Werbebroschüre für Kundinnen und Kunden deutscher Vermittler. Schweizer Vermögensdepot Vermögen. Verwalten. Vermehren.

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1 Werbebroschüre für Kundinnen und Kunden deutscher Vermittler Schweizer Vermögensdepot Vermögen. Verwalten. Vermehren.

2 Grüezi Herzlich willkommen in der Schweiz Geschätzte Anlegerin, geschätzter Anleger Zielorientierte Vermögensplanung und persönliche Altersvorsorge rücken immer mehr in den Fokus unseres Spar- und Anlageverhaltens. So werden die Weichen für eine erfolgsorientierte Lebensplanung gestellt. Unsere Leitlinie für das Schweizer Vermögensdepot lautet: Vermögen. Verwalten. Vermehren. Mit dem Schweizer Vermögensdepot bieten wir Ihnen die Möglichkeit, bereits heute Ihr langfristiges Vermögensziel festzulegen. Schon mit kleinen Startbeträgen erhalten Sie Zugang zu einer Schweizer Vermögensverwaltung. So können Sie mit laufenden Beiträgen oder Einmalanlagen Ihr persönliches Vermögensziel flexibel erreichen. Zudem profitieren Sie von einer intelligenten Diversifikation: einerseits der Diversifikation dank breit investierender Vermögensverwaltung und andererseits der Diversifikation des politischen Risikos, da ein Teil Ihres persönlichen Vermögensaufbaus mit Ihrem Depot in der Schweiz erfolgt. Besprechen Sie Ihre persönliche Finanzsituation und Ihre Anlageziele mit Ihrem Berater und definieren Sie Ihr ganz persönliches Vermögensziel. So können auch Sie mit Ihrer zielorientierten Vermögensplanung in eine gesicherte Zukunft blicken. Das Finanzkonzept Schweizer Vermögensdepot: so individuell wie Sie so flexibel wie Ihr Leben. Ihre bank zweiplus, Zürich 3

3 Grüezi und herzlich willkommen bei der bank zweiplus in Zürich Zuverlässiger Bankpartner Stabiler Finanzplatz Schweizer Qualitätsgrundsätze Die bank zweiplus mit Sitz in Zürich ist ein spezialisierter Bankpartner für Finanzdienstleister. Unser Produkt- und Dienstleistungsangebot beruht auf jahrelanger Erfahrung in der Zusammenarbeit mit professionellen Finanzdienstleistern, Versicherungen und Vermögensverwaltern. Als Tochtergesellschaft der Bank J. Safra Sarasin AG bieten wir die Solidität und Qualität einer renommierten Bank und als Depotbank die Gewähr für die sichere Verwahrung Ihres Vermögens. Die bank zweiplus vereint die Beratungskompetenz Ihres professionellen Finanzberaters mit der Dienstleistungskompetenz eines vertrauenswürdigen Bankpartners. Der Schweizer Finanz- und Bankenplatz nimmt weltweit eine Spitzenposition ein. Er verfügt über eine bewährte Tradition und enormes Know-how. Mit dem Finanzkonzept Schweizer Vermögensdepot profitieren Sie von der ausgewiesenen Schweizer Bankenkultur, ihrer Qualität und Kompetenz. Zudem bietet Ihnen das Konzept eine breite Diversifikation Ihres Portfolios und damit eine gezielte Risikoverteilung. Für weitere Sicherheit sorgt die wirtschaftliche und politische Stabilität der Schweiz. Präzision, Sorgfalt und Analyse typisch schweizerische Qualitäten bestimmen das Finanzkonzept Schweizer Vermögensdepot. Auf diese Werte können Sie sich verlassen. Strenge Regulierung Die bank zweiplus steht wie alle Schweizer Banken unter der Aufsicht der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA) in Bern. 4 5

