PlanetHome Spezial Postfach Mannheim

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1 Ihr Fahrplan zur günstigen Immobilienfinanzierung Anleitung für Ihre Darlehensanfrage 1. Schritt Füllen Sie Ihre Finanzierungsanfrage vollständig aus und unterschreiben Sie diese bitte auf der Seite Schritt Stellen Sie anhand der beiliegenden Checkliste die erforderlichen Unterlagen zusammen und legen Sie diese in Kopie Ihrer Anfrage bei. Beachten Sie bitte: Um Ihnen schnellstmöglich ein konkretes Finanzierungsangebot unterbreiten zu können, benötigen wir Ihre vollständigen Unterlagen. 3. Schritt Schicken Sie die unterschriebene Anfrage zusammen mit den vollständigen Unterlagen per Post an: So geht es dann weiter... PlanetHome Spezial Postfach Mannheim 4. Schritt Sobald Ihre kompletten Darlehensunterlagen bei uns eintreffen, wird sich Ihr persönlicher Finanzierungsspezialist bei Ihnen melden, um Ihre Finanzierung gemeinsam mit Ihnen zu besprechen und, wenn möglich, zu optimieren. Aus dem Angebot unserer Finanzierungspartner wählt er dann die für Sie optimale Finanzierung aus. 5. Schritt Sie erhalten von ihm ein verbindliches Finanzierungsangebot des ausgewählten Partners. Steht Ihr Entschluss und Sie möchten Ihre Finanzierung über uns abschließen, unterschreiben Sie einfach das Konditionsangebot innerhalb der Annahmefrist und senden es an Ihren Finanzierungsspezialisten zurück. Er leitet dann Ihre Unterlagen an den entsprechenden Partner weiter. 6. Schritt Der ausgewählte Finanzierungspartner erteilt Ihnen innerhalb weniger Tage die finale, rechtsverbindliche Finanzierungszusage. Sobald die mit Ihnen vereinbarten Auszahlungsvoraussetzungen erfüllt sind erhalten Sie das Geld termingerecht ausbezahlt. Haben Sie noch Fragen? Die Finanzierungsspezialisten von PlanetHome Spezial stehen Ihnen gern mit Rat und Tat zur Seite! Rufen Sie uns an : 0621 / (Mo - Fr: 8 bis 20 Uhr und Sa: 9 bis 15 Uhr) _phsb2c_antrag_anschlussfinanzierung_V1

2 Finanzierungsanfrage - Folgefinanzierung Wir bitten Sie die Anfrage möglichst vollständig auszufüllen. 1. ANGABEN ZUM FINANZIERUNGSZWECK Zu welchem Zweck möchten Sie finanzieren? Umschuldung Umschuldung + Modernisierung Welches Objekt möchten Sie finanzieren? Eigentumswohnung Einfamilienhaus Doppelhaushälfte Reihenendhaus Reihenmittelhaus Wie nutzen Sie das Objekt? Eigengenutzt Fremdgenutzt 2. PERSÖNLICHE ANGABEN Antragsteller/-in Kapitalbeschaffung Modernisierung Zweifamilienhaus Mehrfamilienhaus Geschäftshaus Wohn- und Geschäftshaus Baugrundstück Eigen- und Fremdgenutzt Mitantragsteller/-in Anrede Frau Herr Frau Herr akad. Titel akad. Titel Vorname Nachname Geburtsname Geburtsdatum Geburtsort Adresse gleiche Anschrift wie Antragsteller ja Straße / Nr. PLZ / Ort Voranschrift (innerhalb der letzten drei Jahre oder 2. Wohnsitz) gleiche Voranschrift wie Antragsteller ja Straße / Nr. PLZ / Ort So erreichen wir Sie Telefon tagsüber Telefon abends Telefon mobil Faxnummer Adresse Staatsangehörigkeit Welche Staatsangehörigkeit besitzen Sie? Ist Ihre Aufenthaltserlaubnis... Familienstand Güterstand unbefristet befristet unbefristet befristet ledig geschieden verwitwet Gesetzlich (Zugewinn) verheiratet getrennt lebend Partnerschaft Gütertrennung Gütergemeinschaft ledig geschieden verwitwet Gesetzlich (Zugewinn) verheiratet getrennt lebend Partnerschaft Gütertrennung Gütergemeinschaft _phsb2c_antrag_anschlussfinanzierung_V1

