SEPA-Services für Banken

Transkript

1 SEPA-Services für Banken zur Unterstützung Ihrer Kunden 1

2 SEPA Der Zahlungsverkehr in Europa war bisher traditionell national strukturiert. Mit der Einführung von SEPA (Single Euro Payments Area) erfolgte ein wesentlicher Schritt zur Überwindung nationaler Strukturen. Die SEPA-Überweisung wird seit Januar 2008 von rund Zahlungsdienstleistern in Europa ange boten, seit November 2009 steht auch die SEPA-Lastschrift zur Verfügung. Als Ergebnis kann ein EU-Bürger heute schon seine inländischen und EU-grenzüberschreitenden Zahlungen genauso einfach, effizient und sicher abwickeln lassen wie in seinem jeweiligen Heimatland. Eine parallele Nutzung von nationalen und SEPA-Verfahren ist aber nicht effizient. Nach einer Terminvorgabe des Europäischen Parlaments werden nun die nationalen Überweisungen und Lastschriftmethoden zum 1. Februar 2014 abgeschafft. Bis dahin müssen also sämtliche Zahlungsvor gänge auf SEPA umgestellt sein. Dies stellt Banken, aber auch alle anderen Unternehmen, die am Zahlungsverkehr teilnehmen, vor die Herausforderung, termingerecht Ihre Verfahren umzustellen. Wie aktuelle Untersuchungen zeigen, besteht insbesondere bei Firmenkunden von Banken ein erheblicher Unterstützungsbedarf, um die engen Terminvorgaben erfüllen zu können. Der Bank-Verlag hat schon frühzeitig damit begonnen, für Banken und deren Kunden eine Vielzahl von SEPA-Funktionen bereitzustellen. Mit den nachfolgend beschriebenen Services kann die Bank ihren Kunden den Umstieg auf SEPA erleichtern und damit die Kundenbindung stärken. 2

3 SEPA-Service-Portal Das SEPA-Service-Portal als Online- Lösung erleichtert Firmenkunden die Umstellung auf die SEPA-Formate. Es verschafft Firmenkunden der Bank ohne umfangreiche Anpassung der eigenen Systeme die Möglichkeit, auch nach dem 1. Februar 2014 ihren Zahlungsverkehr abzuwickeln und noch vorhandene DTA-Dateien vor dem Versand an die Bank in das SEPA-Format zu konvertieren. Das Portal bietet die Funktionen: SEPA-Mandatsverwaltung Prüfung Konvertierung von SEPA-Dateien von DTA- in SEPA- Zahlungen Bei der Konvertierung der DTA-Lastschriften werden die Mandate aus der SEPA-Mandatsverwaltung automatisch den SEPA-Lastschriften zugeordnet. Ein SEPA-Prüfmodul gibt dem Anwender die Möglichkeit, die konvertierten oder selbst erzeugten SEPA-Dateien auf Validität zu überprüfen und Korrekturen vorzunehmen, etwa an Fälligkeits terminen. Das SEPA-Service-Portal wird einerseits in die Electronic-Banking-Services des Bank-Verlags BV Corporate Online 2.0 (EBICS-Firmenkunden-Portal) BV Private-Banking (Online-Banking) integriert, kann aber auch z. B. für Banken mit eigenen Electronic-Banking Anwendungen als Stand-Alone-Portal sowohl im Corporate Design der Bank oder in Abstimmung mit der Bank auch im neutralen Design bereitgestellt werden. 3

4 SEPA-Mandatsverwaltung Mit Einführung der SEPA-Lastschrift werden die bisher im DTA-Verfahren verwendeten Abbuchungs- und Einzugsermächtigungen durch Mandate für die SEPA-Basis- und Firmen-Lastschrift abgelöst. Kopie vorgelegt werden können. Darüber hinaus müssen rechtzeitig vor dem Lastschrift-Einzug Pre- Notifications erstellt werden. Zu beachten ist außerdem, dass Mandate nach 36 Monaten ohne Nutzung verfallen. Zur Unterstützung der gemäß SEPA- Regelwerk korrekten Verwaltung der Mandate benötigt der Anwender (Kreditor) eine zentrale Mandatsverwaltung. So müssen die erteilten Mandate mitsamt ihrer Historie archiviert werden, damit sie auf Anforderung der Debitor-Bank als Zusätzlich muss für jede SEPA-Lastschrift die Information aus dem Mandat mit übermittelt werden, falls nötig auch mit den aktuellen Änderungen. Die SEPA- Mandatsverwaltung ist ein eigenständiges Modul, das von unterschiedlichen Online-Services verwendet werden kann. Mandatsverwaltung SEPA- Konverter (auch Stand- Alone-Portal) BV Private- Banking (OnlineClient) BV Corporate- Online (Firmenkunden- Portal) 4

