Finanzieren nach Plan

Größe: px
Ab Seite anzeigen:

Download "Finanzieren nach Plan"

Transkript

1 Finanzgruppe Beratungsdienst Geld und Haushalt Finanzieren nach Plan Ratgeber FINANZWISSEN

2 Finanzielle Bildung und wirtschaftliche Kompetenzen sind die Grundlagen für eine nachhaltige Lebensplanung, bei der auch die Interessen zukünftiger Generationen berücksichtigt werden müssen. Vor diesem Hintergrund wurde Geld und Haushalt Beratungsdienst der Sparkassen- Finanzgruppe dauerhaft als offizielle Maßnahme der UN-Dekade Bildung für nachhaltige Entwicklung ausgezeichnet. Mehr dazu unter: und unter

3 S Finanzgruppe Beratungsdienst Geld und Haushalt Finanzieren nach Plan Ratgeber FINANZWISSEN

4 Liebe Leserin, lieber Leser, leben kostet Geld manchmal sogar mehr, als gerade verfügbar ist. Doch was dann? Kann die Anschaffung warten, bis das Geld angespart ist? Oder ist es sinnvoller, sich zu verschulden? Im Sinne einer nachhaltigen Finanzplanung kommt es vor allem auf eines an: das eigene Budget nicht unnötig zu belasten. Heute locken vielerorts kostenlose oder supergünstige Finanzierungsangebote. Trotzdem müssen die Kreditraten an anderer Stelle eingespart werden. Umso wichtiger ist es, die eigenen finanziellen Möglichkeiten richtig einzuschätzen. Kredite sind ein wichtiger Bestandteil des Wirtschaftslebens. Damit Sie diese Finanzierungsmöglichkeit optimal nutzen können, erklärt die Broschüre Schritt für Schritt, was Sie beachten sollten. Finanzieren nach Plan erläutert, wann eine Kreditaufnahme sinnvoll ist und hilft Ihnen bei der kritischen Analyse Ihrer Ziele und Wünsche. Unser Ratgeber informiert über moderne Finanzierungsinstrumente, gibt Anhaltspunkte für die Wahl eines geeigneten Kredits und zeigt, wie man die Kosten unter Kontrolle behält. Lesen Sie, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit selbst einschätzen können und welche Rechte und Pflichten Schuldner haben. So sind Sie gut vorbereitet für das Beratungsgespräch bei Ihrer Bank oder Sparkasse. Finanzieren nach Plan unterstützt Sie dabei, Ihre Wünsche und Pläne umzusetzen, ohne sich dabei finanziell zu überfordern. Wir wünschen Ihnen eine anregende Lektüre und viel Erfolg! Geld und Haushalt Beratungsdienst der Sparkassen-Finanzgruppe 2

5 Inhalt I Wann eine Kreditaufnahme sinnvoll ist 4 Sofort kaufen später zahlen? 5 So funktionieren Kredite 6 Gründe für eine Kreditaufnahme II Kreditformen im Überblick 9 Klassische Kredite 11 Immobilienfinanzierung 17 Sonderformen von Krediten III Kreditaufnahme planen 22 Schritt 1: Wünsche bestimmen 24 Schritt 2: Finanzierungsbedarf ermitteln 25 Schritt 3: Wie viel Kredit können Sie sich leisten? 26 Schritt 4: Kreditangebote vergleichen 30 Schritt 5: Entscheidung treffen IV Kredite richtig managen Gut vorbereitet ins Kreditgespräch 33 Rechte und Pflichten 36 Finanzielle Spielräume einschätzen 38 Probleme mit Schulden V Wichtiges auf einen Blick Glossar 44 Adressen & Links 46 Geld und Haushalt unsere Angebote 3

6 I Wann eine Kreditaufnahme sinnvoll ist Sofort kaufen später zahlen? Um größere Anschaffungen oder Reparaturen zu bezahlen, kann es sinnvoll sein, sich zu verschulden. Wer einen Kredit aufnehmen möchte oder eine Finanzierung sucht, hat heute viele Möglichkeiten. Nicht immer lassen sich Ausgaben aus dem laufenden Einkommen bestreiten. Wer trotzdem Geld benötigt, kann entweder auf seine Ersparnisse zurückgreifen oder sich das erforderliche Geld leihen. Heute gibt es zahlreiche Möglichkeiten, Anschaffungen über Fremdmittel zu finanzieren. Möglich machen das unkomplizierte Finanzierungsangebote genauso wie moderne Bezahlmethoden, bei denen Bargeld kaum noch eine Rolle spielt. Weil man Geld immer weniger anfasst, werden gelernte Kontrollmechanismen außer Kraft gesetzt. Wer nicht aufpasst, läuft Gefahr, dass aus vielen kleinen Summen Schulden werden, die sich nicht ohne weiteres zurückzahlen lassen. Grundsätzlich können Kredite sinnvolle Instrumente sein. Denn mit einem Darlehen lässt sich künftiges Einkommen bereits in der Gegenwart nutzen. Da man jeden Cent allerdings nur einmal ausgeben kann, bedeutet das auch, dass man später auf dieses Geld verzichten muss. 4

7 f Der Kredit aus Bank- und aus Kundensicht Zinsen und Tilgung (später) Anlagebetrag (heute) f f f Kunde als Kreditnehmer Bank Kunde als Anleger f f f f Kreditbetrag (heute) Zinsen und Tilgung (später) So funktionieren Kredite Damit ein Kreditgeschäft zustande kommt, braucht es immer zwei: einen Gläubiger, der Geld für einen bestimmten Zeitraum verleiht und einen Schuldner, der sich dazu verpflichtet, die Kreditsumme zu den vereinbarten Bedingungen zurückzuzahlen. Die gebräuchlichste Form der Finanzierung ist die der Kreditaufnahme. Ein Kredit ist juristisch gesehen ein Darlehensvertrag. Der Schuldner verspricht, die geliehene Summe bis zu einem bestimmten Termin zu begleichen und zahlt dafür einen Preis, der sich aus Zinsen und weiteren Kosten zusammensetzt. Kreditzinsen kann man sich wie Miete für Geld vorstellen: Ihnen wird der Kreditbetrag überlassen, und dafür zahlen Sie für die Dauer der Nutzung Miete (Zinsen). Am Ende der Mietlaufzeit muss der Kreditbetrag zurückgezahlt werden (Tilgung). Kredite werden in der Regel in Teilbeträgen (Raten) abgelöst. Daher besteht die regelmäßige Kreditrate nicht nur aus Zinsen, sondern auch aus Tilgungen. Für die Bank ist der Kredit eine Investition in Sie, für die sie Zinsen bekommt. Ein vergebener Kredit ist aus Bankensicht also eine Geldanlage. Auf der anderen Seite erhält die Bank selbst auch Kredite, unter anderem durch ihre Kunden, die Geld bei ihr anlegen und dafür Zinsen bekommen. Geldanlage und Kredit sind also zwei Seiten einer Medaille. Da Banken also vor allem das Geld ihrer Kunden verleihen, ist es umso wichtiger, dass vergebene Kredite sicher wieder zurückgezahlt werden. Daher prüft die Bank die Kreditwürdigkeit sehr genau, bevor sie Geld verleiht. Mehr zum Thema Kreditwürdigkeit lesen Sie auf S

8 I Wann eine Kreditaufnahme sinnvoll ist Gründe für eine Kreditaufnahme Kredite sind aus modernen Gesellschaften nicht wegzudenken. Durch ihren Einsatz können Investitionen getätigt werden, die sich lohnen, obwohl sie Kreditzinsen kosten. Der Kauf eines größeren Haushaltsgerätes kann so eine Investition sein. Häufig ist in diesen Fällen Ansparen und damit ein Abwarten wirtschaftlich wenig sinnvoll, weil es zu lange dauert. Prüfen Sie deshalb genau, welchen Zweck Ihr Kredit erfüllen soll. Es gibt Kreditentscheidungen, die gut vertretbar sind. Solche Kredite werden produktive Kredite genannt. Sie dienen einer Investition in die Zukunft. Beispiele sind die Finanzierung einer Ausbildung oder der Kauf einer Immobilie zur Alterssicherung. Notfallkredite überbrücken einen kurzfristigen finanziellen Engpass: die Finanzierung der 6

9 Umzugskosten wegen eines Jobwechsels oder der Kauf eines Autos, wenn die gegnerische Versicherung nach einem Unfall nur noch den Schrottwert für den alten Pkw ersetzen will. Von diesen sinnvollen Finanzierungen sind Luxus-Kredite zu unterscheiden. Dazu zählen alle Schulden, die man macht, um ein spontanes Bedürfnis zu erfüllen. Die Buchung einer Urlaubsreise auf Pump ist ein Beispiel dafür, genauso der Kauf von teurer Unterhaltungselektronik. Das sollten Sie vermeiden: Luxusausgaben über Kredit finanzieren: Prüfen Sie, ob der Kredit wirklich gebraucht wird. Entbehrliche Anschaffungen können warten, bis das Geld angespart ist. Das ist immer die günstigste Variante. Neue Sparverträge bei vorhandenen Kreditbelastungen: Die beste Sparanlage ist die Kredittilgung. Einen Kredit mit einem anderen Kredit abzahlen: Damit verlagern Sie nur das Problem in die Zukunft und bleiben mit einem größeren Schuldenberg zurück, da Sie nun noch mehr Zinsen zahlen müssen. Deshalb: kein Umschulden ohne ausführlichen Kostenvergleich! 7

