Geschäftsjahr Bericht des Vorstandes Jahresabschluss Bericht des Aufsichtsrates
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- Irmgard Meinhardt
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1 Geschäftsjahr 2016 Bericht des Vorstandes Jahresabschluss Bericht des Aufsichtsrates
2 Kurzbericht 2016 Die deutsche Wirtschaft blieb im Jahr 2016 auf Wachstumskurs. Das preisbereinigte Bruttoinlandsprodukt legte gegenüber dem Vorjahr um kräftige 1,9 Prozent zu. Über das gesamte Jahr betrachtet blieben die Konsumausgaben der zentrale Treiber der konjunkturellen Entwicklung. Vom Außenhandel und den Investitionen gingen hingegen nur begrenzt Impulse aus. Die globalen Rahmenbedingungen wirkten sich in Hinblick auf das Investitionsklima in Deutschland dämpfend aus. Viele Unternehmen stellten wegen der hohen Unsicherheiten über die wirtschaftspolitische und konjunkturelle Entwicklung in Europa und in der Welt ihre geplanten Investitionsprojekte zurück. Im Bausektor wurde hingegen deutlich mehr investiert. Stimulierend wirkten hier Faktoren wie die nach wie vor sehr günstigen Finanzierungsbedingungen, die gute Arbeitsmarktlage, die aufgestockten kommunalen Infrastrukturmittel und der erhöhte Bedarf zur Unterbringung von Flüchtlingen. Die Verbraucherpreise wurden durch stark sinkende Energiepreise beeinflusst und sind 2016 um lediglich 0,5 Prozent gestiegen. Zum Jahresende lag die Inflationsrate mit 1,7 Prozent so hoch wie seit Sommer 2013 nicht mehr. Die gesamtwirtschaftliche Entwicklung in 2016 wurde bedeutend durch die günstige Arbeitsmarktlage unterstützt. Die Arbeitslosigkeit ist weiter gesunken. Im Jahresdurchschnitt wurden knapp 2,7 Mio. Arbeitslose registriert, was einer Arbeitslosenquote von 6,1 Prozent entspricht. Damit lag die Arbeitslosenquote auf dem niedrigsten Stand seit und Kunden basiert, hat sich im Wettbewerb weiter erfolgreich durchgesetzt. Rund neue Kunden und 815 neue Mitglieder sind ein klarer Beweis für das Vertrauen in unsere genossenschaftliche Geschäftsausrichtung. Vor diesem Hintergrund sind wir mit der Entwicklung der Volksbank Niederrhein im Geschäftsjahr 2016 sehr zufrieden. Die Bilanzsumme stieg um 84,6 Millionen Euro oder 6,3 Prozent auf über Millionen Euro. Aktivgeschäft Auch im abgelaufenen Geschäftsjahr war die Volksbank Niederrhein für die mittelständische In diesem wirtschaftlichen Umfeld konnte die Volksbank Niederrhein auch im Jahr 2016 an die guten Geschäftsergebnisse der Vorjahre anknüpfen und erneut eine sehr erfolgreiche Entwicklung verzeichnen. Unser genossenschaftliches Geschäftsmodell, das auf Sicherheit, Vertrauen, Nachhaltigkeit und vor allem auf persönliche Beziehungen zu Mitgliedern
