Vorsorge-Investment für höchste Ansprüche

Transkript

1 Ein Produkt von Standard Life Vorsorge-Investment für höchste Ansprüche MAXXELLENCE

2 Hallo.

3 Wenn Ihnen etwas so richtig Spaß macht oder am Herzen liegt, dann legen Sie sich dafür ins Zeug, stimmt s? Völlig egal, was es ist, sei es im Job oder privat, Sie geben dann alles, damit es klappt, so wie Sie es sich vorstellen. Anspruchsvolle Menschen sind so. Dafür erwarten Sie natürlich auch viel. Und das dürfen Sie bei uns auch. Vor allem bei MAXXELLENCE. Denn unsere Produktentwickler und -entwicklerinnen haben sich extrem ins Zeug gelegt, als sie MAXXELLENCE für Sie konzipiert haben. Was dabei rausgekommen ist? Eine fondsgebundene Rentenversicherung, die Sie mit einem außergewöhnlich cleveren Investmentkonzept und einer außergewöhnlichen Flexibilität in den Vertragsoptionen überzeugen wird. Das hatten Sie nicht erwartet? Dann sind Sie bei MAXXELLENCE genau richtig. Standard Life

4 Mehr Chancen für Ihr Geld Wir investieren nach dem Prinzip best of Sind Sie in Ihrem Leben auch immer erst zufrieden, wenn Sie alle Chancen genutzt haben? Dann wird Ihnen MAXXELLENCE gefallen. Denn diese Rentenversicherung will alles für Sie rausholen. Bei MAXXELLENCE funktioniert alles nach dem Prinzip best of. Manager of Managers: Fonds der Extraklasse Das Geheimnis unserer MAXXELLENCE liegt in den sogenannten Manager of Managers-Fonds. Die Idee hinter dem Manager of Managers-Konzept (deutsch: Manager der Manager) können Sie sich so vorstellen: Ein erfahrener Trainer möchte die weltbeste Fußballmannschaft aufstellen. Was tut er also? Er sucht sich für jede Position im Feld, angefangen vom Torwart über die Verteidigung bis hin zum Mittelstürmer, den besten Spieler aus. Dabei achtet er darauf, dass sich die Spieler in ihrem Zusammenspiel perfekt ergänzen. Der Trainer steuert und überwacht das Training und die Fitness seiner Spieler die alle für ein Ziel kämpfen: jedes Spiel zu gewinnen. Sie ahnen bestimmt, dass diese besondere Fußballmannschaft immer in der Champions League spielen wird, oder? Langfristig überdurchschnittliche Renditechancen Ganz ähnlich funktionieren unsere Manager of Managers-Fonds. Wir beauftragen einen Manager of Managers (Trainer) damit, für unsere speziellen Fonds weltweit handverlesene Fondsmanager (Spieler) zusammenzustellen. Und wie wählt der Manager seine Top-Fondsmanager aus? Einen Top-Fondsmanager erkennt man daran, dass er in seiner jeweiligen Anlageklasse (z. B. Aktien Europa, Aktien Welt oder Aktien US) über lange Zeiträume hinweg höhere Renditen erzielt als andere Fondsmanager. Wenn der Manager of Managers diese Top-Fondsmanager gefunden hat, stellt er sie so für einen Fonds zusammen, dass ihre unterschiedlichen Anlagestile und Risikogewichtungen sich hervorragend ergänzen. Genauso hervorragend sind auch die Anlageperspektiven, die dieses Konzept Ihnen eröffnet: langfristig überdurchschnittliche Renditechancen. Aber das Beste ist: Normalerweise kommen Sie als Privatanleger gar nicht an diese Top-Fondsmanager heran. Wir machen es Ihnen jetzt für Ihren privaten Vermögensaufbau möglich. Ganz ehrlich, ich hab seit unserer Scheidung viel zu viel um die Ohren mit meinem Job und den Kids. Da kann ich mich nicht noch groß um Finanzangelegenheiten kümmern. Das sollen lieber die für mich tun, die es können. Klar sollen die das gut machen. Das ist mir sehr wichtig. Standard Life