10 II Kreditformen im Überblick 8

11 Klassische Kredite Geldinstitute haben für ihre Verbraucherkredite viele Namen. Dahinter stehen streng genommen nur zwei Formen: der Dispositionskredit und der Ratenkredit. Als Sonderform des Ratenkredits gilt der Abruf- oder Rahmenkredit. Dispositionskredit Inhaber eines Girokontos erhalten unter bestimmten Voraussetzungen Geld über ihr Guthaben hinaus. Die Höhe dieses Dispositionskredits ( Dispo ) orientiert sich an den regelmäßigen Gehaltseingängen bzw. den Nettoeinkünften des Kontoinhabers. In der Regel beträgt der Dispo-Rahmen das bis zu Dreifache des monatlichen Nettoeinkommens. Wird der Dispo genutzt, fallen dafür Dispo-Zinsen an. Wird der genehmigte Dispo-Rahmen überschritten, können noch deutlich höhere Überziehungszinsen fällig werden. Der Dispositionskredit gehört damit zu den teuersten Kreditformen und ist eher als kurzfristiger Notgroschen geeignet. Als Finanzierungsgrundlage für größere Anschaffungen oder zur langfristigen Finanzierung ist er nicht zu empfehlen. Idealerweise nutzt Tipp Die Hälfte des Jahres sollte ein Girokonto im Plus stehen, raten Finanzexperten. Wenn das nicht der Fall ist: die Kostenbremse ziehen und mit gezielter Budgetplanung Einnahmen und Ausgaben wieder ins Gleichgewicht bringen. Dabei helfen die Angebote von Geld und Haushalt (s. Seite 46). man den Dispo deshalb nur bei kleineren Engpässen, die mit dem nächsten Gehaltseingang wieder ausgeglichen werden können. Ein Rechtsanspruch auf die Gewährung eines Dispo besteht nicht. Ein Geldinstitut kann einen Dispositionskredit jederzeit ohne Angabe von Gründen kündigen. Ratenkredit Der Ratenkredit ist die klassische Form des Verbraucherkredits. Meist wird die Kreditsumme in festen Raten innerhalb von zwei bis sechs Jahren zurückgezahlt. Diese Raten bestehen aus Zins und Tilgung. Der Ratenkredit wird auch Konsumentenkredit genannt, da er meist zur Finanzierung von Konsumgütern (z. B. Elektrogeräte oder Unterhaltungselektronik) genutzt wird. Der Ratenkredit ist zur Anschaffung langlebiger Gebrauchs- und Konsumgüter geeignet. Dank der gleichbleibenden Monatsraten können die Zahlungen relativ gut in das Haushaltsbudget eingeplant werden. Ein Ratenkredit ist grundsätzlich nur mit schriftlichem Vertrag gültig. Darin muss neben Gesamtkreditsumme, Nettokreditbetrag, Laufzeit und Sollzinssatz, auch der effektive Jahreszins angegeben werden. Nicht erlaubt ist übrigens Bearbeitungsgebühren für Kredite zu erheben (mehr zu Rechten und Pflichten, s. S. 33). 9

12 II Kreditformen im Überblick Tipp Der Ratenkredit darf jederzeit vorzeitig zurückgezahlt werden. Dabei fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung von maximal einem Prozent des Rückzahlungsbetrags an. Abruf- oder Rahmenkredit Der Abruf- oder Rahmenkredit ist eine Mischform aus Raten- und Dispositionskredit und hat eine mittlere oder unbefristete Laufzeit. Statt eines einmaligen Kreditbetrags wird dem Verbraucher innerhalb eines festen Kreditrahmens Geld zur Verfügung gestellt, über das er jederzeit verfügen kann. Die Rückzahlung (einschließlich Zinsen) erfolgt flexibel: Der Kunde entscheidet selbst, wann er wie viel tilgt. Meistens wird aber eine monatliche Mindestrückzahlung vereinbart. Die Kreditinstitute legen die Zinshöhen variabel fest, die sind aber meist günstiger als die Dispo- Wenn Sie häufig im Dispo stehen, sollten Sie nur sehr zurückhaltend Sparverträge abschließen. Denn die Rückzahlung eines Dispo-Kredits, für den Sie z. B. 12 Prozent Zinsen zahlen, ist meist besser als jede Geldanlage. Die 12 Prozent, die Sie durch die Rückzahlung künftig sparen, lassen sich mit Sparanlagen praktisch nicht erwirtschaften. zinsen. Nachteil: Weil keine feste Rückzahlungsrate vorgeschrieben ist, kann man den Überblick verlieren. Bei steigenden Zinssätzen steigt auch die Höhe der Mindest - r ate und anfangs attraktiv aussehende Zinssätze können schnell teuer werden, wenn sie der Marktentwicklung angepasst werden. Schöpft man den Kreditrahmen immer wieder aus, ist es schwer, die Raten oder die Dauer bis zur Rückzahlung des Kredits abzuschätzen. 10

13 Immobilienfinanzierung Immobilienkredite (z. B. als Annuitätendarlehen) laufen über lange Zeiträume. Deshalb ist es entscheidend, die Gesamtkosten für die Immobilie realistisch zu erfassen. Kosten für Immobilienkauf nicht unterschätzen Auf den ersten Blick ist der Kauf von Immobilien kinderleicht. Im Internet präsentieren zahlreiche Anbieter diverse Rechner, mit denen sich ermitteln lässt, wie viel Haus oder Wohnung man sich leisten kann. Das Prinzip: Wer eine hohe Miete zahlt und ein gutes Einkommen hat, kann sich demnach scheinbar mühelos eine eigene Immobilie kaufen. Doch diese Rechnung geht nicht immer auf. Der Erwerb der eigenen vier Wände ist ein langfristiges Projekt. Immobilienfinanzierungen laufen bis zu 30 Jahre. Kleine Unterschiede bei den Konditionen können deshalb große Wirkung haben. So bedeutet ein Unterschied im Zinssatz von 0,5 Prozent Tausende Euro Mehrkosten. Die richtige Baufinanzierung hat deshalb vor allem mit guter Vorbereitung zu tun. Eine Immobilie kostet mehr als den Kaufpreis. Dazu kommen bis zu zehn Prozent Nebenkosten für Notarkosten, Grunderwerbssteuer sowie Gebühren für den Tipp Denken Sie auch an die Absicherung Ihrer Immobilie. Für die Bauphase brauchen Sie mindestens eine Bauleistungsund eine Bauherrenhaftpflichtversicherung. Nach Bauabschluss empfiehlt sich eine Wohngebäudeversicherung, die gegen die finanziellen Folgen von Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Hagel schützt. Elementarschäden sollten mitversichert werden. 11

14 II Kreditformen im Überblick Tipp Die Kosten der Immobilienfinanzierung sollten 30 Prozent des laufenden Nettoeinkommens nicht übersteigen, empfehlen Experten. Grundbucheintrag. Unter Umständen werden darüber hinaus Maklergebühren fällig, fünf bis sieben Prozent des Kaufpreises plus Mehrwertsteuer sind vielerorts üblich. Realistisch abgeschätzt werden sollten auch die Gesamtkosten für die Immobilie. Wer ein gebrauchtes Objekt kaufen will, sollte den Zustand des Hauses genau prüfen und ggf. Rat von Fachleuten einholen, um die Ausgaben für die Renovierung zu kalkulieren. Eigenleistungen beim Bau oder Umbau können Kosten senken, müssen aber nüchtern bewertet werden. Ist die Arbeit nicht zu schaffen, entsteht eine Finanzierungslücke durch ungeplante Handwerkskosten. Bei einem Neubau müssen Kosten für Vermessung, Bodengutachten, Bauantrag und Baugenehmigung kalkuliert werden. Auch die Honorare für den Architekten, die qualifizierte Baubegleitung und Ausgaben für Bauwas- ser, Baustrom oder die Erschließungs- und Anschlusskosten dürfen nicht vergessen werden. Erst wenn genau feststeht, wie teuer Haus oder Wohnung insgesamt werden, lässt sich ein Finanzierungsvorhaben realistisch abschätzen. Einnahmen und Ausgaben richtig kalkulieren Vor dem Kauf einer Immobilie ist ein ehrlicher Kassensturz unumgänglich. Wie sind die Vermögensverhältnisse? Welche monatlichen Einnahmen und Ausgaben haben Sie? Welche Ausgaben fallen voraussichtlich in zehn oder 20 Jahren an (z. B. Ausbildung der Kinder)? Grundsätzlich sollten die Lebenshaltungskosten nicht zu knapp bemessen werden. Nur die wenigsten Menschen sind dazu bereit, über Jahrzehnte auf Reisen oder andere Freizeitaktivitäten zu verzichten. 12

15 Info Wie funktioniert ein Immobiliendarlehen*? Tilgung Zinsen Restschuld Je höher der Tilgungsanteil, desto schneller ist das Darlehen im Verlauf der Jahre abbezahlt. Denn die sinkende Restschuld reduziert zugleich den Zinsanteil der monatlichen Rate. Rate Laufzeit * Annuitätendarlehen Quelle: MLP Baufinanzierungsexperten empfehlen, mindestens 20 bis 30 Prozent der Kosten beim Hauskauf über Eigenkapital abzudecken. Neben der Besicherung müssen bei der Baufinanzierung die monatliche Rate, der Tilgungssatz (üblich sind zwischen ein bis drei Prozent) und die Dauer der Zinsbindung ausbalanciert werden. Bei niedrigen Kreditzinsen empfiehlt sich eine langfristige Zinsbindung, um die günstigen Konditionen lange zu sichern. Soll eine Immobilie zu einem bestimmten Zeitpunkt (z. B. Rentenbeginn) vollständig bezahlt sein, müssen die monatlichen Raten und damit der Tilgungssatz entsprechend hoch angesetzt werden. meidet man die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung. Mehr zu dem Thema Kreditkonditionen lesen Sie auf S. 27. Darlehensformen Immobiliendarlehen laufen in der Regel über viele Jahre - je nach Tilgungssatz oft zwischen 26 und 32 Jahre. Außer bei Festzinsdarlehen werden die Zinsen meist für zehn oder 15 Jahre fest vereinbart. Unterschieden werden Immobiliendarlehen nach der Art der Rückzahlung (Tilgung) und nach der Zinsform. Die Darlehensformen lassen sich meistens kombinieren, so dass einige Darlehensverträge parallel laufen oder sich gegenseitig ablösen. Hat man zusätzliches Geld zur Verfügung, kann man den Kredit unter bestimmten Rahmenbedingungen vorzeitig zurückzahlen. Bei Immobilienkrediten sollten deshalb Sondertilgungen bereits bei Vertragsabschluss schriftlich vereinbart werden. Damit ver- b Annuitätendarlehen haben eine bleibende Rate, die sich aus Zins- und Tilgungsanteil zusammensetzt. bbei endfälligen Darlehen zahlt man während der Laufzeit nur die Zinsen und 13

