Rechtsschutzversicherungen. Produktvergleich. Eine Darstellung und Bewertung von Tarifen auf unabhängiger Basis

Transkript

1 Rechtsschutzversicherungen Produktvergleich Eine Darstellung und Bewertung von Tarifen auf unabhängiger Basis

2 Die private Haftpflichtversicherung Das Risiko einen Prozess zu verlieren, ist immer vorhanden auch wenn man sich im Recht wähnt. Recht haben heißt noch lange nicht Recht bekommen. Ob es sich nun um Streitigkeiten mit dem Nachbarn oder im Rahmen von Miet- oder Arbeitsverträgen handelt, nur wenige Menschen sind ohne Weiteres in der Lage, spontan für die umfangreichen Kosten eines Rechtsstreites aufkommen zu können, die in der Regel in Vorkasse fällig werden. Gerade bei langwierigen Verhandlungen kann so schnell eine hohe finanzielle Belastung entstehen. Im schlechtesten Fall wenn der Kläger verliert findet sogar nie eine Kostenerstattung statt. Es sei denn, der Betroffene verfügt über eine Rechtsschutzversicherung. Kostenrisiko e nach Streitwert sind die Kosten des eigenen Rechtsanwalts, die Kosten des gegnerischen Rechtsanwalts sowie die Gerichtskosten summiert , , , ,00 0, , , , , , ,00 Gesamtkosten I. Instanz Gesamtkosten I. + II. Instanz Quelle: Bundesrechtsanwaltskammer Eine Rechtsschutzversicherung greift immer dann, wenn in einem Streitfall juristische Hilfe nötig ist. e nach vereinbarter Leistung übernimmt die Versicherung z. B. die Klärung, wer einen Unfall verursacht hat oder nicht, verteidigt den Arbeitnehmer bei Differenzen mit dem Arbeitgeber oder unterstützt den Mieter im Fall einer Kündigung. Im Rahmen dessen zahlt die Rechtsschutzversicherung die Kosten und Kostenvorschüsse, die zur Wahrnehmung der rechtlichen Interessen notwendig sind. Die meisten Rechtsschutzversicherungen funktionieren heute nach dem Modul-Prinzip, so dass der ganz persönliche und individuelle Bedarf abgesichert werden kann und entsprechend Flexibilität in der Prämie besteht. In folgenden Bereichen kann ein Schutz abgeschlossen werden: Privatrechtsschutz Arbeitsrechtsschutz Verkehrsrechtsschutz Mietrechtsschutz Was ist eine Wartezeit? In der Rechtsschutzversicherung gilt bei verschiedenen Leistungsarten eine Wartezeit von zumeist drei Monaten, d.h. der Versicherungsschutz tritt erst nach Ablauf dieser Wartezeit ein. Hintergrund dessen ist, dass die Versicherer verhindern wollen, dass der Versicherungsvertrag erst dann geschlossen wird, wenn der Versicherungsfall bereits eingetreten oder absehbar ist.

