Wer wir sind und wofür wir stehen.

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1 Wer wir sind und wofür wir stehen. Traditionell. Spezialist für Baufinanzierung, Versicherung, Ratenkredit und Geldanlage seit 1954 Deutschlandweit. Heute mehr als 200 Standorte in Deutschland Individuell. Maßgeschneiderte Beratung vom persönlichen Spezialisten Ausgezeichnet. Erstklassige Testergebnisse in unabhängigen Verbrauchertests Attraktiv. Top-Konditionen dank breiter Auswahl an Bankpartnern und Versicherungen

2 Ausgewählte Testergebnisse seit Deutscher Fairnesspreis 2017 Gesamtsieger Finanzberatung Kundenurteil n-tv und DISQ 10 / 17 Deutscher Fairnesspreis 2016 Gesamtsieger Finanzvertriebe Kundenurteil n-tv und DISQ 10 / Platz Testsieger Direkt-Baufinanzierer Service und Konditionen Deutsches Institut für Servicequalität 07 / 15 Bester Vermittler Forward-Darlehen 12 / 36 Monate Vorlaufzeit 15 Jahre Zinsbindung handelsblatt.com 05 / 15 Vorbildlicher Finanzvertrieb 2014 / 2015 Bankmagazin ServiceValue 11 / Rang Hypotheken- Darlehen 15 Jahre Zinsbindung Ökotest 10 / Rang Hypotheken- Darlehen 20 Jahre Zinsbindung Ökotest 10 / 14 Top 3 Direkt-Baufinanzierer Service und Konditionen Deutsches Institut für Servicequalität 07 / 14 Bester Vermittler Forward-Darlehen 12 / 24 Monate Vorlaufzeit 10 Jahre Zinsbindung handelsblatt.com 05 / Platz Online-Kreditspezialisten Deutsches Institut für Servicequalität Platz Hauskauf mit KfW-Förderdarlehen Ohne Riester Überreg. Anbieter mit Filialnetz Finanztest 04 / Platz Flexibler Kredit mit Ratenwechsel Riester-Darlehen überreg. Anbieter mit Filialnetz Finanztest 04 / Platz Kredite mit langer Zinsbindung Riester-Darlehen 20 / 25 J. eff. überreg. Anbieter mit Filialnetz Finanztest 04 / Platz Modernisierungskredit Deutschlandweit günstigste Kredite i.h.v / 10 Jahre Haus belastet Finanztest 06 / Platz Kredite mit langer Zinsbindung Riester-Darlehen 25 J. eff. überreg. Anbieter mit Filialnetz Finanztest 04 / Platz Forward-Darlehen Überregionaler Anbieter mit Filialnetz Finanztest 04 / Platz Anbieter mit Filialnetz 15 Jahre + 20 Jahre Zinssatzfestschreibung Finanztest 10 / 05

3 Unsere Leistungen. Finanzierung für Neubau, Kauf und Modernisierung Anschlussfinanzierung und Forward-Darlehen Einbindung von zinsgünstigen KfW-Programmen Finanzierungen für Angestellte, Arbeitnehmer, Selbstständige und Gewerbetreibende Vielfältige Sondertilgungsmöglichkeiten Kostenlose Tilgungssatzänderungen Zinsgarantie bis zu 40 Jahren Vollständige Absicherung der Finanzierung, Immobilie und Familie Einbindung von Geldanlagen auch für Tilgungsersatz oder zur Zinssicherung

4 Eine Auswahl unserer Bankpartner. Wüstenrot Bausparkasse BBBank Credit Europe Bank Credit Life universa Versorgungswerk der Zahnärztekammer Nordrhein württembergische DSL Bank ERGO Versicherungsgruppe HypoVereinsbank PSD Banken KfW Sparkassen Münchener Hypothekenbank ING-DiBa Investitionsbank Schleswig-Holstein Gladbacher Bank LBS Ost deutsche apotheker- und ärztebank SwissLife DKB AXA Konzern SÜDWESTBANK VON ESSEN Bank Hanseatic Bank Degussa Bank Sparda-Banken Höchster Pensionskasse OYAK ANKER Bank BKM Bausparkasse Mainz Deutscher Ring Bausparkasse ALTE LEIPZIGER netbank SKG Bank Deutsche Bank SIGNAL IDUNA Aachener Bausparkasse BHW Bausparkasse Volksbanken Raiffeisenbanken COMMERZBANK HANNOVERSCHE. GENERALI Allianz Lebensversicherung NATIONAL-BANK VOLKSWOHL BUND Versicherung

