Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum (Single Euro Payments Area SEPA) Kundeninformation. Stand April Volksbank Rhein-Lahn eg

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1 Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum (Single Euro Payments Area SEPA) Kundeninformation Stand April 2013 Volksbank Rhein-Lahn eg

2 Single Euro Payments Area SEPA Agenda Ausgangssituation Allgemeines zu S PA ab Seite 5 Überweisungsverfahren ab Seite 10 Lastschriftverfahren ab Seite 13 Gläubiger-Identifikationsnummer ab Seite 13 S PA-Basislastschriftverfahren ab Seite 16 Umdeutung Einzugsermächtigung in S PA-Basislastschriftmandat ab Seite 19 Transaktionsfluss / Rückgabemöglichkeiten S PA-Basislastschriften ab Seite 26 S PA-Firmenlastschriftverfahren ab Seite 31 Transaktionsfluss / Rückgabemöglichkeiten S PA-Firmenlastschriften ab Seite 33 Vorabankündigungen S PA-Lastschrifteinzüge ab Seite 36 Einreichung von S PA-Lastschriften in einer Datei Seite 41 2 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

3 Single Euro Payments Area SEPA Agenda Abwicklung von S PA-Zahlungsverfahren ab Seite 43 S PA-fähige Elektronik Banking Produkte ab Seite 49 Hilfreiche Tools, Formulare, Mustertexte der Volksbank Rhein-Lahn eg für unsere Kunden ab Seite 57 Wichtigste Handlungsempfehlungen für die Umstellung auf S PA Seite 61 3 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

4 Single Euro Payments Area SEPA Agenda Ausgangssituation Allgemeines zu S PA Überweisungsverfahren Lastschriftverfahren Abwicklung von S PA-Zahlungsverfahren S PA-fähige Elektronik Banking Produkte Hilfreiche Tools, Formulare, Mustertexte der Volksbank Rhein-Lahn eg für unsere Kunden Wichtigste Handlungsempfehlungen für die Umstellung auf S PA 4 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

5 Wieso, weshalb, warum? Ausgangssituation und Ziele Heute: > 25 unterschiedliche ZV- Abwicklungssysteme in der EU Unterschiedliche nationale Regeln und Bestimmungen Unterschiedliche Bepreisung je Zielland Notwendigkeit von IBAN und nationale Konto-Nr. Zielbild SEPA: Einheitliche Abwicklungssysteme Einheitliche Regeln und Bestimmungen EU-weit gleiche Preise für Überweisungen/ Lastschriften/ Kartenzahlungen Erreichbarkeit des Kunden durch transparente Kontonummer (IBAN) Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum (Single Euro Payments Area SEPA) (Rechtsrahmen: Europäische Zahlungsverkehrsrichtlinie Payment Service Direktive) 5 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

6 Nicht nur in den Euro-Staaten und der Europäischen Union Der S PA-Raum im Überblick 6 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

7 Und so geht es weiter! Der Zeitplan zur Umsetzung Übergangsregelung: Verbraucher können noch bis bei Überweisungen die nationale Konto-Nr. und BLZ nutzen 7 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

8 Kontonummer und BLZ werden international IBAN und BIC Die IBAN ist die Internationale Bankkontonummer (max. 34 alphanumerische Zeichen). Länge je Land unterschiedlich (Deutschland: 22 Stellen) DE ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) Bankleitzahl (8) Kontonummer (10) Der BIC ist der international standardisierte Bank-Code zur weltweit eindeutigen Identifizierung von Kreditinstituten. Entweder 8 oder 11 Stellen; Beispiel: GENODE51DIE IBAN und BIC ermöglichen innerhalb des SEPA-Raums die automatisierte Verarbeitung von Zahlungsaufträgen IBAN und BIC ist angegeben auf Kontoauszügen / Rückseite Bankkarte Wichtig für Geschäfts-, Firmenkunden, Freiberufler und Vereine: IBAN und BIC auf Rechnungen, Geschäftspapieren / Vereinsbriefbögen angeben 8 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

10 Der Vordruck für die uro-überweisung Europäische Überweisung (SEPA Credit Transfer) Neuer Name zur Unterscheidung Zahlungen auch innerhalb Deutschlands IBAN und BIC des Zahlungsempfängers IBAN des Kontoinhabers/ Zahlers 10 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

11 S PA-Übergangsfristen Mittels S PA-Begleitgesetz werden in Deutschland folgende Übergangsregelungen genutzt werden (Entscheidung der jeweiligen Bank): Nutzung nationale Kontonummer und Bankleitzahl durch Verbraucher bis bei Überweisungen möglich (sowohl für beleghafte als auch für Zahlungen über Onlinebanking). Die Banken / Zahlungsdienstleister müssen die Aufträge in S PA-Zahlungen umwandeln. Lastschriften auf Basis Zahlungskarte am PoS (Kartenterminal) bis möglich Ende der Übergangsfristen 1. Februar 2016 Verbraucher nutzen ausschließlich die IBAN (der BIC wird ab 1. Februar 2016 entfallen) 11 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

