Berufshaftpflichtversicherung: Deckungssummen

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1 Berufshaftpflichtversicherung: Deckungssummen Chemnitz, den 6. Oktober 2015 Ralf M. Höhler, UNIT Leipzig UNIT Versicherungsmakler GmbH Ein Unternehmen der Aon Versicherungsmakler Deutschland GmbH

2 Führender Fachmakler für Planungsbüros UNIT Versicherungsmakler GmbH seit 1975 Leipzig seit 1990 über Kunden (Berufshaftpflicht) Kooperationspartner IK Sachsen, VBI 2

3 Haftung Architekt/Ingenieur Werkvertragsrecht 631 ff. BGB Der Werkleistende haftet grundsätzlich unbegrenzt mit dem Privatvermögen. Er schuldet die ordnungsgemäße Erfüllung des Vertrages und muss das Werk frei von Sach- und Rechtsmängeln erschaffen (zum Zeitpunkt der Abnahme, im Gewährleistungszeitraum). Werkvertraglicher Erfolg: Leistungs-Soll (gemäß 633 BGB) 1. kommt es auf die vereinbarte Beschaffenheit an; 2. auf die Eignung für die nach dem Vertrag vorausgesetzte Verwendung 3. Werk geeignet für gewöhnliche Verwendung 3

4 Haftung Architekt/Ingenieur Begrenzung möglich?! Architekten-/ Ingenieurbüro 4

5 Haftungsbegrenzung Rechtsformen GbR normale Partnerschaft PartGmbB GmbH Gesamtschuldnerische, persönliche Haftung aller Gesellschafter Für Berufsausübungs- Fehler haftet nur der handelnde Partner gesamtschuldnerische, persönliche Haftung der Partner für andere unternehmerische Verbindlichkeiten Für Berufsausübungs- Fehler haftet nur die PartGmbB gesamtschuldnerische, persönliche Haftung der Partner für andere unternehmerische Verbindlichkeiten Haftung nur mit Stammkapital 5

6 Berufshaftpflichtversicherung Funktion Prüfung der Schadenersatzforderung in technischer und juristischer Hinsicht Abwehr unberechtigter Ansprüche ( passiver Rechtsschutz ) Bezahlung berechtigter Schadenersatzansprüche Dritter...im Rahmen des versicherten Risikos gemäß Versicherungsvertrag Schaden resultiert aus dem versicherten Berufsbild aus der gesetzlichen Haftung (keine Garantien, Zusagen) Verstoßzeitpunkt (Spätschadenrisiko!) 6

7 Deckungssummen Standard Versicherungsmarkt Standard Versicherer IK Sachsen: Bauvorlageberechtigte AK Sachsen AK Sachsen Gesellschaften 3 Mio. Personen 1,5 Mio. 1,5 Mio. 1,5 Mio Sach- und Vermögen fach maximiert 2-fach 2-fach vervielfacht mit der Zahl der Gesellschafter und Geschäftsführer, die nicht Gesellschafter sind, jedoch mindestens 4-fach 7

8 Deckungssummen Welche ist für Sie richtig? 3 Mio. für Personenschäden??? für Sach- und Vermögensschäden Wie schätzen Sie die Risiken Ihrer Leistungen ein? Welche Summen fordern Ihre Auftraggeber? (Ausschreibungen) Welche Reserven hat Ihr Unternehmen bzw. haben Sie privat? 8

9 Berufshaftpflichtversicherung Maximierung Bsp.: 1 Mio. Deckungssumme für Sach- und Vermögensschäden, 2-fach maximiert 2-fache Maximierung = Die Gesamtleistung des Versicherers für alle Versicherungsfälle eines Versicherungsjahres ist auf das Doppelte der Deckungssumme begrenzt. Das heißt: Pro Schaden zahlt der Versicherer max. 1 Mio. aus. Für alle Schäden eines (Versicherungs-) Jahres stehen maximal 2,0 Mio. zur Verfügung. Beispiel: 4 Schäden á wären damit gedeckt. Nicht gedeckt wären der 3. und 4. Schaden, wenn die ersten beiden Schäden schon 2 Mio. übersteigen. Solange die Höhe nicht rechtssicher ist (laufendes Verfahren), würde es vom Versicherer abhängen, ob dieser auch nur die Schadenabwehr übernimmt einen vertraglichen Anspruch sehe ich nicht. 1 Schaden á 1 Mio Schäden á = gedeckt 2 Schäden á , dann 1 Schaden á = der Versicherer muss den 3. Schaden nur teilweise ersetzen (nach wäre die Jahreshöchstleistung erschöpft), wäre aber zur Prüfung/Abwehr verpflichtet 1 Schaden á 1,5 Mio., 4 Schäden á = der Versicherer zahlt für den Großschaden nur 1 Mio., aber ersetzt zusätzlich alle vier weiteren Schäden 9

10 Berufshaftpflichtversicherung Schadenersatzforderungen in der UNIT-Praxis Meist von der Versicherungssumme gedeckt, aber * < > > 1 Mio. (*) höchster bei UNIT-Kunden angemeldeter Anspruch: 20 Mio. 10

11 Damit Sie gut versichert sind, wenn mal was passiert... Ralf M. Höhler UNIT Versicherungsmakler GmbH Inselstraße Leipzig t f

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