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Theodor Acker
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1 Abkürzungsverzeichnis XXI 1. Grundlagen des Versicherungswesens Gefahren und ihre Folgen Begriff des Risikos Sicherungsmaßnahmen Vermeidung des Risikos Verminderung des Risikos Finanzielle Abwälzung des Risikos Versicherung im Vorsorge-System Sparen Versorgung Sozialhilfe Versicherung Zusammenfassender Überblick Abgrenzung von Individual- und Sozialversicherung Materielle Abgrenzung Formale Abgrenzung Gliederung der Sozialversicherung Rentenversicherung Krankenversicherung Unfallversicherung Arbeitslosenversicherung Pflegeversicherung Verhältnis von Individual- und Sozialversicherung 23 VII

Zusammenfassender Überblick 11 1.3. Abgrenzung von Individual- und Sozialversicherung 12 1.3.1. Materielle Abgrenzung 13 1.3.2. Formale Abgrenzung 15 1.3.3. Gliederung der Sozialversicherung 16 1.3.3.1. Rentenversicherung 17 1.

2 1.4. Wesen der Versicherung Versicherung im wirtschaftlichen Sinne Deckung eines Bedarfs Ungewissheit, aber Schätzung des Bedarfs Risikoausgleich Versicherung als Wirtschaftsgut Versicherung im Rechtssinne Gliederung der Individualversicherung Erstversicherung Begriff des Versicherungszweiges Einteilungsmöglichkeiten der Zweige Art der Versicherungsleistung Versicherter Gegenstand Versicherte Gefahr Zusammenfassung von Sparten Rückversicherung Formen der Rückversicherung Modell der Rückversicherung Wirtschaftliche Bedeutung Größenverhältnisse Einzelwirtschaftliche Bedeutung Gesamtwirtschaftliche Bedeutung Entwicklung des Versicherungswesens Genossenschaftliche Zusammenschlüsse Staatliche Initiative Versicherung auf kaufmännischer Grundlage Gegenwärtiger Stand 64 VIII

Einteilungsmöglichkeiten der Zweige 34 1.5.1.2.1. Art der Versicherungsleistung 35 1.5.1.2.2. Versicherter Gegenstand 36 1.5.1.2.3. Versicherte Gefahr 39 1.5.1.3. Zusammenfassung von Sparten 41 1.5.2. Rückversicherung 43 1.

3 2. Organisation der Versicherungswirtschaft Versicherungsmarkt Besonderheiten des Versicherungsmarktes Nachfrage nach Versicherungsschutz Gewerbliche Unternehmen Private Kunden Verbraucherschutz Regionale Ausgestaltung Zusammenarbeit mit anderen Wirtschaftszweigen Versicherungsunternehmen Überblick Unternehmensformen Ausländische Versicherungsunternehmen Sachlicher Tätigkeitsbereich Zahlenangaben Besteuerung Versicherungsteuer Feuerschutzsteuer Rechtsbeziehungen zu den Mitarbeitern Innendienst Außendienst Betriebsverfassung und Mitbestimmung Versicherungs-Aktiengesellschaft Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit Mitgliedschaft Gründungsstock 92 IX

2.1.1. Unternehmensformen 77 2.2.1.2. Ausländische Versicherungsunternehmen 78 2.2.1.3. Sachlicher Tätigkeitsbereich 80 2.2.1.4. Zahlenangaben 81 2.2.1.5. Besteuerung 83 2.2.1.5.1. Versicherungsteuer 83 2.

4 Beiträge Vereinsorgane Kleinere Versicherungsvereine Öffentlich-rechtliche Versicherung Zusammenschlüsse Versicherungskonzerne Kartelle Pools Verbände Gliederung der Versicherungsverbände Aufgaben der Versicherungsverbände Partner der Versicherungsverbände Internationale Verbände Versicherungsaufsicht Zweck und Rechtsgrundlage der Aufsicht Beaufsichtigte Unternehmen Träger der Aufsicht Aufsichtsbehörden Aufsichtsrechtliches Verfahren Weitere Aufgaben Erteilung der Erlaubnis Geschäftsplan Persönliche Voraussetzungen Wirkung Laufende Aufsicht Umfang Behandlung von Eingaben 121 X

4. Versicherungsaufsicht 108 2.4.1. Zweck und Rechtsgrundlage der Aufsicht 108 2.4.2. Beaufsichtigte Unternehmen 110 2.4.3. Träger der Aufsicht 111 2.4.3.1. Aufsichtsbehörden 111 2.4.3.2. Aufsichtsrechtliches Verfahren 113 2.