13 Die Gläubiger-Identifikationsnummer (Creditor Identifier CI ) Voraussetzung für Teilnahme an S PA-Lastschriftverfahren DE 02 ZZZ ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) Geschäftsbereichskennung (3) Nationales Identifikationsmerkmal (11) notwendige Voraussetzung für die europäischen Lastschriftverfahren (SEPA Direct Debit Core und B2B ) fixe Struktur je Land (18 Stellen in Deutschland) in Deutschland neu entwickelt: zentrale Vergabe durch die Deutsche Bundesbank (kostenfrei unter Beantragung nur durch den Kunden selbst und nur übers Internet möglich (Ablaufbeschreibung Beantragung Gläubiger-ID: S PA-Zahlungsverkehr) Kopie Schreiben Bundesbank zur Bekanntgabe Gläubiger-ID an Inkassobank zu leiten 13 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

14 Europäische Lastschrift (SEPA Direct Debit) Wer kann die Gläubiger-ID beantragen? Die Beantragung einer Gläubiger-ID auf Eheleute sieht die Bundesbank nicht vor!! (Gläubiger-ID könnte zu Eheleuten z. B. über eine GbR oder sonstige Personenvereinigung beantragt werden) 14 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

15 Vereinbarung zum Einzug von Forderungen durch Lastschriften Voraussetzung für Teilnahme an S PA-Lastschriftverfahren Auszug aus Vereinbarung Vereinbarung muss der Inkassobank unterschrieben vorliegen 15 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

16 Mandatserteilung SEPA-Basis-Lastschrift (Nutzung durch Privat- und Firmenkunden möglich) SEPA-Basislastschrift ähnelt altem Einzugsermächtigungsverfahren S PA-Mandatsformulare für Kunden: Download beschreibbare PDF-Datei unter: - S PA-Zahlungsverkehr Ausdruck 16 aus Online Banking Software Projektteam: wie ProfiCash S PA-Einführung u. VR-Networld in der Volksbank möglich Rhein-Lahn eg

17 SEPA-Basis-Lastschriftmandat (Nutzung durch Privat- und Firmenkunden möglich) Insolvenzfestigkeit von Lastschrifteinzügen wird durch vorgegebenen Mandatstext erreicht (Zahlungspflichtiger weist seine Bank an, die vom Zahlungsempfänger auf das Konto des Zahlers gezogenen S PA-Basislastschriften einzulösen) Neben fest vorgegebenen Angaben im Mandat können zusätzliche Angaben gemacht werden (bei wiederkehrenden Zahlungen kann z. B. direkt die Vorabankündigung zum Lastschrifteinzug mit aufgenommen werden). 17 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

18 Mandatserteilung / Gültigkeitsdauer Mandat Europäische Lastschrift (SEPA-Basis-Lastschrift) Die vom Gläubiger individuell zu vergebene Mandatsreferenz bezeichnet in Verbindung mit der Gläubiger-ID das jeweilige Mandat eindeutig Die Mandatsreferenz kann bis zu 35 alphanumerische Zeichen lang sein und kann im Mandat enthalten sein oder dem Zahler nachträglich bekannt gegeben werden (Leerzeichen sind nicht möglich) Ein Mandat ist 36 Monate ohne erfolgten Lastschrifteinzug gültig Nach jedem Lastschrifteinzug gilt die 36-Monatsfrist von vorn 18 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

19 Europäische Lastschrift (S PA-Basislastschrift) Umdeutung Einzugsermächtigung in S PA-Basis-Lastschriftmandat Durch die Einführung neuer Sonderbedingungen für den Lastschriftverkehr / Lastschrifteinzug zum können bestehende Einzugsermächtigungen seit dem auch im S PA-Basis- Lastschriftverfahren genutzt werden Vor dem ersten Lastschrifteinzug im S PA-Basis-Lastschriftverfahren muss der Zahlungsempfänger nach den neuen Sonderbedingungen für den Lastschrifteinzug den Zahlungspflichtigen über den Wechsel des Verfahrens unter Angabe - der Gläubiger-Identifikationsnummer - der Mandatsreferenz in Textform unterrichten 19 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

20 Europäische Lastschrift (S PA-Basis-Lastschrift) Umdeutung Einzugsermächtigung in S PA-Mandat - Mustertext Einzug Lieferantenrechnung: Betreff: Kunden-Nr Verfahrenswechsel Lastschrifteinzug Guten Tag Frau / Herr, im Zuge der Umstellung des nationalen Zahlungsverkehrs auf S PA werden wir auf Basis der uns am erteilten Einzugsermächtigung zu Ihrer Kunden-Nr Rechnungsbeträge aus Warenlieferungen ab im S PA-Basis-Lastschriftverfahren unter Angabe unserer Gläugiber- Identifikations-Nr.: DE99ZZZ und der Mandatsreferenz: Kdnr.1234 einziehen. Freundliche Grüße Ergänzende wichtige Hinweise: Eine Übermittlung ist per Brief, Mail oder Fax möglich Die Mandatsreferenz darf aus 35 alphanumerischen Zeichen bestehen (Leerzeichen sind nicht möglich). Bei der Übermittlung eines Lastschrifteinzuges sind Daten wie Gläubiger-ID, Mandatsreferenz und Mandatsdatum mit zu übermitteln. Festlegung des Mandatsdatum bei Umdeutung gem. Sonderbedingungen: Datum der Unterrichtung des Zahlers gem. Umdeutungsmitteilung. Das Datum muss nach dem (Einführung der Sonderbedingungen zum Lastschrifteinzug) und mindestens 5 Geschäftstage vor der Fälligkeit der ersten S PA-Basis-Lastschrift liegen. Es wird keine Haftung für die Richtigkeit des Mustertextes übernommen! 20 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

