisherigen Bank Umschuldung Anschlussfinanzierung mit Bankenwechsel 1. Vertrag bei Bank A 2. Vertrag bei Bank A 1. Vertrag bei Bank A 2. Vertrag bei Bank B 3

4 Sie sparen heute bares Geld Zinsersparnis von mehreren Hundert Euro pro Jahr möglich 10,00 9,00 8, Euro Ersparnis p.a. 7,00 6,00 Zinsniveau: 6,0% 5,00 Zinsniveau heute: 4,3% 4,00 3, Darlehen für Immobilienfinanzierungen mit 10-jähriger Zinsbindung (nominal) * Ersparnis bei Euro Darlehenssumme 4

5 Was machen Sie mit der Zinsersparnis? Zinsersparnis Höhere Tilgung Altersvorsorge Tilgung steigt bereits während der Rückzahlung des ursprünglichen Darlehens Bei gleicher anfänglicher Tilgung: Gefahr ewig laufender Darlehen Deshalb: Bei Anschlussfinanzierung Tilgung erhöhen Zusätzliche Investitionen in die Altersvorsorge, z.b. Rentenversicherung, Fonds, Sparpläne 5

6 Anschlussfinanzierung: Macht Ihre Hausbank ein faires Angebot? Ihre Hausbank schickt Ihnen kurzfristig ein Konditionsangebot für Ihre Anschlussfinanzierung. Ist dieses Angebot attraktiv? Oft nicht, denn Banken spekulieren auf die Unwissenheit und Bequemlichkeit der Kunden und unterbreiten entsprechende Angebote. Aber: Konditionsunterschiede bis zu 0,5% können Ersparnisse von mehreren Tausend Euro bedeuten. Holen Sie frühzeitig (mindestens drei Monate) vor Ablauf Ihrer Zinsbindung Konditionsangebote für Ihre Anschlussfinanzierung ein. Nur so können Sie vermeiden, dass Sie letztlich in Zeitdruck geraten und dann vorschnelle Entscheidungen treffen. 6

7 Darum: Rechtzeitig verschiedene Angebote einholen und vergleichen. Angebot der Hausbank Restschuld Euro Tilgung 2% Zinssatz, nom. 5,33% Zinsbindung 10 Jahre Rate 610,83 Euro Restschuld ,09 Euro Alternativangebot von uns Restschuld Euro Tilgung 3,02% Zinssatz, nom. 4,3% Zinsbindung 10 Jahre Rate 610,83 Euro Restschuld ,01 Euro Sie sparen ,08 Euro! Ein Bankenwechsel nach Ende der Zinsbindung ist jederzeit möglich und kostet nicht viel. Die Ersparnis kann jedoch beträchtlich sein. 7

8 Früh informieren hilft, Geld zu sparen und die passende Anschlussfinanzierung zu finden Forward-Darlehen sichern jetziges Zinsniveau bis 60 Monate im Voraus 4 Jahre vorher 3 Jahre vorher normale Darlehen mit bereitstellungszinsfreier Zeit nutzen 2 Jahre vorher 1 Jahr vorher Hausbank verschickt Prolongationsangebot Ende der Zinsbindung 8

9 Der richtige Zeitpunkt: Wann kann ich umschulden? Zum Ende der Zinsbindung - Umschuldung jederzeit möglich Fordern Sie rechtzeitig Vergleichsangebote an und ziehen Sie ggf. einen Bankenwechsel in Betracht. Während der Zinsbindung - Achtung: Vorfälligkeitsentschädigung Ein Bankenwechsel während der Zinsbindung kann oftmals kompliziert und teuer sein. Meist scheidet diese Alternative aus, denn Sie haben kein Recht auf vorzeitige Kreditrückzahlung. Jetzt im Voraus Mit Forward-Darlehen heute die Zinsen für morgen sichern Mit sog. Forward-Darlehen können Sie sich die Zinsen von heute bis zu 60 Monate im Voraus sichern. Die Konditionen liegen leicht über den aktuellen Bestsätzen. Wichtig: Forward-Darlehen sind keine Option, d.h. Sie müssen das Darlehen abnehmen. 9

10 Wie funktioniert ein Forward-Darlehen? Anschlussfinanzierung Raten für das bestehende Darlehen Raten für die Anschlussfinanzierung Auszahlung der Anschlussfinanzierung Heute Ende der Zinsbindung für bestehendes Darlehen Forward-Darlehen Raten für das bestehende Darlehen Forward -Zeitraum Abschluss des Forward-Darlehens Raten für die Anschlussfinanzierung Auszahlung des Forward-Darlehens 10

11 Umschuldung: Weder teuer noch kompliziert Ein Bankenwechsel zur Anschlussfinanzierung spart bares Geld bei wenig Aufwand Unkompliziert Nicht teuer Kunde unterschreibt neuen Darlehensvertrag Kosten belaufen sich auf wenige Hundert Euro Banken regeln Abtretung der Grundschuld und Auszahlung untereinander Diverse unserer Bankpartner übernehmen Umschuldungskosten Eine Umschuldung kann mehrere Tausend Euro sparen und ist dabei völlig unkompliziert. 11

12 Haben Sie Fragen? Rufen Sie uns an! 05403/ Telefon 05403/ Telefax 0163/ Mobil Antonius Schöning, Dipl.-Kfm. Re-Finanz-Kontor Mühlentor Bad Iburg 12

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