Herzlich Willkommen zum Bauherren-Informationsabend
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- Rosa Winter
- vor 8 Jahren
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1 Herzlich Willkommen zum Bauherren-Informationsabend Alle Angaben Stand , ohne Gewähr. 1
2 Sie erhalten heute Informationen zu folgenden Themen Ausbau Neubau Modernisierung Finanzierung Absicherung Kauf 2
3 Rahmenbedingungen 1. historisch niedriges Zinsniveau langfristige Zinssicherung (0 30 Jahre) 2. staatliche Förderung von Energiesparmaßnahmen und Bauvor- haben (Land Hessen, KfW-Bank, Wohnriester, BAFA, etc.) 3
4 Themen der heutigen Veranstaltung Bausteine einer soliden Finanzierung, zinsgünstige Kredite vom Staat (Herr Rasner; VR Genossenschaftsbank Fulda eg) Praxistipps für private Bauherren Hausangebote unter der Lupe (Herr Henkel; BauherrenSchutzBund) Die Referenten und Berater stehen im Anschluss der Veranstaltung für Einzelgespräche zur Verfügung. Die Präsentation finden Sie auch auf unserer Homepage. 4
5 Beratungswunsch Haben Sie eine Beratungswunsch? Bitte füllen Sie dazu den bereitliegenden Bögen aus. Vielen Dank 5
6 Kostenermittlung oder Das Fundament jeder Finanzierung Folgende Kosten sind zu berücksichtigen: Grundstückskosten (Preis pro m² x m²-zahl des Grundstücks) damit verbundene Erwerbskosten (Grunderwerbsteuer, Notargebühren etc.) Erschließungskosten (Anschlusskosten für Wasser/Abwasser, Strom, Gas; Anbindung ans örtliche Straßennetz etc.) Baukosten (z.b. KfW-Effizienzhaus 70) (Kosten für Erstellung/Kauf des Objekts) Baunebenkosten (Architektenhonorar, Prüfstatik, Baugenehmigung, Eintragung von Grundpfandrechten) Kosten der Außenanlage (Anlage des Gartens, Pflastern von Hofflächen, Stützmauern etc.) 6
7 Baukosten (in EUR) Bausumme: ca Material Lohn* Reine Baukosten (gerundet) 100% Unvorhergesehenes Gesamtkosten: *Bitte beachten Sie, dass sich Ihr Einsparpotential für die Eigenleistung auf den Lohnanteil beschränkt. Bei den Materialkosten ist zu berücksichtigen, dass Firmen durch die größeren Abnahmemengen auch entsprechende Preisnachlässe erzielen. Eine realistische Größenordnung für die sogenannte Muskelhypothek beträgt in diesem Beispiel:
8 Ermittlung der Baunebenkosten Die Baunebenkosten... Fallen nicht unmittelbar für Material an Stehen mit dem Bauvorhaben in enger Verbindung Sind in ihrer Größenordnung nicht zu unterschätzen Bieten kaum Einsparmöglichkeiten 8
9 Die gängigsten Baunebenkosten Architektenhonorar ca (je nach Umfang der Betreuung 5-10% der Baukosten) Honorar für Fachingenieure ca (Statik, Heizung, Solaranlage, etc.) Kosten für Baugenehmigung ca Gebühren für Bestellung u. Eintragung ca von Grundpfandrechten u. Notar Zinskosten (in der Bauphase) ca ca
