Ochtrup, Innovationsförderung für den Mittelstand Ausgewählte Fremdkapitalprodukte der NRW.BANK

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Fanny Zimmermann
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1 Ochtrup, Innovationsförderung für den Mittelstand Ausgewählte Fremdkapitalprodukte der NRW.BANK

Die NRW.BANK ist die Förderbank für das Land NRW. Sie agiert wettbewerbsneutral als Partner der Banken und Sparkassen. Alleiniger Eigentümer der NRW.

2 Die NRW.BANK ist die Förderbank für das Land NRW. Sie agiert wettbewerbsneutral als Partner der Banken und Sparkassen. Alleiniger Eigentümer der NRW.BANK ist das Land Nordrhein-Westfalen. Die Erträge kommen ausschließlich dem Fördergeschäft zugute. Das Geschäft erfolgt weitgehend nach dem Hausbankenprinzip. 2

3 Innovationshemmnisse für KMU Mangel an Finanzierungsquellen zu große Unsicherheit über wirtschaftl. Erfolg zu hohe Innovationskosten 54,1 57,6 62,3 Bürokratie 47,1 Mangel an Fachpersonal organisatorische Probleme Fehlen von relevanten Marktinformationen 20,0 19,0 31,0 Angaben in % Quelle: KfW-Umfrage 3

4 Anschubfinanzierung von Innovationen Überblick über Innovationsförderprogramme (Auszug) NRW.BANK Land NRW KfW Bund NRW.BANK. Innovative Unternehmen NRW- Leitmarktwettbewerbe BMUB- Umweltinnovationsprogramm Zentrales Innovationsprogramm Mittelstand (ZIM) RWP NRW - Markteinführung innovativer Produkte Mittelstand.innovativ Innovationsassistenz ERP-Innovationsprogramm KMU-innovativ Beteiligungen - Seed Fonds - Venture Fonds etc. - Mittelstandsfonds Mittelstand.innovativ Innovationsgutschein KfW- Unternehmerkredit Plus Mittelstand Digital 4

5 Förderansatz für Innovationsprogramme niedriger Innovationsgrad Neuheitscharakter lediglich für das Unternehmen Kreditfinanzierung im Hausbankenverfahren hoher Innovationsgrad Neuheitscharakter für den Markt Zuschussförderung im Direktverfahren 5

6 Förderzielsetzung Förderansatz Förderinstrumente Zinsoptimierung Reduzierung Finanzierungskosten Risikoteilung bei nicht ausreichenden Sicherheiten Erweiterung Finanzierungsspielraum Eigenkapitalstärkung Verbesserung Kapitalstrukturkennziffern zinsgünstige Darlehen Darlehen mit Haftungsfreistellung Bürgschaften Bürgschaftsbank NRW Land NRW Konsortialgeschäft Mezzaninekapital/Nachrangdarlehen Zuschüsse Eigenkapitalfinanzierung 6

7 Vielzahl an Finanzierungsmöglichkeiten Breitenförderung universell einsetzbar Spezialförderung als Anreiz für spezielle Aufwendungen, z.b. Innovation, Umweltschutz 7

8 Beispiel Zinsoptimierung NRW.BANK.Universalkredit der Klassiker! Vielseitig einsetzbar für Investitionen und Betriebsmittel 8

9 NRW.BANK.Universalkredit Zielgruppe Einsatzbereich Gewerbliche Unternehmen und Freiberufler, Existenzgründer (Gruppenumsatz max. 500 Mio. ) Investitionen Betriebsmittel Besonderheiten 50% HF möglich (Darlehen >125 T ; Unternehmen > 2 Jahre) Rahmenbedingungen Konditionen: Volumen: Laufzeit/Tilgungsfreijahre: Zinsbindung: Auszahlung: Zins- und Tilgungstermin: tagesaktuell unter ab 25 T bis 10 Mio. (Überschreitung möglich) 3 10 Jahre, 15 Jahre, 20 Jahre / jeweils 0,5 Jahre bis zu 20 Jahre 100% vierteljährlich 9