3 2. PERSÖNLICHE ANGABEN FORTSETZUNG Antragsteller/-in Mitantragsteller/-in Beschäftigungsverhältnis Angestellter Arbeiter Gesch. Gesellschafter Selbstständig (bilanz.) Facharbeiter Hausfrau/-mann Privatier Elternzeit Geringf. Beschäftigter Leitender Angestellter Beamter Freiberufler Selbstständig (nicht bilanz.) Rentner / Pensionär Arbeitslos Student Wehrpfl./Zivildienstl. Angestellter Arbeiter Gesch. Gesellschafter Selbstständig (bilanz.) Facharbeiter Hausfrau/-mann Privatier Elternzeit Geringf. Beschäftigter Leitender Angestellter Beamter Freiberufler Selbstständig (nicht bilanz.) Rentner / Pensionär Arbeitslos Student Wehrpfl./Zivildienstl. Arbeitgeber Branche Seit wann sind Sie hier beschäftigt? Sind Sie noch in der Probezeit? ja nein ja nein Ihre Probezeit endet am Arbeitsverhältnis befristet? ja nein ja nein Seit wann sind Sie selbständig? Seit wann besteht Ihr Gewerbe/Ihre Firma? 3. EINNAHMEN Bitte geben Sie alle nachfolgenden Einnahmen netto an. Antragsteller/-in Mitantragsteller/-in Durchschnittl. mtl. Nettoeinkommen aus Lohn und Gehalt in den letzten 12 Monaten Anzahl Monatsgehälter Variable Gehaltsbestandteile (hier nur Bruttoangaben): Weihnachts-/Urlaubsgeld brutto pro Jahr Tantieme/Provisionen/Bonuszahlungen brutto pro Jahr Monatliche Einkünfte aus selbständiger/freiberuflicher Tätigkeit Ausgewiesener Gewinn vor Steuern im Monat Weitere monatliche Einkünfte Mtl. Einkommen aus Rente/Pension Mtl. Kindergeld Mtl. Unterhaltseinkünfte Mtl. Netto-Kaltmieteinnahmen aus dem zu finanz. Objekt Mtl. Netto-Kaltmieteinnahmen aus weiteren best.objekten _phsb2c_antrag_anschlussfinanzierung_V1

4 4. MONATLICHE AUSGABEN Wohnen Sie aktuell... Zur Miete Im Eigentum Wohnfläche der Immobilie Wie hoch ist Ihre mtl. Nettomiete (inkl. Nebenkosten)? Werden diese Kosten auch nach der Finanzierung bestehen? ja nein Antragsteller/-in Mitantragsteller/-in Mtl. private Krankenversicherungsbeiträge Mtl. Unterhaltszahlungen Bestehen Verbindlichkeiten Art der Verbindlichkeit Aktuelle Restschuld Monatliche Rate Vertragsbeginn Vertragsende Ratenkredit Leasing Immobilienfinanzierungen (ohne Finanzierungsobjekt) Sonstige Unterhaltsberechtigte Personen im Haushalt Anzahl der Personen im Haushalt Davon Kinder mit Anspruch auf Kindergeld Alter der Kinder (z.b. 4/ 3/ 5) 5. VERMÖGEN Bitte geben Sie das vollständige, derzeitige Vermögen aller Antragsteller vor einem eventuellen Eigenkapitaleinsatz zu dieser Finanzierung an. qm Bank- und Bausparguthaben Wertpapiere Rückkaufswerte Lebens-/Rentenversicherung Immobilienvermögen (ohne Finanzierungsobjekt) Sonstiges Vermögen Bankverbindung Kontoinhaber (falls abweichend vom Antragsteller) Kontonummer Bank Bankleitzahl _phsb2c_antrag_anschlussfinanzierung_V1

5 6. OBJEKTANGABEN Adresse Straße PLZ / Ort Baujahr/Jahr der Fertigstellung Bauweise Welcher Fertighausanbieter? Massivbauweise Plattenbau Ausbauhaus Sonstiges Liegt ein RAL-Zertifikat vor? ja nein Holzblockhaus Modernisierter Plattenbau Fachwerkhaus Hausnr. Holzständerbau Fertighaus Bausatzhaus Eigengenutzte Wohnfläche qm Vermietete Wohnfläche qm Einheiten pro Hauseingang (bei ETW) Wohnungsnummer (bei ETW) Anzahl Zimmer (bei ETW) Grundstücksfläche (nicht bei ETW) qm Umbauter Raum/Kubus (nicht bei ETW) m 3 Anzahl der Kfz-Stellplätze? Einzelgarage Carport Stellplatz Tiefgaragenplatz Heizungsart Fensterverglasung Zentralheizung Etagenheizung Einzelöfen Elektroheizung Fernwärme Einfach verglast Isolierglas Wurde das Objekt bereits modernisert/saniert? ja wann Was wurde modernisiert? Wurde das Objekt kernsaniert? ja wann Wohngebiet Lage Einwohnerzahl Reines Wohngebiet Mischgebiet Gewerbegebiet Innenstadt Stadtrand Vorort 400 Tsd Tsd. Nachtspeicheröfen Ölofen Gasheizung Erdwärme Sonstiges Doppelverglasung Verglasung unterschiedlich Ländl. Lage Außerhalb geschl.ortschaften Tsd. Bis 10 Tsd. Besteht ein Erbbaurecht? ja nein Das Erbbaurecht besteht bis Jährlicher Erbbauzins Erbbaurechtsgeber Öffentlich/Kirchlich Privat Besteht Denkmalschutz? ja nein Ursprünglicher Kaufpreis Aktuell geschätzter Objektwert Jahr des Erwerbs Nur bei Objektart Mehrfamilienhaus und Wohn- und Geschäftshaus Wohnwirtschaftlich Gewerblich Jahresnettomietertrag Fläche qm qm _phsb2c_antrag_anschlussfinanzierung_V1