16 II Kreditformen im Überblick Info löst den Kredit am Ende der Laufzeit komplett ab. Bei Festzinsdarlehen bleibt der Zinssatz während der Darlehenslaufzeit unverändert. Bei Darlehen mit variabler Zinsvereinbarung wird der Zinssatz immer wieder neu festgelegt und orientiert sich am Kapitalmarkt. Sie können auch die Riesterförderung für Ihr Bauvorhaben nutzen: Beim Wohn-Riester bezuschusst der Staat die Rückzahlung eines Kredits, den man zum Bau, Kauf oder Umbau einer selbst genutzten Immobilie aufgenommen hat. Beim Riester-Bausparvertrag erhöhen die staatlichen Zulagen zuerst den Sparbetrag, später fließen sie in die Tilgung des Darlehens. Für die Immobilienfinanzierung wird in Deutschland häufig der Begriff Hypothekendarlehen verwendet. Darunter werden langfristige Darlehen verstanden, die durch ein Grundpfandrecht (Hypothek oder Grundschuld) im Grundbuch gesichert werden. Bei einer Hypothek haftet der Kreditnehmer nicht nur mit seiner Immobilie, sondern zudem mit seinem gesamten Vermögen. Dagegen ist die Grundschuld ein abstraktes Pfandrecht. Die Sicherheit besteht darin, dass die Bank das belastete Grundstück versteigern lassen kann, wenn der Schuldner seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt. Eine Grundschuld kann deshalb zur Absicherung beliebiger Kredite verwendet werden. Mehr zu Sicherheiten s. S. 34. Voraussetzung für ein Bauspardarlehen ist ein Vertrag mit einer Bausparkasse. Dazu schließt man einen Bausparvertrag über eine bestimmte Bausparsumme ab. In der Regel wird die Hälfte der Bausparsumme als Guthaben angespart und verzinst. Die andere Hälfte der Bausparsumme kann später bei der sogenannten Zuteilung als zinsgünstiges Darlehen in Anspruch genommen werden. Die Höhe des Bauspardarlehens ist von der Bausparsumme und dem gewählten Bauspartarif abhängig. Im Bauspartarif werden die Höhe des Zinssatzes, die Tilgung und die Laufzeit festgelegt. Neben den klassischen Bauspardarlehen bieten viele Bausparkassen Bausparsofortdarlehen an. Hier wird das Darlehen bereits zu Beginn des Bausparvertrages gewährt. Die KfW-Förderbank bietet diverse Förderdarlehen für Immobilienbesitzer. Vergünstigte Kredite können z. B. zur energieeffizienten Sanierung von Altbauten oder den altersgerechten Umbau beantragt werden. Gefördert wird auch der Neubau von energieeffizienten Häusern. Es sollte stets im Einzelfall geprüft werden, ob ein KfW-Kredit zur eigenen Finanzierungsplanung passt. 14

17 Tipp Bausparer können staatliche Fördermittel beantragen. Wer jährlich bis zu 470 Euro (Ehepaare: 940 Euro) in einem Bausparvertrag anlegt, kann die Arbeitnehmersparzulage (Ledige: 43 Euro/ Ehepaare: 86 Euro) beantragen. Dazu darf das zu versteuernde Jahreseinkommen im Kalenderjahr Euro (Ehepaare: Euro) nicht übersteigen. Wer die Sparsumme auf 512 Euro (Ehepaare: Euro) jährlich aufstockt, kann zusätzlich mit einer Wohnungsbauprämie (Ledige: 45,06 Euro/Ehepaare: 90,11 Euro) rechnen. Für die Wohnungsbauprämie gelten Einkommensgrenzen von Euro (Ehepaare: Euro) jährlich. Weitere Informationen zum Bausparen: Neben den bundesweiten Förderprogrammen bieten viele Bundesländer bei Kauf und Modernisierung von Wohngebäuden Unterstützung über zinsverbilligte Darlehen oder Zuschüsse. Die Fördermaßnahmen sind zum Teil an Einkommensgrenzen gebunden. Wichtig: Gefördert werden in der Regel Vorhaben, die noch nicht begonnen wurden. Informieren Sie sich daher immer rechtzeitig über die entsprechenden Programme. Einen ersten Überblick gibt es unter b Privatpersonen. Mit einem Forward-Darlehen können sich Kreditnehmer günstige Konditionen bis zu 60 Monate im Voraus sichern. Ausgezahlt wird das Darlehen erst nach einer bestimmten Vorlaufzeit. Die Zeitspanne zwischen dem Vertragsabschluss und dem 15

18 II Kreditformen im Überblick gewählten Laufzeitbeginn wird als Forward-Periode bezeichnet. In dieser Zeit fallen für das Darlehen keine Kredit- oder Bereitstellungszinsen an. Ein Forward-Darlehen schafft Planungssicherheit, da bereits klar ist, wie hoch die Zinsen für die Anschlussfinanzierung sein werden. Erhöhen sich die Zinsen bis zur Auszahlung des Darlehensbetrags allerdings nicht, kann das Forward-Darlehen unter Umständen deutlich teurer sein als ein Darlehen zum aktuellen Marktzins. Anschlussfinanzierung In der Regel haben Immobiliendarlehen eine Laufzeit von deutlich mehr als zehn Jahren, wobei ein fester Zinssatz meist nur für die ersten zehn Jahre vereinbart wird. Ist der Kredit in dieser Zeit nicht getilgt, müssen sich Schuldner um eine Anschlussfinanzierung, also um eine neue Zinsvereinbarung, bemühen. Andernfalls läuft das Darlehen regelmäßig zu veränderlichen Zinsen weiter, was bei steigenden Zinsen zu erheblichen Mehrbelastungen bzw. sogar Überschuldungen führen kann. Grundsätzlich gelten für eine Anschlussfinanzierung ähnliche Regelungen wie vor jeder Kreditüberlegung (s. S. 30). Idealerweise sollte man sich mindestens zwölf Monate vor Kreditablauf um die weitere Finanzierung kümmern. Der bisherige Kreditgeber muss drei Monate vor Kreditablauf darüber informieren, ob er eine Anschlussfinanzierung anbieten will. Unabhängig davon empfiehlt es sich, ein bis zwei Vergleichsangebote einzuholen und ggf. ein Forward-Darlehen zu nutzen. 16

19 Sonderformen von Krediten Klassische Kredite, die man bei Geldinstituten aufnehmen kann, bieten nur eine Möglichkeit: heute zu kaufen und morgen zu zahlen. Daneben gibt es zahlreiche alternative Finanzierungsinstrumente von anderen Anbietern. Ratenkauf Ratenkauf wird oft von Autohändlern oder Möbelhäusern angeboten. Hier wird die gekaufte Ware in Raten bezahlt, die einen Preisaufschlag enthalten. Viele Händler versprechen unkomplizierte Bezahlmöglichkeiten, trotzdem sollte genau gerechnet werden, was der Kauf insgesamt kostet. Bevor man einen Kaufvertrag auf Raten abschließt, lohnt immer ein kritischer Vergleich der Finanzierungkosten. Unter Umständen kann es sogar günstiger sein, einen Konsumentenkredit bei seiner Hausbank aufzunehmen. gutes Geschäft für den Kunden. Die Ware ist unter Umständen deutlich teurer als bei anderen Anbietern, weil versteckte Kosten in der Preiskalkulation des Händlers berücksichtigt werden. Nachteilig für den Kunden kann sich die Rechtskonstruktion bei dieser Form der Finanzierung auswirken. Weil für den Kredit keine Zinsen bezahlt werden, haben Verbraucher nicht die gleichen Rechte wie Kunden, die einen entgeltlichen Ratenkaufvertrag abgeschlossen haben. Tritt man vom Kauf zurück, muss man bei einer Null-Prozent-Finanzierung ggf. trotzdem weiter Raten an die Bank zahlen. Null-Prozent- Finanzierung Immer öfter locken Händler mit einer Null- Prozent-Finanzierung. Danach kann man ein Produkt auf Raten kaufen, ohne dafür Zinsen zu bezahlen. Doch das bedeutet nicht automatisch ein Finanzierungsangebote ohne Zinsen verführen dazu, mehr zu kaufen als finanziell leistbar ist. Häufig lenken die kleinen Raten vom eigentlichen Kaufpreis ab. Aber auch niedrige Ratenbelastungen bei längeren Laufzeiten bergen die Gefahr, den Überblick über die monatlichen Verpflichtungen zu verlieren. 17

20 II Kreditformen im Überblick Autofinanzierung Beim Autokauf werben die Banken der Autohersteller mit verlockenden Zinskonditionen. Doch oft geht es bei den Angeboten darum, ein bestimmtes Automodell besser zu verkaufen. Wer beim Autokauf möglichst viel Entscheidungsfreiheit haben will, sollte nach Barzahler-Rabatten fragen und den neuen Wagen dann mit einem Kredit der Hausbank finanzieren. Leasing Leasing ist eine Mischung aus Miete und Kredit, die insbesondere bei der Autofinanzierung angeboten wird. Man bezahlt meist einen Anfangsbetrag und danach eine monatliche Summe für die Abnutzung des Pkw. Als Kredit gilt die Konstruktion, wenn Sie zum Vertragsende den Gegenstand zum Restwert ganz erwerben können. Ob sich das lohnt, muss im Einzelfall bestimmt werden. Wer ein Auto finanzieren möchte, sollte sich die Gesamtkosten des Leasings (Anzahlung, Leasingraten, Restwertgarantie) genau ansehen. Außerdem sollten Sie die Bestimmungen zum Wertverlust des Fahrzeugs prüfen. Kreditkarte Kreditkartengesellschaften buchen Beträge in der Regel nicht sofort vom Konto ab, sondern sammeln sie und ziehen sie später ein. Üblich sind in Deutschland monatliche Abrechnungen. Bis zur Abbuchung der Rechnungsbeträge bleiben bis zu 30 Tage Zeit. Das ist wie ein zinsfreies Darlehen bis zum nächsten Abrechnungsdatum. Ausgegeben werden Kreditkarten von Geldinstituten, Unternehmen oder direkt von den Kartengesellschaften. Entsprechend unterschiedlich sind Kosten und Konditionen. Studienkredit Um Finanzlücken während des Studiums zu füllen, bieten Kreditinstitute, die KfW-Förderbank, das Bundesverwaltungsamt oder die Studentenwerke unterschiedliche Finanzierungsmodelle für Studierende an. Neben Studienabschlussdarlehen für die beiden letzten Semester gibt es Kredite, die über einen mehrjährigen Zeitraum monatliche Auszahlungen gewähren. Zurückgezahlt wird das Geld nach dem Studienabschluss. Weil man nicht abse- Tipp Tipp Vorsicht vor dem Argument Steuerersparnis! Lediglich Unternehmer oder Freiberufler können die Ausgaben für Leasing von der Steuer absetzen wenn sie den Wagen geschäftlich nutzen. Beim Einkauf mit Karte sollten Sie Ihre Ausgaben sofort in Ihrem Haushaltsbuch oder einem Online-Planer (s. S. 47) notieren, um den Überblick nicht zu verlieren. 18