3 RS-Tarife Familien / Singles, mit unterschiedlichen Selbstbeteiligungen (SB) max-rechtsschutz Premium Aktiv-RS Premium Sorglos Rechtsschutz maxpool urprivat Privat comfort Bausteine P, B, V, I Expert Tarif 2015 Aktiv-RS Basis Standard Allgemein Mindeststandards GDV bedingungsseitig garantiert ja þ ja þ nein ý ja þ nein ý ja þ nein ý nein ý ja þ nein ý Innovationsklausel nein ý ja þ ja þ ja þ ja þ ja þ ja þ ja þ ja þ ja þ Deckungsumfang Deckungsumme unbegrenzt unbegrenzt 2 Mio EUR unbegrenzt unbegrenzt EUR K unbegrenzt, außerhalb Europas EUR Deckungssumme für Kautionen Nebenberufliche, selbstständige Tätigkeit Schadensfreiheitsrabatt/ Sb-Regelungen unbegrenzt unbegrenzt (außerhalb Europas 1 Mio. EUR) bis EUR ahresumsatz bei Inanspruchnahme des Netzwerkanwalts: Halbe SB, ab dem 3. Vertragsjahr dauerhaft ohne SB bis EUR ahresumsatz 150 SB bzw. Wegfall SB, wenn ein von der vorgeschlagener Anwalt beauftragt wird K unbegrenzt unbegrenzt EUR, außerhalb Europas EUR EUR unbegrenzt EUR EUR EUR EUR EUR EUR K bis EUR ahresumsatz halbe SB bei Inanspruchnahme eines Netzwerkanwalt; bei Schadenfreiheit von 5 ahren reduziert sich die SB einmalig um 150 EUR gegen Mehrbeitrag versicherbar fallende SB bei Schadenfreiheit K nein L nein L nein L nein L nein L nein L fallende SB bei Schadenfreiheit fallende SB bei Schadenfreiheit nein L nein L Treuebonus bis 250 Euro nach 5 schadenfreien ahren für nicht versicherte Fälle Versicherungsschutz weltweit bis zu 12 Monate bis zu 24 Monate bis zu 12 Monate bis zu 12 Monate unbegrenzt bis zu 12 Monate unbegrenzt bis zu 24 Monate bis zu 12 Monate 3 Monate L Deckungssumme weltweit EUR unbegrenzt EUR unbegrenzt, Abrechnung erfolgt nach deutschen RA-Gebühren EUR (bis EUR, wenn die Kosten nicht nach deutschem Kostenrecht entstanden wären) K EUR EUR EUR EUR EUR K Privat- und Vertrags-Rechtsschutz Folgeereignistheorie ja þ ja þ ja þ ja þ ja þ ja þ ja þ ja þ ja þ ja þ Vertragsrecht im Internet mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ Straf-Rechtsschutz mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ Spezial-Straf-Rechtsschutz mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ nein ý mitversichert þ Verwaltungs-Rechtsschutz mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ nein ý nein ý nein ý nein ý für Widerspruchsverfahren Sozial-Rechtsschutz für Widerspruchsverfahren mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ nein ý mitversichert þ nein ý nein ý Mediationsverfahren bis EUR je Fall (all risk) bis EUR je Fall (all risk) bis EUR je Fall bis EUR je Fall bis EUR je Fall bis EUR p. a. bis EUR je Fall K bis EUR je Fall bis EUR je Fall K bis EUR p. a. K Patientenverfügung bis 500 EUR bis 500 EUR bis 750 EUR bis 500 EUR bis EUR bis 500 EUR nein L nein L nein L nein L Rechtssschutz bei risikoarmen Kapitalanlagen mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert für Anlagen bis EUR K mitversichert þ nein ý mitversichert þ mitversichert þ K nein K L