4 Eine Vermögensverwaltung so individuell wie Sie Vermögensverwaltung nach Mass Einfacher Zugang zu einer Schweizer Vermögensverwaltung Bereits ab einem Anlagebetrag von Euro und Sparraten ab Euro 50 monatlich können Sie vom Finanzkonzept profitieren. Auch wenn Sie bereits über Vermögenswerte verfügen, kann es durchaus sinnvoll sein, solche in das Schweizer Vermögensdepot umzuschichten. Strategie S (sicherheitsorientiert) Die Strategie S wird über einen engen Chancen- und Risikokorridor definiert. Aktienquote: mind. 25 %, max. 45 % Geldmarkt-/Rentenquote: mind. 50 %, max. 75 % Empfohlene Anlagedauer: mind. 10 Jahre Strategie W (wachstumsorientiert) Bei der Strategie W ist die Bandbreite an Chancen, aber auch an Risiken weiter gefasst als in der Strategie S. Aktienquote: mind. 25 %, max. 65 % Geldmarkt-/Rentenquote: mind. 35 % bis 75 % Empfohlene Anlagedauer: mind. 10 Jahre Strategie F (trendorientiert) Bei der Strategie F wird eine dynamische Anlagepolitik verfolgt, die sich auf die jeweiligen Trends im Aktienmarkt konzentriert. Aktienquote: mind. 51 % bis 100 % Geldmarkt-/Rentenquote: i. d. R. 0 % Empfohlene Anlagedauer: mind. 10 Jahre 1 Depot 3 kombinierbare Strategien Zusammen mit Ihrem persönlichen Finanzberater bestimmen Sie je nach Risikoprofil die Zusammensetzung Ihres Depots, d. h. Sie können die Strategien auch individuell mischen bzw. zwischen den Strategien wechseln. Alle Strategien dürfen auch in einzelnen Dachfonds umgesetzt werden. Mögliche Strategieentwicklung Schwankungsbreite der Anlagewerte Anlagedauer in Jahren Mögliche Strategieentwicklung Schwankungsbreite der Anlagewerte Anlagedauer in Jahren Mögliche Strategieentwicklung Schwankungsbreite der Anlagewerte Anlagedauer in Jahren 6 7

5 Ein Finanzkonzept wie Ihr Leben Vermögensplanung nach Bedarf Bedarfsgerechtes Vermögen Einzahlungsphase Depoteröffnung Eröffnungsbeitrag Berufsbeginn Kleine Monatsrate Eheschliessung Doppelte Monatsrate Geburt eines Kindes Reduzierung der Monatsrate Erbschaft Einmalige Zahlung Hausbau/ Finanzieller Engpass Entnahme, Monatsrate aussetzen Ausbildung eines Kindes Entnahme, Aufnahme der Monatsrate Beruflicher Aufstieg Erhöhung der Monatsrate Umschichtung des Vermögens Gewinne sichern Entnahmephase Ihr Hausumbau Vermögen auf dem Höchststand Einmalige Entnahme Weltreise Laufende Entnahmen Vererbbares Vermögen Die Kunst des Vermögensaufbaus, der Geldanlage und der Vermögensverwaltung liegt in einer Lösung, die zu Ihren ganz persönlichen Bedürfnissen passt. Mit Ihrem Finanzkonzept können Sie: die Höhe der Zahlungen nach Ihren Möglichkeiten bestimmen, Ihre Zahlungen an veränderte Lebensumstände anpassen, die laufende Zahlung erhöhen, reduzieren, aussetzen oder einstellen, die persönliche Anlagestrategie neu ausrichten, die Auszahlungs- und Entnahmemodalitäten unkompliziert und bedarfsgerecht festlegen oder verändern, jederzeit eine zusätzliche Einzahlung vornehmen, um Ihr Vermögensziel schneller zu erreichen, flexibel über Ihr Vermögen verfügen. So könnte sich Ihre Monatsrate entwickeln. Einmalige Zahlungen. So könnte sich Ihr Finanzkonzept-Vermögen entwickeln. So könnte Ihr Entnahmeplan ohne Kapitalverzehr ausfallen. So könnte Ihr Entnahmeplan mit Kapitalverzehr ausfallen. Hinweis: Vermögenserhalt und Vermögenszuwachs können nicht garantiert werden. Die Grafik dient der Veranschaulichung, wie flexibel die Monatsraten gestaltet werden können. Hinweis: Diese schematische Darstellung zeigt modellhaft, wie dynamisch und flexibel das Finanzkonzept Schweizer Vermögensdepot organisiert sein könnte. 8 9

