Inhaltsverzeichnis. Literaturverzeichnis 15. Einleitung 29. Kapitel 1: Die Eröffnung des Insolvenzverfahrens 31

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1 Inhaltsverzeichnis Literaturverzeichnis 15 Einleitung 29 Kapitel 1: Die Eröffnung des Insolvenzverfahrens 31 A. Zulässigkeit 31 I. Antragsberechtigte Personen Regelungen nach der Insolvenzordnung, 13 ff. InsO Sonderregelung nach dem Versicherungsaufsichtsgesetz, 88 VAG 31 a) Rechtslage bis zum 31. Dezember b) Aktuelle Rechtslage 32 aa) Änderungen durch das Einführungsgesetz zur Insolvenzordnung 32 (1) Wegfall der Bindungswirkung 33 (2) Wegfall der Unanfechtbarkeit 37 bb) Änderungen durch das Gesetz zur Umsetzung aufsichtsrechtlicher Bestimmungen zur Sanierung und Liquidation von Versicherungsunternehmen und Kreditinstituten 38 (1) Problem der vorbehaltlosen Anerkennung, 88 Abs. la VAG 39 (2) Problem des Ausschlusses von Sekundärinsolvenzverfahren und sonstigen Partikularverfahren, 88 Abs, lb VAG.,. 45 II. Allgemeine Verfahrensvoraussetzungen Zuständigkeit Insolvenzfähigkeit 50 a) Deutsche Lebensversicherungsunternehmen b) Ausländische Lebensversicherungsunternehmen 51 aa) Mitglied- und Vertragsstaaten der EU und des EWR- Abkommens, 51 bb) Drittstaaten, 52 III. Angabe des Eröffnungsgrundes, 16 InsO Eröffnungsgründe nach der Insolvenzordnung, 17 ff. InsO 53 a) Zahlungsunfähigkeit, 17 InsO 53 b) Drohende Zahlungsunfähigkeit, 18 InsO 54 c) Überschuldung, 19 InsO Sonderregelungen nach dem Versicherungsaufsichtsgesetz 55

2 10 Inhaltsverzeichnis a) Möglicher Anwendungsausschluss von 18 InsO durch 88 Abs. 2 VAG 56 b) Möglicher Bedarf des neuen Eröffhungsgrundes der drohenden Zahlungsunfähigkeit ( 18 InsO) bei Versicherungsunternehmen aa) Problem der Anwendung von 18 InsO bei Lebensversicherungsunternehmen 58 bb) Versicherungsaufsichtsrechtlicher Bedarf einer Antragstellung wegen drohender Zahlungsunfähigkeit bei Lebensversicherungsunternehmen - Überlegungen am Fall der Mannheimer Lebensversicherungs-AG 61 IV. Glaubhaftmachung von Forderung und Eröffhungsgrund - Rechtliches Interesse an der Eröffnung des Insolvenzverfahrens - Anhörung des Schuldners Regelungen nach der Insolvenzordnung 67 a) Gläubigerantrag. 67 b) Schuldnerantrag Sonderregelungen nach dem Versicherungsaufsichtsgesetz 68 B. Entscheidung über den Antrag 70 I. Vorliegen des Eröffhungsgrundes 70 II. Bestehen der Forderung 72 III. Abweisung mangels Masse, 26 Abs. 1 Satz 1 InsO Regelungennach der Insolvenzordnung Sonderregelungen nach dem Versicherungsaufsichtsgesetz 74 a) Vor der VAG-Novelle aa) Meinungsstand zur Zeit der Konkursordnung 75 (1) Keine Haftung der Sondermasse für Massekosten und Masseschulden 75 (2) Volle Haftung der Sondermasse für Massekosten und Masseschulden 77 (3) Anteilige Haftung der Sondermasse für Massekosten und Masseschulden, 80 (4) Zuordnung der Massekosten und Verteilung der allgemeinen Massekosten und sämtlicher Masseschulden 80 (5) Zuordnung der Massekosten und Verteilung der allgemeinen Massekosten bei Ausschluss der Masseschulden.,. 81 (6) Zuordnung der Massekosten und Masseschulden bei Ausschluss der allgemeinen Massekosten und Masseschulden 81 (7) Materieller Sonderkonkurs im formell einheitlichen Konkursverfahren bb) Meinungsstand nach Inkrafttreten der Insolvenzordnung 86 b) Nach der VAG-Novelle

