Versicherungsanlageprodukte

Transkript

1 Versicherungsanlageprodukte Aufklärung und Haftung im Rechtsvergleich Österreich - Deutschland - Liechtenstein Mag. Dr. Florian Scheiber GMG AG, 2016

2 INHALTSVERZEICHNIS VORWORT ABKÜRZUNGSVERZEICHNIS VII XV 1. EINLEITUNG L 2. VERSICHERUNGSANLAGEPRODUKTE Versicherungsanlageprodukt Klassische Lebensversicherung Kapitalorientierte Lebensversicherung Fondsgebundene Lebensversicherung Indexgebundene Lebensversicherung Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge Zusammenfassung Vertrieb des Versicherungsanlageprodukts Versicherungsagent Einführung Ständige Betrauimg Mehrfachagent Gelegenheitsagent Anscheinsagent Versicherungsagent als Versicherungsvermittler im Sinne der GewO Rechtslage in Deutschland Rechtslage in Liechtenstein Versicherungsmakler Einfuhrung Pseudomakler Berater in Versicherungsangelegenheiten Rechtslage in Deutschland Rechtslage in Liechtenstein Zusammenfassung und eigene Meinung 25 IX

3 INFORMATIONS-, AUFKLÄRUNGS- UND BERATUNGSPFLICHTEN BegrifFsunterscheidungen Information Aufklärung Beratung Europarechtliche Grundlagen Art 36 der Richtlinie über Lebensversicherungen Art 185 Solvency Ii-Richtlinie Art 12 und 13 der Richtlinie über Versicherungsvermittlung Pflichten des Versicherers Informationspflichten Informationspflichten gemäß 9a, 18b VAG Informationspflichten gemäß 252,253 VAG Informationspflichten gemäß der LV-InfoV Zeitpunkt der Informationserteilung Rechtslage in Deutschland Rechtslage in Liechtenstein Zusammenfassung und eigene Meinung Aufklärungs- und Beratungspflichten Aufklärungspflichten gemäß 75 Abs 2 und 3 VAG Aufklärungspflichten gemäß 254 VAG Zeitpunkt der Erteilung der Aufklärung und Beratung Anlegerprofil Rechtslage in Deutschland Rechtslage in Liechtenstein Zusammenfassung Übergesetzliche" Pflichten Einführung Vorvertragliche Pflichten Untauglichkeit Nachvertragliche Pflichten Zusammenfassung und eigene Meinung X

4 Pflichten der Versicherungsvermittler Rechtslage in Österreich Einführung Informationspflichten gemäß 137f GewO Beratungs- und Dokumentationspflichten gemäß 137g GewO Pflichten des Versicherungsmaklers Rechtslage in Deutschland Mitteilungspflichten Beratungsgrundlage Beratungspflichten Rechtslage in Liechtenstein Zusammenfassung Ausgewählte Rechtsfragen zu den Informations-, Aufklärungsund Beratungspflichten des Versicherers beim Vertrieb von Versicherungsanlageprodukten Einführung Entscheidung E-l 1/12 des EFTA-Gerichtshofs Sachverhalt Fragestellungen Ausführungen der Beteiligten Gesamtkostenbelastung Transparenzgebot Kostenklauseln Zugrundeliegendes Anlageprodukt Einführung Beantwortung der ersten Frage durch den EFTA-Gerichtshof Beantwortung der zweiten Frage durch den EFTA-Gerichtshof Eigene Meinung zu den Informationen gemäß Anhang III LebensversRL Eigene Meinung zu den Kosten für die Vermögensverwaltung" Fremdfinanzierung der Versicherungsprämie Versicherungsnehmerwechsel Zusammenfassung XI

5 4. HAFTUNG DES VERSICHERERS, VERSICHERUNGS MAKLERS UND VERSICHERUNGSAGENTEN Einführung Rechtslage in Österreich Rechtsfolgen bei Verletzung der Pflichten nach 9a, 18b, 75 Abs 2 und 3 VAG bzw nunmehr 252, 253,254 VAG Beweislast Rücktrittsrecht Irrtumsanfechtung und Schadenersatz Aufsichts-und wettbewerbsrechtliche Konsequenzen Rechtsfolgen bei Verletzung der Versicherungsvermittlerpflichten gemäß 137f und 137g GewO Rücktrittsrecht Haftung wie ein Versicherungsmakler gemäß 26 Abs 2 S 2 MaklerG Schadenersatz Verwaltungsstrafe Haftung nach UWG Rechtsfolgen bei Verletzung der Pflichten gemäß 28 MaklerG Rechtsfolgen bei Verletzung der übergesetzlichen" Pflichten Rechtslage in Deutschland Haftung des Versicherers Verletzung der Informationspflichten nach 7 dvvg Verletzung der Beratungspflichten nach 6 dwg Haftung des Versicherungsvermittlers Rechtslage in Liechtenstein Zivilrechtliche Rechtsfolgen bei Verletzung der Pflichten nach dem Versicherungsaufsichtsrecht Allgemeine Rechtslage Beantwortung der vierten Frage durch den EFTA-Gerichtshof Haftung des Versicherers bei Informations-, Aufklärungsund Beratungsfehlern des Versicherungsagenten Problemstellung Rechtslage in Österreich Rechtslage in Deutschland 116 XII

6 Rechtslage in Liechtenstein Zusammenfassung und eigene Meinung Haftung des Versicherers bei Informations-, Aufklärungsund Beratungsfehlern des Versicherungsmaklers Problemstellung Rechtslage in Österreich Rechtslage in Deutschland Rechtslage in Liechtenstein Allgemeine Rechtslage Beantwortung der dritten Fragen durch den EFTA-Gerichtshof Eigene Meinung Irrtums- und schadenersatzrechtliche Besonderheiten Einführung Irrtum Allgemeine Rechtslage zur Anfechtung Allgemeine Rechtslage zu den Folgen Schadenersatz Drei Möglichkeiten der Geltendmachung Kausalität, Beweislast, Alternatiweranlagung, Allgemeines Marktrisiko Zusammenfassung und eigene Meinung Ergebnis EUROPARECHTLICHER AUSBLICK Einführung Art91MiFIDII Art 26-30IDD Erwägungsgriinde fiir die Erlassung der PRIIP-VO Entwurf einer Verordnung über Basisinformationsblätter für Anlageprodukte (PRIPs) Persönlicher Anwendungsbereich Sachlicher Anwendungsbereich Basisinformationsblatt 144 XIII

7 5.6. VO (EU) über Basisinformationsblätter für verpackte" Anlageprodukte für Kleinanleger und Versicherungsanlageprodukte (PRIIP) Persönlicher Anwendungsbereich Sachlicher Anwendungsbereich Basisinformationsblatt Haftung Marktüberwachung ERGEBNISSE DER ARBEIT 151 LITERATURVERZEICHNIS 155 ENTSCHEIDUNGSVERZEICHNIS 161 INTERNETQUELLENVERZEICHNIS 165 ABBILDUNGSVERZEICHNIS 166 STICHWORTVERZEICHNIS 167 KURZE INHALTSANGABE 175 XIV