KURZBERICHT 2017 EINE BANK WIE DAS LAND

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1 KURZBERICHT 2017 EINE BANK WIE DAS LAND

2 INHALT VORWORT Vorwort 3 Auf einen Blick 4 Aktivitäten in der Region 7 Geschäftsverlauf Traditionelle Solothurner Kaffeekultur an neuem, modernem Standort 14 Verwirklichung von Träumen Dafür setzen wir uns mit Herzblut ein 16 Geschätzte Aktionärinnen und Aktionäre Sehr geehrte Damen und Herren Die Spar- und Leihkasse Bucheggberg AG darf über ein erfolgreiches Geschäftsjahr 2017 berichten. Das Jahresergebnis erhöhte sich um 5.3% auf CHF 1'003'414. Unsere Bank ist im Berichtsjahr überdurchschnittlich gewachsen. Dieses Wachstum ist nicht nur sehr erfreulich, es wurde gesund und ausgewogen erreicht. Die Sicherheit, Liquidität und Effizienz unserer Bank sind nach wie vor ausgesprochen hoch. Der Verwaltungsrat beantragt daher mit gutem Grund eine Erhöhung der Dividende von CHF 70 auf CHF 75 pro Aktie. Die Strategie, uns auf die von den Kunden nachgefragten Kerngeschäfte zu fokussieren und die Kunden individuell und persönlich zu beraten, hat sich bewährt. Dies zeigt einerseits das Wachstum im Zinsdifferenzgeschäft. Andererseits bieten wir unseren Kunden im Vermögens-verwaltungs- und Dienstleistungsgeschäft eine hohe Fachkompetenz zu wettbewerbsfähigen Kosten an, was erlaubte, diesen Geschäftsbereich ausgesprochen kräftig auszubauen. Die Herausforderungen der Zukunft werden weiter steigen. Der Druck auf die Zinsmarge bleibt hoch. Unsere Kosten sind sehr gut unter Kontrolle. Die Effizienz ist aber weiter zu steigern, um dem ruinösen Preisdruck im Zinsdifferenzgeschäft standhalten zu können. Wir werden die Geschäftsprozesse weiter straffen und digitalisieren. Das erfordert von unseren Mitarbeitern Höchstleistungen und verursacht neue externe Kosten. Um unsere wachsende Kundenbasis kompetent betreuen und die Digitalisierungsbedürfnisse aktiv angehen zu können, hat der Verwaltungsrat entschieden, die Geschäftsleitung um einen ausgewiesenen und erfahrenen Fachmann zu erweitern. Am 1. April 2018 wird Herr Daniel Sommer als neues Geschäftsleitungsmitglied seine Tätigkeit aufnehmen. All das war und wird nur dank engagierter Mitarbeitenden möglich sein. Im Gegensatz dazu sinken ihre geplanten Altersrenten, weil die Lebenserwartung aller Versicherten steigt und die Erträge der Pensionskassen insbesondere auf Schuldverpflichtungen und Immobilien stark rückläufig sind. Zur Verminderung der Rentenanpassungen hat der Verwaltungsrat den Mitarbeitern eine ausserordentliche Einlage in die individuellen Vorsorgekapitalien von CHF 250'000 ausgerichtet. Der Verwaltungsrat ist überzeugt, dass unsere Bank auch in Zukunft im Markt erfolgreich bestehen kann. Er dankt den Aktionären und allen Geschäftspartnern für das Vertrauen und den Mitarbeitenden für den hervorragenden Einsatz. Theodor F. Kocher Präsident des Verwaltungsrates Thomas Vogt Vorsitzender der Geschäftsleitung 2 3

