Ruhestandsplanung das Geschäftsfeld der Zukunft

Transkript

1 Ruhestandsplanung das Geschäftsfeld der Zukunft

2 Sparmotive der Deutschen

3 Wenn das Leben das Ersparte überdauert Quelle: Das Investment 12/16

8 43% der Rentner fürchten

9 So, meine Zukunft ist endlich geklärt! Ich gehe nicht ins Altersheim! Wenn mein Kind mich nicht mehr persönlich braucht, ziehe ich auf ein Kreuzfahrtschiff. Bildquelle: Helmut Brunken / pixelio.de

10 Die Gründe liefert das Gesundheitsministerium Bildquellen: Hand: angieconcious / pixelio.de ; Schiff: Helmut Brunken / pixelio.de

11 109 pro Tag ab 109 pro Tag Stand 11/2016

12 Die Gründe liefert das Gesundheitsministerium Gewinn: 91 pro Tag Bildquellen: Hand: angieconcious / pixelio.de ; Schiff: Helmut Brunken / pixelio.de

13 und das ist noch nicht alles Ich habe mindestens 10 freie Mahlzeiten, wenn ich in eines der Bordrestaurants wackele oder mir das Essen vom Room-Service auf das Zimmer (Kabine) bringen lasse. Ich kann jeden Tag der Woche mein Frühstück im Bett einnehmen! Die "Aida" hat drei Swimmingpools, einen Fitnessraum, freie Benutzung von Waschmaschine und Trockner und sogar jeden Abend Shows. Es gibt auf dem Schiff kostenlos Zahnpasta, Rasierer, Seife und Shampoo. Das Personal behandelt mich TOP. Für 15 Trinkgeld extra pro Tag lesen mir die Stewards jeden Wunsch von den Augen ab. Alle 8 bis 14 Tage lerne ich neue Leute kennen. Fernseher defekt? Glühbirne kaputt? Die Bettmatratze ist zu hart oder zu weich? Kein Problem! Das Personal wechselt es kostenlos und bedankt sich für mein Verständnis. Zahnbürste Icon made by Freepik from Stewardess-Icon made by Planicon from

14 und das ist noch nicht alles Frische Bettwäsche und Handtücher jeden Tag sind selbstverständlich und ich muss nicht einmal danach fragen. Wenn ich im Altersheim falle und mir eine Rippe breche, dann komme ich ins Krankenhaus und muss täglich draufzahlen. Auf der "Aida" bekomme ich den Arzt kostenlos. Ich habe noch von keinem Fall gehört, bei dem zahlende Passagiere eines Kreuzfahrtschiffes vom Personal bedrängt oder gar misshandelt worden wären. Nun das Beste: Mit der "Aida" kann ich nach Südamerika, Afrika, Australien, Japan, Asien... wohin auch immer ich will. Auf der "Aida" muss ich nicht einmal mehr für meine Beerdigung ansparen.

15 und das ist noch nicht alles Frische Bettwäsche und Handtücher jeden Tag sind selbstverständlich und ich muss nicht einmal danach fragen. Wenn ich im Altersheim falle und mir eine Rippe breche, dann komme ich ins Krankenhaus und muss täglich draufzahlen. Auf der "Aida" bekomme ich den Arzt kostenlos. Ich habe noch von keinem Fall gehört, bei dem zahlende Passagiere eines Kreuzfahrtschiffes vom Personal bedrängt oder gar misshandelt worden wären. Nun das Beste: Mit der "Aida" kann ich nach Südamerika, Afrika, Australien, Japan, Asien... wohin auch immer ich will. Auf der "Aida" muss ich nicht einmal mehr für meine Beerdigung ansparen. Mein letzter Wunsch ist: Werft mich einfach über die Reeling. P.S. Wenn Du mit von der Partie sein willst, besetzen wir einfach den ganzen Kutter!!! Das wird lustig!

