SEPA Der grenzenlose Zahlungsverkehr

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1 SEPA Der grenzenlose Zahlungsverkehr Informationen für unsere Kunden

2 SEPA Informationen für unsere Kunden Inhalt SEPA für Sie in aller Kürze... 3 SEPA kommt!... 4 Die SEPA-Instrumente: Internationale Bankverbindung... 5 SEPA-Überweisung... 6 SEPA-Basislastschrift und -Mandat... 8 Gläubiger-Identifikationsnummer... 8 Vorabinformation ( Pre-Notifikation )... 9 Häufige Fragen unsere Antworten

3 SEPA für Sie in aller Kürze Seit Anfang 2008 werden europaweit einheitliche Standards für den Zahlungsverkehr umgesetzt. Überweisungen, Lastschriften und Kartenzahlungen werden hierdurch einfacher und schneller. Durch SEPA unterscheiden wir bald schon nicht mehr zwischen dem inländischen und dem grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr. Alles Wissenswerte zu SEPA und was sich für Sie als Kunde der AachenMünchener ändert, haben wir hier zusammengefasst. Mehr als 95% aller AachenMünchener-Kunden nutzen die Vorteile des Lastschriftverfahrens. Sie lassen ihre Beiträge per Einzugsermächtigung regelmäßig von ihrem Konto einziehen. Durch eine EU-Verordnung wird der Euro-Zahlungsverkehrsraum (Single Euro Payments Area, SEPA) zum Vorteil der Verbraucher vereinheitlicht. Die AachenMünchener stellt deshalb im Laufe des Jahres 2013 auf das europaweit einheitliche SEPA-Basis-Lastschriftverfahren um. Was bedeutet die SEPA-Umstellung für Sie als Kunde der AachenMünchener? Sie müssen sich um nichts kümmern! Wenn Sie uns bereits eine Einzugsermächtigung erteilt haben, nutzen wir diese künftig als SEPA-Lastschriftmandat weiter. Für Sie ändert sich am gewohnten Lastschriftverfahren nichts. Jede Kontobewegung wird durch eine Mandatsreferenznummer und unsere Gläubiger-Identifikationsnummer gekennzeichnet. Ab Oktober 2013 finden Sie diese beiden Nummern auf Ihren Kontoauszügen. Die Umstellung erfolgt für Sie automatisch. Die Beiträge zu Ihrem Vertrag ziehen wir im Lastschriftverfahren weiterhin von Ihrem Konto ein. Wann genau wir abbuchen und wie hoch der Betrag ist, teilen wir Ihnen selbstverständlich vorher mit. Durch SEPA bekommen Sie eine neue internationale Kontonummer IBAN und eine neue Bankleitzahl BIC, die aus Ihrer bisherigen Kontoverbindung ermittelt wird. Die neuen Nummern finden Sie auf Ihrem Kontoauszug und künftig auch auf Ihrer Bankkarte Ihres Kreditinstitutes. Alles Wissenswerte zu SEPA, Antworten auf viele Ihrer Fragen sowie allgemeine Hinweise zum veränderten Euro-Zahlungsverkehrsraum haben wir auf den folgenden Seiten für Sie zusammengestellt. 3