3 AUF EINEN BLICK 2017 Vorjahr Veränderung (in 1'000 CHF) (in 1'000 CHF) (in Prozent) Bilanz Bilanzsumme 597' ' Kundenausleihungen 505' ' Kundengelder 453' ' Ausweis Eigenkapital (vor Gewinnverwendung) 55'703 48' Erfolgsrechnung Brutto-Erfolg-Zinsengeschäft 7'494 7' Betriebsergebnis 8'662 8' Geschäftsaufwand 4'779 4' Geschäftserfolg 2'953 2' Jahresgewinn 1' Kennzahlen Leverage Ratio 9.20% 8.36% 0.84 Kundendeckungsgrad (Kundengelder / Kundenausleihungen) 89.84% 90.15% Cost-Income Ratio 55.14% 55.34% Anzahl Vollzeitstellen Aktie unserer Bank Steuerwert (in CHF) 5'600 5' Dividendenantrag (in CHF) In der Jahresrechnung können Rundungsdifferenzen vorkommen. BILANZ Aktiven Vorjahr (in 1'000 CHF) (in 1'000 CHF) Flüssige Mittel 55'734 53'705 Forderungen gegenüber Banken 5'523 4'409 Forderungen gegenüber Kunden 26'289 24'094 Hypothekarforderungen 478' '164 Handelsgeschäft Positive Wiederbeschaffungswerte derivativer Finanzinstrumente 7 Finanzanlagen 29'139 28'481 Aktive Rechnungsabgrenzungen Beteiligungen 0 0 Sachanlagen 1'075 1'138 Sonstige Aktiven Total Aktiven 597' '457 Passiven Vorjahr (in 1'000 CHF) (in 1'000 CHF) Verpflichtungen gegenüber Banken Verpflichtungen aus Kundeneinlagen 394' '001 Negative Wiederbeschaffungswerte derivativer Finanzinstrumente 7 Kassenobligationen 59'447 56'127 Anleihen und Pfandbriefdarlehen 66'000 62'000 Passive Rechnungsabgrenzungen 1'339 1'332 Sonstige Passiven Rückstellungen 19'954 23'662 Reserven für allgemeine Bankrisiken 33'158 25'958 Gesellschaftskapital 1'800 1'800 Gesetzliche Kapitalreserven Gesetzliche Gewinnreserven 17'007 17'007 Freiwillige Gewinnreserven 2'280 1'755 Eigene Kapitalanteile (Minusposition) Gewinnvortrag Jahresgewinn 1' Total Passiven 597' '457 AUSSERBILANZGESCHÄFTE Vorjahr (in 1'000 CHF) (in 1'000 CHF) Eventualverpflichtungen 1'708 1'680 Unwiderrufliche Zusagen 4'989 5'253 Einzahlungs- und Nachschussverpflichtungen ERFOLGSRECHNUNG Erfolg aus dem Zinsengeschäft (in 1'000 CHF) 2017 Vorjahr (in 1'000 CHF) Zins- und Diskontertrag 8'863 8'954 Zins- und Dividendenertrag aus Handelsgeschäft Zins- und Dividendenertrag aus Finanzanlagen Zinsaufwand -1'643-1'905 Brutto-Erfolg-Zinsengeschäft 7'494 7'330 Veränderungen von ausfallrisikobedingten Wertberichtigungen sowie Verluste aus dem Zinsengeschäft Subtotal Netto-Erfolg-Zinsengeschäft 7'489 7'479 Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft Kommissionsertrag Wertschriften- und Anlagegeschäft Kommissionsertrag Kreditgeschäft Kommissionsertrag übriges Dienstleistungsgeschäft Kommissionsaufwand Subtotal Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft Erfolg aus dem Handelsgeschäft und der Fair-Value-Option Übriger ordentlicher Erfolg Erfolg aus Veräusserungen von Finanzanlagen 87 Beteiligungsertrag Liegenschaftenerfolg Anderer ordentlicher Ertrag 6 7 Anderer ordentlicher Aufwand Subtotal übriger ordentlicher Erfolg Geschäftsaufwand Personalaufwand -2'889-2'720 Sachaufwand -1'889-1'870 Subtotal Geschäftsaufwand -4'779-4'589 Wertberichtigungen auf Beteiligungen sowie Abschreibungen auf Sachanlagen und immateriellen Werten Veränderungen von Rückstellungen und übrigen Wertberichtigungen sowie Verluste Geschäftserfolg 2'953 2'802 Ausserordentlicher Ertrag 82 9 Ausserordentlicher Aufwand 0 0 Veränderungen von Reserven für allgemeine Bankrisiken -1'200-1'000 Steuern Jahresgewinn 1'