16 Nun im Ernst: Quelle: Das Investment 10/16

17 Früher war sogar die Zukunft besser! Karl Valentin, bayerischer Komiker, Autor und Filmproduzent,

18 Ruhestandsplanung - früher GRV bav Rente Gute gesetzliche Rente Ordentliche bav Hohe Zinsen < Inflation

19 Prognose damals GRV bav Privat Wunschrente * * Wunschrente p.a. (= 80% des Gehalts), Gehalt: EUR p.a.

20 Damals: Prognose / Begebenheit Wunschrente p.a.:

21 Damals: Prognose / Begebenheit 9% 27% 64% Private Altersversorgung Betriebliche Altersversorgung Gesetzliche Rente damals Wunschrente p.a.:

22 Damals: Prognose / Begebenheit 9% 27% 64% Private Altersversorgung Betriebliche Altersversorgung Gesetzliche Rente damals Beitrag für p.a. private Rente Wunschrente p.a.:

23 Ruhestandsplanung - früher GRV bav Rente Gute gesetzliche Rente Ordentliche bav Hohe Zinsen < Inflation Fazit: Beratung war früher meist nicht notwendig!

24 10 jährige Bundesanleihe Quelle:

25 Prognose heute GRV bav Privat Wunschrente * * Wunschrente p.a. (= 80% des Gehalts), Gehalt: EUR p.a.

26 Damals: Prognose / Begebenheit 9% 27% 64% Private Altersversorgung Betriebliche Altersversorgung Gesetzliche Rente damals Wunschrente p.a.:

27 Damals und heute: Prognose / Begebenheit 9% 27% 32% 64% 23% 45% Private Altersversorgung Betriebliche Altersversorgung Gesetzliche Rente damals heute Wunschrente p.a.:

28 Damals und heute: Prognose / Begebenheit 9% 27% 32% 64% 23% 45% Private Altersversorgung Betriebliche Altersversorgung Gesetzliche Rente Wunschrente p.a.: damals Beitrag für p.a. private Rente heute Beitrag für p.a. private Rente

29 Prognose damals: Generation 50 plus 9% 27% 64% Private Altersversorgung Betriebliche Altersversorgung Gesetzliche Rente damals Wunschrente p.a.:

30 Stand heute: Generation 50 plus 9% 27% 28% 4% 64% 23% 45% Private Altersversorgung Betriebliche Altersversorgung Gesetzliche Rente damals heute Wunschrente p.a.:

31 Ruhestandsplanung seit 1998 GRV bav Rentenlücke (Hartz IV droht) Gute gesetzliche Rente Ordentliche bav Hohe Zinsen < Inflation Fazit: Beratung und Lösungen werden gebraucht!

32 Netto-Rentenanpassung (West) in der GRV (abzüglich Inflation) Neue Lösungen müssen die sinkende Rente berücksichtigen!

33 Dynamische Rentenlücke % Verlust! Jahre

34 Probleme Inflation Niedrigzinsen Rentenlücken Folge Problem Beratung gesucht Kaufkraftverlust Hartz IV Kaum vorhanden Kundenlösungen Quelle: Icon Gespenst:

35 Probleme Vollmachten Risiken Folge Problem Beratung Bewusstsein Steuer Vermögensübertragung Handlungsfähigkeit Kaum vorhanden Kaum vorhanden

36 Langes Leben - Wird das Kapital reichen? Bild: gabriele Planthaber / pixelio.de

37 Entscheidender Faktor für die Ruhestandsplanung Lebenserwartung steigt! Heute 50-jährige werden. Männer 80 Jahre alt Frauen 84 Jahre alt

38 So kann es gehen So kann es gehen Jeanne Calment Geboren 1875 Gestorben Jahre und 164 Tage Seit 1896 Raucherin Machte mit 90 Jahren das Geschäft Ihres Lebens sie verkaufte ihr Appartement gegen Zahlung einer Leibrente

39 Steigende Rentenbezugsdauern Die Rentenbezugsdauern nehmen stetig zu Bei Frauen beträgt die durchschnittliche Dauer bereits heute 30 Jahre Rentenende Rentenende Rentenbeginn Rentenbeginn

40 Rendite wird benötigt aber DAX -Verlauf, 01/ /2014 Meiden Sie: Problemeinstiege Problemausstiege Niedrige Zinsen ( Kalte Enteignung ) 40

41 Automatismen

42 Ausstiegsmanagement Sicherungsguthaben ~ Deckungsstock

43 Helvetia PayPlan Basis CleVesto Balance dynamisch ausgewogen konservativ Das Sicherungsguthaben ist während der gesamten Anspardauer vertreten MainLane und BlueLane überwiegen zeitweise 43

