Riester FörderRente flex Ein Produkt mit vielen Chancen
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- Dirk Kneller
- vor 8 Jahren
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1 Riester FörderRente flex Ein Produkt mit vielen Chancen
2 Datum: Sehr geehrte die Riester FörderRente flex bietet eine flexible Möglichkeit der privaten Altersvorsorge, welche die Vorteile der staatlich geförderten Riesterrente und das Wachstumspotenzial einer Fondsanlage clever verbindet. Zum einen werden Ihnen alle Einzahlungen zugunsten der Riester FörderRente flex ab Rentenbeginn garantiert natürlich inklusive vom Staat gewährter Zulagen*. Des Weiteren können Sie ggf. Ihre Eigenleistungen sogar als Sonderausgaben bei Ihrer Steuererklärung geltend machen. Und als weiteren Bonus haben Sie die Möglichkeit, durch 12 unterschiedliche Aktienfonds von 6 renommierten Kapitalanlage-/Investmentgesellschaften an den Wertentwicklungen der Märkte zu partizipieren. Wie Sie sehen ein Produkt mit vielen Chancen! Um Ihnen einen besseren Einblick zu geben, finden Sie im Nachfolgenden Ihre unverbindliche Beispielrechnung zur Riester FörderRente flex. Bei eventuellen Rückfragen wenden Sie sich bitte direkt an Ihren Vermittler. Mit freundlichen Grüßen Ihre European Bank for Fund Services (ebase ) I. Persönliche Angaben 1 : Die Grundlage für diese Berechnung sind Ihre persönlichen Angaben: Familienstand: verheiratet Einbezug des Partners: Ja Nein Alter Geschlecht Rentenbeginn im Alter von 2 Rentenversicherungspflichtiges Jahres-Bruttoeinkommen 3 Gemeinsam zu versteuerndes Einkommen 4 Zahlen Sie Kirchensteuer? 30 Jahre männlich 67 Jahren EUR EUR Ja Kindergeldberechtigte Kinder 5 1. Kind 2. Kind 3. Kind 4. Kind 5. Kind Kinderzulage voraussichtlich noch 18 Jahre 18 Jahre Kinderzulage wird verwendet für 5 Vertrag 1 Vertrag 2 *Vorausgesetzt, alle Bedingungen nach aktueller Gesetzeslage wurden erfüllt. 1 Bedingung für die Förderung: Zum förderberechtigten Personenkreis gehören grundsätzlich alle Bürgerinnen und Bürger, die in der Bundesrepublik Deutschland unbeschränkt steuerpflichtig sind und von der Absenkung des Rentenniveaus beziehungsweise des Versorgungsniveaus betroffen sind. 2 Rentenbeginn: Die staatlich geförderte Zusatzrente kann beim Riester FörderRente flex Depot frühestens mit 60 Jahren, spätestens mit 67 Jahren in Anspruch genommen werden. Der Mindestanlagezeitraum vom Beginn der Ansparphase bis zum Beginn der Auszahlphase beträgt beim Riester FörderRente flex Depot grundsätzlich zwölf volle Kalenderjahre. Achtung! Sie können den von Ihnen gewählten Rentenbeginn nach Vertragsabschluss nicht mehr auf ein früheres Lebensjahr vorverlegen. 3 Rentenversicherungspflichtiges Jahres-Bruttoeinkommen (nachfolgend Bruttoeinkommen): Ihr Bruttoeinkommen dient als Basis für die Berechnung des Mindesteigenbeitrages. Um die volle Zulagenförderung zu erhalten, müssen Sie 4 % Ihres Bruttoeinkommens max EUR minus der errechneten Zulage einzahlen. 4 Zu versteuerndes Einkommen: Das zu versteuernde Einkommen können Sie dem aktuellsten Ihnen verfügbaren Einkommensteuerbescheid entnehmen. Diese Angabe dient zur Ermittlung eines eventuell zusätzlichen Steuervorteils aus der Einzahlung von Eigenbeiträgen in Ihr Riester FörderRente flex Depot. 5 Kinderzulage: Die Kinderzulage steht bei Eltern, die die Voraussetzungen des 26 Abs. 1 EStG erfüllen (Zusammenveranlagung), grundsätzlich der Mutter zu, es sei denn, die Eltern beantragen gemeinsam, dass diese dem Vater zugerechnet werden soll. 1 von 5