4 SEPA kommt! Der bargeldlose Zahlungsverkehr in Europa steht vor großen Veränderungen. Bislang ist er für jedes Land größtenteils national strukturiert, mit eigenen technischen Standards. Das ändert sich durch SEPA. Die Zahlverfahren für Überweisungen und Lastschriften werden in den Euroländern zum 1. Februar 2014 durch das einheitliche SEPA-Zahlverfahren abgelöst. Künftig unterscheiden wir in den 27 Ländern der EU sowie in Island, Liechtenstein, Norwegen, Monaco und der Schweiz bei Geld-Transaktionen in Euro nicht mehr zwischen nationalen und grenzüberschreitenden Zahlungen. Alles muss nach den Vorgaben der Single Euro Payments Area kurz: SEPA abgewickelt werden. Für alle Beteiligten im In- und Ausland gelten dann dieselben grundlegenden Bedingungen, Rechte und Pflichten. Interna tionale Geldtransfers werden durch SEPA so einfach, effizient und sicher abgewickelt, wie wir es bisher von den inländischen Zahlungen gewohnt sind. Die Auswirkungen von SEPA betreffen alle, die ein Konto führen also Privatpersonen genauso wie Unternehmen. Ab 1. Februar 2014 entfallen die bisherigen nationalen Kontokennungen (Kontonummer und Bankleitzahl). Sie werden ersetzt durch die IBAN (International Bank Account Number, internationale Bankkontonummer). Für Privatkunden gilt eine Übergangsfrist von zwei Jahren: Bis zum 1. Februar 2016 können auch die althergebrachten Kontonummern verwendet werden. Bei Auslandszahlungen muss man zusätzlich die internationale Bankleitzahl BIC (Business Identifier Code) angeben. Wer regelmäßig Geld z.b. in ein Nachbarland im Euroraum überweist, kann die Beträge nun von seinem Inlandszahlungskonto als SEPA-Zahlung überweisen oder als SEPA-Lastschrift einziehen lassen. Ab spätestens Februar 2014 löst die SEPA-Lastschrift die nationalen Lastschriftverfahren in den Euro-Ländern ab. Für Sie als Kunde der AachenMünchener ändert sich also der bargeldlose Zahlungsverkehr. Sie müssen jedoch nichts unternehmen, wenn Sie heute schon per Lastschrift Ihre Beiträge von der AachenMünchener einziehen lassen. Ihre Einzugsermächtigung passen wir automatisch auf das neue SEPA-Lastschriftverfahren an. Auch die Umstellung Ihrer Kontonummer und Bankleitzahl auf Ihre IBAN und BIC übernehmen wir. er EU naco ro errz: n nd- PA so wir es hnt 4

5 SEPA Der grenzenlose Zahlungsverkehr Die SEPA-Instrumente Internationale Bankverbindung IBAN und BIC Ihre bisherige Kontonummer und Bankleitzahl wird durch die IBAN ( International Bank Account Number ) ersetzt. Sie existiert nur einmal. Jedes Girokonto hat damit seine eigene europäische Kontokennung. Sie sind an ausführlichen Informationen zu SEPA interessiert? Dann lesen Sie bitte hier weiter. Die IBAN besteht aus Ziffern und Buchstaben. Ihre Länge ist je Land festgelegt; in Deutschland sind dies 22 Stellen. Die IBAN setzt sich zusammen aus dem Ländercode DE einer zweistelligen Prüfziffer der achtstelligen Bankleitzahl sowie einer zehnstelligen Kontonummer Kontonummern, die weniger als zehn Stellen haben, werden meist durch die Bank linksbündig mit Nullen aufgefüllt. IBAN und BIC: So setzen sich die neuen Konto- und Bankkennzahlen zusammen Den Datenaustausch zwischen Banken regelt die Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications kurz: SWIFT. Jede teilnehmende Bank hat in dem weltweiten Bankennetz eine eindeutige Kennung, den Business Identifier Code (BIC). Er hat acht oder elf Stellen und besteht aus einem vierstelligen Bank-Code einem zweistelligen Länder-Code einem zweistelligen Orts-Code einem dreistelligen Code für eine Filiale Für den inländischen Zahlungsverkehr spielt der BIC ab dem Februar 2014 keine Rolle. Lediglich für grenzüberschreitende Zahlungen muss er noch bis 2016 angegeben werden danach reicht auch hier die IBAN als Iden - ti fizierung aus. Ihre IBAN und BIC finden Sie auf Ihren Kontoauszügen. Außerdem drucken die Banken diese auf ihren neuen Kundenkarten ab. 5

6 SEPA Der grenzenlose Zahlungsverkehr Die SEPA-Instrumente SEPA-Überweisung Bereits seit 2008 können SEPA-Überweisungen einfach und einheitlich innerhalb Deutschlands, sowie im SEPA- Raum durchgeführt werden. Die SEPA-Überweisung ähnelt einer klassischen Inlandsüberweisung. Folgende Angaben sind Bestandteil der SEPA-Überweisung: Name und Vorname, ggf. Firma IBAN des Empfängers und BIC seines Kreditinstitutes Betrag Verwendungszweck eigener Name und Vorname eigene IBAN 6