6 7. UMSCHULDUNG / MODERNISIERUNG / KAPITALBESCHAFFUNG Wert der Immobilie (ursprünglicher Kaufpreis) Abzulösende Finanzierungen Darlehensgeber 1. Darlehen 2. Darlehen Aktuelle Restschuld Derzeitige monatl. Belastung (Zins und Tilgung) Ablauf der Zinsfestschreibung Bestehen weitere Finanzierungen auf diesem Objekt, die nicht abgelöst werden sollen? 1. Darlehen 2. Darlehen Darlehensgeber Aktuelle Restschuld Derzeitige monatl. Belastung (Zins und Tilgung) Ablauf der Zinsfestschreibung Modernisierungsmaßnahmen (die hier mitfinanziert werden sollen) Kosten für geplante Modernisierungen Was möchten Sie modernisieren? Kapitalbeschaffung Zusätzlicher Kapitalbedarf 8. FINANZIERUNGSPLAN Gewünschter Darlehensbetrag Eingesetztes Eigenkapital zur Verfügung ab Anzahlungen (bei Modernisierungen) geleistet am Sonstiges Eigenkapital Eigenleistungen (bei Modernisierung) Setzen Sie Darlehen zur Finanzierung ein, die Sie nicht über uns beantragen? Darlehenshöhe Rate Im Grundbuch Bauspardarlehen vorrangig Arbeitgeberdarlehen vorrangig Privatdarlehen vorrangig Öffentliche Darlehen vorrangig Sonstige Darlehen vorrangig Finanzierung Produkte Annuitätendarlehen Tilgungsaussetzung Forward-Darlehen Variables Darlehen Volltilger-Darlehen Cap Darlehen Flexhypothek Familienhypothek KfW - Darlehen Tilgung in Schritten von 0,1 % Zinsbindung von 1 30 Jahre Sondertilgung 1.250,00-10% Produkt Darlehenshöhe Zinsbindung Tilgung % Sondertilgung _phsb2c_antrag_anschlussfinanzierung_V1

7 8. WEITERE KUNDENANGABEN Vermittlungsauftrag Der Antragsteller erteilt hiermit den Auftrag zur Vermittlung eines Immobiliendarlehens. Einwilligungserklärung Ich bin/wir sind damit einverstanden, dass der Kreditvermittler, der von ihm beauftragte Dienstleister und die jeweiligen Kreditgeber die im Folgenden genannten Daten im Rahmen der Finanzberatung (Kreditvermittlung, -durchführung und Kreditverlängerung, Bausparen und Absicherung) erheben und verwenden. Dazu gehört auch der Austausch von Unterlagen zwischen dem Kreditvermittler, dem beauftragten Dienstleister und den jeweiligen Kreditgebern. In diesem Rahmen entbinde(n) ich/wir den jeweiligen Kreditgeber vom Bankgeheimnis. Es handelt sich dabei um folgende Daten: Angaben/Unterlagen zur Person / zum Finanzierungsobjekt / zur Finanzierung und Abwicklung / zur Anschlussfinanzierung (Kreditverlängerung) Im Rahmen der Finanzberatung bin ich/sind wir damit einverstanden, dass die jeweiligen Kreditgeber dem Kreditvermittler und dem beauftragten Dienstleister die o.g. Daten übermitteln, sofern diese nicht bereits bekannt sind. Hierfür entbinde(n) ich/wir die jeweiligen Kreditgeber zugleich vom Bankgeheimnis gegenüber dem Kreditvermittler und dem beauftragten Dienstleister. In diesem Zusammenhang dürfen diese insbesondere eine Kopie/Ausfertigung des entsprechenden Schriftverkehrs (z.b. des Darlehensvertrages) erhalten. Die Erklärung kann ich/können wir jederzeit gegenüber dem Kreditgeber oder dem Kreditvermittler widerrufen. Mir/uns ist bekannt, dass Darlehen nur an kreditwürdige Personen gewährt werden können. Der jeweilige Kreditgeber ist berechtigt, die zur Feststellung der Kreditwürdigkeit geeigneten Angaben/Unterlagen zu verlangen und Auskünfte über die Vermögensverhältnisse einzuholen. Bei der Prüfung des Kreditantrags kann es zu einer automatisierten Ablehnung kommen, in diesem Fall habe ich ein Recht zur Überprüfung dieser Ablehnung beim jeweiligen Kreditgeber. Nur wenn der Kreditgeber seine verbindliche Darlehenszusage erteilt und ich/wir den Vertrag annehme/n, oder der Kreditgeber seine verbindliche Darlehenszusage erteilt, nachdem ich/wir den überlassenen Darlehensvertrag unterzeichnet habe(n), wird dieser Vertrag bindend abgeschlossen. Für die Gestaltung des Darlehensvertrages und dessen Vertragsbedingungen ist ausschließlich der jeweilige Kreditgeber verantwortlich. Einwilligung zur Übermittlung von Daten an die SCHUFA Der Kreditgeber wird vor Herauslage eines Kredites bei der SCHUFA Holding AG, Kormoranweg 5, Wiesbaden, eine Auskunft einholen. Unabhängig davon wird der Kreditgeber der SCHUFA auch Daten über ihre gegen mich bestehenden fälligen Forderungen übermitteln. Dies ist nach dem Bundesdatenschutzgesetz ( 28a Absatz 1 Satz 1) zulässig, wenn ich die geschuldete Leistung trotz Fälligkeit nicht erbracht habe, die Übermittlung zur Wahrung berechtigter Interessen des Kreditgebers oder Dritter erforderlich ist und die Forderung vollstreckbar ist oder ich die Forderung ausdrücklich anerkannt habe oder ich nach Eintritt der Fälligkeit der Forderung mindestens zweimal schriftlich gemahnt worden bin, den Kreditgeber mich rechtzeitig, jedoch frühestens bei der ersten Mahnung, über die bevorstehende Übermittlung nach mindestens vier Wochen unterrichtet hat und ich die Forderung nicht bestritten habe oder das der Forderung zugrunde liegende Vertragsverhältnis aufgrund von Zahlungsrückständen vom Kreditgeber fristlos gekündigt werden kann und der Kreditgeber mich über die bevorstehende Übermittlung unterrichtet hat. Darüber hinaus wird der Kreditgeber der SCHUFA auch Daten über sonstiges nichtvertragsgemäßes Verhalten (z.b. betrügerisches Verhalten) übermitteln. Diese Meldungen dürfen nach dem Bundesdatenschutzgesetz ( 28 Absatz 2) nur erfolgen, soweit dies zur Wahrung berechtigter Interessen des Kreditgebers oder Dritter erforderlich ist und kein Grund zu der Annahme besteht, dass das schutzwürdige Interesse des Betroffenen an dem Ausschluss der Übermittlung überwiegt. Insoweit befreie ich den Kreditgeber zugleich vom Bankgeheimnis. Bei der Erteilung von Auskünften kann die SCHUFA ihren Vertragspartnern ergänzend einen aus ihrem Datenbestand errechneten Wahrscheinlichkeitswert zur Beurteilung des Kreditrisikos mitteilen (Score-Verfahren). Ich kann Auskunft bei der SCHUFA über die mich betreffenden gespeicherten Daten erhalten. Weitere Informationen über das SCHUFA-Auskunfts- und Score-Verfahren sind unter abrufbar. Die postalische Adresse der SCHUFA lautet: SCHUFA Holding AG, Privatkunden ServiceCenter, Postfach , Köln. PlanetHome Spezial: Eine Marke der PlanetHome GmbH Hausanschrift: Janderstr. 5, D Mannheim, HRB Nr.: 7174 Geschäftsführer: Dr. Bernd Klosterkemper

