1.1 Einleitung Die Entwicklung in Deutschland Überschuldung nach Bundesländern 8

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1 Creditreform SchuldnerAtlas Berlin 2017

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3 INHALT SEITE 1 Überschuldung von Verbrauchern Einleitung Die Entwicklung in Deutschland Überschuldung nach Bundesländern 8 2 Überschuldungssituation in Berlin Gesamtsicht und Deutschlandvergleich Regionen-Analyse Überschuldungsmerkmale Schuldner nach Geschlecht Schuldner nach Alter 19 3 Blick in die Zukunft 23 4 Zusammenfassung 25

4 Wichtige Definitionen Ansatz und Basisbegriffe Der SchuldnerAtlas Deutschland untersucht, wie sich die Überschuldung von Verbrauchern innerhalb Deutschlands kleinräumig verteilt und entwickelt. Überschuldung liegt dann vor, wenn der Schuldner die Summe seiner fälligen Zahlungsverpflichtungen mit hoher Wahrscheinlichkeit über einen längeren Zeitraum nicht begleichen kann und ihm zur Deckung seines Lebensunterhaltes weder Vermögen noch Kreditmöglichkeiten zur Verfügung stehen. Oder kurz: Die zu leistenden Gesamtausgaben sind höher als die Einnahmen. Mit Hilfe der Schuldnerquoten, das heißt dem Anteil der Personen mit Negativmerkmalen im Verhältnis zu allen Personen ab 18 Jahren, kann die Überschuldung in ihrer geographischen Verteilung bis hin auf die Ebene von Straßenabschnitten dargestellt werden. Negativmerkmale Die Negativmerkmale setzen sich zusammen aus den aktuell vorliegenden juristischen Sachverhalten (Daten aus den amtlichen Schuldnerverzeichnissen früher: Haftanordnung und Eidesstattliche Versicherung und Privatinsolvenzen), unstrittigen Inkasso-Fällen von Creditreform gegenüber Privatpersonen und nachhaltigen Zahlungsstörungen. Nachhaltige Zahlungsstörungen werden in einer Minimaldefinition abgegrenzt durch den Tatbestand von mindestens zwei, meist aber mehreren vergeblichen Mahnungen mehrerer Gläubiger. Die Speicherung der Daten ist durch das Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) und dort vor allem durch 28a und 29 geregelt. Überschuldungsintensität Zwei Formen von Überschuldung werden in der Analyse unterschieden: Fälle mit hoher Überschuldungsintensität basieren auf einer hohen Anzahl von miteinander verknüpften Negativmerkmalen, meist juristischen Sachverhalten und unstrittigen Inkasso-Fällen, zudem oft nachhaltigen Zahlungsstörungen. Fälle mit geringer Überschuldungsintensität basieren auf einer eher niedrigen Anzahl von Negativmerkmalen, oft auch so genannten nachhaltigen Zahlungsstörungen (Minimaldefinition abgegrenzt durch den Tatbestand von mindestens zwei, meist aber mehreren vergeblichen Mahnungen mehrerer Gläubiger). Datenquellen Die vorliegende Analyse basiert auf den Daten und Karten der Creditreform Tochterfirmen Creditreform Boniversum GmbH und microm Micromarketing-Systeme und Consult GmbH (beide ansässig in Neuss).

5 1 Überschuldung von Verbrauchern 1.1 Einleitung Die Überschuldung der privaten Verbraucher in Deutschland hat sich trotz sehr guter wirtschaftlicher Rahmenbedingungen nicht entspannt. Die Zahl der überschuldeten Verbraucher ist in den letzten zwölf Monaten weiter gestiegen; bundesweit um rund Fälle. Zwar sank die Überschuldungsquote leicht auf 10,04 Prozent (2016: 10,06 Prozent), allerdings nur, weil Deutschland durch Zuwanderung einen Bevölkerungsanstieg verzeichnete. Die Überschuldungsquote verbleibt somit über der 10- Prozent-Marke. Überschuldungsquote weiter über der 10-Prozent-Marke Bedenklich ist diese Entwicklung vor allem deshalb, weil sich die gute konjunkturelle Lage in Deutschland erstaunlich robust zeigte. Verschiedene globale Risikofaktoren wie der politische Kurs der neuen US- Administration oder die zunehmende Zahl terroristischer Attacken auch in Europa, konnten der stabilen Konjunkturlage hierzulande nichts anhaben. Alle wichtigen Konjunkturindizes meldeten im Jahresverlauf Rekordwerte. Die deutsche Wirtschaft steht seit geraumer Zeit unter Volldampf. Von den weiterhin günstigen wirtschaftlichen Rahmenbedingungen profitieren auch die privaten Verbraucher. Arbeitsmarkt und Einkommenslage präsentierten sich weitgehend positiv, wie z.b. die hohen Tarifabschlüsse der Jahre 2016 und 2017 zeigten. Zudem hat die Arbeitslosigkeit trotz hoher Zuwanderungszahlen weiter abgenommen. Im Oktober 2017 waren 2,389 Millionen Personen arbeitslos gemeldet dies sind weniger als im Vorjahresmonat. Ein fester Arbeitsplatz bildet weiterhin die wichtigste Grundlage, um das Überschuldungsrisiko bei den meisten Verbrauchern gering zu halten. Wie günstig müssen die Rahmenbedingungen noch werden? Gleichzeitig vollziehen sich in diesem Umfeld verschiedene negative Entwicklungen, wie eine stärkere Altersüberschuldung, eine höhere Überschuldung von Frauen und eine zunehmende Zahl von Überschul- SchuldnerAtlas Berlin

6 dungsfällen mit sogenannter hoher Überschuldungsintensität (vereinfacht: juristische Sachverhalte). Zugleich hat sich das durchschnittliche Schuldenvolumen je Überschuldungsfall nach Angaben des Statistischen Bundesamtes aber verringert. Alles in allem ist davon auszugehen, dass die Überschuldungszahlen in Deutschland auch in der näheren Zukunft weiter steigen werden. 1.2 Die Entwicklung in Deutschland Fast 7 Millionen Überschuldungskarrieren in Deutschland In Deutschland wurden auch im Jahr 2017 mehr Überschuldungsfälle registriert. Damit sind gut 6,9 Millionen Einwohner über 18 Jahre überschuldet und weisen nachhaltige Zahlungsstörungen auf. Dies sind rund Personen mehr als im letzten Jahr. Zum Stichtag 1. Oktober 2017 wurde bundesweit eine Überschuldungsquote von 10,04 Prozent gemessen. Trotz des Anstiegs der Überschuldungsfälle verringerte sich die Schuldnerquote leicht (- 0,02 Prozentpunkte), da die Bevölkerung Deutschlands durch Zuwanderung zunahm. Tab. 1.: Überschuldungsquoten in Deutschland 2014 bis 2017 (einschl. überschuldeter Haushalte) Einwohner Personen über 18 Jahre Überschuldete Personen Überschuldungs- quote Überschuldete Haushalte ,20 Mio. 67,43 Mio. 6,67 Mio. 9,90% 3,34 Mio ,54 Mio. 67,69 Mio. 6,72 Mio. 9,92% 3,33 Mio ,89 Mio. 68,05 Mio. 6,85 Mio. 10,06% 3,39 Mio ,75 Mio. 68,83 Mio. 6,91 Mio. 10,04% 3,41 Mio. Die aktuell rund 4,22 Mio. Fälle mit hoher Überschuldungsintensität sind oft mit einer längeren Überschuldungskarriere und oft auch mit höheren Schuldenvolumina verbunden. Die 2,69 Mio. Fälle mit geringer Überschuldungsintensität sind mit eher geringeren Schuldensummen verbunden und bilden oft eine Vorstufe zum Überschuldungskarussell. Im längerfristigen Trend seit 2006 zeigt sich ein deutlicher Anstieg bei den Fällen mit hoher Überschuldungsintensität ( ) und gleichzeitig ein deutlicher Rückgang bei den Fällen mit geringer 6 SchuldnerAtlas Berlin 2017