3 Wirtschaft und private Investoren ein gefragter und verlässlicher Kreditgeber. Trotz einer gesamtwirtschaftlich sehr verhaltenen Investitionsbereitschaft konnten wir eine steigende Kreditnachfrage bei unseren privaten und gewerblichen Kreditnehmern verzeichnen. Nach der bereits deutlichen Steigerung im Vorjahr, konnten die Kreditausleihungen in 2016 nochmals kräftig um 6,7 Prozent auf rund 967 Millionen Euro ausgeweitet werden. Dieses Kreditwachstum ist besonders bemerkenswert, da im gleichen Zeitraum die Kreditbestände von Firmenund Privatkunden bei anderen Bankengruppen in Deutschland lediglich um 2,7 Prozent gewachsen sind. Damit wird nicht nur klar, dass die Volksbank Niederrhein Marktanteile hinzugewinnt, sondern auch ihrer Verantwortung als bedeutender Kreditgeber für den heimischen Wirtschafts- raum in besonderer Weise gerecht wird. Allein im zurückliegenden Geschäftsjahr haben wir dem gewerblichen Mittelstand und unseren Privatkunden neue Kredite mit einem Gesamtvolumen von rund 247 Millionen Euro zur Verfügung gestellt und damit den konjunkturellen Aufschwung in unserer Region gefördert und finanziert. Passivgeschäft Auf der Einlagenseite konnten wir in den vergangenen Jahren, bedingt durch die nach wie vor bestehenden Verunsicherungen an den Finanzmärkten und das hohe Vertrauen der Sparer und Anleger in unsere Bank, überdurchschnittlich hohe Zuwächse verzeichnen. Trotz historisch niedriger Zinsen konnten wir auch in 2016 den Bestand der Kundeneinlagen weiter ausbauen. So stiegen die Kundenguthaben im vergangenen Jahr um 6,4 Prozent auf insgesamt über Millionen Euro. Unsere Sparer und Anleger setzten dabei vor allem auf Sondersparformen und kurzfristige Anlagen mit schneller Verfügbarkeit, um auf steigende Zinsen flexibel reagieren zu können. Das erfreuliche Einlagenwachstum belegt mehr als deutlich das ausgeprägte Vertrauen unserer Sparer und Anleger in unsere Bank. Dienstleistungsgeschäft Die Vermittlung von qualifizierten und bedarfsgerechten Finanzprodukten und Dienstleistungen gehörte auch im vergangenen Jahr zu unseren Stärken. Unsere umfassende Angebotspalette reicht dabei vom kompletten Zahlungsverkehr über kompetente Beratungsleistungen im Wertpapierbereich bis hin zur Vermittlung von Immobilien, Hypotheken und Konsumentenkrediten sowie von Versicherungen, Bauspar- und Fondssparverträgen. Insgesamt sind wir mit der Entwicklung des Dienstleistungsgeschäfts im Jahr 2016 sehr zufrieden. Das betreute Kundengesamtvolumen, das neben den bilanzwirksamen Einlagen und Krediten auch das Geschäft außerhalb der Bilanz mit den genossenschaftlichen Verbundpartnern einschließt, stieg um mehr als 203 Millionen Euro auf insgesamt rund Millionen Euro. Investitionen Als genossenschaftliche Bank bekennen wir uns klar zu unserer Dezentralität und zu unserem engen Geschäftsstellennetz. Wir sind und bleiben vor Ort in der Fläche für unsere Mitglieder und Kunden präsent. Die enormen Investitionen der letzten Jahre in die Modernisierung unserer Geschäftsstellen u. a. mit neuester EDV- Technik belegen dies eindeutig. Einen Großteil unserer Modernisierungs- und Einrichtungsaufträge vergeben wir dabei an heimische Unternehmen.