8 8. WEITERE KUNDENANGABEN - FORTSETZUNG Einwilligung zur Einholung von Informationen Ich/Wir bin/sind ferner damit einverstanden, dass der jeweilige Kreditgeber zum Zwecke der Bonitätsprüfung von arvato infoscore Consumer Data GmbH, Rheinstraße 99, Baden-Baden, informa Unternehmensberatung GmbH, Freiburger Straße 7, Pforzheim, oder Verband der Vereine Creditreform e.v., Hellersbergstraße 12, Neuss, dort vorhandene mich/uns betreffende Informationen bezieht. Insoweit befreie(n) ich/wir den jeweiligen Kreditgeber zugleich vom Bankgeheimnis. Weiterhin willige ich ein, dass der Kreditgeber berechtigt ist, meine personenbezogenen, von den in dieser Erklärung genannten Auskunfteien erhobenen Daten an den von mir beauftragten Kreditvermittler und an den von diesem beauftragte Dienstleister aus Gründen der weiteren Beratung mitzuteilen. Auch dem etwaigen Mitantragsteller dieser Kreditanfrage darf diese Auskunft zugänglich gemacht werden. Vorvertragliche Kundeninformation Zur Erfüllung des gesetzlichen Erfordernisses nach Art EGBGB wird auf die Angaben der Kundeninformation zu Ihrer Finanzierung verwiesen, deren Empfang ich/wir hiermit bestätige(n). Abschließende Erklärung Ich/Wir versichere(n), dass gegen mich/uns keine Maßnahmen eingeleitet sind/wurden, die meine/unsere Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, wie z.b. Zwangsvollstreckungs- oder Insolvenzverfahren sowie Lohn- oder Gehaltspfändungen (andernfalls sind vom Unterzeichner Zeitpunkt und Grund der Maßnahme auf einem gesondertem Blatt darzulegen) und dass ich/wir keine eidesstattliche Versicherung abgegeben habe(n). Ich bin meinen/wir sind unseren Zahlungsverpflichtungen in der Vergangenheit immer ordnungsgemäß nachgekommen. Jeder Unterzeichner versichert, dass die gemachten Angaben und eingereichten Unterlagen vollständig und richtig sind. Es ist mir/uns bekannt, dass dies für die Genehmigung mitentscheidend ist. Ich/Wir bestätige(n) mit nachstehender Unterschrift alle vorgenannten Angaben und alle vorstehenden Erklärungen. Die Darlehensaufnahme erfolgt auf eigene Rechnung. Bei Umzug innerhalb der letzten drei Jahre bitte Voranschrift angeben: Straße, Hausnummer: PLZ, Ort: Ort, Datum Unterschrift Antragsteller/ in Ort, Datum Unterschrift Antragsteller/ in Datenschutzrechtlicher Hinweis: Der Kreditvermittler verarbeitet und nutzt die von Ihnen erhobenen personenbezogenen Daten auch für Zwecke der Werbung oder der Markt- oder Meinungsforschung. Sie können jederzeit der Verarbeitung und Nutzung Ihrer personenbezogenen Daten für Zwecke der Werbung sowie der Markt- und Meinungsforschung widersprechen. PlanetHome Spezial: Eine Marke der PlanetHome GmbH Hausanschrift: Janderstr. 5, D Mannheim, HRB Nr.: 7174 Geschäftsführer: Dr. Bernd Klosterkemper

