Lfonds Riester. Riester-Rente. Zulagen. Schicht 2. Rente

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1 GESCHÄFTSPARTNER-INFO Private Altersvorsorge FONDSGEBUNDENE RIESTER-RENTE Sonderausgaben Rente Schicht 2 Riester-Rente Zulagen Lfonds Riester Alles, was Sie über ALfonds Riester, die fondsgebundene Riester-Rente der ALTE LEIPZIGER, wissen müssen.

2 Das Prinzip der Riester-Rente Gesetzliche Rahmenbedingungen Förderberechtigte n Unmittelbar Förderberechtigte: Beamte und Personen, die in der gesetzlichen Rentenversicherung (GRV) pflichtversichert sind n Mittelbar Förderberechtigte: Personen, die nicht selbst förderberechtigt sind, deren Ehegatte jedoch unmittelbar förderberechtigt ist Anforderungen an die Produktgestaltung n Gleich hohe Renten für Männer und Frauen bei gleichem Beitrag (Unisex-Tarife) n Rentenbeginn nicht vor Vollendung des 60. Lebensjahrs n Beitragserhaltungsgarantie zu Rentenbeginn n Rechtsanspruch des Kunden während Ansparphase n Ruhen lassen des Vertrags (Beitragsfreistellung) n Kündigung und Übertragung des Kapitals auf einen anderen Altersvorsorgevertrag n Entnahmerecht zum Erwerb/Herstellung einer selbst genutzten Immobilie n Verfügungsbeschränkung: Abtretungs-, Verpfändungs- und Beleihungsverbot Zulagen und Eigenbeiträge Zulagen Eigenbeiträge n Grundzulage pro Person n 154 pro Jahr n Kinderzulage je Kind, für das Kindergeld bezogen wird n Für vor 2008 geborene Kinder: 185 pro Jahr n Für ab 2008 geborene Kinder: 300 pro Jahr n Mindesteigenbeitrag n 4 % des sozialversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens bzw. der Beamtenbezüge des Vorjahres (begrenzt auf den max. Förderbeitrag./. Zulagen) n Maximaler Förderbeitrag n pro Jahr (einschließlich Zulagen) n Sockelbetrag für Geringverdiener und Kindererziehende n 60 pro Jahr Steuerpflicht der bezogenen Leistungen Besteuerung der bezogenen Leistungen Steuerunschädliche Verwendungsformen der Todesfall-Leistung n Bei Rentenbezug n Volle nachgelagerte Besteuerung n Der Teil der Rente, der sich aus Beiträgen oberhalb des max. Förderbeitrags ergibt, wird mit dem Ertragsanteil besteuert n Bei Teilkapitalauszahlungen bis zu 30 % des Vorsorgekapitals bei Rentenbeginn n Volle nachgelagerte Besteuerung n Bei einmaliger Kapitalzahlung (Rückkauf oder Tod) n Staatliche Förderung (Zulagen und ggf. Steuerermäßigung) ist zurückzuzahlen n Leistung ist voll zu versteuern (Steuerpflichtiger Ertrag = Kapital./. Eigenbeiträge./. Zulagen) n Alternativen zur Auszahlung für leistungsberechtigte Hinterbliebene, bei denen keine Rückzahlungsverpflichtung der staatlichen Förderung besteht: n Übertragung auf einen Altersvorsorgevertrag des Ehegatten n Rente an leistungsberechtigte Hinterbliebene (Ehegatte oder Kinder nach 32 EStG) 02