21 hen kann, wie dann die finanziellen Möglichkeiten sind, sollte ein Studienkredit eher knapp bemessen sein. In der Regel sind Studienkredite einfach zu bekommen. Nur harte Kriterien wie eine Privatinsolvenz oder eine eidesstattliche Versicherung führen in der Regel zum Ausschluss. Ein Anbietervergleich findet sich unter Arbeitgeberkredit Erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber über die Möglichkeit einer Finanzierung. Manche Unternehmen bieten ihren Mitarbeitern günstige Kredite für bestimmte Zwecke an (z. B. Wohnungsfinanzierung). Wird das Darlehen zu marktüblichen Zinsen gewährt, gelten keine besonderen steuerrechtlichen Regelungen. Zinsvergünstigungen müssen hingegen als geldwerter Vorteil versteuert werden. Allerdings sind Darlehen bis zu einer Höhe von Euro steuerfrei. 19

22 II Kreditformen im Überblick 20 Privatkredit von Freunden und Familie In manchen Situationen kann es sinnvoll sein, einen Kredit bei Freunden oder Verwandten aufzunehmen. Interessant ist diese Variante immer dann, wenn keine Seite davon einen Nachteil hat. Das ist z. B. der Fall, wenn eine junge Familie ein neues Auto braucht und den Großeltern gerade eine Lebensversicherung ausgezahlt wurde. Für einen Bankkredit müsste die Familie vielleicht acht Prozent Zinsen bezahlen, die Großeltern könnten ihr Geld möglicherweise nur zu einem Prozent neu anlegen. Leihen die Älteren den Jüngeren das Geld zu drei Prozent, sind alle Beteiligten die Gewinner. Damit ein solches Arrangement klappt, sollten genaue Absprachen getroffen und schriftlich festgehalten werden. Was im Vertrag stehen sollte: Namen der Vertragspartner Datum des Vertragsabschlusses Höhe des Kreditbetrags, Laufzeit des Kredits, Datum der Auszahlung Höhe des jährlichen Zinssatzes Regelung zur Rückzahlung des Kredits (z. B. Höhe der monatlichen Raten) Vereinbarungen über Verzugszinsen, wenn der Kreditnehmer nicht pünktlich zahlt.

23 Kredit über Web- Plattformen Das Internet bietet Plattformen für neue Finanzierungslösungen. Solche Peer-to-Peer-Kredite werden direkt von Privatpersonen an Privatpersonen vergeben. Dieses Kreditgeschäft kann unkomplizierter sein als der Gang zu Ihrer Hausbank. Seien Sie trotzdem vorsichtig. Einige Anbieter sind unseriös und nicht transparent. Lassen Sie insbesondere die Finger von Diensten per Vorkasse. Wer auf Nummer sicher gehen will: Stiftung Warentest hat die wichtigsten Onlinebörsen für Privatkredite getestet (s. S. 45). Kredit von Kreditvermittlern Neben Geldinstituten bieten private Kreditvermittler ihre Dienste an. Doch Zeitungsannoncen wie Cash ohne Bonitätsprüfung! sollten Sie schlicht ignorieren. Versprechen Angebote schnelle Soforthilfe, ist größte Vorsicht geboten. Denn Kreditvermittler vergeben selbst keine Darlehen, sondern reichen Anfragen bloß an Banken weiter. Das verteuert den Kredit unnötig. Meiden Sie unbedingt Angebote, bei denen etwas gezahlt werden muss, bevor das Darlehen gewährt wird. Kreditvermittler haben nur dann einen Anspruch auf Vergütung, wenn ein Darlehen aufgrund ihrer Bemühungen tatsächlich genehmigt und ausgezahlt wurde. 21

24 III Kreditaufnahme planen Schritt 1: Wünsche bestimmen Damit Konsumwünsche spontan erfüllt werden können, bieten viele Geschäfte und Händler Finanzierungsmöglichkeiten. Eine schnelle Unterschrift und schon kann die Ware den Besitzer wechseln. Doch solche Entscheidungen sind nicht immer vernünftig. Schließlich müssen Kredite bezahlt werden. Die Raten fallen nicht nur wenige Monate an, sondern belasten das Haushaltsbudget unter Umständen jahrelang. Auf der anderen Seite hat jeder Wünsche und Bedürfnisse, die sich meist nicht alle zur selben Zeit erfüllen lassen. Als Konsument kann man aber entscheiden, was man wann möchte. Dazu sollten Sie sich die Zeit nehmen, um festzustellen, wie viel Ihnen die Erfüllung Ihrer Wünsche eigentlich wert ist. Oft hilft eine einfache Einordnung nach Dringlichkeit. Bei nicht dringlichen Wünschen ist es meist sinnvoller, den Kaufpreis ganz oder teilweise anzusparen. Ein verantwortungsbewusster Umgang mit Geld bedeutet eine nüchterne Auseinandersetzung mit den eigenen Konsumwünschen. Welche Investition lohnt sich, welche nicht? Oft lässt sich diese Frage mit einer Vergleichsrechnung beantworten. Tipp Vor jeder Anschaffung sollten Sie Produktangebote und deren Preise vergleichen. Das Internet bietet heute die Möglichkeit, schnell und zuverlässig alle notwendigen Informationen einzuholen. Erst dann haben Sie eine gute Entscheidungsgrundlage. 22

INFOS, TIPPS UND TRICKS FÜR DIE GÜNSTIGSTE FAHRZEUGFINANZIERUNG

INFOS, TIPPS UND TRICKS FÜR DIE GÜNSTIGSTE FAHRZEUGFINANZIERUNG AUTOKREDIT: INFOS, TIPPS UND TRICKS FÜR DIE GÜNSTIGSTE FAHRZEUGFINANZIERUNG INHALT 1. Unterschied zwischen Autokredit und Verbraucherdarlehen 03 2. Beispielrechnung: Autofinanzierung über eine Direktbank

Mehr

Zinsbindungsfrist bei Annuitätendarlehen

Zinsbindungsfrist bei Annuitätendarlehen Früher oder später muss sich nahezu jeder Kreditnehmer Gedanken über die Anschlussfinanzierung machen. Schließlich werden die Zinsen für die meisten Darlehen nur über einen eher kurzen Zeitraum festgelegt,

Mehr

Dauer: 45 Minuten zur Erarbeitung und 20 Minuten zur Präsentation im Plenum

Dauer: 45 Minuten zur Erarbeitung und 20 Minuten zur Präsentation im Plenum 2.3 Kreditformen Ziele: Erwerb von Grundkenntnissen über verschiedene Kreditformen und deren Unterschiede; ermittlung von Wissen zur Funktionsweise und den Kosten von Krediten Methode: Gruppenarbeit und

Mehr

Lehrerfortbildung Finanzierung. Esslingen, 12. März 2012

Lehrerfortbildung Finanzierung. Esslingen, 12. März 2012 Lehrerfortbildung Finanzierung Esslingen, 12. März 2012 Finanzierungsarten 1. Sparkassen-Privatkredit Dient der Finanzierung von Konsumgütern, wie z.b. - KFZ - Einrichtung/Möbel/Renovierung - Urlaub -

Mehr

Modul 4 Leihst Du noch oder sparst Du schon? Banken, Finanzierung und Kredite

Modul 4 Leihst Du noch oder sparst Du schon? Banken, Finanzierung und Kredite Modul 4 Leihst Du noch oder sparst Du schon? Banken, Finanzierung und Kredite Baustein: B5 Wissenstest Ziel: Abfrage von Vorwissen oder Erfolgskontrolle für vermitteltes Wissen Anmerkung: Der Wissenstest

Mehr

2 Inhalt Immobilienfinanzierung: Die größten Fehler Neue Wege zum Kredit: Baugeldvermittler Die neue Kreditvielfalt

2 Inhalt Immobilienfinanzierung: Die größten Fehler Neue Wege zum Kredit: Baugeldvermittler Die neue Kreditvielfalt 2 Inhalt Immobilienfinanzierung: Die größten Fehler 5 Fehler 1: Unpassende Tilgung 6 Fehler 2: Falsche Zinsbindung 12 Fehler 3: Blindes Vertrauen 21 Fehler 4: Knappe Kalkulation 26 Fehler 5: Ungenutzte

Mehr

Seite 1. Feste oder schwankende Kreditrate. Eigenkapitalquote. MBVO Baufinanzierung Die richtige Tilgungsrate

Seite 1. Feste oder schwankende Kreditrate. Eigenkapitalquote. MBVO Baufinanzierung Die richtige Tilgungsrate Parameter Feste oder schwankende Kreditrate Abbildung 1: Entwicklung der Kreditrate bei Krediten mit festem Zinssatz und fester Annuität gegenüber Krediten mit regelmäßiger Anpassung des Zinssatzes Parameter

