Fragen und Antworten. FINANZtest Checkliste zur Berufsunfähigkeits-Absicherung

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1 Fragen und Antworten FINANZtest Checkliste zur Berufsunfähigkeits-Absicherung

2 FINANZtest Checkliste zur Berufsunfähigkeits-Absicherung Die Antworten beziehen sich auf die Bedingungen der BU Komfort, BU Komfort plus und BU Prestige der Bayerischen Tarife 15709, und Frage von FINANZtest 1. Verweisungsverzicht Gilt der Versicherte laut Bedingungen bereits als berufsunfähig, wenn er seinen zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr ausüben kann und verzichtet der Versicherer darauf, ihn auf einen anderen Beruf zu verweisen? 2. Nachprüfungsverfahren Legt der Versicherer bei der Nachprüfung der Berufsunfähigkeit die gleichen Kriterien zu Grunde wie bei der Erstprüfung? 3. Prognosezeitraum Leistet der Versicherer lt. Bedingungen bereits dann, wenn der Arzt eine Berufsunfähigkeitsdauer von "voraussichtlich sechs Monaten" diagnostiziert? 4. Rückwirkende Anerkennung Zahlt der Versicherer die Rente auch dann ab Eintritt der Berufsunfähigkeit, falls der Arzt in den ersten sechs Monaten noch keine klare Prognose abgeben kann? 5. Rückwirkende Zahlung Zahlt der Versicherer die Rente rückwirkend ab Beginn der Berufsunfähigkeit, wenn Sie versäumt haben, ihm diese innerhalb von drei Monaten nach Eintritt zu melden? 6. Unverschuldete Obliegenheitsverletzung Verzichtet der Versicherer auf Anwendung des 19 Abs. 3 und 4 VVG bei schuldloser Anzeigepflichtverletzung des VN? 7. Pflegefall Ab wievielen Pflegepunkten zahlt der Versicherer die vereinbarte Rente? BU Komfort plus und BU Prestige 2 BU Komfort plus und BU Prestige 10 BU Komfort plus und BU Prestige 2 BU Komfort plus und BU Prestige 2 BU Komfort plus und BU Prestige 1 BU Komfort plus und BU Prestige 6 100% BU-Leistung ab 1 Pflegepunkt BU Komfort plus und BU Prestige 2 2

3 8. Beitragsstundung a) Stundet der Versicherer die Beiträge, solange noch nicht geklärt ist, ob er das Leiden als Berufsunfähigkeit anerkennt? b) Gilt die Stundung automatisch? c) Verzichtet der Versicherer darauf, Stundungszinsen zu berechnen? d) Stundet der Versicherer unabhängig davon, ob alle Unterlagen vorliegen?, 1 Gilt auf Antrag, 1 BU Komfort plus und BU Prestige 1 9. Rückzahlung von Renten Verzichtet der Versicherer auf Rückzahlung der bereits gezahlten Renten, wenn er die Berufsunfähigkeit zunächst nur befristet anerkennt und später einen negativen Bescheid erteilt? 10. Befristete Anerkenntnisse Schreibt der Versicherer in seinen Bedingungen nachvollziehbar fest, ob er auf eine befristete Anerkennung verzichtet? Oder wie häufig und für wie lange Leistungsanerkenntnisse befristet werden können? Wird auf eine Nachprüfung der Berufsunfähigkeit während einer befristeten Anerkennung verzichtet? 11. Arztanordnungsklausel Verzichtet der Versicherer auf die Arztanordnungsklausel? 12. Nachversicherungsgarantie Option ausübbar bis: Alter 45 hre Max. Rente: Gesamtjahresrente einer versicherten Person (nach Ausübung der Option) darf den Betrag von EUR nicht übersteigen. BU Komfort plus und BU Prestige 9 BU Komfort plus und BU Prestige 9 BU Komfort plus und BU Prestige 9 BU Komfort plus und BU Prestige 9 BU Komfort plus und BU Prestige 8 BU Komfort plus und BU Prestige 21 3

4 13. Ausschlüsse Wann ist der Versicherungsschutz ausgeschlossen (z. B. bei Fahrtveranstaltungen, Krieg)? 14. Geltungsbereich a) Gilt der Versicherungsschutz weltweit, europaweit oder lediglich für das Gebiet der Bundesrepublik? b) Welche zeitliche Befristung gilt für den unter Punkt a) angegebenen Schutz? c) Gilt der Versicherungsschutz auch dann, wenn der Wohnsitz für längere Zeit ins außereuropäische Ausland verlegt wird? d) Gelten besondere Bestimmungen, falls Sie im Ausland berufsunfähig werden? 15. Besonderheiten Welche Sonderleistungen bietet der Versicherer ohne zusätzlichen Beitrag bei Eintritt oder Ende der Berufsunfähigkeit? a) Soforthilfe b) Übergangsleistung c) Wiedereingliederungshilfe d) Leistung bei Eintritt einer versicherten schweren Krankheit 16. Invaliditätsgrad Können Sie statt der Pauschalregelung auch eine Staffelregelung abschließen, die schon ab 25 oder 33,3 Prozent Invalidität anteilig zahlt? Vgl. für BU 5 BU Komfort plus und BU Prestige der Bayerischen. Kein Leistungsausschluss z. B. bei Kfz.-Fahrtveranstaltungen und Luftfahrten. Versicherungsschutz weltweit Keine ( BU Komfort plus und BU Prestige 1) Sofern erforderlich, ärztl. Untersuchung in der BRD (wg. hohem med. Standard). Übernahme der Untersuchungs- und Reisekosten durch die Bayerische. (Allgem. Bedingungen für BU 8), in der BU Prestige, in der BU Prestige, in der BU Prestige 1, in der BU Prestige 1 Nein 4