4 SLB WIRTSCHAFTSFORUM 2017 Am 14. September 2017 fand zum zweiten Mal das SLB Wirtschaftsforum in Lüterkofen statt. Rund 450 Gäste fanden sich in der Mehrzweckhalle Eyacker ein. Sascha Ruefer und Thomas Vogt führten die Gäste wiederum durch den Abend. Nebst einem Referat von Prof. Dr. Klaus W. Wellershoff kamen die Gäste in den Genuss einer von Reto Lipp moderierten Diskussionsrunde, in welcher die Teilnehmer einen Wirtschaftsausblick auf das kommende Jahr wagten. Abgerundet wurde das Abendprogramm mit einem persönlichen Talk zwischen Sascha Ruefer und Daniel Albrecht. Die Lebensgeschichte des ehemaligen Skirennfahrers relativierte so manchen im Vorfeld diskutierten Aspekt zur Wirtschaftslage. BUECHIBÄRGER TALK Im letzten Herbst wurde ein neues Talkformat im Bucheggberg lanciert. Der erste Buechibärger Talk fand in der Eventhalle des Ischhofs in Aetigkofen statt. Rund 200 Gäste wohnten der ersten Ausgabe des Buechibärger Talks bei. Simon Eberhard begrüsste den ehemaligen Radrennfahrer Tony Rominger und den Künstler Marc Reist zu einem persönlichen und abwechslungsreichen Talk

5 Die Hypothekarforderungen konnten um teiligungen wurden CHF 0.4 Mio. verwendet. CHF 24.8 Mio. (+5.5%) auf CHF Mio. ge- Insgesamt CHF 1.2 Mio. wurden den Reserven steigert werden. Die Forderungen gegenüber für allgemeine Bankrisiken zugewiesen. Der Kunden nahmen um CHF 2.2 Mio. auf CHF 26.3 Mio. Generalversammlung wird eine weitere Zuwei- zu (+9.1%). sung aus dem Gewinn von CHF 550'000 an die freiwilligen Gewinnreserven beantragt. Im Be- Damit stiegen die gesamten Kundenausleihun- richtsjahr wurden CHF 6.0 Mio. Rückstellungen gen um CHF 27.0 Mio. auf CHF Mio. an in die Reserven für allgemeine Bankrisiken ge- (+5.7%). Dieses erfreuliche Wachstum erfolgte bucht. unter Wahrung unserer vorsichtigen Kreditpolitik. ERFOLGSRECHNUNG Sowohl die Verpflichtungen aus Kundeneinlagen mit einem Wachstum von CHF 19.5 Mio. (+5.2%), Höherer Brutto-Erfolg aus dem Zinsenge- wie auch die Kassenobligationen mit einem Plus schäft von CHF 3.3 Mio. (+5.9%) haben sich erfreulich Das unverändert tiefe Zinsniveau und der her- entwickelt. Die gesamten Kundengelder erhöh- ausfordernde Wettbewerb sorgten für einen ten sich somit um CHF 22.8 Mio. auf CHF Mio. weiteren Rückgang der Zinsmarge. Dank der (+5.3%). Volumensteigerung lag der Brutto-Erfolg aus dem Zinsengeschäft mit CHF 7.5 Mio. trotzdem Die Refinanzierungsquote (Kundengelder in über dem Vorjahr (+2.2%). Der Netto-Erfolg aus v.l.: Thomas Vogt, Theodor F. Kocher Prozent der Kundenausleihungen) liegt mit 90% auf dem Vorjahreswert. Als weitere wichtige dem Zinsengeschäft konnte gegenüber dem Vorjahr leicht erhöht werden und belief sich auf Refinanzierungsquelle und zur Steuerung der CHF 7.5 Mio. (+0.1%). Zinsänderungsrisiken dienten uns die Pfandbriefdarlehen, die wir um CHF 1.0 Mio. auf Hervorragendes Kommissions- und Dienst- GESCHÄFTSVERLAUF 2017 winnzahlen wird der Generalversammlung vom 17. März 2018 eine Erhöhung der Dividende um CHF 5 auf CHF 75 je Namenaktie beantragt. CHF 59.0 Mio. (+1.7%) erhöht haben. Zudem wurde ein Darlehen über CHF 3.0 Mio. bei der efiag Emissions- und Finanz AG aufgenommen womit sich der Gesamtbestand auf CHF 7.0 Mio. erhöht hat. leistungsgeschäft Der Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft lag mit einer Zunahme von CHF 204'147 auf CHF 873'082 über dem Vorjahreswert (+30.5%). BILANZ Die Spar- und Leihkasse Bucheggberg AG darf Unveränderte Reserven- und Rückstellungs- Höherer Geschäftsaufwand über ein gutes Geschäftsjahr 2017 berichten. Qualitativ gutes Wachstum bei den Kunden- politik Der Personalaufwand erhöhte sich um ausleihungen Unserer vorsichtigen Geschäftspolitik entspre- CHF 169'437 (+6.2%). Dies lag vor allem an einer Der Jahresgewinn konnte um CHF 50'709 auf Die Bilanzsumme betrug per Ende des Berichts- chend, wurden die Reserven und Rückstellungen einmaligen Beitragszahlung von CHF 250' CHF 1'003'414 erhöht werden. Damit kommt jahres CHF Mio. Sie erhöhte sich gegenüber dotiert. Für die notwendigen beziehungsweise seitens des Arbeitgebers in die Pensionskasse dieser erstmals über der Grenze von CHF 1.0 dem entsprechenden Vorjahreswert um steuerlich zulässigen Abschreibungen auf den (Reglementsänderung). Der Sachaufwand lag Mio. zu liegen. Aufgrund der erfreulichen Ge- CHF 30.7 Mio. (+5.4%). Sachanlagen und Wertberichtigungen auf Be- um CHF 19'949 (+1.1%) über dem Vorjahreswert

