Berufs - unfähigkeit. Steuervorteile mit Handy und PC 53. Sehr gute Versicherungen

Transkript

1 Titl Sondrdruck aus Finanztst 7/2013 7/2013 Sturvortil mit Handy und PC 53 Sparrfall Postbank 22 Bank vrschlchtrt Angbot laufnd Praxistst Baufinanzirung 38 Angbot und Bratung gut? Sltn, abr möglich! Krankntaggld 70 Gut Policn für Slbstständig und Angstllt u: Vrsichrungn bssr abstzn 50 Gschlossn Fonds in Gfahr 32 Dpotauszüg was di Bank nicht sagt 25 Handy im Ausland 12 Sit 58 Brufs - unfähigkit Shr gut Vrsichrungn

2 Shr gut bi Brufsunfähigkit Brufsunfähigkitsvrsichrung. Di privat Absichrung dr Arbitskraft ist für dn wichtig. Wir zign, wo shr gutr Schutz günstig ist. Unsr Rat Wichtig. Si müssn von hrr Arbitskraft lbn? Dann brauchn Si inn Schutz für dn Fall dr Brufsunfähigkit, damit Si finanzill abgsichrt sind. Shr gut. Spitznritr im Tst sind di Prmiumtarif von Aachn - Münchnr, Europa, Hannovrsch und VHV. Bsondrs günstig sind für unsr Modllkundn di Hannovrsch (Diplomkaufmann), und di Europa (Arzthlfrin). Shr günstig für dn ndustrimchanikr sind Huk 24 und Huk Coburg. Richtig. Holn Si mhrr Angbot paralll in (sih Dr Wg zur Polic ). Vrglichn Si di Druckstücknummr dr Vrsichrungsbdingungn mit dr in unsrr Tabll. ur so stlln Si sichr, dass Si dn von uns gtsttn Tarif rhaltn und kinn schlchtrn. Hilfrich. Mit dr Chcklist untr könnn Si di Bdingungn witrr Tarif schrittwis slbst durchghn. Di List kostt 3 Euro. ür Jnnifr Panhans bginnt dr Ernst F ds Lbns in mhrfachr Hinsicht: ach Abschluss ihrs Studiums dr Volkswirtschaftslhr arbitt di 29-Jährig in ihrm rstn Job als Sachbarbitrin. Glichzitig muss si sich slbst um ihrn Vrsichrungsschutz kümmrn. Min Muttr hat für mich vor knapp zhn Jahrn in Brufsunfähigkitsvrsichrung abgschlossn und bislang di Biträg gzahlt, sagt Panhans. Jtzt muss si slbst gut 20 Euro Bitrag im Monat dafür aufbringn. Ein Brufsunfähigkitsvrsichrung bwahrt Mnschn vor dm finanzilln Absturz, wnn si zum Bispil aufgrund von Krankhit odr nach inm Unfall daurhaft nicht mhr in ihrm Bruf arbitn könnn. Si rhaltn dann monatlich di in ihrm Vrtrag fstglgt Rntnzahlung. Bim Durchshn dr Untrlagn ist Panhans ins glich aufgfalln: Di monatlich Brufsunfähigkitsrnt ist mit 375 Euro vil zu nidrig. Da muss ich noch was tun, sagt si. Di Rnt sollt richn, um dn bishrign Lbnsstandard zu rhaltn. Panhans könnt zum Bispil inn zwitn Vrtrag abschlißn, um sich mhr Rnt zu sichrn. Mit 29 Jahrn ist si noch krngsund und hat gut Chancn, shr gutn und bzahlbarn Schutz zu bkommn. Hilf bi dr Auswahl inr Brufsunfähigkitsvrsichrung bitt unsr Tst von 75 Angbotn. Ganz vorn lign di Prmiumtarif von vir Vrsichrungsgsllschaftn: Aachn Münchnr, Europa, Hannovrsch und VHV. Finanztst hat nicht nur di Vrsich - rungsbdingungn gprüft, sondrn auch di Pris für dri Modllkundn abgfragt. Das günstigst shr gut Angbot für un - srn Diplomkaufmann kommt von dr Hannovrschn. Dort zahlt r mit Todsfall - schutz 748 Euro im Jahr. Wird r brufsunfähig, rhält r bis zum 67. Gburtstag in monatlich Rnt