21 Europäische Lastschrift (S PA-Basis-Lastschrift) Umdeutung Einzugsermächtigung in S PA-Mandat einschließlich Vorabinformation Mustertext regelmäßiger Einzug Vereinsbeitrag: Betreff: Mitglieds-Nr. 99 Verfahrenswechsel Lastschrifteinzug Guten Tag Frau / Herr, im Zuge der Umstellung des nationalen Zahlungsverkehrs auf S PA werden wir auf Basis der uns am erteilten Einzugsermächtigung zu Ihrer Mitglieds-Nr. 99 die halbjährlichen Beiträge zukünftig im S PA-Basis-Lastschriftverfahren unter Angabe unserer Gläubiger-Identifikations-Nr.: DE99ZZZ und der Mandatsreferenz: Mitgl.Nr.99 einziehen. Der halbjährliche Beitrag beträgt derzeit 30,00 und wird jeweils zum und eines jeden Jahres eingezogen. Der erste Einzug im S PA-Basis- Lastschriftverfahren erfolgt zum Freundliche Grüße Ergänzende wichtige Hinweise: Eine Übermittlung ist per Brief, Mail oder Fax möglich Bei der Übermittlung eines Lastschrifteinzuges sind Daten wie Gläubiger-ID, Mandatsreferenz und Mandatsdatum mit zu übermitteln. Festlegung des Mandatsdatum bei Umdeutung gem. Sonderbedingungen: Datum der Unterrichtung des Zahlers gem. Umdeutungsmitteilung. Das Datum muss nach dem (Einführung der Sonderbedingungen zum Lastschrifteinzug) und mindestens 5 Geschäftstage vor der Fälligkeit der ersten S PA-Basis-Lastschrift liegen. Eine erneute Vorabankündigung zum Lastschrifteinzug ist erst dann notwendig, wenn sich der Beitrag oder das Fälligkeitsdatum ändert! Es wird keine Haftung für die Richtigkeit des Mustertextes übernommen! 21 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

22 Europäische Lastschrift (S PA-Basis-Lastschrift) Umdeutung Einzugsermächtigung in S PA-Mandat einschließlich Vorabinformation (Angaben innerhalb des Lastschrifteinzuges zu Vereinsbeiträgen in 2013 im alten nationalen Einzugsverfahren z. B. über VR-Networld, ProfiCash oder vergleichbare Software) Beispiel Lastschrifteinzug am Einzug des halbjährlichen Beitrages: Lastschriftbetrag 30,00 - Verwendungszweck: Hj. Beitr. Mitgl.Nr.123 Weitere Info für Zahlungspflichtigen über zusätzliche Verwendungszweckzeilen erfassen: Ihre Einzugsermaechtigung nutzen wir zukuenftig als SEPA-Mandat. Den hj. Beitrag ziehen wir mit SEPA- Lastschrift jew. am und ein, erstmals am Unsere Glaeubiger-ID lautet hierbei DZ02ZZZ und die Mandatsreferenz entspricht Ihrer Mitglieds-Nr. Ergänzende wichtige Hinweise: Bei der Übermittlung eines Lastschrifteinzuges sind Daten wie Gläubiger-ID, Mandatsreferenz und Mandatsdatum mit zu übermitteln. Festlegung des Mandatsdatum bei Umdeutung gem. Sonderbedingungen: Datum der Unterrichtung des Zahlers gem. Umdeutungsmitteilung. Das Datum muss nach dem (Einführung der Sonderbedingungen zum Lastschrifteinzug) und mindestens 5 Geschäftstage vor der Fälligkeit der ersten S PA-Basis-Lastschrift liegen. Eine erneute Vorabankündigung zum Lastschrifteinzug ist erst dann notwendig, wenn sich der Beitrag oder das Fälligkeitsdatum ändert! Es wird keine Haftung für die Richtigkeit des Mustertextes übernommen! 22 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

23 Europäische Lastschrift (S PA-Basis-Lastschrift) (Umdeutung Einzugsermächtigung in Mandat über Lastschrifteinzug) Maske: VR Networld Software Bei Verwendungszweck 1. Zeile z. B. Mitglieds-Nr. mit angeben (wg. Vergabe Mandatsreferenz) 23 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

24 Europäische Lastschrift (S PA-Basis-Lastschrift) (Umdeutung Einzugsermächtigung in Mandat über Lastschrifteinzug) Über Massenänderung Umdeutungstext und Vorabinformationstext in weiteren Verwendungszweckzeilen erfassen 24 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

25 Europäische Lastschrift (S PA-Basis-Lastschrift) (Umdeutung Einzugsermächtigung in Mandat über Lastschrifteinzug) An Bank übermittelter Lastschrifteinzug mit Umdeutungstext kann ausgedruckt und mit der Einzugsermächtigung als gültiges Mandat archiviert werden. 25 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

