ISO Ihr Weg zum digitalen Zahlungsverkehr

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1 ISO Ihr Weg zum digitalen Zahlungsverkehr

2 Harmonisierung 2

3 Harmonisierung Zahlungsverkehr Die Veränderungen Überweisung Banken und PostFinance gleichen ihre Überweisungsverfahren an. DTA DTA wird durch den international anerkannten Standard ISO abgelöst. EZAG DTA Kontonummer IBAN IBAN ersetzt alle Bank- und Postkonto-Nummern. Debit Direct LSV+/ BDD ESR- Avisierung IBAN Einzahlungsschein Alle Einzahlungsscheine werden durch die neue QR-Rechnung mit QR-Code ersetzt. Der QR-Code beinhaltet alle Daten für die Zahlung. Lastschrift Die beiden Lastschriftverfahren Debit Direct von PostFinance und LSV+/BDD der Banken werden konsolidiert. ISO

4 Harmonisierung Zahlungsverkehr Die Roadmap EZAG = Elektronischer Zahlungsauftrag PostFinance DTA = Datenträgeraustausch, elektronischer Zahlungsauftrag übrige Banken ESR = Einzahlungsschein mit Referenznummer Debit Direct = Lastschrift PostFinance TA 875 = Lastschrift übrige Banken = Enddatum = Voraussichtliches Enddatum * Einzelne Banken stellen die ESR-Avisierung bereits Ende 2017 ein bzw. liefern diese als ISO camt-meldung aus. 4

5 QR-Rechnung mehr Flexibilität, einfache Handhabung Vorteile für Rechnungssteller Zusätzliche Informationen für den Rechnungsempfänger Vorteile für Rechnungsempfänger Alle Zahlungsinformationen integriert Vereinfachte Rechnungsstellung Zahlungen per Klicks Software-Kits, Mehrwertdienstleistungen von Banken und Softwareunternehmen Verwendung von normalem Papier möglich (Format, Inhalt und Platzierung vorgegeben) Keine manuellen Eingabefehler, spart Zeit und Geld Unterstützt: Mobile Banking, E-Banking, TWINT und E-Bill Interner Druck mit handelsüblichen Etiketten-, Tintenstrahloder Laserdruckern Betrag kann auch frei bleiben Zahlungen am Postschalter oder auf dem Postweg weiterhin möglich 5

6 Einführung QR-Rechnung setzt ISO voraus Zahlungspflichtige ISO Readiness Umstellung von DTA auf pain Zahlungsauftrag ISO ist Voraussetzung für die elektronische Verarbeitung des Zahlteils der QR-Rechnung Zahlungsmöglichkeit für QR-Rechnung Softwareupdate oder E-Banking- Zugriff Bereit für die Einführung von Softwarelösungen zur Fakturierung mit QR-Rechnung Rechnungssteller Entwicklung QR-Rechnung Rollout QR-Rechnung Versand QR- Rechnung Bereit für die Erstellung und Ausführung von Zahlungen und den automatische Debitorenabgleich 6

7 Ausgangslage entscheidet über den Umstellungsbedarf 32% der Organisationen Stark betroffen: Organisationen, die Zahlungsein- und -ausgänge automatisch in ihrer Buchhaltung verbuchen 35% der Organisationen Mittel betroffen: Organisationen mit in den Stammdaten integrierten Kontonummern, automatisierter Lohnbuchhaltung, automatischem Kreditoren-/ Debitorenabgleich Juni 2018 Umgestellt auf ISO Hohe Software-Integration Aufwand abhängig von der Software-Komplexität und -Aktualität Geringe Software-Integration Aktualisieren der Standardsoftware Cloud-Lösung: keine lokale Anpassung 33% der Organisationen Schwach betroffen Organisationen, die nur E-Banking oder EZAG/DTA mit manuellem Abgleich nutzen, papierbasierte Zahlungen, externe Lösung (z.b. beim Treuhänder) E i n f ü h r u n g n i c h t v o r M i t te 2019 Quelle: gfs.bern ISO Readiness-Umfrage, Juli