3 ALfonds Riester die fondsgebundene Riester-Rente Dynamisches Hybridkonzept Flexibilität in der Aufschubzeit Flexibilität in der Auszahlungsphase n Kombination von garantierter Sicherheit und höchstmöglicher Aktienanlage für mehr Rendite n Das Anlagekonzept optimiert den Anlagemix des Guthabens monatlich neu. Abhängig von der Börsenentwicklung erfolgt automatisiert die Verteilung auf zwei von drei verschiedenen»anlagetöpfen«: n Der Wertsicherungsfonds AL DWS GlobalAktiv + Er sorgt hauptsächlich für den Erhalt der Beitragsgarantie. Es sind immer mindestens 80 % des Vormonats-Endstandes garantiert. n Individuelle Fondsanlage Ist mehr Guthaben vorhanden, als für die Beitragsgarantie notwendig, erfolgt die Anlage des freien Guthabens in individuell wählbare Fonds (z. B. unsere Strategiefonds) n Deckungskapital Reicht das Guthaben im Wertsicherungsfonds nicht aus, um die Garantie zu gewährleisten, findet eine teilweise oder komplette Umschichtung in das Deckungskapital mit einer garantierten Verzinsung von 2,25 % statt. n Der Umschichtungsmechanismus bewirkt eine hohe Aktienquote bei positivem Börsenverlauf und eine Reduzierung der risikoreichen Anlagen in schwierigen Börsenzeiten. Dadurch können durchschnittlich höhere Aktienquoten erreicht werden als bei konventionellen Anlageformen. n Mindestens 25 Eigenbeitrag (pro Zahlungsweise) n Änderung der Zahlungsweise jederzeit möglich n Progressive Beitragssteigerung zwischen 5 % und 10 % wählbar n Beitragsherauf- und -herabsetzung jederzeit kostenfrei möglich n Sonderzahlung einmal pro Jahr möglich n Beitragsfreistellung mit jederzeitiger Wiederaufnahme der Beitragszahlung möglich n Wechsel in FiskAL, unsere klassische Riester-Rente, bis Rentenbeginn kostenfrei möglich n Wahlmöglichkeit der Rentenart bis zum Rentenbeginn n Klassische Rente: Das Kapital wird im Deckungskapital angelegt und mit 2,25 % verzinst n Dynamische Hybridrente mit zwei Bausteinen: Das Kapital wird weiterhin dynamisch im Wertsicherungsfonds und im Deckungskapital investiert n Mindestlaufzeit zur Absicherung der Hinterbliebenen für beide Rentenarten vereinbar n Abrufoption ab dem vollendeten 60. Lebensjahr möglich n Verlängerungsoption bis zum 70. Lebensjahr möglich n Teilkapitalauszahlung bei Rentenbeginn bis zu 30 % des gesamten Guthabens möglich 03

4 Wertsicherungsfonds AL DWS GlobalAktiv + AL: Starker Partner für die Altersvorsorge DWS: Optimaler Produktpartner n Exklusiv für ALfonds Riester aufgelegter Fonds n Gemeinsamer Anlageausschuss ALTE LEIPZIGER und DWS n Nummer 1 der Investmentfondsgesellschaften in Deutschland nach verwaltetem Fondsvermögen n Unter den Top 10 weltweit n Langjährige Erfahrung und besondere Expertise im Bereich innovativer Garantiekonzepte für fondsgebundene Versicherungen n Top-Ratings beweisen den Anlageerfolg Global investierend Aktiv gemanagt Garantie n Ausgewogenes Portfolio durch Nutzung der Aktienmärkte weltweit n Breite Streuung senkt das Risiko n Wachstumsmärkte können voll ausgeschöpft werden n Alternative Anlageklassen wie Rohstoffe bieten weiteres Potenzial zur Optimierung des Rendite/ Risiko-Profils n Keine Beschränkung auf DWS-Fonds n Kein starres Indexsystem n Gemanagte Anlagestrategie sichert langfristige Flexibilität n Veränderungen werden laufend beobachtet und analysiert n Trends können frühzeitig erkannt und genutzt werden n Sich bietende Chancen können optimal genutzt werden. n Jeden Monatsanfang Investition bis zu 100 % in Aktien möglich n Monatliche Garantie in Höhe von 80 % des Vormonats-Endstandes n Die Garantie wird über einen CPPI Management-Ansatz erzeugt n Bei sinkenden Aktienkursen verringert der Fondsmanager die Aktienquote n Garantie wird durch DWS Investment S.A. abgesichert n DWS Investment S.A. ist ein Mitglied der Deutsche Bank Gruppe 04

5 Zielgruppen Fondsgebundene Riester-Rente Besserverdienende Angestellte Familien mit nur einem berufstätigen Elternteil Singles Junge Leute n Geeignet für alle, die renditestarke und flexible Produkte suchen n Höhere Renditechancen bei voller Beitragserhaltungsgarantie n Besonders interessant bei langen Laufzeiten n Flexibilität des Produktes nimmt Zukunftsängste n Größere Rentenlücke durch Verdienst oberhalb der Beitragsbemessungsgrenze n Hohe steuerliche Absetzbarkeit durch hohen Spitzensteuersatz n Durch Steuerersparnis in der Regel mehr als 40 % Förderquote n Aufbau einer eigenständigen Altersversorgung für nicht berufstätige Ehepartner und Verringern der Rentenlücke durch staatliche Zulagen n Maximale Ausnutzung der staatlichen Förderung durch Grund- und Kinderzulagen n Große Steuerbelastung durch Steuerklasse 1 n Hohe steuerliche Absetzbarkeit n Gute Ausgleichsmöglichkeiten von Schwankungen durch lange Laufzeiten n Höhere Affinität zu Aktien-/Fondsanlagen Mögliche Förderquoten im Überblick Auszubildender Angestellter Besserverdienender Familie Angestellter Jahreseinkommen: Jahreseinkommen: Jahreseinkommen: Jahreseinkommen: Förderquote: Förderquote: Förderquote: Förderquote: 53,5 % 31 % 43,9 % 37,8 % y Steuerersparnis y Zulage(n) y Mindesteigenbeitrag 05