10 Kostenzusammenstellung Grundstückskosten rd (Beispiel: 695m² à 76 / m²) damit verbundene Erwerbskosten Erschließungskosten (ca. 25 / m²) Baukosten (ca. 800 cbm umbauter Raum) Baunebenkosten Kosten der Außenanlage rd zzgl. einer Finanzierungsreserve (rd. 2% aus Baukosten) GESAMTKOSTEN
11 Finanzierungsbeispiel Die Anforderungen an eine Finanzierung sind vielseitig: Liquidität / Flexibilität: eine auf Dauer tragbare mtl. Belastung Möglichkeit von Sonder- tilgungen Anpassung an veränderte Rahmenbedingungen Rentabilität: günstige Konditionen niedrige Gesamtkosten Sicherheit: langfristige Zinssicherheit / angepasste Tilgung (mind. 2%, wegen historischem Zinstief) kalkulierbare mtl. Raten Absicherung (Todesfall, Erwerbs unfähig- oder Arbeitslosigkeit) à Eine Kombinationsfinanzierung macht s möglich 11
12 Finanzierungsbeispiel Familie Mustermann: Mutter (29 Jahre), Vater (31 Jahre) u. 2 Kinder (4 + 2 Jahre) Miete bisher: Sparraten: 600 mtl. 275 mtl. 12
13 Vereinfachte Ermittlung der finanziellen Belastungsgrenze Nettoeinkommen (Lohn / Gehalt ) Kindergeld sonst. Einnahmen (Miete, Nebenerwerb, etc.) /. Lebenshaltungskosten-Pauschale (Minimum!) (u.a. Verpflegung, Kleidung, 1. PKW) (Single: min. 800 ; Paar: min ; pro Kind: 250 )./. evtl. 2. PKW ( ) 200./. Sparraten / Versicherungen 200./. Sonstiges (bestehende Raten, Unterhalt, Urlaub, Reserve,etc.) 100 Restbetrag für Kapitaldienst (Zins u. Tilgung) rd
14 Bausteine einer soliden Finanzierung Eine solide Finanzierung ruht auf 3 Säulen Ihr Finanzierungshaus Eigenkapital Fremd- öffentliche kapital / Mittel / ca % Hausbank- staatliche darlehen Förderung Absicherung Absicherung Absicherung Absicherung Immobilie Einkommen Familie Zinsänderung 14
15 Finanzierungsbeispiel (in EUR) Konzeption geht vor Kondition! Summe Gesamtkosten /. vorhandenes Grundstück /. vorhandenes Eigenkapital /. Eigenleistung Benötigtes Fremdkapital mtl. Rate Finanzierungsbaustein I rd. 475 Hausbankdarlehen Finanzierungsbaustein II rd. 205 Prog. Energieeffizient Bauen Finanzierungsbaustein III rd. 365 Fuchs Wohnbaurente Gesamt
16 Finanzierungsbaustein I Hausbankdarlehen Darlehensbetrag Auszahlungskurs 100,00% Nominalzinssatz* p.a. 10 Jahre fest 1,75% (auch 15 Jahre möglich) (eff. 1,78%) Laufzeit rd. 26,5 Jahre monatliche Belastung (Zins und Tilgung) rd. 475 Bereitstellungszinsen 0,25% pro Monat ab einem Jahr nach Darlehenszusage. Alle genannten Zinssätze sind Tageskonditionen und sind u. a. auch von der Auslastung der Beleihungsgrenzen und der Bonität abhängig. * Alle Angaben Tageskondition vom , ohne Gewähr. 16
17 Finanzierungsbaustein II KfW-Programm Energieeffizient Bauen, Effizienzhaus 70 Darlehensbetrag (max. 50,0 T je Wohneinheit) Auszahlungskurs 100% Nominalzinssatz p.a. 10 Jahre fest 1,40%* (eff. 1,41%*) Laufzeit (bis zu 30 Jahre möglich) 25 Jahre tilgungsfreie Jahre (1 5 möglich) 1 Jahr monatliche Belastung (Zins und Tilgung) rd. 205 Abruffrist 12 Monate, ggf. Verlängerung möglich. Sondertilgung jederzeit möglich! * *Alle Angaben Tageskondition vom , ohne Gewähr. 17