3 II. Persönlicher Förderplan a) Beitragszahlungen pro Jahr Ihre für die Beispielrechnung des Förderrechners angegebenen Werte für die Ansparphase: Gewählter Aktienfonds Vertragsbeginn Ende der Ansparphase Gewählte Vorgabe 6 Einmaliger Nachholbetrag im ersten Jahr 7 Eigenbeitrag Gesamteigenbeitrag p. a. Fidelity European Growth Fund 08/ /2044 Individuell 0 EUR monatlich 100 EUR EUR + Zulagen gesamt p. a. 8 Grundzulage Kinderzulage Gesamtbeitrag p. a. 154 EUR 600 EUR 754 EUR EUR b) Förderung pro Jahr Förderquote 9 Mögliche Steuerersparnis 10 38,6% 0 EUR c) Unterstellte kumulierte Beitragszahlungen in der Ansparphase Summe der eingezahlten Eigenbeiträge 11 Summe der Zulagen 8 Garantierter Kapitalstock zum Rentenbeginn EUR EUR EUR 6 Gewählte Vorgabe: Mindest-Eigenbeiträge: Bei dieser Vorgabe wird anhand der von Ihnen angegebenen Daten errechnet, welchen Eigenbeitrag Sie mindestens leisten müssen, um die volle Zulage erhalten zu können. Höchst-Eigenbeiträge: Bei dieser Vorgabe wird anhand der von Ihnen angegebenen Daten errechnet, welchen Eigenbeitrag Sie leisten müssen, um die steuerliche Förderung komplett ausschöpfen zu können. Individuelle Eigenbeiträge: Anhand der von Ihnen angegebenen individuellen Eigenbeiträge werden Ihre persönliche Zulage und eventuelle Steuervorteile unverbindlich berechnet. 7 Nachholbetrag: Mit Hilfe eines einmaligen Nachholbetrages kann im Jahr der Depoteröffnung erreicht werden, dass Sie die volle Zulage erhalten können bzw. die steuerliche Förderung komplett ausschöpfen können. 8 Zulagen gesamt / Summe der Zulagen: Dieser Betrag setzt sich aus der Grundzulage, die jeder Zulagenberechtigte erhält, und einer eventuellen Kinderzulage, die der Staat pro kindergeldberechtigtem Kind gewährt, zusammen. Der individuelle Zulagenanspruch wird von der Zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) aufgrund der von Ihnen im Zulagenantrag mitgeteilten Angaben berechnet. Achtung: Wenn Sie für ein Kind in einem Kalenderjahr kein Kindergeld mehr erhalten, müssen Sie ggf. Ihren Eigenbeitrag anpassen, um die volle Zulage bzw. die volle steuerliche Förderung erhalten zu können. 9 Förderquote: Die Förderquote gibt den prozentualen Anteil an, den der Staat vom jährlichen Gesamtbeitrag übernimmt. 10 Steuerersparnisse: Der Gesamtbeitrag für den privaten Altersvorsorgevertrag kann soweit der Förderhöchstbetrag nicht überschritten wird als Sonderausgabe bei der Steuererklärung geltend gemacht werden. Sofern die errechnete Steuerersparnis höher als die gesamte Zulage ist, erstattet das Finanzamt zusätzlich den Differenzbetrag. Dies hängt von Ihren persönlichen Verhältnissen ab und kann künftigen Änderungen unterworfen sein. Für die unverbindliche Berechnung Ihrer Steuerersparnis werden die aktuellen Steuertabellen zum Zeitpunkt dieser Berechnung, ein durchschnittlicher Kirchensteuersatz von 8,5 % und ein Solidaritätszuschlag von 5,5 % berücksichtigt. 11 Summe der eingezahlten Eigenbeiträge Für die Berechnung dieser Beispielssumme wurde unterstellt, dass Sie als Anleger Ihre jeweils vereinbarten Raten regelmäßig eingezahlt haben. 12 Garantierter Kapitalstock zum Rentenbeginn: Alle von Ihnen geleisteten Zahlungen und die Summe aus Grund- und Kinderzulage bilden zusammen den garantierten Kapitalstock zu Beginn der Auszahlphase. Achtung: Sollten Sie während der Vertragslaufzeit die Höhe der Einzahlungsbeträge gegenüber dieser Beispielrechnung ändern, ändert sich automatisch auch der garantierte Kapitalstock. 2 von 5