von Euro. Schutz für risikorich Bruf turr Diplomkauflut sind bi Vrsichrrn blibt, dnn ihr Risiko, brufsunfähig zu wrdn, ist gringr als twa das ins Dachdckrs. J risikorichr dr Bruf, dsto mhr Bitrag müssn Kundn aufbringn (sih Tabll S. 4). Das macht di Absichrung für vil kaum noch bzahlbar. So ist dr Schutz für unsr andrn Modllkundn, dn ndustrimchanikr und di Arzthlfrin, auch turr als für dn Diplomkaufmann. Dass di Biträg für bid in unsrr Tabll oft trotzdm gringr sind, ligt an zwi Punktn: ndustrimchanikr und Arzthlfrinnn vrdinn oft wnigr. Dshalb habn wir in gringr Rnt angstzt. Und dr Vrtrag läuft wils nur bis 60, um dn bidn Modllkundn Bispil für bzahlbar Policn zu zign. Wr in Brufsunfähigkitsvrsichrung abschlißt, sollt sich zunächst an dr Qua- FOTOS: STEFA KORTE 2 Gsundhit und Vrsichrungn Finanztst 7/2013

3 Brufsunfähigkitsvrsichrung Jnnifr Panhans Zu wnig: 375 Euro Rnt Optimal ist dr Brufsunfähigkitsschutz von Jnnifr Panhans noch nicht. Di 29-Jährig zahlt knapp 252 Euro ährlich in in kapitalbildnd Lbnsvrsichrung mit Brufsun - fähigkitsschutz. Dis Kombination mpfihlt Finanztst nicht. Dr Brufsunfähigkitsschutz ist zu gring, dr Bitrag unnötig tur, wil in Til in dn Sparvrtrag dr Lbnsvrsichrung flißt. Bssr ist in ignständigr Brufsunfähigkitsvrtrag odr di Kombination mit inr shr vil günstigrn Risikolbnsvrsichrung. Wird Panhans brufsunfähig, rhält si aus ihrm Vrtrag monatlich 375 Euro Rnt vil zu wnig. Da si noch ung ist und sit kurzm ihr igns Gld vrdint, kann si durch inn zwitn Vrtrag di Brufsunfähigkitsrnt aufstockn. 0 7/2013 Finanztst Gsundhit und Vrsichrungn 3

4 Christian Richtr Schutz als Bamtr Dr 42-ährig Christian Richtr hatt Glück: Er ist inr dr ltztn Lhrr, di 2003 in Brlin noch vrbamtt wurdn. Für sinn Brufsunfähigkitsschutz zahlt dr Familinvatr 534 Euro im Jahr, r hat dafür in Rnt von knapp Euro im Monat vrinbart. Als Bamtr rhält Richtr außrdm in Ruhghalt vom Staat, wnn r dinstunfähig wird. Diss Ruhghalt stigt mit dm Dinstahr. Ein privatr Zusatzschutz ist abr sinnvoll, wnn di Vrsorgung für Bamt nicht ausricht. Richtrs privatr Brufsunfähigkitsschutz ndt brits an sinm 60. Gburtstag. Sollt r danach dinstunfähig wrdn, ist sin Ruhghalt abr wahrschinlich so hoch, dass r kin allzu großn finanzilln Lückn bfürchtn muss. lität dr Angbot orintirn. ur so ist sichrgstllt, dass dr Vrsichrr di vrinbart Rnt im Ernstfall auch wirklich zahlt. Mittlrwil vrzichtn di mistn Anbitr auf di abstrakt Vrwisung : Si könnn inn brufsunfähign Kundn dann nicht auf inn andrn Bruf vrwisn, dr sinr Ausbildung und Erfahrung ntspricht, und ihm dadurch di Rntnzahlung vrwigrn. Vil Anbitr habn abr Tarif mit untrschidlichr Qualität im Angbot. So fällt di abstrakt Vrwisung bi abgspcktn Tarifn dr Hannovrschn, dr Swiss Lif und dr WWK rst nach dm 55. Gburtstag ds Kundn wg. Dafür gab s in unsrm Tst in Abwrtung. Wichtig ist auch in achvrsichrungsgaranti, di s Kundn rlaubt, ihr Rnt ohn rnut Gsundhitsprüfung aufzustockn, twa wnn si hiratn odr bi Einkommnsstigrungn. Dis