Folgerating 2015 SVAG Schweizer Vermögensberatung AG

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1 Karriere-Rating Eigenständiger Finanzvertrieb Köln, Januar 2016

2 1 UNTERNEHMEN Telefon: +41 (0) Soodmattenstrasse 2 Telefax: +41 (0) CH-8134 Adliswil (ZH) info@svag.com RATING Die (im Folgenden als SVAG abgekürzt) erfüllt die Qualitätsanforderungen an die Karrierechancen aus der Perspektive der Vermittler nach Ansicht der ASSEKURATA Solutions GmbH sehr gut. Assekurata vergibt der SVAG hierfür das Rating A+. Das Gesamtergebnis setzt sich aus folgenden Einzelergebnissen zusammen, die mit unterschiedlicher Gewichtung in die Bewertung eingehen: Die Teilqualitäten Gewicht [%] Vermittlerorientierung sehr gut 40 Beratungs- und Betreuungskonzept sehr gut 20 Finanzstärke sehr gut 20 Wachstum gut 20

3 2 UNTERNEHMENSPORTRAIT Neben dem Qualitätsurteil ist eine Reihe von Unternehmensmerkmalen entscheidend dafür, ob ein Finanzvertrieb ein attraktiver Vertriebspartner für Vermittler ist. Geschäftsgebiet Das Geschäftsgebiet der SVAG umfasst grundsätzlich die gesamte Schweiz. Neben der Unternehmenszentrale in Adliswil (ZH) verfügt das Unternehmen derzeit über fünfzehn weitere Geschäftsstellen in den überwiegend deutschsprachigen Kantonen der Schweiz. Kundengruppen Die SVAG ist auf das Geschäftssegment der Privatkunden spezialisiert. Die SVAG-Vermögensberater betreuen ihre Kunden im Rahmen einer branchenübergreifenden und allfinanzorientierten Vermögensplanung. Geschäftsgegenstand Der Geschäftsschwerpunkt der SVAG ist die Beratung und Betreuung von Privatkunden in allen finanziellen Fragen. Das Unternehmen arbeitet hierbei mit ausgewählten Produktpartnern zusammen. Im Versicherungsbereich sind dies die Unternehmen der GENERALI Versicherungen und deren Tochterunternehmen Fortuna Rechtsschutz-Versicherungs-Gesellschaft sowie die PAX Schweizerische Lebensversicherungs-Gesellschaft. Im Segment der Banken bestehen Kooperationen mit der Bank J. Safra Sarasin, der Coop Bank, der BSI Bank, der Bank zweiplus sowie mit der Deutsche Asset Management Schweiz. Zu den Produktpartnern im der Bereich Krankenkassen gehören die Kolping als Premium-Partner sowie die Sanitas, die Assura und die Helsana. Ferner wurde eine Kooperation mit MoneyPark eingegangen. Konzernstruktur Die SVAG Schweizer Vermögensberatung ist eine 100%ige Tochter der Deutschen Vermögensberatung AG (DVAG). Die DVAG selbst besteht seit 1975 als börsenunabhängiges Familienunternehmen. Sie befindet sich zu gut 60 % im Eigentum der Gründerfamilie und zu knapp 40 % in Händen der Generali Deutschland Holding AG. Grösse Die SVAG ist eingebunden in den DVAG-Konzern, der im Jahr 2014 mit Direktionen und Geschäftsstellen einen Gesamtumsatz in Höhe von 1.190,5 Mio. Euro erzielte. Geschäftsführung Marco Baur, Claudio Luchetti, Dr. Gerald Gast

4 3 Verwaltungsrat Hans-Theo Franken, Dr. Thomas A. Frick, Alfred Leu Zielgruppe Vermittler Die SVAG bietet sowohl erfahrenen Vermögensberatern und Branchenkennern als auch Interessenten ohne Vorkenntnisse oder Vertriebserfahrung in der Finanzdienstleistungsbranche eine Karriereperspektive. Der Einstieg erfolgt in der Regel über den Nebenberuf, während die bisherige Beschäftigung weiter fortgeführt werden kann.

