SEPA-Che. S Sparkasse Neumarkt-Parsberg BIC: BYLADEM1NMA. Themen: Vordrucke zur SEPA-Lastschrift:

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1 S SEPA-Che ck Themen: SEPA-Länderliste... Seite 2 SEPA-Überweisung - Aufgaben... Seite 3 SEPA-Lastschrift - Aufgaben... Seite 4-5 SEPA-Lastschrift - Was ist zu beachten?... Seite 6-7 SEPA-Kartenzahlung - Zeitplan... Seite 8 SEPA-Kartenzahlung - Aufgaben... Seite 9 Vordrucke zur SEPA-Lastschrift: SEPA-Firmenlastschrift-Mandat SEPA-Basis-Lastschrift-Mandat Einzugsermächtigung und SEPA-Basis-Lastschriftmandat (Kombi-Mandat) Bestätigung der Erteilung eines SEPA-FirmenlastschriftMandats Widerruf eines SEPA-Lastschrift-Mandats Vereinbarung über den Einzug von Forderungen durch SEPA-Basis-Lastschriften Vereinbarung über den Einzug von Forderungen durch SEPA-Firmen-Lastschriften Seite 1

2 Der EU-Gesetzgeber schreibt vor, dass zum 1. Februar 2014 die bisher verwendeten nationalen Zahlverfahren (Überweisungen und Lastschriften) eingestellt werden. Die unterstützt und begleitet Sie bei der Umsetzung. SEPA (Single Euro Payments Area) ist der einheitliche Euro-Zahlungsverkehrsraum, in dem alle inländischen und grenzüberschreitenden Zahlungen nach gleichen Regeln behandelt werden. Die IBAN (International Bank Account Number) hat je nach Land eine feste Länge, z.b. setzt sich in Deutschland die einheitliche 22-stellige IBAN zusammen aus: ISO-Code mit 2 Stellen Bankkürzel mit 4 Stellen Prüfziffer mit 2 Stellen IBAN DE BIC des Kreditinstitus SPARDEFFXXX ISO-Code mit 2 Stellen BLZ mit 8 Stellen Filialkennung mit 2 oder 5 Stellen Kontonummer mit 10 Stellen Der BIC (Business Identifier Code) hat maximal 11 Stellen und setzt sich zusammen aus: Land Währung* ISO-Code IBAN-Länge Belgien Euro EUR BE 16 Stellen Bulgarien Bulgarischer Lew BGN BG 22 Stellen Dänemark Dänische Kronen DKK DK 18 Stellen Deutschland Euro EUR DE 22 Stellen Estland Euro EUR EE 20 Stellen Finnland Euro EUR FI 18 Stellen Frankreich Euro EUR FR 27 Stellen Griechenland Euro EUR GR 27 Stellen Großbritannien Britische Pfund Sterling GBP GB 22 Stellen Irland Euro EUR IE 22 Stellen Island Isländische Kronen ISK IS 26 Stellen Italien Euro EUR IT 27 Stellen Lettland Lettische Lats LVL LV 21 Stellen Liechtenstein Schweizer Franken CHF LI 21 Stellen Litauen Litauische Litas LTL LT 20 Stellen Luxemburg Euro EUR LU 20 Stellen Malta Euro EUR MT 31 Stellen Monaco Euro EUR MC 27 Stellen Niederlande Euro EUR NL 18 Stellen Norwegen Norwegische Kronen NOK NO 15 Stellen Österreich Euro EUR AT 20 Stellen Polen Polnischer Zloty PLN PL 28 Stellen Portugal Euro EUR PT 25 Stellen Rumänien Neuer Rumänischer Leu RON RO 24 Stellen Schweden Schwedische Kronen SEK SE 24 Stellen Schweiz Schweizer Franken CHF CH 21 Stellen Slowakei Euro EUR SK 24 Stellen Slowenien Euro EUR SI 19 Stellen Spanien Euro EUR ES 24 Stellen Tschechische Republik Tschechische Kronen CZK CZ 24 Stellen Ungarn Ungarischer Forint HUF HU 28 Stellen Zypern Euro EUR CY 28 Stellen *SEPA-Zahlungen können ausschließlich in Euro abgewickelt werden. Für Zahlungen in anderen europäischen Währungen bedarf es weiterhin einer Auslandsüberweisung. Seite 2

