Geschäftsbericht Mit schwungvollem Wachstum!

Transkript

1 Geschäftsbericht 2010 Mit schwungvollem Wachstum!

2 Begrüßung Sehr geehrte Vertreter, Mitglieder, Kunden und Geschäftspartner der Volksbank Müllheim, der konjunkturelle Aufschwung hat sich 2010 auch bei unserer Volksbank positiv ausgewirkt. So konnten wir in allen Geschäftsfeldern ein sehr gutes bis hervorragendes Ergebnis erzielen. Ein Vertrauensbeweis unserer Kunden in unser Geschäftsmodell, in unsere strategische Ausrichtung und insbesondere in unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter. In unserem Unternehmensleitbild haben wir feste Ziele und Grundlagen verankert. Doch wie genau steht es um die Zufriedenheit unserer Kunden? Wie werden unsere Mitarbeiter, die Produkte und Dienstleistungen beurteilt? Wo liegen unsere Stärken, wo unsere Defizite? Welche Leistungen werden in Anspruch genommen? Eine 2010 durchgeführte Kundenbefragung bestätigt uns und unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter als seriösen und sympathischen Finanzdienstleister. In Sachen Freundlichkeit, Beratungsqualität, Vertrauen, Aktualität und Individualität gaben uns unsere Kunden die Note 1,8! Herzlichen Dank für das Vertrauen! Diese gute Resonanz motiviert uns, auch künftig auf Kundennähe zu setzen und unser Angebot kontinuierlich zu verbessern erhielt unsere Kundenhalle ein neues Gesicht. Bei der Gestaltung der Räume wurde Wert darauf gelegt, dass Kunden und Mitarbeiter sich wohlfühlen. Tageslichtverhältnisse, naturfarbene Materialien, verschiedene Lichteffekte und Großzügigkeit vermitteln eine warme und diskrete Bankatmosphäre. Der Selbstbedienungsbereich wurde dem Bedarf des Kunden angepasst und das Angebot erweitert. Die SB-Geräte wie Geldautomaten, Kontoauszugsdrucker, Geldeinzahler und Überweisungsterminals werden sehr rege in Anspruch genommen Sehr viel positive Resonanz haben wir für diese Änderung erfahren dürfen. Bei aller Selbstbedienungstechnik ist uns der persönliche Kontakt jedoch weiterhin sehr wichtig. Alle Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der Volksbank stehen unseren Kunden daher auch in SB-Bereich beratend zur Seite. Die demographische Entwicklung zeigt, dass der Anteil der über 50-Jährigen in den nächsten Jahren weiter steigen wird. Und: Die Generation der über 50-Jährigen ist heute aktiver als jemals zuvor. Viele verwirklichen sich im Ruhestand Wünsche, für die während des aktiven Erwerbslebens keine Zeit geblieben ist. Das setzt jedoch ausreichende finanzielle Spielräume und eine rechtzeitige bedarfsgerechte Absicherung voraus. Deshalb ist es zunehmend wichtig, sich auf das Rentnerleben gründlich vorzubereiten, rechtzeitig Vorsorge und Absicherung zu treffen und Vollmachten zu regeln. Vorsorgevollmacht, Betreuungsverfügung, Patientenverfügung, erbrechtliche Regelungen Themen, die man immer wieder hört, mit denen man sich aber lange Zeit nicht konkret befassen möchte. Seit 2010 bieten wir eine umfassende Beratung an, individuell auf die Bedürfnisse dieser Kunden abgestimmt.

