Kampagne für Weitermacher Herausforderung Unternehmensnachfolge

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1 Kampagne für Weitermacher Herausforderung Unternehmensnachfolge Finanzierung des Generationenwechsels Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen Fulda,

2 Bürgschaftsbank Hessen GmbH Selbsthilfeeinrichtung der Wirtschaft seit 1954 Risikopartner der Kreditwirtschaft Ausfallbürgschaften (Bankbürgschaften) für Bankkredite der hessischen mittelständischen Wirtschaft (Liquidität und Investitionen) Rückbürgschaften Bund und Land Hessen Subsidiaritätsprinzip Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen GmbH Fulda,

3 Grundgedanken der Bürgschaftsbank Betriebswirtschaftlich sinnvolle Vorhaben dürfen nicht an der Finanzierung scheitern. Vertretbare Finanzierungen dürfen nicht an fehlenden Sicherheiten scheitern. Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen GmbH Fulda,

4 Entwicklung der Bewilligungsleistung in T BoB Garantien Bürgschaften Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen GmbH Fulda,

5 Neue Bürgschaften % 24% Handel Handwerk Industrie 14% Gartenbau Freie Berufe 6% 3% 9% 1% 17% Verkehr Gastgewerbe Sonstige Gewerbe Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen GmbH Fulda,

6 Finanzierungspartner -Neugeschäft % Sparkassen Genossenschaftsbanken Geschäftsbanken 42% 19% Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen GmbH Fulda,

7 Bürgschaften für welche Bereiche? KMU = bis 249 Mitarbeiter, 50 Mio. Umsatz oder 43 Mio. Euro Bilanz-Summe Branchen Handel Handwerk Industrie Hotel/Gaststätten Verkehr Garten- u. Landschaftsbau Sonstige Dienstleistungen Freie Berufe Ärzte Zahnärzte Krankengymnasten Apotheken Ingenieure Steuerberater Rechtsanwälte Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen GmbH Fulda,

8 Bürgschaften wofür? Finanzierungsanlass Existenzgründungen Geschäftsübernahmen Gesellschafterauszahlungen Betriebsverlagerungen Bauliche und Inventar- Investitionen Vorratsfinanzierungen Verstärkung von Betriebsmitteln Finanzierungsform Öffentlich geförderte Kredite Hausbankdarlehen Kontokorrentkredite Avalrahmen Kombirahmen Stille Beteiligung Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen GmbH Fulda,

9 Kombinationen Kombinieren möglich, der Angebote Bürgschaften 1 bis für Liquiditätskredite (bis zu 60%) z. B. Aufträge vorfinanzieren 2. Avalrahmen (bis zu 60%) z. B. Vertragserfüllung, Mängelgewährleistung 3. Investitionsdarlehen (bis zu 80%) z. B. Maschinen, Einrichtungen, Gebäude insgesamt maximal Bürgschaften 4. Kaufpreisfinanzierung (bis zu 80%) z. B. Unternehmensnachfolge Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen GmbH Fulda,

10 Bürgschaft - Voraussetzungen Unternehmen wird kaufmännisch und fachlich qualifiziert geführt Geordnete finanzielle Verhältnisse Finanzierung eines vertretbaren betrieblichen Vorhabens Unternehmen kann ausreichende Erträge erwirtschaften Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen GmbH Fulda,

11 Bürgschaften wofür nicht? Unternehmen außerhalb Hessens Vorhaben ohne Erfolgsaussicht Vergangenheitsbewältigung Unternehmen in Schwierigkeiten Sanierungskredite Bereits gewährte Kredite Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen GmbH Fulda,

12 Antragswege A. Grundsätzlich über die Hausbank zur Bürgschaftsbank (bis 1 Mio. Bürgschaft) - für Gründer und - bestehende KMU, Freiberufler B. Im Rahmen von Bürgschaft ohne Bank (BoB) direkt zur Bürgschaftsbank - für Gründer, junge Betriebe (max. 300 Tsd. Kredit) - Übernehmer, Nachfolger (max. 500 Tsd. Kredit) - bestehende Unternehmen (max. 500 Tsd. Kredit) Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen GmbH Fulda,