4 III. Unterstellter Depotwert zum Rentenbeginn Bei der folgenden Beispielrechnung wird davon ausgegangen, dass die von Ihnen angegebenen Beiträge zugunsten Ihres Riester FörderRente flex Depots bis zum Beginn der Auszahlphase gemäß der von Ihnen gemachten Angaben eingezahlt werden. Beispielrechnung: Gewählter Aktienfonds in der Ansparphase 13 Kosten 14 Summe der eingezahlten Eigenbeiträge Summe der Zulagen Garantierter Kapitalstock zum Rentenbeginn Unterstellter Wertzuwachs 15 Unterstelltes Endkapital 16 Rendite auf den Eigenbeitrag p. a 17 Rendite auf den Gesamtbeitrag p. a 18 Fidelity European Growth Fund 6,0% 0,0% EUR EUR EUR EUR EUR 7,7% 6,0% Grundsätzliche Annahmen für die unverbindliche Berechnung des Depotwerts zum Rentenbeginn: - Die staatlichen Zulagen wurden in der Beispielrechnung jeweils mit Zufluss zum des Folgejahres berücksichtigt. - Sofern bei Verheirateten das Bruttoeinkommen eines Vertragsinhabers mit 0 angegeben wurde, wird die Berechnung unter der Annahme einer mittelbaren Zulagenberechtigung durchgeführt. 13 in der Ansparphase: Der in dieser Berechnung angegebene Prozentsatz wurde von Ihnen bzw. Ihrem Vermittler als mögliche zu erzielende Wertentwicklung p. a. unterstellt. Aufgrund dieser unterstellten Wertentwicklung beruhen die Ergebnisse auf Annahmen und können nicht zugesichert werden. 14 Kosten: Ratierliche Provisionszahlung Pro Einzahlung werden dem Anleger 5% Abschluss- und Vertriebskosten von den Altersvorsorgebeiträgen (einschließlich Zulagen) abgezogen. 15 Unterstellter Wertzuwachs: Aufgrund der unterstellten Wertentwicklung ergibt sich bei linearer Berechnung der in der Beispielrechnung ausgewiesene unterstellte Wertzuwachs. Anlageergebnisse in der Vergangenheit bieten keine Gewähr für die Zukunft. Die angenommene lineare Wertsteigerung pro Jahr ist ein geschätzter Wert und stellt weder eine Wiedergabe der Realität dar noch ist sie als Prognose zukünftiger Entwicklungen zu verstehen. Das tatsächliche Ergebnis ist von der Kapitalmarktentwicklung abhängig, es kann niedriger, aber auch höher ausfallen. Dieser Anlagevorschlag ist unverbindlich. 16 Unterstelltes Endkapital: Dies wäre der Betrag, der Ihnen aufgrund der unterstellten Wertentwicklung p. a. in der Ansparphase zu Beginn der Auszahlphase in dieser Beispielrechnung zur Verfügung stehen würde. 17 Rendite auf den Eigenbeitrag p. a.: Diese Renditeberechnung in dieser Beispielrechnung bezieht sich auf den von Ihnen eingezahlten Eigenbeitrag. 18 Rendite auf den Gesamtbeitrag p. a.: Diese Renditeberechnung in dieser Beispielrechnung bezieht sich auf den gesamten eingezahlten Beitrag (Eigenbeitrag und staatliche Zulagen). 3 von 5
5 IV. Unterstellte Rentenzahlungen Beispielrechnung: Unterstelltes Endkapital Einmalentnahme 19 in der Auszahlphase EUR 0 EUR 4,0% Unterstellte monatliche Rentenzahlung bis zum 85. Lebensjahr 21 Unterstellte Grundrente Unterstellte variable Rente aus Wertentwicklung Unterstellte gesamte Rente inkl. Wertzuwachs 704 EUR 276 EUR 980 EUR Unterstellte monatliche Rentenzahlung ab dem 85. Lebensjahr 22 Unterstellte Grundrente Unterstellte Überschussbeteiligung Unterstellte gesamte Rente inkl. Wertzuwachs 704 EUR 372 EUR EUR Hinweis: Wenn sich zu Beginn der Auszahlphase eine so genannte Kleinstbetragsrente ergibt, kann eine einmalige Kapitalabfindung durch die cominvest Asset Management GmbH förderunschädlich erfolgen. Gegebenenfalls können auch bis zu zwölf Monatsleistungen in einer Auszahlung zusammengefasst werden. 