3 Der Bericht des Vorstands Die wirtschaftliche Entwicklung Deutschlands war im Jahr 2010 von einem kräftigen Konjunkturaufschwung geprägt. Dieser war auch in unserem Geschäftsgebiet spürbar und hat unser Ergebnis positiv beeinflusst. Die Bilanzsumme stieg um 23,8 Mio. oder 4,84% auf 515,1 Mio.. Die Gesamteinlagen inklusive Nachrangverbindlichkeiten sind um rd. 20 Mio. oder 5,47% auf 399,3 Mio. gestiegen. Gerade das hauseigene VIP-Vermögenskonzept hat sich in den letzten Jahren - trotz aller Unsicherheiten an den Weltmärkten - als eine solide Vermögensanlage herausgestellt. Die Anlagestrategie konnte weiter verfeinert, das VIP Anlagevolumen um über 9% auf knapp 45 Mio. erhöht werden. In der Niederzinsphase haben wir eine Performance von rd. 4,7% erreicht. Seit Einführung des Vermögenskonzeptes im Jahr 2002 ist das eine Steigerung von rd. 60 Prozent. Seit vielen Jahren ist die private Altersvorsorge ein wichtiges Thema. Knapp Verträge wurden auch im vergangenen Jahr abgeschlossen. Die Entwicklung in der privaten Wohnbaufinanzierung und im gewerblichen Kreditgeschäft war äußerst erfreulich. In der privaten Immobilienfinanzierung haben wir mit rd. 33 Mio. nochmals eine Steigerung gegenüber dem Vorjahr verzeichnen können. Mit 28 Mio. Finanzierungsvolumen im gewerblichen Bereich konnten wir einen deutlichen Zuwachs von rd. 14% gegenüber dem Vorjahr verzeichnen. Die Immobilienvermittlung hat ein fulminantes Jahr 2010 hinter sich. Mit über 12 Mio. Objektumsatz bedeutet dies eine Steigerung von über 16% gegenüber dem Vorjahr. Ein umfassendes Angebot, eine hervorragende Marktkenntnis und eine sehr intensive Marktbearbeitung sind Voraussetzungen, um das gestiegene Interesse an Immobilien aller Art zu befriedigen. Die regionale Verbundenheit einer Genossenschaftsbank lässt sich an der Zahl der Mitglieder und Kunden ablesen Mitglieder zählen wir am Jahresende Als neue Mitglieder konnten 832 Kunden gewonnen werden. Eine erfreuliche Entwicklung, die seit Jahren anhält. Wir wollen auch weiterhin am Markt erfolgreich tätig sein und räumen unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern und deren Aus- und Weiterbildung einen sehr hohen Stellenwert ein. Möglichkeiten hierzu bieten unsere regionalen Akademien in Karlsruhe und Stuttgart sowie die Akademie Deutscher Genossenschaftsbanken in Montabaur. Für das Geschäftsjahr 2010 werden wir wieder eine angemessene Dividende ausschütten und die bilanziellen Rücklagen deutlich erhöhen können. Die Ertragslage ist geordnet und bietet weiter eine günstige Basis für die Planung und Umsetzung wichtiger Zukunftsvorhaben. Beim Zinsergebnis 2010 war es erneut möglich, Ertragschancen aus der Fristentransformation wahrzunehmen, so dass sich dieses gegenüber dem Vorjahr noch einmal leicht verbessert hat. An dem stark verbesserten Provisionsüberschuss hatten die Erträge aus der Vermögensberatung, der Vermittlung von Krediten sowie aus der Immobilienvermittlung einen besonderen Anteil. Die Verwaltungsaufwendungen konnten insgesamt auch 2010 nochmals leicht reduziert werden. Bereinigt um einen Sondereffekt, konnte das verbleibende Bewertungsergebnis gegenüber dem Vorjahr deutlich verbessert werden, was vor allem auf die geringen Risikokosten im Kreditgeschäft zurückzuführen ist. Insgesamt ist es uns erfreulicherweise auch im abgelaufenen Jahr gelungen, einen angemessenen Jahresüberschuss zu erwirtschaften. Das bilanzielle Eigenkapital konnten wir um 8,6 Mio. bzw. 17,6% auf 57,2 Mio. steigern. Unser haftendes Eigenkapital beträgt 51,8 Mio.. Allen Mitgliedern und Kunden danken wir für das uns entgegengebrachte Vertrauen, eine wichtige Voraussetzung für eine erfolgreiche Geschäftsentwicklung. Den Mitgliedern des Aufsichtsrates danken wir für ihre Unterstützung. Sie waren uns in vielen Entscheidungen wertvolle Ratgeber. Unser Dank gilt auch dem Baden-Württembergischen Genossenschaftsverband, der DZ Bank AG sowie den Verbundunternehmen. Gemeinsam mit unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern möchten wir auch künftig durch überzeugenden Service und gute Beratung ein zuverlässiger Partner in allen finanziellen Fragen sein. Müllheim, im Mai 2011 Der Vorstand Rudolf Köpfer Norbert Lange