5 Mehr Chancen für Ihr Geld Der Königsweg des Investments Welche Fondsmanager haben das Zeug, einen Top-Job zu machen und dauerhaft eine überdurchschnittliche Wertsteigerung zu erreichen? Diese Spitzenkräfte zu finden und für Standard Life zu binden, darum geht es beim Manager of Managers-Konzept. Wer durchschaut schon all die Fonds. Wo wächst das Geld besser, wo investiert man lieber nicht ich kann und will gar nicht allein entscheiden, worauf ich beim Investieren bauen soll. Auch deshalb, weil ich immer die beste Lösung will. Und wenn ich weiß, dass sich nur Spitzen-Fondsmanager um meine Anlage kümmern, dann bin ich zufrieden. Standard Life

6 Anlegen oder anlegen lassen Wir eröffnen Ihnen Zugang zu Weltklasse-Fonds In der Kapitalanlage bei MAXXELLENCE können Sie ganz nach Ihren Vorlieben schalten und walten. Zunächst sollten Sie sich entscheiden, ob Sie Ihre Anlage selbst steuern oder uns überlassen möchten. Im letzteren Fall wählen Sie einfach ein sogenanntes Portfolio gemanagt. Hier bieten wir Ihnen eines mit einem ausgewogenen Anlagemix und eines, das auf Wachstum ausgerichtet ist (siehe auch die Tabelle). Möchten Sie selbst bestimmen, wie Ihre Anlage aussehen soll, haben Sie eine kleine, aber feine Auswahl aus 11 Fonds alle aus wichtigen Anlageklassen, die großes Potenzial für Ihren Vermögensaufbau haben. Fonds Aktive Fonds STANDARD LIFE MoM Europe STANDARD LIFE MoM US STANDARD LIFE MoM Asia Pacific STANDARD LIFE MoM World STANDARD LIFE Bonds STANDARD LIFE Property Select STANDARD LIFE Cash Portfolio gemanagt: STANDARD LIFE MoM Chance STANDARD LIFE MoM Balance Passive Fonds STANDARD LIFE Tracker Europe STANDARD LIFE Tracker US STANDARD LIFE Tracker Asia Pacific STANDARD LIFE Tracker World Portfolio gemanagt: STANDARD LIFE Tracker Chance STANDARD LIFE Tracker Balance Bei MAXXELLENCE sind Sie völlig frei in Ihren Entscheidungen. Sie können die Anlage selbst steuern, wenn Sie wollen. Oder wir übernehmen das für Sie. Standard Life

7 Anlegen, wie Sie es wollen Wie wir vorgehen, ist Ihre Entscheidung Erst spekulieren, dann ein bisschen zurückfahren und dann auf Sicherheit gehen. Und dabei profitieren. Klingt das nach einer guten Strategie für Sie? Mit MAXXELLENCE geht das unkompliziert und genauso, wie Sie es wollen. Ich möchte meine Anlage selber steuern können Kein Problem, Sie können selbst entscheiden, in welche Fonds Sie Ihr Geld stecken möchten. Die Zauberwörter heißen Shift & Switch. Mit dieser Option schichten Sie Ihr bis dahin angespartes Vermögen einfach in andere Fonds Ihrer Wahl um (das nennt man shiften). Oder Sie lassen Ihr Geld in den Fonds und investieren Ihre zukünftigen Beiträge in andere Fonds Ihrer Wahl (das nennt man switchen). Shiften und switchen können Sie kostenlos einmal im Monat. Zum Ende hin möchte ich mein Vermögen sichern Das ist eine kluge Idee: Wenn Sie Ihren Vertrag abschließen, können Sie mit unserer Option Ablaufmanagement festlegen, dass Ihr angespartes Kapital gegen Ende der Laufzeit automatisch in risikoärmere Fonds umgeschichtet wird. So können Sie einen zusätzlichen Sicherheitsmechanismus für die Erträge einbauen, die Sie bis dahin haben können. Portfolio bei Vertragsstart: 30 Jahre Laufzeit Aktien US 36 % Aktien Welt 27 % Aktien Europa 15 % Immobilien 11 % Aktien Asien-Pazifik 11 % Portfolio nach 15 Jahren: Familiengründung Festverzinsliche 32 % Wertpapiere Aktien Welt 18 % Aktien US 17 % Aktien Europa 15 % Immobilien 14 % Aktien Asien-Pazifik 4 % Anlageprofil: spekulativ, hoher Aktienanteil Portfolio 5 Jahre vor Ablauf: mögliche Erträge sichern Festverzinsliche 39 % Wertpapiere Immobilien 15 % Aktien Europa 15 % Aktien Welt 14 % Cash 12 % Aktien US 5 % Anlageprofil: ausgewogen, geringerer Aktienanteil Flexibel mein Leben lang Unsere beispielhaften Portfolios zeigen: Je nach Risikoneigung und Lebensphase können Sie Ihren Anlagemix selbst neu zusammenstellen. Anlageprofil: konservativ, geringer Aktienanteil Standard Life