6 Die Riester-Renten der ALTE LEIPZIGER. Merkmale Beitragszahlung FiskAL, die klassische Riester-Rente der ALTE LEIPZIGER (RV50) n Beitragszahlung nur laufend möglich n Mindestens 25 Eigenbeitrag (pro Zahlungsweise) (für mittelbar Förderberechtigte auch Nullpolice möglich) n Sonderzahlung pro Jahr bis zur Höhe des maximalen Förderbeitrags (2.100 ) möglich n Beitrag kann einmal pro Jahr erhöht/herabgesetzt werden Beitragsfreistellung Dynamik n Beitragsfreistellung jederzeit zum Ende des laufenden Monats, jedoch frühestens zum Ende des 1. Versicherungsjahres n Beitragszahlung kann jederzeit zum nächstmöglichen Fälligkeitstermin wieder aufgenommen werden n Keine Dynamik einschließbar Todesfall-Leistung n Aufschubzeit: n Auszahlung des gebildeten Deckungskapitals zzgl. einer Beteiligung an den Bewertungsreserven und einem Schlussü (förderschädlich) oder n Übertragung auf Riester-Vertrag des Ehegatten (förderunschädlich) n Rentenbezugszeit n Während der Mindestlaufzeit: Zahlung der Rente bis zum Ende der Mindestlaufzeit (förderschädlich) oder Auszahlung des Barwertes der ausstehenden Renten (förderschädlich) oder Übertragung auf Riester-Vertrag des Ehegatten (förderunschädlich) n Nach Ablauf der Mindestlaufzeit bzw. wenn keine Mindestlaufzeit gewählt wurde: Ende der Rentenzahlung ohne we Abrufoption Verlängerungsoption Teilkapitalauszahlung n Ab Vollendung des 60. Lebensjahres Vorverlegung des Rentenbeginns möglich, sofern das gebildete Kapital mindesten n Vertrag kann mit oder ohne Beitragszahlung auch nach dem vereinbarten Rentenbeginnalter weitergeführt werden n Verlängerung mindestens um ein Jahr, maximal bis zum Alter 70 möglich n Während der Verlängerungsphase jederzeit Abruf der Rente möglich n Bei Rentenbeginn Einmalauszahlung in Höhe von maximal 30 % des für die Bildung der Rente zur Verfügung stehend Verwendung der Beiträge und staatlichen Zulagen n Anlage vor Rentenbeginn: Deckungskapital Garantie n Verzinsung des Sparguthabens mit 2,25 % Verrentung n Zu Rentenbeginn stehen mindestens die eingezahlten Beiträge und die in den Vertrag geflossenen staatlichen Zulagen für Bildung einer Rente zur Verfügung. n Klassische Rente: Kapital bleibt im Deckungskapital investiert Überschuss-System n Aufschubzeit: Investmentfonds oder Rentenzuwachs n Rentenbezugszeit: (wachsende) Bonusrente, Rentenzuwachs Fondsauswahl (für Überschuss- System Investmentfonds und ALfonds Riester ) n Kunde kann einen Fonds unserer attraktiven Fondspalette auswählen n 3 Strategiefonds mit unterschiedlichen Risikoausrichtungen n Zahlreiche Top Aktienfonds n Anlagestrategie- und Fondswechsel einmal pro Jahr kostenfrei möglich n Sicherung des Fondsguthabens durch Umschichtung in Rentenfonds möglich 06