5 4 VERMITTLERORIENTIERUNG Assekurata bewertet die Teilqualität Vermittlerorientierung bei der SVAG mit der Note sehr gut. Innerhalb der Teilqualität Vermittlerorientierung untersucht Assekurata die Rahmenbedingungen und Unterstützungsleistungen, die das Unternehmen seinen Vermittlern bietet. Die Analysten untersuchen beispielsweise die beruflichen Entwicklungsmöglichkeiten oder die Vergütungsvereinbarungen. Des Weiteren werden Aus- und Weiterbildungsangebote, die IT- und Marketingunterstützung sowie ergänzende Leistungen zur Unterstützung der Vertriebstätigkeit unter die Lupe genommen. Einkommens- und Karrierechancen Die SVAG verfügt über ein etabliertes Karriere- und Vergütungsmodell, welches den Karriereweg innerhalb des Unternehmens strukturiert und transparent aufzeigt. Dabei sind die Aufstiegsbedingungen an objektive Kriterien gekoppelt. So wissen die Vermögensberater jederzeit, welche Leistungen sie noch erbringen müssen, um die nächsthöhere Karrierestufe und eine damit verbundene Einkommenssteigerung zu erreichen. Die leistungsbezogenen Kriterien stehen im Einklang mit der erfolgsorientierten Philosophie des Unternehmens. Die SVAG bietet sowohl erfahrenen Vermögensberatern und Branchenkennern als auch Interessenten ohne Vorkenntnissen oder Vertriebserfahrung in der Finanzdienstleistungsbranche eine Karriereperspektive. In der Regel erfolgt der Einstieg als Vermögensberater über den Nebenberuf. Hier können Interessenten, ohne ihre bisherige Tätigkeit aufgeben zu müssen, zunächst testen, ob ihnen das berufliche Umfeld und die Tätigkeit zusagen. Im Hauptberuf stehen den Vermögensberatern zwei Schwerpunkte zur Wahl: Eine Manager-Karriere, bei der es im Gruppenaufbau um die Rekrutierung und Führung von Mitarbeitern geht, sowie ein Praxisweg, der den Fokus auf die Kundenberatung und -betreuung legt. Neben der Grundvergütung, die mit jeder Beförderung steigt, wirbt die SVAG mit vielfältigen monetären Sonder- und Versorgungsleistungen. Im Bereich der monetären Sonderleistungen hat die SVAG in diesem Jahr diverse Änderungen vorgenommen. Beispielsweise erleichtert die SVAG den Start in die hauptberufliche Tätigkeit über eine neue Zusatzleistung für Berufseinsteiger. Diese finanzielle Förderung wird bei Erreichen der definierten Produktionskriterien für die ersten 36 Monate gewährt. Darüber hinaus setzt die SVAG aus Sicht von Assekurata förderliche Impulse zur nachhaltigen Einarbeitung und engen Begleitung der Neueinsteiger in den Hauptberuf durch die jeweiligen Betreuer. Auf Basis dieser Systematik begünstigt das Unternehmen eine erfolgreiche Einarbeitung sowie Ausbildung neuer Vertriebspartner und stärkt zusätzlich das Verhältnis zwischen Berater und Betreuer.