4 RS-Tarife Familien / Singles, mit unterschiedlichen Selbstbeteiligungen (SB) max-rechtsschutz Premium Aktiv-RS Premium Sorglos Rechtsschutz maxpool urprivat Privat comfort Bausteine P, B, V, I Expert Tarif 2015 Aktiv-RS Basis Standard Rechtssschutz bei risikoreichen Kapitalanlagen Alle selbstgenutzen Wohnimmobilien in Deutschland Berufs-Rechtsschutz Wartezeit Berufs-Rechtsschutz Beratungskosten bei Aufhebungsverträgen mitversichert für Anlagen bis EUR bis EUR nein L nein L bis EUR nein L bis EUR nein L nein L nein L mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ nein 3 Monate 3 Monate 3 Monate 3 Monate 3 Monate 3 Monate 3 Monate 3 Monate 3 Monate 3 Monate bis EUR bis EUR bis EUR im Rahmen der Mediation L bis EUR bis EUR bis EUR bis EUR nein L nein L Spezial-Straf-Rechtsschutz mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ nein ý nein ý nein ý nein ý Verkehrs-Rechtsschutz Wartezeitverzicht bei ja þ ja þ ja þ ja þ ja þ ja þ nein, 3 Monate ý ja þ ja þ nein, 3 Monate ý Verkehrs-Rechtsschutz Ordnungswidrigkeiten- mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ Rechtsschutz Verstoß gegen Halte- und Parkvorschriften nein ý mitversichert þ mitversichert þ mitversichert þ nein ý mitversichert þ nein ý nein ý mitversichert þ nein ý ascore-rating Besonderheiten - - Besserstellungsklausel gegenüber Vorvertrag þ ahresprämien inkl. Versicherungssteuer (Privat, Beruf, Verkehr, Wohnen) Familie mit x SB 310,97 EUR 502,64 EUR 254,00 EUR 235,00 EUR (400 SB) 349,04 EUR 617,40 EUR 283,49 EUR 260,72 EUR 161,19 EUR 239,57 EUR Familie mit y SB 267,09 EUR 347,66 EUR 254,00 EUR 235,00 EUR (400 SB) 271,52 EUR 418,75 EUR 214,91 EUR 226,71 EUR kein SB-Angebot 181,36 EUR Single mit x SB 283,22 EUR 427,25 EUR 254,00 EUR 235,00 EUR (400 SB) 280,78 EUR 572,88 EUR 255,42 EUR 260,72 EUR 137,01 EUR 215,85 EUR Single mit y SB 246,99 EUR 295,51 EUR 254,00 EUR 235,00 EUR (400 SB) 218,61 EUR 389,46 EUR 193,65 EUR 226,71 EUR kein SB-Angebot 163,41 EUR CS ,5 17, ,5 maxpool übernimmt Produktauswahlhaftung Hinweis: Diese Aufstellung dient als Kurzübersicht zur Orientierung. Angesichts der Komplexität der verschiedenen Tarifvarianten ist insbesondere im Falle von speziellen Anforderungen und Erwartungen an das Produkt ein umfassender Tarifcheck und eine individuelle Prüfung hinsichtlich der tiefergehenden Einzelheiten erforderlich. Bitte haben Sie Verständnis dafür, dass trotz sorgfältiger Prüfung eine Gewähr für die Vollständigkeit und Richtigkeit dieser Aufstellung nicht übernommen wird und Irrtümer sowie Darstellungsfehler enthalten sein können. Der rechtsverbindliche Umfang des Versicherungsschutzes geht ausschließlich aus den Versicherungsbedingungen des Versicherers hervor, die wir gern vorab aushändigen. Hinsichtlich der verglichenen Versicherungstarife und Gesellschaften wurde eine Auswahl an relevanten Marktteilnehmern zusammengestellt, um eine Übersicht über das Marktspektrum (insbesondere die Marktspitze) grob darzustellen. Alle angegebenen Beiträge sind Bruttobeiträge. Stand: Hamburg,

