Übernahme - mit Sicherheit finanziert und Mittel zum Bilanztuning

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1 Übernahme - mit Sicherheit finanziert und Mittel zum Bilanztuning Finanzierung der Unternehmensnachfolge Industrie- und Handelskammer Siegen 23. Oktober 2015 Manfred Thivessen Bürgschaftsbank NRW KBG NRW

2 Kreditzugang für Unternehmen Seite 2

3 Kreditzugang für Unternehmen Falls Sie nur schlechten oder gar keinen Zugang zu Fremdfinanzierung erhalten, Probleme bei Sicherheiten eigenem Finanzierungsanteil Dokumentationspflichten Zinsen Quelle: DIHK-Umfrage Finanzierungszugang - Sommer 2015 Seite 3

4 Förderansätze der öffentlichen Mittelstandsfinanzierung Zinsoptimierung für den Kreditnehmer Mit Sicherheit finanziert (Risikoentlastung für Kreditinstitute) bei fehlenden Sicherheiten Haftungsfreistellung (i. d. R. 50 %) für einzelne Förderkredite der KfW/NRW.BANK Ausfallbürgschaft (80 %) der Bürgschaftsbank für alle Kreditmittel der Hausbank Bilanztuning durch Eigenkapitalstärkung (über KBG NRW) Mikromezzaninfonds bis T 50 typisch stille Beteiligungen bis T Beratungen / Informationen über Förderangebote Seite 4

5 Steckbrief Bürgschaftsbank NRW Wer wird gefördert? alle Gewerbebetriebe und Angehörige der Freien Berufe neu seit 10/2015: Agrarunternehmen WICHTIG: keine Branchenausschlüsse > Einzelfallentscheidung hohe Expertise z. B. - im Franchisebereich - bei Nachfolgefinanzierungen Bürgschaft max. 1,25 Mio. Euro nur für KMU Ø Bürgschaft rd. T 200 Bürgschaft > 1,25 Mio. Euro und/oder GU = Landesbürgschaft über PricewaterhouseCoopers AG Moskauer Straße 19, Düsseldorf Telefon: , Telefax: Internet: Seite 5

6 Bürgschaftsgeschäft - Sicherheitenstärkung mit der Bürgschaftsbank Was wird gefördert? Fresh Money für alle gewerblichen Vorhaben, insbesondere auch: Nachfolgefinanzierungen - Übernahmen - tätige Beteiligungen Existenzgründungen Investitionen ) Betriebsmittel ) auch ergänzend zur Nachfolge-/Übernahmefinanzierung Umweltvorhaben Innovationen Seite 6

7 Sicherheitenstärkung mit der Bürgschaftsbank Welche Unterlagen sind einzureichen? Benötigt werden bankübliche Unterlagen, möglichst Informationsstand wie die Hausbank. Aber: Antragsteller ist immer Neukunde für die Bürgschaftsbank. Wichtig: Rahmenbedingungen der Nachfolge / Übernahme Seite 7

8 Zinsoptimierung mit der Bürgschaftsbank Antragstellung / Kosten: Bearbeitungsentgelt 1,5 % auf das verbürgte Kreditvolumen bei Bewilligung Laufende Bürgschaftsprovision 1 % p. a. auf den valutierenden Kreditbetrag aber: i. d. R. Zinsoptimierung im RGZS der Förderbanken bzw. durch geringere Risikokosten der Hausbank Seite 8

9 Zinsoptimierung mit der Bürgschaftsbank Preisklassenmatrix der NRW.BANK/KfW NRW.BANK.Mittelstandskredit (Investitionen/KMU-Fenster [10/2]) Stand: ,90 % p. a. mit unserer Bürgschaft! Bonitätsklasse Absicherung PD <= 0,1% Besicherungsklasse.A- > 0,1-0,4% BBB > 0,4-1,2% BB+ > 1,2-1,8% BB > 1,8-2,8% BB- > 2,8-5,5% B+ > 5,5 % <= 10% B 1 > 70% A A B C D E H 1,30 % 1,30 % 1,70 % 2,00 % 2,50 % 3,10 % 5,40 % 2 > 40-70% A B D E F H I 1,30 % 1,70 % 2,50 % 3,10 % 3,80 % 5,40 % 7,70 % 3 < 40% A D G G H I Nicht möglich 1,30 % 2,50 % 4,30 % 4,30 % 5,40 7,70 % Seite 9

10 Förderbeispiel 1 Unternehmensgegenstand Vorhaben Herstellung von Stanz- und Biegeteilen (Wertschöpfung Inland: Engineering, Konstruktion Ausland: Produktion/Subunternehmer) Erwerb der Gesellschaftsanteile und Betriebsmittelfinanzierung T T T Finanzbedarf Kaufpreis Gesellschaftsanteile Auszahlung Gesellschafterdarlehen 200 Betriebsmittel - Neubesicherung *) - zusätzlich Finanzierung *) Wegfall Bürgschaft/Grundschulden Altgesellschafter Eigenmittel Erwerber ERP-Kapital für Gründung (KfW) Hausbank-Darlehen (Kaufpreis) -verbürgt Hausbank-KK-Kredit (Betriebsmittel) -verbürgt stille Beteiligung KBG NRW Seite 10

11 Förderbeispiel 2 Finanzierungsgegenstand Existenzgründung durch Übernahme einer Industrievertretung T Finanzbedarf Good-Will 900 Betriebsmittel 25 Sonstiges Finanzierung EK/Verkäuferdarlehen 210 ERP-Kapital für Gründung (KfW)) 250 Darlehen der Hausbank - verbürgt Seite 11