4 unserer Modernisierungs- und Einrichtungsauf- Mit diesen Sachinvestitionen leisten wir somit auch einen Beitrag zur regionalen Wirtschaftsförderung. Personal- und Sozialbereich Die hohe Leistungsbereitschaft und das persönliche Engagement unserer 254 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter waren auch im vergangenen Jahr der Garant für die erfolgreiche Entwicklung der Volksbank Niederrhein. Dafür spricht der Vorstand an dieser Stelle seinen besonderen Dank aus. Unser hoher Anspruch an die Beratungsqualität unserer Mitarbeiter erfordert eine stetige Bereitschaft zur persönlichen Kompetenzerweiterung und Weiterqualifizierung. Dazu haben unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter allein im vergangenen Jahr an insgesamt über Tagen Aus- und Weiterbildungsseminare besucht. Ziel unserer genossenschaftlich ausgerichteten Vertriebskultur vor Ort ist es, die klare Nr. 1 in Bezug auf Mitglieder- und Kundenzufriedenheit zu sein. Wir sind stolz auf unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter, die sich Tag für Tag an diesem ambitionierten Qualitätsziel bei der Beratung und Betreuung unserer Mitglieder und Kunden orientieren. Vermögens-, Finanz- und Ertragslage Die Volksbank Niederrhein weist eine solide Vermögenslage auf. Unser Eigenkapital haben wir auch im Berichtsjahr weiter gestärkt. Die Liquiditätslage war in 2016 jederzeit entspannt und entspricht den Anforderungen der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. Unsere Zahlungsbereitschaft war jederzeit gegeben. Vor dem Hintergrund der positiven Geschäftsentwicklung beurteilen wir unser Jahresergebnis 2016 als sehr gut. Trotz einer deutlichen Ausweitung des Geschäftsvolumens verringerte sich der Zinsüberschuss, im Wesentlichen bedingt durch die weiterhin flache Zinsstruktur, um rund 14 Prozent auf 28,5 Millionen Euro. Beim Provisionsüberschuss haben wir das sehr gute Ergebnis des Vorjahres nochmals um rund 12 Prozent auf insgesamt 11,3 Millionen Euro steigern können. Die Personalaufwendungen sind aufgrund einer leicht rückläufigen Mitar- steigern können. Die Personalaufwendungen beiteranzahl und geringerer Gehaltssonderzahlungen auf insgesamt 16,6 Millionen Euro gesunken. Die anderen Verwaltungsaufwendungen konnten durch unser striktes Kostenmanagement reduziert werden und lagen mit 8,1 Millionen Euro leicht unter dem Vorjahresniveau. Bei gewohnt konservativer Bilanzierung sank das Bewertungsergebnis im abgelaufenen Geschäftsjahr auf 1,2 Millionen Euro. Das Betriebsergebnis vor Bewertung, eine wichtige Kennziffer zur Beurteilung der Ertragskraft der Volksbank Niederrhein, stieg um rund 6 Prozent auf 16,8 Millionen Euro. Der Jahresüberschuss lag mit 3,3 Millionen Euro unverändert auf dem hohen Niveau der Vorjahre. Ausblick Zum Jahresende 2016 zeigte sich die deutsche Wirtschaft in einem soliden Aufschwung. Wir erwarten für die beiden Folgejahre eine moderate konjunkturelle Entwicklung und gehen dabei von positiven Impulsen für die Realwirtschaft und den Mittelstand aus. Mit Blick auf die aktuellen geopolitischen Krisen und die Probleme im Euroraum ergeben sich auch für unsere Region weiterhin Unsicherheiten bei der Einschätzung der zukünftigen Wirtschaftsentwicklung. Aufgrund der anhaltenden Niedrigzinsphase rechnen wir weiter mit einem rückläufigen Zinsüberschuss. Insgesamt erwarten wir für die nächsten zwei Jahre einen zufriedenstellenden Geschäftsverlauf mit Zuwächsen bei den Kreditausleihungen und einen stabilen Bestand der Kundeneinlagen. Dank unseres bewährten genossenschaftlichen Geschäftsmodells und der engen Bindung zu unseren Mitgliedern und Kunden sehen wir uns im regionalen Bankenmarkt bestens positioniert und für die Zukunft gut gerüstet. Der Vorstand Guido Lohmann (Vorsitzender) Dieter Hackstein
5 Jahresabschluss 2016 Kurzfassung nicht der gesetzlichen Form entsprechend Alpen Der vollständige Jahresabschluss wurde vom Rheinisch-Westfälischen Genossenschaftsverband e. V., Münster, mit dem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk versehen. Der vollständige Jahresabschluss liegt für interessierte Mitglieder in der Hauptstelle unserer Bank Interne Revision zur Einsichtnahme aus. Nach Feststellung des Jahresabschlusses durch die Vertreterversammlung wird die gesetzlich vorgeschriebene Offenlegung durch Veröffentlichung des vollständigen Jahresabschlusses im elektronischen Bundesanzeiger vorgenommen.
