Christina Werner. VerbrauGherbildung und Verbraucherberatung in der Altersvorsorge A

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1 Christina Werner VerbrauGherbildung und Verbraucherberatung in der Altersvorsorge A

2 Inhaltsverzeichnis XIII Inhaltsverzeichnis 1 Geleitwort V Vorwort ;! : IX Inhaltsübersicht XI Inhaltsverzeichnis...: XIII Tabellenverzeichnis "... XIX Abbildungsverzeichnis XXI Abkürzungsverzeichnis -. ; XXIII I Einleitung-." 1 1 Problemstellung 1 2 Gang der Untersuchung :.-. ". 5 II Finanzierungstheoretische und begriffliche Grundlagen zur Altersvorsorge 9 1 Finanzierungstheoretische Grundlagen Neoklassische Spartheorie Grundlagen der normativen Entscheidungstheorie Gleichgewichtstheoretisches Modell der Preisbildung Lebenszyklusmodell des Sparens...\; Systematische Abweichungen vom rationalen Sparverhalten Neuere Finanzierungstheorie Neue Institutionenökonomik Marktmikrostrukturtheorie Behavioral Finance Ausgewählte entscheidungstheoretische Modelle 33 2 Altersvorsorge: Klassifikation und begriffliche Grundlagen Komponenten Finanzierungsformen Zusageformen Modalitäten der Teilnahme, 45 3 Einflussfaktoren des Altersvorsorgeverhaltens Typen von Anlageentscheidungen in der Altersvorsorge Phasenschema der Altersvorsorgeentscheidung Informationsprozesse '1 Informationsaufn'ahme...' Informationsverarbeitung ' Informationsspeicherung Determinanten der Ältersvorsorgeentscheidung Überblick und Einführung \

3 XIV Inhaltsverzeichnis Personale Faktoren 57 \ Persönliche Dispositionen Überblick Einführung zum Kompetenzbegriff Fach-und Methodenkompetenz Sozial- und Selbstkompetenz Persönliche Situation Situative Faktoren Überblick Komplexität der Entscheidung Präsentation der Entscheidung^.T^T. 68 III Altersvorsorge: Spannungsfelder und Rahmenbedingungen 71 1 Altersvorsorgeverträge aus institutionenökonomischer Sicht Überblick Informationsökonomische Gütereigenschaften der Altersvorsorge Altersvorsorgeverträge aus Sichtweise der Prinzipal-Agenten-Theorie '.\ Rollenverteilung und Interessen der Akteure Phasenschema des Altersvorsorgevertrags Asymmetrien in den Vertragsbeziehungen Informationsasymmetrien Gestaltungsasymmetrien Betroffenheitsasymmetrien Konsequenzen für Altersvorsorgeverträge : 80 2 Rahmenbedingungen der Altersvorsorge Rechtliche Rahmenbedingungen Europäischer Regulierungsrahmen Einführung Ausgewählte Richtlinien im Bereich Finanzdienstleistungen und Altersvorsorge Förderung von Finanzwissen? Nationales Rechtssystem Rechtskreiszugehörigkeit Rechtiäürchsetzung Rentensystem und Regulierung...: Ausgestaltung des Rentensystems : Komplexität der Altersvorsorgeentscheidung Regulierung des Verkaufsprozesses und/oder der Produkte : Regulierung nach Vertragsschluss 96

4 Inhaltsverzeichnis XV 3 Verbraucherpolitik und ihre Rolle bei der Altersvorsorge Verbraucherpolitische Konzeptionen ' Begriffsklärung Interventionsschwache Konzeptionen : Interventions stärkere Konzeptionen Interventionistische Konzeptionen Interventionskritische Konzeptionen ; BehavioralLaw&Economics Verbraucherpolitische Instrumente 111 3J2.1 Überblick 111 V 3.2^2 Marktkomplementäre Instrumente...; Verbraucherinformation: Verbraucherbildung und Verbraucherberatung Freiwillige Selbstbindung der Anbieter Marktkompensatorische Instrumente Zugangsbeschränkung für die Anbieterseite : Gesetzliche Regulierungen Design der Entscheidungssituation 121 IV Ländervergleichende Untersuchung zur Rolle von Verbraucherbildung und Verbraucherberatung in der Alters Vorsorge...: : Methodische Grundlagen : Vergleichende Fallstudien als Methode der empirischen Forschung Instrumente der Datengewinnung in der qualitativen Forschung Leitfadeninterview..' Dokumentenanalyse Beobachtung....' Gütekriterien der qualitativen Forschung Fallstudiendesign : ' Erkenntnisgegenstand Zielsetzung '. " Hypothesen ' Einordnung in die verbraucherpolitische Forschung Fallauswahl:..: ::.. : ' ' 2.4.Variablen für den Ländervergleich. '..' " Instrumente der Datenerhebung...^ Deutschland.:...: Rahmenbedingungen der Altersvorsorge Rechtssystem '. : 'Rechtskreiszugehörigkeit '. 143

5 XVI Inhaltsverzeichnis Rechtsdurchsetzung Rentensystem und Regulierung Ausgestaltung des Rentensystems Komplexität der Altersvorsorgeentscheidung Regulierung des Verkaufsprozesses und/oder der Produkte Regulierung nach Vertragsschluss Zusammenfassung Verbraucherbildung und Verbraucherberatung Verbraucherpolitische Konzeption? Initiativen L Verbraucherzentrale BundesveFband Verbraucherzentralen der Bundesländer Altersvorsorge macht Schule" Deutsche Rentenversicherung (F)inFit Netzwerke und Zusammenschlüsse Finanzdienstleistungsindustrie Zusammenfassung Großbritannien Rahmenbedingungen der Altersvorsorge Rechtssystem Rechtskreiszugehörigkeit Rechtsdurchsetzung ::.' Rentensystem und Regulierung Ausgestaltung des Rentensystems Komplexität der Altersvorsorgeentscheidung Regulierung des Verkaufsprozesses und/oder der Produkte Regulierung nach Vertragsschluss Zusammenfassung Verbraucherbildung und Verbraucherberatung...; Verbraucherpolitische Konzeption Initiativen Financial Services Aufhority Generic Financial Advice und Money Guidance Basic Skills Agency ' Citizens Advice The Pensions Advisory Service Pension Education Fund Finanzdienstleistungsindustrie.../. 252

6 Inhaltsverzeichnis XVII 4.3 Zusammenfassung Ergebnisse des Ländervergleichs Rahmenbedingungen der Altersvorsorge Rechtssystem.'. : Rechtskreiszugehörigkeit Rechtsdurchsetzung Rentensystem und Regulierung Ausgestaltung des Rentensystems Komplexität der Altersvorsorgeentscheidung Regulierung des Verkaufsprozesses und/oder der Produkte "2.4 Regulierung nach Vertragsschluss Zusammenfassung Verbraucherbildung und Verbraucherberatung Verbraucherpolitische Konzeption Initiativen ' Beteiligte Akteure und Kooperationen Finanzierung des Angebots Art des Angebots Zielgruppen Kosten für Verbraucher Zusammenfassung Effektivität von Verbraucherbildung und Verbraucherberatung in der Alters Vorsorge..." Bewertung der Rolle von Verbraucherbildung und Verbraucherberatung in der Altersvorsorge 281 V Zusammenfassung und Ausblick 285 Anhang 293 Literaturverzeichnis 295