6 1 Finanzkonzept 3 Anlagemöglichkeiten Fakten und Zahlen 10 Vermögensaufbau mit Konzept Mit dem Schweizer Vermögensdepot gestalten Sie Ihre finanzielle Zukunft. Individuell Ihren Bedürfnissen angepasst, können Sie flexibel zwischen einer Einmalanlage und einem Aufbauplan wählen. Falls Sie regelmässige Bezüge von Ihrem Depot wünschen, empfehlen wir Ihnen die Schweizer Vermögensrente. Sie entscheiden z. B. über die Höhe des Aktienanteils, wann Sie mit der Entnahme beginnen und wie hoch diese sein soll. Sie können Beträge einmalig oder regelmässig entnehmen. Alle Merkmale können Sie jederzeit ändern und Ihren Bedürfnissen anpassen. Ihr Restvermögen bleibt jederzeit flexibel und ausschliesslich zu Ihrer persönlichen Verfügung. Aufbauplan Wählen Sie Ihr persönliches Vermögensziel (mind. Euro oder ab Euro , teilbar durch Euro 1 000). Entsprechend Ihrem Vermögensziel ist der Eröffnungsbeitrag bzw. die monatliche Regel-Sparrate festgelegt. Auf Wunsch können Sie eine abweichende, individuelle Monatsrate wählen, d. h. diese kann erhöht, reduziert (mindestens Euro 50) bzw. ausgesetzt werden. Zudem gibt es keine fixe Laufzeit das Finanzkonzept orientiert sich am vereinbarten Vermögensziel. Persönliches Vermögensziel Eröffnungsbeitrag davon Einrichtungsgebühr Monatliche Regel-Sparrate Euro Euro Euro Euro 125 Euro Euro Euro Euro 250 Euro Euro Euro Euro 375 Euro Euro Euro Euro 500 Einmalanlage Mit der Einmalanlage können Sie bereits ab Euro vom Schweizer Vermögensdepot profitieren. Weitere Investitionen sind jederzeit möglich. Damit profitieren Sie langfristig am Zinseszinseffekt Ihrer Renditechancen. System-Einmalanlage Die System-Einmalanlage ist ab Euro möglich. Sie investieren mit der Einmalanlage in die schwankungsarme, sicherheitsorientierte Strategie S, und wir schichten dann regelmässig in die gewünschte Strategie um, sodass Sie vom «Cost-Average-Effekt» (siehe Seite 12) profitieren. Schweizer Vermögensrente (Entnahmeplan) Regelmässige Entnahmen sind ab einem Depotwert von Euro möglich. Sie können zwischen monatlichen, quartalsweisen, halbjährlichen oder jährlichen Entnahmen von mindestens Euro 100 pro Entnahme wählen. Sie bestimmen das Chance-Risiko-Profil Ihrer Vermögensrente selbst, indem Sie die Gewichtung zwischen den sicherheits- und chancenorientierten Strategien S und F festlegen. Natürlich können Sie die Gewichtung jederzeit kostenfrei ändern. Damit das von Ihnen gewählte Chance-Risiko-Profil über die gesamte Laufzeit gewährleistet wird, werden die Strategien quartalsweise immer wieder in die gewählte Ausgangsgewichtung gebracht. Sie haben jederzeit die komplette Verfügbarkeit über Ihr gesamtes Kapital. Alle gewählten Parameter können von Ihnen jederzeit flexibel angepasst werden. 11

