Geschäftsbericht. Erfolgskurs gehalten. Geschäftsguthaben der Mitglieder

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1 Geschäftsbericht 2014 Erfolgskurs gehalten Sehr geehrte Damen und Herren, Ihre VR Bank Hof eg hat sich im 2014 sowohl im Markt als auch betriebswirtschaftlich zufriedenstellend entwickelt. Ausgelöst durch die weltweite Finanzkrise erlebten wir eine noch nie dagewesene Flut an Regulatorik sowie massive geldpolitische Eingriffe. Steigende Aufwendungen und im historischen Niedrigzinsniveau begründete Ertragsrückgänge sind in Folge echte Herausforderungen für uns als Genossenschaftsbank. Die Bilanzsumme ist moderat auf 1,085 Mrd. Euro angestiegen. Unsere Kunden und Mitglieder haben die VR Bank Hof eg auch 2014 als verlässlicher Finanzierungspartner und als Stabilitätsanker für Menschen und Unternehmen in der Region wahrgenommen. So wuchsen die bilanziellen Kundenkredite um 1,9 % auf 502 Mio. Euro. Motor dieser erfreulichen Entwicklung waren die Finanzierungen für den privaten Wohnungsbau. Wie schon in den en nutzten unsere Kunden die günstigen Zinsen rege für den Erwerb oder die Modernisierung einer Immobilie. Hinzu kommen die an unsere Partner im genossenschaftlichen Finanzverbund vermittelten Kredite. Insgesamt betrug die Summe des betreuten Kreditvolumens am Jahresende 667 Mio. Euro. Die Finanzierungsbasis der VR Bank Hof eg bilden nach wie vor die Kundeneinlagen. Trotz der anhaltend niedrigen Zinsen verzeichneten unsere bilanziellen Kundengelder ein Plus von 0,7 % auf 909 Mio. Euro. Bei den Anlageformen setzte sich der Trend zur Umschichtung von Termineinlagen zu liquiden Sichteinlagen weiter fort. Dank der soliden Einlagenbasis können wir unsere Kunden weiterhin ausreichend mit Krediten bedienen. Auch das Verbundgeschäft hat sich trotz des anspruchsvollen Marktumfeldes zufriedenstellend entwickelt. Insbesondere im Wertpapier und im Personenversicherungsgeschäft konnten die gesteckten Ziele erreicht werden. Erfreuliche Kursgewinne an den Finanzmärkten einerseits und die gestiegene Beratungsqualität unserer Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter andererseits führten zu einer deutlichen Steigerung des außerbilanziellen Kundenanlagevolumens auf 492 Mio. Euro. Hier liegt der Zuwachs mit 7 % sogar über dem bayerischen Durchschnitt 5,6 %). Rechnet man die Bankeinlagen dazu, erreichte das Kundenvermögen zum Jahresende 1,4 Mrd. Euro + 2,8 %). Der gesellschaftliche Trend der Digitalisierung betrifft auch Ihre VR Bank Hof eg unmittelbar. Unser OnlineAuftritt ist mehr als ein Schaufenster der Bank: Pro Tag erreichen uns 500 Besucher auf der Homepage. Die Neugestaltung des Internetauftritts wurde sehr gut angenommen. Mittlerweile führen 40 % unserer Kunden ihre Konten online. Deshalb verwundert es nicht, dass die Frequenz der Filialbesuche abnimmt. Wenn es jedoch um weitreichende Finanzentscheidungen wie um einen Immobilienkredit oder die Altersvorsorge geht, ist der persönliche Ansprechpartner vor Ort gefragt. Gleichzeitig kann nicht in jeder Geschäftsstelle jeder Spezialist sitzen. Wir werden unser Filialsystem stetig weiterentwickeln, um den veränderten Kundenbedürfnissen Rechnung zu tragen und die Verzahnung von Internet und Filiale konsequent ausbauen. Die Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank führte im 2014 zu einem weiteren Rückgang der Zinsspanne. Unsere zufriedenstellende Ertragslage erlaubt es, den ohnehin guten Kapitalpuffer der VR Bank Hof eg weiter zu erhöhen. Die strengeren aufsichtsrechtlichen Eigenkapitalvorschriften halten wir bereits heute vollumfänglich ein. Für die anspruchsvolleren regulatorischen Anforderungen sind wir gut gerüstet. Unser Eigenkapital zum im Überblick: Geschäftsguthaben der Mitglieder Rücklagen Bilanzgewinn soweit Zuführung zum Eigenkapital Eigenkapital insgesamt Euro Euro Euro Euro Euro Euro Euro