Möglichkit könnn Kundn abr mist nur bis zu inr bstimmtn Höh und inm bstimmtn Altr in Anspruch nhmn. Wahrhitsgmäß antwortn Mldt in Kund sin Brufsunfähigkit dm Vrsichrr rst vrspätt, rhält r in dn mistn shr gutn und gutn Tarifn auch rückwirknd sin Rnt, und zwar mindstns bis zu dri Jahrn odr längr. Um im Ernstfall di vrinbart Rnt zu bkommn, müssn Kundn brits im Antrag alls richtig machn. Dazu ghört s, Vrsichrr sortirn Bruf in Risikogruppn in J risikorichr in Bruf, dsto turr wird dr Brufsunfähigkitsschutz. Brufsgrupp Risiko Gring ormal Erhöht Hoch Bispil Ärzt, Architktn, Apothkr, Psychologn, Diplomkauflut Ris- und Bürokauflut, Skrtärinnn, Tchnikr, Vrkäufr Arzthlfrin, ndustrimchanikr, Gastwirt, Kfz-Mchanikr Btonbaur, Künstlr, Krankngymnastn, Maurr, Schornstinfgr Di Tabll dint dr Orintirung für Kundn. Di gnau Zuordnung kann nach Vrsichrr abwichn. Einig untrtiln mittlrwil sogar in shr vil mhr als vir Brufsgruppn. di Gsundhitsfragn wahrhitsgmäß und vollständig zu bantwortn. Vrschwign Kundn Krankhitn aus Angst, abglhnt zu wrdn, könnn si spätr ihrn Schutz vrlirn. Wir habn s ngativ bwrtt, wnn di Vrsichrr darauf nicht dutlich hingwisn habn. st sich mand nicht sichr, kann r mit sinm Arzt sprchn und sich dort Auskünft übr Krankhitn und Bhandlungn holn. imand sollt abr mhr angbn, als dr Vrsichrr vrlangt. Gut und bzahlbar Untr dn shr gutn Anbitrn solltn sich di Kundn dn für si günstigstn hraussuchn. Sit End ds vrgangnn Jahrs untrschidn di Vrsichrr nicht mhr nach Tarifn für Fraun und Männr. Sitdm gibt s nur noch Unisx-Tarif, di bidn Gschlchtrn offnsthn. Wir könnn s nicht oft gnug btonn: Di Qualität ins Vrtrags ist das rst Kritrium bi dr Wahl von Brufsunfähig - kitsschutz, dr Pris rst das zwit. Doch da s oft gnug vorkommt, dass di optimal Absichrung für vil Mnschn zu tur ist, gbn wir Anrgungn, wi Kundn dn wichtign Schutz villicht doch bzahlbar machn könnn. 4 Gsundhit und Vrsichrungn Finanztst 7/2013

5 Brufsunfähigkitsvrsichrung So habn wir gtstt m Tst: Wir habn all in Dutschland nidrglassnn Vrsichrr gbtn, uns ihr priswrtst Brufsunfähigkitsvrsichrung für dri Modllkundn (sih Jahrsbitrag) vorzulgn, di si in dr täglichn Praxis anbitn. Daruntr warn slbstständig Vrträg (SBU) und Zusatzvrsichrungn (BUZ), di dn Brufsunfähigkitsschutz an in Risikolbnsvrsichrung koppln. Habn Vrsichrr mhrr Tarif vorglgt, habn wir all Angbot bwrtt. Di Tablln ab Sit 6 nthaltn 75 Tarif. Stichtag ist dr 1. Mai Finanztst-Qualitätsurtil Einggangn sind di Urtil übr Vrsichrungsbdingungn, Anträg und Endaltr/vrsichrbar Bruf. Vrsichrungsbdingungn (70 %) Ein Shr gut odr Gut war nur möglich bi altrsunabhängigm Vrzicht auf di abstrakt Vrwisung. War in Kritrium nur in Tiln rfüllt, gab s Abzüg (). A: Vrzicht auf abstrakt Vrwisung. Dr Vrsichrr vrzichtt altrsunabhängig bi Brufsunfähigkit darauf, dn Kundn auf inn andrn Bruf zu vrwisn und dshalb di Rnt zu vrwigrn. Einig Vrsichrr bzihn Vorbruf in ihr Prüfung in, wnn dr Kund dis innrhalb von 12 odr 24 Monatn vor Eintritt dr Brufsunfähigkit