9 10. UNTERLAGENCHECKLISTE Zur Genehmigung Ihres Darlehens müssen die nachstehend aufgeführten Unterlagen vollständig vorliegen. 1. Immer einzureichen unterschriebener Finanzierungsantrag / Selbstauskunft Kopie gültiger Personalausweis oder Reisepass aller Darlehensnehmer 2. Finanzierung Nachweis Eigenkapital - Sparbücher, Kontoauszüge Nachweis Fremdmittel - Bauspardarlehen, Arbeitgeberdarlehen, Versicherungsdarlehen, Verwandtendarlehen, Darlehen anderer Banken, usw. Kopie des abzulösenden Darlehensvertrages und Nachweis über die aktuelle Höhe der Restschuld durch Kopie des Kontoauszuges 3. Einkommen Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate Einkommensteuerbescheid des letzten Jahres oder Dezemberabrechnung des Vorjahres oder Lohnsteuerkarte Letzter Rentenbescheid, Kontoauszüge mit den Renteneingängen der letzten 3 Monate Erhältlich bei: Bank Freiberufler / Selbständige Aktuelle BWA des lfd. Jahres inkl. Summen- u. Saldenliste Gewinnermittlungen der letzten 2 Jahre Einkommensteuerbescheid der letzten 2 Jahre Jahresabschluss bzw. Bilanzen der letzten 2 Jahre Steuerberater Kapitalanleger Mietverträge Letzte Einkommensteuererklärung inkl. Anlage V Aktuelle Grundbuchauszüge aller Objekte Vermögensaufstellung 4. Objekt Flurkarte / amtlicher Lageplan Katasteramt unbeglaubigter Grundbuchauszug (nicht älter als 3 Monate) Amtsgericht / Notar Teilungserklärung bei Eigentumswohnung Notar Aktuelle Lichtbilder des Objekts Bautechnische Unterlagen Bauträger / Bauamt / Baupläne / Baubeschreibung Architekt Grundrisse / Ansicht / Schnittzeichnungen Berechnung des umbauten Raumes Wohn- und Nutzflächenberechnung - bei Eigentumswohnung Grundriss und Wohnflächenberechnung Modernisierung, An-/Ausbau genaue Aufstellung, wenn die Kosten über ,00 liegen Bauträger / Architekt Aufstellung der Eigenarbeit - wenn diese bei baulichen Maßnahmen ,00 übersteigt Erbbaurecht Erbbaurechtsvertrag _phsb2c_antag_anschlussfinanzierung_V1

10 Kundeninformation zu Ihrer Immobilienfinanzierung Einleitung Teil I Wie ermitteln wir die optimale Immobilienfinanzierung für Sie? Teil II Welche Begriffe sind in der Immobilienfinanzierung wichtig? Teil III Rechtliche Information zum Darlehensvermittlungsvertrag gem. Art EGBGB Teil IV Weitere Informationen zum Ablauf Ihrer Finanzierungsanfrage 1

11 Kundeninformation zu Ihrer Immobilienfinanzierung Erläuterungsbroschüre und Information zum Darlehensvermittlungsvertrag (Vorgabe gem. 491a Abs. 3 BGB und Art EGBGB) Einleitung Vielen Dank für Ihr Vertrauen, Sie bei der richtigen Wahl Ihrer Immobilienfinanzierung zu unterstützen zu dürfen. Mit dieser Broschüre geben wir Ihnen Informationen zu unserem Vorgehen bei der Vermittlung von Darlehen, erläutern Ihnen wichtige Begriffe zu Ihrer Immobilienfinanzierung und informieren Sie über den Darlehensvermittlungsvertrag. Auf Wunsch informieren wir Sie gerne über weitere Details unserer Produkte und Dienstleistungen. Wir versprechen Ihnen, bei allen Geschäften fair und angemessen zu handeln. Teil I Wie ermitteln wir die optimale Immobilienfinanzierung für Sie? Als Darlehensvermittler legen wir großen Wert auf kompetente und individuelle Beratung, um Ihnen eine maßgeschneiderte Finanzierungslösung anzubieten. Damit Sie einen umfassenden Einblick in unsere Dienstleistung und Arbeitsweise bekommen, haben wir diese Punkte für Sie im Folgenden erläutert. Unsere Dienstleistung Vergleich von Finanzierungsangeboten einer Vielzahl von Kreditinstituten, Bausparkassen und Versicherungen Kompetente Beratung zu Immobilienfinanzierungen und Konsumentenkrediten Vermittlung zwischen Ihnen und dem von Ihnen ausgewählten Finanzierungsinstitut Betreuung auch nach dem Abschluss des Kreditvertrages Unser Dienstleistungsangebot erfüllt die aktuellen gesetzlichen Vorgaben. Selbstverständlich verfügen wir über die notwendige gesetzliche Erlaubnis zur Vermittlung von Krediten gemäß 34 c Gewerbeordnung. Der Beratungsprozess im Überblick: Individuelle Besprechung Ihrer Finanzierungsanfrage und Ihrer aktuellen Situation Beratung der einzelnen Finanzierungsalternativen inkl. bestehender Fördermöglichkeiten Vorstellung der zur Auswahl stehenden Finanzierungspartner und Erläuterung der Finanzierungslösungen Auswahl der für sie optimalen Finanzierungslösung Zusammenstellung und Aufarbeitung sowie Einreichung der erforderlichen Unterlagen bei dem ausgewählten Finanzierungspartner Kreditentscheidung durch den Finanzierungspartner und Abschluss des Darlehensvertrages Betreuung auch über die Auszahlung hinaus, z.b. Anschlussfinanzierung Wir weisen Sie darauf hin, dass wir die Annahme bzw. das Zustandekommen eines verbindlichen Vertrages mit einem Finanzierungsanbieter nicht gewährleisten oder beeinflussen können. Hierüber entscheidet ausschließlich das ausgewählte Finanzierungsinstitut. 2