8 Anlegen, wie Sie wollen Ein klarer Plan. Wir haben den Weg dazu: Wer solche hohen Ansprüche an seine Rente stellt, der braucht die entsprechende Vorsorge. Mit MAXXELLENCE erfüllen Sie viele Erwartungen: Sie können den Mix Ihrer Anlage bestimmen, Sie können Ihr Portfolio jederzeit ändern. Und Sie können den Ablauf an Ihr Leben anpassen. Dynamik und Freiheit. Eine perfekte Kombination. 8 Standard Life

9 Anlegen, wie Sie wollen Andrea und ich lieben unsere Jobs und arbeiten daher auch sehr viel. Das gefällt uns auch. Aber es soll sich natürlich lohnen. Vor allem später, wenn wir in den Süden gehen und das Leben dort auskosten wollen. Das ist unser Plan. Wir wollen die Zeit dann echt genießen. Ohne Einschränkung. Standard Life

10 So stark wie sicher Wie wir dafür sorgen, dass Sie alle Freiheiten haben Man weiß nie, was das Leben bringt. Oft kommt es ganz anders, als man dachte. Umso besser, wenn Sie flexibel auf die Bewegungen in Ihrem Leben reagieren können. Und sich dabei sicher fühlen. Und wenn ich mit kleinen Beiträgen anfangen will? Klar, wenn Sie studieren, noch in der Ausbildung sind oder vielleicht gerade ein Unternehmen gründen, ist es manchmal gar nicht so einfach, Geld für später zurückzulegen. Deshalb gibt es bei uns Low Start: In dieser Phase zahlen Sie verringerte Beiträge. Und trotzdem genießen Sie vollen Risikoschutz, falls Sie dies in Ihren Vertrag integrieren. Wie kann ich den Kapitalaufbau noch weiter beschleunigen? Am besten mit Finanzspritzen: Vielleicht erben Sie ja irgendwann mal Geld. Oder Sie bekommen eine Leistungs-Prämie oder eine größere Summe aus einem anderen Vertrag. Packen Sie dieses Geld einfach in Ihre Altersvorsorge. Solche Zuzahlungen sind in der Regel schon ab möglich. Oder Sie integrieren eine Beitragsdynamik von bis zu 10 %. Damit geht Ihr Kapitalaufbau natürlich noch schneller. Und wenn ich mir zwischendurch mal was Größeres leisten will? Dann tun Sie es das geht bei uns in der Regel bereits nach einem Versicherungsmonat. Vielleicht wollen Sie ein Haus bauen, Ihr Kind zur Uni schicken oder sich spontan einen Traum erfüllen. Dafür haben wir uns die Option Teilauszahlung für Sie ausgedacht. Damit lassen Sie sich einfach einen Teil Ihres angesparten Kapitals auszahlen und nutzen so die große Flexibilität, die Ihnen Ihr Vertrag vor Ihrem Ruhestand bietet. Ich möchte die Beiträge auch mal aussetzen können Kein Thema. Wenn Sie mal einen finanziellen Engpass haben sollten, können Sie Ihren Vertrag in der Regel für bis zu zwei Jahre in die Beitragsferien schicken. Ihr Kapital arbeitet in dieser Zeit natürlich mit Hochdruck weiter. Was ist, wenn ich berufsunfähig werden sollte? Für diesen Fall sollten Sie sich unbedingt absichern: Wenn Sie die Option Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit eingeschlossen haben, dann zahlen wir die Beiträge für Sie weiter. Die von uns gezahlten Beiträge erhöhen sich sogar, wenn Sie Silent Power gewählt haben. Ein zusätzlicher Schutz ist die Berufsunfähigkeitsrente, mit der Sie im Fall der Fälle ein regelmäßiges Einkommen von uns erhalten. Und Flex Up macht möglich, dass Sie diese Berufsunfähigkeitsrente erhöhen können ohne weiteren Gesundheits- Check. Dies ist möglich und auch sinnvoll, wenn Sie z. B. ein Kind bekommen oder sich selbstständig machen. 1 1 Möglich bei bestimmten Ereignissen, solange Sie bei Ausübung dieser Option jünger als 40 Jahre sind und noch mind. acht Jahre lang 10 Standard Life Versicherungsschutz besteht.