Mehr

2. Ein Unternehmer muss einen Kredit zu 8,5 % aufnehmen. Nach einem Jahr zahlt er 1275 Zinsen. Wie hoch ist der Kredit?

2. Ein Unternehmer muss einen Kredit zu 8,5 % aufnehmen. Nach einem Jahr zahlt er 1275 Zinsen. Wie hoch ist der Kredit? Besuchen Sie auch die Seite http://www.matheaufgaben-loesen.de/ dort gibt es viele Aufgaben zu weiteren Themen und unter Hinweise den Weg zu den Lösungen. Aufgaben zu Zinsrechnung 1. Wie viel Zinsen sind

Mehr

Kartenzahlung Onlinebanking; Electronic-Cash; elektronischer Zahlungsverkehr. Kontoauszugsdrucker Sparbuch, Aktien, Festgeld

Kartenzahlung Onlinebanking; Electronic-Cash; elektronischer Zahlungsverkehr. Kontoauszugsdrucker Sparbuch, Aktien, Festgeld Themenbereich 4 Geld/Geldinstitute 1. Aufgabenbereich Auslandsgeschäfte Bargeldloser Zahlungsverkehr EDV-Service Dienstleitungen Geldanlage Bereitstellung von Krediten Beispiele Bereitstellen von ausländischen

Mehr

Das sollten Sie über Darlehen wissen

Das sollten Sie über Darlehen wissen Das sollten Sie über Darlehen wissen Dieter Bennink Fachmann für Versicherungen und Finanzen 1 Inhaltsverzeichnis Inhaltsverzeichnis... 1 Zusammenfassung... 2 Welche Kreditmöglichkeiten gibt es?... 3 Kreditkosten

Mehr

Kreditarten Dispositionskredit

Kreditarten Dispositionskredit Erwachsene mit regelmäßigem Einkommen (z.b. Gehalt auf dem Girokonto) können bei ihrer Bank einen Dispositionskredit (kurz: Dispo) beantragen. Die Bank prüft dann die Bonität des Kunden und räumt meist

Mehr

Der Kredit, der sich Ihrem Leben anpassen lässt.

Der Kredit, der sich Ihrem Leben anpassen lässt. Der Kredit, der sich Ihrem Leben anpassen lässt. Der faire Credit der TeamBank Österreich. Einfach fair beraten lassen. Der faire Credit. Wir schreiben Fairness groß. Deshalb ist der faire Credit: Ein

Mehr

DER EINFACH-INVESTIEREN- ANLAGECHECK

DER EINFACH-INVESTIEREN- ANLAGECHECK DER EINFACH-INVESTIEREN- ANLAGECHECK Die ersten Schritte zum erfolgreichen Sparen und Anlegen sind leicht. Nehmen Sie sich einfach etwas Zeit und füllen Sie die folgenden Listen aus. Bei Fragen zu Ihrer

Mehr

Immobilienfinanzierung - Neue Kredite, neue Wege

Immobilienfinanzierung - Neue Kredite, neue Wege Haufe TaschenGuide 166 Immobilienfinanzierung - Neue Kredite, neue Wege Neue Kredite, neue Wege von Kai Oppel 4. Auflage 2013 Immobilienfinanzierung - Neue Kredite, neue Wege Oppel schnell und portofrei

Mehr

ist die Vergütung für die leihweise Überlassung von Kapital ist die leihweise überlassenen Geldsumme

ist die Vergütung für die leihweise Überlassung von Kapital ist die leihweise überlassenen Geldsumme Information In der Zinsrechnung sind 4 Größen wichtig: ZINSEN Z ist die Vergütung für die leihweise Überlassung von Kapital KAPITAL K ist die leihweise überlassenen Geldsumme ZINSSATZ p (Zinsfuß) gibt

Mehr

risikolebensversicherung kreditabsicherung GünStiG Und flexibel für ihr eigentum!

risikolebensversicherung kreditabsicherung GünStiG Und flexibel für ihr eigentum! RisikoLEBENSversicherung Kreditabsicherung günstig und Flexibel Für IHr Eigentum! Unverzichtbar für alle, die sich etwas aufbauen Sie haben eine gute Entscheidung getroffen: Sie bauen sich mit Ihrer Familie

Mehr

Finanzen ab 50 BASISWISSEN

Finanzen ab 50 BASISWISSEN _ Finanzen ab 50 BASISWISSEN Vorsorgen mit Strategie Sie stehen mitten im Leben und haben auf Ihrem beruflichen Weg viel Erfahrung gesammelt. Bis zu Ihrem Ruhestand sind es noch ein paar Jahre. Spätestens

Mehr

Checkliste Immobilien-Finanzierung

Checkliste Immobilien-Finanzierung Kaufen: Ihr persönlicher Weg zur eigenen Immobilie Eine Immobilie kaufen ist meist die größte Investition im Leben eines jeden. Umso wichtiger ist es, genau zu planen, klug zu kalkulieren und zu vergleichen.

Mehr

Die Notare Dr. Martin Kretzer & Dr. Matthias Raffel

Die Notare Dr. Martin Kretzer & Dr. Matthias Raffel Die Notare informieren Grundschulden Dr. Martin Kretzer & Dr. Matthias Raffel Großer Markt 28 66740 Saarlouis Telefon 06831/ 94 98 06 und 42042 Telefax 06831/ 4 31 80 2 Info-Brief zum Thema Grundschulden

Mehr

Inhalt. Immobilienfinanzierung: Die größten Fehler 5. Neue Wege zum Kredit: Baugeldvermittler 31. Die neue Kreditvielfalt 55

Inhalt. Immobilienfinanzierung: Die größten Fehler 5. Neue Wege zum Kredit: Baugeldvermittler 31. Die neue Kreditvielfalt 55 2 Inhalt Immobilienfinanzierung: Die größten Fehler 5 Unpassende Tilgung 6 Falsche Zinsbindung 12 Blindes Vertrauen 21 Knappe Kalkulation 26 Neue Wege zum Kredit: Baugeldvermittler 31 So arbeiten Baugeldvermittler

Mehr

Die SpardaBaufinanzierung. Einfach besser!

Die SpardaBaufinanzierung. Einfach besser! Die SpardaBaufinanzierung. Einfach besser! Attraktive Konditionen & faire Beratung: Klassische Baufinanzierung Forwarddarlehen Schnelltilgerdarlehen Modernisierungskredit Platz 1 Die WohlfühlBank! www.sparda-h.de

Mehr

1. Wie viel EUR betragen die Kreditzinsen? Kredit (EUR) Zinsfuß Zeit a) 28500,00 7,5% 1 Jahr, 6 Monate. b) 12800,00 8,75 % 2 Jahre, 9 Monate

1. Wie viel EUR betragen die Kreditzinsen? Kredit (EUR) Zinsfuß Zeit a) 28500,00 7,5% 1 Jahr, 6 Monate. b) 12800,00 8,75 % 2 Jahre, 9 Monate 1. Wie viel EUR betragen die Kreditzinsen? Kredit (EUR) Zinsfuß Zeit a) 28500,00 7,5% 1 Jahr, 6 Monate b) 12800,00 8,75 % 2 Jahre, 9 Monate c) 4560,00 9,25 % 5 Monate d) 53400,00 5,5 % 7 Monate e) 1 080,00

Mehr

ist, wenn du Dir große Träume mit kleinen Zinsen erfüllst. Ratenkredit Erläuterungen

ist, wenn du Dir große Träume mit kleinen Zinsen erfüllst. Ratenkredit Erläuterungen ist, wenn du Dir große Träume mit kleinen Zinsen erfüllst. Ratenkredit Erläuterungen Erläuterungen zum Ratenkredit Vertrag auch gültig für Auto-, Wohn- oder Basiskredit. Sinn und Zweck der Erläuterungen

Mehr

1.1.3 Soll- und Effektivzinsen

1.1.3 Soll- und Effektivzinsen Grundbuch, Beleihung, Effektivzins Grundbegriffe der Baufinanzierung 1 1.1.3 Soll- und Effektivzinsen Informieren sich Kreditinteressenten über Darlehensangebote verschiedener Banken, stoßen sie dabei

Mehr

Du kaufst keine Wohnung. Und kein Haus. Du kaufst das gute Gefühl, angekommen zu sein. Wohneigentum schaffen

Du kaufst keine Wohnung. Und kein Haus. Du kaufst das gute Gefühl, angekommen zu sein. Wohneigentum schaffen Du kaufst keine Wohnung. Und kein Haus. Du kaufst das gute Gefühl, angekommen zu sein. Wohneigentum schaffen Wie sieht eine nachhaltige Finanzierung aus? 2 Die Anforderungen an eine Finanzierung sind vielseitig

Mehr

Die wichtigsten Formen von Baufinanzierungen inkl. deren Vor- und Nachteile

Die wichtigsten Formen von Baufinanzierungen inkl. deren Vor- und Nachteile Die wichtigsten Formen von Baufinanzierungen inkl. deren Vor- und Nachteile Stolzer Besitzer eines Eigenheims zu sein, ist für viele ein großer Traum und Wunsch. Da jedoch die wenigsten in der Lage sind,

Mehr

Individuell wie Ihre Wünsche unsere Sparkassenkredite.

Individuell wie Ihre Wünsche unsere Sparkassenkredite. Individuell wie Ihre Wünsche unsere Sparkassenkredite. www.sparkasse-herford.de Das Ergebnis unserer Kundenbefragungen 2010 und 2011. Beratungs- Qualität: Gut. Wir bieten Ihnen für jeden Bedarf den passenden

Mehr

Die richtige Anschlussfinanzierung

Die richtige Anschlussfinanzierung Die richtige Anschlussfinanzierung von Antonius Schöning, Dipl.-Kfm. Re-Finanz-Kontor Mühlentor 3 49186 Bad Iburg 05403/780878 Telefon 05403/780879 Telefax 0163/6 85 84 74 Mobil www.re-finanz-kontor.de

Mehr

A n a l y s i s Finanzmathematik

A n a l y s i s Finanzmathematik A n a l y s i s Finanzmathematik Die Finanzmathematik ist eine Disziplin der angewandten Mathematik, die sich mit Themen aus dem Bereich von Finanzdienstleistern, wie etwa Banken oder Versicherungen, beschäftigt.