7 ALfonds Riester, die fondsgebundene Riester-Rente der ALTE LEIPZIGER (FR50) n Beitragszahlung nur laufend möglich n Mindestens 25 Eigenbeitrag (pro Zahlungsweise) n Beitrag kann jederzeit erhöht/herabgesetzt werden möglich berschuss itere Leistungen n Progressive Beitragssteigerung zwischen 5 % und 10 % wählbar n Dynamik endet, sobald der Jahresbeitrag den maximalen Förderbeitrag abzüglich einer Grundzulage übersteigt. n Aufschubzeit: n Auszahlung des gesamten Vertragsguthabens zzgl. einer Beteiligung an den Bewertungsreserven (förderschädlich) oder n Übertragung auf Riester-Vertrag des Ehegatten (förderunschädlich) oder n Rente an leistungsberechtigte Hinterbliebene nach 32 EStG (förderunschädlich) n Rentenbezugszeit: n Während der Mindestlaufzeit: Zahlung der Rente bis zum Ende der Mindestlaufzeit (förderschädlich) oder Auszahlung des Barwertes der ausstehenden Renten (förderschädlich) oder Übertragung auf Riester-Vertrag des Ehegatten (förderunschädlich) oder Verrentung an leistungsberechtigte Hinterbliebene Ehegatte oder Kinder nach 32 EStG (förderunschädlich) s die Summe der eingezahlten Beiträge und der uns zugeflossenen staatlichen Zulagen erreicht hat. en Kapitals möglich die n Dynamisches Hybridkonzept vor Rentenbeginn n Anlage im Wertsicherungsfonds und im Deckungskapital zur Sicherstellung der Beitragserhaltungsgarantie n Investition des Guthabens, das nicht zur Sicherstellung der Beitragsgarantie benötigt wird, in freie Fonds n Zu Rentenbeginn stehen mindestens die eingezahlten Beiträge, die in den Vertrag geflossenen staatlichen Zulagen sowie die während der Vertragslaufzeit zugeteilten Überschussanteile für die Bildung einer Rente zur Verfügung. n Bis Rentenbeginn Wahl zwischen dynamischer Hybridrente und klassischer Rente n Dynamische Hybridrente: Kapital wird auf Wertsicherungsfonds und Deckungskapital verteilt n Aufschubzeit: Wertzuwachs n Rentenbezugszeit dynamische Hybridrente: Wertzuwachs n Klassische Rente: Kapital wird im Deckungskapital angelegt n Rentenbezugszeit klassische Rente: (wachsende) Bonusrente, Rentenzuwachs n Aktiv gemanagter Wertsicherungsfonds: AL DWS GlobalAktiv + mit 80 %-Garantie n Kunde kann zusätzlich bis zu fünf freie Fonds auswählen: n 3 Strategiefonds mit unterschiedlichen Risikoausrichtungen n Zahlreiche Top Aktienfonds n Verschiedene Rentenfonds und 1 Garantiefondskonzept n Anlagestrategie- und Fondswechsel jederzeit kostenfrei möglich n Kostenfreies Ablaufmanagement für die freien Fonds mit einem Aktienanteil von mehr als 50 % wählbar n Voraussetzung: Das Guthaben in allen für das Ablaufmanagement zugelassenen Fonds beträgt insgesamt mindestens

8 A Unsere Unterstützung für Sie Beratungssoftware EASY Leben Förderrechner Vermittlerportal Fondsinformationen Online Rechner Riester-Link n Einfache und schnelle Bedienbarkeit, weil nahezu selbst erklärend n Komfortable Unterstützung bei Beratungsgesprächen n Berechnungen mit steuerlichen Auswirkungen möglich n Wichtige Druckstücke sowie Anträge als PDF hinterlegt n Ermittlung der staatlichen Riester-Förderung n Berechnung der individuellen Förderquote n In der Beratungssoftware EASY Leben eingebunden und von dort aus aufrufbar n Tagesaktuelle Informationen zu Kunden-, Vertrags- und Vorgangsdaten der ALTE LEIPZIGER Leben n Sämtliche Publikationen zu Produkten übersichtlich nach Sparten strukturiert n Alle Druckstücke und umfangreiches Schulungsmaterial zur Riester-Rente abrufbar n Fondsporträts für jeden Fonds in der Beratungssoftware EASY Leben hinterlegt n Fondsübersicht mit kurzer Erläuterung der Anlagepolitik für die erste Vorauswahl n Tagesaktuelle Wertentwicklungen aller Fonds über MORNINGSTAR auf der Homepage der ALTE LEIPZIGER abrufbar n Jetzt ohne Login unter n Individueller Vorschlag inkl. Antrag erstellbar n Wir stellen einen Link zu unserem Riester-Rechentool zur Einbindung auf der Vermittler-Homepage zur Verfügung n Kunden können direkt beim Vermittler ein individuelles Angebot anfordern ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a. G. Alte Leipziger-Platz Oberursel pav Verbund ALTE LEIPZIGER HALLESCHE

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