Wertsicherungskonzepte Ertragschancen mit berechenbarem Risiko

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Maike Brinkerhoff
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1 Wertsicherungskonzepte Ertragschancen mit berechenbarem Risiko Gerhard Schum 3 Banken-Generali Investment GesmbH Standort Wien Seite 1

2 Heile Welt? Seite 2

3 Seite 3

4 Wie kann man sich davor schützen? Früher. Sinnvoll.? Seite 4

5 Einen Schritt mehr tun für IHRE Absicherung! WERTSICHERUNG Seite 5

6 Risiko eines gemischten Fonds (33% Aktien 67% Anleihen).. in einem normalen Zinsumfeld: Euro-Anleihen 5% p.a. -10,3% Investiertes Kapital 33 Aktien 33 29,6 Anleihen 5% 67 70,4 70,4 1 Jahr In einem normalen Zinsumfeld ist das eingesetzte Kapital selbst bei einem schlechten Aktien-Jahr geschützt Seite 6

7 Risiko eines gemischten Fonds (33% Aktien 67% Anleihen).. Im einem Null-Zinsumfeld: Euro-Anleihen 0% p.a. Investiertes Kapital Aktien ,3% 29,6-3,4% Anleihen 0% Jahr In einem Null-Zinsumfeld ist das eingesetzte Kapital bei jeglichem negativen Aktienjahr ungeschützt. Seite 7

8 Ertragserwartungen eines jeden Investors Das Ziel eines jeden Investors ist es zumindest den Werterhalt seines Vermögens abzusichern D.h. der Ertrag einer Veranlagung sollte zumindest der Inflation entsprechen (Inflationsziel 2%) Warum ist das so? Eine Oma legt für den Enkel 50Euro auf ein Null-Zins-Sparbuch Jahre 35 Seite 8

9 Ertragserwartungen eines jeden Investors Wahrscheinlichkeit das Ziel des Werterhalts zu erreichen Inflation Europa 2017: 1,54% Veranlagung in Anleihen oder Sparbuch Beimischung 33% Aktien Aktien +5% Aktien +0% Aktien -5% 0% 1,65% 0% 0% 0% 0% -1,65% 33% Seite 9

10 Ertragserwartungen eines jeden Investors Seite 10

11 Ertragserwartungen eines jeden Investors Wahrscheinlichkeit das Ziel des Werterhalts zu erreichen Inflation Europa 2017: 1,54% Veranlagung in Anleihen oder Sparbuch Beimischung 33% Aktien Aktien +6,5% 0% 0% 2,15% langfristig 100% Seite 11

12 Ertragserwartungen eines jeden Investors Um seine Zielrendite zu erreichen ist eine Beimischung von Aktien für jeden Investor unabdingbar Jedoch ist der kurzfristige Verlust nicht abschätzbar Was antworte ich einem Investor auf die Frage: Wieviel kann ich bei Aktien in einem Jahr verlieren???? Lösung: Beimischung von Aktien mit abschätzbaren Risiko! Seite 12

13 Generali Vermögensaufbau Fonds Seite 13

14 Generali Vermögensaufbau Fonds Fondskonzept im Überblick Multi-Asset Breitgestreutes globales Universum (Aktien, Anleihen, Rohstoffe, etc.) Bis zu 50 % Aktienrisiko Scoringmodell entscheidet darüber, welcher Fonds des Anlagespektrums zur Abbildung einer Asset-Klasse herangezogen wird Trendfolgemodell Erkennen und Ausnützen von Anlagechancen bringt Flexibilität Ausschluss irrationaler Entscheidungen Wertsicherung Die Strategie strebt eine jährliche Absicherung von 90% des Jahresanfangsniveau an Striktes und konsequentes Risikomanagement Seite 14

15 Generali Vermögensaufbaufonds Fondskonzept im Überblick Multi-Asset Breitgestreutes globales Anlageuniversum (Aktien, Anleihen, Rohstoffe, etc.) Bis zu maximal 50 % Aktienrisiko (inklusive Sonderthema) Trendfolger Wertsicherungskonzept (Floor) Seite 15

16 In negativen Phasen möglichst kein Risiko fahren! Trendfolger: Beispiel Rohstoffe Seite 16

17 Generali Vermögensaufbau Fonds Wertsicherung - Funktionsweise Seite 17

18 Generali Vermögensaufbau-Fonds seit Fondsbeginn Daten per Seite 18

KLV und gemischter Fonds mit jährlicher Wertsicherung Jährliche Renditen bezogen auf Sparprämienanteil* 4,25% 4,25% 4,00% 4,60% 4,25% 4,00% 3,60% 3,40% 3,40% 3,40% 3,25% 3,25% 2,90%

26% 6% 3% 7% 6% 4% 3% 3% 3% 5% 18% 7% 2% -6% 11% -4% 8% 5% 3% 2% 2% 6% 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 Quelle: Generali / www.3bg.

