Herzlich willkommen. 28. August 2017 / 4. September 2017 Informationsanlass Vermittler
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1 28. August 2017 / 4. September 2017 Informationsanlass Vermittler Herzlich willkommen Geschäftssitze Sièges Sedi PAT-BVG Kapellenstrasse Bern PAT-BVG c/o medisuisse Oberer Graben St. Gallen Tel Fax Tel Fax sitz@pat-bvg.ch info@pat-bvg.ch
2 Programm Entwicklung PAT-BVG Vermögen und Verpflichtungen Informationen Vorsorge Reform Altersvorsorge 2020 Weitere regulatorische Entwicklungen Stiftungsratswahl 2017 Organisation PAT-BVG Ausblick Termine 2018 Apéro August/September
3 Entwicklung PAT-BVG / Aktiv Versicherte % Rentenbezüger 1) % Demograf. Verhältnis 2) 14:1 13:1-1 J 14:1 Vermögen Mio. CHF % Nettoperformance 1.9% 5.1% + 2.7% 3.9% Deckungsgrad 105.2% 107.1% + 1.8% 110.3% 1) Alters, Hinterlassenen- und Invalidenrenten, inkl. Kinderrenten 2) Für die Berechnung der Kennzahl werden lediglich die Altersrenten berücksichtigt Performance per = August/September
4 Vorsorgevermögen Kapital 4'000'000'000 3'500'000'000 3'000'000'000 2'500'000'000 2'000'000'000 1'500'000'000 1'000'000' '000'000 0 Vorsorgekapital Aktive Deckungskapital Rentner Technische Rückstellungen '554'998' '807' '809' '875'991' '820' '890'873 Veränderung Personen Kapital Aktive + 6.7% + 9.0% Rentner % % August/September
5 Deckungskapitalien Rentner Kapital 1'000'000' '000' '000' '000' '000' '000' '000' '000' '000' '000'000 0 Altersrenten Ehe- und Partnerrenten Kinderrenten Invalidenrenten '826'058 44'600'485 10'462'398 26'918' '603'753 47'993'459 9'888'720 28'335'043 Rentenart / - Rentenart / - Alter Kinder Partner Invalide August/September
6 Technische Rückstellungen Langlebigkeit Rentner CHF 4.9 Mio. Abnahme von 77.4% (infolge Umstellung a/bvg 2015, PT) Langlebigkeit Aktive CHF 53.9 Mio. UWS-Verluste ab Alter 55 (Rentenbezug 70%, BVG / 80%) Techn. Grundlagen Zinsausgleich CHF 45.0 Mio. CHF 40.0 Mio. August/September
7 Verzinsungen Altersguthaben AGH BVG 1.75% 1.75% 1.25% PAT-BVG inkl. ü-obl. AGH 1.75% 1.75% 1.25% Ø-Jahresteuerung CH -0.00% -0.8% -0.4% Realverzinsung 1.75% 2.55% 1.65% Zinssatz Sparkonti Bank ~0.1% ~0.1% ~0.1% Zinssatz Säule 3A-Konti ~0.7% ~0.7% ~0.5% August/September
8 Realverzinsung PAT-BVG 7.00% 6.00% 5.00% 4.00% 3.00% 2.00% 1.00% % -1.00% -2.00% -3.00% LIK PAT-Zins Real-Zins August/September
9 Aufteilung Vermögensanlagen Liq./Forderungen Obl. CHF Obl. FW Hypotheken Immobilien Aktien CH Aktien Ausland Alternative 722.8; 13.3% 245.5; 4.5% 432.1; 7.9% 808.5; 14.8% 1'290.8; 23.7% 25.1; 0.5% 634.7; 11.6% ; 23.7% August/September
10 Aufteilung Vermögensanlagen Immobilien CHF Mio. Direkt Mio. Indirekt Mio. Inland CHF CHF Ausland CHF 74.8 CHF 52.9 Alternative Anlagen CHF Mio. Private Equity CHF Commodities (davon Gold) CHF (84.6) Senior Secured Loans CHF Übrige Alternativen CHF 50.6 August/September
11 Immobilienprojekte direkt August/September
12 Immobilienprojekte direkt Objekt Objekt CHF Vor. Ende «Meinen», Bern Neubau Wohnen 120 Mio. 2023/24 Neuhausen, SH Sanierung Wohnen 9 Mio. Sept Altdorf, UR Neubau Wohnen 35 Mio Locarno TI Neubau Wohnen 31 Mio Olten Neubau Wohnen 14 Mio. Aug Düsseldorf D Alterspflege 29 Mio Gelsenkirchen D Beatmungsheim 13 Mio. Ende 2017 August/September
13 Entwicklung Hypotheka Darlehen/Liegenschaften Total Darlehen in Mio Rückzahlungen in Mio Reduktion % % % % % Anteil Gesamtvermögen 1.0% 0.7% 0.5% 0.3% August/September
14 Informationen Vorsorge Unterscheidung versicherter Lohn für Sparen und Risiko möglich. R1-Definition (IV-Rente gemäss BVG) in vielen Fällen aufgrund des Versicherungsprinzips (6%-Regel) nicht sinnvoll R2 mit 30% vl verwenden. Option «Beitragsbefreiung gemäss BVG» wird häufig nicht verstanden «Beitragsbefreiung gemäss Plan» verwenden. Erweiterung modulares Planangebot in Prüfung (Definition versicherter Lohn / Altersgutschriften-Skala). August/September
15 Informationen Vorsorge - Cockpit Vorsorge per August/September
16 Reform Altersvorsorge 2020 Ausgangslage: Grosse Finanzierungslücke in 1. Säule 2. Säule leidet unter steigender Lebenserwartung und ungenügenden Anlagerenditen Reform Altersvorsorge 2020 soll dem entgegenwirken (Abstimmung ) August/September