6 5 Vertriebsunterstützung Neben den Entwicklungsmöglichkeiten bezogen auf den Karrierestatus und die Vergütung hängt der berufliche Erfolg der Vermögensberater nach Auffassung von Assekurata auch von der Qualität der Vertriebsunterstützung ab. Obgleich es sich bei den Vermittlern um selbstständige Vermögensberater handelt, bietet die SVAG als Service- und Betreuungsgesellschaft zahlreiche Unterstützungsleistungen an, um den Einzelnen in seinem beruflichen Erfolg zu fördern. Insgesamt sind die Unterstützungsleistungen der SVAG in hohem Umfang auf die tägliche Beraterpraxis der Vertriebsorganisation ausgerichtet. Dementsprechend stellt das Unternehmen seinen Beratern zahlreiche Beratungs- und Marketingunterlagen mehrsprachig zur Verfügung. In diesem Kontext bietet die SVAG auch eine sprachenübergreifende Unternehmenswebsite an. Darüber hinaus profitieren die angebundenen Berater von umfassenden Leistungen im dezentralen Marketing, welche in Verbindung mit der IT-Unterstützung ein ausgesprochenes Qualitätsmerkmal des DVAG-Konzerns darstellen. So erhalten die Vermögensberater ein attraktives Angebot an Serviceleistungen für die Kundengewinnung und den Organisationsaufbau. Beispielsweise unterstützt die SVAG ihre Vermögensberater bei der Durchführung von Informationsveranstaltungen für Kunden, potenzielle Berufseinsteiger und Interessenten. Zudem stellt das Unternehmen aktuelle Informationen in Sachen Kundenberatung und -betreuung, wie Tipps für die Altersvorsorge, über das Intranet zur Verfügung. Als zielführend bewertet Assekurata auch die Einführung eines DVAG-Konzernleitbildes. Die transparente Kommunikation der Unternehmensleitlinien wird aus Sicht der Analysten dazu beitragen, dass Vermögensberater, Bestands- und Neukunden sowie potenzielle und neue Partner ein einheitliches Verständnis des Unternehmenskonzerns beziehungsweise seiner Organisationskultur gewinnen. Aus- und Weiterbildung Zur Bewertung der Aus- und Weiterbildung betrachten die Analysten die fachliche, die Verkaufs- und die Managementausbildung einer Vertriebsorganisation sowie die Rahmenbedingungen der Angebote. Insgesamt stellt die SVAG ihren Beratern ein vielfältiges Aus- und Weiterbildungsangebot zur Verfügung. Um während der Qualifizierung der Vermögensberater die Nähe zur Vermittlertätigkeit zu gewährleisten, finden die Ausbildungsbausteine der SVAG berufsbegleitend statt. In diesem Zusammenhang durchlaufen die Berufseinsteiger zu Beginn eine unternehmensindividuelle Grundausbildung, welche dezentral in den Geschäftsstellen der SVAG stattfindet. Dabei stehen erfahrene Vermögensberater als Referenten zur Verfügung, welche gemeinsam mit den Berufsstartern die Kundenberatungsgespräche durchführen. Um einen einheitlichen Standard in der Ausbildung zu fördern, können die Betreuer auf standardisierte Schulungsunterlagen der SVAG zurückgreifen.

7 6 Zudem fördert die SVAG in ihrem Ausbildungskonzept systematisch die Qualifizierungsmassnahmen über die IAF Interessengemeinschaft für Ausbildung im Finanzbereich. Im Fokus steht dabei die von der schweizerischen Finanzmarkaufsicht (FINMA) anerkannte Zertifizierung zum diplomierten Finanzberater IAF. Die angebundenen Vermögensberater haben zudem die Möglichkeit, sich fortlaufend weiterzubilden. Dabei spricht die SVAG mit ihrem vielfältigen Seminarangebot eine breite Zielgruppe an. So können die Vermögensberater sowohl Weiterbildungsmassnahmen zur fachlichen Qualifizierung als auch zum Training ihrer Beratungs- und Persönlichkeitskompetenz besuchen. Hierbei stehen in Abstimmung mit der SVAG auch Schulungen der DVAG offen.