7 Überschuldungsintensität ( ). Vor allem Konsumverschuldung führt zunächst zu nachhaltigen Zahlungsstörungen. Tab. 2: Überschuldete Personen nach Überschuldungsintensität 2014 bis 2017 Basiswerte Hohe Überschuldungsintensität Geringe Überschuldungsintensität Anzahl Abw. zum Vorjahr Anzahl Abweichung ,89 Mio ,78 Mio ,95 Mio ,77 Mio ,17 Mio ,68 Mio ,22 Mio ,69 Mio Abw / ,2% ,9% Rund 4,24 Millionen überschuldete Personen sind männlichen und rund 2,68 Millionen weiblichen Geschlechts. Das bedeutet, 7,61 Prozent der Frauen in Deutschland über 18 Jahre (2016: 7,55 Prozent) müssen als überschuldet und zumindest nachhaltig zahlungsgestört gelten. Bei den Männern liegt die aktuelle Überschuldungsquote bei 12,59 Prozent (2016: 12,72 Prozent). Der Rückgang der männlichen Überschuldungsquote liegt auch darin begründet, dass die Zahl männlicher Personen in Deutschland langfristig stärker angestiegen ist als die der Frauen. Die weibliche Überschuldungsquote ist seit 2004 von 6,09 Prozent bis 2017 um 1,51 Punkte gestiegen, die der überschuldeten Männer im selben Zeitraum von 13,55 Prozent um 0,96 Punkte gesunken. Steigende Überschuldungsquote der Frauen Tab. 3: Hauptüberschuldungsgründe 2010 bis 2017 Überschuldungsfälle Die fünf wichtigsten Hauptüberschuldungsgründe (in Prozent) Arbeitslosigkeit 28,2% 27,0% 25,6% 23,6% 19,1% 20,0% 21,1% 20,2% Trennung, Scheidung, Tod 14,1% 14,0% 14,2% 13,6% 12,4% 12,5% 13,0% 12,8% Erkrankung, Sucht, Unfall 11,6% 12,1% 12,7% 12,7% 12,1% 13,5% 14,7% 15,3% Unwirtschaftliche Haushaltsführung 10,0% 11,3% 11,6% 11,2% 11,2% 9,4% 10,9% 10,9% Gescheiterte Selbstständigkeit 8,4% 8,3% 8,3% 8,3% 8,1% 8,1% 8,4% 8,4% Anteile von Big five 72,3% 72,7% 72,4% 69,4% 62,9% 63,5% 68,1% 67,6% Sonstige Auslöser 27,7% 27,3% 27,6% 30,6% 37,1% 36,5% 31,9% 32,4% Gesamt 100% SchuldnerAtlas Berlin

8 Auslöser von Überschuldungsprozessen In der Analyse der Hauptauslöser für Überschuldungsprozesse, die seit 2008 kontinuierlich vom Statistischen Bundesamt durchgeführt wird, zeigt sich, dass die vorwiegend ökonomischen Überschuldungsauslöser wie Arbeitslosigkeit an Bedeutung verloren haben. Ihr Anteil als Hauptüberschuldungsgrund hat sich, abgesehen von kleinen temporären Schwankungen, aufgrund der in den letzten Jahren insgesamt stabilen Konjunktur deutlich verringert. Zugleich wiesen die Überschuldungsauslöser Erkrankung, Sucht, Unfall Anstiege als Auslöser für Überschuldungskarrieren auf. Über die letzten Jahre eher konstante Anteile finden sich beim Überschuldungsauslöser gescheiterte Selbstständigkeit. 1.3 Überschuldung nach Bundesländern Sowohl in West- als auch in Ostdeutschland spiegelt sich der aktuelle Negativtrend wider, auch wenn die Überschuldungsquoten in beiden Teilen leicht zurückgegangen sind. Im Osten Deutschlands müssen rund 1,12 Millionen Personen als überschuldet betrachtet werden. Der Anstieg beträgt Fälle gegenüber Im Westen sind aktuell rund 5,79 Millionen Personen überschuldet ( Fälle). Die westdeutsche Überschuldungsquote ist auf 9,97 Prozent (- 0,03 Punkte) gesunken, die ostdeutsche Überschuldungsquote verringerte sich minimal von 10,43 auf 10,42 Prozent. Tab. 4: Überschuldungsfälle und Überschuldungsquoten in West- und Ostdeutschland Überschuldete Personen Überschuldungsquoten West Ost Gesamt West Ost Gesamt Spreizung ,57 Mio. 1,10 Mio. 6,67 Mio. 9,84% 10,17% 9,90% + 0, ,62 Mio. 1,10 Mio. 6,72 Mio. 9,86% 10,26% 9,92% + 0, ,73 Mio. 1,12 Mio. 6,85 Mio. 10,00% 10,43% 10,06% + 0, ,79 Mio. 1,12 Mio. 6,91 Mio. 9,97% 10,42% 10,04% + 0,45 Westdeutschland einschl. Berlin; Spreizungswerte Ost / West in Prozentpunkten; Rundungsdifferenzen möglich Die Analyse der Überschuldungsentwicklung nach Bundesländern zeigt für 2017 einen uneinheitlichen Trend. Zwölf Bundesländer weisen einen Rückgang 8 SchuldnerAtlas Berlin 2017