18 Finanzierungsbaustein III Fuchs WohnbauRente der Bausparkasse Tilgungsaussetzungs-Darlehen mit Ablösung durch zuteilungsreifen Bausparvertrag nach ca. 13 Jahren inkl. staatlicher Riester-Zulagen** Bauspar- /Darlehenssumme Zuteilungstermin 09/2028 Darlehenszinssatz* p.a. fest bis Zuteilung 1,66%* (eff. 2,02%) gesamte Laufzeit rd. 24 Jahre mtl. Besparung (bis 09/2028) 237,50 * mtl. Zins-Rate TA-Darlehen (bis 09/2028) 126,67 mtl. Bauspardarlehensrate (ab 10/2028) 488 * (Zinssatz 2,50%!!! nom.) * Alle Angaben Tageskondition vom , ohne Gewähr. **Nachgelagerte Besteuerung 18
19 Fuchs WohnbauRente - das SofortBaugeld mit allen Vorteilen der Riester-Förderung 19
20 Für wen ist die Fuchs WohnbauRente geeignet? Unsere Spezialisten stehen Ihnen für weitere Informationen zur Verfügung 20
21 Zinssicherungskonto... Warum? 21
22 Die Vorteile auf einen Blick Finanzierungs- baustein I - langfristige Zinsbindung = kalkulierbare Kosten u. feste Raten - Sondertilgungsmöglichkeit = 10% der Darlehens- ursprungssumme p.a. - Auszahl. nach Baufortschritt = Zinsen n. f. benötigten Betrag Finanzierungsbaustein II - langfristige Zinsbindung, = kalkulierbare Kosten u. feste lange Laufzeit Raten, niedrige Belastung - Tilgungsfreijahre mögl. = keine Doppelbelastung während der Bauphase - Sondertilgung = jederzeit möglich Finanzierungsbaustein III - Zins-Airbag = kalkulierbare Kosten und feste Raten f. Ges.-Laufzeit - Sondertilgung = jederzeit möglich - staatliche Riester- = Reduzierung der Anspar- förderung und Darlehensraten 22
23 23
24 Des Weiteren bieten wir Ihnen... Laufzeitkongruente Zinsfestschreibung bis zu 30 Jahre! 10-prozentige Sondertilgungsmöglichkeit für Darlehen aus unserem Hause ohne Zinsaufschlag Berechnung von Bereitstellungszinsen bei Hausbankdarlehen erst ab einem Jahr nach Zusage gebührenfreies Baukonto für 2 Jahre bei Finanzierung in unserem Hause (auch als Online-Konto) Keine Wertermittlungs- und Keine Wertermittlungs- und Bearbeitungsgebühren 24
25 Des Weiteren bieten wir Ihnen Alles aus einer Hand: persönliche Betreuung und kurze Wege Zinssicherung für Bestandsdarlehen ab 3 Jahren im voraus (Forward-Darlehen) VR Immobilien GmbH Wir suchen Immobilien um unser Angebot zu erweitern! Enge Zusammenarbeit mit leistungsfähigen Partnern : Bausparen Versicherung 25 und
26 Besuchen Sie uns im Internet 26
27 Besuchen Sie uns im Internet