26 Transaktionsfluss des SEPA-Basis-Lastschriftverfahrens Europäische Lastschrift (SEPA Core Direct Debit) Spätestens D -14 Kalendertage (Vereinbarung kürzere Frist ist möglich) Frühestens D -14 Kalendertage *Spätestens D -6 Geschäftstage bei Erstlastschriften bzw. D -3 Geschäftstage bei Folgelastschriften Erstlastschrift D -5 Geschäftstage Folgelastschrift D -2 Geschäftstage D = Fälligkeitstag Keine Geschäftstage sind: Samstag, Sonntag, Neujahr, Karfreitag, Ostermontag, 1. Mai, erster und zweiter Weihnachtsfeiertag *Übermittlung an Voba Rhein-Lahn eg bis spätestens 15:00 Uhr (Cut-off-Zeit). Gemäß Zielsetzung der Deutschen Kreditwirtschaft ist zum Nov flächendeckend in Deutschland eine S PA-Basislastschrift als Eil-Lastschrift 26 geplant (späteste Einreichung Projektteam: 2 Geschäftstage S PA-Einführung vor Fälligkeit) in der Volksbank Rhein-Lahn eg

27 S PA-Basis-Lastschrift Datenübermittlung an Einreicherbank Beispiele (Annahme Cut-off-Zeit der Bank wird eingehalten!) Erst- / Einmallastschrift Fälligkeit späteste Übermittlung 6 Geschäftstage vor Fälligkeit Mi Do Fr Sa So Mo Di Mi Do Spätester Übermittlungstag Fälligkeitstag Erst- / Einmallastschrift Fälligkeit späteste Übermittlung 6 Geschäftstage vor Fälligkeit Mo Di Mi Do Fr Sa So Mo Di Mi Do Spätester Übermittlungstag Fälligkeitstag Zu spät eingereichte Lastschriften können durch die Bank des Zahlungsempfängers nicht eingezogen werden Keine Geschäftstage sind: Samstag, Sonntag, Neujahr, Karfreitag, Ostermontag, 1. Mai, erster und zweiter Weihnachtsfeiertag. Ist der Fälligkeitstag einer Lastschrift kein Geschäftstag, erfolgt die Gutschrift beim Empfänger / die Belastung beim Zahlungspflichtigen am darauffolgenden Geschäftstag 27 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

28 S PA-Basis-Lastschrift Datenübermittlung an Einreicherbank Beispiele (Annahme Cut-off-Zeit der Bank wird eingehalten!) Folgelastschriften Fälligkeit späteste Übermittlung 3 Geschäftstage vor Fälligkeit Mi Do Fr Sa So Mo Di Mi Do Spätester Übermittlungstag Fälligkeitstag Folgelastschriften Fälligkeit späteste Übermittlung 3 Geschäftstage vor Fälligkeit Mo Di Mi Do Fr Sa So Mo Di Mi Do Spätester Übermittlungstag Fälligkeitstag Zu spät eingereichte Lastschriften können durch die Bank des Zahlungsempfängers nicht eingezogen werden Keine Geschäftstage sind: Samstag, Sonntag, Neujahr, Karfreitag, Ostermontag, 1. Mai, erster und zweiter Weihnachtsfeiertag. Ist der Fälligkeitstag einer Lastschrift kein Geschäftstag, erfolgt die Gutschrift beim Empfänger / die Belastung beim Zahlungspflichtigen am darauffolgenden Geschäftstag 28 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

29 S PA-Basis-Lastschrift Datenübermittlung an Einreicherbank Beispiele (Annahme Cut-off-Zeit der Bank wird eingehalten!) Folgelastschriften Fälligkeit späteste Übermittlung 3 Geschäftstage vor Fälligkeit Mi Do Fr Sa So Mo Di Mi Do Spätester Übermittlungstag Fälligkeitstag Folgelastschriften Fälligkeit späteste Übermittlung 3 Geschäftstage vor Fälligkeit Mo Di Mi Do Fr Sa So Mo Di Mi Do Spätester Übermittlungstag Fälligkeitstag Zu spät eingereichte Lastschriften können durch die Bank des Zahlungsempfängers nicht eingezogen werden Keine Geschäftstage sind: Samstag, Sonntag, Neujahr, Karfreitag, Ostermontag, 1. Mai, erster und zweiter Weihnachtsfeiertag. Ist der Fälligkeitstag einer Lastschrift kein Geschäftstag, erfolgt die Gutschrift beim Empfänger / die Belastung beim Zahlungspflichtigen am darauffolgenden Geschäftstag 29 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

30 Rückgabemöglichkeiten / -fristen S PA-Basis-Lastschrift Auf Kundenseite - für autorisierte Lastschriften bis 8 Wochen nach Fälligkeitstermin wegen Widerspruch ohne Angabe von Gründen - für unautorisierte Lastschriften bis 13 Monate nach Fälligkeitstermin, sofern Zustimmung der Bank des Zahlungsempfängers vorliegt (Ausnahmeprozess Anforderung der Erstattung einer unautorisierten Lastschrift muss durchlaufen werden) 30 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

31 Mandatserteilung SEPA-Firmenlastschrift (Ausschließlich zwischen Nichtverbraucher nutzbar) SEPA-Firmenlastschrift ähnelt altem Abbuchungsverfahren S PA-Mandatsformulare für Kunden: Download beschreibbare PDF-Datei unter: - S PA-Zahlungsverkehr Ausdruck 31 aus Online Banking Software Projektteam: wie ProfiCash S PA-Einführung u. VR-Networld in der Volksbank möglich Rhein-Lahn eg