12 Teil II Welche Begriffe sind in der Immobilienfinanzierung wichtig? In Ihren Vertragsunterlagen werden Begriffe verwendet, die Sie auch vielleicht noch nicht kennen. Nachfolgend definieren wir für Sie die wichtigsten Begriffe. Abtretung Übertragung von Rechten und Ansprüchen aus einem Vertrag auf Dritte. Anschlussfinanzierung (auch Prolongation oder Umschuldung genannt) Finanzierung, die für die Zeit nach Ablauf der Zinsbindung oder für eine Umschuldung innerhalb der Zinsbindung aufgenommen wird. Bereitstellungszinsen Entgelt, das durch den Kreditgeber für den Zeitraum zwischen Darlehenszusage und Auszahlung (= Valutierung) berechnet wird. Darlehensvertrag Vertrag über die Gewährung und Rückzahlung einer bestimmten Geldsumme. Der Darlehensvertrag enthält u.a. Angaben über die Darlehenshöhe, die Konditionen, die Art, wie das Darlehen gesichert wird sowie die zugrunde liegenden Geschäftsbedingungen für Immobilienfinanzierung. Disagio Einmaliger Zinsvorschuss, der während einer bestimmten Zinsfestschreibungszeit zu einem niedrigeren Sollzins führt. Effektivzins Dieses ist die Gesamtbelastung pro Jahr in Prozent ausgedrückt. Bei Krediten, deren Konditionen für die gesamte Laufzeit festgeschrieben sind, heißt dieser Preis effektiver Jahreszins. Eigenleistung Die persönliche Leistung des Kreditnehmers, aber auch von Freunden, Verwandten und Nachbarschaft, die zur Einsparung von Lohnkosten und ggf. Material erbracht wird. Eigenmittel Bei einer Baufinanzierung gelten als Eigenkapital Bank- und Sparguthaben, Bausparguthaben, der Erlös aus dem Verkauf von Wertpapieren sowie der Rückkaufswert von Lebensversicherungen. Im weiteren Sinne zählen zu den Eigenmitteln das bereits bezahlte Grundstück, bezahlte Baumaterialien und Architektenleistungen, öffentliche Zuschüsse sowie Eigenleistungen/Verwandtenhilfe. Grundbuch Beim Amtsgericht geführtes Register, welches die Rechtsverhältnisse eines Grundstücks darlegt. Es gibt Auskunft über Größe und Nutzungsart des Grundstücks, über Rechte an anderen Grundstücken sowie über die Eigentumsverhältnisse und darüber, welche Lasten und Beschränkungen auf dem Grundstück ruhen. Jeder mit berechtigtem Interesse kann einen Auszug vom Grundbuch beantragen. Grunderwerbsteuer Steuerliche Belastung beim Kauf/Erwerb von bebauten und unbebauten Grundstücken. Sie beträgt seit dem ,5 Prozent des Kaufpreises (Ausnahmen: 4,5 Prozent in Berlin seit und Hamburg seit ). Grundschuld Dingliches Recht, d.h. ein Recht, das gegenüber jedermann wirkt und nicht nur gegenüber dem Vertragspartner, eines Dritten an einem Grundstück, welches z. B. zugunsten des Kreditgebers oder eines anderen Gläubigers in das Grundbuch eingetragen wird. Die Grundschuld ist nicht an eine persönliche Forderung gebunden, stellt aber eine unbedingte Zahlungsverpflichtung aus dem Grundstück dar. Grundschuldbestellung In einer notariellen Urkunde wird die Zustimmung des Grundstückseigentümers zur Belastung seines Grundstücks (Grundschuld) erklärt, verbunden mit dem Antrag, diese in das Grundbuch einzutragen. Grundschuldzins 3