12 Leasing-Bürgschaft (bundesweites Bürgschaftsangebot) Wer kann einen Antrag stellen? Leasinggesellschaften über einen Online-Antrag Wer wird gefördert? Leasingfinanzierungen für Leasinggüter mit einer Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten >> auch ir von Nachfolgevorhaben Wie wird gefördert? Leasingfinanzierungen bis zu maximal 1 Mio. Euro mit 30 % bzw. T 500 mit 60 %; die einzelne Leasingfinanzierung darf Euro nicht überschreiten. Details Seite 12

13 Bilanztuning - per EXPRESS zu Eigenkapital Mikromezzaninfonds-Deutschland stille Beteiligung bis zu EUR ,00 Wer kann Anträge stellen? alle kleinen und jungen Unternehmen sowie Existenzgründer / Nachfolger Beschäftigte < 50 und Umsatz max. 10 Mio. EUR oder Bilanzsumme max. 10 Mio. EUR Verwendung: Investitionen, Betriebsmittel, (alle gewerblichen Zwecke einschließlich Unternehmensnachfolge, Finanzierungsbedarf max. TEUR 300) keine Ablösung bestehender Bankverbindlichkeiten Kombination mit Bankfinanzierungen / Bürgschaften der Bürgschaftsbank / Förderdarlehen möglich Seite 13

14 Bilanztuning - per EXPRESS zu Eigenkapital Mikromezzaninfonds-Deutschland Beteiligungshöhe max ,00 EUR Laufzeit max. 10 Jahre Rückzahlung Die Tilgung erfolgt ab dem 8. Jahr in 3 gleich hohen Jahresraten. Konditionen - 8 % p. a. der Beteiligung - variable Gewinnbeteiligung, maximal 1,5 % p. a. der Beteiligung - einmaliges Bearbeitungsentgelt von 3,5 % Besicherung Es sind keine Sicherheiten zu stellen. Antragstellung über die KBG NRW ( oder Bürgschaftsbank NRW ( Seite 14

15 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank Produkt-Übersicht für KMU KBG Start KBG Nachfolge KBG Wachstum Zielgruppe Existenzgründer bzw. junge Unternehmen (max. 2 Jahre alt) Existenzgründer bei Betriebsübernahmen, Unternehmen, die ihre Nachfolge regeln wollen Etablierte wachstumsorientierte Unternehmen (mind. 2 Jahre alt) Beteiligungsvolumen bis bis bis Beteiligungsvorhaben Gründungs- und Festigungskosten für Investitionen, Wachstum Unternehmenskaufpreis, Auszahlung von Gesellschaftern Finanzierung von Investitionen, Wachstum Laufzeit 7-10 Jahre 7-10 Jahre 7-10 Jahre Voraussetzungen Beteiligungsentgelt Eigenkapitalparität komplementär zur Hausbankfinanzierung Marktgerechtes Festentgelt Gewinnabhängige Vergütung Einmalentgelt Eigenkapitalparität Marktgerechtes Festentgelt Gewinnabhängige Vergütung Einmalentgelt Eigenkapitalparität Marktgerechtes Festentgelt Gewinnabhänge Vergütung Einmalentgelt Seite 15

16 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank Wirkung KBG-Beteiligung auf Haftkapital, Konditionen und Liquidität Ausgangssituation im Unternehmen Aktiva Passiva AV EK UV FK => Eigenkapitalquote 20 % Investitionsvolumen: T (Ergänzungsinvestition im Zusammenhang mit Unternehmensnachfolge) Möglichkeit 1: Finanzierung über Hausbank T 2.500, NRW.BANK.Mittelstandskredit, Preisklasse E (3,25 % Zinsen, Laufzeit 10/2) Möglichkeit 2: Finanzierung über Hausbank T (1,85 % Zinsen, Preisklasse B) und KBG T (8,5 % Entgelt, endfällig 10 Jahre) Seite 16

17 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank Wirkung KBG-Beteiligung auf Haftkapital, Konditionen und Liquidität 1. Reine Hausbankfinanzierung 2. Finanzierung Hausbank mit KBG Aktiva Passiva Aktiva Passiva AV EK UV FK AV EK UV KBG FK => Eigenkapitalquote 13 % statt bisher 20 % => Eigenkapitalquote 27 % statt bisher 20 % anfänglicher Liquiditätsabfluss in T : anfänglicher Liquiditätsabfluss in T : Zinsaufwand 81,25 Zinsaufwand 27,75 Tilgung 312,50 (ab 3. Jahr) Tilgung 187,50 (ab 3. Jahr) Liquiditätsbelastung 393,75 KBG-Beteiligung 85,00 Liquiditätsbelastung 300,25 Seite 17

18 TOP 6 Beratungsangebot neben der Beratung vor Ort bei der Industrie- und Handelskammer Siegen... bei der Bürgschaftsbank / KBG NRW für Existenzgründer, Nachfolger, Unternehmer, Berater und Banken: Beratungstag bei der Bürgschaftsbank NRW jeden Montag von 9:00 bis 17:00 Uhr Anmeldungen unter den Rufnummern (Bürgschaft) (stille Beteiligung) Info-Line Seite 18

19 Ihre Ansprechpartner Manfred Thivessen -Geschäftsführer- Tel Eckhard Kubitz Regionalleiter- Wolfgang Althaus Daniela Hirtz Matthias Michels Norbert Oerschkes Ingo Otten Seite 19

20 So erreichen Sie uns Bürgschaftsbank NRW GmbH Hellersbergstraße 18, Neuss Telefon: Telefax: Internet: Kapitalbeteiligungsgesellschaft für die mittelständische Wirtschaft in NRW mbh -KBG- Hellersbergstraße 18, Neuss Telefon: Telefax: Internet: Seite 20

21 Erwünscht! Ihre Fragen Kritik Anregungen Hinweise Seite 21

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