7 «Cost-Average-Effekt» Wertsteigerung mit Methode Auf den Punkt gebracht Flexibilität und Sicherheit für Ihr Vermögen Vorteilhafter «Cost-Average-Effekt» Profitieren Sie beim Aufbauplan und bei der System-Einmalanlage vom «Cost-Average-Effekt». Der «Cost-Average-Effekt» kann dazu führen, dass Ihr Vermögen bei regelmässigen Einzahlungen profitabler wachsen kann. Dabei bleiben die zu bezahlenden Beträge über einen längeren Zeitraum gleich. Investition von EUR Anteilspreise in Euro Insbesondere bei volatilen Märkten profitiert der kontinuierliche Anleger von schwankenden Börsenkursen. Nachfolgende Grafik veranschaulicht den fiktiven regelmässigen Kauf von Anteilen nach dem «Cost-Average-Effekt». EUR 200 EUR 200 EUR 200 EUR 200 EUR 200 Schwankungsbreite der Anteilspreise Starten Sie Ihr Schweizer Vermögensdepot schon ab Euro und ab Euro 50 Sparplanrate monatlich. Oder wählen Sie die Schweizer Vermögensrente für bestehendes Kapital zur Steigerung Ihrer regelmässigen Einkünfte. Sicherheit Anlage in Fonds-Sondervermögen Depotstelle ausserhalb der EU, in einem politisch neutralen und wirtschaftlich stabilen Land «Cost-average Effekt» bei Aufbauplan und System-Einmalanlage Transparenz Online-Einsicht ins Depot mit diversen Informationen und Auswertungsoptionen Transparente Offenlegung aller Gebühren Verfügbarkeit Tägliche Verfügbarkeit über Teile oder das komplette Vermögen Sonderzahlungen im Sparplan bis zum Vermögensziel ohne weitere Einrichtungsgebühren Sparraten jederzeit anpassbar an persönliche Sparkraft oder ganz aussetzbar Rendite Schweizer Vermögensverwaltung mit drei kombinierbaren Strategien Wählbare Rendite-Risiko-Gewichtung Überzeugende Rendite seit Auflegung Zeit 0, Kauf von Anteilen Total gekaufte Anteile = 5,66 Ergebnis nach 5 Sparraten Anteilspreis EUR 200 5,66 Anteile = EUR Quelle: DAS INVESTMENT, Der Anleger kauft bei höheren Kursen weniger und bei tieferen Kursen mehr Anteile. Dadurch kann sich für den Anleger insbesondere in schwachen Börsenzeiten ein vorteilhafter Durchschnittspreis ergeben