3 Inhaltsverzeichnis 11 aa) Ausgangslage 88 bb) Auslegung des Begriffs Auslagen des Liquidationsverfahrens" nach Art. 10 Abs. 2 Sanierungs- und Liquidationsrichtlinie 90 cc) Umsetzung von Art. 10 Abs. 2 Sanierungs- und LiquidationsrichtHnie durch den deutschen Gesetzgeber 93 dd) Vollständiger Vorrang sämtlicher Masseverbindlichkeiten vor den Versicherungsforderungen im Wege der Vorwegberichtigung: Ein Verstoß gegen die Sanierungs- und Liquidationsrichtlinie?, 94 ee) Forderungen an den Gesetzgeber - Lösungsvorschläge 96 (1) Ergänzung und Konkretisierung des Gesetzestextes 96 (2) Richtlinienkonforme Auslegung Ergebnis 98 Kapitel 2: Die Sicherungsmaßnahmen A. Bestellung eines vorläufigen Insolvenzverwalters 101 B. Anordnung eines allgemeinen Verfugungsverbots 103 C. Andere Sicherungsmaßnahmen 104 D. Exkurs: Maßnahmen der Aufsichtsbehörde im Vorfeld einer Insolvenz 104 Kapitel 3: Die Rechtswirkungen der Insolvenzeröffnung - Ablauf des eröffneten Insolvenzverfahrens 111 A. Rechtswirkungen und allgemeiner Ablauf des eröffneten Insolvenzverfahrens nach der Insolvenzordnung 111 B. Sonderrechtswirkungen nach dem Versicherungsaufsichtsgesetz und versicherungsspezifische Abweichungen des eröffneten Insolvenzverfahrens 113 I. Widerruf der Erlaubnis 113 II. Beendigung der Lebensversicherungsverträge 114 III. Ruhen der Versicherungsaufsicht 115 IV. Sonderinsolvenzverwalter-Treuhänder Pfleger 116 V. Besondere Unterrichtungspflichten 117 VI. Insolvenzplan, 118 C. Besonderheiten beim Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (VVaG) 120 I. Insolvenzbedingte Beendigung der Mitgliedschaft: Auswirkungen auf die Rechtsfähigkeit des Lebensversicherungsvereins auf Gegenseitigkeit 120 II. Beitragspflicht im Insolvenzverfahren 122 III. Rang der Insolvenzforderungen 124 : *. - %

4 12 Inhaltsverzeichnis 1. Nachrangigkeit der Ansprüche auf Tilgung des Gründungsstocks Nachrangigkeit der Ansprüche der Mitglieder aus einem Versicherungsverhältnis 125 a) Vor der VAG-Novelle b) Nach der VAG-Novelle Kapitel 4: Die Abwicklung der Versicherungsverhältnisse 127 A. Überblick über die wichtigsten Produkte eines Lebensversicherers 127 B. Die möglichen Anspruchberechtigten 129 I.Versicherungsnehmer 129 II. Versicherte Person (Versicherter) 129 III. Dritte Personen Bezugsberechtigter (Begünstigter) 130 a) Widerrufliches Bezugsrecht 130 b) Unwiderrufliches Bezugsrecht Zessionar (Abtretungsgläubiger) Gläubiger aus Verpfändung oder Pfändung 131 C. Die möglichen Ansprüche 131 I. Ansprüche, die durch die Insolvenzeröffhung entstanden sind Anspruch auf den rechnungsmäßigen Anteil an dem Mindestumfang des SicherungsVermögens, 77b Satz 2 VAG ( 77 Abs. 3 Halbsatz 2 VAG a.f.) Anspruch auf Schadensersatz Anspruch auf Prämienrückzahlung im Falle der Vorauszahlung II. Ansprüche, die vor der Insolvenzeröffnung entstanden sind Anspruch auf die vereinbarte Versicherungsleistung Anspruch auf den Rückkaufswert Anspruch auf Überschussbeteiligung 143 a) Jährliche Überschussbeteiligung 144 b) Schlussüberschussbeteiligung 147 c) Reformvorhaben: Kommissionsentwurf zur Reform des Versicherungsvertragsrechts - Jüngste höchstrichterliche Rechtsprechung zur Lebensversicherung Anspruch auf Prämienrückzahlung im Falle des Nichtzustandekommens oder der Aufhebung des Versicherungsvertrages Zins-und Kostenansprüche 151 D. Das Insolvenzprivüeg des 77a VAG ( 77 Abs. 4 VAG a.f.) 152 I. Grundlegende Neugestaltung des Insolvenzprivilegs durch die VAG-Novelle II. Rechtsnatur des Insolvenzprivilegs 154

