Die 9 wichtigsten Tipps um Ihr Vermögen zu schützen (Die Ihnen weder Ihr Banker noch Ihr Versicherungsfachmann verrät!)

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1 Die 9 wichtigsten Tipps um Ihr Vermögen zu schützen (Die Ihnen weder Ihr Banker noch Ihr Versicherungsfachmann verrät!) Falsche Beratung kostet deutsche Sparer jährlich Millionenbeträge. Das einzig wirksame Mittel um sich dagegen zu schützen ist Wissen und Information" Eric Promm Eric Promm Der Cashflow-Architekt Bekannt unter dem Beinamen Mr. Cashflow ist Eric Promm ist ein Mensch, der ausspricht, was Sie so deutlich von anderen oft nicht zu hören bekommen. Er war tätig in einer der größten deutschen Bankengruppen. Mit vielen Schulungen und Seminaren stetig weitergebildet gewann er einen deutlich tieferen Einblick in den Finanzmarkt. Dies führte auch dazu, dass er heute Teile des etablierten Bankensystems durchaus kritisch hinterfragt. Eric Promm ist Geschäftsführender Gesellschafter der Serviceagentur Promm GmbH sowie CEO weiterer Finanzfirmen. Auch heute bildet er sich täglich weiter; unter anderem im Bereich des nationalen und internationalen Finanz- und Währungssystems. Er unterhält viele Kontakte zu anderen Experten im Bereich Geld und Finanzen national und international. Als Cashflow-Architekt entwirft für seine Mandanten sichere und hochrentable Geldanlagen.

2 Prolog Oft gilt die Regel: Zeit schlägt Kapital. Zeit ist einer der wichtigsten Faktoren wenn Sie Geld anlegen. Kurzfristige Geldanlagen bringen meist nicht sehr viel. Der Versuch der kurzfristigen Vermehrung ist vielfach mit enormen Risiken verbunden. Obwohl der Zeitfaktor uns allen bekannt ist, schiebt man gerne die Entscheidung der Geldanlage wieder und wieder auf einen späteren Zeitpunkt. Auf irgendwann, wenn es gerade besser passt oder wenn ich Zeit habe, mich damit zu beschäftigen. Seien wir ehrlich: Dieser Zeitpunkt kommt nie oder bei vielen deutlich zu spät. Daher lautet der erste Rat für Sie: Fangen Sie einfach an. Der Zinseszins Effekt arbeitet für Sie! Selbst wenn Sie nun schon über 30 sind: Es lohnt sich, eine langfristige Geldanlage zu finden. Lieber spät als nie sagt der Volksmund. Manche nehmen die Tatsache, dass sie spät dran sind als Ausrede erst gar nicht zu beginnen. Diese Einstellung ist Ihrem Wohlstand mehr als hinderlich! Wenn Sie dies noch nicht getan haben, dann nehmen Sie dieses Arbeitspapier also als Anlass aktiv zu werden Oder nutzen Sie es um bestehende Entscheidungen auf den Prüfstand zu stellen. Wichtig ist: Nutzen Sie es. Denn nur angewandtes Wissen ist wirklich Macht!

