girocard bereit zur Unterstützung im Handel

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1 girocard bereit zur Unterstützung im Handel Christian Schollmeyer Deutscher Sparkassen und Giroverband e.v. DK-Infoveranstaltung , Berlin

2 Anforderungen des Handels Große Kundenreichweite Keine zusätzlichen Transaktionskosten Schutz vor Zahlungsausfällen Geringer Implementierungsaufwand Schneller Check out Effiziente Abwicklung Enge Verzahnung mit den eigenen Systemen Die Deutsche Kreditwirtschaft wird diesen Anforderungen durch zeitgemäße und bedarfsgerechte Standardisierungslösungen im höchsten Maße gerecht 2

3 Berlin Group: SEPA Cards Clearing (SCC) der offene Standard für kartengestützte Zahlungen in Europa Atos Worldline SA/NV TRIONIS BORICA MBU e-rsb Groupement des Cartes Bancaires Die Deutsche Kreditwirtschaft Euro Kartensysteme GmbH DIAS Interbanking Systems S.A. Giro Bankcard cplc (GBC) Laser Card Services Ltd. Consorzio Bancomat SIA Equens Italia Cetrel Equens SE SIBS National Payment Card Centre (NPCC) of National Bank of Serbia (NBS) CECA Cecabank Redsys ServiRed Sistema 4B BKM VocaLink First Data International PayFair Visa Europe PAN Nordic Card Association 3

4 Erfolgreich umgesetzte Standardisierungslösung: SEPA-Cards Clearing (SCC) löst zum 1. Februar 2016 DTA ab Motivation: Abkündigung des DTA-Formats in Folge der SEPA-Migrations-Verordnung Umstellung auf ein zeitgemäßes, europäisches Datenformat Vision: Banken und Sparkassen verfolgen eine Lösung, die es erlaubt kartengestützte Zahlungen in einem gängigen, europäischen Format abzuwickeln. Ergänzung der SEPA-Standards um kartenspezifische Anforderungen zur Akzeptanz im Handel und für die Zahlungsverkehrsabwicklung 1. Historisch gewachsene Clearing-Abwicklung wurde durch eine moderne SEPA-Infrastruktur ersetzt 2. Synergien bezüglich des SDD-Standard, je nach Funktionsumfang, zwischen 60-80% hinsichtlich der Umsetzung des SCC-Standards 4

5 Nutzung des ISO (XML-Standards) und Erweiterung um spezifische Datencontainer SCC DTA SDD SCT ISO 5

6 Der stille Begleiter Wovon Verbraucher und Händler bei standardisierten Lösungen heute profitieren Verbraucher Umsatzinformation direkt am Konto Verbesserter Informationsgehalt der kartengestützten Zahlungen Zahlungsdaten mit SEPA-Qualität mit hohem Servicelevel Sicherstellung der Kontinuität von kartengestützten Zahlungen (obligatorisch) PK SCC FK Abwicklung Händler Zahlungsdaten mit SEPA-Qualität (Rücklaufquote <0,0001%) Umsatzinformationen leiten sich aus strukturierten SEPA-Daten ab (verbesserte end-to-end Abwicklung) Zahlungsabwicklung Orientierung an SEPA-Datenformaten mit hohen Synergieeffekten Lediglich kartenspezifische Anforderungen sind ergänzend umzusetzen, nicht die komplette Abwicklung ggf. proprietärer Standards Umsetzung auf Basis getesteter und bewährter Spezifikationen der Deutschen Kreditwirtschaft Gemeinsame europäische Entwicklung (Berlin Group), u. a. in Kooperation mit EZB und der Deutschen Bundesbank. Zahlungsverkehrsabwicklung direkt am Konto (Einreichen von SDD und SCC-Umsätzen europaweit möglich) Spürbare Endkundenauswirkungen: Es funktioniert 6

7 Der erlebbare Nutzen SCC bietet Ausbaupotenzial, um Verbrauchern und Händlern den Alltag zu erleichtern Verbraucher Verbraucher erwarten mehr Transparenz bei Zahlungen: Warenkorb- u. Kassenbon Leistungs- u. Abrechnungsdaten Abbau von Hürden beim Bezahlen Verbraucher in die Lage versetzen, ihre Daten an einem zentralen Punkt zu nutzen (unabhängig vom Zahlungsinstrument) Ver brau cher SCC Händler Abwick lung Händler Integrierte Informationen für Kunden über den Einkauf i. V. m. der Zahlungsabwicklung. Hohe Reichweite von Zusatzinformationen (SCC von allen Banken und Sparkassen umgesetzt) Übergabe von strukturierten Rechnungsdaten und Fälligkeiten. Zahlungsabwicklung Orientierung an SEPA-Datenformaten mit hohen Synergieeffekten Lediglich spezifische Anforderungen sind ergänzend für die erweiterten META-Daten umzusetzen Gemeinsame europäische Weiterentwicklung (Berlin Group), u. a. in Kooperation mit EZB und der Deutschen Bundesbank (europäische Antwort auf international agierende Anbieter). Basis für eine Vielzahl von Anwendungsfällen (P2P, Instant, electronic bill presentment and payment) werden aktuell in der Berlin Group erörtert. Die Deutsche Kreditwirtschaft setzt sich aktiv für eine gemeinsame, europäische und zeitgemäße Weiterentwicklung in der Berlin Group ein 7

8 Der SCC-Standard macht es einfacher, nutzenstiftende Lösungen zu entwickeln und umzusetzen Heute: Nutzen Sie die mit SCC entstandenen Möglichkeiten und Synergien: SCC als Teil der ISO Standards bietet mehr als die bloße Ablösung von DTA. Sie wollen weitere Anwendungsfälle über die heutigen Möglichkeiten des SCC-Standards hinaus abdecken: Sprechen Sie uns an In Zukunft: Künftiger Ausbau konsequent: Perspektivisch weitere Anwendungsfälle und Harmonisierung in Richtung des ISO Standards mit SCC sowie weitere Verbreitung in Europa. SCC-Standard nicht nur auf kartengestützte Zahlungen im stationären Handel beschränkt: Perspektivisch universeller Standard zur integrierten Abwicklung von Zahlungen und Bereitstellung von Zahlungsinformationen nach europäischem Standard. SCC ist kein Produkt, hilft jedoch bei der lösungsunabhängigen, interoperablen und anwendungsübergreifenden Produktgestaltung mit hoher Reichweite 8

9 ISO als universeller Standard für lösungsunabhängige, interoperable und anwendungsübergreifende Produkte EBPP P2P B2C P2P ZV 24/7 SCT Inst SDD SCC SCT ISO SCC hat als ISO Ausprägung unter Beweis gestellt, spezifische Anforderungen marktreif lösen zu können 9

10 Die Deutsche Kreditwirtschaft ist bereit dazu noch enger mit Ihnen allen zusammen zu arbeiten und mit Ihnen den Weg gemeinsam zu gehen SCC bietet die Plattform girocard ist das perfekte Vehikel dazu 10

11 Vielen Dank! Christian Schollmeyer Deutscher Sparkassen- und Giroverband e. V. Telefon