5 Inhaltsverzeichnis 13 III. Bevorrechtigte Forderungen in der Insolvenz des Lebensversicherers Vor der VAG-Noveüe Nach der VAG-Novelle a) Grundsatz, 158 b) Einzelne Forderungen 159 aa) Anspruch auf den rechnungsmäßigen Anteil an dem Mindestumfang des Sicherungsvermögens 159 bb) Anspruch auf die vereinbarte Versicherungsleistung / Anspruch auf den Rückkaufswert, cc) Anspruch auf Prämienrückzahlung im Falle des Nxchtzustandekommens oder der Aufhebung des Versicherungsvertrages,, 160 dd) Anspruch auf Prämienrückzahlung im Falle der Vorauszahlung 161 ee) Anspruch auf Schadensersatz 161 ff) Anspruch auf Überschussbeteiligung 161 gg) Zins- und Kostenansprüche 162 IV. Umfang der bevorrechtigten Forderungen: Beschränkung auf das Sicherungsvermögen gemäß 66 VAG Zweifache Beschränkung auf das Sicherungsvermögen Das Sicherungsvermögen 163 a) Erweiterter Mindestumfang des Sicherungsvermögens 163 b) Zufuhrung zum Sicherungsvermögen und Vermögensverzeichnis 166 c) Verwaltung und Aufbewahrung des Sicherungsvermögens.., 167 d) Einrichtung mehrerer gesonderter Sicherungsvermögen pro Versicherungsunternehmen? Bildung selbständiger Abteilungen 167 V. Geltendmachung der bevorrechtigten Forderungen 169 VI. Verwertung des Sicherungsvermögens und Verteilung des Erlöses 174 VII. Exkurs: Erneute Reform der Insolvenzsicherung - Würde eine Übertragung des neuen Sicherungssystems von 35 HypBankG auf das Versicherungsaufsichtsgesetz eine Verbesserung bedeuten? 180 Kapitel 5: Die Beendigung des Insolvenzverfahrens 185 A. Aufhebung des Eröffnungsbeschlusses im Rechtsmittelverfahren 185 I. Sofortige Beschwerde gegen den Eröffhungsbeschluss des Insolvenzgerichts 185

6 14 Inhaltsverzeichnis II. Verwaltungsgerichtliches Verfahren gegen den Eröffnungsantrag der Bundesanstalt fiir Finanzdienstleistungsaufsicht: Auswirkungen auf das Eröffhungsverfahren und das eröffnete Insolvenzverfahren 186 B. Einstellung des Insolvenzverfahrens 190 C. Aufhebung des Insolvenzverfahrens 191 Kapitel 6: Der neu geschaffene Sicherungsfonds für die Lebensversicherung und private Krankenversicherung 193 A. Konzeption des Sicherungsfonds 194 B. Kritische Anmerkungen 197 Kapitel 7: Zusammenfassung der wesentlichen Ergebnisse 203

7 PPN: Titel: Das Lebensversicherungsunternehmen in der Insolvenz : unter besonderer Berücksichtigung des Gesetzes zur Umsetzung aufsichtsrechtlicher Bestimmungen zur Sanierung und Liquidation von Versicherungsunternehmen und Kreditinstituten vom 10. Dezember 2003 / Tobias Felix D. Plath. - Frankfurt am Main : Lang, 2007 ISBN: Pb.EUR 39.00; Pb.EUR Bibliographischer Datensatz im SWB-Verbund