9 der Überschuldungsquote auf, aber ein echter Rückgang der Überschuldungsfälle ist weitaus seltener vorzufinden. Die stärksten Anstiege der Überschuldungsquote verzeichnen Bayern (7,47 Prozent; + 0,11 Punkte) und Sachsen (9,97 Prozent; + 0,08 Punkte). Gleichwohl bleibt die Überschuldungsquote in beiden Ländern unter dem bundesweiten Wert. Bayern führt weiterhin das Ranking der Bundesländer vor Baden- Württemberg an Thüringen verbleibt auf Rang drei. Das Schlusslicht bildet Bremen (13,97 Prozent; - 0,04 Punkte), gefolgt von Sachsen-Anhalt (12,71 Prozent; - 0,03 Punkte) und Berlin (12,63 Prozent; - 0,12 Punkte). Stärkste Anstiege der Überschuldungsquote in Bayern und Sachsen Tab. 5: Ranking Überschuldungsquoten und Überschuldungsfälle in den Bundesländern Bundesland Überschuldungs- quoten Abw. *) Überschuldungs- fälle **) Abw / / / / 17 Bayern 7,12% 7,35% 7,47% + 0,11 + 0,28 0,75 0,78 0, Baden-Württemberg 8,09% 8,34% 8,31% - 0,03 + 0,81 0,71 0,74 0, Thüringen 9,08% 9,24% 9,25% + 0,01-0,76 0,17 0,17 0,17 ± Sachsen 9,66% 9,89% 9,97% + 0,08 + 1,02 0,33 0,34 0, Hessen 10,00% 10,07% 9,99% - 0,08 + 0,42 0,50 0,51 0, Brandenburg 10,04% 10,14% 10,02% - 0,12-1,18 0,21 0,21 0, Rheinland-Pfalz 9,89% 10,11% 10,09% - 0,02-0,04 0,33 0,34 0, Niedersachsen 10,40% 10,42% 10,32% - 0,10 + 0,19 0,67 0,68 0, Mecklenburg-Vorpommern 10,43% 10,57% 10,50% - 0,07-1,00 0,14 0,14 0,14 ± Hamburg 10,57% 10,61% 10,61% ± 0,00-0,26 0,16 0,16 0, Schleswig-Holstein 10,77% 10,98% 10,94% - 0,03 + 0,12 0,25 0,26 0, Saarland 11,33% 11,31% 11,25% - 0,06 + 0,21 0,10 0,10 0,10 ± Nordrhein-Westfalen 11,52% 11,66% 11,63% - 0,03 + 0,96 1,69 1,72 1, Berlin 12,99% 12,74% 12,63% - 0,12-1,40 0,38 0,37 0, Sachsen-Anhalt 12,59% 12,74% 12,71% - 0,03 + 0,50 0,24 0,25 0,25 ± Bremen 14,08% 14,01% 13,97% - 0,04 + 0,62 0,08 0,08 0, Deutschland 9,92% 10,06% 10,04% - 0,02 + 0,30 6,72 6,85 6, *) Abweichung in Prozentpunkten; **) Überschuldungsfälle in Millionen; Rundungsdifferenzen möglich SchuldnerAtlas Berlin

10 Überschuldungssituation in Berlin 2.1 Gesamtsicht und Deutschlandvergleich Wieder mehr Berliner überschuldet Die Zahl der überschuldeten Berliner hat sich in den letzten zwölf Monaten leicht erhöht. Zum Stichtag 1. Oktober 2017 wiesen erwachsene Einwohner der Bundeshauptstadt zumindest nachhaltige Zahlungsstörungen auf (2016: ). Gegenüber dem Vorjahr nahm die Zahl der Betroffenen somit um rund 650 Personen (0,2 Prozent) zu. Deutschlandweit stieg die Zahl der Überschuldungsfälle in diesem Zeitraum allerdings stärker um 0,9 Prozent. Noch im Vorjahr war in Berlin die Zahl der überschuldeten Verbraucher zurückgegangen (- 0,8 Prozent). Abb. 1: Überschuldete Personen in der Stadt Berlin Quelle: Creditreform; Anzahl der Betroffenen Trotz der hohen Zahl an überschuldeten Personen ist die Schuldnerquote, die sich aus dem Verhältnis der Zahl der überschuldeten Personen und der Bevölkerungszahl (ab 18 Jahre) ergibt, von 12,74 auf 12,63 Prozent gesunken (- 0,11 Prozentpunkte). Zuletzt war es im Jahr 2013 zu einem Anstieg der Überschuldungsquote gekommen seitdem sinkt sie. Für diese 10 SchuldnerAtlas Berlin 2017

11 scheinbare Entspannung der Überschuldung in Berlin ist allerdings vorrangig der Bevölkerungsanstieg verantwortlich, der allein in den letzten zwölf Monaten 1,1 Prozent betrug. Bereits im Vorjahr war ein Bevölkerungszuwachs in ähnlicher Größenordnung festzustellen. Hierfür ist auch die Zuwanderung aus dem Ausland verantwortlich. Auch in Deutschland insgesamt ging die Schuldnerquote (relative Überschuldungsbetroffenheit) allein aufgrund der steigenden Bevölkerungszahl von 10,06 auf 10,04 Prozent zurück. Bevölkerungsanstieg führt zu sinkender Schuldnerquote Abb. 2: Schuldnerquote in der Stadt Berlin 18,00 16,00 14,00 12,00 14,02 14,79 15,2 15,25 13,96 12,16 12,67 12,32 12,56 13,12 13,02 12,99 12,74 12,63 10,00 9,74 10,43 10,68 10,85 10,11 9,09 9,50 9,38 9,65 9,81 9,90 9,92 10,06 10,04 8,00 6,00 4,00 2,00 0,00 Berlin Deutschland Quelle: Creditreform; Angaben in Prozent Allerdings weist die Bundeshauptstadt weiterhin eine hohe Schuldnerdichte auf. Während im gesamten Bundesgebiet jeder zehnte Erwachsene als überschuldet angesehen werden muss, ist in Berlin etwa jeder achte Einwohner ab 18 Jahre betroffen. Der Abstand zum Bundesdurchschnitt hat sich zuletzt aber verringert und ist deutlich geringer als noch vor zehn Jahren. Somit zeigt Berlin in der längerfristigen Entwicklung der Überschuldungssituation der privaten Verbraucher einen klar positiven Trend. Verbraucherüberschuldung: Abstand zum Bundesdurchschnitt verringert sich SchuldnerAtlas Berlin