6 Es resultierte eine Zunahme des Geschäftsauf- Austritte Der Verwaltungsrat gratuliert den erfolgreichen Im Namen des Verwaltungsrates und der Ge- wandes um CHF 189'386 (+4.1%). Im Laufe des Jahres hat niemand die Bank Mitarbeitenden herzlich. schäftsleitung verlassen. Erfreuliche Gewinnzahlen Auch dank des sehr erfreulichen Ergebnisses Neueintritte AUSBLICK im Kommissions- und Dienstleistungsgeschäfts Neu eingetreten ist folgender Mitarbeiter: fiel der Geschäftserfolg im Vergleich zum Vorjahr Den überwiegenden Teil des Gesamtertrages um CHF 150'823 (+5.4%) höher aus und betrug per CHF 3.0 Mio. Wie bereits erwähnt, erhöhte sich auch der Jahresgewinn um Jonas Bucher, Lernender Wir freuen uns auf eine gute Zusammenarbeit erarbeiteten wir aus dem Zinsengeschäft. Das aktuelle Zinsniveau sowie unsere Zinserwartungen lassen den Schluss zu, dass der Druck auf die Theodor F. Kocher Präsident des Verwaltungsrates CHF 50'709 auf CHF 1'003'414. und wünschen Jonas viel Erfolg und Befriedigung Zinsmarge unverändert hoch bleibt. Für die während seiner dreijährigen Berufslehre. gesamtwirtschaftliche Entwicklung, gehen wir Starke Eigenkapitalbasis von einer weiter anhaltenden positiven Die ausgewiesenen Eigenmittel stiegen unter Treue und langjährige Mitarbeitende Grundstimmung aus und wollen ein Berücksichtigung der beantragten Gewinnver- Im Berichtsjahr konnten folgende Personen entsprechendes Wachstum unter Wahrung wendung auf CHF 55.3 Mio. (Vorjahr CHF 47.6 Mio.). Die gesetzlich geforderten Eigenmittel von CHF 24.2 Mio. (Vorjahr 19.8 Mio.) werden damit Dienstjubiläen feiern: 10 Jahre unserer vorsichtigen und auf Nachhaltigkeit ausgerichteten Kreditpolitik erreichen. Die Kostenüberprüfung und -optimierung erachten Thomas Vogt Vorsitzender der Geschäftsleitung deutlich übertroffen. Für den antizyklischen Eveline Erlacher wir unter diesen Voraussetzungen als wichtige Kapitalpuffer sind CHF 3.3 Mio. gebunden. Die Ursula Küffer Daueraufgabe. Eigenkapitalquote betrug hohe 18.3% (Vorjahr Tobias Saner 19.3%). Die Leverage Ratio (ungewichtete Eigen- Wir sind zuversichtlich, dass sich die SLB auch mittelquote) erreicht per Ende 2017 einen sehr Der Verwaltungsrat dankt den Dienstjubilaren im herausfordernden Jahr 2018 gut und positiv guten Wert von 9.2% (Vorjahr 8.4%) und über- für ihre Treue und gratuliert herzlich. entwickeln wird. Entsprechend dieser vorsichtig steigt die derzeit geltende Mindestanforderung positiven Erwartungshaltung haben wir auch von 3% deutlich. Prüfungserfolge unser Budget 2018 ausgestaltet. Im Berichtsjahr haben folgende Mitarbeitende Aktienkurs und Steuerwert ihre Ausbildungen erfolgreich abgeschlosen: Die Kursentwicklung unserer Namenaktie war DANK im Berichtsjahr erfreulich. Der Steuerwert der Roman Eichmüller Bachelor of Science Aktie der Spar- und Leihkasse Bucheggberg AG FHNW in Betriebsökonomie Wir danken unseren Kundinnen und Kunden liegt per 31. Dezember 2017 bei CHF 5'600 (Vor- Sven Ingold Master of Acvanced Studies in sowie unseren Aktionärinnen und Aktionären jahr: CHF 5'300). Banking and Finance für das entgegengebrachte Vertrauen. Wir freuen Thomas Vogt Advanced Executive Program uns auf eine weiterhin gute und erfolgreiche of the Swiss Finance Institute Zusammenarbeit. MITARBEITENDE Tobias Zurschmiede Diploma of Advanced Per Ende 2017 arbeiteten 27 Mitarbeitende für Studies in Managementkompetenz unser Institut. Im Jahresdurchschnitt waren es Vollzeitstellen