32 Europäische Lastschrift (SEPA-Firmenlastschrift) Die Umdeutung eines Abbuchungsauftrages in ein S PA-Mandat ist ausgeschlossen Zahlungsempfänger müssen für den Einzug einer S PA-Firmenlastschrift ein S PA-Firmenlastschriftmandat einholen Der Zahlungspflichtige muss eine Kopie des S PA- Firmenlastschriftmandates der Zahlstellenbank vorlegen (ansonsten kann keine Einlösung einer Lastschrift erfolgen) 32 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

33 Transaktionsfluss des SEPA-Firmen-Lastschriftverfahrens Europäische Lastschrift (SEPA B2B Direct Debit) 1a. Kopie von Mandat Spätestens D -14 Kalendertage (kürzere Fristvereinbarung möglich) 5a. Mandatsprüfung vor Belastungsbuchung Frühestens D -14 Kalendertage *Spätestens D -2 Geschäftstage D -1 Geschäftstag D = Fälligkeitstag Keine Geschäftstage sind: Samstag, Sonntag, Neujahr, Karfreitag, Ostermontag, 1. Mai, erster und zweiter Weihnachtsfeiertag *Übermittlung an Voba Rhein-Lahn eg bis spätestens 15:00 Uhr (Cut-off-Zeit) 33 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

34 S PA-Firmenlastschrift Datenübermittlung an Einreicherbank Beispiele (Annahme Cut-off-Zeit der Bank wird eingehalten) Erst-, Einmal- u. Folgelastschriften Fälligkeit späteste Übermittlung 2 Geschäftstage vor Fälligkeit Mi Do Fr Sa So Mo Di Mi Do Spätester Über- Fälligkeitsmittlungs- tag tag Erst-, Einmal- u. Folgelastschriften Fälligkeit späteste Übermittlung 2 Geschäftstage vor Fälligkeit Mo Di Mi Do Fr Sa So Mo Di Mi Do Spätester Übermittlungstag Fälligkeitstag Zu spät eingereichte Lastschriften können durch die Bank des Zahlungsempfängers nicht eingezogen werden Keine Geschäftstage sind: Samstag, Sonntag, Neujahr, Karfreitag, Ostermontag, 1. Mai, erster und zweiter Weihnachtsfeiertag. Ist der Fälligkeitstag einer Lastschrift kein Geschäftstag, erfolgt die Gutschrift beim Empfänger / die Belastung beim Zahlungspflichtigen am darauffolgenden Geschäftstag 34 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

35 Rückgabemöglichkeiten / -fristen S PA-Firmen-Lastschrift Auf Kundenseite - Keine Widerspruchsmöglichkeit bei autorisierten Zahlungen möglich - Das S PA-Firmenlastschriftmandat kann vom Kunden durch Erklärung gegenüber seiner Bank widerrufen werden. Der Widerruf wird ab dem auf den Eingang des Widerrufs folgenden Geschäftstag wirksam. Der Widerruf sollte schriftlich erfolgen und zusätzlich auch gegenüber dem Zahlungsempfänger erklärt werden 35 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

36 Vorabankündigung zu S PA-Lastschrifteinzügen Muster für eine einzelne Vorabankündigung pro Einzug hier beispielhaft auf einer Rechnung vom zu einer Warenlieferung Den Rechnungsbetrag von 5.256,11 ziehen wir mit S PA-Lastschrift unter Angabe der Mandatsreferenz: Kdnr1234 und unserer Gläubiger-ID: DE99ZZZ von Ihrem Konto mit der IBAN Nr.: DE bei der Volksbank Rhein-Lahn eg, BIC: GENODE51DIE zum Fälligkeitstermin ein. Ergänzende Hinweise: Eine Vorabankündigung muss spätestens 14 Kalendertage vor dem Fälligkeitstermin eines Lastschrifteinzuges erfolgen. Die Vereinbarung einer kürzeren Frist zwischen dem Zahlungsempfänger und Zahlungspflichtigen ist möglich Es wird keine Haftung für die Richtigkeit des Mustertextes übernommen! 36 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

37 Vorabankündigung zu S PA-Lastschrifteinzügen Beispiel für eine Vorabankündigung bei wiederkehrender Lastschrift hier zu einer regelmäßig einzuziehenden Miete Die Miete von 500,00 für die Wohnung im 1. OG des Wohnhauses in der Sonnenscheinstr. 1, Musterstadt ziehen wir mit S PA-Lastschrift unter Angabe der Mandatsreferenz: Whg1234 und unserer Gläubiger-ID: DE99ZZZ von Ihrem Konto mit der IBAN-Nr.: DE bei der Volksbank Rhein- Lahn eg, BIC: GENODE51DIE jeweils zum ersten eines Monats, beginnend zum , ein. Ergänzende Hinweise: Trifft der Fälligkeitstag auf einen Nichtgeschäftstag, erfolgt die Gutschrift beim Zahlungsempfänger / die Belastung beim Zahlungspflichtigen am darauffolgenden Geschäftstag. Dies wird automatisch durch die Banksysteme berücksichtigt. Eine Vorabankündigung muss spätestens 14 Kalendertage vor dem Fälligkeitstermin eines Lastschrifteinzuges erfolgen. Die Vereinbarung einer kürzeren Frist zwischen dem Zahlungsempfänger und Zahlungspflichtigen ist möglich.erst wenn sich in o. g. Beispiel die Miethöhe oder das Fälligkeitsdatum ändert, wird eine neue Vorabinformation an den Zahlungspflichtigen notwendig. Es wird keine Haftung für die Richtigkeit des Mustertextes übernommen! 37 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