19 KLV und gemischter Fonds mit jährlicher Wertsicherung Jährliche Renditen bezogen auf Sparprämienanteil* 4,25% 4,25% 4,00% 4,60% 4,25% 4,00% 3,60% 3,40% 3,40% 3,40% 3,25% 3,25% 2,90% Gesamtverzinsung KLV 50 % 15% 11% Generali Vermögensaufbaufonds (bis 2013 Rückrechnung, ab 2013 tatsächliche Entwicklung 26% 6% 3% 7% 6% 4% 3% 3% 3% 5% 18% 7% 2% -6% 11% -4% 8% 5% 3% 2% 2% 6% Quelle: Generali / Generali LifePlan SPARPRÄMIE=PRÄMIE ABZÜGLICH KOSTEN 50 % -1% 0% Vereinfachte Darstellung Jahresbezogene Betrachtung (Anfang des Jahres 50:50) Seite 19

20 Zusammenfassend Vorsorge Altersarmut Fahren Sie auf Sicht! ABER FAHREN SIE! Seite 20

21 Disclaimer Bei den im Rahmen dieses Präsentation übermittelten Unterlagen sowie geäußerten Meinungen des Vortragenden handelt es sich um unverbindliche Mitteilungen, welche ausschließlich der Information dienen und keinesfalls ein Angebot, eine Aufforderung oder eine Empfehlung zum Kauf, Verkauf oder Tausch von Anlageprodukten darstellen. Gegebenenfalls getätigte Aussagen zur Marktlage stellen die eigene Ansicht der geschilderten Umstände dar. Hiermit ist weder eine Allgemeingültigkeit noch eine Empfehlung oder Anlageberatung verbunden. Die zur Verfügung gestellten Informationen basieren auf dem Wissensstand der mit der Erstellung betrauten Personen zum Zeitpunkt der Erstellung. Es können sich auch (je nach Marktlage) jederzeit und ohne vorherige Ankündigung Änderungen ergeben. Die verwendeten Informationen beruhen auf Quellen, die als zuverlässig erachtet wurden. Es wird keine Haftung für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität der Informationen sowie der herangezogenen Quellen übernommen, sodass etwaige Haftungs- und Schadenersatzansprüche, die insbesondere aus der Nutzung oder Nichtnutzung bzw. aus der Nutzung allfällig fehlerhafter oder unvollständiger Informationen resultieren, ausgeschlossen sind. Die getätigten Aussagen und Schlussfolgerungen sind unverbindlich und genereller Natur und berücksichtigen nicht die individuellen Bedürfnisse der Anleger hinsichtlich Ertrages, Risikobereitschaft, finanzieller und steuerlicher Situation. Eine Einzelberatung durch eine qualifizierte Fachperson ist notwendig und wird empfohlen. Vor einer eventuellen Entscheidung zum Erwerb der im Rahmen dieser Präsentation erwähnten Investmentfonds sollten die wesentlichen Anlegerinformation (KID) ivm dem aktuellen Prospekt bzw. dem aktuellen Informationsdokument gemäß 21 AIFMG, als alleinverbindliche Grundlage für den Kauf von Investmentfondsanteilen durchgelesen werden. Die wesentlichen Anlegerinformationen (KID) sowie die veröffentlichten Prospekte bzw. Informationsdokumente gemäß 21 AIFMG aller von der 3 Banken-Generali Investment-Gesellschaft m.b.h. verwalteten Fonds in ihrer aktuellen Fassung stehen dem Interessenten unter sowie den Zahlstellen des Fonds zur Verfügung. Zu beachten ist weiters, dass in der Vergangenheit erzielte Erträge keine verlässlichen Rückschlüsse auf die zukünftige Entwicklung eines Fonds zulassen! Die dargestellten Wertentwicklungen zeigen die Bruttoperformance und berücksichtigen weder Ausgabe- und Rücknahmegebühren noch Fondssteuern bzw. individuelle Depot- und Kontoführungsgebühren. Jegliche unautorisierte Verwendung von ausgehändigten Unterlagen, insbesondere dessen gänzliche bzw. teilweise Reproduktion, Verarbeitung oder Weitergabe ist ohne vorherige Erlaubnis untersagt. Seite 21

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