11 So stark wie sicher Wie und wann erhalte ich am Ende welches Geld? Das ist die wichtigste Frage von allen. Wenn Sie in den Ruhestand gehen, rechnen wir den Betrag aus, den Sie dann als Rente von uns bekommen. Das Besondere bei uns: Sie erhalten diese Rente Ihr Leben lang, und zwar vollgarantiert. Und das Schöne daran ist, dass wir Ihnen bereits jetzt einen Rentenfaktor garantieren. Wie der funktioniert, das erklärt Ihnen ihr Qualitätsvermittler. Kann ich mir mein Geld auch auf einmal auszahlen lassen? Natürlich. Das geht mit einer sogenannten einmaligen Kapitalabfindung. Damit zahlen wir Ihnen, wenn Sie es wünschen, mit einem Schlag die gesamte Summe, die Ihnen zusteht, aus. Das bietet sich beispielsweise an, um einen schönen Alterssitz zu erwerben oder um eine ausgedehnte Weltreise mit dem Partner zu unternehmen. Geht auch ein Mix aus Kapitalabfindung und Rente? Ja, auch das geht in der Regel. Bei der Teilkapitalisierung zahlen wir Ihnen einen Teil Ihres angesparten Vermögens auf einen Schlag aus, wenn Sie eine Kapitalabfindung in Ihren Vertrag integriert haben. Davon können Sie sich dann beispielsweise ein Boot kaufen. Und den Restbetrag erhalten Sie monatlich als Rente von uns. Davon können Sie dann beispielsweise den Sprit fürs Boot bezahlen. Kann ich selbst entscheiden, wann ich mein Geld bekomme? Das entscheiden Sie ganz nach Ihren Wünschen und Vorstellungen. Wenn Sie möchten, können Sie Ihren Rentenbeginn bis zu Ihrem 100. Geburtstag immer wieder nach hinten verschieben. Nach vorne verschieben geht natürlich auch. Was ist, wenn mir vor Rentenbeginn etwas zustößt? Das ist natürlich ein schrecklicher Gedanke, vor dem wir uns alle fürchten. Da ist es beruhigend zu wissen, dass Sie Menschen, die Ihnen wichtig sind, absichern können: Im Ernstfall zahlen wir an Ihre Lieben mindestens Ihr Guthaben, Ihre eingezahlten Beiträge oder eine vorher vereinbarte Summe aus. Was ist, wenn mir nach Rentenbeginn etwas passiert? Bestimmt möchten Sie die Menschen, die Ihnen wichtig sind, für den Fall der Fälle absichern: Diese erhalten mit der Kapitalschutzoption das bei Rentenbeginn vorhandene Kapital abzüglich der bereits ausgezahlten Renten. Alternativ können Sie z. B. Verwandte oder Freunde mit einer Rentengarantiezeit von fünf oder zehn Jahren schützen: Wenn Ihnen etwas zustoßen sollte, zahlen wir Ihren Lieben bis zum Ablauf dieses Zeitraums weiterhin die Rente aus. Standard Life 11

12 So stark wie sicher Früher konnte ich richtig viel in Aktien packen. Da war ich allein, hab gut verdient und hab mich von den Gewinnchancen anheizen lassen. Jetzt trage ich Verantwortung für eine ganze Familie. Habe ständig die vielen Interessen auf dem Tisch und muss an jeden denken. Und wir bauen ein Haus. Da habe ich mich für sicherheitsorientierte Fonds entschieden. Und das ist gut so. 12 Standard Life

13 So stark wie sicher Immer schön flexibel bleiben Das Leben ist stets in Bewegung. Über die Jahre ändert sich die Lebenssituation immer mal wieder. Da ist es doch gut, wenn die Altersvorsorge sich mit verändert, anstatt Sie mit starren Auflagen einzuengen. Bei MAXXELLENCE können Sie das Investment ändern und die Flexibilität der Optionen für sich nutzen. So passt sie sich immer an Ihr Leben an. Standard Life 13