7 SEPA Der grenzenlose Zahlungsverkehr Inländische und grenzüberschreitende SEPA-Zahlungen Ab 1. Februar 2014 dürfen Unternehmen nur noch nach SEPA-Standard und mit IBAN überweisen. Als Privatperson können Sie auch noch bis Februar 2016 Ihre bislang üblichen Bankverbindungsdaten angeben, wenn Ihre Bank kostenlose Konvertierungsleistungen anbietet. Über die Regelungen bei SEPA-Zahlungen informiert das folgende Schaubild: inländische SEPA-Zahlungen grenzüberschreitende SEPA-Zahlungen in der EU bis Februar 2014 bis Februar 2016 Angabe der IBAN und des BIC oder Angabe Kontonummer und Bankleitzahl* Angabe der IBAN oder Angabe Kontonummer und Bankleitzahl* Angabe der IBAN und des BIC Angabe der IBAN und des BIC ab Februar 2016 Angabe der IBAN Angabe der IBAN * Sofern der Zahlungsdienstleister kostenlose Konvertierungsdienstleistungen anbietet Quelle: Deutsche Bundesbank 7

8 SEPA Der grenzenlose Zahlungsverkehr SEPA-Instrumente SEPA-Basislastschrift Neben der Umstellung der Kontodaten auf IBAN und BIC ändert sich vor allem das Lastschriftverfahren. Unternehmen können auch künftig vom Konto ihrer Kunden Geldbeträge einziehen. Allerdings muss der Kontoinhaber nun ein sogenanntes Mandat erteilen. Jeder, der Lastschriften vorlegt, benötigt außerdem eine eindeutige Kennung, die Gläubiger-Identifikationsnummer. Das SEPA-Lastschriftverfahren unterscheidet zwei Formen: die SEPA-Basislastschrift (SEPA Core Direct Debit), die von der AachenMünchener ausschließlich genutzt wird, und die SEPA-Firmenlastschrift (SEPA Business to Business Direct Debit), die speziell auf die Bedürfnisse von Geschäftskunden ausgerichtet ist (wird von der AachenMünchener nicht angeboten). Für die SEPA-Basislastschrift gelten folgende Fristen: Erstmalige Lastschriften müssen spätestens fünf Bankarbeitstage vor Fälligkeit bei der Bank des Zahlers (Zahlstelle) vorliegen, alle darauf folgenden mindestens zwei Tage, bevor der Rechnungsbetrag fällig wird. Mit Wirkung zum 4. November 2014 dürfen optional auch SEPA-Basislastschriften mit einer Vorlagefrist von einem Bankgeschäftstag auf in Deutschland geführte Konten von Zahlungsempfängern und Zahlern gezogen werden. Ist ein Kontoinhaber mit einer SEPA-Basislastschrift nicht einverstanden, kann er ohne Angabe von Gründen gegenüber der Bank innerhalb von acht Wochen, ab dem Tag der Buchung, widersprechen. Bei unrechtmäßigen Kontobelastungen (unautorisierte Lastschriften) kann ab dem Tag der Buchung innerhalb von dreizehn Monaten ein Widerspruch gegenüber der Bank erfolgen. SEPA-Mandat Nur wer ein Lastschriftmandat ausgefüllt und unterschrieben hat, kann von seinem Konto per SEPA-Lastschrift einziehen lassen. Die Unterschrift legitimiert die Lastschrift gegenüber der Bank. Wenn folgende Bestandteile enthalten sind, ist das Mandat gültig: Der Kontoinhaber ermächtigt den Zahlungsempfänger, Zahlungen von seinem Konto mittels einer SEPA-Basislastschrift einzuziehen. Der Kontoinhaber weist seine Bank an, die gezogenen Lastschriften einzulösen. Außerdem müssen folgende Angaben gemacht werden: Name des Empfängers Gläubiger-Identifikationsnummer des Empfängers Angabe zu einmaliger oder wiederkehrende Zahlung Name und Adresse des Zahlungspflichtigen Name der Bank des Zahlungspflichtigen IBAN und BIC des Zahlungspflichtigen Datum und Unterschrift des Zahlers Das Mandat kann Bestandteil eines Vertrages, z.b. eines Antrags auf Versicherungsschutz, oder ein separates Formular sein. Was passiert mit bestehenden Einzugsermächtigungen? Weil die Banken ihre Geschäftsbedingungen geändert haben, kann eine vor dem 1. Februar 2014 erteilte Einzugsermächtigung in ein SEPA-Mandat umgewandelt werden. Ihre aktuellen Einzugsermächtigungen bleiben deshalb auch nach der SEPA-Einführung gültig und dürfen als SEPA-Mandat genutzt werden Sie müssen also nichts unternehmen. Die AachenMünchener informiert Sie schriftlich, bevor erstmals eine SEPA-Lastschrift erfolgt. Bestandteil dieser Erstinformation sind die Gläubiger-Identifikationsnummer und eine Mandatsreferenz. Durch diese Nummern können Sie und Ihre Bank die Abbuchungen genau zuordnen. Gläubiger-Identifikationsnummer Jeder, der eine SEPA-Lastschrift einziehen möchte, muss eine Gläubiger-Identifikationsnummer bei der Deutschen Bundesbank beantragen. 8