Mehr

UMSCHULDUNG ABLAUF, TIPPS UND TRICKS

UMSCHULDUNG ABLAUF, TIPPS UND TRICKS FINANZEN: G N D L H C S M S K C I R T D N S P ABLAF, TIP INHALT 1. Ablauf der mschuldung 03 2. Tipps für die mschuldung 04 3. FAQ 05 HINWEIS: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität

Mehr

BFP07 Lösung: [870,00] + [150,60]

BFP07 Lösung: [870,00] + [150,60] BFP07 Lösung: [870,00] + [150,60] Die Eheleute Bernd und Nicole Krause beabsichtigen, eine 3-Zimmer-Wohnung zu einem Kaufpreis von 210.000,00 zzgl. einem Tiefgaragenstellplatz von 15.000,00 zu erwerben.

Mehr

Kann ich mit einem Hypothekenkredit meinen Porsche finanzieren?

Kann ich mit einem Hypothekenkredit meinen Porsche finanzieren? Pressemitteilung vom 20.12.2011 Kann ich mit einem Hypothekenkredit meinen Porsche finanzieren? Baugeldvermittler HypothekenDiscount trägt typische und auch seltene Kundenfragen zusammen und gibt Antworten

Mehr

Bausparen eine der beliebtesten Sparformen

Bausparen eine der beliebtesten Sparformen Träume finanzieren Arbeitsblatt B1 Seite 1 Deutschland das Sparerland Sparen liegt im Trend. Junge Menschen in Deutschland sparen gut ein Fünftel (20,4 Prozent) ihres verfügbaren Einkommens. Von durchschnittlich

Mehr

Geld leihen Lehrerinformation

Geld leihen Lehrerinformation Lehrerinformation 1/7 Arbeitsauftrag Ziel Material Die SuS lesen einen kurzen Text zum Thema. Sie bearbeiten Fragen dazu auf einem Arbeitsblatt. Im Klassengespräch werden die Vor- und Nachteile von Krediten

Mehr

So meistern Sie locker alle finanziellen Herausforderungen des Familienalltags

So meistern Sie locker alle finanziellen Herausforderungen des Familienalltags So meistern Sie locker alle finanziellen Herausforderungen des Familienalltags Inhaltsverzeichnis Vorwort Über das FinanzplanTeam Wer arbeitet im FinanzplanTeam? Mit wem arbeiten wir zusammen? Wer sind

Mehr

Einstieg / Impuls. Von nichts kommt nichts!

Einstieg / Impuls. Von nichts kommt nichts! Titel Was ist gut und schlecht an Bauspardarlehen? Inhalt / Lernziele Aufhänger der UE ist ein sehr schlecht ausgefallener Test über die Beratungsleistungen der Bausparkassen. Damit die Schüler diese Ergebnisse

Mehr

www.olb.de Bausparen Vermögen flexibel und sicher aufbauen. hier zu hause. Ihre OLB. Unser Partner für Bausparen:

www.olb.de Bausparen Vermögen flexibel und sicher aufbauen. hier zu hause. Ihre OLB. Unser Partner für Bausparen: www.olb.de Bausparen Vermögen flexibel und sicher aufbauen. 5135.099 5202.110 Unser Partner für Bausparen: hier zu hause. Ihre OLB. Bausparen Mit Wüstenrot hat die OLB den richtigen Partner für Sie. Wer

Mehr

Darlehen und der Zweite Rang bei Baufinanzierungen

Darlehen und der Zweite Rang bei Baufinanzierungen 35 finanzplanung konkret Finanz-Training Darlehen und der Zweite Rang bei Baufinanzierungen Von Prof. Heinrich Bockholt Angesichts der niedrigen Sollzinssätze von Annuitätendarlehen stellt sich sehr oft

Mehr

Klug rechnen und finanzieren: Ermitteln Sie Ihren persönlichen

Klug rechnen und finanzieren: Ermitteln Sie Ihren persönlichen Kapitel 2 Klug rechnen und finanzieren: Ermitteln Sie Ihren persönlichen Spielraum Was ist das Teuerste am Eigenheim Grundstück, Rohbau oder Ausstattung? Nichts davon: Das Teuerste ist das Geld, das fast

Mehr

Weitere Details erhalten Sie direkt bei Ihrem persönlichen Ansprechpartner vor Ort im Investment & FinanzCenter.

Weitere Details erhalten Sie direkt bei Ihrem persönlichen Ansprechpartner vor Ort im Investment & FinanzCenter. Sehr geehrte Damen und Herren, die Deutsche Bank ist mit großer Dynamik in das Jahr 2011 gestartet. Dank Ihrer Unterstützung konnten wir unser Baufinanzierungsgeschäft im ersten Quartal erfreulich ausbauen.

Mehr

Glossar. Annuitäten - darlehen

Glossar. Annuitäten - darlehen 142 FINANZEN UND VERSICHERUNGEN Glossar Abruf-Dispokredit Annuitäten - darlehen Bankkarte Baufinanzierung Bausparen Ziel eines Bausparvertrags ist es, Eigenkapital für den Erwerb einer Immobilie anzusparen,

Mehr

Ihre persönliche Finanzierungsberechnung

Ihre persönliche Finanzierungsberechnung Ihre persönliche Finanzierungsberechnung Herr Max Mustermann Musterstr. 110 D 01994 Annahütte Sehr geehrter Herr Max Mustermann, aufgrund Ihrer Angaben haben wir für Sie folgende Modellberechnung durchgeführt:

Mehr

Kleiner Zins für große Pläne

Kleiner Zins für große Pläne Kleiner Zins für große Pläne Santander BauFinanzierung VORTEIL Mit dem 1I2I3 Girokonto kombinieren und Bonus sichern! Komplettpaket rund um Ihr Zuhause. Die Auswahl der richtigen BauFinanzierung soll vor

Mehr

KREDIT AUFNEHMEN. Was gilt es zu beachten? .de. Das ist mein Kredit-Partner!

KREDIT AUFNEHMEN. Was gilt es zu beachten? .de. Das ist mein Kredit-Partner! KREDIT AUFNEHMEN Was gilt es zu beachten?.de Das ist mein Kredit-Partner! 1 INHALTSVERZEICHNIS 01. KREDITARTEN 02. KREDITE: MÖGLICHKEITEN FÜR PRIVATPERSONEN 2.1 SONDERFALL BAUFINANZIERUNG 03. EINKOMMEN

Mehr

Modul 1: Führerschein und Auto

Modul 1: Führerschein und Auto Seite1 Info: Der Führerschein und das erste Auto sind bei den meisten Jugendlichen die erste große Anschaffung/ Finanzierung. Oft treten Kosten auf, mit denen sie vorher nicht gerechnet haben oder die

Mehr

Mit günstigen Konditionen sparen

Mit günstigen Konditionen sparen Mehrkosten in Höhe von: A) rund 1.800 Euro B) rund 4.300 Euro C) rund 8.400 Euro Und, was haben Sie geraten? Die richtige Antwort lautet C). Allein während der Zinsbindungsfrist von 10 Jahren schlägt der

Mehr

Vorbemerkungen zum Fragebogen Ratenkredit mit Restschuldversicherungen

Vorbemerkungen zum Fragebogen Ratenkredit mit Restschuldversicherungen Vorbemerkungen zum Fragebogen Ratenkredit mit Restschuldversicherungen Ratenkredite werden häufig in Kombination mit Restschuldversicherungen abgeschlossen. Banken und Kreditvermittler verdienen sich an

Mehr

1 von 2 26.06.2012 16:21

1 von 2 26.06.2012 16:21 Kreditberatung - Die Kreditversager - Test - Stiftung Warentest http://www.test.de/kreditberatung-die-kreditversager-4374697-43... Kreditberatung Die Kreditversager 15.05.2012 Filialbanken behindern Kunden

Mehr

RISIKOLEBENSVERSICHERUNG: DER CLEVERE RISIKOSCHUTZ

RISIKOLEBENSVERSICHERUNG: DER CLEVERE RISIKOSCHUTZ : G N U R E H IC S R E V RISIKOLEBENS D E R C LE V E R E Z T U H C S O K I S I R RISIKOLEBENSVERSICHERUNG: DER CLEVERE RISIKOSCHUTZ Mit einer Risikolebensversicherung sichern Sie Angehörige oder Geschäftspartner

Mehr

Die optimale Immobilienfinanzierung

Die optimale Immobilienfinanzierung Haufe Ratgeber plus Die optimale Immobilienfinanzierung von Eike Schulze, Anette Stein 4. Auflage 2007 Die optimale Immobilienfinanzierung Schulze / Stein schnell und portofrei erhältlich bei beck-shop.de

Mehr

SpardaBaufinanzierung. Mehr Platz für Gemütlichkeit? Mit uns schaffen Sie Platz! Denn kompetente Beratung ist mehr als eine gute Kondition.

SpardaBaufinanzierung. Mehr Platz für Gemütlichkeit? Mit uns schaffen Sie Platz! Denn kompetente Beratung ist mehr als eine gute Kondition. SpardaBaufinanzierung Mehr Platz für Gemütlichkeit? Mit uns schaffen Sie Platz! Denn kompetente Beratung ist mehr als eine gute Kondition. Faire Beratung gute Konditionen! Baufinanzierung mit über 100

Mehr

Vorbemerkungen zum Fragebogen Ratenkredit mit Restschuldversicherung

Vorbemerkungen zum Fragebogen Ratenkredit mit Restschuldversicherung Vorbemerkungen zum Fragebogen Ratenkredit mit Restschuldversicherung Ratenkredite werden häufig in Kombination mit Restschuldversicherungen abgeschlossen. Banken und Kreditvermittler verdienen sich an

Mehr

RISIKOLEBENSVERSICHERUNG: SO SICHERN SIE IHREN IMMOBILIENKREDIT RICHTIG AB

RISIKOLEBENSVERSICHERUNG: SO SICHERN SIE IHREN IMMOBILIENKREDIT RICHTIG AB RISIKOLEBENSVERSICHERUNG: SO SICHERN SIE IHREN IMMOBILIENKREDIT RICHTIG AB MIT DER RISIKOLEBENSVERSICHERUNG EINEN IMMOBILIENKREDIT ABSICHERN: DAS SOLLTEN SIE BEACHTEN Mit einer Risikolebensversicherung

Mehr

In diesem Abschnitt erfahren Sie, woher Sie Geld für Ihre Investitions- und Gründungskosten bekommen können.