5 Mieten oder kaufen? Mietpreise Miete pro Monat heute Miete pro Monat bei 2 % jährlicher Steigerung In 10 Jahren In 20 Jahren In 30 Jahren Gesamte Miete nach 30 Jahren* * bei einer jährlichen Mietsteigerung von 2 %

6 Was ein Neubau im Schnitt kostet. Dachausbau (nachträglich) je m 2 Garage (massiv) Außenanlagen 5 10 % der Baukosten Keller je m 2 Baukosten EG und DG je m 2 Wohn- & Nutzfläche Baunebenkosten ca % der Baukosten Wintergarten Aus Kunststoff: ca. 800 je m 2 Aus Holz: ca je m 2 Aus Stahl: ca je m 2 Baugrundstück (inkl. Erschließung) je m 2 Stand: 01 / 2018; Quelle: Dr. Klein Privatkunden AG

7 Miete und Bauzeitzinsen: die typische Doppelbelastung. mtl. Aufwand Zinsen während der Bauphase Bauzeitzinsen Vollauszahlung Darlehen Ende der Mietzahlungen Zeit Darlehensrate Bisherige Miete

8 Die Zinsentwicklung seit % Die Hypothekenzinsen der vergangenen Jahre (10 Jahre Zinsbindung, 60 % Beleihung) 10 % 8 % 6 % ø Gesamt 6,31 % Zins 4 % ø 20 Jahre 3,78 % ø 10 Jahre 2,69 % 2 % 0 % Jahr

9 So wirken sich Zins und Tilgung auf die Darlehenslaufzeit aus. Darlehenslaufzeit in Jahren / Monaten Zinssatz p. a. Tilgung 1 % p. a. Tilgung 1,5 % p. a. Tilgung 2 % p. a. Tilgung 2,5 % p. a. Tilgung 3 % p. a. Tilgung 3,5 % p. a. Tilgung 4 % p. a. Tilgung 4,5 % p. a. Tilgung 5 % p. a. 0,5 % 74 / / / / / / / / / 01 1,0 % 69 / / / / / / / / / 03 1,5 % 61 / / / / / / / / / 07 2,0 % 55 / / / / / / / / / 11 2,5 % 50 / / / / / / / / / 03 3,0 % 46 / / / / / / / / / 09 3,5 % 43 / / / / / / / / / 03 4,0 % 40 / / / / / / / / / 09 4,5 % 37 / / / / / / / / / 04 5,0 % 35 / / / / / / / / / 11 5,5 % 34 / / / / / / / / / 07 6,0 % 32 / / / / / / / / / 03 6,5 % 31 / / / / / / / / / 11 7,0 % 29 / / / / / / / / / 07 Beispiel: Ein Darlehen mit 5 % Sollzins p.a. und einer jährlichen Tilgung von 2 % wird nach ca. 25 Jahren zurückgezahlt. Das gleiche Darlehen bei 3 % Tilgung wäre bereits nach rund 19,5 Jahren zurückgezahlt.