12 Positiv wirkt sich vor allem die anhaltend gute Wirtschaftslage in Berlin aus, die ein steigendes Beschäftigungsniveau trotz der Zuwanderung zur Folge hat. Die Arbeitslosigkeit ist in den letzten zwölf Monaten weiter zurückgegangen. Nach wie vor gelten Arbeitslosigkeit und Einkommensarmut als Hauptauslöser von Überschuldungsprozessen. Im Oktober 2017 sank die Zahl der arbeitslos gemeldeten Einwohner um rund auf noch Betroffene im Vergleich zum Vorjahresmonat. Dabei stieg allerdings die Zahl der Empfänger von Leistungen im Sinne des SGB III. 2.2 Regionen-Analyse Die Analyse der Überschuldungssituation auf Basis der Berliner Stadtbezirke zeigt ein deutlich differenzierteres Bild der Überschuldungsentwicklung. In vier Stadtbezirken steigt die Schuldnerquote Demnach ergibt sich in vier der zwölf Berliner Stadtbezirke ein Anstieg der Verbraucherüberschuldung gegenüber So erhöhte sich die Schuldnerquote in Reinickendorf (+ 0,09 Prozentpunkte; 14,20 Prozent), Steglitz-Zehlendorf (+ 0,06 Prozentpunkte; 8,32 Prozent), Neukölln (+ 0,06 Prozentpunkte; 15,38 Prozent) und Spandau (+ 0,03 Prozentpunkte; 15,92 Prozent). Damit gab es sowohl in Gebieten mit einer überdurchschnittlich hohen privaten Überschuldung einen Anstieg, als auch in Gebieten mit einer eher geringen Schuldnerdichte. Einen deutlichen Rückgang der Schuldnerquote verzeichneten hingegen Lichtenberg (- 0,31 Prozentpunkte; 12,01 Prozent), gefolgt von Berlin- Mitte (- 0,21 Prozentpunkte; 14,87 Prozent) und Treptow-Köpenick (- 0,20 Prozentpunkte; 11,15 Prozent). Im Vergleich zur Situation im Jahre 2010 sind die Schuldnerquoten in Berlin weitgehend unverändert geblieben (- 0,05 Prozentpunkte). Allerdings finden sich innerhalb der Stadtbezirke sehr unterschiedliche Entwicklungen. So weisen immerhin sechs Stadtbezirke eine höhere Schuldnerquote auf als vor sieben Jahren. Teilweise, wie in Spandau (+ 2,20 Prozentpunkte) oder in Reinickendorf (+ 1,63 Prozentpunkte) hat sich die Verbraucherüberschuldung in diesem Zeitraum spür ohne Überschuldungsfälle in Sammelunterkünften wie Heimen, JVA etc. 12 SchuldnerAtlas Berlin 2017

13 bar verschärft. Gleichzeitig finden sich Stadtgebiete, wie Mitte (- 1,67 Prozentpunkte) oder Neukölln (- 1,59 Prozentpunkte), in denen sich die Schuldnerquote gegenüber dem Jahr 2010 deutlich verringerte. Tab. 6: Veränderung der Schuldnerquote 2016 / 2017 in den Stadtbezirken Stadtbezirk Schuldnerquoten in % Abweichung *) / / 2017 Lichtenberg 12,77 12,44 12,37 13,02 12,91 12,82 12,33 12,01-0,31-0,76 Mitte 16,54 16,02 15,94 16,18 15,81 15,62 15,08 14,87-0,21-1,67 Treptow-Köpenick 11,24 10,91 11,13 11,70 11,60 11,60 11,35 11,15-0,20-0,09 Tempelhof-Schöneberg 11,06 10,78 11,35 12,10 12,06 12,03 11,80 11,71-0,09 +0,65 Friedrichshain-Kreuzberg 13,73 13,04 12,63 12,96 12,69 12,81 12,67 12,59-0,09-1,14 Charlottenburg-Wilmersdorf 11,33 10,89 11,76 12,15 11,99 11,93 11,62 11,54-0,08 +0,21 Pankow 10,84 10,43 10,54 10,85 10,69 10,60 10,28 10,22-0,06-0,62 Marzahn-Hellersdorf 15,07 14,97 14,65 15,80 15,95 16,01 15,59 15,57-0,03 +0,50 Spandau 13,72 13,72 14,73 15,75 15,83 16,19 15,89 15,92 +0,03 +2,20 Neukölln 16,97 16,31 15,76 16,13 15,90 15,58 15,32 15,38 +0,06-1,59 Steglitz-Zehlendorf 8,01 7,82 8,07 8,42 8,36 8,40 8,26 8,32 +0,06 +0,32 Reinickendorf 12,57 12,36 13,27 14,13 14,28 14,27 14,11 14,20 +0,09 +1,63 Berlin 12,67 12,32 12,56 13,12 13,02 12,99 12,74 12,63-0,11-0,05 *) Abweichung in Prozentpunkten; Rundungsdifferenzen möglich; 2016 ohne Überschuldungsfälle in Sammelunterkünften wie Heimen, JVA etc. Spitzenreiter unter den Berliner Stadtbezirken ist Steglitz-Zehlendorf mit einer Schuldnerquote von lediglich 8,32 Prozent. Auffallend sind aber die Verschlechterungen sowohl in der kurzen Frist gegenüber 2016 als auch in der langen Frist gegenüber Auf Rang zwei steht Pankow: In diesem Stadtbezirk sind 10,22 Prozent der Erwachsenen überschuldet, also etwa jeder zehnte Einwohner. Im Trend zeigt sich hier eine sinkende Schuldnerquote. Das gilt auch für den dritten Platz: Treptow-Köpenick (11,15 Prozent). Steglitz-Zehlendorf hat wenig Überschuldung In Spandau gab es in den letzten Jahren deutliche Überschuldungstendenzen der privaten Verbraucher. Allein seit dem Jahr 2010 erhöhte sich die Schuldnerquote um 2,20 Prozentpunkte. Somit ist der Stadtbezirk im Jahr 2017 Schlusslicht der Verbraucherüberschuldung. 15,92 Prozent der Erwachsenen sind als überschuldet anzusehen, eine Quote, die deutlich über Spandau ist Schuldnerhochburg SchuldnerAtlas Berlin

14 dem Berliner Durchschnitt liegt. Ebenfalls vergleichsweise stark überschuldet sind die Einwohner in Marzahn-Hellersdorf (15,57 Prozent) und auch in Neukölln (15,38 Prozent). Dabei verzeichnete Marzahn- Hellersdorf wenigstens in den letzten zwölf Monaten einen leichten Rückgang der Schuldnerquote. In Neukölln ist eine Entspannung nur in der langen Frist gegenüber dem Jahr 2010 messbar. Tab. 7: Schuldnerquoten 2017 in den Stadtbezirken Stadtbezirk Schuldnerquoten in % Abweichung *) / / 2017 Steglitz-Zehlendorf 8,01 7,82 8,07 8,42 8,36 8,40 8,26 8,32 +0,06 +0,32 Pankow 10,84 10,43 10,54 10,85 10,69 10,60 10,28 10,22-0,06-0,62 Treptow-Köpenick 11,24 10,91 11,13 11,70 11,60 11,60 11,35 11,15-0,20-0,09 Charlottenburg-Wilmersdorf 11,33 10,89 11,76 12,15 11,99 11,93 11,62 11,54-0,08 +0,21 Tempelhof-Schöneberg 11,06 10,78 11,35 12,10 12,06 12,03 11,80 11,71-0,09 +0,65 Lichtenberg 12,77 12,44 12,37 13,02 12,91 12,82 12,33 12,01-0,31-0,76 Friedrichshain-Kreuzberg 13,73 13,04 12,63 12,96 12,69 12,81 12,67 12,59-0,09-1,14 Reinickendorf 12,57 12,36 13,27 14,13 14,28 14,27 14,11 14,20 +0,09 +1,63 Mitte 16,54 16,02 15,94 16,18 15,81 15,62 15,08 14,87-0,21-1,67 Neukölln 16,97 16,31 15,76 16,13 15,90 15,58 15,32 15,38 +0,06-1,59 Marzahn-Hellersdorf 15,07 14,97 14,65 15,80 15,95 16,01 15,59 15,57-0,03 +0,50 Spandau 13,72 13,72 14,73 15,75 15,83 16,19 15,89 15,92 +0,03 +2,20 Berlin 12,67 12,32 12,56 13,12 13,02 12,99 12,74 12,63-0,11-0,05 *) Abweichung in Prozentpunkten; Rundungsdifferenzen möglich; 2016 ohne Überschuldungsfälle in Sammelunterkünften wie Heimen, JVA etc. Teilweise steigt die Schuldnerzahl stark Auch wenn in Berlin insgesamt die Zahl der überschuldeten Verbraucher im Vergleich zum Jahr 2016 nur leicht anstieg, so gab es doch Stadtgebiete, in denen erheblich mehr Überschuldungsfälle registriert wurden. Das war beispielsweise in Reinickendorf (+ 2,3 Prozent), in Spandau (+ 1,9 Prozent) und auch in Steglitz- Zehlendorf (+ 1,6 Prozent) der Fall. Rückläufig war die Zahl der überschuldeten Erwachsenen eigentlich nur in Friedrichshain-Kreuzberg (- 0,1 Prozent), in Lichtenberg (- 0,2 Prozent) und in Neukölln (- 0,2 Prozent) in allen drei Fällen allerdings nur geringfügig. Tab. 8: Überschuldungsfälle in den Berliner Stadtbezirken 14 SchuldnerAtlas Berlin 2017

15 Schuldner Abweichung 2016 / 2017 in % 2010 / 2017 Charlottenburg-Wilmersdorf ,8-4,9 Friedrichshain-Kreuzberg ,1-7,1 Lichtenberg ,2 +1,2 Marzahn-Hellersdorf ,2 +10,0 Mitte ,3-4,8 Neukölln ,2-6,2 Pankow ,7-3,8 Reinickendorf ,3 +10,0 Spandau ,9 +16,9 Steglitz-Zehlendorf ,6-1,1 Tempelhof-Schöneberg ,0 +0,4 Treptow-Köpenick ,1 +2,7 Berlin ,6 +0,3 *) Abweichung in Prozent; Rundungsdifferenzen möglich; 2016 ohne Überschuldungsfälle in Sammelunterkünften wie Heimen, JVA etc. In einer längeren Betrachtung gegenüber dem Jahr 2010 lassen sich klar differenzierte Entwicklungen innerhalb der Bundeshauptstadt erkennen. So finden sich deutliche Anstiege in Spandau (+ 16,9 Prozent), Reinickendorf und Marzahn-Hellersdorf (jeweils + 10,0 Prozent). Spürbar verringert hat sich die Schuldnerzahl hingegen in den Stadtbezirken Friedrichshain- Kreuzberg (- 7,1 Prozent) und Neukölln (- 6,2 Prozent). Unterschiedliche Trends seit Überschuldungsmerkmale Die Analyse der Überschuldungssituation der privaten Haushalte unterscheidet sogenannte harte und weiche Überschuldungsfaktoren. Als weiche Überschuldungsmerkmale gelten u. a. Mahn- und Inkassofälle mehrerer Gläubiger, die (noch) nicht zu gerichtlichen Negativeinträgen geführt haben, bei denen aber nachhaltige Zahlungsstörungen vorliegen. Harte Überschuldungsmerkmale sind beispielsweise gerichtliche Negativmerkmale, wie z. B. ein Antrag auf Privatinsolvenz. SchuldnerAtlas Berlin

16 Abb. 3: Schuldnermerkmale in der Stadt Berlin harte Überschuldungsmerkmale weiche Überschuldungsmerkmale Quelle: Creditreform; Anzahl der Betroffenen Anstieg der weichen Überschuldungsmerkmale In Berlin zeigen sich aktuell zwei gegenläufige Entwicklungen bei einer Betrachtung der Überschuldungsintensitäten. Demnach ist ein Anstieg der Überschuldungsfälle mit geringer Überschuldungsintensität (weiche Überschuldungsmerkmale) festzustellen (+ 0,7 Prozent auf Fälle). Gleichzeitig nahm die Zahl der Personen, deren Überschuldungssituation bereits verhärtet und juristisch belegt ist (hohe Überschuldungsintensität), in den letzten zwölf Monaten leicht ab (- 0,1 Prozent auf Fälle). Möglicherweise konnten Personen aus dieser Gruppe mit Hilfe der guten Arbeitsmarktsituation, höherer Einkommen und eventuell auch Umschuldungen in günstigere und tragbarere Kredite ihre Verschuldungsintensität verringern und weisen mittlerweile lediglich noch weiche Überschuldungsmerkmale auf. Nach wie vor und das bereits seit dem Jahr 2008 zeigt die überwiegende Mehrheit der überschuldeten Berliner bereits harte Überschuldungsmerkmale. Aktuell ist die Überschuldungsintensität bei fast 62 Prozent aller überschuldeten Personen als hoch anzusehen. 16 SchuldnerAtlas Berlin 2017

17 insgesamt aber mehrheitlich harte Überschuldungsfälle Tab. 9: Überschuldungsintensität in den Stadtbezirken 2017 Anzahl Personen Anteil hoch Trotz des leicht positiven Trends im Jahresverlauf 2016/2017 gilt: Seit Beginn der Datenerhebungen von harten und weichen Überschuldungsmerkmalen im Jahr 2006 ist die Zahl dieser sogenannten harten Überschuldungsfälle (hohe Überschuldungsintensität) in Berlin deutlich stärker angestiegen als im Bundesdurchschnitt. Hierbei dürften u. a. höhere kreditfinanzierte Konsumausgaben der Berliner Haushalte ( unangemessener Konsum ) beigetragen haben. Die Betroffenen sind in den letzten Jahren Zahlungsverpflichtungen eingegangen, die trotz der Realeinkommenszuwächse offenbar nicht ausreichen, um Überschuldungsprozesse zu vermeiden. Hinzu kommen verstärkt demografische Entwicklungen mit den entsprechenden Überschuldungsauslösern Alter, Krankheit und Trennung. Charlottenburg- Wilmersdorf hoch niedrig (%) ,4 Friedrichshain-Kreuzberg ,2 Lichtenberg ,7 Marzahn-Hellersdorf ,3 Mitte ,5 Neukölln ,2 Pankow ,8 Reinickendorf ,0 Spandau ,0 Steglitz-Zehlendorf ,7 Tempelhof-Schöneberg ,9 Treptow-Köpenick ,3 Rundungsdifferenzen möglich Berlin ,9 In allen Berliner Stadtbezirken weist die Mehrheit der überschuldeten Personen harte Überschuldungsmerkmale auf. Am größten ist dieser Anteil in Marzahn- Hellersdorf (66,3 Prozent). Ebenfalls deutlich über dem Berliner Durchschnitt liegt der Anteil der hart überschuldeten Personen in den Stadtbezirken Treptow- SchuldnerAtlas Berlin

18 Köpenick (64,3 Prozent), Reinickendorf und Spandau (jeweils 64,0 Prozent) sowie in Lichtenberg (63,7 Prozent). In Charlottenburg-Wilmersdorf weisen hingegen nur 57,4 Prozent der Überschuldeten gerichtliche Negativeinträge auf. 2.4 Schuldner nach Geschlecht Männer fast doppelt so oft überschuldet wie Frauen Männer weisen auch in Berlin eine deutlich höhere Schuldnerbetroffenheit auf als Frauen. So erreicht die Schuldnerquote der Männer im gesamten Berliner Stadtgebiet 16,40 Prozent, die der Frauen liegt lediglich bei 8,84 Prozent. Grob betrachtet liegt die Schuldnerquote der Berliner Männer etwa doppelt so hoch wie die der Frauen. Im Vergleich zum Vorjahr (Männer: 16,62 Prozent; Frauen: 8,78 Prozent) zeigt sich eine gegenläufige Entwicklung. Der Rückgang der Schuldnerquote in Berlin ist demnach auf Verbesserungen der Überschuldungssituation der Männer zurückzuführen. Dabei zeigen sich bei den Männern im Stadtgebiet stärkere Unterschiede. So reicht die Schuldnerquote von 10,67 Prozent in Steglitz-Zehlendorf bis zu hohen 20,51 Prozent in Berlin-Mitte (Spreizung: 9,84 Prozentpunkte). Bei den Frauen lässt sich eine vergleichsweise geringe Überschuldung in Steglitz- Zehlendorf (5,97 Prozent) feststellen, aber auch hohe Schuldnerquoten in Spandau (12,54 Prozent) und Marzahn-Hellersdorf (12,48 Prozent). Berlin-Mitte: Hochburg männlicher Überschuldung Dabei handelt es sich um Stadtgebiete, in denen sich die Überschuldungsquoten der männlichen und weiblichen Einwohner nicht so stark voneinander unterscheiden. Größere Unterschiede der Überschuldung der Geschlechter finden sich hingegen in Friedrichshain-Kreuzberg, Berlin-Mitte und Charlottenburg- Wilmersdorf. Generell sind die Unterschiede zwischen Mann und Frau beim Thema Überschuldung in Berlin höher als im gesamten Bundesgebiet. Zum Vergleich: Bundesweit erreichen die Überschuldungsquoten bei den Männern aktuell 12,59 Prozent und bei den Frauen 7,61 Prozent. 18 SchuldnerAtlas Berlin 2017

19 Tab. 10: Schuldnerquoten 2017 nach Geschlecht in den Stadtbezirken Schuldnerquoten in % Stadtbezirk Männer Frauen Charlottenburg-Wilmersdorf 15,59 7,50 Friedrichshain-Kreuzberg 17,73 7,42 Lichtenberg 15,41 8,62 Marzahn-Hellersdorf 18,59 12,48 Mitte 20,51 9,23 Neukölln 20,14 10,54 Pankow 13,52 6,94 Reinickendorf 17,60 10,75 Spandau 19,22 12,54 Steglitz-Zehlendorf 10,67 5,97 Tempelhof-Schöneberg 15,36 8,07 Treptow-Köpenick 14,21 8,12 Berlin 16,40 8,84 Spreizung *) 9,84 6,57 *) Angaben in Prozentpunkten; Rundungsdifferenzen möglich 2.5 Schuldner nach Alter Überschuldung betrifft in Berlin vorrangig mittlere Altersgruppen. So ist in der Altersgruppe der 40- bis 49- Jährigen jeder Sechste (16,67 Prozent) als überschuldet anzusehen. In Spandau ist sogar mehr als jeder fünfte Einwohner (21,78 Prozent) dieser Altersklasse überschuldet. Die Spreizung zwischen dem Stadtgebiet mit der niedrigsten Schuldnerquote und dem Stadtgebiet mit der höchsten Schuldnerquote ist erheblich und beträgt 10,35 Prozentpunkte. Noch größer sind die Unterschiede innerhalb des Berliner Stadtgebietes aber in der Altersgruppe der 30- bis 39-jährigen Berliner. Insgesamt beträgt die Schuldnerquote dieser Altersgruppe 14,64 Prozent. Die Streuung reicht aber von 22,71 Prozent in Marzahn-Hellersdorf bis 9,03 Prozent in Steglitz-Zehlendorf (Spreizung: 13,68 Prozentpunkte). Überdurchschnittlich hoch ist die Schuldnerquote bei den Berlinern auch im Alter von 50 bis 59 Jahre (15,41 Prozent). Höchste Überschuldung bei den 40- bis 49-Jährigen SchuldnerAtlas Berlin

20 Tab. 11: Schuldnerquoten 2017 nach Alter in den Stadtbezirken Schuldnerquoten in % Stadtbezirk unter 30 Jahre 30 bis 39 Jahre 40 bis 49 Jahre 50 bis 59 Jahre 60 bis 69 Jahre ab 70 Jahre Charlottenburg-Wilmersdorf 4,86 11,16 14,35 13,08 11,86 6,43 Friedrichshain-Kreuzberg 4,74 12,16 17,04 18,19 12,82 5,04 Lichtenberg 6,79 16,12 16,46 13,91 8,10 2,50 Marzahn-Hellersdorf 10,35 22,71 16,21 16,24 12,27 3,24 Mitte 7,05 14,87 19,33 19,36 14,68 5,84 Neukölln 7,96 17,11 20,08 19,05 13,51 5,02 Pankow 4,33 10,67 14,30 14,72 8,35 2,43 Reinickendorf 10,25 18,82 19,74 16,91 10,74 3,90 Spandau 11,19 20,80 21,78 18,31 11,76 4,11 Steglitz-Zehlendorf 4,49 9,03 11,44 9,33 7,60 3,57 Tempelhof Schöneberg 6,29 12,66 15,19 13,60 10,69 4,29 Treptow-Köpenick 6,23 15,66 15,82 15,67 7,63 1,98 Berlin 6,79 14,64 16,67 15,41 10,65 3,97 Spreizung *) 6,86 13,68 10,35 10,04 7,08 4,45 * ) Prozentpunkte; Rundungsdifferenzen möglich; berücksichtigt wurden nur Schuldner mit Altersangaben. In Chalottenburg droht Altersüberschuldung Deutlich stärker ist die Altersüberschuldung in Berlin. Knapp vier Prozent der Senioren ab 70 Jahre gelten in Berlin als überschuldet (knapp Personen). Verglichen mit dem gesamten Bundesgebiet ist das ein überdurchschnittlich hoher Wert, der möglicherweise in den hohen Lebenshaltungskosten in Berlin begründet sein könnte. Die Abweichungen der Schuldnerbetroffenheit der Senioren in den einzelnen Stadtbezirken sind dabei teilweise erheblich und reichen von 1,98 Prozent in Treptow-Köpenick bis 6,43 Prozent in Charlottenburg-Wilmersdorf (Spreizung: 4,45 Prozentpunkte). Da die Einkommenserwartungen mit zunehmendem Alter eher zurückgehen dürften, werden überschuldete Personen ihre Schulden im fortgeschrittenen Alter kaum mehr abbauen können. Auch bezüglich der Überschuldung von jungen Erwachsenen unter 30 Jahre zeigt sich eine breite Streuung, die bei einem Berliner Durchschnitt von 6,79 Prozent von 4,33 Prozent in Berlin-Pankow bis 11,19 Prozent in Spandau reicht. Dabei dürfte es jungen Überschuldeten vermutlich schneller gelingen, einer möglichen Überschuldungsspirale zu entkommen. Ihre 20 SchuldnerAtlas Berlin 2017

21 Überschuldung hat noch nicht die Intensität (Anzahl der Gläubiger und Höhe des Schuldenvolumens) erreicht wie bei den älteren überschuldeten Personengruppen. Der Vergleich der altersspezifischen Überschuldung in Berlin mit dem gesamten Bundesgebiet zeigt, dass jüngere Berliner ein deutlich geringeres Überschuldungsproblem aufweisen. Junge Überschuldung ist in Berlin moderat Abb. 4: Schuldnerquoten 2017 in Berlin und Deutschland nach Altersgruppen 20,00 18,00 18,93 Berlin Deutschland 16,00 16,67 14,00 14,06 14,64 15,41 12,00 12,88 10,00 10,65 8,00 8,8 6,00 6,79 4,00 2,00 5,48 3,97 0,00 unter 30 Jahre 30 bis 39 Jahre 40 bis 49 Jahre 50 bis 59 Jahre 60 bis 69 Jahre 70 Jahre und älter 1,5 Angaben in Prozent Zudem zeigen vor allem jüngere Personen unter 30 Jahre (2017: 6,79 Prozent; 2016: 7,01 Prozent) und die Altersklasse 30 bis 39 Jahre (2017: 14,64 Prozent; 2016: 14,97 Prozent) rückläufige Schuldnerquoten. Auch 50 bis 59 Jahre alte Berliner sind weniger stark überschuldet als noch im Vorjahr (2017: 15,41 Prozent; 2016: 15,62 Prozent). Im Bundesgebiet sank die Überschuldung vor allem bei Jüngeren deutlich. Erhöht hat sich indes die Überschuldungsquote in Berlin in der Altersklasse 40 bis 49 Jahre (2017: 16,67 Prozent; 2016: 16,34 Prozent) sowie auch bei den Berliner Senioren ab 70 Jahre (2017: 3,97 Prozent; 2016: 3,74 Steigende Überschuldungsquoten in zwei Altersgruppen SchuldnerAtlas Berlin

22 Prozent) ein Trend, der sich auch bundesweit so wiederfindet. Abb. 5: Schuldnerquoten 2016 und 2017 in Berlin nach Altersgruppen 18, ,00 14,00 14,97 14,64 16,67 16,34 15,62 15,41 12,00 10,00 10,68 10,65 8,00 6,00 7,01 6,79 4,00 2,00 3,74 3,97 0,00 unter 30 Jahre 30 bis 39 Jahre 40 bis 49 Jahre 50 bis 59 Jahre 60 bis 69 Jahre 70 Jahre und älter Angaben in Prozent 22 SchuldnerAtlas Berlin 2017

23 3 Blick in die Zukunft Die Überschuldungslage der Verbraucher in Deutschland hat sich im Jahr 2017 leicht verschlechtert. Die Überschuldungsquote sinkt letztlich nur aufgrund des Bevölkerungswachstums. Zudem vollzog sich aktuell eine gleichzeitige Zunahme der Fälle mit hoher und geringer Überschuldungsintensität. Hierbei könnten ehemals hart überschuldete Personen durch Kaufzurückhaltung und Ausgabenvorsicht sowie angesichts der boomenden Konjunktur und steigender Löhne in die sogenannten weichen Überschuldungsfälle gewechselt sein. Der Weg heraus aus den Schulden bleibt allerdings auch für diese Personen, selbst unter den aktuell günstigen Rahmenbedingungen, noch weit. Bundesweit waren vier von fünf neuen überschuldeten Personen älter als 50 Jahre. Aufgrund der demografischen Entwicklung dürfte die Überschuldung der eher älteren Jahrgänge künftig weiterhin akut bleiben vor allem vor dem Hintergrund perspektivisch weiter steigender Kosten für die Verbraucher für Wohnen, Energie und Mobilität. Die Zahl junger überschuldeter Verbraucher wiederum hat weiter abgenommen. Insbesondere bei den Männern zeigen sich aktuell sinkende Schuldnerquoten. Ob dieser Trend nachhaltig sein wird, ist allerdings fraglich, da diese Entwicklung wenigstens teilweise auf Zuwanderung zurückzuführen ist. Alles in allem ist ein dauerhafter und nachhaltiger Rückgang der Überschuldung in Deutschland weiterhin unwahrscheinlich. So sollte nichts unversucht bleiben, um Überschuldung am besten präventiv zu vermeiden oder Betroffenen möglichst frühzeitig adäquate Beratungsangebote anzubieten. Folgende Maßnahmen und Querschnittsaufgaben sollten künftig im Vordergrund stehen: ein weiterer Aufbau von Beschäftigung, höhere und gezielte Bildungsinvestitionen zur Förderung von mehr Finanzkompetenz, insbesondere bei jungen, aber auch älteren Verbrauchern, SchuldnerAtlas Berlin

24 stärkere politische Sensibilisierung für die Belange überschuldeter Personen, Stärkung und Ausbau der Insolvenz- und Schuldnerberatung (inkl. sozialmedizinischer Beratungs- und Informationsangebote zur Gesundheitskompetenz), die Förderung einer verantwortungsbewussten Kreditvergabe und eine qualifizierte und verständliche Informationsoffensive zur Überschuldungsproblematik sowie eine stärkere Einbindung der Überschuldungsforschung in die Armuts- und Bildungsdebatte. 24 SchuldnerAtlas Berlin 2017

25 4 Zusammenfassung Die Überschuldungssituation der privaten Verbraucher in Berlin hat sich in den letzten zwölf Monaten leicht entspannt. Die sogenannte Überschuldungsquote, die die Zahl der überschuldeten Personen zur erwachsenen Bevölkerungszahl ins Verhältnis setzt, verringerte sich von 12,74 Prozent (2016) im Vorjahr auf aktuell 12,63 Prozent (- 0,11 Prozentpunkte). Das war der vierte Rückgang in Folge. Die Überschuldungsquote liegt aber nach wie vor über dem deutschlandweiten Wert (10,04 Prozent; 2016: 10,06 Prozent). Zum Stichtag 1. Oktober 2017 waren insgesamt erwachsene Berliner überschuldet (2016: ). Somit nahm die Zahl der Überschuldungsfälle leicht zu (+ 0,2 Prozent). Der Anstieg war geringer als im Bundesdurchschnitt (+ 0,9 Prozent). Ursächlich für die positive Entwicklung der Schuldnerquote in Berlin wie auch bundesweit war das Bevölkerungswachstum, insbesondere der Zuzug aus dem Ausland. Die gute Arbeitsmarktlage in der Bundeshauptstadt hat zudem dazu geführt, dass Arbeitslosigkeit und Einkommensarmut als Hauptauslöser von Überschuldungsprozessen an Bedeutung verloren haben. Das machte sich in Berlin vor allem in einem Rückgang der hart überschuldeten Personen bemerkbar (juristische Sachverhalte). Die Zahl der Betroffenen sank um 0,1 Prozent auf Fälle. Gleichzeitig wurden aber mehr Überschuldungsfälle mit geringer Überschuldungsintensität festgestellt (+ 0,7 Prozent auf Fälle). Durch Umschuldung sowie die Aufnahme einer Beschäftigung und tendenziell gestiegener Einkommen, konnten ehemals betroffene Personen ihre Verschuldung abbauen. Vier der zwölf Berliner Stadtbezirke verzeichneten ein Anstieg der Verbraucherüberschuldung (Reinickendorf, Steglitz-Zehlendorf, Neukölln und Spandau). Am stärksten erhöhte sich die Schuldnerquote dabei in Reinickendorf (+ 0,09 Prozentpunkte auf 14,20 Prozent). Ein deutlicher Rückgang der Schuldnerquote war hingegen in Lichtenberg festzustellen (- 0,31 Prozentpunkte; 12,01 Prozent), gefolgt von Berlin-Mitte (- SchuldnerAtlas Berlin

26 0,21 Prozentpunkte; 14,87 Prozent) und Treptow- Köpenick (- 0,20 Prozentpunkte; 11,15 Prozent). Trotz der leicht gestiegenen Schuldnerquote ist Steglitz-Zehlendorf Spitzenreiter unter den Berliner Stadtbezirken mit einer Schuldnerquote von lediglich 8,32 Prozent (2016: 8,26 Prozent). Auf dem zweiten Rang steht Pankow. In diesem Stadtbezirk sind 10,22 Prozent der Erwachsenen überschuldet, also bereits jeder zehnte Einwohner (2016: 10,28 Prozent). Ebenfalls eine rückläufige Schuldnerquote gab es in Treptow-Köpenick (2017: 11,15 Prozent; 2016: 11,35 Prozent), das damit den dritten Platz einnimmt. Schlusslicht der Verbraucherüberschuldung im Jahr 2017 ist Spandau. 15,92 Prozent der Erwachsenen sind hier als überschuldet anzusehen eine Quote, die deutlich über dem Berliner Durchschnitt liegt. Vergleichsweise stark überschuldet sind die Einwohner auch in Marzahn-Hellersdorf (Schuldnerquote: 15,57 Prozent) und Neukölln (15,38 Prozent). Der Rückgang der Schuldnerquote in Berlin ist auf eine Verbesserung der Überschuldungssituation der Männer zurückzuführen. Deren Schuldnerquote liegt aktuell bei 16,40 Prozent und ist damit geringer als im Vorjahr, als noch 16,62 Prozent betroffen waren. Demgegenüber erhöhte sich die Überschuldungsquote der Frauen in den letzten zwölf Monaten von 8,78 auf 8,84 Prozent. Allerdings weisen Frauen auch in Berlin eine deutlich geringere Schuldnerbetroffenheit auf als Männer. Verglichen mit den bundesweiten Zahlen (Männer: 12,59 Prozent; Frauen: 7,61 Prozent) sind die Schuldnerquoten bei beiden Geschlechtern in Berlin höher. Überschuldung betrifft auch in Berlin vorrangig mittlere Altersgruppen. So ist in der Altersgruppe der 40- bis 49-Jährigen jeder Sechste (16,67 Prozent) als überschuldet anzusehen. Überdurchschnittlich hoch ist die Schuldnerquote bei den Berlinern auch im Alter von 50 bis 59 Jahren (15,41 Prozent). Die Schuldnerquote der Altersgruppe der 30- bis 39-Jährigen liegt etwas niedriger und beträgt 14,64 Prozent bei einer starken Streuung zwischen den Berliner Stadtbezirken (22,71 26 SchuldnerAtlas Berlin 2017

27 Prozent in Marzahn-Hellersdorf; 9,03 Prozent in Steglitz-Zehlendorf). Knapp vier Prozent der Senioren ab 70 Jahre (3,97 Prozent) gelten in Berlin als überschuldet. Verglichen mit dem Bundesgebiet (1,50 Prozent) ist das ein überdurchschnittlich hoher Wert. Zudem erhöhte sich die Schuldnerquote gegenüber dem Vorjahr (3,74 Prozent). Überschuldete Personen im fortgeschrittenen Alter dürften ihre Schulden kaum mehr abbauen können, da die Einkommenserwartungen eher zurückgehen. Jüngere Berliner unter 30 Jahre (2017: 6,79 Prozent; 2016: 7,01 Prozent) verzeichnen rückläufige Schuldnerquoten. Im Gegensatz zum Bundesgebiet ist diese Altersgruppe zudem weniger stark von Überschuldung betroffen. SchuldnerAtlas Berlin

28 Kontakt: Creditreform Berlin Brandenburg Wolfram KG Pressesprecher: Michael Herzog Karl-Heinrich-Ulrichs-Str. 1, D Berlin Telefon: (030) Redaktion: Dr. Rainer Bovelet, Aachen Michael Bretz, Neuss Datenmaterial und Karten: Creditreform Boniversum GmbH Hellersbergstraße 11, D Neuss Telefon: (02131) microm Micromarketing-Systeme und Consult GmbH Hellersbergstraße 11, D Neuss Telefon: (02131) Alle Rechte vorbehalten 2017, Creditreform Ohne ausdrückliche Genehmigung des Urhebers ist es nicht gestattet, diese Untersuchung/Auswertung oder Teile davon in irgendeiner Weise zu vervielfältigen oder zu verbreiten. Lizenzausgaben sind nach Vereinbarung möglich. Ausgenommen ist die journalistische und wissenschaftliche Verbreitung. Berlin, 07. Dezember SchuldnerAtlas Berlin 2017