8 Risikohinweise Wichtige Hinweise zum Verhältnis von Risiko und Ertrag sowie zu den mit einer Anlage in Investmentfonds verbundenen Risiken 14 Jede Anlageentscheidung hängt mit der Frage zusammen, wie viel «Risiko» der Anleger mit seinem Geld einzugehen bereit ist. Im Rahmen einer Fondsanlage bedeutet Risiko, dass die Wahrscheinlichkeit besteht, dass die konkrete Anlage in den Fonds im Laufe der Zeit an Wert verlieren könnte. Der Anleger erhält unter Umständen nicht den ursprünglich investierten Betrag zurück. Die Anlagerisiken sind je nach Art des Anlageinstruments unterschiedlich. Wie bei jeder anderen Finanzanlage stehen das Risiko und die Rendite einer Fondsanlage in einem sehr engen Verhältnis zueinander. Je höher die mit einer Fondsanlage angestrebte Rendite ist, je höher ist das mit der Fondsanlage verbundene Risiko, Verluste zu erleiden. Gleichzeitig sind solche Anlagen zumeist mit höheren Wertschwankungen (Volatilität) verbunden. Umgekehrt steht einer mit einer grösseren Sicherheit verbundenen Fondsanlage meist eine niedrigere Rendite bei geringerer Volatilität gegenüber. Der Vermittler klärt den Antragsteller über die mit einer Anlage in das Schweizer Vermögensdepots verbundenen Risiken auf sowie, darüber dass sich der Wert von Anlagen, unabhängig von den Ergebnissen in der Vergangenheit, nach oben wie nach unten bewegen kann, und dass Anlagen in Fremdwährungen zusätzliche Risiken enthalten. Bitte beachten Sie auch die wichtigen Hinweise im «Schweizer Vermögensdepot Risikobarometer» und im «Schweizer Vermögensdepot Produkteröffnungsantrag» sowie die Gebühren des Schweizer Vermögensdepots und die Broschüre «Grundlagenwissen Wertpapiere & Investmentfonds». Die Broschüre kann bei der bank zweiplus ag («Bank») jederzeit kostenlos angefordert werden. Rechtliche Hinweise und Beschränkte Haftung Die vorliegende Publikation wurde im Auftrag von der Bank ausschliesslich zu In- formationszwecken und zum persönlichen Gebrauch erstellt und es lassen sich aus ihr keine Rechte ableiten. Sie ersetzt weder eine individuelle (Anlage-)beratung noch eine Risikoaufklärung oder einen Emissionsprospekt. Sie wurde mit grösstmöglicher Sorgfalt und nach bestem Wissen erstellt. Dennoch bietet die Bank keine Gewähr für den Inhalt und die Vollständigkeit und übernimmt keinerlei Haftung für Verluste basierend auf der Verwendung dieser Publikation. Insbesondere ist die Bank nicht dafür verantwortlich, dass in der Publikation geäusserten Meinungen, Pläne, Details über Produkte, die Strategien derselben, das volkswirtschaftliche Umfeld, das Markt-, Konkurrenz- oder regulatorische Umfeld etc. unverändert bleiben. Die Publikation stellt keine Empfehlung, keine Beratung, kein Angebot, keine Aufforderung zur Angebotsabgabe zum Kauf oder Verkauf von Finanzprodukten oder zum Abschluss irgendeines Rechtsgeschäfts dar. Die in dieser Broschüre gezeigten Beispiele sind nur zu Informationszwecken bestimmt. Gegebenenfalls aufgeführte Wertentwicklungen sind keine Garantie für die zukünftige Performance. Der Wert Ihrer Anlage kann jederzeit fallen wie auch steigen. Die Vertriebsbeauftragten haften nur im Rahmen der Verträge, die zwischen ihnen und den Kunden jeweils abgeschlossen werden. Über den Inhalt dieser Publikation hinausgehende oder davon abweichende Erklärungen oder Erläuterungen sind vom Herausgeber dieser Publikation nicht genehmigt. Der Herausgeber dieser Publikation und die übrigen Partner lehnen jede diesbezügliche Haftung ausdrücklich ab. Alle Schaubilder und schematischen Darstellungen zeigen beispielhaft Entwicklungen auf. Zeit- und Mengenangaben sind frei gewählt und sind kein Indikator für mögliche künftige Entwicklungen. Diese Broschüre darf keinen Personen mit Wohnsitz ausserhalb Deutschlands zur Kenntnis gebracht werden. Die Kenntnisgabe an US- Personen ist nicht gestattet. 15

9 Zuführendes Kreditinstitut in Deutschland Die FIL Fondsbank GmbH ist das zuführende Kreditinstitut in Deutschland. Die Anbahnung ist ausschliesslich über von ihr eingeschaltete unabhängige Vermittler möglich. FIL Fondsbank GmbH Postfach , D Frankfurt am Main T (069) , F (069) Verantwortliche Bank und Produktkoordination in der Schweiz Die bank zweiplus ag mit Sitz in Zürich ist ein auf Anlage- und Vorsorgekunden spezialisiertes Tochterunternehmen der Bank J. Safra Sarasin AG. Aufsichtsbehörde: Eidgenössische Finanzmarktaufsicht FINMA, Laupenstrasse 27, CH-3003 Bern Handelsregister-Nummer: CH bank zweiplus ag Bändliweg 20, Postfach, CH-8048 Zürich T (gebührenfrei), F +41 (0) _p_svd_20040_de