10 Die Entwicklung der Restschuld bei 2 % Tilgung. Restschuld bei Darlehen bei 2 % Tilgung Zinssatz Rückzahlung Jahre / Monate mtl. Rate Restschuld (in % ca.) nach Zinsbindung bei 2 % Tilgung 5 Jahre 10 Jahre 15 Jahre 20 Jahre 25 Jahre 30 Jahre Gesamtaufwand 0,50 % 44 / ,33 89,88 % 79,50 % 68,85 % 57,94 % 46,75 % 35,28 % ,75 % 42 / ,17 89,81 % 79,24 % 68,26 % 56,86 % 45,02 % 32,74 % ,00 % 40 / ,00 89,75 % 78,98 % 67,65 % 55,74 % 43,22 % 30,06 % ,25 % 38 / ,83 89,69 % 78,71 % 67,02 % 54,58 % 41,34 % 27,25 % ,50 % 37 / ,67 89,62 % 78,44 % 66,38 % 53,39 % 39,38 % 24,28 % ,75 % 36 / ,50 89,56 % 78,16 % 65,72 % 52,15 % 37,33 % 21,16 % ,00 % 34 / ,33 89,49 % 77,88 % 65,05 % 50,87 % 35,20 % 17,88 % ,25 % 33 / ,17 89,43 % 77,59 % 64,36 % 49,54 % 32,97 % 14,42 % ,50 % 32 / ,00 89,36 % 77,30 % 63,65 % 48,17 % 30,64 % 10,77 % ,75 % 31 / ,83 89,29 % 77,01 % 62,92 % 46,75 % 28,21 % 6,93 % ,00 % 30 / ,67 89,23 % 76,71 % 62,17 % 45,28 % 25,67 % 2,88 % ,25 % 29 / ,50 89,16 % 76,40 % 61,41 % 43,76 % 23,01 % ,50 % 29 / ,33 89,09 % 76,09 % 60,62 % 42,19 % 20,24 % ,75 % 28 / ,17 89,02 % 75,78 % 59,81 % 40,56 % 17,34 % ,00 % 27 / ,00 88,95 % 75,46 % 58,98 % 38,87 % 14,31 % ,25 % 26 / ,83 88,88 % 75,13 % 58,14 % 37,12 % 11,14 % ,50 % 26 / ,67 88,81 % 74,80 % 57,26 % 35,31 % 7,83 % ,75 % 25 / ,50 88,74 % 74,46 % 56,37 % 33,44 % 4,37 % ,00 % 25 / ,33 88,67 % 74,12 % 55,45 % 31,49 % 0,75 %

11 Die Entwicklung der Restschuld bei 1 % Tilgung. Restschuld bei Darlehen bei 1 % Tilgung Zinssatz Rückzahlung Jahre / Monate mtl. Rate Restschuld (in % ca.) nach Zinsbindung bei 1 % Tilgung 5 Jahre 10 Jahre 15 Jahre 20 Jahre 25 Jahre 30 Jahre Gesamtaufwand 0,50 % 74 / ,00 94,94 % 89,75 % 84,43 % 78,97 % 73,38 % 67,64 % ,75 % 74 / ,83 94,91 % 89,62 % 84,13 % 78,43 % 72,51 % 66,37 % ,00 % 69 / ,67 94,87 % 89,49 % 83,82 % 77,87 % 71,61 % 65,03 % ,25 % 64 / ,50 94,84 % 89,35 % 83,51 % 77,29 % 70,67 % 63,62 % ,50 % 61 / ,33 94,81 % 89,22 % 83,19 % 76,69 % 69,69 % 62,14 % ,75 % 57 / ,17 94,78 % 89,08 % 82,86 % 76,07 % 68,67 % 60,58 % ,00 % 55 / ,00 94,75 % 88,94 % 82,52 % 75,43 % 67,60 % 58,94 % ,25 % 52 / ,83 94,71 % 88,80 % 82,18 % 74,77 % 66,49 % 57,21 % ,50 % 50 / ,67 94,68 % 88,65 % 81,82 % 74,08 % 65,32 % 55,38 % ,75 % 48 / ,50 94,65 % 88,50 % 81,46 % 73,38 % 64,10 % 53,46 % ,00 % 46 / ,33 94,61 % 88,36 % 81,09 % 72,65 % 62,83 % 51,44 % ,25 % 44 / ,17 94,58 % 88,20 % 80,70 % 71,88 % 61,50 % 49,30 % ,50 % 43 / ,00 94,54 % 88,05 % 80,31 % 71,09 % 60,12 % 47,05 % ,75 % 41 / ,83 94,51 % 87,89 % 79,91 % 70,28 % 58,67 % 44,67 % ,00 % 40 / ,67 94,47 % 87,73 % 79,49 % 69,43 % 57,15 % 42,16 % ,25 % 39 / ,50 94,44 % 87,57 % 79,07 % 68,56 % 55,57 % 39,51 % ,50 % 37 / ,30 94,40 % 87,40 % 78,63 % 67,65 % 53,91 % 36,72 % ,75 % 36 / ,10 94,36 % 87,23 % 78,18 % 66,71 % 52,18 % 33,76 % ,00 % 35 / ,00 94,33 % 87,06 % 77,73 % 65,75 % 50,37 % 30,64 %

12 Annuitätendarlehen: stetig steigende Tilgung. Rate Jahre Zinsen Tilgung

13 Annuitätendarlehen: ein Beispiel. Annuität Rate Jahre Restschuld Zinsen Tilgung Annahmen: Euro mit 2,46 % Zins p. a. und 2 % Tilgung p. a.