gwchslt hat. Es gab Abzüg, wnn nicht nur friwillig, sondrn auch unfriwillig Wchsl ds Brufs, twa wgn Arbitslosigkit odr auf ärztlichn Rat, inbzogn wurdn. B: Schs-Monats-Prognos. Di Brufsunfähigkit wird anrkannt, wnn in Arzt si für voraussichtlich schs Monat prognostizirt. C: Rückwirknd Listung in dn rstn schs Monatn. Lässt sich nicht sofort fststlln, ob in Kund brufsunfähig blibt, wartt dr Vrsichrr schs Monat mit dr Rntnzahlung. Wird witr Brufsunfähigkit attstirt, zahlt r rückwirknd ab Bginn dr Brufsunfähigkit. D: Rückwirknd Listung für mindstns dri Jahr. Mldt dr Vrsichrt di Brufsunfähigkit vrspätt, zahlt dr Vrsichrr bis zu dri Jahr rückwirknd odr auch längr. E: achvrsichrungsgaranti. Dr Schutz kann spätr ohn rnut Gsundhitsprüfung bi wichtign Anlässn rhöht wrdn, twa bi Hirat, Gburt, Einkommnsrhöhung, Aufnahm inr slbstständign hauptbruflichn Tätigkit und bi mmobilinrwrb. Wir prüftn, ob dis auch für Vrträg mit Erschwrung wi inm Risikoausschluss odr inm Bitragszuschlag gilt. Brücksichtigt wurd, bis zu wlchm Altr di Erhöhung möglich ist. Bwrtt wurdn zudm folgnd Punkt (nicht in dr Tabll dargstllt): Stundungsrcht. Bantragt dr Vrsichrt di Rnt, wrdn ihm auf Antrag di Biträg zinslos und ohn andr Auflagn gstundt. Bfristt Anrknntniss. Für dn inmalign Fall, dass dr Vrsichrr Listungn bfristt anrknnt, ist in Zahln fstglgt, für wi lang dis möglich ist, odr noch bssr s wird auf bfristt Anrknntniss vrzichtt. Vrzicht auf 19 Abs. 3 und 4 Vrsichrungsvrtragsgstz (VVG). Dr Vrsichrr vrzichtt auf das Rcht, dn Vrtrag zu kündign odr zu ändrn, wnn dr Kund sin Anzigpflicht schuldlos vrltzt hat. Wltwit Gltung. Dr Schutz gilt auch, wnn dr Kund ins Ausland ziht. Anträg (20 %) Wir habn folgnd Kritrin in dn Anträgn bwrtt und nach Bdutung für dn Kundn untrschidlich gwichtt. War in Kritrium nur in Tiln rfüllt, gab s Abzüg. Dr Vrsichrr fragt nicht, ob dr Kund andrswo Anträg gstllt hat, di abglhnt odr zu rschwrtn Bdingungn angnommn wurdn. Vrständlich und drucktchnisch dutlich wird nah dn Gsundhitsfragn darauf hingwisn, dass falsch odr unvollständig Antwortn zum Vrlust ds Schutzs führn könnn (vorvrtraglich Anzigpflicht). Fragn zu stationärn Kranknhausaufnthaltn bzihn sich nur auf di ltztn zhn Jahr. Fragn zu Arztbsuchn, Erkrankungn, Unfälln, ambulantn Bhandlungn (auch Psych), Oprationn odr Mdikamntn bzihn sich nur auf di ltztn fünf Jahr (ohn HV). ur nach obktivn Tatbständn, Krankhitn, Unfälln odr Bhindrungn wird gfragt. Es wird auf zitlich unbgrnzt Fragn nach ärztlich unbhandltn Krankhitn odr Binträchtigungn odr gplantn odr angratnn Bhandlungn odr Oprationn vrzichtt. Endaltr/vrsichrbar Bruf (10 %) Für 27 häufig ausgübt Bruf habn wir di maximal Risiko- und Listungsdaur bwrtt. Di Risikodaur ist dr Zitraum, bis zu dssn End di Brufsunfähigkit intrtn muss, damit dr Vrsichrr zahlt. Di Listungsdaur gibt an, bis wann r di Rnt bi Brufsunfähigkit zahlt. Dis kann übr di Risikodaur hinausghn. Stht dr Tarif inzlnn Brufn nicht offn, habn wir das ngativ bwrtt. Sondrlistungn