10 NRW.BANK.Universalkredit Konditionenübersicht (in % p.a. nominal) Laufzeit in Jahren A 1,00 1,00 1,00 1,00 1,00 1,00 1,01 1,10 1,62 2,02 B 1,40 1,40 1,40 1,40 1,40 1,40 1,41 1,50 2,02 2,42 C 1,70 1,70 1,70 1,70 1,70 1,70 1,71 1,80 2,32 2,72 D 2,20 2,20 2,20 2,20 2,20 2,20 2,21 2,30 2,82 3,22 E 2,80 2,80 2,80 2,80 2,80 2,80 2,81 2,90 3,42 3,82 F 3,50 3,50 3,50 3,50 3,50 3,50 3,51 3,60 4,12 4,52 G 4,00 4,00 4,00 4,00 4,00 4,00 4,01 4,10 4,62 5,02 H 5,10 5,10 5,10 5,10 5,10 5,10 5,11 5,20 5,72 6,12 I 7,40 7,40 7,40 7,40 7,40 7,40 7,41 7,50 8,02 8,42 Die Zinsbindung entspricht der Darlehenslaufzeit 10

11 Ablehnung von Krediten Gründe 2,9 4,4 formale Darstellung des Vorhabens überzeugt nicht Vorhaben überzeugt inhaltlich nicht 15,8 Vorhaben zu risikoreich 29,1 zu geringe Rentabilität des Unternehmens 36,8 veränderte Geschäftspolitik der Bank 37,1 zu niedrige Eigenkapitalquote des Unternehmens 61,7 unzureichende Sicherheiten Angaben in % Quelle: KfW-Unternehmensbefragung 11

12 Haftungsfreistellungen und Bürgschaften Risikoentlastung für Hausbanken Haftungsfreistellung durch NRW.BANK/KfW und EIF Bürgschaft der Bürgschaftsbank NRW Antragstellung obligatorisch mit Förderdarlehen verbunden separat zu beantragen Höhe je nach Förderprogramm zwischen 50 und 80 % bis zu 80 % Ausfallbürgschaft max. 1,25 Mio. Bürgschaftshöhe (darüber hinaus Landesbürgschaft) Einsatzbereiche Investitionen und Betriebsmittel alle gewerblichen Finanzierungszwecke Kosten Laufzeit keine Risikoentlastung analog Darlehenslaufzeit 1,5 % einmalig 1,0 % p.a. auf offene Valuta Risikoentlastung max Jahre, bei Bauinvestitionen max. 23 Jahre Ersatz von fehlenden Sicherheiten - nicht von mangelnder Bonität! 12

13 Beispiel Risikoteilung NRW.BANK.Innovative Unternehmen unterstützt durch den Europäischen Investitionsfonds (EIF) Obligatorische Haftungsfreistellung von 70% 13

14 NRW.BANK.Innovative Unternehmen Programmziele Steigerung der Wettbewerbsfähigkeit innovativer bzw. schnell wachsender mittelständischer Unternehmen Förderung des Unternehmens, nicht des einzelnen Vorhabens Verbesserung des Zugangs zu Fremdkapital für mittelständische Unternehmen, u. a. mittels einer 70 %-igen Haftungsfreistellung für die Hausbank 14

15 NRW.BANK.Innovative Unternehmen Antragsteller Ab drei Jahre nach Aufnahme der Geschäftstätigkeit werden gefördert: kleine und mittlere Unternehmen (KMU) mittelständische Unternehmen (Small MidCaps) bis 499 Mitarbeiter Angehörige der freien Berufe Einsatzbereich Investitionen und Betriebsmittel (in NRW) HLL Innovation Januar 2017 Guido Hellmer, Förderberater

16 NRW.BANK.Innovative Unternehmen Zugangsvoraussetzungen (Auszug) FuE Investition in innovative Herstellung, Entwicklung oder Markteinführung neuer/verbesserter Produkte, Prozesse oder Dienstleistungen Risiko des technologischen, industriellen oder wirtschaftlichen Scheiterns muss durch externes Gutachten belegt werden Gutachter: z.b. IHK/HWK, Unternehmensberater, Technologieberater etc. Risiko unter Absatzaspekten und Tragfähigkeit bewerten schnell wachsend Unternehmen ist < 12 Jahre In den letzten drei Geschäftsjahren vor Antragstellung: Umsatzwachstum (ohne Zukäufe) von durchschnittlich > 20 % oder durchschnittliches Mitarbeiterwachstum von über 20% (mindestens 10 MA zu Beginn des Betrachtungszeitraums) HLL Innovation Januar 2017 Guido Hellmer, Förderberater