38 Vorabankündigung zu S PA-Lastschrifteinzügen Beispiel für eine Vorabankündigung zum Einzug von regelmäßig einzuziehenden Vereinsbeiträgen Den halbjährlichen Vereinsbeitrag in Höhe von 30,00 ziehen wir mit S PA-Basis- Lastschrift unter Angabe der Mandatsreferenz: Mitgl.Nr.51 und unserer Gläubiger-ID: DE99ZZZ von Ihrem Konto mit der IBAN-Nr.: DE bei der Volksbank Rhein-Lahn eg, BIC: GENODE51DIE jeweils zum und eines jeden Jahres ein, erstmals zum Ergänzende Hinweise: Trifft der Fälligkeitstag auf einen Nichtgeschäftstag, erfolgt die Gutschrift beim Zahlungsempfänger / die Belastung beim Zahlungspflichtigen am darauffolgenden Geschäftstag. Dies wird automatisch durch die Banksysteme berücksichtigt. Eine Vorabankündigung muss spätestens 14 Kalendertage vor dem Fälligkeitstermin eines Lastschrifteinzuges erfolgen. Die Vereinbarung einer kürzeren Frist zwischen dem Zahlungsempfänger und Zahlungspflichtigen ist möglich. Erst wenn sich in o. g. Beispiel die Beitragshöhe oder das Fälligkeitsdatum ändert, wird eine neue Vorabinformation an den Zahlungspflichtigen notwendig Es wird keine Haftung für die Richtigkeit des Mustertextes übernommen! 38 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

39 Vorabankündigung zu S PA-Lastschrifteinzügen Verkürzung der Vorabankündigungsfrist Zahlungsmöglichkeit mit S PA-Lastschrifteinzügen in AGB s / Vereinssatzung aufnehmen In AGB / Vereinssatzung z. B. folgende Formulierung aufnehmen: Werden Rechnungen aus Lieferungen und Leistungen / Vereinsbeiträge über das S PA- Basislastschriftverfahren / - Firmenlastschriftverfahren bezahlt, erhält der Kunde / das Mitglied eine Vorabinformation zum Lastschrifteinzug spätestens einen Tag vor dem Fälligkeitstermin. Alternativ Einzelvereinbarung mit Zahlungspflichtigen Es wird keine Haftung für die Richtigkeit des Mustertextes übernommen! 39 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

40 Vorabankündigung zu S PA-Lastschrifteinzügen Beispiel verkürzte Vorabinformation Monatsrechnungen aus Lieferungen- u. Leistungen werden zu Beginn des Folgemonats per Lastschrift eingezogen Vorabinformation ist abweichend vereinbart mit spätestens 1 Tag vor Fälligkeitsdatum Beispielhafter Ablauf mit folgenden Annahmen: Cut-off-Zeit der Bank wird eingehalten; es werden nur Folgelastschriften eingereicht späteste Einreichungsfrist somit 3 Geschäftstage vor Fälligkeitsdatum So Mo (Ostermontag) Di Mi Do Fr Sa So Mo Rechnungserstellung für Monat März 2013 sowie Übermittlung S PA-Basis- Lastschrifteinzüge an Bank Frühest möglicher Fälligkeitstermin zu den Lastschriften Keine Geschäftstage sind: Samstag, Sonntag, Neujahr, Karfreitag, Ostermontag, 1. Mai, erster und zweiter Weihnachtsfeiertag 40 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

41 Einreichung von S PA-Lastschriften Eine gemischte Einreichung von S PA-Basislastschriften zusammen mit S PA-Firmenlastschriften von Lastschriften mit unterschiedlichen Fälligkeitsterminen in einer Datei ist nicht möglich Erst- und Folgelastschriften mit gleichem Fälligkeitsdatum können in einer Datei übermittelt werden (Achtung: Späteste Einreichungsfrist der Erstlastschriften ist dann zu beachten) 41 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

43 Abwicklung von S PA-Zahlungsaufträgen S PA-Zahlungsverkehrsverfahren erlauben von der technischen Seite keine Einreichung von Datenträgern Elektronische S PA-Zahlungsaufträge müssen im XML-Format übermittelt werden (vorher DTA-Format) Erteilung von S PA-Überweisungen Papierhafter Überweisungsbeleg Online Banking (wesentlich kostengünstiger und effizienter) Einzug von S PA-Lastschriften Lastschrifteinzüge können künftig nur noch elektronisch übermittelt werden 43 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

44 Einreichung Datenträger zu nationalen Zahlungsaufträgen Kontrollmöglichkeit in der Bank durch Einreichung DTA-Begleitzettel Kontrollsummen Anzahl Datensätze: 38 Gesamtsumme in Euro: ,69 Summe Kontonummer: Summe Bankleitzahl: Belastetes Konto / Beauftragtes Kreditinstitut Bankleitzahl Kontonummer Ort/Datum (Kundenunterschrift) 44 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