14 Variables Darlehen: stetige Zinsanpassung. Rate Jahre Zinsen Tilgung

15 Forward-Darlehen: niedrige Zinsen für später sichern. Zinshöhe? Restlaufzeit bestehendes Darlehen Laufzeitbeginn Forward-Darlehen mit vereinbartem Zinssatz Zins heute z. B. in 3 Jahren Jahre

16 Ein zusätzlicher Privatkredit als Trumpf. Kaufpreis ohne Privatkredit mit Privatkredit* Privatkredit z. B. 5,8 % eff. p. a Darlehen z. B. 2,7 % eff. p. a Darlehen z. B. 1,8 % eff. p. a Darlehen z. B. 2,2 % eff. p. a. *Der Privatkredit ist jederzeit kündbar / voll rückzahlbar.

17 Kein Eigenkapital? Ein Privatkredit springt ein. Kaufpreis % Privatkredit* z. B. 6,5 % eff. p. a Darlehen z. B. 2,7 % eff. p. a. 0 % Darlehen z. B. 3,0 % eff. p. a. *Der Privatkredit ist jederzeit kündbar / voll rückzahlbar.

18 Modernisierung und Instandhaltung. Dacheindeckung Alle Jahre je m 2 Grundfläche Außenanstrich Alle 5 10 Jahre je m 2 Fläche = Hausumfang x ø 5 m Fenster & Türen Alle Jahre ca je Fenster je Tür Außenputz Nach ca. 50 Jahren je m 2 Dachisolierung Alle Jahre je m 2 Grundfläche Heizkessel Alle Jahre Solarenergie z. B. Photovoltaik Wintergarten Aus Kunststoff: ca. 800 je m 2 Aus Holz: ca je m 2 Aus Stahl: ca je m 2 Neues Bad Alle Jahre Einbauküche Alle Jahre Stand: 01 / 2018; Quelle: Dr. Klein Privatkunden AG

19 Bausparen: das Prinzip. Bausparsumme 100 % Bauspardarlehen Bausparguthaben Ansparung Auszahlung Gesamtsumme Rückzahlung Darlehen

20 Bausparen als Tilgungsersatz: 100 % Zinssicherheit. Aufwand Zuteilung Jahre Darlehen Bauspartilgung Ansparung Bausparguthaben

21 Bausparen als Tilgungsersatz: 100 % Zinssicherheit. Zuteilung* Darlehenssumme Bankdarlehen z. B. mit 15-jähriger Zinsfestschreibung und Tilgungsaussetzung Monatlicher Zins ohne Tilgung Unterlegung mit dem Bausparkonto Monatliche Ansparung statt Tilgung Bauspardarlehen Tilgung des Bauspardarlehens z. B. mit 1,25 % Darlehenszins Bausparguthaben Kein Zinsänderungsrisiko zum Ende des Bankdarlehens (z. B. in 15 Jahren), Gesamtaufwand und -kosten sind bekannt. *Ablösung des Bankdarlehens nach z. B. 15 Jahren durch das Bausparkonto.

22 Volltilgerdarlehen oder Absicherung mit Bausparkonto?

23 Volltilgerdarlehen oder Absicherung mit Bausparkonto? Rechenbeispiel Volltilger Zinsabsicherung Anfangsdarlehen / Bausparkonto Wohnbausparen Plus Sollzins p. a. 2,32 % 1,41 % 2,35 % Bauspardarlehen Zinsfestschreibung 25 Jahre 13 Jahre Monatliche Rate innerhalb der Zinsfestschreibung 528,00 + = 373,00 155,00 528,00 Rate Bauspardarlehen (Jahr 13 bis 23) 528,00 Zinsen in der Zinsfestschreibung Zinsen Bauspardarlehen + + = Bankdarlehen Bausparen Summe Abschlussgebühr Guthabenzinsen Bausparvertrag 148 Gesamtkosten über die gesamte Laufzeit ca Ersparnis Gesamtlaufzeit 25 Jahre ca. 23 Jahre 3 Monate Vorteile 100 % Zinssicherheit Sonderkündigungsrecht gemäß BGB 10 Jahre nach Vollauszahlung 100 % Zinssicherheit Geringere Rate über die Laufzeit oder kürzere Laufzeit Zinsbindung nur 10 Jahre, dann Bauspardarlehen

