Die Sparkasse Fürth unterstützt und begleitet Sie bei der Umsetzung der SEPA und bietet Ihnen neue, zukunftsorientierte SEPA-Produkte an. Achtung!

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1 Basisinformationen Die SEPA (Single Euro Payments Area) ist der einheitliche Euro-Zahlungsverkehrsraum, in dem grenzüberschreitende und inländische Zahlungen nach gleichen Regeln behandelt werden. Es wird nicht mehr, wie derzeit, zwischen nationalen und grenzüberschreitenden europäischen Zahlungen unterschieden. * kein EU-Mitglied, nur EWR ** kein EWR-Mitglied Die Sparkasse unterstützt und begleitet Sie bei der Umsetzung der SEPA und bietet Ihnen neue, zukunftsorientierte SEPA-Produkte an. Land Belgien Bulgarien Dänemark Deutschland Estland Finnland Frankreich Griechenland Großbritannien Irland Island * Italien Liechtenstein * Litauen Luxemburg Lettland Land Malta Monaco ** Niederlande Norwegen * Österreich Polen Portugal Rumänien Schweiz ** Schweden Spanien Slowenien Slowakei Tschechien Ungarn Zypern Achtung! Wir empfehlen, so schnell wie möglich auf SEPA umzustellen, da ansonsten Engpässe bei der technischen Umstellung möglich sind, sich durch zu spätes Umstellen finanzielle Nachteile ergeben können!

2 Die SEPA-Überweisung Seit /2012 Februar 2014 Basisinformationen Verarbeitung von SEPA-Überweisungen Februar 2012: EU-Verordnung: Enddatum für die nationalen Zahlverfahren: 1. Februar 2014 Die SEPA-Überweisung im Überblick: Standardisierung der Euro-Zahlungen innerhalb der 32 Teilnehmerstaaten IBAN und BIC statt Bankleitzahl und Kontonummer (Ab 02/2014 kann bei inländischen Überweisungen auf den BIC verzichtet werden, ab 02/2016 auch bei Überweisungen ins Ausland) Einheitliche Daten für alle europäischen Geschäftspartner Maximale Laufzeit ab Auftragserteilung bis zur Gutschrift von einem Bankarbeitstag Vorbereitung auf die Umstellung Ihres Zahlungsverkehrs Abschaltung des deutschen DTAUS- Verfahrens laut EU-Verordnung vom Februar 2012 Bis 02/2014: Parallelbetrieb des bestehenden deutschen DTAUS-Verfahrens Weitergabe aller Verwendungszweckdaten (max. 4 x 35 Zeichen) Bitte beachten Sie die neuen Textschlüssel (Purpose-Codes) bei Gehaltszahlungen (SALA), VL- Zahlung (CBFF) und Zahlung öffentliche Kassen (GOVT) Einstellung einer Kunden-Referenz möglich für verbesserten Offenen-Posten-Abgleich in der Debitoren-Buchhaltung SEPA-Dauerauftrag möglich (damit erstmals ein Dauerauftrag ins Ausland)

3 Nutzen Sie zur Umrechnung Ihrer Bankverbindungen unsere kostenlosen Umstellungshilfen auf Basisinformationen Der IBAN-Rechner: Zur Umrechnung einzelner deutscher Bankverbindungen Der SEPA-Account-Converter: Ein Programm zur Massenumrechnung aller deutschen Bankverbindungen