und Ausschlüss Erläutrungn sih Fußnotn ab S. 64. Jahrsbitrag für Modllkundn Wir nnnn di Jahrsbiträg für unsr Modllkundn, di nicht rauchn und unsrn Vorgabn ntsprchn. Diplomkauflut (Altr 30 Jahr): Dr Vrtrag läuft bis zum 67. Gburtstag mit idntischr Risiko- und Listungsdaur und inr monatlichn Brufsunfähigkitsrnt von Euro. ndustrimchanikr und Arzthlfrin (Altr 25 Jahr): Dr Vrtrag läuft wils bis zum 60. Gburtstag mit idntischr Risiko- und Listungsdaur. Di vrinbart Rnt bi Brufsunfähigkit bträgt für dn ndustrimchanikr Euro im Monat, für di Arzthlfrin Euro monatlich. tto- und Bruttobitrag Das Übrschusssystm für di Prisangabn ist di Bitragsvrrchnung: Di Monatsrntn sind garantirt, di Bitragshöh nicht. Erwirtschaftt dr Vrsichrr Übrschüss, rduzirn dis dn zu zahlndn Bitrag auf dn ttobitrag. Ohn rwirtschaftt Übrschüss müssn Kundn maximal dn Bruttobitrag zahln. ur di Arag hat in andrs Übrschusssystm (sih Tabll ab S. 6, Fußnot 13). 0 7/2013 Finanztst Gsundhit und Vrsichrungn 5

6 75 Angbot für dn Brufsunfähigkitsschutz Anbitr Tarif offn für all Bruf Tarif (Druckstücknummr dr Bdingungn) Art Slbstständig Vrsichrung Zusatz zur Risiko - lbns - vrsichrung QUALTÄTSURTEL AachnMünchnr Europa Hannovrsch VHV Familinfürsorg HansMrkur Huk Huk-Coburg Provinzial Rhinland 1) Dialog Öffntl. Oldnburg 1) Provinzial Hannovr 1) SV Spark.Vrs. 1) Allianz Alt Lipzigr Axa Axa DBV (Axa) 1) DBV (Axa) 1) Ergo Dirkt Gnrali Gothar Condor R + V a.g. R + V AG Spark.Vrs. Sachsn 1) Continntal CosmosDirkt Gothar Öffntl. Braunschwig 1) Signal duna Volkswohl Bund Volkswohl Bund WWK Barmnia Barmnia Württmbrgisch Asstl Baslr u BBV u BBV Öffntl. Brlin Brandnburg 1) Saarland 1) Stuttgartr Swiss Lif Univrsa Vrs.kammr Bayrn VPV WGV Zurich Dutschr Hrold Zurich Dutschr Hrold ) 11) 13 SBU (AVB BUV(12.12)) SBU-Vorsorg Prmium E-B1 ( /2012) Comfort-BUZ-Plus (BUP ) SBU-Exklusiv VBS-Plus (SBUP13V ) BUZ 10.2 (FL-BUZ ) SBU (2013) Prmium-BUZ WB 24 BB-BUZ (AL ) Prmium-BUZ 8.2 (AL ) Top-SBU ( ) SBU-profssional (ABsBu( )) Top-SBU LA 3.40/LA (LB ( )) Top-SBV (LA /LA ) Top-SBU ( u (696F)) SBU Plus TBUU (E0356Z0(24)01/2013) SBU BV10 (pm ) BUZ AT21 (ASBV (04.13) C ) SBU ASBV ( (04.13)C ) SBU ASBV ( (04.13)C ) BUZ AT21 (ASBV (04.13) C ) SBU-Prmium (P25 12/2012) SBU 13 Klassik (GRA ) SBU Prmium ( ) Comfort-BUZ (D701) BUZ BR (D115 PLK1212) BUZ (1D21 PLG1212) Top-SBV (330B-0413) SBU Vorsorg Prmium B1 (12/2012) BUZ-Comfort JRCB/JRACB (LA1013(12.12)) BUZ ( ) BUZ BR ( ) S Prmium-SBU ( Jan.13) SBU+ (BED.SBU.0113) SBU (BED.SBU.0113) SBU-Complt BS05 (S3 AVB BS05T/R1/R2/G1/G2 LL V ) StarBUZ (L DT/V1 12/2012) SBU Solo BU (L DT/V1 12/2012) SBU BURV (FL ) BUZ BU2013BF/BR (ASL-BUZQ-10.12) SBU BV 13 (BAL8110 O1T ) SBU Protct Komfort ( /2012) SBU Protct Prstig (13L07 12/2012) SBU ( ) Top-SBU (S2LB/ /VVL 187) SBU PLUS (T 91)(V ) SBU/T943 (2012_08) BUZ (B13) SBU ( ) SBU ( MP ZS) BUZ (12/ /25) BUZ TOP ( ) 9) SBU Vorsorg ( ) 9) SEHR GUT (0,6) SEHR GUT (0,6) SEHR GUT (0,6) SEHR GUT (0,6) SEHR GUT (0,7) SEHR GUT (0,7) SEHR GUT (0,7) SEHR GUT (0,7) SEHR GUT (0,7) SEHR GUT (0,8) SEHR GUT (0,8) SEHR GUT (0,8) SEHR GUT (0,8) SEHR GUT (1,0) SEHR GUT (1,0) SEHR GUT (1,0) SEHR GUT (1,0) SEHR GUT (1,2) SEHR GUT (1,2) SEHR GUT (1,2) Fußnotn sih Sit Gsundhit und Vrsichrungn Finanztst 7/2013