4 Der Aufsichtsrat informiert Der Aufsichtsrat hat den Jahresabschluss, den Lagebericht und den Vorschlag für die Verwendung des Jahresüberschusses geprüft und in Ordnung befunden. Der Vorschlag entspricht in vollem Umfang den Vorschriften der Satzung. In fünf Sitzungen haben wir gemeinsam mit dem Vorstand alle für die Bank wichtigen Fragen besprochen, die wesentlichen Geschäftsangelegenheiten erörtert und über die Vermögens- Finanz-, Ertrags-, Liquiditäts- und Risikolage beraten. Die erforderlichen Beschlüsse wurden unter Beachtung von Gesetz, Satzung und Geschäftsordnung gefasst. Die Kreditentscheidungen des Aufsichtsrates wurden dem Kreditausschuss übertragen. Die notwendigen Beschlüsse hat der Kreditausschuss in fünf Sitzungen gefasst. Der uns auferlegten Überwachungspflicht kamen wir durch Prüfungen verschiedener Sachgebiete in angemessenen Zeitabständen nach. Vom Baden-Württembergischen Genossenschaftsverband e. V., Karlsruhe, wurden die gesetzlich vorgeschriebene Prüfung für das Geschäftsjahr 2010 und die Prüfung des Depot- und Wertpapierdienstleistungsgeschäftes durchgeführt. Es wurde der uneingeschränkte Bestätigungsvermerk erteilt. Eine ausführliche Beratung über das Prüfungsergebnis hat in einer gemeinsamen Sitzung von Aufsichtsrat und Vorstand stattgefunden. Über das Ergebnis werden wir in der Vertreterversammlung berichten. Aus dem Aufsichtsrat scheiden turnusgemäß aus: Martin Buck, Neuenburg Matthias Dinse, Müllheim Heidi Schwarz-Schindler, Schliengen Die Wiederwahl der ausscheidenden Mitglieder ist satzungsmäßig zulässig. Rechtzeitig vor der Vertreterversammlung werden wir den Mitgliedern dieser Versammlung unsere Vorschläge zur Wahl unterbreiten. Allen Mitgliedern, Kunden und Geschäftsfreunden der Volksbank danken wir für das uns entgegengebrachte Vertrauen. Ein besonderer Dank gilt dem Vorstand für die vertrauensvolle und gute Zusammenarbeit. Wir danken allen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern, die durch ihr Engagement zum Erfolg der Bank wesentlich beigetragen haben. Müllheim, im Mai 2010 Der Aufsichtsrat Dr. Hans Christian Maier Vorsitzender

5 Jahresabschluss Kurzfassung der Jahresbilanz zum Der vollständige Jahresabschluss mit dem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk des Baden-Württembergischen Genossenschaftsverbandes und der Lagebericht in der gesetzlich vorgeschriebenen Form liegen in den Geschäftsräumen der Volksbank Müllheim zur Einsicht aus. Sie werden außerdem im Bundesanzeiger veröffentlicht. Bilanz Aktiva Geschäftsjahr T 1. Barreserve a) Kassenbestand , b) Guthaben bei Zentralnotenbanken , , Forderungen an Kreditinstitute a) täglich fällig , b) andere Forderungen , , Forderungen an Kunden , Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere , Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere , Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften , Treuhandvermögen , Immaterielle Anlagewerte 8.940, Sachanlagen , Sonstige Vermögensgegenstände , Rechnungsabgrenzungsposten , Summe der Aktiva , Bilanz Passiva Geschäftsjahr T 1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist , Verbindlichkeiten gegenüber Kunden a) Spareinlagen , b) andere Verbindlichkeiten , , Verbriefte Verbindlichkeiten , Treuhandverbindlichkeiten , Sonstige Verbindlichkeiten , Rechnungsabgrenzungsposten , Rückstellungen , Nachrangige Verbindlichkeiten , Fonds für allgemeine Bankrisiken , Eigenkapital gezeichnetes Kapital , gesetzliche Rücklage , andere Ergebnisrücklagen , Bilanzgewinn , , Summe der Passiva , Eventualverbindlichkeiten aus Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen , Andere Verpflichtungen Unwiderrufliche Kreditzusagen , Fehlende Positionen sind nicht belegt.