3 SEPA-Überweisung Aufgaben Status JA NEIN Bemerkung/Notiz Existiert bereits ein SEPA-Projekt in Ihrem Haus? Wer ist Projektleiter/SEPA-Verantwortlicher? Wann startet das Projekt? Prüfung und Anpassung der eigenen EDV- Systeme hinsichtlich der Zahlungsverkehrsdateien (DTAUS). Umstellung auf XML-Format. verpflichtende Nutzung des SEPA-XML-Formates* (ISO20022) ab Internetbanking SFIRM 2.5 (bereits vorbereitet) Star Money 8.0 (bereits vorbereitet) Sonstige ZV-Software Bitte nehmen Sie zur Änderung des Exportformats Kontakt mit Ihrem Programmlieferanten auf. Sie benötigen vermutlich ein aktuelles Update. beleghafte Einzelüberweisungen weiterhin möglich beleghafte Sammelüberweisungen - zukünftig nicht mehr möglich - Datenträger (Disketten, CD, USB-Stick) - ab nicht mehr möglich, da ungesicherte Datenübertragung - Überweisungsaufträge über Service- Rechenzentren wie z.b. AKDB, Datev usw. Ich benötige ein Programm zur Umrechnung meiner Empfängerdaten (Kontonummer + BLZ) in das neue SEPA-Format (IBAN und SWIFT-BIC) Empfehlung Electronic Banking: Manuelle Erfassung und Pflege der Zahlungen im Internetbanking auf oder Einsatz eines Onlinebanking-Programmes wie z.b. SFIRM 2.5 oder Erstellung einer XML-Datei (ISO20022) mit Hilfe einer sonstigen Software und Upload über Internetbanking. IBAN und BIC auf Rechnungen und Formularen bereits angedruckt? Setzen Sie sich bitte umgehend wegen der Umstellung auf SEPA mit Ihrem Servicepartner in Verbindung. Nutzen Sie unseren SEPA Account Converter unter kostenlos zum Download bzw. erfragen Sie IBAN und BIC bei Ihren Lieferanten bzw. Kunden Eigene IBAN und BIC können Sie bereits jetzt Ihren Kontoauszügen entnehmen. *weitere Informationen zum XML-Format unter Seite 3

4 SEPA-Lastschrift Aufgaben Status JA NEIN Bemerkung/Notiz Gläubiger-Identifikationsnummer bei der Zu beantragen unter Deutschen Bundesbank beantragen. https://extranet.bundesbank.de/scp/ Abschluss der Inkassovereinbarung für SEPA- Basis-Lastschriften oder/und SEPA-Firmen- Lastschriften mit der. Formular: Vereinbarung über den Einzug von Forderungen durch SEPA-Basis-Lastschrift Vereinbarung über den Einzug von Forderungen durch SEPA-Firmen-Lastschrift Aufbau einer Mandatsverwaltung für Alt- und Bis zu 35 Stellen möglich. Neukunden z.b. einer Mandatsreferenz-Nr. Einzug von Forderungen mittels Einzugsermächtigungslastschrift (Textschlüssel 05). Einzug von Forderungen mittels Abbuchungslastschriften (Textschlüssel 04) Abbuchungsaufträge werden zum hinfällig. Prüfung und Anpassung der eigenen EDV- Systeme hinsichtlich der Zahlungsverkehrsdateien (DTAUS). Umstellung auf XML-Format*. Die Einzugsermächtigung kann in ein SEPA-Basis- Lastschrift-Mandat umgewidmet werden, d.h. derzeit bestehende schriftliche Einzugsermächtigungen können für den Einzug von SEPA-Basis- Lastschrift verwendet werden. Ihre unterstützt Sie bei Fragen zur Umwidmung Ihrer Einzugsermächtigungen. Beleghafte Lastschrifteinreichungen Hinweis: Die SEPA-Firmen-Lastschrift ist nur bei Nicht-Verbrauchern (z.b. Firmenkunden, Gewerbetreibende) zulässig. Es muss ein neues SEPA-Firmen-Lastschrift-Mandat eingeholt werden und durch den Zahlungspflichtigen vor dem ersten Einzug bei seinem Kreditinstitut bestätigt werden. Hinweis: verpflichtende Nutzung des SEPA-XML- Formates* (ISO20022) ab Internetbanking (ab Juni 2013 möglich) S-Firm 2.5 (bereits vorbereitet) Star Money 9.0 (ab März 2013 erhältlich) Sonstige ZV-Software Bitte nehmen Sie zur Änderung des Exportformats Kontakt mit Ihrem Programmlieferanten auf. Sie benötigen vermutlich ein aktuelles Update. Nicht mehr möglich *weitere Informationen zum XML-Format unter Seite 4