13 Zinsen, die im Grundbuch bei der Grundschuld mit eingetragen werden. Die Höhe des Grundschuldzinses ist unabhängig von der Darlehensforderung und weicht daher von dem Darlehensvertrag ab. Nettodarlehensbetrag Darlehensbetrag, auf den der Darlehensnehmer aufgrund des Darlehensvertrages einen Anspruch hat. Der Darlehensnehmer hat damit auch Anspruch auf mitfinanzierte Kosten. Es kommt nicht darauf an, dass dem Darlehensnehmer dieser Betrag auch wirklich in dieser Höhe zufließt. Nichtabnahme des Darlehens Soweit der Darlehensnehmer nach Vertragsschluss das Darlehen nicht abnimmt oder die vereinbarten Voraussetzungen für die Auszahlung des Darlehens nicht erfüllt, entsteht dem Kreditgeber in der Regel ein ausgleichspflichtiger Schaden. Nominalzins vergleiche Sollzins Notaranderkonto Ein auf den Namen eines Notars eingerichtetes Bankkonto zur treuhänderischen Verwaltung fremder Gelder. Das Notaranderkonto ermöglicht eine vorzeitige Darlehensauszahlung, solange die Grundschuld noch nicht eingetragen ist. Rangstelle Gibt bei mehreren im Grundbuch eingetragenen Belastungen Aufschluss über die Reihenfolge, in der die Gläubiger im Fall der Zwangsvollstreckung aus dem Erlös der Vollstreckung befriedigt werden. Durch notariell beglaubigte Erklärung kann ein im Grundbuch eingetragener Gläubiger seine bisherige Rangstelle zugunsten eines anderen nachrangigen Gläubigers ändern (Rangrücktritt). Schufa Steht für: Schutzgemeinschaft für Allgemeine Kreditsicherung. Die Schufa erhält von den ihr angeschlossenen Instituten Informationen zur Beurteilung der Bonität eines Kreditnehmers. Diese Informationen stellt sie den Banken auf Anfrage zur Verfügung, selbstverständlich unter strenger Beachtung des Datenschutzes. Sollzins (ehemals Nominalzins) Zinssatz, nach dem sich die jeweilige tatsächlich zu zahlende Zinsrate berechnet. Sondertilgungen Sondertilgungen können je nach Vertrag einmal oder mehrmals pro Kalenderjahr eingezahlt werden. Die Zahlung erfolgt direkt auf das Darlehenskonto und führt zu einer vertragsgemäßen Verrechnung. Sondertilgungen können auch bei Darlehen mit Tilgungsaussetzung vorgenommen werden; dabei verringert sich die laufende Zinszahlung durch den Kunden. Tilgung Regelmäßige Zahlung zur Rückführung eines Darlehens. Die Höhe der Tilgung entscheidet über die Höhe der Kreditrate und über die Gesamtlaufzeit des Darlehens. Tilgungsaussetzung Die Bank erklärt sich bereit, die vereinbarte Tilgung gegen Abtretung der Ansprüche aus bestimmten Verträgen (z.b. Bausparverträge, Kapitallebensversicherung) auszusetzen. Für die Dauer der Tilgungsaussetzung erhält die Bank nur die vereinbarten Zinsen. Unterwerfung unter die sofortige Zwangsvollstreckung Die Zivilprozessordnung gibt der Bank das Recht, Ihr Grundstück gegebenenfalls in Form einer Zwangsversteigerung zu veräußern, ohne vorher bei Gericht klagen zu müssen. Dieses Recht nimmt der Kreditgeber als letztes Mittel bei einem rückständigen Darlehen in Anspruch. Vorzeitige Rückzahlung/Vorfälligkeitsentschädigung Soweit keine Sondertilgungsrechte zwischen den Vertragsparteien vereinbart worden sind, besteht während der Sollzinsbindung grundsätzlich keine Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung. Ein gesetzliches Kündigungsrecht besteht für den Darlehensnehmer insbes. dann, wenn er die Immobilie 4

14 veräußert. In diesem Fall ist er jedoch verpflichtet, den beim Kreditgeber durch die vorzeitige Rückzahlung entstehenden wirtschaftlichen Nachteil zu ersetzen (Vorfälligkeitsentschädigung). Widerrufsrecht Der Darlehensnehmer kann gemäß 495 BGB grundsätzlich seine auf den Abschluss des Darlehensvertrages gerichtete Willenserklärung widerrufen. Der Widerruf muss keine Begründung enthalten und ist innerhalb von 14 Tagen gegenüber dem Kreditgeber zu erklären. Zahlungsverzug und Folgen Soweit der Darlehensnehmer mit Zins bzw. Zins- und Tilgungsraten aus dem Darlehensvertrag in Verzug kommt, wird der in Verzug befindliche Betrag vom Kreditgeber gesondert verzinst. Im Einzelfall kann der Kreditgeber einen höheren, der Darlehensnehmer einen niedrigeren Schaden nachweisen. Gerät der Darlehensnehmer mit der Zahlung mit mindestens zwei aufeinander folgenden Zins- und Tilgungsraten ganz oder teilweise und mindestens zweieinhalb Prozentpunkten des Nennbetrags des Darlehens in Verzug, kann der Kreditgeber das Darlehen kündigen. Zinsfestschreibung Für einen bestimmten Zeitraum zwischen 1 bis 30 Jahre wird für das Darlehen ein fester Zinssatz vereinbart. Zum Ende der Sollzinsbindung werden die Zinskonditionen neu vereinbart. Die Zinsfestschreibung hat gegenüber dem variablen Zins den Vorteil, dass der Darlehensnehmer seine finanzielle Belastung langfristig kalkulieren kann. In Zeiten niedriger Zinsen ist es ratsam, sich den Niedrigzins durch Wahl einer möglichst langfristigen Zinsfestschreibung zu sichern. Zwischenfinanzierung Kann ein Darlehen bis zum Zeitpunkt der Fälligkeit der Kaufpreiszahlung oder beispielsweise der Zahlung von Baukosten nicht ausgezahlt werden, ist eine sog. Zwischenfinanzierung erforderlich. Teil III Information zum Darlehensvermittlungsvertrag (gem. Art EGBGB) Im Rahmen unserer Darlehensvermittlung wird aus einer Vielzahl von Kreditgebern unabhängig eine individuelle Immobilienfinanzierung für Sie ermittelt. Dabei werden für Sie als Endverbraucher weder eine Vergütung noch Nebenentgelte in Rechnung gestellt. Bei erfolgreicher Vermittlung des von Ihnen gewünschten Finanzierungsproduktes zahlt der betreffende Finanzierungspartner eine Vermittlungsprovision. Die Höhe der Provision variiert je nach Art und Umfang des Finanzierungsproduktes, dem damit einhergehenden Beratungs- und Vermittlungsaufwand und den Rahmenbedingungen des jeweils ausgewählten Finanzierungspartners. Die Vergütungsbandbreite reicht bei Annuitätendarlehen und bei Ratenkrediten bis zu eins von Hundert des Finanzierungsvolumens. Die genaue Höhe der Provision, die wir für die oben genannten Produkte erhalten, hängt von dem von Ihnen zum Abschluss des Beratungsprozesses gewählten Finanzierungspartner und Produkt ab und steht daher zum Zeitpunkt dieser Kundeninformation noch nicht endgültig fest. Gleiches gilt für weitere Vergütungskomponenten, die zusätzlich bei einigen Produktanbietern zum Tragen kommen können. Teil IV Weitere Informationen zum Ablauf Ihrer Finanzierungsanfrage Gern möchten wir Ihnen im Nachfolgenden weitere Informationen zur Verfügung stellen, die im Rahmen Ihrer Finanzierungsanfrage wichtig sind. Den genauen weiteren Ablaufprozess erläutert Ihnen gern Ihr persönlicher Ansprechpartner. Europäisches Standardisiertes Merkblatt Bei der Ermittlung Ihrer individuellen Finanzierung wird Ihnen zu jedem Darlehensangebot das sog. Europäische Standardisierte Merkblatt ausgehändigt. Dieses entspricht der gesetzlichen Vorgabe zur vorvertraglichen Information über die Inhalte Ihres künftigen Darlehensvertrages und dient als Basis zur Erläuterung Ihrer individuellen Finanzierung. 5

15 SCHUFA Anfrage Im Rahmen Ihrer Finanzierungsanfrage wird nach Ihrer Genehmigung durch den Finanzierungspartner eine sog. SCHUFA Auskunft eingeholt. Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, abgekürzt SCHUFA, ist eine Gemeinschaftseinrichtung der deutschen Kreditinstitute und anderer Kreditgebender Wirtschaftsunternehmen, um einerseits Kreditnehmer vor übermäßiger Verschuldung und andererseits Mitgliedsinstitute vor Verlusten im Kreditgeschäft zu bewahren. Die SCHUFA erhält zu diesem Zweck von den Ihr angeschlossenen Instituten Informationen zur Beurteilung der Bonität der Kreditnehmer. Die SCHUFA stellt diese Informationen aufgrund entsprechender Ermächtigung in der Darlehensanfrage (SCHUFA Klausel) unter Beachtung der strengen Vorschriften des Datenschutzes den Mitgliedsinstituten auf Anfrage zur Verfügung. Nicht gesammelt werden dagegen Angaben über Kontostände oder persönliche Einkommens- und Vermögensverhältnisse. Jeder in der SCHUFA Datei erfasste Kunde kann gegen eine Gebühr bei der örtlich zuständigen SCHUFA Stelle eine Auskunft über die zur eigenen Person gespeicherten Daten einholen. Vertraulichkeit Wir bedanken uns für das entgegengebrachte Vertrauen und behandeln Ihre persönlichen Daten selbstverständlich streng vertraulich. Informationen über Sie werden wir nur weitergeben, wenn gesetzliche Bestimmungen dies zulassen oder Sie uns Ihre Einwilligung erteilt haben. Bei weiteren Rückfragen stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung. 6

16 Schützen Sie sich vor steigenden Zinsen Lange Sollzinsbindung - niedrige Zinsen für die Zukunft Baufinanzierungszinsen sind derzeit auf einem historisch niedrigen Niveau. Sichern Sie sich schon heute die günstigen Zinsen durch eine lange Sollzinsbindung von 20 Jahren oder mehr. Am besten bis zum Ende der Laufzeit Ihres Kredits. Damit schützen Sie sich vor dem Risiko einer Zinserhöhung und bleiben trotzdem flexibel, denn der Vertrag kann in jedem Fall nach dem 10. Jahr kostenfrei von Ihnen gekündigt werden. So funktioniert der Schutz Meist ist der Zinssatz für eine längere Sollzinsbindung etwas höher als bei kürzeren. Allerdings zahlt man derzeit für eine 20- jährige Zinsfestschreibung nur etwa 0,5 Prozent mehr als für 10 Jahre. Dieser kleine Unterschied kann sich in der Zukunft für Sie lohnen. Beispiel: Bei einer Zinsbindungsfrist von 10 Jahren liegt der Sollzinssatz aktuell bei etwa 2,5%. Das entspricht bei einer Darlehenssumme von einer monatlichen Rate von circa 438 *. Wenn das Zinsniveau wieder ansteigt, erhöht sich im Anschluss an die Sollzinsbindung auch Ihre Belastung. Liegt der Zinssatz dann z.b. bei 6,5%, beträgt die monatliche Rate etwa 940. Die Vorteile auf einen Blick Das aktuelle Zinsniveau kann bis hin zur vollständigen Entschuldung gesichert werden. Flexibilität durch gesetzliches Kündigungsrecht nach 10 Jahren Derzeit gibt es auch für lange Zinsfestschreibungen günstige Zinsen Lange Sollzinsbindungen schützen vor steigenden Zinsen und damit vor einer steigenden monatlichen Belastung Zinsentwicklung in % seit 1986 bei 10 Jahren Sollzinsbindung??? Mögliche Zinsentwicklungen Ihr langfristig gesicherter Zinssatz Daher ist es empfehlenswert, auf Sicherheit zu setzen und von Anfang an einen gleichbleibenden Zins für einen möglichst langen Zeitraum zu vereinbaren gegebenenfalls können Sie Ihr Darlehen in dieser Zeit sogar komplett zurückführen. Sorgen Sie also schon jetzt vor und nutzen Sie die aktuell günstigen Konditionen für eine lange Zinsfestschreibung. *bei 1% anfänglicher Tilgung