3 1. Vertrauen Sie Ihrer Bank? Bankanlagen gehören für uns Deutsche seit Jahren zu den sicheren und seriösen Anlagen. Aber auch zu Recht? Wussten Sie, dass Banken Geld verleihen können, welches sie gar nicht besitzen? Geld, das nicht einmal existiert? Hokuspokus, denken Sie? Giralgeldschöpfung nennen es die Banken. Dabei darf die Bank Geld verleihen, welches gar nicht existiert. Dazu brauchst es heute ja nur noch einen Tastendruck. Gedruckt werden müssen Scheine längst nicht mehr. Was aber nun, wenn diejenigen, die sich das Geld leihen, dies nun nicht mehr zurückzahlen können? Sicher wissen sie aber auch, dass Deutschland alleine im letzten Jahrhundert drei Währungsreformen hatte. Wussten Sie aber, dass die deutschen Sparer aus der Währungsreform im 2. Weltkrieg einen Vermögensverlust von unglaublichen 93,5% (!!) hatten? Tatsache ist, dass bis 2030 die Währungsreform-Wahrscheinlichkeit in Deutschland bei sage und schreibe 98% liegt. (Quelle Prof. Dr. Ramb) Das sind nur einige Tatsachen die Sie zum Denken anregen sollen. Viele dieser Tatsachen sind Ihrem Bankmitarbeiter wahrscheinlich selbst nicht bekannt. Und selbst wenn: Dürfte er es Ihnen so deutlich erzählen? Aber, würde der Ihnen sagen, wir haben ja den Einlagensicherungsfonds! Leider muss ich Ihnen auch hier eine Illusion nehmen. Nicht erzählt wird Ihnen nämlich, dass gerade mal ein verschwindend geringer Prozentsatz dieses Sicherungsfonds tatsächlich einbezahlt ist. Der Rest ist ja, der Rest ist nicht mehr als ein Versprechen. Ein Versprechen, Geld zu bezahlen, welches nicht einmal existiert. Glaubt man dem renommierten Börsenexperten Dirk Müller, so sind gerade einmal 3% der garantierten Gelder des Einlagensicherungsfonds tatsächlich vorhanden. Was würde ein Verlust von 97% Ihres Vermögens z. B. bei einem Bankenrun für Sie bedeuten?

4 2. Geldwerte oder Sachwerte? Sachwertanlagen wie z.b. Immobilien, Edelmetalle, und Aktien (selbst zur Not noch fondsgebundene Rentenversicherungen) sind Geldwertanlagen (wie Versicherungen, Sparbüchern, Sparbriefen und Bausparverträgen) stets vorzuziehen. Sachwertanlagen behalten auch in Krisenzeiten eine gewisse Stabilität. Geldwertanlagen weisen hingegen in Zeiten wachsender Inflation oder in Wirtschaftskrisen keinerlei Stabilität auf. Die Krise hat es sehr deutlich gezeigt. 3. Risiko Tatsache ist: Hohe Renditen erzielen Sie Oft nur nur mit hohem Risikoeinsatz. So zumindest der allgemeine Glaube. Und Banken und Sparkassen verdienen sehr gut daran, diesen Glauben zu erhalten und zu nähren. Es gibt jedoch durchaus gut verzinste und dabei sichere Geldanlagen auch wenn Ihre Bank oder Sparkasse diese meist nicht anbieten, sie schlechtreden oder totschweigen. Weil sie ganz einfach nichts daran verdienen. Glauben Sie mir: Als Ex-Banker kenne ich leider die traurige Wahrheit. Einige Beispiele für sichere und renditestarke Anlagen finden Sie gleich im kommenden Kapitel. Ziehen Sie solide Investitionen stets der riskanten Spekulation vor. Risiken (also auch Aktien, Fonds und Zertifikate zum Beispiel) sollten Sie nur mit überschüssigem" Geld eingehen. Geld, welches Sie nicht zwingend zur Altersvorsorge benötigen.