In diesem Abschnitt erfahren Sie, woher Sie Geld für Ihre Investitions- und Gründungskosten bekommen können. Finanzierung und Fördermittel In diesem Abschnitt erfahren Sie, woher Sie Geld für Ihre Investitions- und Gründungskosten bekommen können. Der Finanzierungsplan gibt Auskunft darüber, wie viel Eigenkapital

Mehr

Merkblatt für die Bestellung von Grundschulden

Merkblatt für die Bestellung von Grundschulden Merkblatt für die Bestellung von Grundschulden I. Einführung Nur wenige Käufer sind in der Lage, beim Kauf eines Grundstücks, eines Hauses oder einer Eigentumswohnung den Kaufpreis vollständig aus Eigenmitteln

Mehr

Durch die Bank mobil

Durch die Bank mobil Offizieller Kooperationspartner Durch die Bank mobil Individuelle Finanzierungen für Ihr Traumfahrzeug sicher und unkompliziert Günstig. Einfach. Schnell. So wird Mobilität bezahlbar Mobilität ist eines

Mehr

ist, wenn du jederzeit flexibel bleibst. Rahmenkredit Erläuterungen

ist, wenn du jederzeit flexibel bleibst. Rahmenkredit Erläuterungen ist, wenn du jederzeit flexibel bleibst. Rahmenkredit Erläuterungen Erläuterungen zum Rahmenkredit Vertrag mit Fachbegriffslexikon Sinn und Zweck der Erläuterungen Wozu dienen diese Erläuterungen zum Rahmenkredit

Mehr

MUSTER. Dieses Finanzierungsangebot ist zunächst freibleibend. Auf Ihren Wunsch werden wir Ihnen ein verbindliches Angebot erstellen.

MUSTER. Dieses Finanzierungsangebot ist zunächst freibleibend. Auf Ihren Wunsch werden wir Ihnen ein verbindliches Angebot erstellen. Frau Muster Kunde Rathausmarkt 1 20095 Hamburg Qualitätsservice Mühlenbrücke 8 23552 Lübeck Ihr Ansprechpartner: Herr Timo Renz Tel.: 0451/14081111 Fax: 0451/14089999 150.000,00 Euro für Ihre Immobilienfinanzierung

Mehr

Ihre persönliche Finanzierungsberechnung

Ihre persönliche Finanzierungsberechnung Ihre persönliche Finanzierungsberechnung Herr Max Mustermann Musterstr. 110 D 01994 Annahütte Sehr geehrter Herr Mustermann, aufgrund Ihrer Angaben haben wir für Sie folgende Modellberechnung durchgeführt:

Mehr

Oft hängt mehr von einem ab, als man denkt. Gut vorgesorgt mit der SV Risikoversicherung.

Oft hängt mehr von einem ab, als man denkt. Gut vorgesorgt mit der SV Risikoversicherung. Oft hängt mehr von einem ab, als man denkt. Gut vorgesorgt mit der SV Risikoversicherung. Sparkassen-Finanzgruppe Eine gute Absicherung macht Zukunft planbar. Am besten mit der Risikoversicherung. Sie

Mehr

Die 7 größten Fehler in der Baufinanzierung. Immobilien clever finanzieren

Die 7 größten Fehler in der Baufinanzierung. Immobilien clever finanzieren Die 7 größten Fehler in der Baufinanzierung Wer bin ich? Alexander Solya 1961 geboren Wohne in Wolfratshausen mit Ehefrau, 1 Sohn und 2 Hunden Wer bin ich? Seit über 30 Jahren selbständig in der Finanzdienstleistung

Mehr

Finanzierungskonzept Volksbank Bad Salzuflen

Finanzierungskonzept Volksbank Bad Salzuflen Ihre Finanzierung im Detail VR-Realkr.Wohnungsb. (Vb) Unser Beratungsergebnis vom 02.10.2012 Ihr Ansprechpartner: Stefan Berner Telefon: 05222 /801-153 Die Tilgung wird zu einem festgelegten Zeitpunkt

Mehr

Ganz entspannt zum Ziel: Mit regelmäßigem Sparen.

Ganz entspannt zum Ziel: Mit regelmäßigem Sparen. Ganz entspannt zum Ziel: Mit regelmäßigem Sparen. www.sparkasse-herford.de Es gibt vielfältige Strategien, ein Vermögen aufzubauen. Dabei spielen Ihre persönlichen Ziele und Wünsche, aber auch Ihr individuelles

Mehr

Europäische Standardinformationen für Verbraucherkredite

Europäische Standardinformationen für Verbraucherkredite 1 Europäische Standardinformationen für Verbraucherkredite 1. Name und Kontaktangaben des Kreditgebers Kreditgeber Anschrift Kreditvermittler Anschrift S-Kreditpartner GmbH Prinzregentenstraße 25, 10715

Mehr

Finanzieren nach Plan

Finanzieren nach Plan S Finanzgruppe Beratungsdienst Geld und Haushalt Finanzieren nach Plan RatgeberService FINANZWISSEN www.geld-und-haushalt.de Finanzielle Bildung und wirtschaftliche Kompetenzen sind die Grundlagen für

Mehr

HAUSHALTSRECHNUNG: Der große Finanzcheck

HAUSHALTSRECHNUNG: Der große Finanzcheck HAUSHALTSRECHNUNG: Der große Finanzcheck Inhaltsverzeichnis: Haushaltsrechnung die Tabelle zum Ausfüllen Tipps zum Ausfüllen der Haushaltsrechnung Häufige Fragen und alles, was Sie wissen müssen Die Haushaltsrechnung

Mehr

ImmobilienBörse 2015. Bauen und ruhig schlafen Das Finanzierungsseminar

ImmobilienBörse 2015. Bauen und ruhig schlafen Das Finanzierungsseminar Bauen und ruhig schlafen Das Finanzierungsseminar Jürgen Kowol ImmobilienCenter Nord - Ost Neckarsulm - Weinsberg - Bad Friedrichshall Bauen und ruhig schlafen Das Finanzierungsseminar Zielsetzung: Ihre

Mehr

Finanzieren nach Plan

Finanzieren nach Plan S Finanzgruppe Beratungsdienst Geld und Haushalt Finanzieren nach Plan RatgeberService FINANZWISSEN www.geld-und-haushalt.de Finanzielle Bildung und wirtschaftliche Kompetenzen sind die Grundlagen für

Mehr

Die perfekte Immobilienfinanzierung

Die perfekte Immobilienfinanzierung Beck-Wirtschaftsberater im dtv 50929 Die perfekte Immobilienfinanzierung Wie Sie sich für das passende Angebot entscheiden von Erich Herrling 1. Auflage Die perfekte Immobilienfinanzierung Herrling schnell

Mehr

Betrieblicher PKW leasen oder kaufen? Welche Alternative ist günstiger? Wir machen aus Zahlen Werte

Betrieblicher PKW leasen oder kaufen? Welche Alternative ist günstiger? Wir machen aus Zahlen Werte Betrieblicher PKW leasen oder kaufen? Welche Alternative ist günstiger? Wir machen aus Zahlen Werte Bei der Anschaffung eines neuen PKW stellt sich häufig die Frage, ob Sie als Unternehmer einen PKW besser

Mehr

Vermögensstatus / Selbstauskunft

Vermögensstatus / Selbstauskunft Vermögensstatus / Selbstauskunft Angaben zur Person Name (gegebenenfalls auch Geburtsname), Anschrift Geburtsdatum Telefon Familienstand Zahl der unterhaltsberechtigten Personen Güterstand Staatsangehörigkeit

Mehr

Kredite + Finanzierung. Ist es nicht egal, wofür man einen Kredit aufnimmt?

Kredite + Finanzierung. Ist es nicht egal, wofür man einen Kredit aufnimmt? Investition eller Mittel, mit dem Ziel, Gewinne zu erwirtschaften. Konsum Privater Verzehr oder Verbrauch von Gütern. Ist es nicht egal, wofür man einen Kredit aufnimmt? 1 Finanzierung von Konsum oder

Mehr

Bitte prüfen Sie meinen unverbindlichen Vorschlag. Sie haben damit einen wichtigen Baustein, Ihre Wünsche zu realisieren.

Bitte prüfen Sie meinen unverbindlichen Vorschlag. Sie haben damit einen wichtigen Baustein, Ihre Wünsche zu realisieren. Herrn Max Mustermann Musterstraße 2 24941 Flensburg Beispiel für Ihre persönliche Baufinanzierung Sehr geehrter Herr Mustermann, vielen Dank für Ihr Interesse an einer Baufinanzierung. Aufgrund unseres

Mehr

Lernfeld/Fach: Baufinanzierungen bearbeiten Thema: Darlehensarten in der Baufi

Lernfeld/Fach: Baufinanzierungen bearbeiten Thema: Darlehensarten in der Baufi Übungsaufgaben Aufgabe 1 Die Eheleute Bernd und Nicole Krause beabsichtigen, eine 3-Zimmer-Wohnung zu einem Kaufpreis von 210.000,00 zzgl. einem Tiefgaragenstellplatz von 15.000,00 zu erwerben. Das Objekt

Mehr

Leitfaden Finanzierungsmodelle.

Leitfaden Finanzierungsmodelle. Allianz Baufinanzierung. Leitfaden Finanzierungsmodelle. Umfassende Beratung für umfassenden Erfolg! Allianz Lebensversicherungs-AG Inhalt. Die Finanzierungsmöglichkeiten mit der Allianz. 3 Finanzierung

Mehr

Mazda Bank. Ihr starker Partner. Wir finanzieren Fahrspaß

Mazda Bank. Ihr starker Partner. Wir finanzieren Fahrspaß Mazda Bank. Ihr starker Partner. Wir finanzieren Fahrspaß Wir über uns. Finanzierung Classic. Durch die enge Anbindung an die Mazda Motors (Deutschland) GmbH und den intensiven Kontakt zum Mazda Vertragshändler

Mehr

Immobilienfinanzierung......die Grundlagen. Sparkasse Bodensee Dietmar Späth Konstanz, 05.Juni 07

Immobilienfinanzierung......die Grundlagen. Sparkasse Bodensee Dietmar Späth Konstanz, 05.Juni 07 Immobilienfinanzierung......die Grundlagen Sparkasse Bodensee Dietmar Späth Konstanz, 05.Juni 07 Inhalt der nächsten 1,5 Stunden 1. Die Suche nach der passenden Immobilie 2. Überblick Immobilienfinanzierung

Mehr

Finanzielle Bruchlandung -

Finanzielle Bruchlandung - Finanzielle Bruchlandung - Wie hab ich meine Schulden am besten im Griff? Andreas Schweighofer Kundenberater Raiffeisenbank Salzburg Lehen Sind deine Wünsche realisierbar? Sind deine Wünsche realisierbar?