5 SEPA-Lastschrift Aufgaben Status JA NEIN Bemerkung/Notiz Datenträger (Disketten, CD, USB-Stick) ab nicht mehr möglich, da ungesicherte Datenübermittlung. Empfehlung Electronic Banking: Manuelle Erfassung und Pflege der Zahlungen im Internetbanking (voraussichtlich ab Juni 2013) auf oder Einsatz eines Onlinebanking-Programmes wie z.b. SFIRM 2.5 oder Erstellung einer XML-Datei (ISO20022) mit Hilfe einer sonstigen Software und Upload über Internetbanking. Einzug von Forderungen mittels Lastschriften über Service-Rechenzentren wie z. B. AKDB, Datev usw. Einzug von Mitgliedsbeiträgen und sonstigem bei Vereinen Setzen Sie sich umgehend wegen Umstellung auf SEPA mit Ihrem Service-Partner in Verbindung. Ich benötige ein Programm zur Massenumrechnung der Daten meiner Zahlungspflichtigen in das neue SEPA-Format. Empfehlung Electronic Banking: Manuelle Erfassung und Pflege der Zahlungen im Internetbanking unter oder Einsatz einer speziellen Vereinssoftware wie z.b. SPG-Verein, Firma und Verein 2.x (Testversion auf GS-Verein o. ä. oder Erstellung einer XML-Datei (ISO20022) mit Hilfe einer sonstigen Software und Upload über Internetbanking. Nutzen Sie unseren SEPA Account Converter unter kostenlos zum Download Ziehen Sie aktuell Lastschriften auf Basis bestehender Abbuchungsaufträge ein? Ab nicht mehr möglich. Setzen Sie sich bitte mit Ihrem Geschäftspartner in Verbindung. Seite 5

6 SEPA-Lastschrift - Was ist zu beachten? 1. Gläubiger-Identifikations-Nummer einholen bei der Deutschen Bundesbank für jede Rechtsperson online anfordern und in Ihrem Zahlungsverkehrsprogramm hinterlegen: https://extranet.bundesbank.de/scp/ Hinweis: der Einzug von SEPA-Lastschriften ist nur mit Angabe der GläubigerIdentifikationsnummer möglich! 2. Abschluss folgender Vereinbarung(en) mit der SEPA-Basis-Lastschrift Vereinbarung über den Einzug von Forderungen durch SEPA-Basis-Lastschriften unter Vorlage der Gläubiger-Identifikationsnummer (entspricht bisheriger Einzugsermächtigung Textschlüssel 05) 3. Mandat... SEPA-Firmen-Lastschrift Vereinbarung über den Einzug von Forderungen durch SEPA-Firmen-Lastschriften unter Vorlage der Gläubiger-Identifikationsnummer (entspricht bisheriger Abbuchungsvereinbarung Textschlüssel 04) Teilnehmende Banken immer aktuell im Verzeichnis des European Payments Council: Hinweis: Kann nur mit Nicht-Verbrauchern abgeschlossen werden Hinweis: Mandatsformulare erhalten Sie von Ihrer. Eindeutige Identifikation des Mandats durch Mandatsreferenz und GläubigerIdentifikationsnummer. Mandatart + Einholung SEPA-Basis-Lastschrift-Mandat muss schriftlich eingeholt werden. schriftliche Alt-Ermächtigung Einzugsermächtigung liegt nicht vor bis Empfehlung: Kombimandat Vordruck: ab SEPA-Basis-Lastschrift-Mandat Einzugsermächtigung liegt vor Schriftliche Einzugsermächtigung mit Datum und Unterschrift des Zahlungspflichtigen SEPA-Firmen-Lastschrift-Mandat Bisherige Abbuchungsaufträge werden zum ungültig. Wenn der Zahlungspflichtige ein Nicht-Verbraucher ist, kann ein SEPA-Firmen-Lastschrift-Mandat mit dem Zahlungspflichtigen vereinbart werden. SEPA-Firmen-Lastschrift-Mandat Seite 6