6 Gewinn- und Verlustrechnung Kurzfassung der Jahresbilanz zum Geschäftsjahr T 1. Zinserträge , Zinsaufwendungen , , Laufende Erträge aus nicht festverzinslichen Wertpapieren und Beteiligungen , Provisionserträge , Provisionsaufwendungen , , Nettoertrag/-aufwand des Handelsbestandes 0, Sonstige betriebliche Erträge , Allgemeine Verwaltungsaufwendungen Personalaufwand , Verwaltungsaufwand , , Abschreibungen auf Sachanlagen , Sonstige betriebliche Aufwendungen , Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu Rückstellungen im Kreditgeschäft 0, Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und bestimmten Wertpapieren sowie aus der Auflösung von Rückstellungen im Kreditgeschäft , , Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Beteiligungen, Anteile an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelte Wertpapiere 0, Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit , Außerordentliche Erträge , Außerordentliche Aufwendungen , Außerordentliches Ergebnis , Steuern vom Einkommen und vom Ertrag , Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12 ausgewiesen , , a. Einstellungen in Fonds für allgemeine Bankrisiken , Jahresüberschuss , Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 6.428, Einstellungen in Ergebnisrücklagen , Bilanzgewinn , Vorschlag für die Ergebnisverwendung In Übereinstimmung mit dem Aufsichtsrat schlägt der Vorstand der Vertreterversammlung folgende Verteilung des Bilanzgewinnes vor: 5,25 % Dividende auf Geschäftsguthaben ,40 Zuweisung zu den anderen Ergebnisrücklagen ,00 Vortrag auf neue Rechnung 2.725,77 Insgesamt ,17

7 Bilanzentwicklung Die folgenden Bilanzzahlen zeigen Umfang und Struktur unserer Beratungsleistungen nur unvollständig. Das Vermittlungsgeschäft mit unseren Verbundpartnern R+V, BSH, Union Investment, VR-Leasing, DGHyp und Münchener Hyp, das seit einigen Jahren ein wesentlicher Baustein unserer Beratung ist, fließt in die so genannte Verbundbilanz. Die außerbilanziellen Bestände machen auf der Aktivseite rund 6 % und auf der Passivseite rund 33 % des betreuten Kundenvolumens aus. Dieses hat im vergangenen Jahr insgesamt um 4,4 % (40,8 Mio. ) auf 965,6 Mio. zugenommen. Geschäftsvolumen Bilanzsumme Eventualverbindlichkeiten Insgesamt Gesamteinlagen Sichteinlagen Befristete Einlagen Spareinlagen Eigene Schuldverschreibungen Insgesamt Kreditvolumen Buchkredite Indossamentsverbindlichkeiten und Bürgschaften Insgesamt 2010 Stand Mio. Veränd. Mio. % Stand Mio. Stand Mio. Stand Mio. 515,1 23,8 4,85 491,3 491,2 450,5 72,1 16,7 30,17 55,4 44,7 42,4 587,2 40,5 7,41 546,7 535,9 492,9 85,2 8,0 10,38 77,2 62,3 67,4 174,1 6,1 3,62 168,0 218,4 182,3 114,5 13,9 13,78 100,6 79,3 77,8 15,6-8,1-34,13 23,7 25,2 34,2 389,4 19,9 5,38 369,5 385,2 361,7 275,3 10,2 3,86 265,1 264,3 252,2 72,1 16,7 30,17 55,4 44,7 42,4 347,4 27,0 8,40 320,4 309,0 294,6 Bilanzielles Eigenkapital T Geschäftsguthaben der Mitglieder Rücklagen Nachrangige Verbindlichkeiten Fonds für allgemeine Bankrisiken Bilanzgewinn

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