8 7 BERATUNGS- UND BETREUUNGSKONZEPT Die Teilqualität Beratungs- und Betreuungskonzept bewertet Assekurata mit sehr gut. Die Hauptaufgabe der Vermittler ist die Beratung und Betreuung von Neu- und Bestandskunden. Dabei stellen das Beratungs- und das Betreuungskonzept des Unternehmens gemeinsam mit der angebotenen Produktpalette die Grundlage für die erfolgreiche Tätigkeit eines Vermittlers dar. Assekurata betrachtet daher die Beratungs- und Betreuungsinstrumente sowie die Unterstützungsleistungen, die die SVAG ihren Vermögensberatern anbietet. Die Vermögensberater der SVAG können auf ein etabliertes und umfangreiches Beratungskonzept zurückgreifen. Mit dem ganzheitlich ausgerichteten Beratungsansatz des Unternehmens erhalten die angebundenen Vermögensberater eine optimale Unterstützung in allen Phasen der Kunden-Berater- Beziehung, vom ersten Kontaktgespräch bis hin zur späteren laufenden Betreuung. Dabei werden grundlegende Kenntnisse zum Beratungsansatz sowie zum Umgang mit den vielfältigen Beratungsinstrumenten bereits in der Grundausbildung vermittelt. Die frühzeitige sowie stufenweise Aneignung einer fachlichen und verkäuferischen Kompetenz schafft die grundlegenden Voraussetzungen dafür, dass Neueinsteiger ihre Kunden zeitnah und eigenständig beraten können. Dabei unterstützen die IT- Systeme die Vermögensberater in hohem Umfang in ihrer täglichen Beraterpraxis. Die passgenauen Analyse- und Beratungsprogramme folgen dem Aufbau der Beratungsunterlagen. Darüber hinaus stellt die SVAG ihren Vermögensberatern umfangreiche Arbeitsmaterialien und Instrumente sprachübergreifend zur Verfügung. Kurze Informationsfilme und diverse Präsentationen sowie eine breite Auswahl an Prospektmaterial und Verkaufshilfen fördern dabei den einheitlichen und professionellen Aussenauftritt der Berater. Zudem legt die SVAG mit dem ipad als Beratungswerkzeug eine sehr gute Basis für eine effiziente Beratungs- und Betreuungsarbeit.

9 8 FINANZSTÄRKE UND WACHSTUM Die Beurteilung der Finanzstärke und Wachstumssituation dient als Indikator und Messgrösse für die Nachhaltigkeit und Attraktivität der Vertriebsorganisation im Markt. Aus Sicht von Assekurata ist die dauerhafte Verlässlichkeit des Unternehmens ein wichtiger Aspekt, den Vermittler bei der Auswahl berücksichtigen sollten. Zur Beurteilung der Finanzstärke analysiert Assekurata daher auf Basis interner und externer Daten die Sicherheits- und Erfolgslage des Unternehmens. Die Wachstumssituation wird sowohl bezogen auf den Endkunden (Betrachtung des Provisionsvolumens und der kundenbezogenen Wachstumssituation), als auch auf den Vermittler (Zuwachsrate und Fluktuation der Aussendienstpartner) bewertet. Ferner werden die zukünftigen Wachstumspotenziale vor dem Hintergrund des Branchenumfelds und der Unternehmenspolitik betrachtet. Die Teilqualität Finanzstärke bewertet Assekurata unverändert mit sehr gut. Zusätzlich zur Eigenmittelausstattung der SVAG berücksichtigt Assekurata hinsichtlich der Nachhaltigkeit und Stabilität des Unternehmens auch die Zugehörigkeit zum DVAG-Konzern als positives Merkmal. Dementsprechend stellt die exzellente Finanzstärke der DVAG (siehe DVAG-Karriere- Rating 2015, Veröffentlichung im Juni 2015) einen wesentlichen Sicherheitsfaktor dar. In der Teilqualität Wachstum erzielt die SVAG ein gutes Urteil. Die anspruchsvolle Rekrutierungssituation der Finanzdienstleistungsbranche wirkt sich auch auf den Ausbau der Vertriebsorganisation sowie auf das Unternehmenswachstum der SVAG aus. Die Entwicklung der hauptberuflichen Vermögensberater ist konstant und liegt auf Vorjahresniveau. Um die Wachstumschancen entsprechend ausschöpfen zu können, ist aus Sicht von Assekurata eine hohe Beraterbindung von besonderer Bedeutung. Nach Meinung von Assekurata hat die SVAG mit den neuen monetären Sonderleistungen zielführende Impulse zur Stärkung des Hauptberufs geschaffen. Beispielsweise bietet die SVAG eine Zusatzleistung speziell für Berufseinsteiger, welche für die ersten 36 Monate bei Erreichen der definierten Produktionskriterien gewährt wird, und erleichtert so den Start in die hauptberufliche Tätigkeit. In Verbindung mit den erweiterten Ausbildungsmöglichkeiten über die IAF Interessengemeinschaft für Ausbildung im Finanzbereich sowie den innovativen technischen Angeboten des DVAG-Konzerns ergibt sich ein bedeutender Anreiz zur Anwerbung potenzieller Neueinsteiger.