9 Mit dieser Kennung und der Mandatsreferenz des Lastschriftmandats kann man jede Abbuchung von einem Konto genau nachvollziehen. Unsere Gläubiger-Identifikationsnummern sind: AachenMünchener Lebensversicherung AG DE 54 ZZZ AachenMünchener Versicherung AG DE 05 ZZZ Vorabinformation ( Pre-Notification ) Die Pre-Notification stellt eine weitere Besonderheit des neuen SEPA-Lastschriftverfahrens dar. In der Regel teilt Ihnen die AachenMünchener künftig den Betrag und die Fälligkeit 14 Tage vorher mit, spätestens jedoch 5 Tage vor Abbuchung von Ihrem Konto. Bei wiederkehrenden Lastschriften mit gleichen Beträgen genügt eine einmalige Information vor dem ersten SEPA-Lastschrifteinzug. In einer Beitragsrechnung bei monatlicher Zahlungsweise lautet eine Pre-Notification z.b.: Am 1. November 2013 sowie zukünftig jeweils am 1. eines jeden Monats buchen wir den Betrag von 15,15 EUR von Ihrem Konto IBAN DE XXXX XXXX XX, BIC WIBADE5WXXX, ab. 9

10 SEPA Der grenzenlose Zahlungsverkehr Häufige Fragen unsere Antworten Was bedeutet SEPA? SEPA ist die Abkürzung für Single Euro Payments Area also für den einheitlichen Binnenmarkt im Euro-Zahlungsverkehr. Damit können Verbraucher und Unternehmen grenzüberschreitend mit Überweisungen, Lastschriften und Karten bezahlen genauso einfach wie im Inland. Bei welchen Zahlungen sind IBAN und BIC zu verwenden? IBAN und BIC benötigen Sie nicht nur für Zahlungen ins Ausland. Auch im Inland lösen sie BLZ und Kontonummer ab. Eine Überweisung z.b. nach Italien unterscheidet sich dann nicht mehr von einer Inlandszahlung. Welche Länder gehören zum SEPA-Raum? Der SEPA-Raum umfasst die 27 EU-Mitgliedsstaaten sowie Island, Liechtenstein, Monaco, Norwegen und die Schweiz. Wen betrifft SEPA? Jeder Kontoinhaber egal ob Privatperson oder Unternehmen ist von der Umstellung auf SEPA betroffen. Wann kommt SEPA? SEPA ist seit 2008 eingeführt. SEPA-Überweisungen und SEPA-Lastschriften können bereits jetzt über nahezu alle Banken europaweit eingesetzt werden. Am löst SEPA endgültig alle nationalen Überweisungs- und Lastschriftverfahren ab. Die AachenMünchener stellt schon im Oktober 2013 auf das SEPA-Verfahren um. Wie kann ich eine SEPA-Überweisung tätigen? Für SEPA-Überweisungen benötigen Sie neue Zahlungs verkehrsvordrucke, die Ihnen z.b. die Banken zur Verfügung stellen. Auch im Online-Banking sind entsprechende Eingabemasken für SEPA-Überweisungen eingerichtet. Die alten Überweisungsvordrucke können Sie aber noch bis Februar 2014 nutzen. Was ist eine SEPA-Basislastschrift? Wie bei dem jetzigen Lastschriftverfahren per Einzugsermächtigung können mit der SEPA-Basislastschrift Beiträge eingezogen werden. Neu ist, dass man damit nicht nur national, sondern im gesamten SEPA-Raum Beitragseinzüge in Euro tätigen kann. 10