14 Warum Standard Life? Hier sind Sie in guten Händen Wir wissen, dass die Entscheidung für eine bestimmte Rentenversicherung für Sie ein bedeutender Schritt ist. Deshalb ist Vertrauen die wichtigste Grundlage für Ihre Entscheidung. Und das wollen wir uns verdienen. Auch im Wettbewerb. Denn es gibt viele Anbieter. Vergleichen Sie unbedingt im Detail. Was ist Ihnen wichtig? Was ist Ihnen noch nicht ganz klar? Fragen Sie uns. Denn Ihre Vorsorge schließen Sie für eine sehr lange Zeit ab. Und wir wollen, dass Sie die Vorsorge bekommen, die am besten zu Ihnen passt. Stolze 200 Jahre Erfahrung 1825 im schottischen Edinburgh gegründet, behaupten wir uns seit nunmehr fast 200 Jahren erfolgreich im Versicherungsmanagement. Investmentkompetenz inklusive Die Auszeichnungen, die unser konzerneigenes Investmenthaus allein in den letzten Monaten erhielt, sprechen für sich: der Preis der Zeitschrift Investment Week Global Group of the Year 2007, der UK Pensions Award 2007 Investment Manager of the Year und zum elften Mal in Folge der Financial Adviser Service Award 2006 Investment Provider 5-Star Award. Größe zählt Weltweit vertrauen uns 7 Millionen Kunden mehr als 200 Milliarden an Vermögenswerten an. Und: Seit dem 18. September 2006 ist die Standard Life Aktie Bestandteil des bekannten britischen Börsenindexes FTSE 100 gerade mal zwei Monate nach unserem Börsengang. Finanzkraft sichert Unabhängige Ratingagenturen stufen uns als gut und sicher ein. Aktuell bewertet uns Standard & Poor s mit dem Rating A (sehr gut) und Moody s mit A1 (gute Qualität). Nähe schafft Vertrauen Lassen Sie sich von Ihrem Qualitätsvermittler direkt in Ihrer Nähe kompetent beraten. Wir selbst sind in Frankfurt am Main ebenfalls jederzeit gerne unter dieser Nummer für Sie da: Standard Life 1 0,06 pro Anruf aus dem Festnetz der Deutschen Telekom, ggf. davon abweichender Tarif aus den Mobilfunknetzen.

15 Warum Standard Life? Unabhängigkeit als Vorteil Unsere Qualitätsvermittler sind an keine Gesellschaft gebunden. Wer uns empfiehlt, tut es wegen unserer herausragenden Leistungen. Verbraucherschutz Für Ihren Vertrag und seine Besteuerung gilt deutsches Recht. Außerdem sind wir als britischer Finanzdienstleister der britischen Finanzaufsicht (FSA) rechenschaftspflichtig Sie können also sicher sein, dass wir zu jedem Zeitpunkt fair zu Ihnen sind. Service sofort Im Wettbewerb Deutschlands kundenorientiertester Dienstleister 2007 haben wir es auf den dritten Platz geschafft: Als erster Finanzdienstleister überhaupt und als bester Versicherer. Sie können also darauf vertrauen, dass wir uns hier gut um Sie kümmern. Insolvenzschutz Kunden mit neu abgeschlossenen Verträgen ab 25. Januar 2007 können in dem unwahrscheinlichen Fall, dass Standard Life zahlungsunfähig werden sollte Entschädigungsleistungen über das britische Sicherungssystem FSCS (Financial Services Compensation Scheme) beantragen. Transparenz Wir legen den größten Wert darauf, dass Sie Ihren Vertrag und die Bedingungen inklusive der Kostenstruktur bei uns verstehen und dass Sie auf dem Laufenden bleiben. So wissen Sie immer, woran Sie bei uns sind. Und darum sind wir der richtige Partner für Ihre Vorsorge! Standard Life 15

16 Stand: Januar 2008 MA/D/1002/I/01/08 Wir freuen uns auf Sie. Telefon ( 0,06 pro Anruf aus dem Festnetz der Deutschen Telekom, ggf. davon abweichender Tarif aus den Mobilfunknetzen) Standard Life Versicherung Zweigniederlassung Deutschland der Standard Life Assurance Limited Lyoner Straße Frankfurt am Main Telefon: (E 0,06 pro Anruf aus dem Festnetz der Deutschen Telekom, ggf. davon abweichender Tarif aus den Mobilfunknetzen) Fax: standardlife.de Bei Fragen ist Ihr Qualitätsvermittler gerne für Sie da