17 NRW.BANK.Innovative Unternehmen Zugangsvoraussetzungen (Auszug) Innovationsförderung Das Unternehmen hat in den vergangenen drei Jahren Zuschüsse Darlehen Garantien aus regionalen, nationalen oder EU-Innovationsprogrammen erhalten. Patent Das Unternehmen hat in den letzten zwei Jahren ein Patent angemeldet. Das Darlehen soll zur Nutzung dieses Patentes dienen HLL Innovation Januar 2017 Guido Hellmer, Förderberater

18 NRW.BANK.Innovative Unternehmen Konditionen Haftungsfreistellung Volumen Laufzeiten Zinsbindung Auszahlung Zins- und Tilgungstermin siehe Konditionentableau, Konditionenvorteil gegenüber der üblichen Haftungsfreistellung (auch für Hausbank) obligatorisch 70 % ab 100 T bis 7,5 Mio., 100% der förderfähigen Ausgaben Betriebsmittel 3 und 5 Jahre, Investition 5, 7 und 10 Jahre entsprechend der Laufzeit 100%, Sondertilgung gegen Vorfälligkeitsentschädigung vierteljährlich; ohne Tilgungsfreijahre HLL Innovation Januar 2017 Guido Hellmer, Förderberater

19 NRW.BANK.Innovative Unternehmen Konditionenübersichten (in % p.a. nominal) Variante KMU Variante Small Mid Caps Laufzeit in Jahren Laufzeit in Jahren A 1,0000 1,0000 1,0000 1,1000 A 1,0000 1,0000 1,0000 1,1000 B 1,2950 1,2950 1,2950 1,3950 B 1,4000 1,4000 1,4000 1,5000 Preisklasse C 1,4900 1,4900 1,4900 1,5900 D 1,8150 1,8150 1,8150 1,9150 E 2,2225 2,2225 2,2225 2,3225 F 2,6950 2,6950 2,6950 2,7950 Preisklasse C 1,5950 1,5950 1,5950 1,6950 D 1,9200 1,9200 1,9200 2,0200 E 2,3275 2,3275 2,3275 2,4275 F 2,8000 2,8000 2,8000 2,9000 G 3,0200 3,0200 3,0200 3,1200 G 3,1250 3,1250 3,1250 3,2250 H 3,7700 3,7700 3,7700 3,8700 H 3,8750 3,8750 3,8750 3,

20 NRW.BANK.Innovative Unternehmen Einschränkungen Nicht förderfähig sind u.a.: Vorhaben für exportbezogene Tätigkeiten, Vorhaben, die der Erzeugung von land-, forst- und fischereiwirtschaftlichen Produkten dienen Erwerb von Fahrzeugen durch Unternehmen des gewerblichen Straßengütertransportsektors Keine Umschuldungen, Prolongationen sowie vor Antragseingang bei der NRW.BANK gewährte Vorfinanzierungen sowie Nach-/Anschlussfinanzierungen Unternehmen in Schwierigkeiten Erwerb bestehender Unternehmen oder Beteiligungen HLL Innovation Januar 2017 Guido Hellmer, Förderberater

21 Best Practice Unternehmen: Hersteller von Diesel-Bootsmotoren Entwicklung einer neuen Technologie für Diesel-Außenbordmotoren Unternehmensalter: 9 Jahre ca. 30 Mitarbeiter aktuelle Situation: Prototypen erfolgreich getestet Aufnahme der Serienproduktion geplant Innovationskriterium: gewerbliches Schutzrecht 21

22 Best Practice Vorhaben: Zur Aufnahme der Serienproduktion erfolgt die Vorfinanzierung von Warenbeständen und Forderungen Finanzierungsbedarf: Betriebsmittel 750 T Finanzierung: 750 T 50 T Eigenmittel 700 T NRW.BANK.Innovative Unternehmen 30% Risiko Hausbank 70% Risiko NRW.BANK / EIF 210 T 490 T 22

23 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Förderberatung und Kundenbetreuung Guido Hellmer Förderberater Tel.: Fax: Münster Friedrichstr Münster Tel.: Fax:

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