11 Was ist ein SEPA-Lastschriftmandat? Dies ist die europäische Einzugsermächtigung. Mit dem SEPA-Lastschriftmandat erlauben Sie der AachenMünchener, Geld von Ihrem Konto per Lastschrift einzuziehen. Zugleich beauftragen Sie damit Ihre Bank, den Betrag von Ihrem Konto abzubuchen und auf das Konto der AachenMünchener weiterzureichen. Muss ich als Kunde für das SEPA-Basislastschriftverfahren bei der AachenMünchener eine neue Einzugsermächtigung erteilen? Nein. Weil alle Banken in Deutschland ihre Geschäftsbedingungen geändert haben, können bereits erteilte Einzugsermächtigungen als SEPA-Lastschriftmandat weiter genutzt werden. Die AachenMünchener kann Ihre Beiträge weiter auf Grundlage Ihrer bisher erteilten, schriftlichen Einzugsermächtigung auch im SEPA-Basislastschriftverfahren einziehen. Kann ich als Kunde einem Lastschrifteinzug widersprechen? Ja, innerhalb von acht Wochen können Sie einer Lastschrift ohne Angabe von Gründen bei Ihrer Bank widersprechen. Das gilt sowohl für die bisherige Einzugsermächtigung als auch für die zukünftige SEPA- Basislastschrift. Die Bank wird den Betrag dann auf Ihrem Konto wieder ausgleichen. Was ist eine Pre-Notification? Die Vorabinformation (Pre-Notification) ist Bestandteil des SEPA-Lastschriftverfahrens. Wir benachrichtigen Sie als Kunde rechtzeitig vor dem Zahlungstermin, welchen Betrag wir zu welchem Termin von Ihrem Konto einziehen. Bei wiederkehrenden Lastschriften mit gleichen Beträgen reicht es aus, wenn wir Sie einmalig über die Zahlungstermine informieren. Wozu dient eine Gläubiger-Identifikationsnummer? Mit der Gläubiger-Identifikationsnummer können Sie Lastschriftgläubiger eindeutig identifizieren, z.b. die AachenMünchener. Diese Nummer wurde für das neue SEPA-Lastschriftverfahren eingeführt und ist ein verpflichtendes Merkmal im Mandat. Sie finden diese Nummer im Mandat und in Ihren Kontoauszügen. Die Gläubiger-Identifikationsnummern der AachenMünchener lauten: AachenMünchener Lebensversicherung AG DE 54 ZZZ AachenMünchener Versicherung AG DE 05 ZZZ Was ist eine Mandatsreferenznummer? Die Mandatsreferenznummer vergibt die AachenMünchener, damit Sie einen Einzug in Verbindung mit unserer Gläubiger-Identifikationsnummer genau zuordnen können. Uns hilft diese Nummer, den Zahler eindeutig zu identifizieren. Wann wird SEPA in der AachenMünchener eingeführt? Die Maßnahmen zur SEPA-Einführung sind bereits gestartet. Die endgültige Umstellung ist für Oktober 2013 geplant. Wir informieren alle Kunden der AachenMünchener rechtzeitig mit einer Erstinformation zu SEPA. 11

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