28 Sicherheit rund ums Haus Die R+V -Hausbaupolice mit: Bauleistungsversicherung gegen Unvorhergesehene Beschädigung u. Zerstörung, höhere Gewalt, Witterungseinflüsse, Diebstahl, unbekannte Eigenschaften des Baugrunds Bauherrenhaftpflichtversicherung gegen Schadenersatzansprüche durch Schäden die andere auf oder durch die Baustelle erleiden Feuerrohbauversicherung gegen Finanzielle Folgen von Schäden bei Brand, Blitzschlag, Explosion z. B.: Bausumme , ,00 Einmalbeitrag 336,13 487,39 Selbstbeteiligung: 150,00 auch für Eigenleistung 28
29 Zusätzlicher und empfehlenswerter Schutz Bauhelferunfallversicherung: Versicherungsschutz für Unfälle auf dem Baugrundstück Invaliditätsleistung als einmalige Kapitalleistung in Abhängigkeit vom Invaliditätsgrad, z.b. zur Sicherung des Lebensstandards Todesfall-Leistung Für 2 Helfer Laufzeit z.b. 1 Jahr Vollinvalidität Grundsumme Todesfall-Leistung Gen. / Krankenh.-Tagegeld 10 Einmaliger Beitrag 89,95 29
30 Zusätzlicher und empfehlenswerter Schutz Risikolebensversicherung: Sichert Ihren Partner oder Ihre Familie finanziell durch eine Kapitalzahlung im Todesfall ab und bietet hohen Schutz zu einem günstigen Beitrag Der Versicherungsschutz kann dem Darlehensverlauf (Restschuld) und der Darlehenslaufzeit angepasst werden Mit Einschluss der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) wird bei anerkannter Erwerbs- oder Berufsunfähigkeit die weitere Beitragszahlung durch die R+V übernommen. Außerdem kann eine zusätzliche Rente vereinbart werden. 30
31 Zusätzlicher und empfehlenswerter Schutz Beispiel für Herrn Mustermann: kfm. Ang., Eintrittsalter 31 Jahre Risiko-Lebensversicherung: Vers.-Summe konst. Laufzeit: 29 Jahre Berufsunfähigkeit (Jahresrente): Monatlicher Beitrag: 37,38 31
32 Absicherung Verdienstausfall u. Immobilie 32
33 Auch uns finden Sie im Internet
34 Öffentliche Mittel Die KfW im Internet: Die aktuell gültigen Kreditprogramme der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) für den Wohnungsbau Wohneigentumsföderung Energieeffizient Bauen (ehemals Ökologisch Bauen) Energieeffizient Sanieren (ehemals Öko-Plus, bzw. CO2 Gebäudesanierung) Altersgerechter Umbau 34
35 Unsere Beratung ist ausgezeichnet 35
36 Wohneigentumsförderung Prog. 124 Für den Bau oder Erwerb von selbst genutzten Eigenheimen oder Eigentumswohnungen Langfristige Finanzierung Laufzeit bis zu 35 Jahre Fester Zinssatz (5 oder 10 Jahre Festschreibung), ab 1,21% eff. Finanzierung bis zu pro Vorhaben Keine Einkommensgrenzen Kombination mit anderen öffentlichen Mitteln möglich 36
37 Energieeffizient Bauen Prog.-Nr. 153 Errichtung, Herstellung u. Ersterwerb von KfW-Effizienzhäusern 70, 55, 40 u. Passivhäusern*. Der energetische Standard ist von einem Sachverständigen zu dokumentieren. Langfristige (Laufzeit bis zu 30 Jahren) ab 0,75% eff. Max. Förderbetrag je Wohneinheit: Tilgungszuschuss für Effizienz-Haus 55 u. 40 (5 / 10%) Kombinationsmöglichkeiten mit anderen öffentlichen Mitteln Flexibilität durch Sondertilgungsmöglichkeiten 37 * Änderung zum weg. neuer EnEV!