13 Bürgschaft ohne Bank 1 BoB 1 Seit 2004 neuer Schwung für gute Ideen für Existenzgründer Seit 2007 noch weiter verbessert Nachfolger Junge Unternehmen Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen GmbH Fulda,

14 An wen richtet sich BoB 1? Existenzgründer bzw. Übernehmer - noch ohne Hausbank Jungunternehmer deren Geschäftsaufnahme noch nicht länger als 3 Jahre zurückliegt und die noch keine Bankkredite in nennenswertem Umfang aufgenommen haben Auch für Gründer, die schon einmal selbständig waren Fremdkapitalbedarf bis Bei Unternehmensnachfolge/ -übernahme bis Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen GmbH Fulda,

15 Bürgschaft ohne Bank 2 BoB Ab bis geöffnet für bestehende Unternehmen bestehende Freiberufler 2 Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen GmbH Fulda,

16 An wen richtet sich BoB 2? Bestehende Unternehmen (KMU) Freiberufler Bedingungen (1) Fremdkapitalbedarf bis davon für Betriebsmittel bis (2) Bereits bestehende Bankverbindlichkeiten max (3) Positives Eigenkapital (4) Positive Ertragslage Zunächst 2009, 2010 und 2011 Mindestbearbeitungsentgelt: Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen GmbH Fulda,

17 BoB - Antrag Erforderliche Unterlagen: Antragsvordruck Lebenslauf Persönliche Selbstauskunft Jahresabschlüsse (3 J.) Geschäftsplan mit Rentabilitätsvorschau (3. J.), Liquiditätsplan, Investitions- und Finanzierungsplan HR Auszug, Gesellschaftsverträge, wichtige Verträge Auftragslage Beschäftigtenzahlen Sicherheitenangebot Beachten Sie auch unsere Checkliste in Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen GmbH Fulda,

18 Mit der Bürgschaftszusage zur Bank Erst zur Bürgschaftsbank: Bürgschaftsantrag Prüfung Entscheidung Dann zur Hausbank : Kreditgespräch Zertifikat vorlegen Annahme Bürgschaftsangebot Zertifikat oder Ablehnung Kreditvertrag mit Bürgschaft Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen GmbH Fulda,

19 Was kosten Bürgschaften? Antragsentgelt: 1,5% des zu verbürgenden Kredites, mindestens 500 / Der Restbetrag wird nur bei Zusage der Bürgschaft fällig. Bürgschaftsprovision: Jährlich 1,5% des Kredits Sinkt i.d.r. im Rahmen der Tilgung. Jeweils zzgl. gesetzl. MWSt. Die Zinsersparnis bei der Bank ist i.d.r. höher! Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen GmbH Fulda,

20 Die Wirkung der Bürgschaft aus Sicht der Unternehmen Zugang zu Kreditmitteln Erweiterung der Finanzierungsspielräume Bessere Entwicklungsmöglichkeiten Bessere Risikoeinstufung Verhandeln auf Augenhöhe Günstigere Zinsen Bürgschaften ersetzen fehlende Sicherheiten - nicht fehlende Rentabilität Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen GmbH Fulda,

21 Preisklassen-Matrix der WI-Bank GuW-Darlehen 10/2/10 - Stand: ,60% mit unserer Bürgschaft! Bonitätsklasse Besicherungsklasse Absicherung PD <=0,1 %.A- > 0,1-0,4% BBB > 0,4-1,2% BB+ > 1,2-1,8% BB > 1,8-2,8% BB- > 2,8-5,5% B+ > 5,5 <=10% B 1 >= 70% 2 > 40 70% 3 <40% A B C D E F 7/1 3,65% 3,90% 4,30% 4,60% 5,10% 5,70% 8,00% A C E F G I 7/2 3,65% 4,30% 5,10% 5,70% 6,40% 8,00% 8,00% B E H H I 6/3 3,90% 5,10% 6,90% 6,90% 8,00% 10,30% Nicht möglich Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen GmbH Fulda,

22 Die Wirkung der Bürgschaft aus Sicht der Kreditwirtschaft Geprüfte Geschäftsidee Werthaltige Sicherheit Geringere Risikokosten Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen GmbH Fulda,

23 Haben Sie noch Fragen? Bürgschaftsbank Hessen GmbH Abraham-Lincoln-Str Wiesbaden Tel Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen GmbH Fulda,

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