8 Umstellungsbedarf in Ihrem Unternehmen Durch Angebot der Bank anpassen Sie nutzen für Ihren Zahlungsverkehr Unser Angebot / Meldungstyp ((individuell durch Bank)) Ist Ihre Software Softwarepartner bereit? Bankverbindungen geprüft?.den elektronischen Filetransfer EZAG oder DTA direkt aus Ihrer Zahlungs- und Finanzsoftware pain.001 elektronische Erteilung der Überweisungsaufträge durch den Kunden an seine Bank pain.001 kompatibel prüfen Sie, ob Ihre Software das neue Format unterstützt Kontakt aufnehmen und Projekt initiieren Stand bei Zweitund Drittbank prüfen (Pflicht für alle) automatisierte Informationen über den Status von übermittelten Überweisungsaufträgen pain.002 elektronische Übermittlung von Statusmeldungen zur Überweisung pain.002 kompatibel prüfen Sie, ob Ihre Software das neue Format unterstützt Kontakt aufnehmen und Projekt initiieren Stand bei Zweitund Drittbank prüfen Zahlungseingänge und -ausgänge werden automatisch mit ihrer Kreditoren- und Debitorenbuchhaltung abgeglichen camt.053 elektronische Kontomeldungen und Kontoauszüge der Bank an Kunde camt.053 kompatibel prüfen Sie, ob Ihre Software das neue Format unterstützt Kontakt aufnehmen und Projekt initiieren Stand und Verfügbarkeit bei Zweit- und Drittbank prüfen Sie erhalten untertags Kontomeldungen für Ihr Cash- Management camt.052 / camt.054 Intraday- Kontoauszüge (Kontoumsätze, Vormerkposten), stündlich, zweistündlich oder täglich camt.052 / camt.054 kompatibel prüfen Sie, ob Ihre Software das neue Format unterstützt Bank und Softwarepartner kontaktieren Stand und Verfügbarkeit bei Zweit- und Drittbank prüfen 8

9 Nur ISO transportiert alle Daten aus der QR-Rechnung ALT (werden eingestellt) NEU QR-Rechnung DTA (TA 826) ESR-Zahlungen DTA (TA 836) ES-Zahlungen SWIFT MT103 ISO Pain.001 IBAN Nicht möglich Möglich Möglich Möglich Zahlungsreferenz QRR QR-Referenz Zahlungsreferenz SCOR Creditor Reference (ISO 11649) Zahlungsempfänger Endgültiger Zahlungsempfänger Endgültiger Zahlungspflichtiger Unstrukturierte Mitteilung Als ESR-Referenz möglich Nicht möglich Als ESR-Referenz möglich Möglich Nicht möglich Nicht möglich Nicht möglich Möglich Möglich, wird aber nicht weitergegeben Längen-Beschränkung Längen-Beschränkung Möglich Nicht möglich Nicht möglich Nicht möglich Möglich Nicht möglich Nicht möglich Nicht möglich Möglich Nicht möglich Längen-Beschränkung Längen-Beschränkung Möglich Die automatisierte Auslösung von Zahlungen wird erschwert. Informationen aus der QR-Rechnung finden bei den DTA-Meldungen keinen Platz und werden abgeschnitten, das führt zu Problemen beim Debitorenabgleich. 9

10 Umstellung Ihre Planung, unsere Unterstützung Mit Softwarepartner 1 Analyse 2 Planung 3 Umsetzung 4 Testen & Schulen Juni 2018 u m g e s t e l l t I S O Systeme, elektronische Schnittstellen, Prozesse Bedarf festhalten Umsetzungs- und Ressourcenplanung Information int./ext. Softwareänderungen Software-Update für alle Meldungstypen Testumgebung Bank Schulung Mitarbeiter z.b. Kundenkontakt IBAN (Auslandzahlungen BIC/SWIFT) 1 Stammdaten 2 Anpassung 3 Information ab 2021 nur noch IBAN Haben Sie Bankkontonummern in Ihren Stammdaten erfasst? Stammdaten in der Debitoren-/ Kreditoren- und Lohnbuchhaltung anpassen Interne, externe Information, Eingabemasken und Dokumente wie Verträge, Rechnungen, Briefschafen anpassen QR-Rechnung 1 Software 2 Drucker 3 Umsetzung E i n f ü h r u n g n i c h t v o r M i t t e 2019 Fakturierungssoftware prüfen Inhouse über handelsüblichen Drucker oder Druckerei Software- und Hardwareanpassungen 10

11 Die QR-Rechnung Unterstützt alle herkömmlichen und neuen Zahlungsmöglichkeiten. Alle zahlungsrelevanten. Informationen können von Auge gelesen und manuell erfasst werden. Zahlungen am Postschalter und auf. dem Postweg nach wie vor möglich. Zahlungen via E- und M-Banking. sollen gefördert werden Digitale Evolution. Neue digitale E2E-Lösungen. entstehen Digitaler Wandel verantwortungsbewusst gestaltet. 12 Zum Anfang

12 Umstellung auf QR-Rechnung Sie nutzen für Ihren Zahlungsverkehr Prüfen Initiieren.das E-Banking Portal, in dem Sie Zahlungen manuell erfassen und auslösen Sicherstellen, dass alle Ihre Kunden Ihre IBAN Nummer kennen und Sie die IBAN Ihrer Lieferanten Kontonummern durch IBAN ersetzen...sie haben die Bankkontonummer in Ihren Stammdaten von Lieferanten und Kunden hinterlegt Alle alten Kontonummern durch die IBAN ersetzen Kunden informieren Sie erhalten vorgedruckte Einzahlungsscheine Sicherstellen, dass Sie eine Software haben, die eine QR-Rechnung generieren kann und Ihr Drucker einen QR-Code drucken kann Umsetzen Zum Anfang