6 Aktivseite 1. Jahresbilanz zum Geschäftsjahr Vorjahr EUR EUR EUR EUR TEUR 1. Barreserve a) Kassenbestand , b) Guthaben bei Zentralnotenbanken , darunter: bei der Deutschen Bundesbank ,52 ( 5.935) c) Guthaben bei Postgiroämtern 0, , Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur Refinanzierung bei Zentralnotenbanken zugelassen sind a) Schatzwechsel und unverzinsliche Schatzanweisungen sowie ähnliche Schuldtitel öffentlicher Stellen 0,00 0 darunter: bei der Deutschen Bundesbank refinanzierbar 0,00 ( 0) b) Wechsel 0,00 0, Forderungen an Kreditinstitute a) täglich fällig , b) andere Forderungen , , Forderungen an Kunden , darunter: durch Grundpfandrechte gesichert , ) Kommunalkredite ,92 ( ) 5. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere a) Geldmarktpapiere aa) von öffentlichen Emittenten 0,00 0 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 0,00 ( 0) ab) von anderen Emittenten 0,00 0,00 0 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 0,00 ( 0) b) Anleihen und Schuldverschreibungen ba) von öffentlichen Emittenten , darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank ,71 ( ) bb) von anderen Emittenten , , darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank ,62 ( ) c) eigene Schuldverschreibungen 0, ,33 0 Nennbetrag 0,00 ( 0) 6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere , a. Handelsbestand 0, Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften a) Beteiligungen , darunter: an Kreditinstituten ,83 ( 4.294) an Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 ( 0) b) Geschäftsguthaben bei Genossenschaften , , darunter: bei Kreditgenossenschaften ,00 ( 140) bei Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 ( 0) 8. Anteile an verbundenen Unternehmen , darunter: an Kreditinstituten 0,00 ( 0) an Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 ( 0) 9. Treuhandvermögen , darunter: Treuhandkredite ,00 ( 1.693) 10. Ausgleichsforderungen gegen die öffentliche Hand einschließlich Schuldverschreibungen aus deren Umtausch 0, Immaterielle Anlagewerte: a) Selbst geschaffene gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte 0,00 0 b) entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte sowie Lizenzen an solchen Rechten und Werten ,00 30 c) Geschäfts- oder Firmenwert 0,00 0 d) geleistete Anzahlungen 0, , Sachanlagen , Sonstige Vermögensgegenstände , Rechnungsabgrenzungsposten , Aktive latente Steuern 0, Aktiver Unterschiedsbetrag aus der Vermögensverrechnung 0,00 0 Summe der Aktiva , (
7 Passivseite Passivseite Geschäftsjahr Vorjahr EUR EUR EUR EUR TEUR 1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten a) täglich fällig ,90 15 b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist , , Verbindlichkeiten gegenüber Kunden a) Spareinlagen aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist von drei Monaten , ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist von mehr als drei Monaten , , b) andere Verbindlichkeiten ba) täglich fällig , bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist , , , Verbriefte Verbindlichkeiten a) begebene Schuldverschreibungen 0,00 0 b) andere verbriefte Verbindlichkeiten 0,00 0,00 0 darunter: Geldmarktpapiere 0,00 ( 0) eigene Akzepte und Solawechsel im Umlauf 0,00 ( 0) 3a. Handelsbestand 0, Treuhandverbindlichkeiten , darunter: Treuhandkredite ,00 ( 1.693) 5. Sonstige Verbindlichkeiten , Rechnungsabgrenzungsposten , a. Passive latente Steuern 0, Rückstellungen a) Rückstellungen für Pensionen u. ähnliche Verpflichtungen , b) Steuerrückstellungen 0, c) andere Rückstellungen , , , Nachrangige Verbindlichkeiten 0, Genussrechtskapital 0,00 0 darunter: vor Ablauf von zwei Jahren fällig 0,00 ( 0) 11. Fonds für allgemeine Bankrisiken , darunter: Sonderposten nach 340e Abs. 4 HGB 0,00 ( 0) 12. Eigenkapital a) Gezeichnetes Kapital , b) Kapitalrücklage 0,00 0 c) Ergebnisrücklagen ca) gesetzliche Rücklage , cb) andere Ergebnisrücklagen , , d) Bilanzgewinn , , Summe der Passiva , Eventualverbindlichkeiten a) Eventualverbindlichkeiten aus weitergegebenen abgerechneten Wechseln 0,00 0 b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen , c) Haftung aus der Bestellung von Sicherheiten für fremde Verbindlichkeiten 0, , Andere Verpflichtungen a) Rücknahmeverpflichtungen aus unechten Pensionsgeschäften 0,00 0 b) Platzierungs- u. Übernahmeverpflichtungen 0,00 0 c) Unwiderrufliche Kreditzusagen , , darunter: Lieferverpflichtungen aus zinsbezogenen Termingeschäften 0,00 ( 0)
8 Gewinn- und Verlustrechnung 2. Gewinn- und Verlustrechnung für die Zeit vom bis Geschäftsjahr Vorjahr EUR EUR EUR EUR TEUR 1. Zinserträge aus a) Kredit- und Geldmarktgeschäften , b) festverzinslichen Wertpapieren und Schuldbuchforderungen , , Zinsaufwendungen , , Laufende Erträge aus a) Aktien und anderen nicht festverzinslichen Wertpapieren ,80 18 b) Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften , c) Anteilen an verbundenen Unternehmen , , Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinnabführungsoder Teilgewinnabführungsverträgen 0, Provisionserträge , Provisionsaufwendungen , , Nettoertrag/-aufwand des Handelsbestands 0, Sonstige betriebliche Erträge , , Allgemeine Verwaltungsaufwendungen a) Personalaufwand aa) Löhne und Gehälter , ab) Soziale Abgaben und Aufwendungen für Altersversorgung und für Unterstützung , , darunter: für Altersversorgung ,86 ( 790) b) andere Verwaltungsaufwendungen , , Abschreibungen und Wertberichtigungen auf immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen , Sonstige betriebliche Aufwendungen , Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu Rückstellungen im Kreditgeschäft , Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und bestimmten Wertpapieren sowie aus der Auflösung von Rückstellungen im Kreditgeschäft 0, , Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Beteiligungen, Anteile an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelte Wertpapiere 0, Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelten Wertpapieren , , Aufwendungen aus Verlustübernahme 0, , Überschuss der normalen Geschäftstätigkeit , Außerordentliche Erträge 0, Außerordentliche Aufwendungen 0, Außerordentliches Ergebnis 0,00 ( 0) 23. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag , darunter: latente Steuern 0,00 ( 0) 24. Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12 ausgewiesen , , a. Einstellungen in Fonds für allgemeine Bankrisiken , Jahresüberschuss , Gewinnvortrag aus dem Vorjahr , , Entnahmen aus Ergebnisrücklagen a) aus der gesetzlichen Rücklage 0,00 0 b) aus anderen Ergebnisrücklagen 0,00 0, , Einstellungen in Ergebnisrücklagen a) in die gesetzliche Rücklage , b) in andere Ergebnisrücklagen , , Bilanzgewinn ,