38 Energieeffizient Sanieren Prog.-Nr. 151, 152 Ersterwerb sanierter Gebäude Umfangreiche energetische Sanierung als Einzelmaßnahme* oder zum KfW-Effizienzhaus** (Denkmal, 115, 100, 85, 70 u. 55) zinsgünstige Finanzierung ab 0,75% eff. Laufzeit bis zu 30 Jahren Max. Förderbetrag je Wohneinheit: * / ** Außerplanmäßige Tilgung jederzeit möglich Teilschulderlass : 7,5 27,5% 38
39 Energieeffizient Sanieren Prog.-Nr. 152 Einzelmaßnahmen: Außendämmung, Dachdämmung, Austausch der Heizung u. der Fenster, Dämmung der Kellerdecke, Einbau einer Lüftungsanlage Bestätigung durch Sachverständigen erforderlich Durchführung der Maßnahmen durch Fachunternehmen. Effizienzhaus 100 entspricht Neubauniveau. 39
40 Altersgerecht Umbauen Prog.-Nr. 159 Altersgerechter Umbau Barrierereduzierung oder Wohnflächenerweiterung / - teilung durch Fachunternehmen (Badumbau, Treppenlifte, Türverbreiterung, Notrufsysteme, etc.) Kauf umgebauten Wohnraums zinsgünstige Finanzierung, ab 0,75% eff. Laufzeit bis zu 30 Jahren Finanzierung von bis zu 100 % der Investitionskosten (max. EUR ,-- je Wohneinheit) Deutliche Zinsverbilligung für Maßnahmen zum altersgerechten Umbau Fester Zinssatz: Festschreibung für 5 o. 10 Jahre 40
41 Energieeffizient Sanieren Ergänzungskredit Prog.-Nr. 167 Nutzung erneuerbarer Energien (Austausch der Heizung), 1,51% eff. Sonderförderung Prog.-Nr. 431 Für qualifizierte Baubegleitung durch Sachverständigen (50% der Kosten max. 4 T ) BAFA: Förderung von solartherm. Anlagen ( /qm), Biomasseheizungen und Wärmepumpen (2.000 bis ) 41
42 Es gibt viele gute Gründe, in die eigenen vier Wände zu investieren! Werterhalt und Wertsteigerung Anpassung an veränderte Wohnwünsche Mehr Lebensqualität Mehr Wohnraum durch An- oder Umbau (z.b. Ausbau des Dachgeschosses, Wintergarten, etc.) Altersgerechter/ barrierefreier Umbau (Sie können die eigenen vier Wänder in vollem Umfang lange genießen) Verbesserung von Wohnklima, -komfort und Energieverbrauch durch energetische Sanierung 42
43 Wussten Sie schon? Handwerkerleistungen sind steuerlich absetzbar! 43
44 Woran Sie ein gute Beratung erkennen!? feste Ansprechpartner individuelle Beratung (Bedarfsanalyse, Kostenermittlung) Hinweis auf Fördermittel (Land Hessen, Riester, KfW, BAFA, etc.) ausreichend Zeit Risikovorsorge Inhalt des Angebot: schriftlich, verständlich, vollständig (inkl. Tilgungsplan) vorvertragliche Informationen (EU-Verbraucherkreditrichtlinie) weitere Vereinbarungen: Sondertilgung, Ratenänderung, Nichtabnahmeverpflichtung, Auflagen 44
45 Checkliste Eigenkapital: Kosten: Budget: Laufzeit: Förderung: Festzins: Restschuld: Flexibilität: Risiko: Merkblatt: Plan: Prüfung: Auflistung, Verfügbarkeit Aufstellung aller Kosten für Bau u. Kauf, Bewirtsch.-Kosten nach Abzug Lebenshaltung u. fester Ausgaben bis wann erfolgt die Rückzahlung KfW, Riester, öffentliche Stellen (Land Hessen) Dauer der Zinsbindung (5, 10, 15, 20 Jahre) Höhe nach Ablauf der Zinsbindung Ratenänderung, Sondertilgungsoption Ratenanstieg bei Zinserhöhung nach Ablauf Zinsbindung vorvertragliche Informationen (EU-Richtlinie) Gesamter Finanzierungsverlauf, mtl. Belastung, Restschuld aller Punkte, ggf. Rückfragen beim Berater 45
46 Unsere Immobilienfinanzierungsspezialisten 46
47 Für Sie zum Nachschlagen Diese Broschüren liegen für Sie bereit 47
48 Zu guter letzt... Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit 48
49 Kurze Pause Ca. 15 Minuten 49
50 Praxistipps für private Bauherren Hausangebote unter der Lupe Es spricht: Herr Henkel; BauherrenSchutzBund 50
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