44 Helvetia PayPlan Auszahlplan Rente 65 Jahre 85 Jahre Flexibel Steueroptimiert Rendite Todesfall Anlauf- / Ablaufmanagement Laufzeit ca Jahre Lebenslange Absicherung Sicher / Garantiert

45 Die Lösung Helvetia PayPlan Für passive Sparer/Anleger: Helvetia PayPlan mit CleVesto Balance Für aktive Sparer/Anleger: Helvetia PayPlan mit CleVesto Select 45

46 Helvetia PayPlan mit CleVesto Balance CleVesto Balance 5 Hauptmerkmale 1. Für die Einmalanlage ab Drei automatische Vermögenspläne (Balance) oder 270 Fonds (Select) 3. Anlauf- und Ablaufmanagement plus jrl. Rebalancing 4. Sicherheit durch Investition im Sicherungsguthaben 5. Whole-Life-Tarif 46

47 Vor- und Nachteile von Auszahlplan und Rente Auszahlplan Rente Renditeerwartung Lebenslange Absicherung Steueroptimierung Flexibilität Todesfallleistung 47

48 Die Kombination bietet entscheidende Vorteile! Renditeerwartung Fondsanlage während Auszahlplan Lebenslange Absicherung über Verrentung Steueroptimierung Halbeinkünfteverfahren, Ertragsanteil PayPlan = Auszahlplan + Rente 48

49 Steueroptimierung mit Helvetia PayPlan * Annahmen: 65-jähriger, EUR Einmalbeitrag, EUR p.a. Auszahlung, Steuersatz 30%; die Höhe der Auszahlung, zusätzlicher Entnahmen und die Wertentwicklung des Vertragsguthabens bestimmen die Höhe der möglichen Rente ab Alter 85. Ein vorzeitiger Kapitalverzehr ist bei negativer Marktentwicklung möglich. 49

50 Steueroptimierung mit Helvetia PayPlan * Annahmen: 65-jähriger, EUR Einmalbeitrag, EUR p.a. Auszahlung, Steuersatz 30%; die Höhe der Auszahlung, zusätzlicher Entnahmen und die Wertentwicklung des Vertragsguthabens bestimmen die Höhe der möglichen Rente ab Alter 85. Ein vorzeitiger Kapitalverzehr ist bei negativer Marktentwicklung möglich. 50

51 Die Kombination bietet entscheidende Vorteile! Renditeerwartung Fondsanlage während Auszahlplan Lebenslange Absicherung über Verrentung Steueroptimierung Halbeinkünfteverfahren, Ertragsanteil Flexibilität Höhe und Dauer der Auszahlung frei wählbar PayPlan = Auszahlplan + Rente 51

52 Helvetia PayPlan optimal für die Zielgruppe 50Plus Renditestark und flexibel Sicherheit nach individuellem Bedarf Auszahlungen und Rente nach Wunsch Helvetia PayPlan empfohlen vom BVI50Plus 52

53 Wichtig Ruhestandsplaner HLA

54 Allgemeine Hinweise zur Präsentation Diese Präsentation richtet sich ausschließlich an die Mitarbeiter und Vertriebspartner der Helvetia in Deutschland. Die Präsentation wurde ausschließlich zu Informationszwecken erstellt und ist weder eine Anlageempfehlung noch ein Angebot zum Kauf von Versicherungen oder sonstigen Vorsorgeinstrumenten. Diese Ausarbeitung ersetzt keine individuelle Beratung. Die enthaltenen Informationen wurden sorgfältig zusammengestellt. Eine Gewähr für die Richtigkeit und Vollständigkeit kann jedoch nicht übernommen werden. Alle geäußerten Meinungen sind, sofern keine anderen Quellen genannt werden, die des Verfassers zum Erstellungszeitpunkt der Ausarbeitung. Die dargestellten Sachverhalte dienen ausschließlich der Illustration und lassen keine Aussagen über zukünftige Entwicklungen zu. Die Darstellungen entsprechen dem aktuellen Stand der Steuergesetzgebung und Rechtsprechung. Änderungen der Rechtsprechung können Auswirkungen haben, die vom Unternehmen nicht zu vertreten sind. Die hier gemachten Steuerhinweise werden nach bestem Wissen jedoch unverbindlich gegeben. Die Präsentation oder Teile von ihr dürfen ohne vorherige Erlaubnis durch die Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG weder reproduziert noch veröffentlicht werden.