7 Brufsunfähigkitsvrsichrung Bdin - gungn (70 %) 1 (0,5) 1 (0,5) 1 (0,5) 1 (0,5) 1 (0,5) 1 (1,2) 1 (1,2) 1 (1,0) 1 (1,0) 1 (1,1) 1 (1,0) 1 (1,3) A 9) 9) B C D E Anträg (20 %) Endaltr/ vrsichr - bar Bruf (10 %) 1 (0,5) 1 (1,0) 1 (0,5) 1 (0,5) 1 (0,5) 1 (0,5) 1 (0,5) 1 (1,0) 1 (0,5) 1 (1,0) 1 (1,0) 1 (1,0) 1 (1,0) 1 (0,5) 1 (1,0) 1 (1,4) 1 (1,0) 1 (1,1) 1 (1,0) 1 (0,5) 1 (1,0) 1 (1,5) 2 (1,8) 1 (0,5) 2 (2,1) 1 (0,5) 2 (2,1) 1 (0,5) 2 (1,8) 1 (0,5) 2 (1,8) 2 (1,9) 1 (1,4) 1 (1,5) 1 (1,3) 2 (1,9) 1 (1,5) 2 (2,1) 1 (1,5) 2 (1,7) 1 (1,5) 2 (1,7) 1 (0,5) 3 (3,0) 1 (1,4) 2 (1,9) 2 (2,5) 3 (2,9) 1 (1,0) 2 (2,5) 1 (1,4) 2 (2,5) 1 (1,4) 2 (2,0) 1 (1,4) 2 (2,5) 2 (2,5) 2 (2,5) 1 (1,4) 2 (2,5) 2 (2,5) 2 (1,7) 2 (2,5) 2 (2,0) 2 (2,5) 2 (2,0) 3 (2,9) 1 (1,4) 3 (2,9) 1 (1,4) 2 (2,2) 1 (1,0) 2 (1,9) 2 (1,8) 3 (3,2) 2 (2,2) 3 (2,9) 1 (1,4) 3 (2,7) 1 (1,3) 1 (1,0) 1 (1,0) 3 (2,9) 1 (1,4) 3 (2,9) 1 (1,4) Ausgwählt Sondrlis - tungn und spzill Ausschlüss (sih Fußnotn), V K, V, VS K, VS DU, DU,, SE, SE 6) K, SE K, SE, SE K K DU, K DU, K, LR, V, VS 8), LR 10), 2) AU, DU,, V DU, K DU, K K, SE, V SE, SE DU,, 7)12), 12) DU,, LR DU, K, V DU, DU,, SE K, SE, SE K, DU, SE K, 3) Jahrsbiträg für unsr Modllkundn (Euro, Erklärung sih S. 61) Diplom kauflut (2 000 Euro Rnt, Laufzit bis Endaltr 67) ttobitrag Bruttobitrag m Bitrag nthal - tn Todsfallsumm ndustri - mchanikr (1 500 Euro Rnt, Laufzit bis Endaltr 60) ttobitrag Bruttobitrag m Bitrag nthal - tn Todsfallsumm Arzthlfrin (1 000 Euro Rnt, Laufzit bis Endaltr 60) ttobitrag Bruttobitrag m Bitrag nthal - tn Todsfallsumm /2013 Finanztst Gsundhit und Vrsichrungn 7

8 Anbitr Tarif offn für all Bruf Tarif (Druckstücknummr dr Bdingungn) Art Slbstständig Vrsichrung Zusatz zur Risiko - lbns - vrsichrung QUALTÄTSURTEL Dbka HD Mamax u Lbn Arag Mamax MyLif Crdit Lif ntrrisk SDK Lbn DAV (Ergo) 1) Ergo ntrrisk Gothar Huk 24 Huk-Coburg Swiss Lif Hannovrsch CosmosDirkt Dbka Signal duna Ergo @ 1 u ) 4 Top-SBU/BV-T (01/13)(ABBV-T 01/2013)(B LV 59 (12/2012)) SBU EGO Classic (BV13) BUZ Macura (LV ) SBU Comfort BUVplus (VG09-08) BUZ R 13 (B ) BUZ_D (LV ) SBU BV+ BUZ-Prmium BUO13 (OL /2012) SBU XXL (B922/ ) SBU (2.366/02.12) BUZ BUB/BUR BUZ BUB/BUR SBU XL (B921/ ) SBU Basis ( ) BUZ 24 und WB (AL ) BUZ 8.1 (AL ) SBU/T943 (BV 714) Comfort-BUZ (BU ) BUZ-Basis JRB/JRAB (LA859A(12.12)) SBU/BV-S (01/13)(ABBV 01/2013)(B LV 19 (12/2012)) SBU S BU ( Jan13) SBU-Basis (P25 12/2012) SBU-Basis BS05 (S3 AVB b-bs05t/r1/r2/g1/g2 V ) 13) SEHR GUT (1,4) SEHR GUT (1,4) SEHR GUT (1,4) SEHR GUT (1,4) SEHR GUT (1,5) SEHR GUT (1,5) SEHR GUT (1,5) GUT (1,6) GUT (1,7) GUT (1,9) GUT (2,1) GUT (2,1) GUT (2,1) GUT (2,3) GUT (2,4) GUT (2,4) GUT (2,5) BEFREDGED (2,6) BEFREDGED (2,7) BEFREDGED (2,7) BEFREDGED (2,7) BEFREDGED (3,0) BEFREDGED (3,0) Ausschluss von Gsundhitsstörungn nrvösr odr psychischr Art ntrrisk SBU S-M.A.R.T. (B920/ ) Bwrtung: 1 (0,51,5) = Shr gut. 2 (1,62,5) = Gut. 3 (2,63,5) = Bfridignd. 