45 Einreichungswege S PA-Zahlungsverkehrsaufträge Eine Addition zu IBAN und BIC ist nicht möglich Für S PA-Zahlungsverkehrsaufträge können über Softwareprogramme deshalb keine Begleitzettel mehr erstellt werden Die Einreichung von S PA-Zahlungsaufträgen ist aus diesem Grunde über einen Datenträger nicht mehr möglich 45 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

46 Zu übermittelnde Daten beim S PA-Lastschrifteinzug Name Zahlungspflichtiger IBAN Zahlungspflichtiger BIC Zahlungspflichtiger Mandatsreferenz Mandatsdatum Verwendungszweck Lastschriftbetrag Fälligkeitstag Name Zahlungsempfänger IBAN Zahlungsempfänger BIC Zahlungsempfänger Gläubiger-ID Zahlungsempfänger Lastschriftart (einmalige Lastschrift, Erst- oder Folgelastschrift) Die Vielzahl der zu übermittelnden Daten hat für die Abschaffung der Papierlastschrift gesprochen (Datenfülle wäre zu viel für den Beleg gewesen außerdem hohe Fehlerquote bei Erfassung / beim Einlesen über Belegscanner vorprogrammiert) 46 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

47 Zu übermittelnde Daten beim S PA-Lastschrifteinzug Name Zahlungspflichtiger IBAN Zahlungspflichtiger BIC Zahlungspflichtiger Mandatsreferenz Mandatsdatum Verwendungszweck Lastschriftbetrag Fälligkeitstag Name Zahlungsempfänger IBAN Zahlungsempfänger BIC Zahlungsempfänger Gläubiger-ID Zahlungsempfänger Lastschriftart (einmalige Lastschrift, Erst- oder Folgelastschrift) Bei einer sepafähigen Finanzbuchhaltungs- oder Elektronikbankingsoftware müssen die in blau aufgeführten Angaben nur einmalig erfasst werden. Elektronische Abwicklung dadurch am effizientesten!!! 47 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

49 SEPA-Electronic Banking-Produkte / Anwendungen Produkt / Anwendung Einzelüberweisung Sammelüberweisung Einzellastschrift Sammellastschrift Umwandlung Kto.Nr. / BLZ in IBAN / BIC FIDUCIA: ebanking Private Edition FIDUCIA: ebanking Business Edition VR-NetWorld V 4.4 Software Ja Ja Nein Nein Bedingt ja (bei Einzel-ÜBW- Vorlage konvertierbar) Ja Ja Ja Ja Bedingt ja (bei Einzelvorlage konvertierbar) Ja Ja Ja Ja Ja Profi cash V 10.0 Ja Ja Ja Ja Ja Übermittlungsweg FIDUCIA HBCI Übermittlungsweg FIDUCIA EBICS Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja 49 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

50 Umsetzungshilfen in Electronic Banking Produkten Produkt / Anwendung VR-NetWorld SW 4.4 Profi cash 10 Umwandlung Kto/BLZ zu IBAN/BIC intern Ja Ja Mandatsinfos: Speicherung am Auftrag (z.b. Mand.Ref., Lastschriftart, etc); GläubigerID: Hinterlegung in Konto-Stammdaten Datenbank zum Speichern von Mandatsinformationen Ja Ja Ja Ja Umwandlung CSV in XML Format (incl. SEPArelevanter Daten) Ja Ja Umwandlung CSV in XML inkl. Zusteuerung Mandatsinformationen aus Datenbank der EB Software Umwandlung DTA in XML Format Ja Ja Ja Ja 50 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

51 Übermittlung S PA-Lastschrifteinzüge an Bank A. ERP- / Vereinsdatenbank wird mit IBAN + BIC + Mandatsinformationen aktualisiert; ERP- / Vereinssoftware gibt bereits XML aus Kreditor ERP- / Vereinssoftware Profi cash / VR-NetWorld SW Bank XML XML in System speichern Mandatsinformationen Vorgehen: Gläubiger-ID des Kreditors Mandatsreferenz IBAN / BIC des Debitors Signaturdatum (Mandatsdatum) Wiederholungsrhythmus der Lastschrift (erste, regelmäßig..) 1. Konto und BLZ wird umgerechnet und in ERP- / Vereinsdatenbank gespeichert. 2. Datenbank der ERP-/Vereinssofware wird einmalig um fehlende Mandatsinformationen ergänzt. 3. ERP-/Vereinssoftware erzeugt XML-Datei. 4. XML-Datei wird in EB-Software importiert. 51 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg 5. EB-Software übermittelt die XML-Datei zur Bank.

52 Übermittlung S PA-Lastschrifteinzüge an Bank B. ERP- / Vereinsdatenbank wird mit IBAN + BIC + Mandatsinformationen aktualisiert; ERP- / Vereinssoftware gibt nicht XML aus Kreditor ERP- / Vereinssoftware Profi cash / VR-NetWorld SW Bank CSV CSV XML XML in System speichern Mandatsinformationen Vorgehen: Gläubiger-ID des Kreditors Mandatsreferenz IBAN / BIC des Debitors Signaturdatum (Mandatsdatum) Wiederholungsrhythmus der Lastschrift (erste, regelmäßig..) 1. Datenbank der ERP- / Vereinssoftware wird um IBAN/BIC ergänzt. 2. Datenbank der ERP- / Vereinssoftware wird einmalig um fehlende Mandatsinformationen ergänzt. 3. ERP- / Vereinssoftware erzeugt Textdatei (CSV). 4. CSV-Datei wird in EB-Software importiert. 5. EB-Software 52 konvertiert und übermittelt Projektteam: die XML-Datei S PA-Einführung zur in Bank. der Volksbank Rhein-Lahn eg