5 3. Versicherungsbetrieb Prämienkalkulation Risikoprämie Summenversicherung Schadenversicherung Sparanteil Sicherheitszuschlag Kosten Gesamtprämie Ausgleichsfaktoren Aufbau des Versicherungsbetriebes Verbindung zum Kunden Versicherungsvermittlung Ungebundene Absatzorgane Direktvertrieb Arten der Versicherungsvermittler Versicherungsvertreter Versicherungsmakler Versicherungsberater Gewerberechtliche Regelung Erlaubnis Eintragung Informationspflicht Rechtsbeziehungen Versicherungsunternehmen Versicherungsnehmer Geschäftsstellen Aufgaben 150 XI

2.1.1.2. Direktvertrieb 138 3.2.1.2. Arten der Versicherungsvermittler 138 3.2.1.2.1. Versicherungsvertreter 139 3.2.1.2.2. Versicherungsmakler 141 3.2.1.2.3. Versicherungsberater 142 3.2.1.3. Gewerberechtliche Regelung 143 3.

6 Rechtliche Stellung Innendienst Leitung Versicherungstechnischer Bereich Finanzbereich Unterstützende Bereiche Arbeit des Versicherungsbetriebes Versicherungstechnische Bearbeitung Erstbearbeitung Folgebearbeitung Bearbeitung der Versicherungsfälle Nichtversicherungstechnische Bearbeitung Rechnungswesen Buchführung Interne Periodenrechnungen Rechnungslegung Kapitalanlage Struktur des Vermögens Besonderheiten der Sparten Kapitalanlage-Grundsätze Arten der Kapitalanlagen Unternehmenspolitik Unternehmensziele Produktgestaltung Rationelle Betriebsorganisation Kapitalanlagepolitik Personalführung 188 XII

3.2.1. Rechnungswesen 167 3.3.2.1.1. Buchführung 168 3.3.2.1.2. Interne Periodenrechnungen 169 3.3.2.1.3. Rechnungslegung 171 3.3.2.2. Kapitalanlage 177 3.3.2.2.1. Struktur des Vermögens 179 3.3.2.2.2. Besonderheiten der Sparten 180 3.

7 4. Rechtsgrundlagen des Versicherungsvertrags Rechtsquellen Versicherungsvertragsgesetz (VVG) Anwendungsbereich und Aufbau Zwingende und halbzwingende Vorschriften Allgemeine Versicherungsbedingungen (AVB) Arten der AVB Funktion und Inhaltskontrolle der AVB Geltung und Auslegung Internationales Versicherungsvertragsrecht Beratungs-, Dokumentations- und Informationspflichten des Versicherers Beratung Dokumentation Information Zeitpunkt, Adressat, Form Inhalt Abschluss des Versicherungsvertrages Zustandekommen des Versicherungsvertrages Antrag Inhalt des Antrages Voraussetzungen des Antrages Versicherungspflicht 210 XIII

2. Beratungs-, Dokumentations- und Informationspflichten des Versicherers 200 4.2.1. Beratung 200 4.2.2. Dokumentation 202 4.2.3. Information 202 4.2.3.1. Zeitpunkt, Adressat, Form 203 4.2.3.2. Inhalt 204 4.

8 Gesetzliche Versicherungspflichten Vertragliche Versicherungspflichten Vorläufige Deckung Annahme Versicherungsschein Widerrufsrecht Gegenstand Ausübung Besondere Formen des Versicherungsvertrages Laufende Versicherung Versicherung für fremde Rechnung Mehrfache Versicherung Mitversicherung Nebenversicherung Doppelversicherung Begünstigungsverträge Stellung Dritter im Versicherungsvertrag Versicherter Bezugsberechtigung Hypothekengläubiger Sonstige Drittbeteiligte Veränderungen des Versicherungs - vertrages Veräußerung der versicherten Sache Zwangsverwaltung und Insolvenz Bestandsübertragung/Verschmelzung Vertragsunterbrechung Dauer des Versicherungsvertrages 230 XIV

3.2.3. Mehrfache Versicherung 219 4.3.2.3.1. Mitversicherung 219 4.3.2.3.2. Nebenversicherung 220 4.3.2.3.3. Doppelversicherung 220 4.3.2.4. Begünstigungsverträge 221 4.3.3. Stellung Dritter im Versicherungsvertrag 222 4.

9 Beginn der Versicherung Formeller Versicherungsbeginn Materieller Versicherungsbeginn Technischer Versicherungsbeginn Vorverlegung Beendigung des Versicherungsvertrages Zeitablauf Kündigung Interessewegfall Tod Verpflichtungen des Versicherungsnehmers Prämienzahlungspflicht Arten der Prämie Entrichtung der Prämie Fälligkeit Tilgung Rechtzeitigkeit der Zahlung Prämienzahlungsverzug Erstprämie Folgeprämie Obliegenheiten Vorvertragliche Anzeigepflicht Rücktrittsrecht Anfechtungsrecht Gefahrerhöhung Veranlasste Gefahrerhöhung Ungewollte Gefahrerhöhung 253 XV

4.1. Prämienzahlungspflicht 239 4.4.1.1. Arten der Prämie 239 4.4.1.2. Entrichtung der Prämie 241 4.4.1.2.1. Fälligkeit 241 4.4.1.2.2. Tilgung 242 4.4.1.2.3. Rechtzeitigkeit der Zahlung 243 4.4.1.3. Prämienzahlungsverzug 243 4.