5 Übersicht s-verhältnis Familien- Tarife maxpool/d.a.s. maxpool/ Concordia Auxilia Alte Leipziger Roland Tarif max-rechtsschutz Premium Aktiv-RS Premium Sorglos Rechtsschutz maxpool urprivat Privat comfort Bausteine P, B, V, I Expert Platzierung nach Bedingungen Platz 1 Platz 2 Platz 3 Platz 4 Platz 5 Platz 6 Platz 7 GUT ,91 EUR 267,09 EUR ,66 EUR 254,00 EUR 235,00 EUR (400 SB) 271,52 EUR 283,49 EUR 310,97 EUR (SB1 250 ) 349,04 EUR ,75 EUR ,64 EUR ,40 EUR Das Diagramm zeigt die bewerteten Tarife sowie ihr relatives s-verhältnis in Bezug auf die Platzierung nach Leistung. Die Werte im grünen Bereich zeugen von einem guten s-verhältnis des Tarifs, die Werte im gelben bzw. roten Bereich spiegeln ein mittelmäßiges bzw. wenig optimales s-verhältnis wider. ÖRAG Single- Tarife maxpool/d.a.s. maxpool/ Concordia Auxilia Tarif 2015 Aktiv-RS Basis Standard Tarif max-rechtsschutz Premium Aktiv-RS Premium Sorglos Rechtsschutz maxpool urprivat Platz 8 Platz 9 Platz 10 Platzierung nach Bedingungen Platz 1 Platz 2 Platz 3 Platz 4 161,19 EUR 181,36 EUR GUT 226,71 EUR ,99 EUR 260,72 EUR 290,44 (SB2 150 ) 239,57 EUR ,51 EUR 254,00 EUR 235,00 EUR (400 SB) 283,22 EUR (SB1 250 ) ,25 EUR 500 NICHT GUT SB2 600 SB1 Die Aussagekraft des Diagramms basiert auf der Darstellung der Tarif-Platzierung nach Bedingungen im linken Teil sowie der Abbildung der ahresprämie im rechten Teil des Diagramms. Bitte achten Sie bei der Auswertung des Diagramms darauf, die einzelnen Leistungen immer im Detail zu prüfen, da jede Gesellschaft andere Stärken und Schwächen in den Bedingungen aufweist. Die vollständigen Kriterien finden Sie im Innenteil dieses Folders. Alte Leipziger Privat comfort Platz 5 218,61 EUR 280,78 EUR Roland Bausteine P, B, V, I Platz 6 389,46 EUR 572,88 EUR Expert Platz 7 193,65 EUR 255,42 EUR ÖRAG Tarif 2015 Aktiv-RS Basis Standard Platz 8 Platz 9 Platz ,41 EUR 226,71 EUR 137,01 EUR 215,85 EUR 260,72 EUR NICHT GUT SB2 SB1

6 Gegenstand der Marktanalyse Neben der Bedarfsermittlung erweist sich im Rahmen einer optimalen Beratung vor allem die Auswahl des richtigen Produktes als besondere Herausforderung. Um prüfen zu können, welche Versicherungsunternehmen geeignete Tarife anbieten und welche Tarife zur Deckung des Versicherungsbedarfs geeignet erscheinen, bedarf es einer detaillierten Marktanalyse. Als unabhängiger Interessenverbund für Finanzdienstleister und Berater des Beraters unterstützt maxpool Versicherungsmakler bei dieser umfassenden Aufgabe. Auf Basis eines konsequenten Marktscreenings hält maxpool regelmäßig umfassende Produktanalysen vor und aktualisiert diese laufend. Zum Umfang der spartenspezifischen Marktanalysen gehören neben dem Vergleich der jeweiligen Bedingungsparameter und Prämien auch eine zusammenfassende Beurteilung dieser Daten (nach Punkten) sowie die Darstellung des s-verhältnisses in einem übersichtlichen Diagramm. Alle Bewertungen basieren auf einer ausgewiesenen Neutralität des Expertenteams. Basis für die Marktanalyse sind sämtliche aus Expertensicht relevanten Versicherer am deutschen Maklermarkt sowie deren Leistungskataloge und Prämienberechnungen. Wer ist die maxpool GmbH? Die maxpool Servicegesellschaft für Finanzdienstleister mbh (maxpool) ist eine Poolgesellschaft und ein Interessenverbund für unabhängige Makler. Einen Schwerpunkt des Hamburger Unternehmens bildet die fortwährende und absolut objektive Markt- und Tarifanalyse im Bereich der Versicherungen. maxpool ist ein zu 100% inhabergeführtes Unternehmen und agiert somit unabhängig von jeglichen Produktgebern. maxpool zieht seinen Ertrag aus der Kooperation mit bundesweit rund unabhängigen Versicherungsmaklern und nicht etwa von Seiten der Produktgeber für Analysen o.ä.. Insofern hält maxpool Tarifauswertungen und dergleichen als reine Serviceleistung für unabhängige Versicherungsmakler vor und verfolgt damit keine eigenen Interessen. Beratungsdokumentation Unterschrift und Stempel Vermittler Unterschrift Kunde/Mandant