5 17. Berufsklausel Bietet das Angebot für Ihre Tätigkeit eine Berufsklausel an, wie z. B. für Ärzte, Apotheker, Zahnärzte? Nicht erfoderlich da Verzicht auf die abstrakte Verweisung (Allgemeine Bedingungen für BU Komfort, BU Komfort plus und BU Prestige 2) zusätzlich: Umfassende Dienstunfähigkeits-Klausel für Beamte (nur BU Komfort und BU Prestige) Wird die allgemeine Dienstunfähigkeit ärztlich bescheinigt und daher eine Entlassung oder Ruhestandsversetzung verfügt, erhält der Beamte die Leis-tungen. Zeitliche Begrenzung auf 24 Monate bei Entlassung wegen DU entfällt. Keine medizinische Nachprüfung mehr (sofern keine Reaktivierung ins Beamtenverhältnis erfolgt). Infektionsklausel für Ärzte (nur bei BU Komfort) und BU Komfort plus Ein Arzt (Human- und Zahnmediziner) ist bereits berufsunfähig, wenn eine gesetzliche Vorschrift oder behördliche Anordnung ihm vollständig verbietet, wegen einer Infektionsgefahr weiterhin Patienten zu behandeln). Infektionsklausel für alle Berufe (nur bei BU Prestige) Berufsunfähigkeit liegt auch dann vor, wenn eine auf gesetzlichen Vorschriften oder behördlicher Anordnung beruhende Verfügung der versicherten Person verbietet, wegen einer Infektionsgefahr ihre berufliche Tätigkeit auszuüben (vollständiges Tätigkeitsverbot) und sich die-ses vollständige Tätigkeitsverbot auf einen ununterbro-chenen Zeitraum von mindestens sechs Monaten er-streckt. Zum Nachweis des Vorliegens eines vollständi-gen Tätigkeitsverbotes ist u. a. die Verfügung im Original oder in amtlich beglaubigter Form vorzulegen. 5

6 18. Dynamik Ist es möglich, den Vertrag mit einer Dynamikauszustatten, um so dem Inflationsrisiko zu begegnen? Vor Leistungsfall** Bei selbstständige BU mit Einschluss der Beitragsdynamik. Im Leistungsfall** für selbstständige BU Dynamik aus Überschussbeteiligung ( 3). Wahlweise zusätzlich Einschluss einer garantierten Rentensteigerung bis zu 2 % im hr ( 1) ** Leistungsfall = Berufsunfähigkeit 19. Anzeigepflicht Verzichtet der Versicherer darauf, dass Sie ihm nach Vertragsabschluss einen Berufswechsel oder ein erhöhtes Risiko anzeigen müssen, z. B. wenn Sie neuerdings eine gefährliche Sportart ausüben? ( BU Komfort plus und BU Prestige 7) 6

7 20. Produktflexibilität Bietet Ihnen der Versicherer die Möglichkeit, Ihren Versicherungsschutz an veränderte Lebenssituationen anzupassen, ohne diesen zu verlieren?, 21 1) Durch die Nachversicherungsgarantie können Ihre Kunden den Berufsunfähigkeitsschutz bei bestimm-ten Ereignissen an Ihre geänderten Lebensumstände anpassen. Das Ganze natürlich ohne erneute Gesund-heitsprüfung. Was solche Ereignisse sein könnten? Zum Beispiel: Der Abschluss einer Berufsaus- bzw. Berufsfortbildung Ein erstmaliger Wechsel in die berufliche Selbstständigkeit Heirat oder Geburt eines Kindes Ein Darlehen für eine selbstgenutzte Immobilie oder für das erste eigene Unternehmen (Allgem. Bedingungen für BU 21) Ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie in der BU Prestige 2) Durch Überbrückungsmöglichkeiten bei Zahlungsschwierigkeiten (Allgem. Bedingungen für BU 22) 3) Pflegeabsicherung bei BU Komfort, BU Komfort plus und BU Prestige 21. Laufzeit Kann die max. Vertragslaufzeit so gewählt werden, dass die Altersrente nahtlos an die Leistungsdauer der BU-Rentenzahlung anschließen würde? Die max. Vertragslaufzeit läuft bis Endalter 67 hre.

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