5 Zugriff auf die Mandatsverwaltung haben alle Kunden, die Ihre SEPA-Zahlungen über HBCI/FinTS oder EBICS erfassen und verwalten, sowie die Kunden, die noch bestehende DTA-Dateien über das SEPA-Service-Portal konvertieren möchten. Die SEPA-Mandatsverwaltung steht in den folgenden Systemumgebungen der Bank zur Verfügung: SEPA-Service-Portal als Stand-Alone-Lösung BV Corporate Online 2.0 (Internationales Firmenkunden-Portal) BV Private-Banking (Online-Banking) Verwaltung der Gläubiger-IDs (GIN) Erstellung neuer Mandate zum Versand an Endkunden Ergänzung neuer Mandate Vorbelegung Mandats-Referenz Ausfüllbare PDF-Mandate mit hinterlegtem Link PDF-Verwaltung pro Mandat Änderung von Mandaten Löschen von Mandaten Erstellung von Pre-Notifications Zukünftig sind noch weitere Ausbaustufen, etwa zu einer zentralen Mandatsverwaltung mit Zugriffsmöglichkeiten für Kreditor, Debitor und Debitor-Bank oder die Verwaltung von emandaten, geplant. Zur Verwaltung von SEPA-Mandaten dient folgender Leistungsumfang: 5

6 IBAN-Service-Portal Bewährter Service zur Berechnung von IBAN und BIC Als Unterstützungsleistung bei der SEPA-Umstellung können die Banken ihren Firmenkunden eine automatisierte Umwandlung von Kontonummern und Bankleitzahlen anbieten. Der Bank-Verlag betreibt bereits seit 2008 in enger Abstimmung und mit Unterstützung der deutschen Kreditwirtschaft ein Internet-Portal zur maschinellen Umrechnung der deutschen Kontonummern und Bankleitzahlen in IBAN und BIC. Dabei wurden zahlreiche Sonderregeln aufgrund von individuellen Besonderheiten der Kreditinstitute berücksichtigt und durch die jeweilige Bank abgenommen. Das IBAN-Service-Portal ist ein Internetbasierter Service für die Umrechnung von großen Bestandsmengen und damit auf die Bedürfnisse von Firmenkunden abgestimmt. Durch die permanente Anpassung und Erweiterung des Regelwerks in den letzten Jahren und die Qualitätssicherung durch die Banken erreicht das IBAN-Service-Portal eine minimale Fehlerquote bei der Berechnung von IBAN und BIC. Eingereicht und zurückgegeben werden die Daten in Dateiform. Die Rückgabedatei beinhaltet die BIC, IBAN und einen Fehlercode. Das IBAN-Service-Portal wird von der gesamten Kreditwirtschaft unterstützt. Nähere Informationen erteilen die Firmenkundenberater der Kreditinstitute. Der Firmenkunde erhält die Internetadresse und das Initialpasswort durch seine Hausbank. Alle weiteren Informationen sind direkt im IBAN-Service-Portal hinterlegt. 6

7 IBAN-Konverter Regelwerks, bestehend aus Algorithmen zur IBAN-Berechnung, Bankleitzahlendatei und Konfiguration, wie die Kontonummer für die eigentliche IBAN- Berechnung aufzubereiten ist. Die Konfiguration enthält abgesehen vom Algorithmus alle von den Banken vorgeschriebenen Parameter, die für die Berechnung der IBAN nötig sind. Der IBAN-Konverter ist eine über den Bank-Verlag zu lizenzierende Softwarekomponente, die eingebunden in eigene Softwareprodukte aus Kontonummer und Bankleitzahl gemäß den offiziellen Berechnungsalgorithmen der jeweiligen kontoführenden Institute die dazugehörige IBAN (International Bank Account Number) und BIC (Bank Identifier Code) in Echtzeit ermittelt. Zudem überprüft der IBAN-Konverter die IBAN hinsichtlich der Einhaltung des Prüfziffernverfahrens Modulo 97 und berechnet die zugehörige BIC. Dabei ermittelt der Konverter anhand des Zusätzlich werden Fehler-Algorithmen für den Fall hinterlegt, dass mit dem Standard-Regelwerk keine eindeutige IBAN errechnet werden kann. Grundlage der im IBAN-Konverter umgesetzten Berechnungsregeln ist das Regelwerks des IBAN-Service-Portals, welches sich seit 2008 als Standard- Lösung für Firmenkunden am Markt bewährt hat. Mit Einführung der zentralen Meldung von IBAN-Berechnungsregeln werden sowohl das IBAN-Service-Portal, als auch der IBAN-Konverter den verbindlichen, über die Deutsche Bundesbank veröffentlichten Regelkatalog umsetzen. 7

8 Vorteile für die Bank auf einen Blick: Leichter Umstieg des Firmenkunden auf SEPA Garantiert die SEPA-Fähigkeit des Firmenkunden zum Pflichttermin 1. Februar 2014 Keine umfangreiche Anpassung der Systeme des Firmenkunden notwendig Integrierbar in vorhandene BV ebanking-lösungen oder Betrieb als Stand-Alone-Portal Umsetzung aller regulatorischer Anforderungen Flexibel und einfach zu erweitern Steigerung der Kundenbindung Bank-Verlag GmbH Wendelinstraße Köln Telefon: +49(0)221/ Telefax: +49(0)221/ Ansprechpartnerin Claudia Ronig Telefon: +49(0)221/ Telefax: +49(0)221/ vertrieb@bank-verlag.de