4 Die SEPA-Lastschrift November /2010 ab 10/2012 Februar 2014 Basisinformationen Schaffung eines einheitlichen Rechtsrahmens in Europa durch die Gesetzgeber und Start der SEPA- Lastschrift e Erreichbarkeit für SEPA-Basis- Lastschriften im Euroraum SEPA- Lastschrift über Online Banking (PIN/TAN und Chipkarte) Die Änderungen gegenüber dem bisherigen Lastschriftverfahren: Vorbereitung auf die Umstellung des Zahlungsverkehrs Bis 02/2014: Parallelbetrieb des bestehenden deutschen DTAUS-Verfahrens Teilnahme nur mit eindeutiger Gläubiger-Identifikationsnummer des Einreichers (Creditor Identifier): einmalige Beantragung bei der Deutschen Bundesbank Abschaltung des deutschen DTAUS- Verfahrens laut EU-Verordnung vom Februar 2012 Das SEPA-Lastschriftmandat ermächtigt den Zahlungsempfänger den fälligen Betrag vom Zahlungspflichtigen einzuziehen beauftragt die Bank des Zahlungspflichtigen mit der Einlösung des Lastschrift Durch eine Änderung der Lastschriftbedingungen aller deutschen Kreditinstitute können heutige schriftliche Lastschrift-Einzugsermächtigungen als SEPA-Basislastschriftmandat weiter verwendet werden. Die SEPA-Firmenlastschrift (B2B), das Gegenstück zum heutigen Abbuchungsauftrag, ist nur noch mit Nicht- Verbrauchern zulässig. Vor dem Einzug der ersten SEPA-Lastschrift muss der Zahlungspflichtige spätestens 14 Tage vor dem Fälligkeitstermin über den Einzug informiert werden (Pre-Notification). Diese Frist kann vertraglich vereinbart und verkürzt werden, z.b. im Mandat oder in den AGB. Einführung eines exakten Fälligkeitsdatums zur Einlösung der Lastschrift (bisher Einlösung der Lastschrift bei Sicht): Bei Basislastschriften ist eine Vorlagefrist von 6 Bankarbeitstagen bei der Erstlastschrift, bei Folgelastschriften von 3 Bankarbeitstagen vor Fälligkeit bei der Zahlstelle einzuhalten. Bei Firmenlastschriften beträgt die Vorlagefrist generell 2 Bankarbeitstage. Die Widerspruchsfrist des Zahlungspflichtigen beträgt bei einer autorisierten Basislastschrift acht Wochen nach Kontobelastung. Bei einer SEPA-Firmenlastschrift ist der Widerspruch durch den Zahlungspflichtigen vertraglich ausgeschlossen. Das SEPA-Lastschriftverfahren wird ausschließlich beleglos (online) angeboten Ihre Vorteile der SEPA-Lastschrift im Überblick: Europaweite Geldeinzüge auf ein Konto möglich IBAN und BIC statt Bankleitzahl und Kontonummer Einheitliche Daten für alle europäischen Geschäftspartner Liquiditätsplanung bei SEPA-Lastschriften für Zahlungsempfänger und Zahlungspflichtigen durch exaktes Fälligkeitsdatum (Due-Date) Einheitliches Verfahren für inländische und grenzüberschreitende Lastschriften

5 SEPA-CHECK für Ihren Verein, Lastschrift und Überweisung. Wir unterstützen Sie Verein: Vorname/Name: Kontonummer: Personennummer: (wird von Berater ausgefüllt) SEPA-Allgemein Ja / nein Hinweis Notizen Ich reiche beleghafte Zahlungen ein Beleghafte Lastschriften und Sammelüberweisungen nicht mehr möglich Ich reiche Disketten ein Diskettenabgabe nicht mehr möglich Checkliste Vereine Ich nutze Online-Banking Ich erstelle mit einer Software (z.b. FiBu, Lohnbuchhaltung, Excel, etc.) Zahlungsverkehrsdateien mit Überweisungen und/oder Lastschriften im DTAUS-Format Ich benötige ein Programm zur Umrechnung meiner Empfängerdaten in das neue SEPA-Format Ich führe Konten in anderen europäischen Ländern. Ich habe meine Geschäftsbriefe und Rechnungen bereits auf IBAN und BIC angepasst SEPA-Lastschrift Ich ziehe Lastschriften per Abbuchungsauftrag ein Ich ziehe Lastschriften per Einzugsermächtigung ein SEPA-Überweisungen Ich tätige Auslandsüberweisungen im SEPA-Zahlungsverkehrsraum Wenn ja, wie? SFirm StarMoney Fremdsoftware Internet-Banking DTAUS-Format nicht mehr möglich. SEPA-XML-Formates ab 02/2014 An Softwarehersteller wenden Nutzen Sie unseren SEPA Account Converter kostenlos unter: Nur 1 Konto erforderlich. Laufzeit der Überweisung/Lastschrift max. 1 Tag Bis zusätzlicher Andruck von IBAN und BIC, danach ausschließlich Abbuchungsauftrag = SEPA-Firmenlastschrift. Grundsätzlich müssen neue Mandate eingeholt werden Einzugsermächtigung = SEPA-Basislastschrift. Bestehende schriftliche Einzugsermächtigungen können in SEPA-Mandate umgewandelt werden Keine EU-Überweisung mehr möglich. Diese Zahlungen müssen per SEPA- Überweisung abgewickelt werden, ohne Betragsgrenze in alle Teilnehmerstaaten Fragen / Notizen:

6 To-Do-Liste: SEPA-Basislastschrift To-Do-Liste: Die SEPA-Basislastschrift Gläubiger-Identifikationsnummer(n) bei der Deutschen Bundesbank online angefordert und in Ihrem Zahlungsverkehrsprogramm hinterlegt? Wichtig: jede rechtlich eigenständige Person (z.b. je Firma, je WEG, je Verein, etc.) benötigt eine eigene Gläubiger-ID! Neue Vereinbarung über den Einzug von Forderungen durch SEPA-Basislastschriften mit Ihrer Sparkasse getroffen? SEPA-Basislastschriftmandate von den Zahlungspflichtigen eingeholt, bei denen keine unterschriebene Einzugsermächtigung vorliegt? Integrierte Einzugsermächtigungen z.b. in Beitrittserklärungen für Vereine oder in Verträgen müssen auf die neuen SEPA- Mandate abgeändert werden. Textvorlagen und detaillierte Informationen: Textvorlagen in Fremdsprachen: Eindeutige Mandatsreferenz pro Mandat vergeben? (z.b. Mitgliedsnummer, Kundennummer, ) Den Zahlungspflichtigen über ersten Einzug per SEPA-Lastschrift informiert? Bei bestehender Einzugsermächtigung: schriftliche Ankündigung des Verfahrenswechsels (= Umwandlung) Mitteilung der Gläubiger-Identifikationsnummer Mitteilung der Mandatsreferenz Bei erstmaligem SEPA-Lastschrifteinzug spätestens 14 Tage vorher (Eine Verkürzung dieser Frist z.b. im Mandat ist möglich) Mitteilung: des Betrages des Belastungstermins der Erstlastschrift der Gläubiger-ID der Mandatsreferenz Die Information kann z.b. in Form einer Rechnung / eines Zahlplans / Kaufvertrags erfolgen. Weitere Informationen zur SEPA Basislastschrift: Beachten Sie bei der Einreichung von SEPA-Basislastschriften folgende Vorlauffristen: Erst-/Einzel-Lastschrift: spätestens 6 Bankarbeitstage vorher (14.30 Uhr) Folge-Lastschrift: spätestens 3 Bankarbeitstage vorher (14.30 Uhr) Buchung und Gutschrift auf Ihrem Konto erfolgt am Fälligkeitstag Evtl. Widerspruch des Zahlungspflichtigen beachten (8 Wochen ab Fälligkeitstag bei Einzug autorisierter Zahlungen mit Mandat, 13 Monate ab Fälligkeitstag bei Einzug nicht autorisierter Zahlungen ohne Mandat) Archivierung des Mandates nach dem letzten SEPA-Basislastschrifteinzug im Original für mindestens 14 Monate

7 To-Do-Liste: Die SEPA-Firmenlastschrift To-Do-Liste: SEPA-Firmenlastschrift Gläubiger-Identifikationsnummer(n) bei der Deutschen Bundesbank online angefordert und in Ihrem Zahlungsverkehrsprogramm hinterlegt? Wichtig: jede rechtlich eigenständige Person (z.b. je Firma, je WEG, je Verein, etc.) benötigt eine eigene Gläubiger-ID! Neue Vereinbarung über den Einzug von Forderungen durch SEPA-Firmenlastschriften mit Ihrer Sparkasse getroffen? SEPA-Firmenlastschriftmandate von den Zahlungspflichtigen eingeholt? Textvorlagen und detaillierte Informationen: Textvorlagen in Fremdsprachen: Eindeutige Mandatsreferenz pro Mandat vergeben? (z.b. Mitgliedsnummer, Kundennummer, ) Firmen-Lastschriftmandat wurde vom Zahlungspflichtigen bei seinem Kreditinstitut hinterlegt? Den Zahlungspflichtigen spätestens 14 Tage vor dem ersten SEPA-Lastschrifteinzug informiert? (Eine Verkürzung dieser Frist z.b. im Mandat ist möglich) Mitteilung: des Betrages des Belastungstermins der Erstlastschrift der Gläubiger-ID der Mandatsreferenz Die Information kann z.b. in Form einer Rechnung / eines Zahlplans / Kaufvertrags erfolgen. Weitere Informationen zur SEPA-Firmenlastschrift: Die SEPA-Firmenlastschrift ist nur möglich, wenn der Zahlungspflichtige ein Nicht- Verbraucher ist! ACHTUNG: Es besteht keine Verpflichtung für Banken, die Firmen-Lastschrift anzubieten. Teilnehmende Banken finden Sie immer aktuell im Verzeichnis des European Payments Council: Beachten Sie bei der Einreichung von SEPA-Firmenlastschriften folgende Vorlauffrist: spätestens 2 Bankarbeitstage vorher (14.30 Uhr) Buchung und Gutschrift auf Ihrem Konto am Fälligkeitstag Archivierung des Mandates im Original für mindestens 14 Monate

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