17 Reform 2020 Kernelemente (1) Rentenalter = Referenzalter Referenzalter wird bei Frauen von 64 auf 65 erhöht und zwar ab 2018 jedes Jahr um 3 Monate Flexibler Bezug der Altersleistungen AHV und BV zwischen Erhöhung der MwSt. um 2 x 0.3% (nur bei Annahme der Reform 2020) Wahrung des finanziellen Gleichgewichts der AHV: Der Stand des AHV-Ausgleichsfonds darf i.d.r. nicht unter 80% (bisher 100%) sinken August/September
18 Reform 2020 Kernelemente (2) August/September
19 Reform 2020 Kernelemente (3) Erhöhung aller neu entstehenden AHV-Renten um CHF pro Monat - Minimalrente: = (+6%) Werte 2017 bei voller - Maximalrente: = (+3%) Beitragsdauer Rentenanteil zwischen 20-80% variierbar Wegfall des Freibetrages von CHF bei Erwerbstätigkeit nach dem Rentenalter Erhöhung des Plafonds für Ehepaarrenten von 150% auf 155% der Maximalrente, für ab 2019 neu entstehende Renten bisher: 150% x = neu: 155% x ( ) = ( = ca. 6% Rentenerhöhung) Finanzierung über Anhebung der AHV-Lohnbeiträge um 0.3%-Punkte (AN/AG je 0.15%-Punkte) ab 2021 August/September
20 Reform 2020 Kernelemente (4) Senkung des Umwandlungssatzes in 4 Schritten von 6.8% auf 6.0%, Senkung ab 2019 jedes Jahr um 0.2% Der Koordinationsabzug von bisher CHF wird auf 40% des AHV- Lohnes flexibilisiert und gesenkt, mind. jedoch die minimale AHV-Rente (2017: ) und höchstens ¾ der maximalen AHV-Rente (2017: CHF ) Erhöhung der jährlichen BVG-Altersgutschriften Freiwillige Einkäufe werden zuerst dem BVG-Altersguthaben gutgeschrieben SE: Abzug der Einkäufe vom AHV-pflichtigen Einkommen nicht mehr möglich Besitzstand: Übergangsgeneration von 20 Jahrgängen, bis Ende 2038 August/September
21 Weitere regulatorische Entwicklungen (1) Im Rahmen der geplanten Reform des Systems der Ergänzungsleistungen (EL) soll unter anderem der Kapitalbezug bei der Pensionierung in der 2. Säule im Bereich des BVG-Obligatoriums abgeschafft werden. Dies gilt auch für den Fall, in dem jemand eine selbständige Erwerbstätigkeit aufnimmt. Die Wohneigentumsförderung mit Mitteln aus der beruflichen Vorsorge soll jedoch beibehalten werden. Guthaben aus der überobligatorischen Vorsorge können dagegen weiterhin als Kapital bezogen werden. August/September
22 Weitere regulatorische Entwicklungen (2) Revision des Freizügigkeitsgesetzes (FZG) in Bezug auf 1e-Pläne (individuelle Wahl der Anlagestrategie) Optimierung in der 2. Säule - Präzisierung der Aufgaben des PK-Experten - Übernahme von Rentnerbeständen - Änderungen bei der OAK-Aufsichtsabgabe - Stärkung der Unabhängigkeit der regionalen Aufsichtsbehörden - Kontrolle bei der Einbringung von Freizügigkeitsguthaben Weiterentwicklung der IV Botschaft des Bundesrates vom (u.a. stufenloses Rentensystem und angepasste IV-Grad- Berechnung bei Teilerwerbstätigen) August/September
23 Stiftungsratswahlen im 2017 Amtsperiode Arbeitgebervertreter: bestimmt durch AG-Gründerverbände Arbeitnehmervertreter: Wieder- und Neuwahl von 5 Mitgliedern + 1 Ersatzmitglied. Wahl durch Versicherte erstmals per E- Voting ( ) Wahl und Kandidatenprofile auf August/September
24 Organisation PAT-BVG - Organigramm August/September
25 Organisation PAT-BVG Weiterhin sehr starkes Wachstum der PAT-BVG Gezielte Aufstockung Team Vorsorge, u.a. Stelle für Offertwesen in St. Gallen: Herr Dominik Willi Neue, 3-köpfige Geschäftsleitung seit anfangs April 2017 komplett (Hauptarbeitsort: St. Gallen) Büro Bern bleibt weiterhin bestehen August/September
26 Organisation PAT-BVG Erfolgreiche Zusammenarbeit PAT-BVG + medisuisse wird weitergeführt! Adressen SG und BE unverändert! August/September
27 Ausblick Anpassung des Vorsorgereglements per Anpassung des technischen Zinssatzes in Prüfung Online-Portale in Planung (Kunden-, Versicherten- und Vermittlerportal) Erneuerung der Website in Planung August/September
28 Informationsanlässe Vermittler 2018 jeweils Montag Bern 27. August 2018 Winterthur 3. September 2018 Lausanne 10. September 2018 August/September
29 Informationsanlass Vermittler Fragen? Diskussionen? Anregungen? August/September
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