2 Aktivseite Unsere 2754 Mitglieder profitieren durch die Dividende auf die Geschäftsguthaben direkt vom Erfolg Ihrer VR Bank Hof eg. Für das 2014 dürfen unsere Teilhaber mit einer Dividende rechnen, die immer noch deutlich über der Verzinsung einer vergleichbaren Anlage liegen wird. Die Beschlussfassung erfolgt in der Vertreterversammlung. In Übereinstimmung mit dem Aufsichtsrat schlägt der Vorstand der Vertreterversammlung folgende Gewinnverwendung vor: Jahresüberschuss 75908,37 Euro./. Vorwegzuweisung zu den Rücklagen 92815,17 Euro = Bilanzgewinn 83093,20 Euro./. 3 % Dividende auf die Geschäftsguthaben 65111,43 Euro = Zuweisung zu den Rücklagen 17981,77 Euro Angesichts des anspruchsvollen Marktumfelds gehen wir für 2015 von steigenden Aufwendungen aus. Es werden stetige Kostensenkungen notwendig sein, um Ihre VR Bank Hof eg auf die vor uns liegenden e mit anhaltend niedrigen Zinsen vorzubereiten. Es ist unser Ziel, die Geschäftsaktivitäten bei vertretbaren Risiken auszubauen und gleichzeitig auf kostengünstigere Organisationsstrukturen hinzuwirken. Wir danken Ihnen für das Vertrauen, für das wir uns auch in Zukunft stark machen! Ein besonderer Dank gilt unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern, die mit einem hohen Maß an Einsatzbereitschaft zum Erfolg des Jahres 2014 beigetragen haben. Ebenso danken wir unserem Aufsichtsrat, dem Betriebsrat sowie unseren Verbundpartnern für die gute Zusammenarbeit. Jürgen Handke Norbert Schug Bernd Schnabel 274 1,4 Beschäftigte Mrd. Euro betreutes Kundenanlagevolumen 2,4 Mio. Euro Steuern 1,085 Mrd. Euro Bilanzsumme 667 Mio. Euro betreutes Kundenkreditvolumen Was die VR Bank Hof ausmacht Passivseite Jahresbilanz zum Barreserve a) Kassenbestand b) Guthaben bei Zentralnotenbanken darunter: bei der c) Guthaben bei Postgiroämtern Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur Refinanzierung bei Zentralnotenbanken zugelassen sind a) Schatzwechsel und unverzinsliche Schatzanweisungen sowie ähnliche Schuldtitel öffentlicher Stellen darunter: bei der Deutschen Bundesbank refinanzierbar b) Wechsel Forderungen an Kreditinstitute b) andere Forderungen Forderungen an Kunden darunter: durch Grundpfandrechte gesichert ,99 Kommunalkredite ,40 Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere a) Geldmarktpapiere aa) von öffentlichen Emittenten ab) von anderen Emittenten b) Anleihen und Schuldverschreibungen ba) von öffentlichen Emittenten bb) von anderen Emittenten , ,55 c) eigene Schuldverschreibungen Nennbetrag ,00 Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften a) Beteiligungen ,98 b) Geschäftsguthaben bei Genossenschaften darunter: bei Kreditgenossenschaften ,00 bei Finanzdienstleistungsinstituten Anteile an verbundenen Unternehmen Treuhandvermögen Ausgleichsforderungen gegen die öffentliche Hand einschließlich Schuldverschreibungen aus deren Umtausch Immaterielle Anlagewerte a) Selbst geschaffene gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte b) Entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte sowie Lizenzen an solchen Rechten und Werten c) Geschäfts oder Firmenwert d) Geleistete Anzahlungen Sachanlagen Sonstige Vermögensgegenstände Summe der Aktiva T , , , , ) ) , , ) 6 011) ) ) , , , , , , , ) ) ) ) ) ) ) ) ) , , , Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist Verbriefte Verbindlichkeiten a) begebene Schuldverschreibungen b) andere verbriefte Verbindlichkeiten darunter: Geldmarktpapiere eigene Akzepte und Solawechsel im Umlauf Treuhandverbindlichkeiten Sonstige Verbindlichkeiten Rückstellungen a) Rückstellungen für Pensionen und ähnliche Verpflichtungen b) Steuerrückstellungen c) andere Rückstellungen... darunter: vor Ablauf von zwei Jahren fällig 1 darunter: Sonderposten n. 340e Abs. 4 HGB 1 Eigenkapital a) Gezeichnetes Kapital b) Kapitalrücklage c) Ergebnisrücklagen ca) gesetzliche Rücklage cb) andere Ergebnisrücklagen cc) d) Bilanzgewinn , ,30 Euro Spenden 2754 Mitglieder Kunden , , , , , , , , , , , , , ) ) , , , ) ) , , Bankautomaten , ,30 Eventualverbindlichkeiten a) Eventualverbindlichkeiten aus weitergegebenen abgerechneten Wechseln b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen c) Haftung aus der Bestellung von Sicherheiten für fremde Verbindlichkeiten Andere Verpflichtungen a) Rücknahmeverpflichtungen aus unechten Pensionsgeschäften b) Platzierungs und Übernahmeverpflichtungen c) Unwiderrufliche Kreditzusagen darunter: Lieferverpflichtungen aus zinsbezogenen Termingeschäften Summe der Passiva T ,14 Geschäftsstellen 92 Verbindlichkeiten gegenüber Kunden a) Spareinlagen aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist von drei Monaten ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist von mehr als drei Monaten b) andere Verbindlichkeiten b bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist )

5 Gewinn und Verlustrechnung für die Zeit vom 00 bis T Zinserträge aus a) Kredit und Geldmarktgeschäften , darunter: aus Abzinsung von Rückstellungen 160) b) festverzinslichen Wertpapieren und Schuldbuchforderungen , , Zinsaufwendungen , , darunter: aus Aufzinsung von Rückstellungen ,00 ) Laufende Erträge aus a) Aktien und anderen nicht festverzinslichen Wertpapieren , b) Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften , c) Anteilen an verbundenen Unternehmen ,26 Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinnabführungsoder Teilgewinnabführungsverträgen Provisionserträge , Provisionsaufwendungen , , Nettoertrag des Handelsbestands Sonstige betriebliche Erträge , darunter: aus der Währungsumrechnung ,86 68) darunter: aus der Abzinsung von Rückstellungen 102)... Allgemeine Verwaltungsaufwendungen a) Personalaufwand aa) Löhne und Gehälter , ab) Soziale Abgaben und Aufwendungen für Altersversorgung und für Unterstützung , , darunter: für Altersversorgung ,79 439) b) andere Verwaltungsaufwendungen , , Abschreibungen und Wertberichtigungen auf immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen , Sonstige betriebliche Aufwendungen , darunter: aus der Aufzinsung von Rückstellungen ,95 175) 1 Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu Rückstellungen im Kreditgeschäft 1 Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und bestimmten Wertpapieren sowie aus der Auflösung von Rückstellungen im Kreditgeschäft , , Abschreibungen u. Wertberichtigungen auf Beteiligungen, Anteile an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelte Wertpapiere , Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelten Wertpapieren ,92 1 Aufwendungen aus Verlustübernahme Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit , Außerordentliche Erträge 2 Außerordentliche Aufwendungen , Außerordentliches Ergebnis ,00 841) 2 Steuern vom Einkommen und vom Ertrag , Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12 ausgewiesen , , a. Zuführung zum , Jahresüberschuss , Gewinnvortrag aus dem , Entnahmen aus Ergebnisrücklagen a) aus der gesetzlichen Rücklage b) aus anderen Ergebnisrücklagen , Einstellungen in Ergebnisrücklagen a) in die gesetzliche Rücklage , b) in andere Ergebnisrücklagen , , Bilanzgewinn ,

6 Bericht des Aufsichtsrates Die VR Bank Hof eg kann trotz Niedrigzinsphase, ausufernder Regulatorik und konjunktureller Unsicherheit auf ein erfolgreiches 2014 zurückblicken. Zur Erfüllung seiner Aufgaben hat der Aufsichtsrat einen Kredit, Eigenanlagen, Prüfungs und Personalausschuss gebildet. Aus den Sitzungen der Ausschüsse ist dem Gesamtaufsichtsrat regelmäßig berichtet worden. Um den gestiegenen Anforderungen an das Aufsichtsratsmandat auch weiterhin gerecht zu werden, haben Aufsichtsratsmitglieder Weiterbildungsmaßnahmen zu bankspezifischen Themen wahrgenommen. Der Aufsichtsrat und die von ihm gebildeten Ausschüsse waren unmittelbar in die Entscheidungen von besonderer Wichtigkeit und zentraler Bedeutung eingebunden. Er hat die Aktivitäten des Vorstandes überwacht und konstruktiv kritisch begleitet. In regelmäßigen gemeinsamen Sitzungen informierte der Vorstand den Aufsichtsrat über die strategische Geschäftsausrichtung, die wirtschaftliche Situation, die Ertragslage und die Risikolage. Der Aufsichtsrat hat den Jahresabschluss, den Lagebericht und den Vorschlag für die Verwendung des Jahresüberschusses eingehend geprüft und in Ordnung befunden. Der Vorschlag entspricht den Vorschriften der Satzung. Der Aufsichtsrat empfiehlt der Vertreterversammlung, den vom Vorstand vorgelegten Jahresabschluss zum festzustellen, die vorgeschlagene Verwendung des Jahresüberschusses zu beschließen und dem Vorstand für das 2014 Entlastung zu erteilen. Der Genossenschaftsverband Bayern e.v. hat die gesetzlich vorgeschriebene Prüfung des vorliegenden Jahresabschlusses zum durchgeführt und diesen mit einem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk versehen. In einer gemeinsamen Sitzung hat der Abschlussprüfer das Ergebnis der Bilanzprüfung gemäß 58 Genossenschaftsgesetz vorgestellt und erläutert. Dem Vorstand wurde im Prüfungsbericht eine ordnungsgemäße Geschäftsführung und dem Aufsichtsrat eine angemessene Überwachung der Geschäftsleitung bescheinigt. Der Aufsichtsrat spricht dem Vorstand sowie den motivierten Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern seinen Dank und seine Anerkennung für die geleistete erfolgreiche Tätigkeit und den überdurchschnittlichen Einsatz im vergangenen Jahr aus. Unser besonderer Dank gilt unseren Mitgliedern und Kunden sowie unseren Geschäftsfreunden für das entgegengebrachte Vertrauen. Den Vertretern der Mitglieder unserer Bank danken wir für ihr Engagement im Interesse aller Mitglieder. Aufsichtsrat Josef Hauke Vorsitzender Dipl. Kfm. Josef Hauke, selbstständiger Wirtschaftsprüfer und Steuerberater, Vorsitzender Dipl. Ing. FH) Karl Schmidt, stellvertretender Vorsitzender Ernst Kielmann Hermann Klug Gerhard Schödel Marion Schröder Hof Schwarzenbach a. d. Saale Münchberg Töpen Köditz Oelsnitz vrbankhof.vieleschaffenmehr.de