5 4. Inflationsschutz Warum Inflationsschutz? Ganz einfach: Ist Ihr Ertrag niedriger als die Inflation sparen Sie sich arm. Sie erleiden rein netto einen Kaufkraftverlust. Haben Sie jetzt Ihr mit 0,03% verzinstes Tagesgeldkonto vor Augen? Wählen Sie Investitionen mit hohem Inflationsschutz. Hier stelle ich Ihnen fünf solcher Investments vor: 1. Investitionen in Immobilienwerte. Hier reden wir nicht von offenen oder geschlossenen Immobilienfonds. Diese sind im Laufe der letzten Jahre teilweise zurecht ins Kreuzfeuer geraten. Interessant sind Investitionen in sichere Immobilienprojekte. Diese Projekte dürfen nicht von zukünftigen Wertsteigerungen abhängig sein! Ein Beispiel ist unsere Tochtergesellschaft, der Immobilieninvestor LION UK Prime Estates LTD. Mit attraktiver fester Verzinsung und den Vorteilen der Investition als Nachrangdarlehen. 2. Agrarflächen und Wald: Agrarflächen haben in den USA einen Wertzuwachs von mehr als 6%. Der Waldindex CNREIF Timberland Property legte in 25 Jahren um etwa 15% jährlich zu. Damit liegen diese Investmentformen deutlich über der Inflationsrate. Viele Investoren nutzen bereits diese Erkenntnis um ihr Geld inflationsgeschützt zu parken. 3. Edelmetalle: Ja, Edelmetalle bringen keine Zinsen. Das zumindest ist das Totschlagargument der Banken. Wahrer Hintergrund ist jedoch: Kaufen Sie Edelmetalle, hat die Bank Ihr Geld nicht mehr in der Bilanz. Sie kann so kein weiteres Geld mehr mit Ihrem Vermögen verdienen (sie kann Ihr Geld damit nicht mehr wie von Zauberhand vervielfältigt gegen teure Zinsen verleihen - Stichwort: Giralgeldschöpfung ). Der wahre Wert der Edelmetalle liegt in deren Kaufkrafterhalt. Wichtig: Kaufen Sie keine bloßen Anrechtscheine auf Edelmetalle, die Ihnen von Banken gerne angeboten werden. Wichtig ist, dass das Edelmetall auch tatsächlich physisch für Sie hinterlegt ist. 4. Eigene Immobilie: Obschon die Wohnimmobilie in Deutschland durchaus anerkannt ist, hier eine schlechte Nachricht: Sie bringt Ihnen am Normalfall kein Geld ein. Sie sparen zwar Miete. Dafür zahlen Sie jedoch Versicherung, Grundsteuer, Renovierung. Eine Anlageimmobilie in guter Lage hingegen (ja, die sind etwas teurer) mit solventem Mieter bringt sofortige Erträge. Sie erhält und vergrößert zudem langfristig ihren Wert.

6 Freunden Sie sich allerdings damit an: Von zehn hochgelobten Immobilien Ihres Maklers oft nur eine wirklich akzeptabel für Sie. Seien Sie ruhig ein Rosinenpicker. Es ist Ihr Geld! Zu beachten ist hier allerdings die Möglichkeit einer Zwangsabgabe auf Immobilien durch die Regierung, wie das in Deutschland ja bereits einmal der Fall war. 5. Steuervergünstigungen Schließen Sie niemals eine Geldanlage nur wegen steuerlicher Vorteile ab! Der Staat kann und das hat er in der Vergangenheit immer wieder getan die Regeln ändern. Das hat schon vielen Anlegern deutlich die Rendite versalzen. Vermeintlich hochrentable Anlagen und Immobilien führten plötzlich zu empfindlichen Verlusten. Eine Geldanlage muss sich auch ohne Steuergeschenke rentieren. Ein Steuervorteil darf nur der Zuckerguss auf dem Renditetörtchen sein. 6. Festgeld und Tagesgeld Die Anlageformen Festgeld oder Tagesgeld sorgen für sehr langsames Wachstum. Rentabel sind diese hauptsächlich für Ihre Bank. Leider ist auch der vermeintliche Sicherheitsaspekt dabei mittlerweile mehr als trügerisch. Wir wissen ja nun bereits, dass Banken keine echten Sicherheiten mehr für Ihr Geld bieten können. Ein Blick auf Zypern, wo plötzlich 60% der Gelder einbehalten wurden oder wenigstens nicht mehr verfügbar waren, zeigt Ihnen, was ich damit meine. Aber das kann bei uns ja nicht passieren. Wer garantiert Ihnen das? Politiker aller Länder haben das Vermögen auf den Konten und Sparbüchern der deutschen Sparer längst sehr begierig in s Auge gefasst.