7 Lastschriftvariante SEPA-Basis-Lastschrift Mandatsreferenz SEPA-Firmen-Lastschrift Hinweise: SEPA-Firmen-Lastschrift-Mandat muss durch den Zahlungspflichtigen bei seiner Bank bestätigt werden. Die Mandatsreferenz (bis zu 35 Stellen lang) wird vom Zahlungsempfänger (Gläubiger) vergeben. Zusammen mit der Gläubiger-Identifikationsnummer und der Mandatsreferenz ist jedes SEPA-Mandat eindeutig. Verfall Verfall bei Nichtnutzung nach 36 Monaten 4. Vorabinformation (Pre-Notification) des Zahlungspflichtigen Verfall bei Nichtnutzung nach 36 Monaten Vorabinformation des Zahlungspflichtigen vor Lastschrift: spätestens 14 Kalendertage vorher kann z. B. in Form einer Rechnung / eines Zahlplans / eines Kaufvertrags erfolgen eine Verkürzung dieser Frist, z.b. im Mandat ist möglich Mitteilung: 5. Einreichungsfrist der SEPA-Lastschrift in Geschäftsstagen Erst/Einzel-Lastschrift 6 Geschäftstage Folge-Lastschrift 3 Geschäftstage 6. Weiterleitung Betrag Fälligkeitstag Gläubiger-ID Mandatsreferenz Weiterleitung der Daten im XML-Format unter Beachtung o. g. Einreichungsfristen. Hinweis: Das Einreichen von SEPA-Lastschriften ist nur noch beleglos möglich - es ist also zwingend Internetbanking oder eine Onlinebanking-Software notwendig! 7. Buchung und Gutschrift Buchung und Gutschriftsvaluta beim Zahlungsempfänger am Fälligkeitstag 8. Erstattungsanspruch des Zahlungspflichtigen wegen Widerspruch Erst/Einzel-Lastschrift und Folge-Lastschrift 2 Geschäftstage Autorisierte Zahlungen 8 Wochen ab Fälligkeitstag bei Einzug autorisierter Zahlungen 9. Archivierung... Nicht autorisierte 13 Monate ab Fälligkeitstag bei Einzug nicht autorisierter Zahlungen... Ausgeschlossen durch Verzicht Archivierung des Mandates im Original durch den Zahlungsempfänger nach dem letzten Einzug für mindestens 14 Monate. Seite 7

8 SEPA-Kartenzahlung Zeitplan 28. Januar 2008 voraussichtlich 2016 Startschuss für die schrittweise Einführung der SEPA-Kartenzahlung Any Card at any Terminal Das elektronische Lastschriftverfahren (Kartenzahlung ohne Sperrprüfung und Zahlungsgarantie) Das elektronische Lastschriftverfahren (ohne PIN-Eingabe, nur mit Unterschrift) ist kein SEPA-konformes Bezahlverfahren. Die n-finanzgruppe wird dieses Verfahren solange anbieten, wie es die SEPA-Anforderungen zulassen: voraussichtlich bis Februar 2016 Vorteile der sicheren Kartenzahlung mit PIN-Eingabe Das girocard System erfüllt schon heute die Standards, die die Rahmenbedingungen für SEPA-Kartenzahlungen im europäischen Binnenmarkt erfordern Vergrößerung des Kundenkreises Alle Kunden aus dem europäischen Ausland können bargeldlos bei Ihnen bezahlen (any Card at any Terminal) Kartenzahlungen werden sicherer durch einheitliche Sicherheitstechnologien das alte Akzeptanz-Logo des Handels für girocard das neue/zusätzliche Akzeptanz-Logo des Handels für girocard Seite 8

9 SEPA-Kartenzahlung Aufgaben Status JA NEIN Bemerkung/Notiz Nutzung des elektronischen Lastschriftverfahrens (ELV = ohne PIN, nur mit Kundenunterschrift, d.h. ohne Einlösungsgarantie) Das ELV-Verfahren ist kein SEPA-komformes Verfahren für Kartenzahlungen. Der deutsche Gesetzgeber strebt eine Übergangsregelung für das ELV-Verfahren bis 02/2016 an (deutsches Begleitgesetz erforderlich). Prüfung meines Terminals auf SEPA- und EMV- Fähigkeit (d.h. das Terminal unterstützt die EMV-Chip-Verarbeitung für Debit- und Kreditkarten). Fragen Sie bitte beim Lieferanten Ihres Terminals nach. Bitte prüfen Sie die SEPA- und EMV-Fähigkeit meines Terminals. Meinen bestehenden Vertrag stelle ich Ihnen dazu als Kopie zur Verfügung. Seite 9

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