53 Übermittlung S PA-Lastschrifteinzüge an Bank C.1 ERP- / Vereinsdatenbank kann nicht bis zum Stichtag mit IBAN + BIC + Mandatsinformationen aktualisiert werden Kreditor ERP- / Vereinssoftware Profi cash / VR-NetWorld SW Bank CSV CSV XML XML in EB-Software gespeichert Mandatsinformationen Vorgehen: Gläubiger-ID des Kreditors Mandatsreferenz IBAN / BIC des Debitors Signaturdatum (Mandatsdatum) Wiederholungsrhythmus der Lastschrift (erste, regelmäßig..) 1. Datenbank EB-Software wird einmalig mit IBAN/BIC und Mandatsinformationen ergänzt. 2. ERP- / Vereinssoftwaresystem erzeugt Textdatei (csv). 3. CSV-Datei wird in EB-Software importiert. 4. EB-Software ergänzt Datensätze um die Mandatsinformationen. 53 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg 5. EB-Software konvertiert und übermittelt die XML-Datei zur Bank.

54 Übermittlung S PA-Lastschrifteinzüge an Bank C.2 ERP- / Vereinsdatenbank kann nicht bis zum Stichtag mit IBAN + BIC + Mandatsinformationen aktualisiert werden Kreditor ERP- / Vereinssoftware DTA Profi cash / VR-NetWorld SW DTA XML XML Bank zusteuern Mandatsinformationen Gläubiger-ID des Kreditors Mandatsreferenz IBAN / BIC des Debitors Signaturdatum (Mandatsdatum) Wiederholungsrhythmus der Lastschrift (erste, regelmäßig..) Vorgehen: 1. ERP- / Vereinssoftware erzeugt weiterhin DTA-Dateien. 2. EB-Software errechnet IBAN + BIC und konvertiert DTA in XML-Datei. 3. Fehlende Mandatsinformationen müssen bei jedem Konvertierungsvorgang hinzugefügt werden. 4. EB-Software 54 übermittelt die XML-Datei Projektteam: zur Bank. S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

55 Übermittlung S PA-Lastschrifteinzüge an Bank D. Kunde mit EB-Software: Wechsel zur SEPA-Lastschrift Kreditor VR-Networld Profi cash Bank XML XML zusteuern Mandatsinformationen Gläubiger-ID Kreditor Mandatsreferenz IBAN / BIC des Debitors Signaturdatum (Mandatsdatum) Wiederholungsrhythmus Lastschrift (erste, regelmäßig..) EB-Software VR-Networld / Profi cash kann SEPA-XML- Dateien erzeugen Mandatsinformationen können in der Software verwaltet werden fehlende Mandatsinformationen werden hinzugefügt 55 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

57 IBAN-Konverter kostenlose Software Ermittlung IBAN und BIC-Code aus Kontoverbindungen deutscher Banken (Umwandlung aus einzelner Konto-Nr. und Bankleitzahl) Kostenloser Kundendownload: S PA-Zahlungsverkehr 57 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

58 IBAN-Konverter kostenlose Software Ermittlung IBAN und BIC-Code aus Kontoverbindungen deutscher Banken (Umwandlung aus Datenbanken mit Konto-Nr. und Bankleitzahl) Kostenloser Kundendownload: S PA-Zahlungsverkehr 58 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

59 Downloadmaterial auf Homepage 59 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

61 Die wichtigsten Handlungsempfehlungen für Unternehmen und Vereine Benennen Sie einen S PA-Verantwortlichen Weisen Sie Ihre eigene IBAN und BIC auf Ihren Geschäftspapieren / Vereinsbriefbögen aus Stellen Sie eigene Bankstammdaten / Kundenstammdaten bzw. Mitgliedsstammdaten auf IBAN und BIC um (z. B. mit dem kostenlosen IBAN-Konverter Ihrer Volksbank Rhein-Lahn eg) Analysieren Sie betroffene Unternehmensbereiche Prüfen Sie technische Systeme und Software auf S PA-Fähigkeit Sofern Sie Lastschriften einziehen: Informieren Sie Ihre Kunden / Mitglieder vor dem Wechsel auf das S PA- Basislastschriftverfahren und teilen Sie ihnen die Gläubiger-ID sowie Mandatsreferenz mit Schließen Sie mit Ihrer Bank die Vereinbarung zum Einzug von Forderungen durch Lastschriften auch für die S PA-Verfahren ab und reichen Sie das Schreiben der Bundesbank zur Bekanntgabe der Gläubiger-ID mit ein 61 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg

62 Sie haben sich Zeit genommen für das Thema S PA. Wir sagen Danke dafür und versprechen Ihnen neben unseren Hilfstools, Mustertexten und Formularen auch eine kompetente und zuverlässige Unterstützung in Gesprächen mit Ihrem persönlichen Ansprechpartner bei Ihrer Volksbank Rhein-Lahn eg. Ihre Volksbank Rhein-Lahn eg 62 Projektteam: S PA-Einführung in der Volksbank Rhein-Lahn eg