Finanzierungspartnerschaften als Modell. Herausforderungen und Strategie für erfolgreiche Finanzierungsgespräche

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1 Finanzierungspartnerschaften als Modell. Herausforderungen und Strategie für erfolgreiche Finanzierungsgespräche Herr Prof. Dr. Harald Schmitz Generalbevollmächtigter Bank für Sozialwirtschaft AG Verein zur Fortbildung im Krankenhauswesen e.v. 48. Berliner Krankenhaus-Seminar Es geht voran! Aber wie? 30. Januar 2013, Berlin Bank für Sozialwirtschaft AG Prof. Dr. Harald Schmitz Seite Berliner Krankenhaus-Seminar

2 Finanzierungspartnerschaften als Modell. Herausforderungen und Strategie für erfolgreiche Finanzierungsgespräche 1 Die Bank für Sozialwirtschaft 2 Entwicklungen in der Krankenhausbranche aus Sicht eines Kreditinstituts 3 Abstimmung der Finanzierungsstruktur auf die Unternehmensstrategie 4 Voraussetzungen für den Zugang zum Kredit- und Kapitalmarkt Bank für Sozialwirtschaft AG Prof. Dr. Harald Schmitz Seite Berliner Krankenhaus-Seminar

3 1 Die Bank für Sozialwirtschaft Rostock Gründungsgesellschafter: Hamburg Brüssel Kassel Gründung: 1923 Bilanzsumme: 7,3 Mrd. Kundeneinlagen: 5,0 Mrd. Nürnberg Kreditvolumen: 4,5 Mrd. Mitarbeiter: 351 Standorte in Deutschland sowie in Brüssel: 17 Stand (vorläufig). Bank für Sozialwirtschaft AG Prof. Dr. Harald Schmitz Seite Berliner Krankenhaus-Seminar

4 1 Die Bank für Sozialwirtschaft Kreditgeschäft Einlagen- und Wertpapiergeschäft Liquiditätsmanagement Kundeneinlagen Kundenkredite Bilanzsumme In Millionen Euro; Stand (vorläufig). Bank für Sozialwirtschaft AG Prof. Dr. Harald Schmitz Seite Berliner Krankenhaus-Seminar

5 Finanzierungspartnerschaften als Modell. Herausforderungen und Strategie für erfolgreiche Finanzierungsgespräche 1 Die Bank für Sozialwirtschaft 2 Entwicklungen in der Krankenhausbranche aus Sicht eines Kreditinstituts Bank für Sozialwirtschaft AG Prof. Dr. Harald Schmitz Seite Berliner Krankenhaus-Seminar

6 2 Entwicklungen in der Krankenhausbranche aus Sicht eines Kreditinstituts Der Wettbewerb um Patienten und Mitarbeiter sowie in Bezug auf Kosten und Leistungsqualität wird intensiver. An Bedeutung gewinnen die Akquisition und Bindung von Personal, die Steuerung der Patienten, Effizienzverbesserungsmaßnahmen, Transparenz und Werteorientierung. Die Detailtiefe der Investitionsplanung in den Bundesländern aber auch das Fördermittelvolumen verringern sich tendenziell. Bank für Sozialwirtschaft AG Prof. Dr. Harald Schmitz Seite Berliner Krankenhaus-Seminar

7 2 Entwicklungen in der Krankenhausbranche aus Sicht eines Kreditinstituts Investitionsfördermittel nach 9 KHG insgesamt in Millionen Euro * Quelle: Deutsche Krankenhausgesellschaft. * In jeweiligen Preisen. Bank für Sozialwirtschaft AG Prof. Dr. Harald Schmitz Seite Berliner Krankenhaus-Seminar

8 2 Entwicklungen in der Krankenhausbranche aus Sicht eines Kreditinstituts Zinsen und ähnliche Aufwendungen der Krankenhäuser in Millionen Euro * 195,3 207,6 216,7 221,7 262,4 306,0 342,4 331,1 402,4 473, Quelle: Statistisches Bundesamt. Bank für Sozialwirtschaft AG Prof. Dr. Harald Schmitz Seite Berliner Krankenhaus-Seminar

9 2 Entwicklungen in der Krankenhausbranche aus Sicht eines Kreditinstituts Der Wettbewerb um Patienten und Mitarbeiter sowie in Bezug auf Kosten und Leistungsqualität wird intensiver. An Bedeutung gewinnen die Akquisition und Bindung von Personal, die Steuerung der Patienten, Effizienzverbesserungsmaßnahmen, Transparenz und Werteorientierung. Die Detailtiefe der Investitionsplanung in den Bundesländern aber auch das Fördermittelvolumen verringern sich tendenziell. In den Fokus des Gesetzgebers rücken verstärkt Regelungen, die das Durchbrechen der Sektorengrenzen und eine abgestimmte Versorgung der Patienten begünstigen. Bank für Sozialwirtschaft AG Prof. Dr. Harald Schmitz Seite Berliner Krankenhaus-Seminar

10 2 Entwicklungen in der Krankenhausbranche aus Sicht eines Kreditinstituts Der Konsolidierungs-und Integrationsprozess im Gesundheitswesen wird sich weiter fortsetzen begrenzt durch das Wettbewerbsrecht. Bank für Sozialwirtschaft AG Prof. Dr. Harald Schmitz Seite Berliner Krankenhaus-Seminar

11 2 Entwicklungen in der Krankenhausbranche aus Sicht eines Kreditinstituts Anteil der aufgestellten Betten in Krankenhäusern nach deren Trägerschaft 54% 49% 37% 34% 17% 9% frei-gemeinnützig privat-gewerblich öffentlich Quelle: Statistisches Bundesamt; eigene Berechnungen. Bank für Sozialwirtschaft AG Prof. Dr. Harald Schmitz Seite Berliner Krankenhaus-Seminar

12 2 Entwicklungen in der Krankenhausbranche aus Sicht eines Kreditinstituts Anteil der Krankenhäuser nach deren Trägerschaft 39% 37% 37% 33% 30% 24% frei-gemeinnützig privat-gewerblich öffentlich Quelle: Statistisches Bundesamt; eigene Berechnungen. Bank für Sozialwirtschaft AG Prof. Dr. Harald Schmitz Seite Berliner Krankenhaus-Seminar

13 2 Entwicklungen in der Krankenhausbranche aus Sicht eines Kreditinstituts Der Konsolidierungs-und Integrationsprozess im Gesundheitswesen wird sich weiter fortsetzen begrenzt durch das Wettbewerbsrecht. Gesundheitsregionen als Versorgungsmodell und Gesundheitsdienstleister mit einem diversifizierten Leistungsangebot werden sich im zunehmenden Maße herausbilden. Die Weiterentwicklung der Geschäftsmodelle bedarf einer Anpassung sowohl der Einrichtungs-und Prozessstrukturen als auch der Organisations-, Personal-und Managementstrukturen sowie entsprechend umfangreicher Finanzmittel. Die Finanzierungsstruktur bedarf einer Abstimmung auf die Unternehmensstrategie. Bank für Sozialwirtschaft AG Prof. Dr. Harald Schmitz Seite Berliner Krankenhaus-Seminar

14 Finanzierungspartnerschaften als Modell. Herausforderungen und Strategie für erfolgreiche Finanzierungsgespräche 1 Die Bank für Sozialwirtschaft 2 Entwicklungen in der Krankenhausbranche aus Sicht eines Kreditinstituts 3 Abstimmung der Finanzierungsstruktur auf die Unternehmensstrategie Bank für Sozialwirtschaft AG Prof. Dr. Harald Schmitz Seite Berliner Krankenhaus-Seminar

15 3 Abstimmung der Finanzierungsstruktur auf die Unternehmensstrategie kurzfristig Betriebsmittel/ Liquiditätsverbesserung Bau-/ Ausstattungsinvestition langfristig Unternehmenskauf/ -beteiligung Eigenkapital Gesellschafterdarlehen Mezzaninkapital Bank für Sozialwirtschaft AG Prof. Dr. Harald Schmitz Seite Berliner Krankenhaus-Seminar

16 3 Abstimmung der Finanzierungsstruktur auf die Unternehmensstrategie Struktur des BFS Mezzanine Fonds Fondsgeschäftsführung durch die IM Fünf GmbH IS Immobilen Service GmbH Betreuung Gesundheits- und Sozialunternehmen als Zielunternehmen, die Genussscheine emittieren Mezzanine- Kapital Anleger (Kommanditist) Anleger (Kommanditist) Anleger (Kommanditist) Bank für Sozialwirtschaft AG Prof. Dr. Harald Schmitz Seite Berliner Krankenhaus-Seminar

17 3 Abstimmung der Finanzierungsstruktur auf die Unternehmensstrategie kurzfristig Betriebsmittel/ Liquiditätsverbesserung Bau-/ Ausstattungsinvestition langfristig Unternehmenskauf/ -beteiligung Fördermittel Bankdarlehen Eigenkapital Gesellschafterdarlehen Mezzaninkapital Unternehmensanleihe / Schuldscheindarlehen Bank für Sozialwirtschaft AG Prof. Dr. Harald Schmitz Seite Berliner Krankenhaus-Seminar

18 3 Abstimmung der Finanzierungsstruktur auf die Unternehmensstrategie Kredite deutscher Banken an die Gesundheits- und Sozialwirtschaft * 240 Bank für Sozialwirtschaft AG Genossenschaftliche Kreditinstitute Insgesamt Öffentlich-rechtliche Kreditinstitute Q Q Q Q Q Q Q Q1 Private Geschäftsbanken Quelle: Deutsche Bundesbank, Stand ; eigene Berechnungen. * Entwicklung des Kreditvolumens im Sektor Gesundheits-, Veterinär- und Sozialwesen sowie Organisationen ohne Erwerbszweck, indexierte Darstellung (1. Quartal 2005 = 100). Bank für Sozialwirtschaft AG Prof. Dr. Harald Schmitz Seite Berliner Krankenhaus-Seminar

19 3 Abstimmung der Finanzierungsstruktur auf die Unternehmensstrategie kurzfristig Betriebsmittel/ Liquiditätsverbesserung Bau-/ Ausstattungsinvestition langfristig Unternehmenskauf/ -beteiligung Fördermittel Bankdarlehen Leasing / Investormodell Eigenkapital Gesellschafterdarlehen Mezzaninkapital Unternehmensanleihe / Schuldscheindarlehen Lieferantenkredit Cash-Pooling Kontokorrentkredit Factoring Bank für Sozialwirtschaft AG Prof. Dr. Harald Schmitz Seite Berliner Krankenhaus-Seminar

20 Finanzierungspartnerschaften als Modell. Herausforderungen und Strategie für erfolgreiche Finanzierungsgespräche 1 Die Bank für Sozialwirtschaft 2 Entwicklungen in der Krankenhausbranche aus Sicht eines Kreditinstituts 3 Abstimmung der Finanzierungsstruktur auf die Unternehmensstrategie 4 Voraussetzungen für den Zugang zum Kredit- und Kapitalmarkt Bank für Sozialwirtschaft AG Prof. Dr. Harald Schmitz Seite Berliner Krankenhaus-Seminar

21 4 Voraussetzungen für den Zugang zum Kredit- und Kapitalmarkt Gute Bonität: BFS-Rating für Gesundheits-/Sozialunternehmen Eigenkapital Softfacts überdurchschnittliche Bonität hinreichende Bonität unzureichende Bonität Bonität Bank für Sozialwirtschaft AG Prof. Dr. Harald Schmitz Seite Berliner Krankenhaus-Seminar

22 4 Voraussetzungen für den Zugang zum Kredit- und Kapitalmarkt Angemessene Sicherheiten überdurchschnittliche Bonität hinreichende Bonität unzureichende Bonität Bonität Bank für Sozialwirtschaft AG Prof. Dr. Harald Schmitz Seite Berliner Krankenhaus-Seminar

23 4 Voraussetzungen für den Zugang zum Kredit- und Kapitalmarkt Risikoadäquate Kreditzinsen unter Basel II & Basel III Gesamtzins inkl. Risikokosten Kosten Eigenkapitalkosten Refinanzierungskosten A B C D E F G H I Risiko Bank für Sozialwirtschaft AG Prof. Dr. Harald Schmitz Seite Berliner Krankenhaus-Seminar

24 4 Voraussetzungen für den Zugang zum Kredit- und Kapitalmarkt Risikoadäquate Kreditzinsen: Beispiel KfW-Förderkredit Preisklasse Maximaler Zinssatz des Förderkredits* A 2,20 % B 2,45 % C 2,85 % D 3,15 % E 3,65 % F 4,25 % G 4,95 % H 5,45 % I 6,55 % * Sollzinssätze für den IKU Investitionskredit Kommunale und Soziale Unternehmen (KP-Nr. 148) mit 20 Jahren Laufzeit, 3 tilgungsfreien Anlaufjahren und 10 Jahren Zinsbindung, gültig ab Quelle: KfW, Preisklassenrechner und Konditionenübersicht für Endkreditnehmer in den Förderprogrammen der KfW Bankengruppe, Stand Bank für Sozialwirtschaft AG Prof. Dr. Harald Schmitz Seite Berliner Krankenhaus-Seminar

25 4 Voraussetzungen für den Zugang zum Kredit- und Kapitalmarkt Zukunftsfähiges GESCHÄFTSMODELL für nachhaltige Kapitaldienstfähigkeit 10 Investitionen Kunden Kooperationspartner Wettbewerber Finanziers 5 5,0 5,0 7,0 6,0 Finanzierung 3,0 3,0 2,0 2,0 4,0 3,0 Leistungskonzept Ressourcen: Gebäude Geräte Mitarbeiter Management Finanzmittel Jahresergebnis Cashflow Bank für Sozialwirtschaft AG Prof. Dr. Harald Schmitz Seite Berliner Krankenhaus-Seminar

26 4 Voraussetzungen für den Zugang zum Kredit- und Kapitalmarkt Nachhaltige Kapitaldienstfähigkeit: Integrierte Planungsrechnung Investitions-und Finanzplan Plan-Bilanz Plan-GuV Plan-Cashflow- Rechnung Bank für Sozialwirtschaft AG Prof. Dr. Harald Schmitz Seite Berliner Krankenhaus-Seminar

27 Vielen Dank! Prof. Dr. Harald Schmitz Generalbevollmächtigter Bank für Sozialwirtschaft AG Wörthstraße Köln Bank für Sozialwirtschaft AG Prof. Dr. Harald Schmitz Seite Berliner Krankenhaus-Seminar

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