7 Unsere aktuelle Generation der Deutschen hatte lediglich das Glück, dass die Mehrheit bisher keinen großen Crash erleben musste. Dies ist jedoch keinerlei Garantie für die Zukunft. Zu gut sind uns noch die Bilder von den langen Schlangen verängstigter Festgeld- Anleger (ja, genau diese sichere Anlage) vor den Türen der Kaupthing-Bank in Erinnerung. In unserer Zeit. In Deutschland. 7. Ihr Geld ist wertvoll Egal welche Anlageformen Sie wählen: Vergessen Sie niemals: Ihr Geld ist zu wertvoll, um es unseriösen oder inkompetenten Beratern in den Rachen zu werfen!!! Bauen Sie sich möglichst ein Netzwerk aus kompetenten, ehrlichen und wohlhabenden (hierzu gleich mehr im nächsten Tipp) Anlageberatern auf. Ihr Berater sollte also die Tipps, die er Ihnen gibt, selbst auch umsetzen. Warum selbst umsetzen? Erinnern Sie sich an den Schiffsfonds-Skandal bei der Postbank? Ich habe nicht von einem einzigen Postbank-Mitarbeiter gehört, der mit eigenem Vermögen betroffen war. Kunden jedoch wurden diese Fonds angepriesen wie der Heilige Gral der Geldanlage. Das hätte ein Warnzeichen sein müssen. Gehen Sie sicher, dass der Berater selbst lebt, was er predigt. So können Sie Risiken vermeiden.

8 8. Ist Ihr Berater wohlhabend? Bei diesem Punkt ernte ich stets den größten Gegenwind. Ich will keinesfalls sagen, dass ein armer (oder durchschnittlich begüterter) Berater nicht ein sehr netter und wertvoller Mensch sein kann. Was ich aber sagen will: Wenn seine Tipps und Strategien etwas taugen, dann wird er sie ja für sich selbst einsetzen. Und wenn er wirklich weiß, wovon er spricht, dann wird ihn das zwingend auch wohlhabend machen. Würden Sie einem Automechaniker trauen, der sein eigenes Auto nicht instand halten kann? Was halten Sie von einem Abnehmcoach, der 30 Kilo Übergewicht hat? Haben Sie ein Gefühl dafür, was ich meine? Möchten Sie mit Ihrem Vermögen das Versuchskaninchen für einen Finanzberater spielen? Leider gibt es enorm viele Berater, die vollmundig davon schwärmen, wie toll ihre Geldanlage ist. Selbst verdienen Sie aber damit kein Geld oder sind noch nicht einmal darin investiert Ist Ihr persönlicher Banker oder Anlageberater wohlhabend? 9. Befragen Sie Ihre eigene Logik Wichtige Regel: Jede Geldanlage und jede Versicherung sollte für Sie schlüssig und logisch sein. Genieren Sie sich nicht auch mal nachzufragen. Es ist Ihr Geld! Nur: Fragen Sie die richtigen Leute. Die Tante, der Bruder oder der Nachbar haben zwar mit Sicherheit eine Meinung dazu. Sie sind mit hoher Wahrscheinlichkeit aber keine Experten auf dem Gebiet der Geldanlage. Diese können daher nur bedingt fundierte Auskünfte geben. Übrigens: Ein Steuerberater kennt sich (hoffentlich) sehr gut mit dem Thema Steuern aus. Steuern und Geldanlage sind aber zwei absolut verschiedene Themen.

9 Sinnvoll auf jeden Fall für Paare: Hören Sie sich die Information gemeinsam an. Es ist für einen Laien oft nicht ganz einfach, die durchaus vielen Informationen richtig weiterzugeben. Sie kennen das sicher noch aus der stillen Post"... :-) Mit dem Lesen und Verinnerlichen dieser Regeln haben Sie einen sinnvollen Grundstock für Ihr finanzielles Wissen gesetzt. So können Sie sich leichter selbst eine eigene fundierte Meinung bilden. Wichtig auch bei der Geldanlage: Treffen Sie die Entscheidung etwas zu tun. Zu viele schieben es leider immer wieder auf... bis es im Alter zu spät ist. Beginnen Sie Ihre Reise in eine finanziell sichere und selbstbestimmte Zukunft! Alles Gute! Ihr Eric Promm