Mehr

Mustervorlage Darlehensvertrag für Darlehen ohne vorheriges ordentliches Kündigungsrecht: Darlehensvertrag

Mustervorlage Darlehensvertrag für Darlehen ohne vorheriges ordentliches Kündigungsrecht: Darlehensvertrag Mustervorlage Darlehensvertrag für Darlehen ohne vorheriges ordentliches Kündigungsrecht: Darlehensvertrag Zwischen Herrn Muster, Musterstrasse 5, PLZ Musterort nachfolgend Darlehensgeber genannt und Herrn

Mehr

Hessen-Darlehen. Kauf einer selbstgenutzten Bestandsimmobilie. Familienpläne für ein eigenes Zuhause realisieren

Hessen-Darlehen. Kauf einer selbstgenutzten Bestandsimmobilie. Familienpläne für ein eigenes Zuhause realisieren Hessen-Darlehen Kauf einer selbstgenutzten Bestandsimmobilie Familienpläne für ein eigenes Zuhause realisieren Förderziel Das Land Hessen fördert den Erwerb von Gebrauchtimmobilien zur Selbstnutzung mit

Mehr

IFB-Aufstockungsdarlehen Produktinformation für die Finanzierung zum Erwerb von Wohnimmobilien Gültig ab 1. August 2014

IFB-Aufstockungsdarlehen Produktinformation für die Finanzierung zum Erwerb von Wohnimmobilien Gültig ab 1. August 2014 IFB-Aufstockungsdarlehen Produktinformation für die Finanzierung zum Erwerb von Wohnimmobilien Gültig ab 1. August 2014 Wichtiger Hinweis: Die IFB Hamburg gewährt dieses Darlehen nur in Kooperation mit

Mehr

Durch WISO Mein Geld ist endlich halbwegs Waffengleichheit hergestellt: Denn hinter dem Menüverbirgt sich ein ebenso leistungsfä-

Durch WISO Mein Geld ist endlich halbwegs Waffengleichheit hergestellt: Denn hinter dem Menüverbirgt sich ein ebenso leistungsfä- WISO Mein Geld: Eigenheim-Finanzierung: Auf Augenhöhe mit der Bank Wer sich mit dem Finanzierungsmodul von WISO Mein Geld auf Kreditgespräche mit Banken und Bausparkassen vorbereitet, wird nicht so leicht

Mehr

Inhaltsverzeichnis. Vorwort 13

Inhaltsverzeichnis. Vorwort 13 Vorwort 13 1 Die Finanzierung gut vorbereiten 15 1.1 Grundbuch, Beleihung, Effektivzins Grundbegriffe der Baufinanzierung 15 1.1.1 Das Grundbuch, die Basis der Finanzierung 15 1.1.2 Die Beleihungsprüfung,

Mehr

Teilzahlungskredit. Kredite

Teilzahlungskredit. Kredite Teilzahlungskredit Kredite Ein Kredit für jeden Bedarf und jeden Traum Schon möglich ab 1.250 EUR BNP Paribas Fortis finden Sie stets einen Teilzahlungskredit nach Maß, der Ihren persönlichen Erfordernissen

Mehr

SpardaBaufinanzierung. Mehr Platz für Gemütlichkeit? Mit uns schaffen Sie Platz! Denn kompetente Beratung ist mehr als eine gute Kondition.

SpardaBaufinanzierung. Mehr Platz für Gemütlichkeit? Mit uns schaffen Sie Platz! Denn kompetente Beratung ist mehr als eine gute Kondition. SpardaBaufinanzierung Mehr Platz für Gemütlichkeit? Mit uns schaffen Sie Platz! Denn kompetente Beratung ist mehr als eine gute Kondition. Faire Beratung gute Konditionen! Baufinanzierung mit über 100

Mehr

MOBIL + ERFOLGREICH. www.fuehrerschein-starthilfe.de. Wir finanzieren deinen Führerschein.

MOBIL + ERFOLGREICH. www.fuehrerschein-starthilfe.de. Wir finanzieren deinen Führerschein. www.fuehrerschein-starthilfe.de MOBIL + ERFOLGREICH Wir finanzieren deinen Führerschein. STARTHILFE im Internet Unter www.fuehrerschein-starthilfe.de findest du viele nützliche Infos zum Thema Führerscheinfinanzierung.

Mehr

db Bausparen Tarif C im Überblick

db Bausparen Tarif C im Überblick db Bausparen Tarif C im Überblick Ab sofort 20 Jahre niedrige Zinsen sichern! Vorteile des db Bausparens Mit db Bausparen kann sich Ihr Kunde viele Wünsche erfüllen: Grundstein für das eigene Zuhause durch

Mehr

Sparkasse Duisburg Eigentümer sparen am meisten mit einer günstigen Immobilienfinanzierung.

Sparkasse Duisburg Eigentümer sparen am meisten mit einer günstigen Immobilienfinanzierung. Sparkasse Duisburg Eigentümer sparen am meisten mit einer günstigen Immobilienfinanzierung. Auch bei Modernisierungen und Anschlussfinanzierungen. Jetzt Niedrig-Zinsen sichern für... b Baufinanzierungen

Mehr

Kreditkarte neu erfunden.

Kreditkarte neu erfunden. Wir haben die Kreditkarte neu erfunden. Die easycredit-card ist die faire Kreditkarte der TeamBank AG. Mehr als eine Kreditkarte. Die neue easycredit-card. Wir haben eine völlig neue Kreditkarte erfunden:

Mehr

Förderung von Wohneigentum. Bestandserwerb

Förderung von Wohneigentum. Bestandserwerb Hessen-darlehen Förderung von Wohneigentum Bestandserwerb Förderziel Das Land Hessen fördert den Erwerb von Gebrauchtimmobilien zur Selbstnutzung mit einem Hessen-Darlehen Bestandserwerb (HD). Die KfW

Mehr

Flexibel gestalten. Immer eine gute Lösung

Flexibel gestalten. Immer eine gute Lösung Das passt zu Ihren Wohnwünschen Variable Laufzeiten, flexible Tilgungsmöglichkeiten, Eigenleistung und mehr: Lesen Sie im zweiten Teil unserer Serie, welche Bausteine bei einem perfekten Finanzierungsplan

Mehr

Finanzgruppe Beratungsdienst Geld und Haushalt. RatgeberService FINANZEN. Kompaktwissen Finanzieren

Finanzgruppe Beratungsdienst Geld und Haushalt. RatgeberService FINANZEN. Kompaktwissen Finanzieren Finanzgruppe Beratungsdienst Geld und Haushalt RatgeberService FINANZEN Kompaktwissen Finanzieren www.geld-und-haushalt.de Finanzgruppe Beratungsdienst Geld und Haushalt Kompaktwissen Finanzieren RatgeberService

Mehr

Lernkontrolle M 9 (Lk) Wie hoch ist die Restschuld? Vorschlag für eine Klausur. Glossar Gut gerüstet in die Bank Glossar und Formelsammlung

Lernkontrolle M 9 (Lk) Wie hoch ist die Restschuld? Vorschlag für eine Klausur. Glossar Gut gerüstet in die Bank Glossar und Formelsammlung Kredite und Zinsen 5 von 28 Materialübersicht Stunde 1 Wie funktioniert ein Kredit? M 1 (Fo) Eigenheim, Auto oder Schönheitsoperation wofür werden Kredite gebraucht? M 2 (Ab) Ich hätte gern einen Kredit

Mehr

Das Sparkonto. 2. Wenn du ein Sparkonto eröffnest, erhältst du als Nachweis ein.

Das Sparkonto. 2. Wenn du ein Sparkonto eröffnest, erhältst du als Nachweis ein. Das Sparkonto 1. Warum eröffnen Menschen Sparkonten? Weil sie Geld möchten. 2. Wenn du ein Sparkonto eröffnest, erhältst du als Nachweis ein. 3. Deine Ersparnisse sind auf einem Sparkonto sicherer als

Mehr

Checkliste für die Geldanlageberatung

Checkliste für die Geldanlageberatung Checkliste für die Geldanlageberatung Bitte füllen Sie die Checkliste vor dem Termin aus. Die Beraterin / der Berater wird diese Angaben im Gespräch benötigen. Nur Sie können diese Fragen beantworten,

Mehr

auf den Effektivzins Von Prof. Heinrich Bockholt und Werner Dütting

auf den Effektivzins Von Prof. Heinrich Bockholt und Werner Dütting 38 finanzplanung konkret Finanz-Training Der Zwang von Restschuldversicherungen und Auswirkungen auf den Effektivzins Von Prof. Heinrich Bockholt und Werner Dütting In den Medien geistert seit einiger

Mehr

Kredit und Darlehen. Kreditsicherung

Kredit und Darlehen. Kreditsicherung Kredit und Darlehen Kredit Unter Kredit versteht man die Überlassung von Geld oder anderen vertretbaren Sachen mit der Vereinbarung, dass der am Ende der vereinbarten vertraglichen Frist den Geldbetrag

Mehr

Der SÜDWESTBANK-Privatkredit. Für kleine und große Wünsche.

Der SÜDWESTBANK-Privatkredit. Für kleine und große Wünsche. Privatkredit Der SÜDWESTBANK-Privatkredit. Für kleine und große Wünsche. Träume erfüllen. Flexible Laufzeiten, attraktive Konditionen und eine schnelle Auszahlung zur freien Verwendung: Mit unserem Privatkredit

Mehr