19 Einmalentnahme Bis zu 30 % des zur Verfügung stehenden geförderten Kapitals können Sie zu Beginn der Auszahlphase in einer Summe Ihrem Riester FörderRente flex Depot entnehmen. Eine solche Entnahme kann in der obigen Beispielrechnung dargestellt werden und wirkt sich dann unter Berücksichtigung der Einmalentnahme auf die Rentenzahlung in der Auszahlphase aus. Sie müssen sich bei der Depoteröffnung diesbezüglich noch nicht festlegen, sondern erst zu Beginn der Auszahlphase. 20 in der Auszahlphase Der in dieser Beispielrechnung angegebene Prozentsatz wurde von Ihnen bzw. Ihrem Vermittler als eine mögliche zu erzielende Wertentwicklung p. a. in der Auszahlphase vorgegeben. Die hierdurch berechneten Ergebnisse für die Rentenzahlungen beruhen daher auf Annahmen und können somit insgesamt nicht zugesichert werden. 21 Unterstellte monatliche Rentenzahlung bis zum 85. Lebensjahr: Unterstellte Grundrente: Dieser unterstellte Rentenbetrag wird anhand des zu Beginn der Auszahlungsphase noch im Riester FörderRente flex Depots enthaltenen Vermögens berechnet. Unterstellte variable Rente aus Wertentwicklung: Dieser unterstellte Rentenbetrag wird anhand der von Ihnen vorgegebenen Wertentwicklung in der Auszahlphase p. a. berechnet. Das tatsächliche Ergebnis ist von der Kapitalmarktentwicklung abhängig, es kann niedriger, aber auch höher ausfallen. Beide Beträge zusammen ergeben die unterstellte gesamte Rente inkl. Wertzuwachs. 22 Unterstellte monatliche Rentenzahlung ab dem 85. Lebensjahr: Die Rentenzahlungen ab Vollendung des 85. Lebensjahres werden aus einer aufgeschobenen Leibrentenversicherung gezahlt. Hierzu wird bei Auszahlungsbeginn ein Betrag, dessen Höhe von den zum Auszahlungsbeginn gültigen Rechnungsgrundlagen abhängig ist, eingezahlt. Unterstellte Grundrente: Dieser unterstellte Rentenbetrag wird anhand des zu Beginn der Auszahlungsphase noch im Riester FörderRente flex Depots enthaltenen Vermögens berechnet. Unterstellte Überschussbeteiligung: Die unterstellte Überschussbeteiligung errechnet sich anhand den versicherungsmathematischen Vorgaben. Das tatsächliche Ergebnis ist von der Kapitalmarktentwicklung abhängig, es kann niedriger, aber auch höher ausfallen. Beide Beträge zusammen ergeben die unterstellte gesamte Rente inkl. Wertzuwachs 4 von 5
6 V. Die wichtigsten Werte zusammengefasst Grundangaben für die Beispielrechnung Ihres FörderRente flex Depots Gewählter Aktienfonds Ende der Ansparphase Eigenbeitrag Gesamteigenbeitrag p. a. + Zulagen gesamt p. a. 8 Gesamtbeitrag p. a. Fidelity European Growth Fund 12/2044 monatlich 100 EUR EUR 754 EUR EUR Beispielrechnung für die Ansparphase (kumulierte Werte) in der Ansparphase 11 Summe der eingezahlten Eigenbeiträge Summe der Zulagen Garantierter Kapitalstock zum Rentenbeginn Unterstellter Wertzuwachs 15 Unterstelltes Endkapital 16 6,0% EUR EUR EUR EUR EUR Eigenbeitrag Zulagen Wertzuwachs 200, , ,000 50, Beispielrechnung für die Auszahlphase in der Auszahlphase 20 Unterstellte monatliche Rentenzahlung bis zum 85. Lebensjahr 21 4,0% 980 EUR Unterstellte monatliche Rentenzahlung ab dem 85. Lebensjahr EUR Allgemeiner Hinweis: Dieser Anlagevorschlag ist unverbindlich und kann eine persönliche Beratung nicht ersetzen. Lassen Sie sich deshalb ganz individuell bei einem Vermittler beraten, damit Sie alle Chancen und Vorteile einer staatlichen Förderung optimal nutzen. 5 von 5
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