10 9 KARRIERE-RATING Mit dem Karriere-Rating untersucht Assekurata die Karrieremöglichkeiten und Entwicklungsperspektiven von Vermittlern in Finanzvertrieben und Ausschliesslichkeitsorganisationen. Interessenten und Neueinsteigern bietet das Rating eine Hilfestellung bei der Entscheidung, eine Vertriebstätigkeit in einem bestimmten Unternehmen aufzunehmen. Darüber hinaus erhalten Vermittler, die bereits für das Unternehmen tätig sind, eine unabhängige Standortbestimmung und eine Bestätigung der Qualitäten ihres Vertriebspartners. Ratingmethodik Bei dem Karriere-Rating handelt es sich um eine Beurteilung, der sich das Unternehmen freiwillig unterzieht. Als interaktives Verfahren basiert es in hohem Umfang auf vertraulichen Unternehmensinformationen und setzt die Mitarbeit des zu bewertenden Unternehmens voraus. Neben umfangreichen internen und externen Informationen des Unternehmens berücksichtigt Assekurata Erkenntnisse aus ausführlichen Interviews mit Führungskräften und Vermittlern des Unternehmens sowie aus Besuchen von Schulungsmassnahmen. Im Mittelpunkt der Bewertung stehen dabei stets die Rahmenbedingungen, die sich mittel- und unmittelbar auf die Karrierechancen der Vermittler auswirken. Diese Rahmenbedingungen bewertet Assekurata in vier Teilqualitäten: Vermittlerorientierung Welche Einkommens-, Aufstiegs- und Ausbildungschancen bietet der Vertrieb und welche Unterstützung erfahren Vermittler in ihrer Vertriebstätigkeit? Finanzstärke Wie sicher ist die Existenz des Vertriebes? Beratungs- und Betreuungskonzept Welche Methoden und Instrumente stehen den Vermittlern für die Beratung und die Betreuung ihrer Kunden zur Verfügung? Wachstum Wie erfolgreich agiert der Vertrieb am Markt und wie nachhaltig ist seine Marktpositionierung? Die Ergebnisse der Teilqualitäten fasst das Analystenteam in einem ausführlichen Ratingbericht zusammen und legt diesen einem internen Expertenbeirat als Ratingvorschlag vor. Der Expertenbeirat prüft und diskutiert den Vorschlag und legt die Gesamtbewertung auf Basis der Assekurata- Ratingskala fest.