7 TRADITIONELLE SOLOTHURNER KAFFEEKULTUR AN NEUEM, MODERNEM STANDORT Im November 2017 konnte die Oetterli & Co. AG ihren neuen Firmensitz am Hunnenweg in Solothurn beziehen. Das neu erstellte Produktions- und Bürogebäude beherbergt zudem einen Fabrikladen. Die SLB durfte dieses interessante Projekt von Beginn an begleiten und ist stolz, die Oetterli & Co. AG bei der Realisierung dieses Meilensteins in der Unternehmensgeschichte unterstützen zu können. Wir wünschen Bernhard Mollet und seinem ganzen Team viel Erfolg für die Zukunft und freuen uns auf eine weiterhin gute und vertrauensvolle Partnerschaft Bernhard Mollet erklärt Thomas Vogt und Sven Ingold von der SLB das Konzept des Rohkaffee-Durchlaufregals. 2 Bernhard Mollet präsentiert einen von über 20 Rohkaffees. 3 Die Bohnen werden vollumfänglich in den Produktionsräumlichkeiten in Solothurn geröstet. Beim Röstprozess entstehen bis zu 800 Aromen. Geschäftsführer Bernhard Mollet in den neuen Büroräumlichkeiten. 4 Das Sortiment von Oetterli Kaffee umfasst über 18 verschiedene Kaffee mischungen und sortenreine Kaffees, welche an Restaurants, Altersund Pflegeheime, Bäckereien und Konditoreien, Hotels, Büros und an Privat kunden verkauft werden

8 VERWIRKLICHUNG VON TRÄUMEN DAFÜR SETZEN WIR UNS MIT HERZBLUT EIN Es ist unser Anspruch und Anreiz zugleich, unsere Kunden bei der Realisierung ihrer Pläne und Träume zu unterstützen. So auch Pascal und Lisa Fürst, die sich als junge Familie den Traum vom Eigenheim erfüllen konnten. Unsere Kundenberater verstehen sich als Begleiter in jeder Projekt- und Lebensphase unserer Kunden. Dabei stehen nicht nur Zahlen im Fokus. Aufgrund der engen und partnerschaftlichen Beziehung freut es uns umso mehr, nach der Verwirklichung ihres Wohntraums in die strahlenden Gesichter von Pascal und Lisa Fürst zu blicken. Für solche Bilder setzen wir uns gerne täglich mit Herzblut ein Pascal Fürst erklärt Kundenberater Sven Ingold die Vorzüge der modernen Küche. 2 Im neuen Eigenheim hat Lisa Fürst als junge Mutter die Möglichkeit, im eigenen Studio als Kosmetikerin zu arbeiten. 3 Das neu erbaute Eigenheim der Familie Fürst. Pascal und Lisa Fürst im Wohnzimmer ihres Einfamilienhauses. 4 Pascal und Lisa Fürst sind in ihrem neuen Zuhause angekommen und fühlen sich sichtlich wohl

9 Spar- und Leihkasse Bucheggberg AG Hauptsitz, Lüterswil Hauptstrasse 69 I 4584 Lüterswil I Tel I Fax Geschäftsstelle Messen Hauptstrasse 27 I 3254 Messen I Tel I Fax Den vollständigen Geschäftsbericht können Sie auf unserer Website herunterladen.