Stärke durch Solidarität Herausforderungen an die Zukunftsfähigkeit der Vermittlerbetriebe

Transkript

1 Stärke durch Solidarität Herausforderungen an die Zukunftsfähigkeit der Vermittlerbetriebe Michael H. Heinz, Präsident BVK Merane, 28. Februar 2018 BVK 2017

2 So kennen Sie uns: Der BVK ist seit über 100 Jahren die berufsständische Vertretung aller Versicherungsvermittler in Deutschland. Wir sprechen für diejenigen, die in Millionen von Kundengesprächen individuelle Risiko- und Versorgungs- Lösungen vermitteln._ BVK

3 Was bringt die Zukunft? BVK

4 2018: Überprüfung unseres Geschäftsmodells ð Wird die stationäre Versicherungsvermittlung überhaupt noch gebraucht? ð Ist das aktuelle Geschäftsmodell der Versicherungsvermittlung noch zeitgemäß? ð Wodurch wird das Geschäftsmodell bedroht? ð Wie soll nach unserer Überzeugung das Geschäftsmodell zukünftig aussehen? ð Was können und was wollen wir konkret tun?_ BVK

5 Wir unterscheiden vier Haupt-Einflussfaktoren (1) Die Regulierung der Branche und des Berufs (2) Die Digitalisierung des Geschäftsmodells (3) Die demografische Entwicklung (4) Die Reputation unseres Berufsbildes BVK

6 (1) Die Regulierung der Branche und des Berufs Reputation Regulierung Geschäfts- Modell Demografisch e Entwicklung Digitalisierung BVK

7 Versicherungsvermittlung nach der BT-Wahl ð Besetzung der uns maßgeblich betreffenden Ministerien und Ausschüsse weiterhin offen ð Bürgerversicherung offensichtlich vom Tisch ð Bekenntnis zum Drei-Säulen-Modell und Weiterentwicklung der privaten Altersvorsorge ð Pflichtversicherung (AV) für Selbständige als Opt- Out-Lösung für private Lösungen ð Verbraucherschutz: Schwerpunkt digitale Welt_ BVK

8 Zentrales Thema: Nationale Umsetzung der IDD ð Die nationale Umsetzung der IDD zeigt deutliche Spuren unserer Interessenpolitik. ð Die ideologische Triebfeder vieler politischer Entscheidungen führt immer wieder zu Ungleichbehandlungen der Vertriebswege. ð Unsere klare Position: Jeglicher Ungleichbehandlung im Markt ist entschieden entgegen zu treten! _ BVK

9 Erfolgreiche Positionierung des BVK ð Provision/Courtage bleibt die Leitvergütung ð Provisionsabgabeverbot gesetzlich verankert ð Keine obligatorische Provisionsoffenlegung ð Verbot von Anreizen, die zu nicht bedarfsgerechten Produkten führen ð Weitgehende Einschränkung der Vertriebssteuerung ð Qualifikation auf hohem Niveau für alle_ BVK

10 Seit dem 23. Februar 2018 Gesetz: ð bestmögliches Interesse des Kunden ð Vermeidung von Interessenkonflikten ð Pflicht zur Weiterbildung, Nachweis auf Aufforderung der Aufsichtsbehörde ð Geplant: weitere Verpflichtungen in der Versicherungsvermittlungsverordnung_ Tagung der BV-Vorsitzenden, Bonn 18./ BVK

11 Unsere Positionierung wurde umgesetzt ð Keine Vermittlung ohne Beratung! ð Beratung und Dokumentation in allen Kanälen! Tagung der BV-Vorsitzenden, Bonn 18./ BVK

12 Aber: Weiterhin wichtige offene Fragen ð Aufsichtsrechtliche Fragen ð Noch zu klären: Unbestimmte Rechtsbegriffe des 48 a VAG (Entwurf BAFIN-Vermittlerrundschreiben) ð Spannende Gestaltungsfrage im Verhältnis zu VU: Keine Vertriebssteuerung mit den alten Methoden mehr möglich! ð Berufsständisches Problem: Nach wie vor hohe Abhängigkeit einzelner Vermittler von vertriebssteuernden Instrumenten_ BVK