4 (3,64,5) = Ausrichnd. 5 (4,65,5) = Manglhaft. Bi glichr ot habn wir alphabtisch sortirt. All Bruf = Bruf, di dr wilig Vrsichrr ggn Brufsunfähigkit vrsichrt. Oft nicht vrsichrbar sind: Künstlr, Musikr sowi bsondrn Risikn ausgstzt Bruf. Bi Zahln angabn handlt s sich um di Brufsgruppn, dnn dr ntsprchnd Tarif offn - stht (Zuordnung dr Bruf zu dn Brufsgruppn untrnhmnsindividull, Bispil sih Tabll S. 60). n dn aufgführtn Tarifn gibt s kin dynamisch stigndn Biträg und kin Karnzzit bis zur Zahlung dr Listung. Di Prisbispil nthaltn kin Rabatt. = Ja, Kritrium wird rfüllt. = Eingschränkt. = in, Kritrium wird nicht rfüllt. = = Angbot nur übr ntrnt. = Kin Angbot. Tarif: BUZ = Brufsunfähigkitszusatzvrsichrung (gkopplt an in Risikolbnsvrsichrung). SBU = Slbstständig Brufsunfähigkitsvrsichrung. Bwrtt Bdingungn (Auswahl) A = Vrzicht auf di abstrakt Vrwisung. B = 6-Monats-Prognos. C = Rückwirknd Listung in dn rstn schs Monatn. D = Rückwirknd Listung für mindstns dri Jahr bi vrspättr Mldung. E = achvrsichrungsgaranti. Sondrlistungn (zum Til ggn Mhrbitrag): AS = Umfangrich Hilflistungn (Assistanc). AU = Listung auch bi vorübrghndr mindstns 6-monatigr Arbitsunfähigkit. DU = Dinstunfähigkitsklausl für Bamt (Dinstunfähigkit aus mdizinischn Gründn ntspricht Brufsunfähigkit, zum Til mit gsondrtr achprüfung). GL = Listung nach Glidrtax. Si lgt fst, wi hoch di nvalidität bi Vrlust dr Funktionsfähigkit bstimmtr Körprtil ist. = nfktionsklausl (in dr Rgl für Human- und Zahnmdizinr. Si sind brufsunfähig, wnn si wgn brufsbdingtr nfktion nicht arbitn könnn). K = Kapitalhilfn zusätzlich zur Rnt (z. B. Anfangs-, Rhabilitations-, Übrgangs-, Widringlidrungshilfn). Di Vrwigrr Warum inig Vrsichrr fhln FOTO: STOCK n unsrm Tst sind nicht all Anbitr von Brufsunfähigkitsschutz vrtrtn. Auf in vrdckt Erhbung dr fhlndn Tarif habn wir vrzichtt, wil s vil shr gut Angbot gibt. Ohn Bgründung lhntn dis Vrsichrungsgsllschaftn in Tilnahm an unsrr Untrsuchung ab: Concordia, Dlta Dirkt, Hlvtia, ntr, tzhor, Lbnsvrsichrung von 1871, LVM, Mcklnburgisch, Münchnr Vrin, ürnbrgr und ürnbrgr Bamtn, Oco Capital, ÖSA, PB Lbnsvrsichrung, Rhinland, Targo, Ulznr und Vorsorg. DEVK, DEVK Eisnbahn und Provinzial ordwst bgründtn ihr Absag mit dr untwicklung odr Übrarbitung von Produktn. Canada Lif, Dirkt Lbn, Karlsruhr, Landslbnshilf, Skandia, Standard Lif bitn dn Schutz nicht an. 8 Gsundhit und Vrsichrungn Finanztst 7/2013