24 Tilgung mit Ansparprodukten. Rate Jahr Zinsen Ansparung Wert Tilgungssatz

25 Endlich Durchblick beim Thema Versicherung. Absicherung für Sie, Ihre Familie und Immobilie Von A wie Autoversicherung bis Z wie Zahnzusatzversicherung Über Tarife im Angebot Unabhängige Beratung Kostenloser Versicherungscheck So funktioniert der kostenlose Versicherungscheck. Wir prüfen Ihre bestehenden Policen. Wir analysieren Ihren persönlichen Bedarf und decken Optimierungs- und Sparpotenzial auf. Falls nötig, bringen wir Ihre Versicherungen gemeinsam auf Vordermann.

26 Absicherung Anschlussfinanzierung. Es sind einige Jahre vergangen, seit Sie Ihre Immobilie gekauft haben. Nun steht die Finanzierung der Restschuld an. Genau der richtige Zeitpunkt, um zu schauen, wo sich durch veränderte Lebensumstände vielleicht Lücken in Ihrer Absicherung ergeben haben. Wie hat sich Ihre Lebenssituation seit dem Kauf Ihrer Immobilie verändert? Haben Sie z. B. Nachwuchs bekommen oder einen neuen Job begonnen? Dann sollten Sie über eine Berufsunfähigkeitsversicherung und/oder Risikolebensversicherung nachdenken bzw. die bestehenden Policen überprüfen. Was hat sich seit dem Kauf Ihrer Immobilie an/in der Immobilie verändert? Haben Sie z. B. das Bad modernisiert oder einen neuen Fernseher gekauft? Bei einer Wertsteigerung lohnt es sich, Ihre Wohngebäudeversicherung und Ihre Hausratversicherung anzupassen. Ausgerechnet: günstiger. Das Überprüfen Ihrer Absicherung lohnt sich.

27 Absicherung Immobilienkauf. Der Weg zu Ihrer Traumimmobilie war vielleicht länger und ein Quäntchen Glück gehörte auch dazu: Doch jetzt haben Sie es geschafft und sind angekommen. Wir unterstützen Sie beim Schutz vor Stolpersteinen, Fouls und anderen Hindernissen. Gegen welche Gefahren sollten Sie sich absichern? Vor Verlust der Arbeitskraft schützt beispielsweise eine Berufsunfähigkeitsversicherung nur so können Sie trotz einer schweren Krankheit Ihr Darlehen weiterhin fortführen. Mit einer Risikolebensversicherung kann Ihre Familie im Ernstfall weiter im Haus bleiben und die Monatsraten zahlen. Vor welchen Gefahren sollten Sie Ihre Immobilie schützen? Schutz vor Schäden durch Feuer, Wasser, Hagel und Sturm bietet eine Wohngebäudeversicherung. Bei Streitigkeiten mit den neuen Nachbarn hilft eine Rechtschutzversicherung. Spiel, Satz, Heimsieg! Mit der Absicherung Ihres Immobilienkaufs.

28 Absicherung Neubau. Das perfekte Grundstück ist gefunden, den Entwurf fürs Traumhaus haben Sie in der Tasche. Gratulation zu Ihrem Zuhause! Wir möchten Ihnen gerne helfen, sich abzusichern: vor Naturgewalten, fiesen Zufällen und anderen unschönen Ereignissen. Wovor sollten Sie sich und Ihre Immobilie während der Bauphase schützen? Wenn ein Passant über Ihre Betonplatten stolpert und Schadenersatz verlangt, hilft eine Bauherrenhaftpflichtversicherung. Eine Feuerrohbauversicherung schützt Ihren Neubau bei finanziellen Folgen durch Blitzeinschläge oder Explosionen. Bei Schäden durch Unwetter oder bei Graffiti an der Hauswand greift die Bauleistungsversicherung ebenso bei Diebstahl oder Beschädigung Ihrer Baumaterialien. Wovor sollten Sie sich außerdem schützen? Falls Sie Ihren Job verlieren, können Sie Ihr Darlehen mit einer Ratenschutz- oder Restschuldversicherung trotzdem wie geplant abzahlen. Eine Risikolebensversicherung ermöglicht Ihrer Familie im Ernstfall weiter im Haus zu bleiben und die Monatsraten zu zahlen. Superstart! Dank heldenhafter Neubau-Absicherung.