13 Achtung: Die Erfahrung lehrt uns Vorsicht! ð Die nationale Umsetzung der IDD ist bei aller verhaltenen Freude nur ein Zwischenziel. ð Die zentralen Herausforderungen und Angriffs- Punkte bleiben auch in Zukunft immer gleich. ð Insbesondere die Fragen der Vergütung unserer Tätigkeit werden auch zukünftig gestellt werden. ð Gleiches gilt für die generellen Angriffe auf unser Geschäftsmodell durch überwiegend ideologisch motivierte Akteure. _ BVK

14 Das können Sie für sich tun: Tagung der BV-Vorsitzenden, Bonn 18./ BVK

15 (2) Die Digitalisierung des Geschäftsmodells Reputation Regulierung Geschäfts- Modell Demografische Entwicklung Digitalisierung BVK

16 Was bedeutet die Digitalisierung für uns? ð Die Digitalisierung der Geschäftsprozesse und der Kommunikation ist unumgänglich. ð Die Digitalisierung betrifft die gesamte Branche in allen Facetten stärker als andere. ð Die Digitalisierung birgt Chancen und Risiken, deren sich jeder Vermittlerbetrieb bewusst sein muss. ð Chancen und Risiken werden von uns erkannt und aktiv bearbeitet._ BVK

17 Betriebswirtschaftliche Folge der Digitalisierung ð Die Marktanteile werden sich massiv verschieben. ð Diese Verschiebung wird nicht zwischen den Vertriebswegen stattfinden, sondern zwischen analogen und digitalen Vermittlern! ð Dabei werden Insurtechs zunehmend kritisch beäugt und gelten verbreitet als Geldverbrennung. ð Ein möglicher Markteintritt von Amazon Google etc. würde die Karten neu mischen._ BVK

18 Eine zusätzliche Aufgabe der Berufspolitik ð Der Einfluss der Politik wird auch in Zukunft hauptsächlich im Setzen der Rahmenbedingungen für die Digitalisierung liegen. ð Unsere Aufgabe ist daher auch die eines Wächters über das tatsächliche Marktgeschehen. ð Wir haben unsere klaren Vorstellungen, welches Verhalten zu tolerieren ist. ð Wir werden auch in Zukunft diese Vorstellungen mit allen Mitteln durchsetzen!_ BVK

19 Wer unsere Anforderungen nicht erfüllt, hat mit Konsequenzen zu rechnen! Urteil des OLG München zu Check24 ð Erst-Information und Beratung durch Check24 sind nicht rechtskonform ð Eindeutig: Gleiche Pflichten für Onlinevertrieb wie für den stationären Vertrieb ð BVK erringt Sieg für den Verbraucherschutz! ð Aber: Die Umsetzung des Urteils musste erstritten werden!_ BVK

20 Tagung der BV-Vorsitzenden, Bonn 18./ BVK

21 (3) Die demografische Entwicklung Reputation Regulierung Geschäfts- Modell Demografische Entwicklung Digitalisierung BVK

22 Perspektiven ð Die negative Bevölkerungsentwicklung wird sich fortsetzen. ð Durch den Altersaufbau hat das dramatische Folgen die sozialen Sicherungssysteme. ð Positiv: Vollbeschäftigung und zusätzlicher privater Vorsorgebedarf ð Offen: Einfluss der Zinsentwicklung auf die Attraktivität unserer Produkte ð Problematisch: Altersaufbau der Vermittlerschaft_ BVK

23 Das Grundproblem des demografischen Wandels Altersaufbau der Vermittler im BVK BVK

24 Demografische Entwicklung der Vermittler ð Wir werden weniger und älter ð Das Durchschnittsalter der Vermittler ist eine sozialpolitische Zeitbombe, es droht eine flächendeckende Unterversicherung! ð Es tobt bereits jetzt ein Kampf der VU um Vermittler ð Folge: Zukunftsorientierte Vermittler werden mehr Unternehmer sein müssen ð Wir nehmen es als Aufgabe eines Unternehmerverbandes an, dieses zu unterstützen._ BVK

25 (4) Reputation: Das Ansehen der Vermittler Reputation Regulierung Geschäfts- Modell Demografische Entwicklung Digitalisierung BVK

26 Das öffentliche Ansehen Weiterhin ein eklatanter Bruch zwischen Nah- und Fernbild: ð Eine große persönliche Zufriedenheit mit dem eigenen Vermittler, aber gleichzeitig ð eine eindeutig negative Haltung gegenüber dem Berufsstand!_ BVK