11 10 Ratingskala Die Ratingskala unterscheidet insgesamt acht Qualitätsurteile von A++ (exzellent) bis D (mangelhaft). Dabei stellt Assekurata mit einem Rating keine Bewertungsrangfolge auf, so dass die einzelnen Qualitätsklassen einfach, mehrfach und nicht besetzt sein können. A++ A+ A B+ B C+ C D exzellent sehr gut gut voll zufriedenstellend zufriedenstellend schwach sehr schwach mangelhaft Ratingobjekt Das Karriere-Rating unterscheidet zwischen eigenständigen Finanzvertrieben und Ausschliesslichkeitsorganisationen. Im Gegensatz zu Ausschliesslichkeitsorganisationen erhalten Neueinsteiger bei eigenständigen Finanzvertrieben in der Regel keinen Kundenbestand übertragen, sondern bauen diesen durch Neukundengewinnung erst aktiv auf. Die Vergütung ist bei den so genannten Finanzvertrieben primär an die Vermittlung von Finanz- und Versicherungsprodukten gekoppelt. Bei Finanzvertrieben ist neben der Kundenberatung auch der Anbau und die Führung weiterer Vertriebspartner von Bedeutung. In der beruflichen Entwicklung treten bei erfolgreichem Anbau von Vertriebskapazitäten sukzessive Ausbildungs- und Managementaufgaben an die Stelle der Kundenberatung. Aus monetärer Sicht wird der Gruppenaufbau über ein differenziertes Vergütungssystem und die damit verbundenen Differenzprovisionen entlohnt. Für eine erfolgreiche Karriere im Vertrieb bedarf es neben den Karrierechancen, die ein Unternehmen seinen Vermittlern bietet, auch persönlicher Neigungen und Stärken. Nach Auffassung von Assekurata sollten Mitarbeiter über eine ausgeprägte Kommunikationsfähigkeit, einen starken Leistungswillen und eine hohe Eigenmotivation verfügen. Fachliche Vorkenntnisse sind zu Beginn der Tätigkeit nicht zwingend notwendig, da dies im Rahmen der Qualifizierung und Grundausbildung berücksichtigt wird. Insofern eignet sich die Tätigkeit im Vertrieb grundsätzlich auch für Berufseinsteiger bzw. branchenfremde Personen. Veröffentlichung Über die Veröffentlichung eines Karriere-Ratings entscheidet das geratete Unternehmen selbstständig. Entschliesst sich das Unternehmen zu einer Freigabe des Ratings, darf es das Ergebnis ein Jahr lang öffentlich kommunizieren. Um die Aktualität der Aussagen zu gewährleisten, kann das Unternehmen das Rating nach Ablauf eines Jahres wiederholen.

12 11 WICHTIGE HINWEISE HAFTUNGSAUSSCHLUSS Ein Karriere-Rating ist eine Experteneinschätzung über die Qualität eines Vertriebes, jedoch keine unumstössliche Tatsache oder aber alleinige Empfehlung, eine Tätigkeit bei einem Unternehmen aufzunehmen oder zu beenden. Bei der Beurteilung werden Qualitätsanforderungen aus Sicht aller Vermittler zugrunde gelegt; sie kann sich nicht auf einzelne spezielle Anforderungen von Vermittlern beziehen. Das Karriere-Rating trifft keine Aussage über die Service- oder Beratungsqualität des Finanzvertriebes gegenüber den Endkunden und darf auch nicht dahingehend in der Kommunikation genutzt werden. Aussagen über die Qualität der einzelnen, für das Unternehmen tätigen Vermittler oder deren individuellen Beratungsleistungen trifft das Karriere-Rating daher nicht. Beim Karriere-Rating handelt es sich um eine Beurteilung, der sich die Ratingobjekte freiwillig unterziehen. Das Rating basiert auf Informationen, die entweder von dem Ratingobjekt selber zur Verfügung gestellt wurden oder von Assekurata aus zuverlässiger Quelle eingeholt wurden. Trotz sorgfältiger Prüfung der in das Rating eingehenden Informationen kann Assekurata für deren Vollständigkeit und Richtigkeit keine Garantie übernehmen. Sofern Einschätzungen zur zukünftigen Entwicklung abgegeben werden, basieren diese auf einer heutigen Beurteilung der aktuellen Unternehmens- und Marktsituation. Diese können sich jederzeit verändern. Daher ist auch der Ausblick unverbindlich. Wenn grundlegende Veränderungen der Unternehmens- oder Marktsituation auftreten, kann nötigenfalls das Urteil aktualisiert oder aufgehoben werden. ASSEKURATA Solutions GmbH Venloer Str , D Köln Telefon Telefax Internet: