Agenda. Swiss Life - Innovationen Unsere Antwort auf neue Marktanforderungen. Swiss Life Sofortrente Aktiv - die neue Zeitrente

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1 Agenda Swiss Life - Innovationen 2011 Unsere Antwort auf neue Marktanforderungen Unsere BU - Qualität setzt sich durch Swiss Life Sofortrente Aktiv - die neue Zeitrente Swiss Life Schweizer Franken Police Swiss Life Champion Upgrade Neue Fondsstrategie & Neue Fonds Vertriebsunterstützung SwissLife Innovationstage

2 Kalkulationsgrundlagen Innovationstreiber Nr. 1 Unsere BU - Qualität setzt sich durch Kalkulationsgrundlagen Berufsgruppen noch individueller Bedingungen verbessert Risikoprüfung vereinfacht Innovation: Swiss Life SBU Start MetallRente.BU verbessert Fazit SwissLife Innovationstage

3 Kalkulationsgrundlagen Kalkulationsgrundlagen BU Annahmepolitik Pricing Leistung SwissLife Innovationstage

4 Kalkulationsgrundlagen Kalkulationsgrundlagen BU Annahmepolitik Pricing Szenario 1: offene Annahmepolitik Ergebnis: Schlechter Bestand mit vielen Leistungsanträgen Kompensationsmöglichkeiten: Höheres Pricing Weniger Leistung Leistung SwissLife Innovationstage

5 Kalkulationsgrundlagen Kalkulationsgrundlagen BU Annahmepolitik Pricing Szenario 2: günstiges Pricing Ergebnis: Normaler Bestand, Beiträge reichen evtl. nicht zur Deckung des Risikos Kompensationsmöglichkeiten: verschärfte Annahmepolitik Weniger Leistung Leistung SwissLife Innovationstage

6 Kalkulationsgrundlagen Kalkulationsgrundlagen BU Annahmepolitik Pricing Szenario 3: günstiges Pricing & offene Annahmepolitik Ergebnis: schlechter Bestand, Beiträge reichen nicht zur Deckung des Risikos Kompensationsmöglichkeiten: Weniger Leistung nachträgliche Prämienerhöhung ( 163 VVG) Leistung SwissLife Innovationstage

7 Kalkulationsgrundlagen Was bedeutet eigentlich Weniger Leistung? Anerkennungsquote BU - Leistungsansprüche Ablehnung Swiss Life 80 % Hr. Müller Hr. Meyer Anbieter B < 56 % Hr. Müller Hr. Meyer Hr. Ehrlich Hr. Sauber Fr. Treu Anbieter C 64 % Hr. Müller Hr. Meyer Hr. Ehrlich Hr. Sauber Ihr Risiko: Vermeintlich eindeutige Leistungsfälle Ihrer Kunden werden vom Versicherer evtl. aus kalkulatorischen Gründen abgelehnt. SwissLife Innovationstage

8 Kalkulationsgrundlagen Was wirklich zählt, ist Leistung! Die Stunde der Wahrheit für den Kunden ist die Anerkennung seiner BU! Die Stunde der Haftung (oder des Rufschadens) für den Vermittler ist die Ablehnung des Leistungsantrags seines Kunden! SwissLife Innovationstage

9 Kalkulationsgrundlagen Kalkulationsgrundlagen BU Aggressive Politik Annahmepolitik Pricing Szenario 3: günstiges Pricing & offene Annahmepolitik Ergebnis: schlechter Bestand, Beiträge reichen nicht zur Deckung des Risikos Kompensationsmöglichkeiten: Weniger Leistung Marketing Leistung Maßnahmen einiger Mitbewerber: Verstärkte Investition in Marketing um geringe Anerkennungsquote zu verschleiern. SwissLife Innovationstage

10 Kalkulationsgrundlagen Kalkulationsgrundlagen BU Annahmepolitik Pricing Swiss Life: faires Pricing konsequente Annahmepolitik Hohe Leistungsquote Ergebnis: solider & ertragreicher Bestand Kompensationsmöglichkeiten: Nicht notwendig Leistung SwissLife Innovationstage

11 Unsere BU - Qualität setzt sich durch Kalkulationsgrundlagen Berufsgruppen noch individueller Bedingungen verbessert Risikoprüfung vereinfacht Innovation: Swiss Life SBU Start MetallRente.BU verbessert Fazit SwissLife Innovationstage

12 Berufsgruppen noch individueller Neue Datenbasis zur Risikobewertung Munich Re - größter Rückversicherer Mit 9 Mio. Verträgen größter Datenbestand in Deutschland Erkenntnisse viel detaillierter als bisherige Tafeln Munich Re hat die Daten! Frauen können günstiger versichert werden Verschiebungen bei vielen Berufsgruppen Ausbildungen, Mitarbeiterzahl etc. führen zu Besserstufungen Individuellere und risikogerechtere Einstufung ist nun möglich Swiss Life kennt den Kunden! Direkte Zusammenarbeit zwischen Swiss Life und Munich Re. Abgleich der Bestände und Schaffung eines neuen innovativen Berufsgruppentarifs. SwissLife Innovationstage

13 Berufsgruppen noch individueller Konsequenz Individuellere und risikogerechtere Einstufung ab sofort möglich BG 1 BG 2 BG 1 + BG 1 BG 2 Ingeneure, Dipl. Betriebs- / Volkswirte Apotheker, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer etc. Studenten, kfm. Angest., Rechtsanwälte, etc. Azubis, Techniker, mediz.-tech. Assistenten, etc. BG 3 BG 3 + BG 3 Pflegeberufe, Elektroinstallateure, Industriemechaniker, Werkzeug-/Kfz-Mechaniker Maler, Installateure, Schreiner, Köche etc. BG 4 BG 4 Postzusteller, Dachdecker, Baumonteure, Maurer, Lageristen, etc. SwissLife Innovationstage

14 Berufsgruppen noch individueller Upgrademöglichkeiten (Besserstufung für Geschäftsführer) Grundlagen der Berufsgruppeneinteilung Besserstufung abhängig von Ausbildung / Mitarbeiteranzahl / Status kaufmännischer Geschäftsführer BG 2 BG 1 BG 1+ handwerklicher Geschäftsführer BG 1-4 BG 1 Selbständige BG 1-4 BG 1+ SwissLife Innovationstage

15 Berufsgruppen noch individueller Einige Berufe werden risikogerechter bewertet: Berufe BG alt BG neu Beitrag alt Beitrag neu Kfm. Angestellte (w) ,18 36,13 Rechtsanwalt (m) ,07 35,55 Allgemeinarzt ,07 46,47 Hotelkaufmann (w) ,23 60,37 SwissLife Innovationstage

16 Viele Berufe werden günstiger Berufe BG alt BG neu Beitrag alt Beitrag neu Buchhalter/-innen (w) ,23 36,13 Laboranten/-innen (w) ,92 47,59 Techniker (Flugzeug-, Veranstaltungs-, etc) (m) ,81 46,47 Haus- Grundstücksverwalter (w) ,59 Techniker (Chemie-, Holz-, Montage-, etc.) (m) ,81 59,95 Erzieher, Pfleger (m) ,81 59,95 Monteure (m) ,72 75,50 Schleifer & Lackierer (m) ,72 75,50 SwissLife Innovationstage

17 Agenda Unsere BU - Qualität setzt sich durch Berufsgruppen noch individueller Bedingungen verbessert Risikoprüfung vereinfacht Innovation: Swiss Life SBU Start MetallRente.BU verbessert Fazit SwissLife Innovationstage

18 Bedingungen verbessert Garantierte Rentensteigerung Einführung einer garantierten Rentensteigerung im BU- Leistungsfall Varianten: 0%, 1%, 2% und 3% laufende Überschüsse im BU-Fall erhöhen zusätzlich die Steigerung (aktuell 1,95%) Beispiel 1% garantierte Rentensteigerung Überschuss Rente garant. Steigerung Rente SwissLife Innovationstage

19 Bedingungen verbessert Max. Einkommensverlust bei konkreter Verweisung und Umorganisation Die dabei für die versicherte Person zumutbare Einkommensreduzierung wird von uns je nach Lage des Einzelfalls auf die im Rahmen der höchstrichterlichen Rechtsprechung festgelegte Größe im Vergleich zum Bruttoeinkommen im zuletzt ausgeübten Beruf, vor Eintritt der gesundheitlichen Beeinträchtigung, begrenzt. Sie beträgt jedoch maximal 20 %. max. 20 % SwissLife Innovationstage

20 Bedingungen verbessert Max. Einkommensverlust bei konkreter Verweisung und Umorganisation Es gibt keine feste Quote hinzunehmender Einkommensminderungen! Ca. 14% Minderung des Bruttogehaltes sind unzumutbar, da VN verheiratet ist, Alleinverdiener ist und seiner Ehefrau und zwei minderjährigen Kindern gegenüber zum Unterhalt verpflichtet ist. (OLG Karlsruhe , in zfs 2007, 403) Hätte dieser Kunde eine schlechte 20%-Klausel gehabt, so hätte er keine BU-Leistung erhalten! SwissLife Innovationstage

21 Bedingungen verbessert Neuerungen bei der Dynamik Bisherige Regelung Volldynamik bis Darüber hinaus nur Teildynamik Gegebenenfalls Vertragsteilung Implizite Dynamikbegrenzung durch Begrenzung der HV Hausfrauen/-männer Keine Dynamik möglich Existenzgründer Dynamisierung abhängig vom Beruf Neue Regelung Wegfall Summenbegrenzung Dynamiklaufzeit 2/3 der Gesamtlaufzeit Verlängerung gegen neue WiRP möglich Kein Dynamikstopp bei GGF Versorgung Hausfrauen/-männer Generell 5 % Dynamik möglich Existenzgründer (max zzgl. obligatorische NVG) Dynamisierung 5 % immer möglich SwissLife Innovationstage

22 Bedingungen verbessert Dynamikregelung bei Azubis und Studenten Dynamik bereits ab 10 Monatsbeitrag möglich! Bisherige Regelung Dynamik bis max BU Rente p.a. NVG möglich Dynamik ab. BU Rente p.a. BV 814 (Start nach Ausbildungsende) Bei Versicherungssumme bis keine Dynamik möglich Neue Regelung Dynamik sofort einschließbar NVG obligatorisch Keine BV 814 mehr notwendig Versicherungssumme bis (Dynamik möglich) SwissLife Innovationstage

23 Bedingungen verbessert Obligatorische Nachversicherungsgarantie Anpassung bis 100 % der BU-Rente Automatisch mitversichert! Rente bei Abschluss Erhöhungsbetrag Rente nach Erhöhung Unser Anspruch: Sicherheit und Erleichterung im Verkauf! SwissLife Innovationstage

24 Bedingungen verbessert Fakultative Nachversicherungsgarantie Bis Rente nach NVG möglich Highlight Rente bei Abschluss Erhöhungsbetrag Rente nach Erhöhung Unser Anspruch: Lösungen für höhere Einkommen bieten! SwissLife Innovationstage

25 Agenda Unsere BU - Qualität setzt sich durch Berufsgruppen noch individueller Bedingungen verbessert Risikoprüfung vereinfacht Innovation: Stufentarif Swiss Life SBU Start MetallRente.BU verbessert Fazit SwissLife Innovationstage

26 Risikoprüfung vereinfacht Wirtschaftliche Risikoprüfung Einfachere Regelung Keine Anrechnung der GRV-Rente mehr (einfacher) Nur noch eine Einkommensstufe (einfacher) Keine Unterscheidung mit/ohne Dynamik (einfacher) Angabe des Einkommens ab dem ersten Euro versicherte Rente (Ausnahmen: Studenten, Auszubildende) Versorgungswerke werden wie bisher mit 50% berücksichtigt Angemessene Gesamtversorgung: 80% bis Nettoeinkommen zzgl. 50% des übersteigenden Teils des Nettoeinkommens SwissLife Innovationstage

27 Vereinfachte Risikoprüfung maximal versicherbare BU Renten Einkommen BU alt (m. Dyn.) BG BU (neu) max. Bu Rente Annahme bei alter Regelung: Anteil GRV = 30 % des EK SwissLife Innovationstage

28 Agenda Unsere BU - Qualität setzt sich durch Berufsgruppen noch individueller Bedingungen verbessert Risikoprüfung vereinfacht Innovation: Swiss Life SBU Start MetallRente.BU verbessert Fazit SwissLife Innovationstage

29 NEU: Swiss Life SBU Start Was bietet der Markt für Stufentarife an? Wettbewerbsumfeld Stufentarif Äußerst heterogenes Angebot an Stufentarifen im Markt Unterschiedliche Provisionsregelungen Teilweise steigende Prämien und/oder versicherte Renten zwischen den einzelnen Stufen SwissLife Innovationstage

30 NEU: Swiss Life SBU Start Was kennzeichnet einen guten Stufentarif? Wichtige Kriterien für attraktiven Stufentarif Volle Leistung von Vertragsbeginn an Günstige Anfangsprämie Marktgerechte Endprämie Niedrige Mindestprämien (bereits ab 10 ) Echter Stufentarif mit automatischem Wechsel Provisionsbewertungssumme Provisionshaftungszeiten Flexibilität Unser Anspruch: Ein in allen Kriterien wettbewerbsfähiger Stufentarif SwissLife Innovationstage

31 NEU: Swiss Life SBU Start Swiss Life SBU Start für junge Leute EA Jahre Stufentarif mit einer Stufe nach 3, 4 oder 5 Jahren Bei finanziellen Engpässen kann die 2. Stufe noch um ein Jahr verschoben werden Anfänglicher Beitrag beträgt ca. 65 % des späteren Beitrags Volle Leistung von Anfang an! Erhöhungsstufe ist fester Vertragsbestandteil und erfolgt automatisch (keine Dynamikstufe) Beitrag Neuabschluss Beitrag (100%) Anfangsbeitrag (65% der Tarifbeitrag) 3, 4, 5 Jahre (bei finanziellem Engpass ist Verlängerung um jeweils 1 Jahr möglich) SwissLife Innovationstage

32 NEU: Stufentarif Swiss Life SBU Start Beispiel: Bäckerlehrling Gert W., 16 startet eine Ausbildung zum Bäcker und möchte sein Berufsunfähigkeitsrisiko absichern. Sie empfehlen ihm einen anfänglichen Schutz von 800. Die Nachversicherungsgarantie soll automatisch ebenso wie eine Dynamik eingeschlossen sein. Laufzeit bis zum 65 Lj. 800 Bu-Rente für 24,93 Als Auszubildenden stuft Swiss Life ihn automatisch in die Berufsgruppe 2 Während der Ausbildungszeit soll der Beitrag bei vollem Versicherungsschutz möglichst günstig sein. Tarif Startprämie (netto) 1-3 Jahr Endprämie (netto) M&M Anerkennungsquote SL SBU (gelernter Bäcker) 75,54 82,54 % SL SBU (Azubitarif) 34,64 82,54 % SL SBU Start (Azubitarif) 24,93 36,67 82,54 % Günstigster Mitbewerber 39,26 51,03 % Bester Mitbewerber M&M Anerkennung > 70 % 49,54 71,00 % SwissLife Innovationstage

33 NEU: Swiss Life SBU Start Beispiel Monika R., 28 startet als frischgebackene Betriebswirtin ins Berufsleben. Sie wünscht eine BU-Absicherung mit einem verlässlichen Anbieter. In den Anfangsjahren möchte Sie einen möglichst niedrigen Beitrag bezahlen. Neben Dynamik, 1% garantierter Rentensteigerung soll auch die Möglichkeit einer Nachversicherung angeboten werden. Sie bieten eine Absicherung i.h.v bis zum 67 Lj. mit 1% gar. Rentensteigerung an. Tarif Startprämie (netto) 1-3 Jahr Endprämie (netto) M&M Anerkennungsquote SL SBU 66,97 82,54 % SL SBU Start 47,37 71,21 82,54 % Günstigster Mitbewerber 57,44 64,17 % Bester Mitbewerber M&M Anerkennung > 70 % 78,57 73,90 % SwissLife Innovationstage

34 NEU: SwissLife Start Nachversicherungsgarantie beim Stufentarif Unser Service für Sie: Im Hinweisschreiben auf die nächste Stufe bewerben wir die Möglichkeit der NVG... Bei Bei Abschluss Abschluss Ihrer Ihrer Versicherung Versicherung haben haben wir wir Ihnen Ihnen auch auch eine eine ereignisabhängige ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie Nachversicherungsgarantie zugesichert. zugesichert. So So können können Sie Sie z. z. B. B. bei bei Heirat, Heirat, der der Geburt Geburt eines eines Kindes Kindes oder oder einem einem Gehaltssprung Gehaltssprung nach nach Beendigung Beendigung der der Ausbildung Ausbildung Ihren Ihren Versicherungs schutz Versicherungs schutz ohne ohne erneute erneute Gesundheitsprüfung Gesundheitsprüfung um um bis bis zu zu % erhöhen. erhöhen. Gerne Gerne geben geben wir wir Ihnen Ihnen dazu dazu nähere nähere Informationen. Informationen... Exklusiv nur beim Stufentarif: 6 Monatsfrist entfällt bei Eintritt eines der NVG-relevanten Ereignisse innerhalb der ersten Beitragsphase. SwissLife Innovationstage

35 Agenda Der Markt im Wandel Unsere BU - Qualität setzt sich durch Berufsgruppen noch individueller Bedingungen verbessert Risikoprüfung vereinfacht Innovation: Stufentarif Swiss Life SBU Start MetallRente.BU verbessert Fazit SwissLife Innovationstage

36 MetallRente.BU verbessert MetallRente, größtes Versorgungswerk in Deutschland Das Versorgungswerk MetallRente wurde von der IG Metall und dem Arbeitgeberverband Gesamtmetall gegründet und richtet sich an die Beschäftigten der Metall- und Elektroindustrie und anderer Branchen, z.b. Holz und Kunststoff, Textil und Bekleidung oder Stahlindustrie. MetallRente.BU SwissLife Innovationstage

37 MetallRente.BU verbessert Der Qualitätsbeweis für die Swiss Life BU! Swiss Life wird 2005 Konsortialführer und Produktgeber im Versorgungswerk MetallRente.BU! SwissLife Innovationstage

38 MetallRente.BU verbessert MetallRente.BU Welche Personen können versichert werden? Die versicherte Person muss entweder in einem Unternehmen beschäftigt sein, das einer der Branchen des Versorgungswerks MetallRente (Metall-, Elektro-, Stahl-, Papier-, Holz-, Kunststoff- und Textilbranche) angehört oder in einem Unternehmen beschäftigt sein, das die betriebliche Altersversorgung über das Versorgungswerk MetallRente organisiert oder Ehepartner, Lebensgefährte eines Arbeitnehmers sein, für den über die MetallRente eine Berufsunfähigkeit- oder Altersvorsorge besteht. Großes Potential: über 4 Millionen Beschäftigte!!! SwissLife Innovationstage

39 MetallRente.BU verbessert MetallRente.BU Welche Personen können versichert werden? Neu Jetzt auch für Selbständige in den Branchen möglich! SwissLife Innovationstage

40 MetallRente.BU verbessert MetallRente.BU Renovierung MetallRente.BU Bisher keine Bestandspflege (zukünftig wird Bestandspflegeprovision bezahlt) Bisher niedrigere AP (zukünftig wird die MetallRente.BU voll verprovisioniert Anpassung der NVG an die Regelungen für die SBU und BUZ Einführung eines Rumpfbeginnjahres Anpassung der maximal zu versichernden Rente an die Höchstrenten der SBU / BUZ SwissLife Innovationstage

41 MetallRente.BU verbessert MetallRente.BU Renovierung MetallRente.BU Einführung von abweichenden Versicherungs- und Leistungsdauern Einführung der Staffelregelung (25% / 75%-Regelung) bei der MetallRente.BU Anpassung der Karenzzeiten von 0, 3 und 6 Monaten an die der SBU Azubi-Regelung (BG 2) auch für die MetallRente.BU SwissLife Innovationstage

42 NEU: Stufentarif MetallRente.BU Start Stufentarif auch in der MetallRente möglich Beispiel: Tilo F. 20 Jahre, gelernter Maschinenbautechniker in einem Kleinbetrieb, hat von seinen Kollegen erfahren, dass er über die MetallRente Großkundenkonditionen bekommt, obwohl er die BU-Absicherung nicht über seinen Chef machen muss. Tarif Startprämie (netto) 1-3 Jahr Endprämie (netto) M&M Anerkennungsquote SL SBU 46,47 82,54 % Metallrente.BU 45,44 82,54 % MetallRente.BU Start 32,00 48,29 82,54 % Günstigster Mitbewerber 27,10 < 56 % Bester Mitbewerber M&M Anerkennung > 70 % 45,68 78,74 % SwissLife Innovationstage

43 Agenda Der Markt im Wandel Unsere BU - Qualität setzt sich durch Berufsgruppen noch individueller Bedingungen verbessert Risikoprüfung vereinfacht Innovation: Stufentarif SwissLife Start MetallRente BU verbessert Fazit SwissLife Innovationstage

44 Neuer Wettbewerb in der BU der Bedingungswettbewerb ist ausgefochten. Die Früchte des Bedingungswettbewerbs der vergangenen Jahre sind Tarife mit Top-Bedingungen, die sich jetzt der neuen Herausforderung stellen müssen: dem Preiskampf. Eine wirkliche Herausforderung, die die Spreu vom Weizen trennen wird. (Dr. Zohar, M&M, in AssCompact Februar 2011, 44) Das führt uns zunächst zu der Frage SwissLife Innovationstage

45 Hohen Quoten zur Vorvertraglichkeit Begünstigen billige BU(Z)-Beiträge eine spätere Leistungsverweigerung? Bei einer nicht gerade kleinen Gruppe von Versicherern liegt die Rücktrittsquote weit oberhalb von 30% der Leistungsfälle die Rücktrittsquote soll dann 60% erreichen. (Prof. Schwintowski, 2006) (Er bezieht sicher auch Arglistanfechtungen mit ein.) die niedrigen Einstiegsprämien scheinen durch willkürliche Leistungsverweigerungen finanziert zu werden. (Cash Special Versicherungen 2007, 118.) SwissLife Innovationstage

46 Vertriebsunterstützung Innovationstreiber Nr. 6 Verkaufsunterstützung Unterlagen für die neue BU Verkaufsmappe für alle Marketing-Unterlagen unterteilt in -Image/Produkt -Risikoprüfung -Leistungsregulierung -Marktinfos -Swiss Life Erfolgs-Stories CD Alles auf einen Blick -Paket für den Makler beim Kunden SwissLife Innovationstage

47 Vertriebsunterstützung Unterlagen Image/Produkt BU Folder Zweiseiter Starke Argumente Folder BU-Konzepte Invest / Stufentarif: Zweiseiter/Folder Risikoprüfung Wirtschaftliche und medizinische Risikoprüfung Leistungsservice Leistungsversprechen SwissLife Innovationstage

48 Vertriebsunterstützung Unterlagen Marktinfos 4 Dimensionen der BU Marktvergleiche Einsteigermodelle In welchen Frauenberufen sind wir stark? BU-Imagepräsentation inkl. Top-Berufsbilder Erfolgs-Stories Salesstories Erfolgs-Podcast Jeder Vierte wird BU Poster / Messe-Display SwissLife Innovationstage

49 Vertriebsunterstützung Unterstützung nicht nur im Leistungsfall Tipps zur Risikoprävention Früherkennung von Risikoerhöhenden Signalen (Burn out, Bewegungsapparat) Broschüre: Unsere Leistungsregulierung BU-Serie im Swiss Life Newsletter: 23. August 2011, 18. Oktober 2011, 6. Dezember 2011 SwissLife Innovationstage