9 Bericht des Aufsichtsrates Kurzfassung Der Aufsichtsrat hat ist im Jahr Berichtsjahr 2015 seinen 2016 ge- die ihm obliegenden Aufgaben erfüllt: So nahm er seine Überwachungsfunktion wahr, traf anstehende Beschlüsse (inklusive der Prüfung nach 53 GenG) und ließ sich vom Vorstand regelmäßig über alle wesentlichen Prozesse sowie besonderen Ereignisse informieren. Der Aufsichtsrat verfügt über Branchen- und Sachkenntnisse sowie über Sachverstand auf den Gebieten Rechnungslegung und Abschlussprüfung, überprüft durch eine Selbstbewertung gemäß 25d Abs. 11 S. 2 Nr. 3 und 4 KWG, er ist zudem frei von lnteressenskonflikten. Die wesentlichen Aufgaben der in 25d Abs. 7 bis 12 KWG genannten Ausschüsse werden vom Aufsichtsrat selber wahrgenommen. Der Aufsichtsrat hat, obwohl eine Verpflichtung gemäß KWG hierzu nicht besteht, einen Kreditbewilligungsausschuss, einen Personalausschuss sowie einen Rechnungsprüfungsausschuss gebildet. Der vorliegende Jahresabschluss 2016 mit Lagebericht wurde vom Rheinisch-Westfälischen Genossenschaftsverband e.v. geprüft. Über das Prüfungsergebnis wird in der Vertreterversammlung berichtet. Der Aufsichtsrat hat Jahresabschlussprüfungsergebnis und Lagebericht geprüft und sich davon überzeugt, dass der Jahresabschluss zutreffend entwickelt wurde. Er hat sich im Rahmen der gemeinsamen Prüfungsschusssitzung ( 57 Abs. wendung 4 GenG) mit des den Jahresüberschusses Prüfungsfeststellungen wurden befasst. Besonderheiten und ggf. Unstimmigkei- im ten im Rahmen der Jahresabschlussprüfung traten nicht auf. Der Aufsichtsrat hat damit seine Aufgaben ordnungsgemäß erfüllt und empfiehlt der Vertreterversammlung, den vom Vorstand vorgelegten Jahresabschluss zum festzustellen und die vorgeschlagene Verwendung des Jahresüberschusses zu beschließen. Entsprechend den Vorschriften des 24 Abs. 3 unserer Satzung scheiden mit der diesjährigen ordentlichen Vertreterversammlung Herr Ludger Lemken und Herr Dr. Josef Weitz aus dem Aufsichtsrat aus. Die Wiederwahl der ausscheidenden Aufsichtsratsmitglieder ist zulässig. Allen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern dankt der Aufsichtsrat für ihre im Geschäftsjahr 2016 zum Wohle der Bank und im Interesse unserer Mitglieder und Kunden geleistete, erfolgreiche Arbeit. Der Aufsichtsrat spricht dem Vorstand, der die geschäftspolitischen Zielsetzungen der Volksbank Niederrhein maßgeblich geprägt und umgesetzt hat, seinen Dank aus. Guido Schmidt Vorsitzender des Aufsichtsrates
10 Gremien Aufsichtsrat Vorsitzender: Guido Schmidt, Kaufmann, Sonsbeck Stellvertreter: Dr. Josef Weitz, Wirtschaftsprüfer/Steuerberater, Mülheim Peter Boschheidgen, Rechtsanwalt, Moers Erika Buchholtz, Steuerberaterin, Moers Birgit Ingenlath, Camping-Unternehmerin, Sonsbeck Willi Keisers, Steuerberater, Menzelen Ludger Lemken, Fleischermeister, Xanten Ludger Quernhorst, Landwirt, Xanten Vorstand Guido Lohmann, Vorsitzender, Moers Dieter Hackstein, Sonsbeck Prokuristen Ulrich Holtbrink, Alpen Friedhelm Impelmanns, Wachtendonk Harald Martens, Geldern Hartmut Schmitz, Moers André Strehl, Moers Wolfgang van Bebber, Moers Verbandszugehörigkeit Rheinisch-Westfälischer Genossenschaftsverband e.v., Münster Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e. V., Berlin Sicherungseinrichtungen Garantiefonds des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken BVR-Institutssicherung GmbH (BVR-ISG) Zentralbank WGZ Bank AG Westdeutsche Genossenschafts-Zentralbank Düsseldorf
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