10 Verschulden des Versicherungsnehmers Obliegenheiten nach Eintritt des Versicherungsfalles Anzeigepflicht Auskunfts- und Belegpflicht Rettungspflicht Leistung des Versicherers Versicherungswert Versicherungssumme Überversicherung Unterversicherung Selbstbeteiligung Herbeiführung des Versicherungsfalles Regress des Versicherers Geltendmachung der Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag Schlichtung von Streitigkeiten Schwerpunkte der Versicherungszweige Lebensversicherung Arten der Lebensversicherung Kapitalversicherung Kapitalbildende Lebensversicherung Vermögensbildungsversicherung Fondsgebundene Lebensversicherung Risikoversicherung Rentenversicherung Private Rentenversicherung 279 XVI

Selbstbeteiligung 263 4.5.3. Herbeiführung des Versicherungsfalles 264 4.5.4. Regress des Versicherers 266 4.5.5. Geltendmachung der Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag 267 4.5.6. Schlichtung von Streitigkeiten 269 5.

11 Berufsunfähigkeitsversicherung Pensionsversicherung Pflegerentenversicherung Zusatzversicherungen Unfallversicherung Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) Kollektivversicherungen Prämienkalkulation und Risikobeurteilung Hinterbliebenenversorgung Sparfunktion Überschussbeteiligung Lebensversicherung im System der Altersversorgung Private Krankenversicherung Verhältnis zur gesetzlichen Krankenversicherung Versicherungsarten Krankheitskostenversicherung Krankheitskosten-Vollversicherung Selbstständige Teilversicherung Auslandsreise-Krankenversicherung Tagegeldversicherung Pflegekrankenversicherung Erfassung des Risikos 300 XVII

5.1.5. Überschussbeteiligung 289 5.1.6. Lebensversicherung im System der Altersversorgung 291 5.2. Private Krankenversicherung 293 5.2.1. Verhältnis zur gesetzlichen Krankenversicherung 293 5.2.2. Versicherungsarten 295 5.

12 5.3. Sachversicherungszweige Feuerversicherung Versicherte Gefahren Arten Feuer-Betriebsunterbrechungsversicherung Einbruchdiebstahl- und Raubversicherung Glasversicherung Leitungswasserversicherung Elementarschaden-Versicherung Hagelversicherung Sturmversicherung Tierversicherung Verbundene Sparten Verbundene Hausratversicherung Gegenstand Versicherte Gefahren Entschädigung Verbundene Wohngebäudeversicherung Technische Versicherungen Maschinenversicherung Elektronikversicherung Technische Betriebsunterbrechungs- Versicherungen Montageversicherung Maschinen-Garantieversicherung Bauleistungsversicherung 323 XVIII

3.8.1. Verbundene Hausratversicherung 315 5.3.8.1.1. Gegenstand 315 5.3.8.1.2. Versicherte Gefahren 316 5.3.8.1.3. Entschädigung 316 5.3.8.2. Verbundene Wohngebäudeversicherung 317 5.3.9.

13 5.4. HUKR-Zweige Haftpflichtversicherung Versicherungsschutz Stellung des geschädigten Dritten Arten Privat-Haftpflichtversicherung Betriebs-Haftpflichtversicherung Berufs-Haftpflichtversicherung Besondere Risiken Unfallversicherung Begriff des Unfalls Leistungen Kraftfahrtversicherung Kraftfahrzeug-Haftpflichtversicherung Schutz des Verkehrsopfers Tarifgestaltung Fahrzeugversicherung Kraftfahrtunfallversicherung Rechtsschutzversicherung Leistungsarten Vertragsformen Verkehrs-Service-Versicherung Transportversicherung Warenversicherung Kaskoversicherung Verkehrs-Haftungs-Versicherung Luftfahrtversicherung Reiseversicherung 348 XIX

4.3. Kraftfahrtversicherung 337 5.4.3.1. Kraftfahrzeug-Haftpflichtversicherung 337 5.4.3.1.1. Schutz des Verkehrsopfers 338 5.4.3.1.2. Tarifgestaltung 339 5.4.3.2. Fahrzeugversicherung 340 5.4.3.3. Kraftfahrtunfallversicherung 341 5.

14 Reisegepäckversicherung Reiserücktrittskostenversicherung Kreditversicherung Delkredereversicherung Kautionsversicherung Vertrauensschadenversicherung Insolvenzsicherung 351 Literatur 353 Sachregister 355 XX

Delkredereversicherung 350 5.6.2. Kautionsversicherung 351 5.6.3. Vertrauensschadenversicherung 351 5.

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