9 Brufsunfähigkitsvrsichrung Bdin - gungn (70 %) 1 (1,1) 1 (1,2) 1 (1,3) 1 (1,2) 1 (1,3) 1 (1,2) 2 (1,7) 2 (1,6) 2 (1,6) 2 (1,7) 3 (2,7) 3 (2,9) 3 (2,9) 3 (2,8) 3 (3,5) 3 (3,4) 3 (3,3) 3 (2,9) 4 (3,6) 4 (3,6) A B C D E Anträg (20 %) Endaltr/ vrsichr - bar Bruf (10 %) 1 (1,0) 4 (4,3) 3 (3,1) 2 (1,6) 2 (1,9) 2 (2,0) 3 (3,5) 1 (1,5) 3 (3,5) 2 (1,8) 2 (1,9) 2 (2,0) 2 (2,2) 2 (2,1) 2 (2,5) 2 (2,2) 3 (3,3) 2 (2,1) 3 (2,7) 2 (1,7) 3 (3,5) 2 (2,2) 3 (3,5) 2 (2,2) 3 (3,3) 2 (2,1) 2 (1,9) 1 (1,0) 1 (1,0) 1 (1,0) 1 (1,0) 2 (1,9) 2 (1,8) 1 (0,5) 1 (0,5) 1 (1,4) 1 (1,0) 2 (1,9) 3 (2,9) 1 (1,0) 2 (1,9) 1 (1,4) 2 (2,0) 1 (1,4) Ausgwählt Sondrlis - tungn und spzill Ausschlüss (sih Fußnotn) DU , V K, GL, SE K 875 K, 3), 5) AS,, K, SK, V DU DU ) 844 K 734 DU, K 797 K, VS DU 1476 DU, Jahrsbiträg für unsr Modllkundn (Euro, Erklärung sih S. 61) Diplom kauflut (2 000 Euro Rnt, Laufzit bis Endaltr 67) ttobitrag Bruttobitrag m Bitrag nthal - tn Todsfallsumm ndustri - mchanikr (1 500 Euro Rnt, Laufzit bis Endaltr 60) ttobitrag Bruttobitrag m Bitrag nthal - tn Todsfallsumm Arzthlfrin (1 000 Euro Rnt, Laufzit bis Endaltr 60) ttobitrag Bruttobitrag m Bitrag nthal - tn Todsfallsumm (3,3) 2 (2,1) K = Zusätzlich Listungn bi Gburt/Adoption ins Kinds odr wnn in Kind schwr rkrankt. LR = Lbnslang Rnt möglich. SE = Zusätzlich Listungn bi Brufsunfähigkit aufgrund bstimmtr Krankhitn (z. B. Hrzinfarkt, multipl Sklros). SK = Zusätzlich Listungn bi schwrr Krankhit mit inr prognostizirtn Lbnsrwartung von maximal 12 Monatn. V = Vrlängrungsoption möglich (z. T. nur, wnn Risiko- und Listungsdaur untrschidlich). VS = Ein Vrbrauchrschutzorganisation wird in di Listungsprüfung inbzogn. 1) Angbot rgional odr auf bstimmt Prsonngruppn bschränkt. 2) Zusätzlich Listung bi Blindhit, Ghörlosigkit und wnn dr Vrsichrt inn Rollstuhl braucht. 3) Ausschluss, wnn di Prson durch Lasr- odr Masrstrahln brufsunfähig wird. 4) ur für rchts-, stur- und untrnhmnsbratnd sowi wirtschaftsprüfnd Bruf. 5) Ausschluss, wnn di Prson durch künstlich ultravioltt Strahlung (z. B. Sonnnbank) brufsunfähig wird. 6) Optional. 7) Zusätzlich lbnslang Pflgrnt (Pflg-Schutzbrif) möglich. Sofrn kin Listung aus dm Pflg-Schutzbrif währnd dr Vrsichrungsdaur in Anspruch gnommn wird, ist in Anschluss-Pflgrntnvrsichrung ohn rnut Gsundhitsprüfung möglich. 8) Zusätzlich Listung, wnn bi Kindrn (117 Jahr) dr vrsichrtn Prson in bstimmt schwr Krankhit intritt. 9) Vrzicht auf di abstrakt Vrwisung wird als achtrag zum Vrsichrungsschin dokumntirt. 10) Bi Brufsunfähigkit infolg von Pflgbdürftigkit vor Vollndung ds 45. Lbnsahrs. 11) Ausnahm: bstimmt Bamtngruppn (Polizi, Furwhr, Justizvollzugsdinst, Zoll). 12) Ausschluss, wnn di Prson wgn Blutalkoholkonzntration von mhr als 1,1 Promill odr infolg ds Gnusss von Rauschmittln fahruntüchtig war. 13) Übrschussart Bonussystm : Dr Bitrag stht fst, di Rntnhöh rgibt sich rst nach Einrchnung dr Übrschüss (ttobitrag = Pris für di Rnt inklusiv Übrschüss). Stand: 1. Mai 2013 Chat im ntrnt Habn Si noch Fragn zur Brufs - unfähigkitsvrsichrung? Dann könnn Si unsr Exprtinnn fragn: Bat- Kathrin Bxtrmöllr und Alisa Gottschwsky gbn Auskunft zum Thma nvaliditätsschutz im Chat am 26. Juni zwischn 13 und 14 Uhr. hr Fragn könnn Si schon vorhr stlln untr: 7/2013 Finanztst

10 Vrlag und Hrausgbr: Stiftung Warntst, Lützowplatz 11 13, Brlin, Tlfon: 0 30 / ,