27 YouGov Januar 2018: - 69% bewerten Vermittler Sehr gut oder ausgezeichnet - 33% sind mit Beratung bei Direktversicherungen zufrieden - Wechselt ein Vermittler die Gesellschaft, folgen ihm 30%, 20% bleiben bei der Gesellschaft - Der Rest (50%) entscheidet nach Beitragshöhe BVK

28 Mangelnde Attraktivität unseres Berufes (DBB August 2017) BVK

29 Eine Ursache: Sogenannte Verbraucherschützer ð Kritik am Vermittler verbreitet völlig faktenfrei. ð Kritik am Vermittler verbreitet ohne Sachkompetenz. ð Kritik an Produkten und Verhalten der VU wird ungeprüft auf den Vermittler übertragen. ð Vermittler werden pauschal mit Bankenvertrieb und grauem Kapitalmarkt zusammen verurteilt._ BVK

30 Eine andere Ursache ð Vermittler werden auch weiterhin verbreitet nur als Steuerungsgröße berücksichtigt ð Nicht erledigte Hausaufgaben der VU - Einseitiges und hilfloses Handeln in Sachen PKV und LV - Phantasielosigkeit in Fragen des Vertriebs ð Permanentes Fremdgehen bei einseitigem Einklagen von Exklusivität_ BVK

31 Was können wir tun? ð Ehrbare Vorbilder sein ð Die Werbung für den Beruf nicht den VU überlassen ð Ideologisch oder populistisch motiviertem Vermittler- Bashing deutlich, konsequent und informierend entgegen treten. ð Auch weiterhin Aufklärung der VU: - Erfolgsfaktor Vermittler für das Betriebsergebnis - Chancen durch neu positionierte Vermittler als Unternehmer_ BVK

32 Wie werden wir 2018 für Sie arbeiten? Reputation Regulierung BVK Demografische Entwicklung Digitalisierung BVK

33 Der Vermittler am Scheideweg ð Eindeutig: Die Versicherungsvermittlung wie wir sie kennen, hat in weiten Teilen so keine Zukunft mehr. ð Die Zukunft: - weniger Vermittler - andere Geschäftsmodelle - andere Vermittler BVK

34 Swiss Life Select Was muss ersetzt werden? Was kann bleiben? BVK

35 Was macht uns unverwechselbar und einzigartig? BVK

36 Swiss Life Select BVK

37 Viele Gründe für Selbstbewusstsein: ð wir betreuen über 447 Mio. Versicherungsverträge, ð jährlich 170 Mrd. Euro Prämien machen 7% des BIP aus, ð jährlich werden 137 Mrd. Euro Versicherungsleistungen ausgezahlt, ð 15 Mrd. Euro an Provisionen/Courtagen gezahlt, ð mehr als Vermittler sind eine enorme volkswirtschaftliche Größe_ BVK

38 dass unsere Kunden alleine im Jahr Leistungen aus Lebensversicherungen und Pensionsfonds bezogen haben? (Davon nur 4 Mrd. Leistungen bei Tod)_ BVK

39 Positionierung Im Gegensatz zu anderen distanzieren wir uns klar von Exzessen und propagieren statt dessen BVK

40 unser neues Berufsbild des Vermittlers BVK

41 Leitlinien Im Mittelpunkt unserer Bemühungen steht die Überzeugung, dass unser Berufsbild das einzig zukunftsfähige ist: Mit ð Kompetenz ð Ethik ð Unternehmertum und dem Ziel, das beste Interesse des Kunden zu bedienen. Wir entwickeln aus unserer sozial- und gesellschaftspolitischen Aufgabe selbstbewusst und stolz einen weiterhin attraktiven Beruf und eine tragfähiges Geschäftsmodell. BVK

42 Leitlinien ð Wir nehmen tabulos und vorurteilsfrei alle Themen der Berufspolitik an! ð Wir lernen aus Erfolgen, um auch völlig neue Aufgabe erfolgreich angehen zu können. ð Wir positionieren uns deutlich vernehmbar und wo nötig kontrovers. ð Wir scheuen uns nicht vor dem Bohren dicker Bretter. ð Wir stärken die Solidarität als Basis für Erfolg ð Wir setzen auf Professionalität, Ernsthaftigkeit und Effizienz in Prozessen und Strukturen_ BVK

43 Danke für Ihre Aufmerksamkeit Sie sahen eine Präsentation des Bundesverbandes Deutscher Versicherungskaufleute e.v. Bonn Berlin - Brüssel BVK